農(nóng)行防范電信詐騙宣傳演講人：日期:目錄CATALOGUE電信詐騙基本認(rèn)知高發(fā)詐騙類(lèi)型解析農(nóng)行防護(hù)體系介紹客戶(hù)自查防御要點(diǎn)應(yīng)急處置方案長(zhǎng)效宣傳機(jī)制01電信詐騙基本認(rèn)知技術(shù)性與隱蔽性結(jié)合電信詐騙利用現(xiàn)代通信技術(shù)（如VOIP、偽基站）和互聯(lián)網(wǎng)工具（釣魚(yú)網(wǎng)站、木馬程序），通過(guò)遠(yuǎn)程非接觸方式實(shí)施犯罪，作案手段隱蔽且跨區(qū)域性強(qiáng)。話(huà)術(shù)劇本專(zhuān)業(yè)化資金轉(zhuǎn)移鏈條化電信詐騙定義與特征詐騙分子通常采用心理學(xué)話(huà)術(shù)設(shè)計(jì)劇本，針對(duì)不同人群定制"角色扮演"（如公檢法人員、客服、親友），利用緊迫感或利益誘惑降低受害者警惕性。贓款通過(guò)多層銀行卡、第三方支付平臺(tái)或虛擬貨幣快速分流，形成"開(kāi)卡-轉(zhuǎn)賬-洗錢(qián)"的完整黑色產(chǎn)業(yè)鏈，資金追查難度極大。中老年群體25-35歲人群雖熟悉網(wǎng)絡(luò)但警惕性不足，常因"注銷(xiāo)校園貸""刷單返利"等新型詐騙中招，單案損失可達(dá)數(shù)十萬(wàn)元。高學(xué)歷年輕白領(lǐng)小微企業(yè)主對(duì)資金流轉(zhuǎn)敏感度高，易被"老板QQ指令轉(zhuǎn)賬""稅務(wù)稽查"等精準(zhǔn)詐騙鎖定，單筆涉案金額常超百萬(wàn)元。60歲以上人群因信息獲取渠道單一、對(duì)新技術(shù)認(rèn)知不足，易受"保健品詐騙""養(yǎng)老金賬戶(hù)異常"等話(huà)術(shù)誘導(dǎo)，占受騙總量的43%（2022年央行數(shù)據(jù)）。常見(jiàn)受害者畫(huà)像分析個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失社會(huì)信任危機(jī)2023年上半年全國(guó)電信詐騙涉案金額達(dá)185億元，單案最高損失達(dá)2800萬(wàn)元（深圳殺豬盤(pán)案件），受害者可能面臨傾家蕩產(chǎn)。冒充公檢法、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等權(quán)威部門(mén)的詐騙行為，嚴(yán)重?fù)p害政府公信力和社會(huì)互信基礎(chǔ)，增加社會(huì)治理成本。詐騙造成的危害層級(jí)金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大量涉案賬戶(hù)導(dǎo)致銀行風(fēng)控壓力劇增，2022年銀行業(yè)因反詐采取的限額管控措施影響正?？蛻?hù)交易達(dá)1200萬(wàn)筆。家庭連帶傷害約67%的受騙家庭出現(xiàn)抑郁癥等心理問(wèn)題，15%引發(fā)離異或債務(wù)糾紛（中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)）。02高發(fā)詐騙類(lèi)型解析假冒公檢法詐騙手法詐騙分子通過(guò)技術(shù)手段偽裝成公檢法機(jī)關(guān)電話(huà)號(hào)碼，以涉嫌犯罪、賬戶(hù)異常等理由恐嚇受害人，要求配合"資金審查"或繳納"保證金"。偽造權(quán)威身份要求受害人保持通話(huà)狀態(tài)并前往隱蔽環(huán)境，切斷其與親友聯(lián)系，同時(shí)誘導(dǎo)下載所謂"安全防護(hù)"APP（實(shí)為遠(yuǎn)程控制軟件）竊取賬戶(hù)信息。誘導(dǎo)隔離操作采用預(yù)設(shè)話(huà)術(shù)劇本，通過(guò)出示偽造的"通緝令""協(xié)查通知"等文件增強(qiáng)可信度，甚至要求受害人通過(guò)視頻會(huì)議軟件觀(guān)看虛假辦案場(chǎng)景實(shí)施心理操控。多層話(huà)術(shù)設(shè)計(jì)虛假投資理財(cái)陷阱高收益噱頭誘導(dǎo)通過(guò)社交平臺(tái)發(fā)布虛假歷史收益截圖，宣稱(chēng)"穩(wěn)賺不賠""內(nèi)幕消息"等，利用虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等新興概念包裝傳統(tǒng)龐氏騙局。群聊角色扮演組建所謂"投資交流群"，安排"講師""助理"及大量虛假投資者角色，通過(guò)曬單、跟投等方式營(yíng)造群體效應(yīng)誘導(dǎo)受害人入局。偽造交易平臺(tái)搭建與正規(guī)機(jī)構(gòu)界面相似的虛假投資APP，初期允許小額提現(xiàn)獲取信任，待大額資金投入后以"系統(tǒng)維護(hù)""繳納稅費(fèi)"等借口凍結(jié)賬戶(hù)。釣魚(yú)鏈接與偽基站攻擊精準(zhǔn)話(huà)術(shù)釣魚(yú)冒充銀行、電商平臺(tái)發(fā)送含木馬鏈接的短信，以"賬戶(hù)升級(jí)""積分兌換"等為由誘導(dǎo)點(diǎn)擊，竊取輸入的賬號(hào)密碼、短信驗(yàn)證碼等關(guān)鍵信息。偽基站信號(hào)劫持利用移動(dòng)偽基站設(shè)備劫持周邊手機(jī)信號(hào)，群發(fā)仿冒官方號(hào)碼的詐騙短信，結(jié)合實(shí)時(shí)話(huà)務(wù)引導(dǎo)完成轉(zhuǎn)賬操作。多層跳轉(zhuǎn)技術(shù)將釣魚(yú)鏈接嵌入正規(guī)網(wǎng)站廣告位或二維碼，通過(guò)多次URL跳轉(zhuǎn)規(guī)避安全檢測(cè)，最終導(dǎo)向高度仿真的虛假登錄頁(yè)面實(shí)施數(shù)據(jù)采集。03農(nóng)行防護(hù)體系介紹智能風(fēng)控系統(tǒng)攔截原理多維度交易行為分析黑名單數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分動(dòng)態(tài)調(diào)整通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)模型實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)賬戶(hù)交易頻率、金額、地理位置等特征，識(shí)別異常交易模式，如短時(shí)間內(nèi)高頻轉(zhuǎn)賬或跨區(qū)域大額交易。系統(tǒng)根據(jù)用戶(hù)歷史行為建立基線(xiàn)，對(duì)每筆交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，超過(guò)閾值時(shí)自動(dòng)觸發(fā)攔截或人工復(fù)核流程，降低誤判率。整合內(nèi)外部詐騙賬戶(hù)黑名單庫(kù)，實(shí)時(shí)匹配收款方信息，若涉及已知詐騙賬戶(hù)則立即阻斷交易并推送預(yù)警至客戶(hù)。交易雙重驗(yàn)證機(jī)制生物識(shí)別與短信驗(yàn)證碼結(jié)合高風(fēng)險(xiǎn)交易需同時(shí)通過(guò)人臉識(shí)別、指紋認(rèn)證等生物特征驗(yàn)證，并配合短信動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼確認(rèn)，確保操作者為本人。設(shè)備綁定與IP監(jiān)測(cè)強(qiáng)制綁定常用設(shè)備進(jìn)行交易，若檢測(cè)到新設(shè)備登錄或異常IP地址，則觸發(fā)二次驗(yàn)證流程，防止盜用賬戶(hù)。延遲生效與人工復(fù)核對(duì)大額轉(zhuǎn)賬設(shè)置延遲到賬功能，期間由風(fēng)控團(tuán)隊(duì)人工復(fù)核交易背景，確認(rèn)無(wú)異常后方可執(zhí)行。自動(dòng)化實(shí)時(shí)凍結(jié)系統(tǒng)識(shí)別到賬戶(hù)存在連續(xù)異常登錄、密碼暴力破解等行為時(shí)，自動(dòng)凍結(jié)賬戶(hù)并暫停所有資金操作，避免損失擴(kuò)大?？梢少~戶(hù)快速凍結(jié)流程客戶(hù)主動(dòng)申訴通道通過(guò)農(nóng)行APP或客服熱線(xiàn)提供快速申訴入口，客戶(hù)可上傳身份證件、交易憑證等材料申請(qǐng)解凍，后臺(tái)優(yōu)先處理。跨機(jī)構(gòu)協(xié)同凍結(jié)與公安機(jī)關(guān)及其他金融機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，對(duì)涉及團(tuán)伙詐騙的賬戶(hù)實(shí)施跨行聯(lián)合凍結(jié)，阻斷資金轉(zhuǎn)移鏈條。04客戶(hù)自查防御要點(diǎn)身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、短信驗(yàn)證碼等均屬敏感信息，任何情況下不得向陌生人或不明平臺(tái)提供，包括所謂的“官方客服”電話(huà)索要。嚴(yán)禁泄露關(guān)鍵身份信息在提供身份證、銀行卡復(fù)印件時(shí)，需標(biāo)注“僅限XX業(yè)務(wù)使用”字樣，并確保用途合法，避免被不法分子冒用開(kāi)戶(hù)或貸款。謹(jǐn)慎處理證件復(fù)印件對(duì)網(wǎng)銀、支付軟件等設(shè)置高強(qiáng)度密碼（含大小寫(xiě)字母、數(shù)字及符號(hào)），且不同平臺(tái)密碼需差異化，避免“一碼多用”導(dǎo)致連鎖風(fēng)險(xiǎn)。定期修改密碼并分級(jí)管理010203個(gè)人信息保護(hù)鐵律轉(zhuǎn)賬匯款四必核原則轉(zhuǎn)賬前必須通過(guò)電話(huà)、視頻等多渠道確認(rèn)對(duì)方真實(shí)身份，警惕冒充熟人、領(lǐng)導(dǎo)或公檢法人員的詐騙話(huà)術(shù)。核驗(yàn)收款人身份仔細(xì)檢查收款人姓名、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行是否匹配，避免因一字之差導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)入詐騙分子賬戶(hù)。確保操作設(shè)備無(wú)病毒、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境可靠，避免使用公共WiFi進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬，防止信息被截獲。核對(duì)賬戶(hù)信息一致性對(duì)“緊急轉(zhuǎn)賬”“安全賬戶(hù)”“退款保證金”等異常要求保持警惕，通過(guò)官方渠道驗(yàn)證事件真?zhèn)巍：藢?shí)轉(zhuǎn)賬事由合理性01020403復(fù)核交易環(huán)境安全性陌生鏈接識(shí)別技巧域名真實(shí)性檢查hover查看鏈接實(shí)際跳轉(zhuǎn)地址，警惕仿冒銀行官網(wǎng)的釣魚(yú)網(wǎng)站（如將“”篡改為“”）。內(nèi)容邏輯漏洞排查對(duì)“賬戶(hù)異?！薄爸歇?jiǎng)通知”“逾期凍結(jié)”等恐嚇性標(biāo)題保持懷疑，官方機(jī)構(gòu)不會(huì)通過(guò)鏈接要求輸入密碼或驗(yàn)證碼。附件與二維碼風(fēng)險(xiǎn)防控不下載來(lái)源不明的附件（如“賬單明細(xì).exe”），不掃描非可信渠道提供的二維碼，防止木馬植入或支付劫持。多平臺(tái)交叉驗(yàn)證收到可疑鏈接時(shí)，通過(guò)銀行APP客服、官網(wǎng)電話(huà)等獨(dú)立渠道核實(shí)信息，避免點(diǎn)擊鏈接內(nèi)嵌的“客服”按鈕。05應(yīng)急處置方案資金異常緊急凍結(jié)步驟通過(guò)農(nóng)行手機(jī)銀行、網(wǎng)銀或柜臺(tái)查詢(xún)賬戶(hù)流水，確認(rèn)是否存在未經(jīng)授權(quán)的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等異常交易記錄，記錄交易時(shí)間、金額及對(duì)方賬戶(hù)信息。核實(shí)賬戶(hù)異常情況撥打農(nóng)行客服熱線(xiàn)或通過(guò)線(xiàn)上渠道申請(qǐng)賬戶(hù)臨時(shí)凍結(jié)，需提供身份證號(hào)、銀行卡號(hào)及異常交易詳情，凍結(jié)范圍可覆蓋涉案賬戶(hù)或關(guān)聯(lián)子賬戶(hù)。立即發(fā)起臨時(shí)凍結(jié)攜帶有效身份證件至農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)《賬戶(hù)異常凍結(jié)申請(qǐng)表》，明確凍結(jié)原因及期限，銀行將在審核后執(zhí)行系統(tǒng)級(jí)凍結(jié)操作。提交書(shū)面凍結(jié)申請(qǐng)電子證據(jù)固定整理轉(zhuǎn)賬憑證、ATM憑條、對(duì)方賬戶(hù)信息等紙質(zhì)材料，標(biāo)注交易時(shí)間與用途，建議復(fù)印備份并加蓋銀行業(yè)務(wù)章以增強(qiáng)法律效力。紙質(zhì)材料歸檔證據(jù)鏈完整性建立包括資金流向、通訊記錄、詐騙話(huà)術(shù)在內(nèi)的完整證據(jù)鏈，按時(shí)間順序編號(hào)歸檔，便于后續(xù)公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證。保存詐騙短信、電話(huà)錄音、社交軟件聊天記錄、釣魚(yú)網(wǎng)站鏈接等電子證據(jù)，通過(guò)截圖、錄屏或公證方式固化，確保數(shù)據(jù)完整且未被篡改。詐騙證據(jù)留存規(guī)范公安聯(lián)動(dòng)報(bào)案流程屬地派出所報(bào)案持身份證、凍結(jié)憑證及證據(jù)材料前往案發(fā)地或居住地派出所，填寫(xiě)《報(bào)案登記表》，要求警方出具《受案回執(zhí)》并立案?jìng)刹?。銀行配合調(diào)查根據(jù)公安機(jī)關(guān)出具的《協(xié)助查詢(xún)財(cái)產(chǎn)通知書(shū)》，農(nóng)行將調(diào)取涉案賬戶(hù)交易明細(xì)、開(kāi)戶(hù)資料等信息，協(xié)助追蹤資金流向。通過(guò)派出所將案件信息推送至反詐中心，申請(qǐng)緊急止付或資金追截，提供詐騙賬戶(hù)信息以納入全國(guó)黑名單系統(tǒng)。反詐中心協(xié)同處理06長(zhǎng)效宣傳機(jī)制網(wǎng)點(diǎn)常態(tài)化警示教育廳堂多媒體循環(huán)播放在農(nóng)行各網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)廳內(nèi)通過(guò)電子屏幕、宣傳欄等載體滾動(dòng)播放反詐案例解析、風(fēng)險(xiǎn)提示動(dòng)畫(huà)等內(nèi)容，強(qiáng)化客戶(hù)對(duì)電信詐騙手段的直觀(guān)認(rèn)知。柜員主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)提示要求柜員在辦理轉(zhuǎn)賬、開(kāi)戶(hù)等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行“三問(wèn)一確認(rèn)”流程（問(wèn)用途、問(wèn)對(duì)象、問(wèn)金額，確認(rèn)交易真實(shí)性），并發(fā)放防詐宣傳折頁(yè)。定期專(zhuān)題培訓(xùn)組織網(wǎng)點(diǎn)員工參與反詐技能培訓(xùn)，包括最新詐騙手法識(shí)別、客戶(hù)異常行為研判及應(yīng)急處理流程，提升一線(xiàn)人員攔截能力。銀警協(xié)作反詐專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)集中宣傳日活動(dòng)聯(lián)合預(yù)警攔截機(jī)制針對(duì)已發(fā)生的電信詐騙案件，聯(lián)合警方開(kāi)展回溯分析，總結(jié)詐騙話(huà)術(shù)、資金轉(zhuǎn)移規(guī)律，動(dòng)態(tài)調(diào)整銀行端防控策略。與公安機(jī)關(guān)建立實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，對(duì)涉案賬戶(hù)快速凍結(jié)，并通過(guò)模型分析高危交易特征，提前觸發(fā)風(fēng)控系統(tǒng)攔截。協(xié)同警方在社區(qū)、商圈開(kāi)展線(xiàn)下反詐路演，通過(guò)模擬詐騙場(chǎng)景演示、受害者現(xiàn)身說(shuō)法等形式增強(qiáng)公眾防范意識(shí)。123案件復(fù)盤(pán)與策略?xún)?yōu)化在