Anti-MoneyLaunderingPractitionerProfessionalCompe在提交反饋意見時(shí)，請(qǐng)將您知道的相關(guān)專利連同支持性文件一并附上。I 2 9 9 1反洗錢師職業(yè)能力水平評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)程序，以及申訴、投訴、監(jiān)督與處置等特殊情況處理要助、教學(xué)培訓(xùn)等領(lǐng)域相關(guān)職業(yè)技術(shù)人員可參《會(huì)計(jì)師事務(wù)所反洗錢工作管理辦法》財(cái)會(huì)〔2025《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》修訂，中國(guó)人民銀行令〔20253.1反洗錢（Anti-MoneyLaun3.2反洗錢師（Anti-MoneyLaundering罪風(fēng)險(xiǎn)，確保所在機(jī)構(gòu)（或服務(wù)對(duì)象）符合反洗錢法律法規(guī)及國(guó)3.3客戶盡職調(diào)查（CustomerDueDiligen3.4可疑交易報(bào)告（SuspiciousTransaction易主體信息、交易詳情、可疑點(diǎn)分析及調(diào)查依據(jù)，是打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵情報(bào)4評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)總則24.3評(píng)價(jià)原則修訂）及行業(yè)實(shí)踐創(chuàng)新，定期修訂本標(biāo)準(zhǔn)，確保其時(shí)效性與適價(jià)結(jié)果真實(shí)反映反洗錢師的能力水平，為行業(yè)人才選拔與培養(yǎng)提供客并具備累計(jì)滿兩年在金融、法律、會(huì)計(jì)等相關(guān)領(lǐng)域5.3.1初級(jí)反洗錢師職業(yè)能力水平要求3掩蓋非法資金的歷史案例明確反洗錢的核心目的（打擊上2.熟悉洗錢活動(dòng)的常見類型，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)洗錢券操縱配合洗錢）、非金融機(jī)構(gòu)渠道洗錢（房地產(chǎn)高價(jià)購(gòu)房3.了解國(guó)際反洗錢發(fā)展歷程的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，1989年FATF（金融行動(dòng)特別工作組）成立及《原則）、反洗錢監(jiān)督管理（國(guó)務(wù)院反洗錢行政主2.了解《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（如單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣5萬元以上現(xiàn)金交易、200萬元以上非現(xiàn)金交易掌握可疑交易的基本定義與報(bào)告時(shí)效要求（發(fā)現(xiàn)可疑交易后5-10個(gè)工作日內(nèi)上合作等關(guān)鍵領(lǐng)域，了解我國(guó)作為FATF成員證件類型及號(hào)碼、常住地址、聯(lián)系方式了解企業(yè)客戶身2.熟悉常見的身份驗(yàn)證方式，包括線上驗(yàn)證（人臉3.了解客戶身份持續(xù)更新的要求，如客戶信息變更支付平臺(tái)提取交易數(shù)據(jù)）、數(shù)據(jù)分析（統(tǒng)計(jì)模型篩選異2.熟悉大額交易監(jiān)測(cè)的標(biāo)準(zhǔn)，能區(qū)分不同金融行業(yè)（額交易閾值，如銀行業(yè)現(xiàn)金交易5萬元以上需報(bào)告，證券業(yè)單筆交易1003.了解可疑交易的典型特征，如資金集中轉(zhuǎn)入分散內(nèi)頻繁小額轉(zhuǎn)賬）、資金流向與客戶職業(yè)不符（普通上班4.了解《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》中與客戶身份信要求；掌握客戶信息收集、存儲(chǔ)、傳輸中的最小必要份證件真?zhèn)危瑢?duì)信息不全的客戶（如缺少常住地址證明3.能按照規(guī)定保存客戶身份資料，如將個(gè)人客戶身權(quán)結(jié)構(gòu)文件歸檔，確保保存期限符合要求（2.能根據(jù)預(yù)設(shè)規(guī)則識(shí)別簡(jiǎn)單的大額交易，如對(duì)單筆超200萬元3.能整理交易記錄，按時(shí)間順序、交易類型分類歸44.能使用大數(shù)據(jù)工具（如Excel數(shù)據(jù)透視表、基分類統(tǒng)計(jì)，識(shí)別簡(jiǎn)單異常趨勢(shì)（如月度交易金額突增10倍以上）”戶），對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的交易進(jìn)行初步核查，排除明顯誤報(bào)3.能協(xié)助合規(guī)部門收集可疑交易相關(guān)證據(jù)，如調(diào)取2.能按要求保存反洗錢相關(guān)文檔，包括客戶身份資料3.能協(xié)助完成反洗錢培訓(xùn)記錄的整理，如記錄參訓(xùn)2.主動(dòng)關(guān)注反洗錢法規(guī)更新動(dòng)態(tài)，如通過中國(guó)人民銀），2.處理交易數(shù)據(jù)時(shí)，能認(rèn)真核對(duì)金額、賬號(hào)等關(guān)鍵信（如將“50000元”誤錄為“50002.能配合合規(guī)部門開展工作，及時(shí)反饋客戶身份識(shí)別），5.3.2中級(jí)反洗錢師職業(yè)能力水平要求金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管強(qiáng)化、反洗錢調(diào)查權(quán)限擴(kuò)展能結(jié)合2.掌握《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料對(duì)政治敏感人物（PEPs）實(shí)施EDD，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)零售客戶實(shí)施3.了解主要國(guó)家反洗錢法規(guī)差異，如美國(guó)“長(zhǎng)交易的境外機(jī)構(gòu)監(jiān)管）、歐盟反洗錢指令的統(tǒng)），裁名單、反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)、新聞?shì)浨椋⑸疃缺尘昂瞬?3.掌握客戶分類與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法，能根據(jù)客戶屬性（普通客戶）、風(fēng)險(xiǎn)因素（職業(yè)行業(yè)、地域、交易行為）輸層、存儲(chǔ)層、分析層）、數(shù)據(jù)采集與預(yù)處理（清洗噪2.熟悉異常交易檢測(cè)模型，如基于規(guī)則的模型（異常規(guī)則）、基于機(jī)器學(xué)習(xí)的模型（決策樹、隨），業(yè)資金集中轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、證券業(yè)高頻交易操縱股價(jià)、保險(xiǎn)保運(yùn)用科技手段（大數(shù)據(jù)分析、人工智能）與人工分頻繁進(jìn)出資金池）、NFT交易異常模式（如“低價(jià)買入---高價(jià)拆分轉(zhuǎn)讓”5.能理解AI監(jiān)測(cè)模型的核心參數(shù)（如閾），國(guó)際合作、全面深化）與國(guó)內(nèi)發(fā)展階段（起步探），內(nèi)部規(guī)范）、可疑交易監(jiān)測(cè)體系構(gòu)建與優(yōu)化（模型調(diào)3.掌握內(nèi)部監(jiān)督考核機(jī)制，包括構(gòu)建多層次監(jiān)我監(jiān)督、跨部門協(xié)作）、完善考核指標(biāo)（客戶身份識(shí)別完強(qiáng)化盡職調(diào)查，通過國(guó)際制裁名單數(shù)據(jù)庫(kù)（如聯(lián)關(guān)聯(lián)方，委托海外調(diào)查機(jī)構(gòu)核實(shí)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)2.能為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（如小額零售儲(chǔ)蓄）設(shè)計(jì)簡(jiǎn)化收集字段（如僅收集姓名、身份證號(hào)、開戶用途通），3.能建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型，結(jié)合客戶職業(yè)值）、地域（高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)加高分值）、交易行為（值）設(shè)定指標(biāo)權(quán)重，自動(dòng)生成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根大額交易閾值、優(yōu)化機(jī)器學(xué)習(xí)模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)），2.能對(duì)復(fù)雜交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析，運(yùn)用大數(shù)據(jù)記錄、外部輿情數(shù)據(jù)，通過關(guān)聯(lián)分析（識(shí)別賬戶集群）金額波動(dòng)）發(fā)現(xiàn)可疑交易線索（如“多賬戶向同一境3.能撰寫可疑交易分析報(bào)告，詳細(xì)描述交易背景（客額/對(duì)手）、可疑特征（如“資金快進(jìn)快出且無合理用途），），如“該賬戶30天內(nèi)15次向境外匿名賬戶轉(zhuǎn)賬，合計(jì)200），62.能按規(guī)定渠道與時(shí)效提交報(bào)告，通過反洗錢監(jiān)緊急重大線索（如涉及恐怖融資）同步提交書面報(bào)告3.能跟進(jìn)報(bào)告后續(xù)反饋，與監(jiān)管部門保持溝），），法》），將其轉(zhuǎn)化為內(nèi)部操作規(guī)范，如針對(duì)虛擬貨幣2.能組織開展反洗錢培訓(xùn)，針對(duì)高層管理人員設(shè)勢(shì)、政策解讀針對(duì)中層業(yè)務(wù)骨干設(shè)計(jì)實(shí)操技能培訓(xùn)（操作針對(duì)基層員工設(shè)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)（法規(guī)基礎(chǔ)3.能開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，制定審計(jì)計(jì)劃（查、交易監(jiān)測(cè)采用現(xiàn)場(chǎng)檢查（查閱資料、訪風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合客戶背景、交易特征、法規(guī)要求綜合評(píng)估），參考行業(yè)最佳實(shí)踐、監(jiān)管指引，提出合理合規(guī)方案（如“針對(duì)NF地址虛假）時(shí)，通過多渠道驗(yàn)證（聯(lián)系公安部門、實(shí)2.能應(yīng)對(duì)交易監(jiān)測(cè)中的系統(tǒng)異常（如預(yù)警誤報(bào)數(shù)不合理、數(shù)據(jù)質(zhì)量差采取優(yōu)化措施（調(diào)整門落實(shí)客戶盡職調(diào)查要求，協(xié)調(diào)技術(shù)部門優(yōu)化交易監(jiān)2.能與外部機(jī)構(gòu)（監(jiān)管部門、金融情報(bào)機(jī)構(gòu)、國(guó)監(jiān)管部門反饋反洗錢工作難點(diǎn)，配合金融情報(bào)機(jī)構(gòu)調(diào)洗錢中的應(yīng)用、新興洗錢手段（利用元宇宙、De），5.3.3高級(jí)反洗錢師職業(yè)能力水平要求口）、定性與定量結(jié)合評(píng)估（風(fēng)險(xiǎn)矩陣結(jié)合統(tǒng)），73.掌握洗錢風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的制定，能針對(duì)高風(fēng)虛擬貨幣）制定風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（限制業(yè)務(wù)）、風(fēng)險(xiǎn)降低（融合）、組織架構(gòu)（合規(guī)委員會(huì)、合規(guī)部門），2.熟悉內(nèi)部控制制度的持續(xù)優(yōu)化機(jī)制，包括基于險(xiǎn)信息收集與分析、制度修訂）、定期內(nèi)部審計(jì)改）、借鑒行業(yè)最佳實(shí)踐（識(shí)別與研究、適），級(jí)訓(xùn)）、員工激勵(lì)與約束（績(jī)效掛鉤、違規(guī)問責(zé)）），管），2.熟悉區(qū)塊鏈與加密貨幣的監(jiān)管挑戰(zhàn)，如去中心擊、匿名性助長(zhǎng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)、分布式賬本數(shù)據(jù)獲取障礙，3.掌握新興領(lǐng)域（如DeFi、穩(wěn)定幣、元宇宙）），規(guī)（《反洗錢法》修訂）、企業(yè)業(yè)務(wù)布局（跨境業(yè)展明確戰(zhàn)略目標(biāo)（如“3年內(nèi)將洗錢風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率降至0.1%點(diǎn)任務(wù)（優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、強(qiáng)化跨境監(jiān)測(cè)）、資源配2.能推動(dòng)戰(zhàn)略落地，將戰(zhàn)略分解為年度工作計(jì)劃（如“測(cè)系統(tǒng)升級(jí)”建立跨部門推進(jìn)機(jī)制（成立專項(xiàng)小組進(jìn)度（定期復(fù)盤、動(dòng)態(tài)調(diào)整），評(píng)估戰(zhàn)略實(shí)施效果（風(fēng)險(xiǎn)域、渠道），組織跨部門團(tuán)隊(duì)（業(yè)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)控）評(píng)估方法（蒙特卡洛模擬、壓力測(cè)試）量化風(fēng)險(xiǎn)，撰寫2.能制定高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管控方案，如針對(duì)虛擬貨身份識(shí)別（KYC）+交易實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)（區(qū)塊鏈分析）+可疑報(bào)告），部、區(qū)域合規(guī)分部、業(yè)務(wù)線合規(guī)崗明確各層級(jí)分部落實(shí)執(zhí)行、業(yè)務(wù)線日常管控建立跨區(qū)域、蓋面不足），結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)反饋（內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)）、行業(yè)的智能內(nèi)控系統(tǒng)），修訂制度條款（簡(jiǎn)化低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)），發(fā)基于深度學(xué)習(xí)的可疑交易識(shí)別模型（準(zhǔn)確率提當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)（如歐盟反洗錢指令、美國(guó)《銀行保交易監(jiān)測(cè)流程，建立總部與子公司的合規(guī)聯(lián)動(dòng)8），），3.能應(yīng)對(duì)跨境反洗錢爭(zhēng)議，如企業(yè)海外業(yè)務(wù)遭），），準(zhǔn)合同”等合規(guī)路徑（符合《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法）；美國(guó)等地區(qū)，需確認(rèn)數(shù)據(jù)接收方具備“數(shù)據(jù)保護(hù)認(rèn)證”（如GDPR下的“充分性認(rèn)定”），避免數(shù)據(jù)被濫用；③留存數(shù)據(jù)傳輸記錄，至少保合規(guī)團(tuán)隊(duì)開展風(fēng)險(xiǎn)調(diào)研（分析DeFi平臺(tái)洗錢案例），制定），2.能參與新興領(lǐng)域反洗錢法規(guī)制定，代表企業(yè)向行）反饋行業(yè)實(shí)踐難點(diǎn)（如NFT價(jià)值評(píng)估難），提出法規(guī)建議），3.能培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)對(duì)新興領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)新興領(lǐng)域反洗錢洗錢手法、NFT交易監(jiān)測(cè)），通過案例教學(xué)（如“某NFT平臺(tái)），市場(chǎng)時(shí)，將反洗錢合規(guī)納入市場(chǎng)準(zhǔn)入評(píng)估（如評(píng)估目），2.能預(yù)判反洗錢領(lǐng)域的長(zhǎng)期趨勢(shì)（如監(jiān)管科技前布局企業(yè)反洗錢能力建設(shè)（如儲(chǔ)備AI人才、搭建跨），），計(jì)劃、分配任務(wù)、協(xié)調(diào)資源（如爭(zhēng)取技術(shù)部門優(yōu)先），2.能在企業(yè)內(nèi)部推動(dòng)反洗錢文化建設(shè)，通過高層宣講（C），提升全員合規(guī)意識(shí)，使反洗錢成為企業(yè)核心價(jià)值觀之一3.能在行業(yè)內(nèi)發(fā)揮影響力，參與行業(yè)協(xié)會(huì)反洗準(zhǔn)）、發(fā)表專業(yè)文章（分享企業(yè)反洗錢實(shí)踐）、參與公），），組，制定應(yīng)對(duì)方案（內(nèi)部調(diào)查、外部溝通、整改光為販毒集團(tuán)洗錢”，立即凍結(jié)涉案賬戶、配合監(jiān)2.能建立反洗錢危機(jī)預(yù)警機(jī)制，通過監(jiān)測(cè)監(jiān)管動(dòng)態(tài)（如整）、輿情信息（媒體報(bào)道、社交媒體評(píng)論識(shí)別潛被質(zhì)疑虛擬貨幣交易合規(guī)性”提前采取預(yù)防措施（要求簡(jiǎn)化身份識(shí)別”）或壓力（如“上級(jí)要求隱瞞可2.主動(dòng)承擔(dān)反洗錢社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)企業(yè)參與反洗傳、資助反洗錢研究），向公眾普及洗錢危害與防范知識(shí)5.4行為規(guī)范要求9a)遵紀(jì)守法、敬業(yè)誠(chéng)信、客觀公正；b)遵守行業(yè)規(guī)范及中國(guó)企業(yè)財(cái)務(wù)管理協(xié)會(huì)的相關(guān)規(guī)定；d)不以任何方式損害評(píng)價(jià)方組織及其登記人員的聲譽(yù)。），不得為本人或親屬涉及的高風(fēng)險(xiǎn)客戶（如PEPs）提供盡調(diào)、監(jiān)測(cè)服務(wù)，需主動(dòng)申對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，無論面臨何種內(nèi)部壓力，均需按監(jiān)違反職業(yè)道德者，協(xié)會(huì)可采取警告、暫停證書、6.1.1根據(jù)中國(guó)法律可以開展培訓(xùn)業(yè)務(wù)的有關(guān)機(jī)構(gòu)，可以參加反洗錢師相關(guān)課程的培訓(xùn)，以滿足反洗6.1.2開展本文件提及的反洗錢師相關(guān)資質(zhì)課程培訓(xùn)的組織6.2課程設(shè)計(jì)與備案經(jīng)認(rèn)可和備案的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在編制反洗錢師培訓(xùn)課程時(shí)，應(yīng)以反洗錢師職業(yè)能力培訓(xùn)教材等權(quán)威標(biāo)6.3培訓(xùn)實(shí)施6.3.1反洗錢師報(bào)考人員可自行選擇經(jīng)過認(rèn)可和備案的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)及其培訓(xùn)課程，參加課程所有者組織6.3.2培訓(xùn)屬于自愿選擇項(xiàng)目，參加反洗錢師考試的考生也可根據(jù)考試配套教材自學(xué)應(yīng)試。8885888884433554544447.2網(wǎng)上報(bào)考7.2.2申請(qǐng)人應(yīng)通過反洗錢師職業(yè)能力水平評(píng)價(jià)網(wǎng)進(jìn)行報(bào)考注冊(cè)，并按要求填寫、上傳報(bào)考資料。報(bào)7.2.3申請(qǐng)人應(yīng)遵守反洗錢師職業(yè)能力評(píng)7.2.5網(wǎng)上報(bào)考所需資料均應(yīng)通過電子版的形式在線提交。在截止日期之前，申請(qǐng)人可對(duì)提交的申報(bào)7.3.1網(wǎng)上報(bào)考截止日期內(nèi)，評(píng)價(jià)方組織應(yīng)對(duì)報(bào)考人員在線提交的報(bào)考材料進(jìn)行資格審查。資格審查7.3.2資格審查不通過的，評(píng)價(jià)方組織應(yīng)明確給出本次申請(qǐng)不通過的原因，并將審查結(jié)果和不通過的7.3.3資格審查通過的，評(píng)價(jià)方組織應(yīng)明7,4統(tǒng)一考試考試工作組由協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)及來自企業(yè)、政府、高校、科研機(jī)構(gòu)等方面的專家委員組成，且不同類型7.4.2考試工作組對(duì)反洗錢師的命題、考試、閱卷、核分進(jìn)行確認(rèn)7.4.3考試工作組應(yīng)具有較高的專7.6登記管理獲得反洗錢師職業(yè)能力水平證書的人員，其信8.1.1報(bào)考人員如對(duì)其評(píng)價(jià)結(jié)果有異議，認(rèn)8.1.2評(píng)價(jià)方組織應(yīng)建立方便、通暢的申訴受8.2投訴相關(guān)方可對(duì)以下情況(包括但不限于)向評(píng)價(jià)方組a)認(rèn)為評(píng)價(jià)方組織的相關(guān)工作人員存在違反考試要