汽車保險(xiǎn)查勘與理賠試題帶答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.汽車保險(xiǎn)查勘中，以下哪項(xiàng)不屬于“保險(xiǎn)標(biāo)的”的核心特征？A.被保險(xiǎn)人名下登記的車輛B.保險(xiǎn)合同中明確約定的車輛C.事故發(fā)生時(shí)實(shí)際使用的車輛D.與保單記載信息完全一致的車輛答案：C（保險(xiǎn)標(biāo)的需與保單信息一致，事故時(shí)實(shí)際使用車輛可能涉及“使用性質(zhì)變更”等免責(zé)情形）2.現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)，查勘員發(fā)現(xiàn)事故車輛發(fā)動(dòng)機(jī)艙內(nèi)有明顯二次碰撞痕跡，最可能的原因是？A.駕駛員緊急避讓導(dǎo)致的二次撞擊B.修理廠維修不當(dāng)造成的損傷C.事故發(fā)生后未及時(shí)固定現(xiàn)場(chǎng)導(dǎo)致的移動(dòng)損傷D.車輛本身存在的舊傷答案：A（二次碰撞痕跡通常由事故發(fā)生時(shí)的連續(xù)撞擊導(dǎo)致，需結(jié)合碰撞受力方向判斷）3.某事故中，甲車（全責(zé)）與乙車（無責(zé)）相撞，甲車投保交強(qiáng)險(xiǎn)及100萬元商業(yè)三者險(xiǎn)，乙車僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)。乙車車損8000元，甲車車損3000元。根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條例》，甲車交強(qiáng)險(xiǎn)需向乙車賠付的財(cái)產(chǎn)損失限額是？A.2000元B.8000元C.3000元D.0元答案：A（交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，無責(zé)方財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元，但乙車無責(zé)，甲車作為全責(zé)方需在自身交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠付乙車）4.以下哪類事故不屬于“單方事故”？A.車輛撞樹導(dǎo)致的損失B.車輛因暴雨涉水熄火的損失C.兩車追尾后無其他方責(zé)任的事故D.車輛停放時(shí)被高空墜物砸損的損失答案：C（單方事故指僅涉及被保險(xiǎn)車輛自身或第三方固定物體的事故，兩車追尾屬于雙方事故）5.查勘員在核對(duì)駕駛證時(shí)，發(fā)現(xiàn)駕駛員駕駛證狀態(tài)為“逾期未換證”（超期1個(gè)月），此時(shí)應(yīng)如何處理？A.直接認(rèn)定為免責(zé)，拒絕賠付B.核實(shí)駕駛員是否在超期后重新取得有效駕駛證C.要求駕駛員提供身份證原件替代D.記錄該情況但不影響賠付答案：B（駕駛證逾期未換證但未被注銷的，若事故前已申請(qǐng)補(bǔ)辦且最終換證成功，可能不構(gòu)成免責(zé)）6.某車投保車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15萬元（新車購置價(jià)20萬元），發(fā)生全損時(shí)實(shí)際價(jià)值12萬元，殘值5000元。若事故責(zé)任為全責(zé)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的金額是？A.12萬元-5000元=11.5萬元B.15萬元-5000元=14.5萬元C.20萬元-5000元=19.5萬元D.按比例賠付（15/20）×（12萬-5000元）=8.625萬元答案：A（車損險(xiǎn)全損賠付以實(shí)際價(jià)值為限，扣除殘值，保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)按實(shí)際價(jià)值賠付）7.人傷案件查勘中，以下哪項(xiàng)不屬于“醫(yī)療費(fèi)合理性”的核查重點(diǎn)？A.非醫(yī)保用藥的占比B.與事故無關(guān)的疾病治療費(fèi)用C.住院天數(shù)與傷情的匹配性D.傷者的職業(yè)收入證明答案：D（職業(yè)收入證明用于誤工費(fèi)計(jì)算，不屬于醫(yī)療費(fèi)合理性核查范圍）8.事故現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)，查勘員發(fā)現(xiàn)車輛VIN碼與保單記載不一致，最可能的原因是？A.保單錄入錯(cuò)誤B.車輛曾發(fā)生過盜搶后套牌C.車輛改裝更換過車架D.以上均可能答案：D（VIN碼不一致可能由錄入錯(cuò)誤、套牌或改裝導(dǎo)致，需進(jìn)一步核實(shí)）9.某事故中，標(biāo)的車駕駛員稱“為避讓突然橫穿馬路的行人緊急轉(zhuǎn)向，撞向護(hù)欄”，查勘員應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)的信息是？A.行人是否存在過錯(cuò)B.駕駛員是否采取了合理避讓措施C.護(hù)欄管理方是否存在維護(hù)不當(dāng)D.標(biāo)的車是否超速答案：B（緊急避險(xiǎn)的合理性需判斷駕駛員是否在合理范圍內(nèi)采取措施，否則可能因措施不當(dāng)承擔(dān)責(zé)任）10.以下哪種情況屬于“保險(xiǎn)責(zé)任免除”范圍？A.標(biāo)的車在收費(fèi)停車場(chǎng)被劃傷，停車場(chǎng)未找到責(zé)任人B.駕駛員在實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛牽引掛車發(fā)生事故C.標(biāo)的車因暴雨導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后二次啟動(dòng)損壞D.標(biāo)的車被盜竊后找回，無修復(fù)價(jià)值答案：C（發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后二次啟動(dòng)屬于車損險(xiǎn)免責(zé)條款，需投保發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)方可賠付）二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.現(xiàn)場(chǎng)查勘前的準(zhǔn)備工作包括：A.調(diào)取保單信息，確認(rèn)承保險(xiǎn)種及限額B.攜帶查勘工具（相機(jī)、卷尺、量角器等）C.聯(lián)系報(bào)案人確認(rèn)事故地點(diǎn)及現(xiàn)場(chǎng)是否保留D.提前計(jì)算預(yù)估賠付金額答案：ABC（查勘前需準(zhǔn)備信息、工具并確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)，預(yù)估金額需查勘后完成）2.事故現(xiàn)場(chǎng)拍照時(shí)，需重點(diǎn)拍攝的內(nèi)容包括：A.事故車輛車牌及VIN碼B.碰撞部位的細(xì)節(jié)（如漆片脫落、變形方向）C.路面剎車痕跡及散落物位置D.駕駛員的面部特征答案：ABC（駕駛員面部特征涉及隱私，非必要拍攝內(nèi)容）3.以下屬于“不屬于保險(xiǎn)責(zé)任”的情形有：A.標(biāo)的車因駕駛員醉酒駕駛發(fā)生事故B.標(biāo)的車在比賽中發(fā)生碰撞C.標(biāo)的車被投保人故意燒毀D.標(biāo)的車因自燃導(dǎo)致的損失（未投保自燃險(xiǎn)）答案：ABCD（醉酒駕駛、競(jìng)賽、故意行為、未投保險(xiǎn)種均屬于免責(zé)范圍）4.車損險(xiǎn)定損時(shí)需遵循的原則包括：A.能修復(fù)的零部件不更換B.更換零部件需使用原廠配件C.殘值需從總損失中扣除D.維修費(fèi)用不得超過車輛實(shí)際價(jià)值答案：ACD（定損原則包括修復(fù)優(yōu)先、扣除殘值、不超實(shí)際價(jià)值；配件類型需按保險(xiǎn)合同約定，不一定強(qiáng)制原廠）5.人傷案件中，“三期”（誤工期、護(hù)理期、營養(yǎng)期）的確定依據(jù)包括：A.醫(yī)院出具的診斷證明B.《人身損害誤工期、護(hù)理期、營養(yǎng)期評(píng)定規(guī)范》（GA/T1193-2014）C.傷者的主觀訴求D.司法鑒定機(jī)構(gòu)的鑒定意見答案：ABD（“三期”需結(jié)合醫(yī)學(xué)證明、評(píng)定規(guī)范及司法鑒定，主觀訴求無法律效力）三、判斷題（每題2分，共10分，正確打√，錯(cuò)誤打×）1.現(xiàn)場(chǎng)查勘必須由兩名查勘員共同完成，單人查勘的記錄無效。（）答案：×（特殊情況下可單人查勘，但需記錄原因并補(bǔ)充佐證）2.標(biāo)的車在事故中負(fù)次要責(zé)任（30%），其車損險(xiǎn)賠付金額=（車損金額-對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)賠付部分）×30%。（）答案：×（車損險(xiǎn)按實(shí)際損失賠付，不考慮責(zé)任比例，保險(xiǎn)公司賠付后可向責(zé)任方代位追償）3.駕駛證“暫扣期間”駕駛車輛發(fā)生事故，屬于商業(yè)險(xiǎn)免責(zé)范圍。（）答案：√（駕駛證暫扣期間駕駛屬嚴(yán)重違法行為，商業(yè)險(xiǎn)通常免責(zé)）4.標(biāo)的車與動(dòng)物相撞（如狗、牛），只要能提供動(dòng)物主人信息，保險(xiǎn)公司需在三者險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付動(dòng)物損失。（）答案：√（動(dòng)物屬財(cái)產(chǎn)，三者險(xiǎn)可賠付，但需核實(shí)動(dòng)物價(jià)值及責(zé)任劃分）5.事故證明必須由交警部門出具，自行協(xié)商的事故無法申請(qǐng)理賠。（）答案：×（輕微事故可自行協(xié)商并簽署《交通事故自行協(xié)商協(xié)議書》，作為理賠依據(jù)）四、簡(jiǎn)答題（每題8分，共32分）1.簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)查勘的主要步驟。答案：（1）接報(bào)案后，查勘員確認(rèn)報(bào)案信息（時(shí)間、地點(diǎn)、事故類型等）；（2）準(zhǔn)備查勘工具（相機(jī)、卷尺、保單復(fù)印件等），聯(lián)系客戶確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)是否保留；（3）到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，核實(shí)標(biāo)的車信息（車牌、VIN碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)）與保單一致性；（4）查勘事故現(xiàn)場(chǎng)：測(cè)量剎車痕跡長(zhǎng)度、碰撞角度，記錄散落物位置；（5）拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片（全景、細(xì)節(jié)、車牌、VIN碼、碰撞部位等）；（6）詢問駕駛員及目擊者，記錄事故經(jīng)過（行駛方向、速度、采取的措施等）；（7）核查駕駛員證件（駕駛證、行駛證）有效性及狀態(tài)；（8）初步判斷事故責(zé)任及是否存在免責(zé)情形（如酒駕、逃逸）；（9）填寫《現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄》，由駕駛員簽字確認(rèn)；（10）現(xiàn)場(chǎng)無法確定的疑點(diǎn)（如舊傷混入），需標(biāo)注并后續(xù)調(diào)查。2.車損險(xiǎn)定損時(shí)需注意哪些關(guān)鍵事項(xiàng)？答案：（1）區(qū)分事故損失與舊損：通過碰撞痕跡、漆面新舊程度、零部件老化情況判斷；（2）修復(fù)與更換標(biāo)準(zhǔn)：能修復(fù)的零部件（如車門凹陷無斷裂）優(yōu)先修復(fù)，更換需滿足“無法修復(fù)”或“修復(fù)成本超更換成本”；（3）配件價(jià)格核實(shí)：參照當(dāng)?shù)嘏浼袌?chǎng)價(jià)格或保險(xiǎn)公司合作維修廠報(bào)價(jià)，避免虛高；（4）殘值扣除：更換的舊件歸保險(xiǎn)公司所有或按價(jià)值扣除殘值（如舊發(fā)動(dòng)機(jī)殘值=重量×廢金屬單價(jià)）；（5）維修方案確認(rèn)：與被保險(xiǎn)人、修理廠協(xié)商維修方式（4S店或普通修理廠），避免因維修標(biāo)準(zhǔn)爭(zhēng)議引發(fā)投訴；（6）超實(shí)際價(jià)值處理：若維修費(fèi)用超過車輛實(shí)際價(jià)值（需評(píng)估事故前價(jià)值），應(yīng)推定全損，按實(shí)際價(jià)值賠付并回收車輛。3.人傷案件查勘中，需重點(diǎn)核實(shí)的“醫(yī)療費(fèi)用合理性”包括哪些內(nèi)容？答案：（1）診療項(xiàng)目關(guān)聯(lián)性：檢查費(fèi)用清單中是否存在與事故無關(guān)的檢查（如高血壓、糖尿病治療）；（2）用藥合理性：非醫(yī)保用藥（如進(jìn)口藥）需標(biāo)注，但商業(yè)三者險(xiǎn)通常約定按醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)賠付；（3）住院天數(shù)合理性：結(jié)合傷情（如骨折需住院14天）判斷是否存在“掛床”（住院但未治療）；（4）護(hù)理級(jí)別匹配性：一級(jí)護(hù)理（需24小時(shí)專人照顧）與二級(jí)護(hù)理（間歇護(hù)理）的費(fèi)用差異需與傷情對(duì)應(yīng)；（5）后續(xù)治療費(fèi)預(yù)估：如骨折內(nèi)固定取出術(shù)，需根據(jù)醫(yī)院證明或司法鑒定確定合理金額；（6）外購藥合法性：需有醫(yī)院處方及正規(guī)發(fā)票，且藥品用途與傷情相關(guān)。4.簡(jiǎn)述“代位求償”的適用條件及操作流程。答案：適用條件：（1）被保險(xiǎn)人對(duì)第三方享有賠償請(qǐng)求權(quán)（第三方負(fù)事故責(zé)任）；（2）被保險(xiǎn)人已投保車損險(xiǎn)；（3）第三方怠于賠償或無法找到（如逃逸）；（4）被保險(xiǎn)人已向保險(xiǎn)公司提出代位求償申請(qǐng)，并簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。操作流程：（1）被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提交代位求償申請(qǐng)，提供事故責(zé)任證明、維修發(fā)票等材料；（2）保險(xiǎn)公司審核材料，確認(rèn)符合代位條件；（3）保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人賠付車損險(xiǎn)項(xiàng)下?lián)p失（扣除對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付部分）；（4）被保險(xiǎn)人簽署《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，將向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司；（5）保險(xiǎn)公司向第三方（或其保險(xiǎn)公司）發(fā)起追償，若第三方拒絕，可通過法律途徑解決；（6）追償成功后，保險(xiǎn)公司將超出賠付金額的部分返還被保險(xiǎn)人；若追償失敗，損失由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。五、案例分析題（共23分）背景資料：2023年10月5日14時(shí)，在某市雙向四車道（限速60km/h），甲車（標(biāo)的車，被保險(xiǎn)人張某，投保車損險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、100萬元商業(yè)三者險(xiǎn)）由東向西行駛，乙車（李某所有，投保交強(qiáng)險(xiǎn)）由西向東行駛。甲車駕駛員王某（持C1駕照，有效期至2025年）稱：“當(dāng)時(shí)我正常行駛，乙車突然越線超車，我緊急剎車但仍相撞?！币臆囻{駛員李某稱：“甲車超速，我為避讓對(duì)向電動(dòng)車才臨時(shí)變道?！辈榭庇涗洠?現(xiàn)場(chǎng)路面有甲車剎車痕跡，長(zhǎng)度12米（摩擦系數(shù)μ=0.7，重力加速度g=9.8m/s2）；-碰撞位置位于甲車左前側(cè)與乙車右前側(cè)，兩車均嚴(yán)重變形，甲車車損評(píng)估4.2萬元，乙車車損評(píng)估3.8萬元；-乙車乘客陳某受傷，醫(yī)療費(fèi)2.5萬元（其中非醫(yī)保用藥0.3萬元），誤工費(fèi)8000元，護(hù)理費(fèi)4000元；-經(jīng)交警認(rèn)定，乙車負(fù)主要責(zé)任（70%），甲車負(fù)次要責(zé)任（30%）；-甲車事故前實(shí)際價(jià)值為12萬元，乙車無車損險(xiǎn)。問題：1.計(jì)算甲車交強(qiáng)險(xiǎn)需向乙車賠付的金額（分財(cái)產(chǎn)損失、醫(yī)療費(fèi)用、死亡傷殘賠償項(xiàng)目）。（6分）2.計(jì)算甲車商業(yè)三者險(xiǎn)需向乙車賠付的金額（需考慮責(zé)任比例及非醫(yī)保用藥）。（7分）3.甲車車損險(xiǎn)應(yīng)賠付的金額是多少？說明理由。（5分）4.若乙車駕駛員李某無駕駛證，保險(xiǎn)公司對(duì)乙車交強(qiáng)險(xiǎn)的處理方式是什么？（5分）答案：1.甲車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付乙車金額：-財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元（乙車車損3.8萬元，超過限額，按2000元賠付）；-醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1.8萬元（陳某醫(yī)療費(fèi)2.5萬元，超過限額，按1.8萬元賠付）；-死亡傷殘賠償限額：誤工費(fèi)8000元+護(hù)理費(fèi)4000元=1.2萬元（未超18萬元限額，全額賠付）；合計(jì)：2000+18000+12000=32000元。2.甲車商業(yè)三者險(xiǎn)賠付乙車金額：乙車總損失=車損3.8萬+醫(yī)療費(fèi)（2.5萬-1.8萬）+誤工費(fèi)0+護(hù)理費(fèi)0=3.8萬+0.7萬=4.5萬元（交強(qiáng)險(xiǎn)已賠付醫(yī)療費(fèi)1.8萬、誤工費(fèi)和護(hù)理費(fèi)1.2萬，剩余車損3.8萬-0.2萬=3.6萬，醫(yī)療費(fèi)0.7萬）；甲車責(zé)任比例30%，需賠付：（3.6萬+0.7萬）×30%=4.3萬×30%=1.29萬元；非醫(yī)保用藥0.3萬元，若商業(yè)三者險(xiǎn)條款約定“非醫(yī)保用藥免責(zé)”，則需扣除0.3萬×30%=0.09萬元，最終賠付1.29萬-0.09萬=1.2萬元（注：若條款未明確免責(zé)，需全額賠付1.29萬元，需根據(jù)具體合同判斷，此處假設(shè)免責(zé)）。3.甲車車損險(xiǎn)賠付金額：甲車車損4.2萬元，乙車交強(qiáng)險(xiǎn)需在無責(zé)財(cái)產(chǎn)損失限額內(nèi)賠付100元；車損險(xiǎn)賠付=（4.2萬-0.01萬）×100%（車損險(xiǎn)按實(shí)際損失賠付，不考慮責(zé)任比例）=4.19萬元（注：甲車負(fù)次要責(zé)任，車損險(xiǎn)不按比例賠付，保險(xiǎn)公