2025年大、小額支付系統(tǒng)考試試題庫附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.下列關(guān)于大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的描述，正確的是（）。A.工作日8:30至17:00B.工作日9:00至18:00C.法定工作日8:30至17:15（含清算窗口時(shí)間）D.7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行答案：C2.小額支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)中，不屬于定期貸記業(yè)務(wù)的是（）。A.代付工資B.代付保險(xiǎn)金C.水電煤繳費(fèi)D.代付養(yǎng)老金答案：C3.大額支付系統(tǒng)中，清算賬戶日終透支的，需按（）計(jì)收罰息。A.當(dāng)日活期存款利率B.中國人民銀行規(guī)定的透支利率C.市場LPR利率D.零利率答案：B4.小額支付系統(tǒng)實(shí)行（）軋差、（）清算的資金處理方式。A.實(shí)時(shí)；實(shí)時(shí)B.批量；定時(shí)C.逐筆；定時(shí)D.批量；實(shí)時(shí)答案：B5.支付系統(tǒng)參與者因設(shè)備故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)無法正常處理時(shí)，應(yīng)在（）內(nèi)向中國人民銀行報(bào)告。A.10分鐘B.30分鐘C.1小時(shí)D.2小時(shí)答案：B6.大額支付系統(tǒng)中，“即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”主要用于（）。A.企業(yè)間日常貨款結(jié)算B.金融市場交易的資金清算C.個(gè)人跨行轉(zhuǎn)賬D.財(cái)政預(yù)算外資金撥付答案：B7.小額支付系統(tǒng)的最高軋差凈額提交清算的時(shí)間間隔為（）。A.30分鐘B.1小時(shí)C.2小時(shí)D.4小時(shí)答案：A8.支付系統(tǒng)參與者變更行名、行號時(shí)，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向中國人民銀行提交申請。A.5B.10C.15D.20答案：B9.大額支付系統(tǒng)中，發(fā)起行對發(fā)起的（）業(yè)務(wù)可以申請撤銷。A.已清算B.未清算C.已軋差D.已回執(zhí)答案：B10.小額支付系統(tǒng)中，普通貸記業(yè)務(wù)的最長處理時(shí)間為（）個(gè)法定工作日。A.1B.2C.3D.5答案：C11.支付系統(tǒng)清算賬戶由（）負(fù)責(zé)管理。A.商業(yè)銀行總行B.中國人民銀行C.支付清算協(xié)會D.銀聯(lián)公司答案：B12.下列屬于大額支付系統(tǒng)特有的業(yè)務(wù)類型是（）。A.委托收款B.同業(yè)拆借資金清算C.國庫資金匯劃D.個(gè)人跨行匯款答案：B13.小額支付系統(tǒng)中，軋差凈額提交清算時(shí)，若清算賬戶余額不足，按（）順序處理。A.先收后付B.先付后收C.軋差凈額大小D.業(yè)務(wù)發(fā)起時(shí)間答案：A14.支付系統(tǒng)參與者的行號由（）位數(shù)字組成。A.10B.12C.15D.18答案：B15.大額支付系統(tǒng)的“清算窗口”時(shí)間是指（）。A.日終軋差后處理透支的時(shí)間B.日間清算賬戶余額不足時(shí)允許透支的時(shí)間C.系統(tǒng)關(guān)閉前處理未清算業(yè)務(wù)的時(shí)間D.節(jié)假日期間處理緊急業(yè)務(wù)的時(shí)間答案：C16.小額支付系統(tǒng)支持的“支票圈存”業(yè)務(wù)，主要用于（）。A.驗(yàn)證支票真實(shí)性及付款人賬戶余額B.實(shí)時(shí)扣劃支票款項(xiàng)C.跨行支票影像交換D.支票掛失止付答案：A17.支付系統(tǒng)參與者收到查詢信息后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)予以查復(fù)。A.1B.2C.3D.5答案：A18.大額支付系統(tǒng)中，“撤銷”與“退回”的主要區(qū)別是（）。A.撤銷由發(fā)起行發(fā)起，退回由接收行發(fā)起B(yǎng).撤銷適用于未清算業(yè)務(wù)，退回適用于已清算業(yè)務(wù)C.撤銷需經(jīng)接收行確認(rèn)，退回?zé)o需確認(rèn)D.撤銷僅適用于貸記業(yè)務(wù)，退回適用于借記業(yè)務(wù)答案：B19.小額支付系統(tǒng)的“定期借記業(yè)務(wù)”需由（）與付款人簽訂協(xié)議。A.收款人B.付款行C.收款行D.中國人民銀行答案：A20.支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障時(shí)，中國人民銀行可采取的應(yīng)急措施不包括（）。A.啟用應(yīng)急備份系統(tǒng)B.暫停部分業(yè)務(wù)處理C.要求參與者手動處理業(yè)務(wù)D.直接扣劃清算賬戶資金答案：D二、判斷題（每題1分，共15分）1.大額支付系統(tǒng)實(shí)行全額實(shí)時(shí)清算，資金匯劃實(shí)時(shí)到賬。（）答案：√2.小額支付系統(tǒng)支持7×24小時(shí)運(yùn)行，周末及節(jié)假日可正常處理業(yè)務(wù)。（）答案：√3.清算賬戶日終余額為負(fù)時(shí)，視為透支，需按規(guī)定罰息。（）答案：√4.支付系統(tǒng)參與者可自行調(diào)整清算賬戶的頭寸，無需向中國人民銀行報(bào)備。（）答案：×（需提前報(bào)備）5.大額支付系統(tǒng)的“加急業(yè)務(wù)”可優(yōu)先于普通業(yè)務(wù)處理。（）答案：√6.小額支付系統(tǒng)中，同一軋差場次的業(yè)務(wù)按金額大小排序處理。（）答案：×（按時(shí)間順序）7.支付系統(tǒng)行號是參與者唯一的身份標(biāo)識，不得重復(fù)。（）答案：√8.發(fā)起行對已清算的大額支付業(yè)務(wù)可以申請退回，接收行無正當(dāng)理由不得拒絕。（）答案：√9.小額支付系統(tǒng)的“實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)”主要用于5萬元以下的跨行轉(zhuǎn)賬。（）答案：×（實(shí)時(shí)貸記無金額限制，但實(shí)際常見于小額）10.支付系統(tǒng)參與者的設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的安全標(biāo)準(zhǔn)。（）答案：√11.大額支付系統(tǒng)的“清算窗口”時(shí)間內(nèi)，參與者可通過同業(yè)拆借等方式補(bǔ)足頭寸。（）答案：√12.小額支付系統(tǒng)軋差凈額清算時(shí)，若清算賬戶余額不足，差額部分自動延遲至下一軋差場次。（）答案：√13.支付系統(tǒng)查詢查復(fù)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”的原則。（）答案：√14.大額支付系統(tǒng)的“即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”需由金融市場基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)起，如外匯交易中心。（）答案：√15.小額支付系統(tǒng)的“集中代收付業(yè)務(wù)”需由特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)作為第三方參與。（）答案：√三、簡答題（每題8分，共40分）1.簡述大額支付系統(tǒng)與小額支付系統(tǒng)的主要區(qū)別。答案：①清算方式：大額系統(tǒng)全額實(shí)時(shí)清算，小額系統(tǒng)批量定時(shí)軋差清算；②處理時(shí)效：大額系統(tǒng)實(shí)時(shí)到賬，小額系統(tǒng)非實(shí)時(shí)（最長3個(gè)工作日）；③業(yè)務(wù)類型：大額系統(tǒng)側(cè)重高價(jià)值、緊急資金匯劃（如金融市場交易），小額系統(tǒng)側(cè)重低價(jià)值、高頻批量業(yè)務(wù)（如代發(fā)工資、公共事業(yè)繳費(fèi)）；④運(yùn)行時(shí)間：大額系統(tǒng)為法定工作日特定時(shí)段（含清算窗口），小額系統(tǒng)7×24小時(shí)運(yùn)行；⑤金額限制：大額系統(tǒng)無金額上限，小額系統(tǒng)默認(rèn)5萬元以下（可調(diào)整）。2.小額支付系統(tǒng)的軋差機(jī)制是如何實(shí)現(xiàn)的？答案：小額支付系統(tǒng)按一定時(shí)間間隔（最長30分鐘）對同一參與者的借貸方業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差，提供軋差凈額；軋差凈額分為借記凈額（應(yīng)付）和貸記凈額（應(yīng)收）；系統(tǒng)將軋差凈額提交清算賬戶管理系統(tǒng)，按“先收后付”順序處理，若清算賬戶余額不足支付借記凈額，差額部分延遲至下一軋差場次；軋差凈額清算完成后，參與者資金最終到賬。3.支付系統(tǒng)的主要風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些？答案：①信用風(fēng)險(xiǎn)：通過實(shí)時(shí)監(jiān)控清算賬戶余額，禁止透支（大額系統(tǒng)）或嚴(yán)格控制透支額度（小額系統(tǒng)）；②流動性風(fēng)險(xiǎn)：要求參與者預(yù)留充足頭寸，設(shè)置清算窗口時(shí)間補(bǔ)足頭寸；③操作風(fēng)險(xiǎn)：規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，實(shí)行雙人復(fù)核、權(quán)限管理，定期進(jìn)行設(shè)備維護(hù)和應(yīng)急演練；④法律風(fēng)險(xiǎn)：明確參與者權(quán)利義務(wù)，業(yè)務(wù)處理遵循《支付結(jié)算辦法》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》等法規(guī)；⑤系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：采用雙機(jī)熱備、異地災(zāi)備等技術(shù)手段，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。4.支付系統(tǒng)參與者的主要義務(wù)包括哪些？答案：①遵守支付系統(tǒng)相關(guān)法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)則，正確處理業(yè)務(wù)；②維護(hù)系統(tǒng)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)安全，確保業(yè)務(wù)及時(shí)處理；③按規(guī)定管理清算賬戶，保持足夠頭寸；④及時(shí)處理查詢查復(fù)，配合中國人民銀行的監(jiān)督檢查；⑤發(fā)生故障時(shí)立即報(bào)告并采取應(yīng)急措施；⑥保守支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)信息秘密，不得泄露客戶資料。5.大額支付系統(tǒng)中，業(yè)務(wù)“撤銷”與“退回”的區(qū)別是什么？答案：①發(fā)起主體：撤銷由發(fā)起行發(fā)起，退回由接收行或接收行所在地的人民銀行會計(jì)營業(yè)部門發(fā)起；②適用階段：撤銷適用于業(yè)務(wù)未清算前（即大額支付系統(tǒng)已接收但未清算），退回適用于業(yè)務(wù)已清算后；③處理結(jié)果：撤銷成功后業(yè)務(wù)被取消，資金退回發(fā)起行；退回成功后資金從接收行退回發(fā)起行；④是否需對方確認(rèn)：撤銷無需接收行確認(rèn)，退回需接收行確認(rèn)（無正當(dāng)理由不得拒絕）。四、案例分析題（每題10分，共25分）案例1：甲公司于2025年3月12日（周三）16:30通過其開戶銀行A行（大額支付系統(tǒng)參與者）向乙公司開戶銀行B行發(fā)起一筆500萬元的貨款支付業(yè)務(wù)。截至當(dāng)日17:30，乙公司未收到款項(xiàng)。A行查詢大額支付系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)，該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊(duì)”。問題：（1）該業(yè)務(wù)“已排隊(duì)”的可能原因是什么？（2）A行應(yīng)如何處理？答案：（1）可能原因：①A行清算賬戶余額不足，無法實(shí)時(shí)清算，業(yè)務(wù)進(jìn)入排隊(duì)隊(duì)列；②B行清算賬戶余額不足，接收行無法處理；③系統(tǒng)因日終清算窗口開啟，部分業(yè)務(wù)排隊(duì)等待頭寸補(bǔ)充。（2）處理措施：A行應(yīng)首先檢查自身清算賬戶余額，若余額不足，需通過同業(yè)拆借、調(diào)用備付金等方式及時(shí)補(bǔ)足頭寸，觸發(fā)系統(tǒng)重新清算；若因B行原因，應(yīng)聯(lián)系B行確認(rèn)其清算賬戶狀態(tài)，協(xié)調(diào)其補(bǔ)足頭寸；若因清算窗口時(shí)間（17:00-17:30），A行需在窗口時(shí)間內(nèi)完成頭寸補(bǔ)充，系統(tǒng)將在窗口關(guān)閉前優(yōu)先清算排隊(duì)業(yè)務(wù)；若最終無法清算，A行應(yīng)及時(shí)通知甲公司，說明情況并協(xié)商后續(xù)處理（如次日重新發(fā)起）。案例2：某銀行C行作為小額支付系統(tǒng)參與者，于2025年5月1日（周四）10:00受理了客戶D公司的批量代發(fā)工資業(yè)務(wù)，涉及100筆、總金額300萬元（單筆均低于5萬元）。截至當(dāng)日18:00，部分員工未收到工資。C行查詢系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該業(yè)務(wù)已軋差但未清算。問題：（1）該業(yè)務(wù)軋差未清算的可能原因是什么？（2）C行應(yīng)采取哪些措施？答案：（1）可能原因：①C行清算賬戶在軋差時(shí)點(diǎn)余額不足，無法支付軋差借記凈額（應(yīng)付資金）；②小額支付系統(tǒng)當(dāng)日最后一場軋差（通常為17:00）提交清算時(shí)，C行清算賬