中國銀行考試題庫及答案一、單項選擇題1.以下不屬于中國銀行核心價值觀的是（）A.追求卓越B.誠信至上C.穩(wěn)健經(jīng)營D.客戶第一答案：D分析：中國銀行核心價值觀是“追求卓越，誠信至上，穩(wěn)健經(jīng)營，績效為先”，所以選D。2.中國銀行的英文縮寫是（）A.BOCB.ABCC.ICBCD.CCB答案：A分析：中國銀行英文是BankofChina，縮寫為BOC；ABC是中國農(nóng)業(yè)銀行；ICBC是中國工商銀行；CCB是中國建設(shè)銀行。3.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務（）A.代收水電費B.發(fā)放貸款C.代理保險業(yè)務D.銀行卡業(yè)務答案：B分析：發(fā)放貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務，代收水電費、代理保險業(yè)務、銀行卡業(yè)務都屬于中間業(yè)務。4.貨幣政策的最終目標不包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.貿(mào)易順差答案：D分析：貨幣政策最終目標有穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡，貿(mào)易順差不屬于。5.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行貸款D.政府債券答案：C分析：銀行貸款是通過銀行這一金融中介進行的融資，屬于間接融資；企業(yè)債券、公司股票、政府債券是直接融資工具。6.按照金融工具的交易期限，金融市場可分為（）A.發(fā)行市場和流通市場B.資本市場和貨幣市場C.有形市場和無形市場D.國內(nèi)金融市場和國際金融市場答案：B分析：按交易期限，金融市場分為資本市場（長期）和貨幣市場（短期）；發(fā)行市場和流通市場是按交易階段分；有形和無形是按交易場所分；國內(nèi)和國際是按地域分。7.以下關(guān)于金融風險的說法錯誤的是（）A.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征B.市場風險來源于金融市場中各種金融要素的波動C.操作風險可能源于不完善或有問題的內(nèi)部程序D.流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得充足資金以償付到期債務的風險答案：A分析：信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征，而不是系統(tǒng)性風險特征。8.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.借款C.發(fā)行債券D.自有資本答案：A分析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，其他如借款、發(fā)行債券等占比相對較小。9.通貨膨脹是指（）A.物價水平的持續(xù)上漲B.物價水平的一次性上漲C.貨幣發(fā)行量超過流通中實際需要的貨幣量D.以上都對答案：A分析：通貨膨脹是物價水平持續(xù)、普遍上漲，物價一次性上漲不是；貨幣發(fā)行量超實際需要量是原因，不是定義。10.下列關(guān)于利率的說法，錯誤的是（）A.利率是一定時期內(nèi)利息與本金的比率B.固定利率在整個借貸期內(nèi)不隨市場利率變化而調(diào)整C.浮動利率可以靈活反映資金供求狀況D.實際利率等于名義利率加上通貨膨脹率答案：D分析：實際利率等于名義利率減去通貨膨脹率，不是加上。11.銀行監(jiān)管的首要目標是（）A.保護存款人利益B.維護金融體系的安全與穩(wěn)定C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行D.提高銀行業(yè)競爭能力答案：A分析：保護存款人利益是銀行監(jiān)管首要目標，其他也是目標但不是首要。12.下列不屬于中國銀行的海外機構(gòu)的是（）A.紐約分行B.東京分行C.悉尼分行D.深圳分行答案：D分析：深圳分行是國內(nèi)分支機構(gòu)，紐約、東京、悉尼分行屬于海外機構(gòu)。13.金融衍生工具的基本特征不包括（）A.跨期性B.杠桿性C.確定性D.聯(lián)動性答案：C分析：金融衍生工具具有跨期性、杠桿性、聯(lián)動性和不確定性，不是確定性。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的說法，正確的是（）A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題C.次級類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失D.可疑類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)問題，但仍能正常還本付息答案：A分析：關(guān)注類是有潛在缺陷；次級是借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑是無法足額償還，即使執(zhí)行擔保，也可能造成較大損失；所以選A。15.貨幣制度的基本內(nèi)容不包括（）A.規(guī)定貨幣材料B.規(guī)定貨幣單位C.規(guī)定流通中貨幣的種類D.規(guī)定貨幣的國際化程度答案：D分析：貨幣制度基本內(nèi)容有規(guī)定貨幣材料、單位、流通中貨幣種類等，不涉及貨幣國際化程度。16.下列關(guān)于外匯的說法，錯誤的是（）A.外匯是以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段B.廣義的外匯包括外幣有價證券C.外匯必須具有可兌換性D.外匯就是外國貨幣答案：D分析：外匯不僅僅是外國貨幣，還包括外幣支付憑證、外幣有價證券等，所以D錯誤。17.銀行承兌匯票是一種（）A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用答案：B分析：銀行承兌匯票是由銀行承諾兌付的，體現(xiàn)銀行信用。18.下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是（）A.金融市場具有聚斂功能B.金融市場不具有調(diào)節(jié)功能C.金融市場具有配置功能D.金融市場具有反映功能答案：B分析：金融市場具有聚斂、配置、調(diào)節(jié)、反映等功能，B說法錯誤。19.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務不包括（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務C.證券投資業(yè)務D.存款業(yè)務答案：D分析：存款業(yè)務是負債業(yè)務，現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務、證券投資業(yè)務是資產(chǎn)業(yè)務。20.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的銀行資本充足率是指（）A.資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率D.附屬資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率答案：A分析：銀行資本充足率是資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率。二、多項選擇題1.中國銀行的戰(zhàn)略目標包括（）A.建設(shè)新時代全球一流銀行B.服務國家戰(zhàn)略C.促進經(jīng)濟社會發(fā)展D.為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務答案：ABCD分析：以上都是中國銀行戰(zhàn)略目標的相關(guān)內(nèi)容。2.以下屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的有（）A.存款業(yè)務B.借款業(yè)務C.發(fā)行債券D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：ABC分析：票據(jù)貼現(xiàn)是資產(chǎn)業(yè)務，存款、借款、發(fā)行債券是負債業(yè)務。3.貨幣政策工具包括（）A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務D.窗口指導答案：ABCD分析：法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務是一般性貨幣政策工具，窗口指導是選擇性貨幣政策工具。4.金融市場的參與者包括（）A.政府B.企業(yè)C.金融機構(gòu)D.居民個人答案：ABCD分析：政府、企業(yè)、金融機構(gòu)、居民個人都是金融市場參與者。5.商業(yè)銀行面臨的風險主要有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD分析：商業(yè)銀行面臨信用、市場、操作、流動性等多種風險。6.下列屬于中國銀行“八大金融”的有（）A.科技金融B.綠色金融C.普惠金融D.跨境金融答案：ABCD分析：中國銀行“八大金融”包括科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融等。7.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD分析：金融監(jiān)管遵循依法、公開公平公正、效率、適度競爭等原則。8.貨幣的職能有（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段和世界貨幣答案：ABCD分析：貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。9.影響利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資本的供求關(guān)系C.通貨膨脹預期D.國家經(jīng)濟政策答案：ABCD分析：平均利潤率、借貸資本供求、通脹預期、國家經(jīng)濟政策等都會影響利率。10.以下關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的說法，正確的有（）A.銀行理財產(chǎn)品分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類B.理財產(chǎn)品的風險與收益一般呈正相關(guān)C.保本理財產(chǎn)品能保證投資者本金不受損失D.非保本理財產(chǎn)品可能會損失部分或全部本金答案：ABCD分析：以上關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的說法都是正確的。三、判斷題1.中國銀行是中國歷史最悠久的銀行之一，成立于1912年。（）答案：正確分析：中國銀行于1912年2月5日正式成立，是中國歷史最悠久的銀行之一。2.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯誤分析：資本充足率并非越高越好，過高會影響銀行盈利能力，應保持在合理范圍。3.金融市場的交易對象是貨幣資金。（）答案：正確分析：金融市場就是資金融通市場，交易對象是貨幣資金。4.通貨膨脹對債務人有利，對債權(quán)人不利。（）答案：正確分析：通脹時貨幣貶值，債務人還款實際價值降低，債權(quán)人收到還款購買力下降。5.貨幣政策是由財政部制定和執(zhí)行的。（）答案：錯誤分析：貨幣政策由中央銀行制定和執(zhí)行，財政政策由財政部制定。6.信用風險只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務中。（）答案：錯誤分析：信用風險不僅存在于信貸業(yè)務，在其他金融業(yè)務中也可能存在。7.銀行匯票是由企業(yè)簽發(fā)的。（）答案：錯誤分析：銀行匯票是由銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)。8.金融衍生工具可以規(guī)避風險，但也可能帶來新的風險。（）答案：正確分析：金融衍生工具可用于套期保值規(guī)避風險，但因其杠桿性等也會帶來新風險。9.實際利率為負時，意味著通貨膨脹率高于名義利率。（）答案：正確分析：實際利率=名義利率通貨膨脹率，實際利率為負即通脹率高于名義利率。10.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險。（）答案：正確分析：中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險。四、簡答題1.簡述中國銀行的發(fā)展歷程中的重要節(jié)點。答：1912年2月5日正式成立；1949年中華人民共和國成立后，中國銀行成為國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行；1994年，中國銀行由外匯外貿(mào)專業(yè)銀行開始向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化；2004年8月26日，中國銀行股份有限公司成立；2006年6月1日和7月5日，中國銀行分別在香港聯(lián)合交易所和上海證券交易所成功掛牌上市。2.簡述商業(yè)銀行貸款審查的“6C”原則。答：品德（Character），指借款人的誠實守信和還款意愿；能力（Capacity），借款人的還款能力；資本（Capital），借款人的自有資金；擔保（Collateral），借款人提供的擔保物；經(jīng)營環(huán)境（Condition），借款人所處的經(jīng)營環(huán)境和行業(yè)狀況；連續(xù)性（Continuity），借款人經(jīng)營的連續(xù)性和發(fā)展前景。3.簡述金融市場的主要功能。答：聚斂功能，聚集社會閑散資金；配置功能，實現(xiàn)資源有效配置；調(diào)節(jié)功能，調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟；反映功能，反映國民經(jīng)濟運行狀況。4.簡述貨幣政策的傳導機制。答：貨幣政策通過貨幣供應量的變動影響利率，利率變動影響投資和消費，進而影響總需求和國民收入。如擴張性貨幣政策增加貨幣供給，降低利率，刺激投資和消費，促進經(jīng)濟增長；緊縮性則相反。5.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要方法。答：風險分散，通過資產(chǎn)組合分散風險；風險對沖，利用衍生工具對沖風險；風險轉(zhuǎn)移，通過保險等方式轉(zhuǎn)移風險；風險規(guī)避，拒絕高風險業(yè)務；風險補償，對高風險業(yè)務提高收益補償。五、論述題1.論述當前宏觀經(jīng)濟形勢下，中國銀行如何發(fā)揮自身優(yōu)勢支持實體經(jīng)濟發(fā)展。答：在當前宏觀經(jīng)濟形勢下，中國銀行可從多方面發(fā)揮優(yōu)勢支持實體經(jīng)濟。從國際化優(yōu)勢看，中國銀行具有廣泛的海外布局。在跨國企業(yè)“走出去”和外資企業(yè)“引進來”過程中，可提供跨境結(jié)算、貿(mào)易融資等服務。例如，為中國企業(yè)在海外投資項目提供項目融資、外匯風險管理等服務，幫助企業(yè)降低匯率風險和融資成本，促進國際產(chǎn)能合作。同時，利用其國際業(yè)務經(jīng)驗和渠道，吸引外資流入國內(nèi)實體經(jīng)濟領(lǐng)域。從多元化金融服務優(yōu)勢看，中國銀行擁有豐富的產(chǎn)品線。在科技金融方面，加大對高新技術(shù)企業(yè)的支持力度，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、投貸聯(lián)動等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，助力企業(yè)研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化。在綠色金融領(lǐng)域，積極支持環(huán)保、新能源等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過發(fā)行綠色債券等方式為企業(yè)籌集資金，推動經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型。從專業(yè)人才和信息優(yōu)勢看，中國銀行有專業(yè)的金融人才團隊和豐富的信息資源?？缮钊敕治霾煌袠I(yè)的發(fā)展趨勢和企業(yè)需求，為實體經(jīng)濟企業(yè)提供定制化的金融服務方案。同時，為企業(yè)提供行業(yè)動態(tài)、政策解讀等信息咨詢服務，幫助企業(yè)把握市場機遇，做出科學決策。從服務國家戰(zhàn)略優(yōu)勢看，積極響應國家重大戰(zhàn)略，如“一帶一路”倡議。在沿線國家加強機構(gòu)布局和業(yè)務拓展，為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目提供長期信貸支持，促進區(qū)域互聯(lián)互通和經(jīng)濟合作。參與京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，為當?shù)仄髽I(yè)提供綜合金融服務，推動區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。2.論述金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答：金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行既有積極影響，也有消極影響。積極影響方面：一是拓展業(yè)務領(lǐng)域和收入來源。金融創(chuàng)新推出了如理財業(yè)務、電子銀行業(yè)務等新業(yè)務，滿足了客戶多樣化需求，增加了銀行中間業(yè)務收入，減少對傳統(tǒng)利差收入的依賴。例如，各種理財產(chǎn)品吸引了大量客戶資金，為銀行帶來手續(xù)費等收入。二是提高風險管理能力。通過金融衍生工具如期貨、期權(quán)等，銀行可以對沖利率、匯率等風險，降低市場風險暴露。如利用利率互換可以鎖定利率，避免利率波動帶來的損失。三是提升服務效率和質(zhì)量。金融科技的創(chuàng)新應用，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等，讓客戶可以隨時隨地辦理業(yè)務