是非題

1.按教育經(jīng)費的實際用途劃分，教育經(jīng)費一般分為教育事業(yè)費、教育基本建設(shè)經(jīng)費、教

育科研經(jīng)費。對的答案：錯誤

2.存款和貸款都是銀行的金融產(chǎn)品，存款人、貸款人不都是銀行的客戶。對的答案：

錯誤

3.保險企業(yè)對萬能壽險的獨立賬戶結(jié)算利率不能低于保證利率。對的答案：對的

4.保險期限是影響客戶未來收入的一種重要原因之一。對的答案：對的

5.保險費的“三差益”是指死差益、利差益、費差益。對的答案：對的

6.不一樣證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益特性差異較大。按風(fēng)險與收益由高到低排序，依次

是股票、基金、債券。對的答案：對的

7.不也許通過投資多樣化來分散的房地產(chǎn)投資風(fēng)險稱為非系統(tǒng)風(fēng)險。對的答案：錯誤

8.本金有風(fēng)險外匯構(gòu)造性存款是一般外匯存款和利率期權(quán)的組合。對的答案：對的

9.參與藝術(shù)品投資活動，最基本的動機和目的是保護藝術(shù)品.對的答案：錯誤

10.財務(wù)籌劃師對第三方使用財務(wù)籌劃方案內(nèi)容而引起損失需承擔(dān)責(zé)任。對的答案：錯誤

11.財務(wù)籌劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括經(jīng)濟資源和人力資本在內(nèi)的綜合資產(chǎn)

組合。對的答案：對的

12.老式外幣儲蓄存款適合投資個性保守的投資人。對的答案：對的

13.從經(jīng)濟學(xué)角度來講，個人理財需求的產(chǎn)生是市場選擇的成果。對的答案：對的

14.從藝術(shù)品投資的特性看，該投資風(fēng)險大，不安全。對的答案：錯誤

15.單位比較法是一種簡便、迅速、應(yīng)用廣泛的成本估價法。對的答案：對的

16.對于短期內(nèi)需要用錢的家庭，可以把急用錢用來買信托理財產(chǎn)品。對的答案：錯誤

17.房地產(chǎn)抵押放款是一種可以分享借款人投資收益，且不承擔(dān)風(fēng)險的投資方式。對的答

案：錯誤

18.房地產(chǎn)投資是以犧牲一定量的即期消費為代價，換取未來更多的預(yù)期消費。對的答案:

對的

19.房地產(chǎn)投資作為長期的高額投資，除了用于個人消費，不具有投資價值。對的答案：

錯誤

20.分紅保險可以有效減少通貨膨脹的不利影響，保持壽險協(xié)議原保險金額的保障水平。

對的答案：對的

21.個人保險理財產(chǎn)品最明顯的特點是投資功能。對的答案：錯誤

22.個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要理解的信息時分繁多，重要包括客戶的個

人信息和證券信息兩大類。對的答案：錯誤

23.個人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為。對的答案：對的

24.個人理財?shù)年P(guān)鍵是根據(jù)埋財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好來實現(xiàn)需求與目的。對的答案：

對的

25.個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。*1?的答案：錯誤

26.個人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。對的答案：錯誤

27.個人理財是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進行管理的過程。對的答

案：錯誤

28.個人外匯構(gòu)造性存欺需要信用額度。對的答案：錯誤

29.個人外匯構(gòu)造性存款中的收益率確定型理財產(chǎn)品，可分為收益變動型和收益遞進型兩

類。對的答案：錯誤

30.個人外匯構(gòu)造性存款的經(jīng)典特性，是存款人有權(quán)提前終止存款。對的答案：錯誤

31.個人理財追求的目的是使客戶在整個人生過程中合理分派財富，到達人生的效用最大

化。對的答案：對的

32.個人銀行理財產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定風(fēng)險較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點。

對的答案：對的

33.個人消費環(huán)節(jié)的納稅籌劃重要有，購置一般消費品時的納稅籌劃，購置住房的納稅籌

戈購置車船時的納稅籌劃，勞務(wù)酬勞所得的納稅籌劃等。對的答案：錯誤

34.共同基金不可以將資金在不一樣的基金之間轉(zhuǎn)換。對的答案：錯誤

35.公開的稅收籌劃是違法的避稅行為，是轉(zhuǎn)嫁稅收承擔(dān)的逃稅行為。對的答案：錯誤

36.廣義的個人銀行理財產(chǎn)品一般僅指投資性理財產(chǎn)品。對的答案：錯誤

37.境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品重要有不保木的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品、

指數(shù)掛鉤構(gòu)造性存款等類。對的答案：錯誤

38.教育投資是個人財務(wù)籌劃中最富有回報價值的一種。對的答案：對的

39.教育投資與其他投資相比愈加重視投資的安全性。對的答案：對的

40.教育投資資金的所有權(quán)歸屬也許導(dǎo)致風(fēng)險，在簽訂投資協(xié)議步需加入一定的保護條

款。對的答案：對的

41.客戶假如無法提供全面信息或提供虛假資料，個人財務(wù)規(guī)劃師可對后來出現(xiàn)責(zé)任糾紛

不負責(zé)任。對的答案：錯誤

42.老年人投資理財?shù)脑瓌t是，安全投資、防備風(fēng)險。對的答案：時的

43.目前投資藝術(shù)品、人民幣理財產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、教育儲蓄、分紅類保險

等理財產(chǎn)品免征個人所得稅。對的答案：對的

44.年金保險開始領(lǐng)取，投保人仍然還可以繳納保費。對的答案：錯誤

45.期權(quán)定價理論開辟了一條合用多領(lǐng)域的經(jīng)濟評估措施，還發(fā)明了新的衍生金融工具。

對的答案：對的

46.假如客戶堅持要對財務(wù)籌劃方案修改，財務(wù)籌劃師應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶規(guī)定完畢，不需對客

戶有其他規(guī)定。對的答案：錯誤

47.假如客戶的資本規(guī)模比較大，財務(wù)籌劃師執(zhí)行和實行其財務(wù)籌劃方案時需常常監(jiān)測與

評估。對的答案：對的

48.世界各國的養(yǎng)老保險模式重要有三種類型：投保資助型（老式型）養(yǎng)老保險、強制

儲蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險、國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險。對的答案：對的

49.適合退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ甙▋π?、基金、股票、銀行理財產(chǎn)品等。對的答案：錯誤

50.投資連結(jié)險，在投資部分盈虧風(fēng)險完全由被保險人自己承擔(dān)。對的答案：對的

51.投資個人外匯理財產(chǎn)品既要關(guān)懷收益率，也要重視面臨的風(fēng)險。對的答案：對的

52.投資藝術(shù)品市場，投資者自己要掌握有關(guān)知識和投資規(guī)律。對的答案：對的

53.外匯理財產(chǎn)品是指個人購置理財產(chǎn)品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益獲取

也以外幣幣值計算。對的答案：對的

54.外匯交易作為投資工具重要特性，收益高、風(fēng)險小、流動性強。對的答案：錯誤

55.我國目前個人信托產(chǎn)品重要是資金信托為主。對的答案：對的

56.我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。對的

答案：錯誤

57.我國養(yǎng)老保險體系，第一層次是都市最低生活保障。對的答案：錯誤

58.我國教育經(jīng)費的分派重要包括：??是在社會中的分派；二是在教育部門內(nèi)部所進行的

分派。對的答案：錯誤

59.現(xiàn)金流量表是協(xié)助財務(wù)籌劃師理解客戶財務(wù)狀況的重要工具。對的答案：對的

60.選定信托企業(yè)之后，投資者應(yīng)重點關(guān)注與信托企業(yè)簽訂的信托協(xié)議。對的答案：對的

61.信托最本質(zhì)的特性是所有權(quán)與利益相分離。對的答案：對的

62.信托財產(chǎn)在法律上不具有獨立性。對的答案：錯誤

63.衍生工具具有最高投資風(fēng)險，但投資的回報率不高。對的答案：錯誤

64.研究表明，較低的，?托賓Q”系數(shù)是一種企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)

越低于1，他就越無并購價值。對的答案：錯誤

65.藝術(shù)品是一種可以以零碎資金投資而獲得規(guī)模性回報的投資項目。對的答案：對的

66.藝術(shù)品投資是世界上公認的效益最佳的三大投資項目之一。對的答案：對的

67.銀行理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險，一直是投資者個人關(guān)注的問題。對的答案：對的

68.銀行能運用負債進行信用發(fā)明。對的答案：對的

69.以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)籌劃方案是非常重要的。對的答案：對的

70.以銀行卡為載體的個人銀行理財產(chǎn)品的銀行卡是指商業(yè)銀行向社會公開發(fā)行的各類

卡的統(tǒng)稱。對的答案：錯誤

71.英國是信托業(yè)務(wù)的發(fā)源地，也是個人信托業(yè)務(wù)最發(fā)達的國家。對的答案：錯誤

72.員工接受企業(yè)授予的股票期權(quán)時，一般應(yīng)作為應(yīng)稅所得征稅。對的答案：錯誤

73.債券的本質(zhì)是債的證明書，不具有法律效力。對的答案：錯誤

74.債券和基金交易免繳證券交易印花稅。對的答案：對的

75.證券理財對象的不一樣，使得個人投資者在獲取收益的數(shù)量、頻率、方式等方面不存

在差異。對的答案：錯誤

76.證券產(chǎn)品是指個人投資者可以投資理財?shù)膶ο?。對的答案：對?/p>

77.政府債券具有安全性高、流通性強、收益穩(wěn)定、享有免稅待遇等特點。對的答案：對

的

單項選擇題

1.保險籌劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析，協(xié)助客戶選擇

合適（），并確定期限和金額。保險產(chǎn)品

2.常見的個人保險理財產(chǎn)品是（）。分紅保險

3.老式教育投資工具包括個人儲蓄、（卜人壽保險等。定息債券

4.對房屋、汽車等重要有形資產(chǎn)提供資產(chǎn)保護最經(jīng)濟有效的措施是（保險

5.貸款在未被機構(gòu)和個人使用前，形成了機構(gòu)和個人在銀行的（）。

存款

6.（）的投資份額是可以不固定的。開放式基金

7.房地產(chǎn)的估價措施有成本法、市場比較法及（）。收益法

8.房地產(chǎn)的估價措施中凈收益估算，凈收益等于有效毛收入減去（）。經(jīng)營費

用

9.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）原則進行

的分類。按投資基金的運作方式

10.分紅保險的弱點重要表目前（）.靈活性較差

11.”高度儲蓄性，具有養(yǎng)老保障功能屬于如下（）保險特性之一。年金保險

12.個人投資辦學(xué)應(yīng)計征（）稅。個人所得稅

13.個人信托理財重要針對如下（）人群。富有階層

14.個人向如下（）機構(gòu)捐贈，可以在其納稅所得額中全額扣除。農(nóng)村義務(wù)教育

和福利性

15.有關(guān)財務(wù)籌劃評估，如下表述對的的是（）。客戶資本規(guī)模較大的，需常常

監(jiān)測與評估

16.有關(guān)教育經(jīng)費，如下表述不對的的是（）（教育費附加自1984年在都市開始

45.如下不屬于我國個人所得稅規(guī)定的納稅義務(wù)人是（）。中國境內(nèi)有住所但未住

滿一年的居民

46.如下不能作為信托財產(chǎn)的是（）o繼承權(quán)

47.如下不屬于房地產(chǎn)特性的選項是（）。易損耗性

48.如下（）,保險保障風(fēng)險責(zé)任由保險企業(yè)承擔(dān)，而投資部分盈虧風(fēng)險由被保

險人承擔(dān).投資連接保險

49.如下屬于房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風(fēng)險的是（）o通貨膨脹

50.如下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，

是最適合中國中小投資者的一種成熟的金融投資市場

51.如下不屬于勞務(wù)酬勞所得的納稅籌劃法所采用的措施是（）。遞延計算籌劃

法

52.如下表述對的的是（）o藝術(shù)品是指造型藝術(shù)的作品

53.如下不屬于教育儲蓄存款所具有優(yōu)勢的選項是（）。可優(yōu)先錄取

54.如下不屬于個人銀行理財產(chǎn)品的種類是（）。證券理財產(chǎn)品

55.如下對稅收籌劃含義理解對?的的是（工稅收籌劃是納稅人針對稅收經(jīng)濟

政策所進行的一系列的反饋活動

56.藝術(shù)品，請人協(xié)助鑒定、征詢、把關(guān)估價等稱為（）。掌眼

57.影響房地產(chǎn)價格的個別原因是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不一樣詳細地塊價格差異

的微觀原因。包括：（）面積、形狀、小地貌、地勢、地質(zhì)基礎(chǔ)等。?宗地的位置

58.與商業(yè)銀行相比，如下選項中屬于信托企業(yè)在個人理財服務(wù)中處在優(yōu)勢地位的是

（）。信托企業(yè)原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項H、股票、票據(jù)等多種實業(yè)

和金融資產(chǎn)

59.運用私款公存籌劃法進行納稅籌劃需要具有一定條件，這種措施只適合于

（）。民營企業(yè)的經(jīng)理層人士

60.在教育投資籌劃時，應(yīng)注意在簽訂投資協(xié)議步（），以防止也許導(dǎo)致的資

金歸屬的風(fēng)險。加入一定的保護條款

61.在我國現(xiàn)行的稅制構(gòu)造中，（）是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。個

人所得稅

62.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。間接

63.中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置方略提議是（）?；?0%,股票40%,國

債20%

64.資產(chǎn)組合理論是由（）在20世紀50年代首先提出的。馬科維茨

65.作為個人理財籌劃的第一步，財務(wù)籌劃師首先要（）o與客戶建

立聯(lián)絡(luò)會談，理解財務(wù)狀況

多選題

1.按照個人信托設(shè)置時間劃分，信托可分為（）。生前信托/遺囑信托

2.財務(wù)籌劃評估原因重要有（）?？蛻魝€人財務(wù)狀況變化幅度/投資組合類型/

資本規(guī)模

3.財務(wù)籌劃書的正文包括如下（）部分。免責(zé)申明/客戶申明

4.儲蓄計劃的制定包括（）。確定儲蓄額度'選擇儲蓄網(wǎng)點,選擇儲蓄理財方

式、選擇儲蓄存期

5.老式外幣儲蓄存款作為投資理財工具的特性是（）。流動性相對較高/風(fēng)險較

低/回報率低

6.從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思索，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人

理財產(chǎn)品有（）明顯特點。獲利空間大/本金有保障/流動性差/對專業(yè)知識規(guī)

定高

7.從理財商數(shù)的基本定義來說，如下（）屬于其定義內(nèi)容。能否管理既有財富

'能否運用這些財富，帶來更多的效益。、能否懂得運用“錢生錢”，以到達財富

增值。、這些財富能否給您帶來歡樂，而不是承擔(dān)。

8.房地產(chǎn)的建筑物重置成本估算措施可分為（）。工料測量法'分部分項法,指

數(shù)調(diào)整法

9.房地產(chǎn)與其他經(jīng)濟物品或財產(chǎn)相比，具有如下（）特性。耐用（耗）性'異

質(zhì)性

10.房地產(chǎn)投資方式重要有（）。房地產(chǎn)購置/購置房地產(chǎn)證券/房地產(chǎn)投資信托

11.房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制方略包括（）。選擇風(fēng)險較小的項目進行投資/加強市場

調(diào)研/通過投資組合分散風(fēng)險

12.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險類型一般有（）o經(jīng)營風(fēng)險'自然風(fēng)險,流動性風(fēng)險'財務(wù)風(fēng)

險

13.個人保險理財規(guī)劃的重要內(nèi)容包括（），個人理財?shù)幕灸康拇_定/根據(jù)個

人的投資能力確定保費/選擇保險理財產(chǎn)品品種和期限/選擇保險機構(gòu)

14.個人保險理財產(chǎn)品的特點（）。具有風(fēng)險保障和投資雙聿功能'保險協(xié)議列明

分紅條款'投資收益水平不確定

15.個人非金融理財稅收籌劃的內(nèi)容包括（）,房地產(chǎn)投資/教育投資/退休與員工

福利計劃安排/遺產(chǎn)稅

16.個人教育投資籌劃可以包括（）。個人本人教育投資籌戈小子女教育投資籌

劃

17.個人證券理財應(yīng)當(dāng)遵照（）原則。安全性原則'流動性原則、收益性原則

18.個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險重要分為（）。信用風(fēng)險'匯率

風(fēng)險'通貨膨脹風(fēng)險,政策風(fēng)險

.個人財務(wù)規(guī)劃師搜集客戶信息一般包括（）事實性信息'判斷性信息'推論

19o

性信息

20.個人理財包括（）等內(nèi)容。個人房地產(chǎn)投資/個人藝術(shù)品投資/個人銀行、

證券、保險、外匯理財/個人教育投資

21.個人信托理財產(chǎn)品重要包括（）。財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品'財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品'人

壽保險信托產(chǎn)品'特定贈與信托產(chǎn)品

22.根據(jù)風(fēng)險損害對象的不一樣，風(fēng)險可分為（）。人身風(fēng)險\財產(chǎn)風(fēng)險\責(zé)任風(fēng)

險

23.根據(jù)客戶不一樣風(fēng)險偏好可將資產(chǎn)組合分為（）類型。保守型\進取型

24.國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行重要的交易方式有（）等形式。柜臺

交易'網(wǎng)上交易'自助交易'電話交易

25.股票具有不可償還性、（）、價格波動性等特點。風(fēng)險性\權(quán)責(zé)性、收益性、流

通性

26.教育投資籌劃的環(huán)節(jié)包括（）。估計子女教育費用/明確子女要接受教育的類

型/確定未來所必須支付的教育投資額

27.教育經(jīng)費是以貨幣形式支付的教育費用，包括（）。各級政府財政預(yù)算實際

用于教育事業(yè)的資金/多種社會力量用于教育的費用/學(xué)生家庭及個人直接用于教

育的費用

28.教育經(jīng)費的分派重要包括（）層次。在國民收入中的分派'在教育部門內(nèi)部

進行的分派

29.金融債券的期限以中期較多，其具有（）等特點。專用性'集中性'流動性

30.境內(nèi)外資銀行在國內(nèi)的理財產(chǎn)品種類（）。不保本的雙貨幣存款/保本的市

場掛鉤產(chǎn)品

31.控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險的重要措施（）。理性看待風(fēng)險，提高應(yīng)對能力/組合投

資，減少風(fēng)險/學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

32.目前我國常見的個人保險理財產(chǎn)品重要有（）。萬能壽險'分紅保險'投資連

接保險'投資型家庭財產(chǎn)保險

33.契稅的納稅籌劃中隱性贈與籌劃法的弱點是（）。以贈與人的信譽很好為前

提,當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟糾紛，產(chǎn)權(quán)歸屬的麻煩

34.其他教育投資工具包括（政府債券'股票和企業(yè)債券,教育信托基金'共同

基金

35.人民幣理財產(chǎn)品詳細可分為（）。人民幣及資人民幣收益理財產(chǎn)品'人民幣投

資外幣收益理財產(chǎn)品

36.申請契約信托的目的在于（）。增值財產(chǎn)\保留財產(chǎn)'處理財產(chǎn)

37.收藏書畫藝術(shù)品應(yīng)掌握的要點是（）。作品有高難度的技巧'作品有鮮明的獨

特風(fēng)格

38.世界各國養(yǎng)老保險的基本類型有（）。強制儲蓄性/投保資助型/國家統(tǒng)籌型

39.投資連接保險的特點是（）。具有保障和投資理財?shù)碾p重功能/具有很高的透

明度/設(shè)置獨立投資賬戶

40.投資購置一件藝術(shù)品應(yīng)當(dāng)必備的要素（）。此物品有使用價值，具有升值

預(yù)期/有一定的資金投入/有技術(shù)力量

41.投資者購置房比重要由于（）考慮。對外出租'自己居住'投機獲利'

減免稅收

42.退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ甙ǎǎ??；?銀行短期理財產(chǎn)品/儲蓄

43.退休養(yǎng)老保險的作用重要表目前（保證離退休人員的基本生活'解除勞

動者的后顧之憂

44.外匯構(gòu)造性存款按照本金有無風(fēng)險劃分，可分為（）。本金無風(fēng)險類存款,本

金有風(fēng)險類存款

45.外匯投資者要承受的風(fēng)險重要有（）。匯率風(fēng)5僉'利率風(fēng)險'信用風(fēng)險

46.萬能人壽保險的特點是（）。保費可變\架額可變

47.我國個人外匯理財手段重要有（）。外匯信托'銀行個人外匯理財產(chǎn)品'個人

外匯交易

48.我國外幣儲蓄存款賬戶分為（）。外匯賬戶/外鈔賬戶

49.信托的基本職能，包括（）、投資職能和公益服務(wù)職能。財產(chǎn)管理職能;資金

融通職能

50.一種長期財務(wù)籌劃，財務(wù)籌劃師需要對客戶如下（）等方面進行財務(wù)籌劃假

設(shè)。工資增長水平'退休金繳納水平'平均資本利得回報率

51.影響投資者個人外匯理財產(chǎn)品投資收益的重要原因有（）。產(chǎn)品掛鉤方式/與

否有提前終止權(quán)/期限的配置

52.影響個人退休籌劃需求的原因有（）。預(yù)期壽命的增長'社會保障與養(yǎng)老資

金緊張'性別差異'通貨膨脹

53.如下屬于老式儲蓄類個人理財產(chǎn)品的是（）。存本取息定期儲蓄'

整存零取定期儲蓄'定活兩便定額儲蓄

54.如下屬于客戶非財務(wù)信息的是（）?？蛻羯鐣匚?、客戶投資偏

好'客戶風(fēng)險承受能力

55.如下不屬于個人信托理財產(chǎn)品的收益來源的是（）。實業(yè)投資