第三方支付平臺的問題分析目錄摘要 第三方支付平臺的問題分析摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛普及和電子商務的快速發(fā)展，逐漸產(chǎn)生了一門新型行業(yè)領域：互聯(lián)網(wǎng)金融領域。然而互聯(lián)網(wǎng)金融領域中發(fā)展最為迅速的就是第三方支付市場。隨著互聯(lián)網(wǎng)市場的快速發(fā)展產(chǎn)生了越來越多的支付要求，第三方支付平臺把握住了商機，在發(fā)展過程中產(chǎn)生了許多新型支付行業(yè)以及支付產(chǎn)品，被海量用戶使用且得到了大眾的接受和認可。在第三方支付平臺的快速發(fā)展中，其本身的特點和優(yōu)點，再加上簡單快捷的支付方式和海量用戶的基礎，必然會有廣大發(fā)展的空間。然而在其快速的發(fā)展中一個個相應的問題也隨之出現(xiàn)，想要實現(xiàn)長久的健康發(fā)展,仍需要不斷解決伴隨著行業(yè)發(fā)展而發(fā)生的各類問題。關鍵詞：第三方支付平臺的現(xiàn)狀與發(fā)展；第三方支付平臺；第三方支付平臺的問題分析；一、引言第三方支付是指足夠實力的信譽保障機構，通過與各大銀行和各大企業(yè)的協(xié)商和合作而促成交易的網(wǎng)絡支付模式。特點有：方便快捷的支付方式，可一站式支付的多類支付業(yè)務。在第三方支付中，買方根據(jù)自身需要和性價比選擇后購買的適合自己的商品，然后使用第三方支付平臺付款，平臺就會通知賣家并要求賣家發(fā)貨。買方收到貨物進行確認，貨物沒有問題買家同意收貨，此時平臺便將資金付款給賣家，到此完成交易。相比于一般傳統(tǒng)的交易方式,平臺對雙方都有一定的管理和監(jiān)督,且高效的保證了商品質量、退換商品的要求以及信任問題等等。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務的快速發(fā)展，第三方支付如今已然成為了消費者們網(wǎng)絡購物活動和線下快捷支付的首選。本文將介紹第三方支付現(xiàn)狀和發(fā)展，現(xiàn)有主要第三方支付平臺，以及第三方支付平臺的問題分析做出研究結論。二、第三方支付現(xiàn)狀與發(fā)展（一）、第三方支付現(xiàn)狀與發(fā)展1、概況“非典”最早發(fā)生于2002年11月16日，隨后在廣東爆發(fā)，隨后2003年上半年時間席卷全國。由于人們都想盡可能避免室外交易，電子商務市場被全面引爆，第三方支付行業(yè)隨著電子商務市場的火爆而迅速繁榮。從某種意義上來說，中國的第三方支付行業(yè)要感謝那場不愿被人們提及的“非典”，這才讓第三方支付平臺快速的出現(xiàn)在大眾的視線中。第三方支付平臺是指通過互聯(lián)網(wǎng)通訊功能和互聯(lián)網(wǎng)技術，從而實現(xiàn)用戶、金融機構以及商家三方的網(wǎng)絡支付、流通渠道、資金清算和詳細查詢的一個平臺。第三方支付平臺是在交易中資金的“中轉站”，在銀行和平臺的監(jiān)管下保障雙方利益的平臺機構。作為網(wǎng)絡交易的監(jiān)督人和主要支付渠道，第三方支付平臺提供了更豐富的支付手段和可靠的服務保證。我國第三方支付的現(xiàn)狀主要有三點：1.交易規(guī)模的遞增。通過查詢網(wǎng)絡公開的的數(shù)據(jù)，我國互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模也是開始不斷的增長，趨勢大好。這樣下去第三方支付平臺交易規(guī)模一定會再創(chuàng)新高。2.交易額度。我國互聯(lián)網(wǎng)支付的交易額度，支付寶的市場份額位居第一。總之，目前中國互聯(lián)網(wǎng)支付交易市場中支付寶占比最大，財付通占據(jù)第二，其它占比基本均等。3.業(yè)務發(fā)展的成熟。從一開始的支付消費逐漸轉變，網(wǎng)絡購物，基金，生活繳費，性用卡還款，醫(yī)療，教育，物流等等以及其他類別的支付。且支付額度整體呈增長趨勢，保持著盈利狀態(tài)。從1999年我國第一家第三方支付企業(yè)“首信易支付”誕生至今，我國第三方支付只是用了21年的發(fā)展歷程，但是卻造就了如此龐大的市場規(guī)模。隨著時代的不斷發(fā)展,第三方支付各個方面還在不斷增長。根據(jù)網(wǎng)絡公開的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在線支付的用戶占比和規(guī)模都還在呈現(xiàn)一個增長的趨勢，從近5年的數(shù)據(jù)可以看出，網(wǎng)絡購物的占比還是目前的主要支付方式。除了傳統(tǒng)的網(wǎng)上零售外,第三方支付在航空、金融、電信等領域進一步滲透,并嘗試進入電子政務，公共事業(yè)繳費等領域。2、典型產(chǎn)品介紹當在互聯(lián)網(wǎng)普及的時代，電子支付開始逐漸取代紙幣這種傳統(tǒng)交易，成為交易的主要載體，而電子支付依托的就是第三方支付平臺。目前國內(nèi)較有名的第三方支付平臺有：支付寶、快錢、微信支付、京東金融、百度錢包、易寶支付、易付寶、銀聯(lián)商務、銀聯(lián)在線、匯付天下、通聯(lián)支付、環(huán)迅支付、拉卡拉支付、寶付、Moneybookers、首信易、智付支付等等。三、現(xiàn)在主要第三方支付平臺（一）支付寶1、品牌介紹致力于“簡、安、快”的支付解決方法。2010年開始聯(lián)合各大安全領軍行業(yè)，進行合作，并且建立了我國最大最先進的反釣魚實時資訊。支付寶每日向合作伙伴提供許許多多有價值的釣魚數(shù)據(jù)。期間支付寶還與國際反釣魚機構取得聯(lián)系并展開了合作，成為了重要的合作伙伴，共同對釣魚網(wǎng)站進行了大力的打壓。支付寶還實現(xiàn)了24小時不限時還款、大力支持不同地區(qū)、銀行、且不收取手續(xù)費，因此支付寶受到廣大用戶的喜愛。2、品牌特色在中國支付寶充分的利用了自己的技術優(yōu)勢，并根據(jù)用戶的個性化需求所反饋的信息，進行分析，制定“私人訂制”的方案，并通過一系列的人性化服務方案恰到好處的滿足了用戶的心理，大大的增強了用戶對它的認可和滿意度。隨著延伸業(yè)務范圍逐漸擴大，積攢的人氣也逐漸增多。并且支付寶有自己獨特的服務收費理念，這一理念不僅滿足了廣大群眾的需求，也滿足了個別用戶的需要，一舉兩得。到目前，支付寶的注冊用戶已達到上億規(guī)模，改變了現(xiàn)代人們的消費方式，有效地解決了付費渠道的問題。3、發(fā)展歷程自從2003年支付寶業(yè)務推出開始，首個推出“你敢用，我敢賠”業(yè)務，使得市場上大量一開始不放心第三方支付平臺的用戶開始使用支付寶，后續(xù)推出公共繳費功能且可購買火車票也支持日常絕大部分繳費，更是深受用戶喜愛，2011年獲得我國第一張支付牌照。在2013年還推出余額增值服務，高收益同時加上隨時隨地支付且不收手續(xù)費，用戶超過將近3億，2017年，新上線“收錢碼”功能，更是方便快捷的進行面對面收付款。（二）、快錢1、品牌介紹快錢是我國的領先的金融服務機構，致力于靈活使用網(wǎng)絡技術和高效率創(chuàng)新服務，用以降低金融服務的門檻，提高廣大用戶和企業(yè)的使用率，為我國大多數(shù)企業(yè)能夠享受高效率并且靈活的金融服務而努力發(fā)展。2014年12月26日上午，萬達集團正式與快錢公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并獲得快錢控股權，雙方業(yè)務將緊密合作。此次交易未公布具體的成交金額及萬達持股比例，不過快錢仍將保持獨立運營。2、品牌特色快錢包含移動類、收款類、付款類、賬戶類、生活服務類五大類；移動類產(chǎn)品：快刷:能夠靈活解決許多不同行業(yè)的問題。加上軟件的開發(fā)和手機小巧易放置的特點，功能較多且實用，加上恰到好處的價格和完善的安全保障。輕巧便攜的刷卡器可以面對大部分的上門收款和店內(nèi)收款的需求，快刷有各型刷卡器，包括快刷APP、快刷3型、4型、5型全面覆蓋?？焖PP強大的接口功能基本上包含了市場上大部分的接口。收款類產(chǎn)品：POS收款:指面對面刷卡交易，消費者需要持銀行卡(包括信用卡和借記卡)完成刷卡操作，類似于傳統(tǒng)POS機。信用卡無卡支付:指消費者只需要提供信用卡卡號和有效期等信息，不用刷卡，無需當面交易，便可以完成付款的產(chǎn)品。批量付款:為商戶使用批量付款到多個賬戶的資金結算業(yè)務服務。賬戶類產(chǎn)品快錢賬戶:為企業(yè)用戶提供的資金虛擬賬戶，是一套完善的資金管理體系。生活服務類：快錢服務中心可進行生活中的日常支付；通過平臺可進行性用卡還款；通過平臺，在家自己也可以進行公共繳費的服務；手機話費充值通過快錢平臺話費充值功能，用戶可用銀行卡為自己的手機充值。用戶還可以選擇成為快錢手機充值代理商，代理快錢的手機充值業(yè)務，從而輕松的賺到快錢提供的傭金。3、發(fā)展歷程2005年國內(nèi)首家基于Email和手機號碼的綜合支付平臺正式上線，推出的支付系統(tǒng)安全性更是達到了美國的運通信息安全標準，后續(xù)推出快錢推薦平臺、電子優(yōu)惠券和新型電子郵件賬單收款渠道。與招商銀行達成全新的合作，軟件注冊商戶和用戶更是突破千萬，2011年獲的第三方支付牌照。（三）、京東金融1、品牌介紹京東數(shù)字科技旗下將包含京東金融、京東城市、京東農(nóng)牧、京東少東家、京東鉬媒等多個獨立子品牌。其中，京東金融作為核心業(yè)務之一，將涵蓋個人金融、企業(yè)金融、金融科技等業(yè)務。京東金融以平臺化、智能化、內(nèi)容化為核心能力，與銀行、保險公司、基金公司等近千家金融機構，共同為用戶提供專業(yè)、安全的個人金融服務。已經(jīng)成為了四億用戶選擇的個人金融決策平臺。英文名稱為“JDDigits”，并發(fā)布了新品牌標識及口號“預見、改變、實現(xiàn)”。2、品牌特色京東金融已推出白條、基金、銀行理財、小金庫、金條、聯(lián)名小白卡、小金卡等在內(nèi)的近萬只金融產(chǎn)品，涵蓋理財、借貸、保險，分期四大業(yè)務板塊。個人金融版塊：白條、京東支付、京東小金庫，產(chǎn)品眾籌、小白卡、金條等產(chǎn)品及服務，涵蓋消費金融、支付、財富管理、眾籌、保險、證券等多個領域。（京東白條：在京東商城上線，為用戶在購物時提供“先消費，后付款”30天免息，隨心分期服務，成為行業(yè)創(chuàng)新典范。）企業(yè)金融版塊：京保貝、京小貸、金采、快銀等產(chǎn)品，提供涵蓋保理融資、信用貸款等領域的服務。（"京保貝"是指京東金融業(yè)務推出的保理融資服務，幫助供應商解決融資難、放款慢、應收賬款周轉周期長的問題，全程提供了更流暢、方便、快捷，更易于用戶操作的服務。）金融科技版塊：北斗七星、FIQS等產(chǎn)品和服務，為各類金融機構提供涵蓋資產(chǎn)交易、企業(yè)及個人借貸、場景應用、用戶運營、理財、智能投顧技術服務、風控數(shù)據(jù)、風險定價系統(tǒng)等多領域服務。京東金融還打造了內(nèi)容分享版塊“花生社區(qū)”，邀請了包含經(jīng)濟學家、基金經(jīng)理、投資經(jīng)理、金融分析師、精算師、泛財經(jīng)KOL等500位金融大V入駐，以圖文、短視頻、問答、直播、圈子等與用戶互動，向用戶分享包括泛財經(jīng)類資訊、理財產(chǎn)品分析、保險產(chǎn)品介紹、個人投資經(jīng)驗分享等內(nèi)容，幫助用戶學習金融知識，了解金融產(chǎn)品信息。3、發(fā)展歷程自2014年開始，首個互聯(lián)網(wǎng)信用支付新產(chǎn)品“白條”上線，迅速火遍全行業(yè)并且成為了行業(yè)效仿的目標產(chǎn)品，緊接著還推出了一個個環(huán)環(huán)相扣的產(chǎn)品。首先是“小金庫”類型產(chǎn)品的財富業(yè)務，為廣大用戶提供了一個完全可信賴的一站式理財服務，然后是京東支付上線，更是全面滿足了眾多用戶線上與線下的多元化支付需求。此外還與大量全球領先企業(yè)達成了戰(zhàn)略合作關系，并推出眾創(chuàng)生態(tài)幫助各大新創(chuàng)業(yè)公司提供多種扶持服務幫助。研究發(fā)布了第一款智能機器人產(chǎn)品：京東智能巡檢機器人，自主研發(fā)的面部檢測算法，通過國家安全檢測中心BCTC的技術認證，達到并成為國家認證的金融支付級安全標準，2020年6月，京東金融App更是推出24期分期的全場免息會場。四、第三方支付平臺的問題分析近年來，我國使用第三方支付的人數(shù)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，由于余額寶的高收益，越來越多風險規(guī)避者把錢放到余額寶里，在獲取較高的收益同時也可以隨時消費，由于支付寶中的貨幣可隨時隨地的流動和轉移，其變現(xiàn)能力非常強，也導致了后面發(fā)展所產(chǎn)生的問題。雖然我國第三方支付平臺數(shù)量眾多，但其加入的規(guī)范和要求并不嚴謹，以及當時技術還未發(fā)展全面，加上一開始我國對第三方支付平臺的監(jiān)管方式過于單一、各監(jiān)管部門缺乏聯(lián)動性，和國家政策的不全面性等原因，通過第三方支付發(fā)生的錢財損失案件等，在生活中也時有發(fā)生，大眾的資金安全受到一定的威脅?？偟膩碚f，第三方支付平臺的問題主要有其系統(tǒng)、技術、人為和法律政策的問題，具體有以下內(nèi)容。（一）、發(fā)展中產(chǎn)生的問題第三方支付平臺快速發(fā)展至今，已經(jīng)大大改變了人們的生活方式和消費方式，使得民眾可以更方便的進行生活支付和網(wǎng)絡購物等等，但也產(chǎn)生了許許多多的問題。首先是消費者缺乏自身的權益保護意識，在進行支付時保護意識低以及風險識別能力弱，忽略了個人信息的保護。用戶消息泄露和資金被盜的風險較大。加上當時第三方支付賬戶一開始并未普遍落實賬戶的實名認證制度，有些黑心機構甚至為犯罪提供幫助，用戶信息的保密性和安全性以及用戶資金等重要信息存在著巨大的威脅。其次加入市場的制度幾乎不存在，大部分資本家都可以加入，這也說明第三方支付市場并沒有想象中的完整制度和鐵律。由于一開始沒有規(guī)定加入的標準，也導致了一些不法分子和不良機構的加入。越來越多的企業(yè)將資本投入到第三方支付行業(yè)中，也嚴重導致了質化現(xiàn)象，加上業(yè)務模式單一，這已經(jīng)限制到第三方支付的進一步發(fā)展，想要更好的發(fā)展就必須創(chuàng)新。當?shù)谌街Ц镀脚_出現(xiàn)流動性風險想退出時，因為沒有良好的退出機制，導致整個支付結算體系無法正常運作，大大降低了正規(guī)企業(yè)的信用度。還有一些因為管理、制度和規(guī)則的缺陷以及技術不完善而導致的問題事件。然后由于管理、制度和法則的缺陷，導致挪用客戶資金事件時有發(fā)生，由于客戶資金缺少合規(guī)的渠道實現(xiàn)增值，導致閑置資金增多，容易引發(fā)第三方支付平臺與用戶之間的矛盾。由于備付金管理的缺陷也導致了三件風險事件，2014年某月，浙江一企業(yè)發(fā)生挪用客戶備付金事件；2014年某月，廣東某有限公司非法匯集調用許多民眾存款，該調用的資金將近5億元；2014年某月，上海某公司也發(fā)生了挪用客戶備付金事件，近挪用將近5萬用戶的儲存基金以及部分存款額度。2014年，據(jù)銀聯(lián)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，大量平臺的的不規(guī)范和違規(guī)行為竟高達100多萬戶。違規(guī)商戶竟占三分之一，其中快錢、盛付通等機構違規(guī)較多。加上用戶信息安全管理制度和體系的不健全，安全存在著很大的威脅，信息安全問題：用戶端信息失竊、用戶遭遇釣魚網(wǎng)站、交易欺詐等等。第三方支付主要是通過網(wǎng)絡支付來體現(xiàn)的，過程離不開互聯(lián)網(wǎng)技術，因此很容易發(fā)生假冒支付、個人信息泄露、財產(chǎn)被盜等狀況。當前各種各樣的網(wǎng)絡病毒層出不窮，這嚴重威脅到第三方支付的安全問題。個人信息不能得到保護造成了許多賬戶資金被盜，網(wǎng)絡詐騙時有發(fā)生，許多第三方支付平臺要求用戶提供真實姓名、銀行卡號甚至身份證號，但個別平臺在信息管理上存在很大問題，導致這些信息很容易被不法分子竊取，造成客戶隱私的泄露。在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付過程中用戶信息泄露現(xiàn)象非常嚴重，比如：由于服務端系統(tǒng)漏洞導致的信息泄露、不法分子通過釣魚網(wǎng)站獲得客戶的相關信息等、用戶交易信息在傳輸過程中被不法分子截取等等面臨著諸多安全隱患，非常需要一個安全的支付環(huán)境，來促進第三方支付的良好發(fā)展。以及技術的不成熟，應用程序中存在的安全漏洞、服務端系統(tǒng)漏洞導致信用卡套現(xiàn)、洗錢問題層出不窮。由于第三方支付技術門檻較低，沒有對安全性能給予足夠的重視，導致系統(tǒng)存在信息管理、儲存、支付安全等方面的問題。通過檢測不難發(fā)現(xiàn)許多的重大隱患。太快的發(fā)展和不過硬的安全性能，導致安全問題更為突出，并造成了很大的信用危機。加上重要的網(wǎng)絡設備存在的環(huán)境不安全，也容易出現(xiàn)人為篡改數(shù)據(jù)。然后由于第三方支付的快速發(fā)展，加上當時的法律政策并不完善，也導致了當時許許多多的法律擦邊球事件的發(fā)生。主要的五個受罰事件分別是，第一個是套碼，第二個是虛擬商戶，第三個是虛假預授權，第四個是切機，第五個是套現(xiàn)。套碼就是指商家為節(jié)省手續(xù)費而辦理的低費率的pos機行為。違規(guī)套用低費率行業(yè)的商戶類碼行為，嚴重擾亂了線下市場，還影響到銀行的利益。套碼的危害：引發(fā)銀行風控系統(tǒng)的預警，容易被誤認為套現(xiàn)，所以大家在選擇POS機時請選擇合規(guī)商家的；也易導致封卡，降低額度；還會影響信用卡的額度等。據(jù)說違規(guī)套碼還在不斷升級，POS機是匯付的，但被快錢“切機”后，后臺的資金清算就從匯付變成了快錢，但商戶和發(fā)卡行都不知情。還有平臺化、智能化的造假。虛擬商戶指虛擬的不存在的商戶名稱，通過第三方支付公司違規(guī)報送給銀聯(lián)。從而得到POS機然后通過改裝POS機盜取用戶信用卡賬戶信息；套碼的商戶類型是根據(jù)公司注冊的信息來的，要套碼成其它類型公司，就必須要先注冊其類型的公司。注冊完成然后入網(wǎng)租借出去，來完成套碼。虛假預授權：若信用卡是1萬額度，存入100萬，用POS機預授權，預授權的時候由于可以授權15%的金額，就可以授權115萬，然后你再通過不合規(guī)的三方支付機構進行套現(xiàn)，就可以取出了115萬，做空出15萬，同理可以多套出更多的資金。此事件便是懲罰第三方支付的導火索。切機：違規(guī)機構為了搶占市場份額，用降低扣率為誘餌，勸說商戶升級POS機，然后偷偷更換軟件，就像手機刷機一樣，把POS機里面的程序刷成別人的公司，其正面依然顯示的是自己的收單服務，但背面的印花卻是其他公司的信息。導致商戶的資金沉淀在違規(guī)機構賬戶上。一旦違規(guī)機構出現(xiàn)資金周轉困難、債務糾紛等情況，商戶資金很難保障。套現(xiàn)，屬于消費，只是消費后不拿商品，而是商家給你同等的金額。由于這一系列風險事件都對銀行造成了嚴重的損害，這也正是銀監(jiān)會出手對第三方支付市場嚴厲打擊的主要原因。（二）、問題的解決方法和對策隨著時代的不斷進步，第三方支付平臺也飛速發(fā)展。第三方支付平臺在發(fā)展中產(chǎn)生的問題也逐漸得到了解決的方法和對策。首先法律政策得到了進一步的改善以及第三方支付相關法律法規(guī)的完善和實施，為其更好的發(fā)展提供了大力的支持。隨著法律法規(guī)的完善以及《非金融機構支付服務管理辦法》的發(fā)布和實施細則，第三方支付平臺市場的標準也大大提高，并根據(jù)法律法規(guī)淘汰了大量不合法的平臺以及違規(guī)機構；然后對于市場退出機制也進行了完善，退出市場主要采用了申請破產(chǎn)清算和企業(yè)兼并或收購這兩種方式。其次完善了客戶備付金管理制度：隨著《支付機構客戶備付金存管辦法》的頒布，提出了詳細的對管理用戶的備付金的規(guī)定，后面《關于建立支付機構客戶備付金信息核對校驗機制文件的通知》更是補充了詳細的說明。任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保，不同支付機構的備付金銀行之間不得辦理客戶備付金的劃轉。由于國家政策的大力支持，管理和制度以及技術的問題，現(xiàn)在也在快速完善。首先建立了完善的用戶實名認證體系，隨著國家的大力推動，實名制度的實施和進程也在快速的推進，絕大部分地區(qū)都進行了實名制的完善，對用戶的身份信息認證管理提供了極大的幫助，由于采取了實名認證制，有效的核實了用戶身份的真實性，高效防止了不法分子用匿名進行的金融違法犯罪活動，交易的合法性大大提高。同時也嚴格的要求了賣方必須進行實名認證信息，大大減少了在網(wǎng)絡交易中出現(xiàn)的惡意欺詐現(xiàn)象，使得信用安全得到了一定的保證。完善的用戶認證機制的完成，確保了網(wǎng)絡交易的合法性和不可抵賴性。加上大力科普和宣傳，提高人民對自身合法權益以及對風險的識別能力，其中包括了保護用戶的隱私權、選擇權和知情權等方面。當企業(yè)選擇退出市場時，應主動向用戶告知停止運營的時間和原因，在停止運營后，對用戶的資金及沉淀資金和個人的隱私信息等資訊應當提供相應且妥善的處理方案。通過科普宣傳，人們對于風險的識別能力也在慢慢的提高。其次是網(wǎng)絡金融的犯罪問題，我國法律政策的頒布和實名制的實施以及對第三方支付平臺的監(jiān)管和控制的加強，高效的防止了大部分不法分子利用規(guī)則漏洞和第三方支付漏洞進行的違法犯罪活動。且在第三方支付平臺中專門成立一個反洗錢的獨立機構,該機構負責監(jiān)督第三方支付平臺在交易過程中是否發(fā)生洗錢行為。并提高法律宣傳力度，提高人民的反洗錢意識，防范洗錢風險，杜絕洗錢行為。對第三方支付平臺也提出獎懲機制：對積極配合并防范金融犯罪工作突出的平臺給予表揚和獎勵，以此調節(jié)平臺參與的積極性；對于未履行相關義務并進行違法操作的第三方支付平臺，注銷其《支付業(yè)務許可證》讓其退出第三方支付市場，嚴格按照相關法律法規(guī)進行處罰，并剝奪受罰或被依法注銷的支付平臺的相關人員工作資格，令其無法從事第三方支付相關業(yè)務。完善了用戶信息安全管理制度體系，由于用戶實名認證體系的完善，對用戶信息的妥善管理就顯得極為重要，我國向歐美國家學習了管理經(jīng)驗，建立了社會信用的管理體系，增強社會的信用評級意識，從而保護用戶往來的交易數(shù)據(jù)和用戶隱私信息。還建立了全程監(jiān)管機制：用戶資金由托管銀行進行的全程監(jiān)管反欺詐系統(tǒng)和全面高效的交易風險監(jiān)控系統(tǒng)：通過實時更新和監(jiān)控用戶之間的交易信息，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易數(shù)據(jù)，有效防范了非法交易的發(fā)生，促進了第三方支付市場的健康發(fā)展和良性競爭。我國網(wǎng)絡安全技術開始逐漸成熟，我國還在不斷發(fā)展并完善著互聯(lián)網(wǎng)安全技術體系的建設，為消除第三方支付在網(wǎng)絡的安全隱患，保護消費者的相關信息、隱私和合法權益等。由于第三方支付平臺的支付結算問題主要是在互聯(lián)網(wǎng)上進行，所以必須完善網(wǎng)絡安全技術體系的建設,用以有效的抵制網(wǎng)絡病毒和黑客的入侵；隨著大數(shù)據(jù)和云計算以及云安全的推出已經(jīng)標志著我國在網(wǎng)絡安全技術方面的逐漸成熟。對于第三方支付平臺的新變化，我國監(jiān)管方式也發(fā)生了較大的轉變。大大增加了對其的監(jiān)管力度，規(guī)則也更加嚴謹，監(jiān)管不再死板，以更加靈活的方式開展。同時，國家改革金融監(jiān)管體系，加強各監(jiān)管部門監(jiān)管和團隊協(xié)作，大力打擊犯法分子利用第三方支付機構來進行的違法犯罪活動，促進了第三方支付市場健康良好發(fā)展。五、結束語本文講述了在互聯(lián)網(wǎng)和電子商務的快速發(fā)展下，產(chǎn)生了許多的機會和需求，第三方支付的興起便是如此，雖然發(fā)展歷程較短,但發(fā)展迅速,并改變著人們的生活。在發(fā)展過程中產(chǎn)生的一系列的問題，現(xiàn)在基本上都已經(jīng)得到了相應合適的解決方法，第三方支付平臺的不良問題基本消除，然而第三方支付機構在自身發(fā)展的過程中也漸漸形成了一定的格局：列如支付寶和財付通等已經(jīng)有了一定的壟斷地位，如果其他平臺想要突破，就必須加強創(chuàng)新做的更好。在解決了問題的同時，也為第三方支付平臺帶來了更廣闊的發(fā)展基礎，當然為了我國第三方支付平臺以后得到更好的發(fā)展，我們還是要與時俱進，加強創(chuàng)新，對違規(guī)行為、結構制度等進行適當?shù)恼D和改進，為了我國第三方支付平臺更好的發(fā)展打下良好的基礎。參考文獻[1]謝瑤華,欒福茂.我國第三方支付的現(xiàn)狀、風險及控制對策[J].財會月刊,2017(13):41-45.[2]豆