2025年銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模擬試卷(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)最主要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段是（）。A.提供抵押物B.提供擔(dān)保C.提供應(yīng)收賬款確權(quán)D.提供信用證答案：C2.銀行在開展“1+N”反向保理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)“1”的審查重點(diǎn)不包括（）。A.行業(yè)地位B.應(yīng)付賬款賬齡結(jié)構(gòu)C.歷史違約記錄D.上游供應(yīng)商數(shù)量答案：D3.下列關(guān)于電子債權(quán)憑證“e信”流轉(zhuǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.可無(wú)限拆分，但不可跨行流轉(zhuǎn)B.可拆分至0.01元，可跨行貼現(xiàn)C.拆分后最小面額不得低于1000元D.只能在核心企業(yè)所在銀行貼現(xiàn)答案：B4.在庫(kù)存融資模式下，質(zhì)物價(jià)格跌價(jià)觸發(fā)線通常設(shè)定為質(zhì)押率的（）。A.80%B.90%C.110%D.120%答案：C5.人民銀行征信中心“中登網(wǎng)”登記的主要權(quán)利類型是（）。A.應(yīng)收賬款質(zhì)押B.動(dòng)產(chǎn)抵押C.股權(quán)質(zhì)押D.票據(jù)質(zhì)押答案：A6.某汽車經(jīng)銷商獲批“車證通”額度1億元，監(jiān)管要求庫(kù)存周轉(zhuǎn)天數(shù)不得超過(guò)45天，若月銷售成本為2000萬(wàn)元，則理論最大庫(kù)存成本為（）。A.2000萬(wàn)元B.3000萬(wàn)元C.4000萬(wàn)元D.5000萬(wàn)元答案：B7.在“池融資”模式下，銀行最關(guān)注的動(dòng)態(tài)指標(biāo)是（）。A.單筆發(fā)票金額B.應(yīng)收賬款池余額覆蓋率C.發(fā)票開票日期D.發(fā)票稅率答案：B8.關(guān)于供應(yīng)鏈票據(jù)“供票”與商業(yè)承兌匯票的區(qū)別，錯(cuò)誤的是（）。A.供票可拆分流轉(zhuǎn)B.供票必須基于真實(shí)供應(yīng)鏈交易C.供票可在上海票據(jù)交易所貼現(xiàn)D.供票付款人只能是財(cái)務(wù)公司答案：D9.在“訂單融資+保理”組合產(chǎn)品中，銀行放款節(jié)點(diǎn)通常安排在（）。A.訂單簽署后B.發(fā)貨后C.買方驗(yàn)收入庫(kù)后D.發(fā)票開具后答案：A10.若核心企業(yè)出具《付款承諾函》但未記載“放棄抗辯權(quán)”，則銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.欺詐風(fēng)險(xiǎn)B.法律瑕疵風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B11.在“云監(jiān)管”倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管模式中，物聯(lián)網(wǎng)電子鎖的報(bào)警信號(hào)上傳至銀行系統(tǒng)的時(shí)延不得超過(guò)（）。A.1分鐘B.3分鐘C.5分鐘D.10分鐘答案：B12.根據(jù)《商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融監(jiān)管指引》，對(duì)單一核心企業(yè)依賴度超過(guò)（）的，銀行應(yīng)啟動(dòng)集中度風(fēng)險(xiǎn)排查。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C13.在“政采貸”產(chǎn)品中，財(cái)政部門向銀行提供的核心信息是（）。A.中標(biāo)通知書B.合同備案編號(hào)C.預(yù)算指標(biāo)文件D.采購(gòu)計(jì)劃答案：C14.銀行對(duì)出口型中小企業(yè)辦理“出口池保理”時(shí)，最關(guān)注的單據(jù)是（）。A.報(bào)關(guān)單B.提單C.保單D.原產(chǎn)地證答案：B15.在“經(jīng)銷商貸”模型中，用于測(cè)算還款現(xiàn)金流的指標(biāo)是（）。A.庫(kù)存周轉(zhuǎn)率B.毛利率C.三項(xiàng)費(fèi)用率D.資產(chǎn)負(fù)債率答案：A16.若應(yīng)收賬款質(zhì)押登記期限屆滿未續(xù)展，則登記效力（）。A.自動(dòng)延長(zhǎng)一年B.自動(dòng)失效C.由質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)注銷D.由出質(zhì)人申請(qǐng)注銷答案：B17.在“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”平臺(tái)中，智能合約觸發(fā)保理放款的最常見(jiàn)條件是（）。A.核心企業(yè)簽收發(fā)票B.物流節(jié)點(diǎn)信息上鏈C.質(zhì)檢報(bào)告上鏈D.發(fā)票影像OCR識(shí)別完成答案：B18.銀行對(duì)鋼鐵電商平臺(tái)下游客戶開展“倉(cāng)單質(zhì)押”業(yè)務(wù)時(shí)，必須追加的保險(xiǎn)是（）。A.財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)B.信用保證險(xiǎn)C.貨物運(yùn)輸險(xiǎn)D.營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)答案：A19.在“雙碳”背景下，銀行對(duì)新能源電池產(chǎn)業(yè)鏈融資時(shí)，ESG評(píng)級(jí)最低要求通常為（）。A.BBBB.BBC.AD.AA答案：A20.根據(jù)《票據(jù)交易管理辦法》，供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)利率形成機(jī)制為（）。A.央行指導(dǎo)利率B.票交所自動(dòng)撮合C.雙邊協(xié)商D.銀保監(jiān)會(huì)窗口指導(dǎo)答案：C21.在“1+N”保理業(yè)務(wù)中，若核心企業(yè)賬期延長(zhǎng)30天，銀行應(yīng)首先（）。A.下調(diào)供應(yīng)商額度B.追加保證金C.重新測(cè)算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)D.暫停新增融資答案：C22.銀行對(duì)醫(yī)藥流通企業(yè)開展“藥品批文質(zhì)押”時(shí)，必須到（）辦理質(zhì)押登記。A.國(guó)家藥監(jiān)局B.國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局C.中登網(wǎng)D.省級(jí)藥監(jiān)部門答案：B23.在“動(dòng)態(tài)折扣”方案中，核心企業(yè)提前付款的折扣率通常參考（）。A.銀行同期貸款利率B.銀行承兌匯票費(fèi)率C.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)率D.國(guó)債收益率答案：A24.若“保理池”內(nèi)應(yīng)收賬款余額低于融資余額的110%，銀行可采取的措施不包括（）。A.要求補(bǔ)充發(fā)票B.提前收回融資C.下調(diào)融資利率D.暫停出賬答案：C25.在“跨境電商+保理”模式下，銀行最關(guān)注的海關(guān)數(shù)據(jù)是（）。A.出口日期B.結(jié)關(guān)日期C.清單核注日期D.退稅日期答案：C26.銀行對(duì)建筑施工企業(yè)辦理“應(yīng)收賬款A(yù)BS”時(shí)，必須取得的政府文件是（）。A.財(cái)政承受能力論證報(bào)告B.項(xiàng)目可研批復(fù)C.人大決議D.預(yù)算批復(fù)答案：D27.在“云信”平臺(tái)上，供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行后，若核心企業(yè)拒付，銀行可向（）追索。A.核心企業(yè)B.供應(yīng)商C.平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方D.保險(xiǎn)公司答案：B28.在“活體抵押”模式下，銀行對(duì)生豬抵押物采用的監(jiān)管技術(shù)是（）。A.電子耳標(biāo)+AI盤點(diǎn)B.無(wú)人機(jī)巡檢C.RFID+區(qū)塊鏈D.衛(wèi)星遙感答案：A29.銀行對(duì)白酒經(jīng)銷商開展“基酒質(zhì)押”時(shí)，質(zhì)押率上限通常為評(píng)估值的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：B30.在“再保理”業(yè)務(wù)中，銀行將資產(chǎn)轉(zhuǎn)賣給保理公司后，仍承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.買方信用風(fēng)險(xiǎn)B.賣方欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于供應(yīng)鏈金融“自償性”特征的有（）。A.還款來(lái)源鎖定貿(mào)易回款B.融資期限匹配賬期C.核心企業(yè)承擔(dān)連帶擔(dān)保D.融資用途限定采購(gòu)答案：A、B、D32.銀行在“物聯(lián)網(wǎng)+動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”場(chǎng)景中，常用的感知設(shè)備包括（）。A.重力傳感器B.電子圍欄C.紅外攝像頭D.智能電表答案：A、B、C33.關(guān)于“供應(yīng)鏈票據(jù)”信息披露要求，正確的有（）。A.核心企業(yè)需披露逾期信息B.披露時(shí)點(diǎn)為逾期之日起3個(gè)工作日C.披露平臺(tái)為票交所D.披露內(nèi)容包含票面金額、到期日答案：A、B、C、D34.在“政采貸”業(yè)務(wù)中，銀行可接受的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施有（）。A.財(cái)政回款賬戶監(jiān)管B.采購(gòu)合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款質(zhì)押C.政府出具備付金承諾D.保險(xiǎn)公司提供履約保證險(xiǎn)答案：A、B、D35.銀行對(duì)新能源汽車動(dòng)力電池開展“拆解價(jià)值評(píng)估”時(shí)，需考慮的因素有（）。A.鎳鈷鋰含量B.剩余循環(huán)次數(shù)C.梯次利用場(chǎng)景D.環(huán)保補(bǔ)貼金額答案：A、B、C36.在“1+N”反向保理業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)供應(yīng)商的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.與核心企業(yè)合作滿一年B.歷史交易無(wú)重大糾紛C.應(yīng)收賬款質(zhì)量良好D.資產(chǎn)負(fù)債率低于70%答案：A、B、C37.下列屬于“供應(yīng)鏈ABS”信用增級(jí)方式的有（）。A.優(yōu)先/次級(jí)分層B.超額抵押C.差額支付承諾D.第三方擔(dān)保答案：A、B、C、D38.銀行對(duì)跨境電商出口企業(yè)辦理“退稅融資”時(shí)，需核驗(yàn)的單據(jù)有（）。A.出口報(bào)關(guān)單B.增值稅專用繳款書C.結(jié)匯水單D.退稅聯(lián)答案：A、B、D39.在“動(dòng)態(tài)庫(kù)存融資”模式下，觸發(fā)補(bǔ)貨警戒線的情況有（）。A.質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格下跌5%B.質(zhì)物庫(kù)存數(shù)量低于安全庫(kù)存C.融資敞口/質(zhì)物價(jià)值>90%D.融資到期前15天答案：B、C40.銀行對(duì)核心企業(yè)開展“綠色供應(yīng)鏈金融”評(píng)價(jià)時(shí)，參考的指標(biāo)有（）。A.碳排放強(qiáng)度B.綠色營(yíng)收占比C.ESG評(píng)級(jí)D.環(huán)境行政處罰記錄答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確請(qǐng)?zhí)睢啊獭?，錯(cuò)誤填“×”）41.在“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”平臺(tái)中，智能合約一旦部署便不可升級(jí)。（×）42.根據(jù)《民法典》第440條，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記機(jī)構(gòu)為中登網(wǎng)。（√）43.供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)后，核心企業(yè)拒付，貼現(xiàn)行可向所有前手追索。（√）44.銀行對(duì)活體抵押物可辦理“保險(xiǎn)+期貨”雙重風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（√）45.“政采貸”業(yè)務(wù)中，財(cái)政部門承擔(dān)最終付款責(zé)任。（×）46.在“云倉(cāng)”模式下，若監(jiān)管方與借款人存在股權(quán)關(guān)聯(lián)，銀行應(yīng)視為高風(fēng)險(xiǎn)。（√）47.應(yīng)收賬款A(yù)BS的“真實(shí)出售”必須實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)出表。（×）48.銀行可通過(guò)“中登網(wǎng)”查詢動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示信息。（√）49.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分類中，“交易背景虛假”屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。（×）50.在“雙碳”背景下，銀行對(duì)高耗能行業(yè)供應(yīng)鏈融資可實(shí)行“一票否決”。（√）四、計(jì)算題（每題10分，共20分。請(qǐng)列出計(jì)算過(guò)程，結(jié)果保留兩位小數(shù)）51.某鋼鐵經(jīng)銷商向銀行申請(qǐng)庫(kù)存融資，監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)現(xiàn)有螺紋鋼1萬(wàn)噸，市場(chǎng)價(jià)3800元/噸，銀行核定質(zhì)押率65%，跌價(jià)預(yù)警線為質(zhì)押率×110%。若價(jià)格跌至3500元/噸，企業(yè)需補(bǔ)多少保證金或補(bǔ)貨？解：（1）原可融資額=1萬(wàn)噸×3800×65%=2470萬(wàn)元（2）跌價(jià)預(yù)警線價(jià)值=2470×110%=2717萬(wàn)元（3）現(xiàn)價(jià)對(duì)應(yīng)價(jià)值=1萬(wàn)噸×3500=3500萬(wàn)元（4）3500萬(wàn)元>2717萬(wàn)元，未觸發(fā)預(yù)警答：無(wú)需補(bǔ)保證金或補(bǔ)貨。52.某汽車零部件供應(yīng)商將一筆應(yīng)收賬款100萬(wàn)元轉(zhuǎn)讓給銀行，賬期90天，銀行貼現(xiàn)率年化6%，手續(xù)費(fèi)0.2%，提前放款T+0。計(jì)算供應(yīng)商實(shí)際到賬金額。解：（1）貼現(xiàn)利息=100×6%×90/360=1.5萬(wàn)元（2）手續(xù)費(fèi)=100×0.2%=0.2萬(wàn)元（3）到賬金額=100?1.5?0.2=98.30萬(wàn)元答：98.30萬(wàn)元。五、案例分析題（每題20分，共20分。請(qǐng)結(jié)合材料作答，要求邏輯清晰、措施可行）53.材料：A股上市光伏企業(yè)X公司年?duì)I收300億元，全球組件出貨量前五，上游多為中小硅料、硅片供應(yīng)商，賬期90天。近期硅料價(jià)格波動(dòng)劇烈，部分供應(yīng)商現(xiàn)金流緊張。X公司擬與B銀行合作推出“硅料e信”方案：由X公司簽發(fā)可拆分電子債權(quán)憑證，供應(yīng)商可持有、拆分、融資或持有到期。B銀行擔(dān)心價(jià)格暴跌導(dǎo)致供應(yīng)商棄產(chǎn)、核心企業(yè)付款意愿下降。問(wèn)題：（1）列出B銀行需重點(diǎn)核實(shí)的三類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；（2）設(shè)計(jì)一套涵蓋“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—緩釋—監(jiān)測(cè)”的閉環(huán)方案，要求具體、量化、可落地。答案：（1）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：a.交易背景真實(shí)性：硅料采購(gòu)合同、發(fā)票、質(zhì)檢單是否真實(shí)；b.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：硅料價(jià)格單日波動(dòng)超5%，觸發(fā)跌價(jià)預(yù)警；c.道德風(fēng)險(xiǎn)：供應(yīng)商與X公司串謀虛增應(yīng)收賬款。（2）閉環(huán)方案：a.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：接入上海有色網(wǎng)硅料現(xiàn)貨價(jià)格，設(shè)置跌價(jià)預(yù)警線=質(zhì)押