地下錢莊洗錢犯罪特點、打擊困難及治理對策

目錄

一、地下錢莊洗錢犯罪特點.....................................2

1.隱蔽性高.................................................2

1.1交易過程高度隱蔽.........................................3

1.2跨境轉(zhuǎn)移難以察覺.........................................4

2.運作手段多樣化...........................................5

2.1現(xiàn)金交易與電子支付相結(jié)合................................6

2.2跨境轉(zhuǎn)移與地下融資并行..................................6

3.涉及領(lǐng)域廣泛.............................................7

3.1金融領(lǐng)域全面滲透........................................8

3.2與其他非法活動交織共生..................................9

二、打擊地下錢莊洗錢犯罪的困難............................10

1.法律法規(guī)不健全..........................................11

1.1立法體系尚待完善.......................................12

1.2監(jiān)管措施執(zhí)行不力.......................................13

2.跨境合作不足............................................14

2.1國際間信息交換機制不暢................................15

2.2缺乏跨國聯(lián)合執(zhí)法力度..................................17

3.調(diào)查取證難度大..........................................17

3.1交易信息難以追蹤溯源....................................18

3.2證據(jù)收集與固定存在困難..................................19

三、治理對策與建議..........................................20

1.完善法律法規(guī)體系........................................21

1.1加強立法工作，提高法律層次和適用性.....................22

1.2強化監(jiān)管措施，完善處罰力度和執(zhí)法程序...................23

2.加強跨境合作與交流......................................24

2.1建立國際信息交費機制，共享情報資源....................25

2.2加強跨國聯(lián)合執(zhí)法，共同打擊地下錢莊洗錢犯罪活動.......26

、地下錢莊洗錢犯罪特點

地下錢莊洗錢犯罪是一種嚴重的金融犯罪行為，其特點表現(xiàn)為以下幾個方面：

1.匿名性：地下錢莊通常具有高度的匿名性，其資金來源和流向往往難以追溯。地

下錢莊經(jīng)營者利用各種手段隱瞞身份，甚至可能偽造國家機關(guān)公文來掩蓋其真實

身份。

2.跨地區(qū)性:地下錢莊往往涉及多個地區(qū)甚至國家，資金在多個賬戶之間頻繁轉(zhuǎn)移,

給調(diào)查和取證帶來吸大困難。

3.隱蔽性：地下錢莊洗錢犯罪往往隱蔽性較強，犯罪分子采用多種手段掩飾、隱瞞

犯罪所得，如利用虛假交易、虛開發(fā)票等方式。

4.高收益：地下錢莊通過提供跨境支付結(jié)算服務(wù)、轉(zhuǎn)換貨幣等手段獲取高額收益，

誘使不法分子參與其中。

5.組織化：地下錢莊往往具有一定的組織化程度，內(nèi)部分工明確，有的負責(zé)接收資

金，有的負責(zé)轉(zhuǎn)移資金，還有的負責(zé)洗錢和掩飾犯罪所得。

6.風(fēng)險性：地下錢莊的存在嚴重破壞了國家金融市場的穩(wěn)定和安全，易引發(fā)金融危

機和社會動蕩。同時，地下錢莊犯罪對執(zhí)法部門也帶來了極大的挑戰(zhàn)。

地下錢莊洗錢犯罪具有匿名性、跨地區(qū)性、隱蔽性、高收益、組織化以及風(fēng)險性等

特點，給國家安全和經(jīng)濟秩序帶來了嚴重威脅。

1.隱蔽性高

地下錢莊洗錢犯罪的恃點之一是其極高的隱蔽性，由于地下錢莊通常隱藏在繁忙的

街道、住宅區(qū)或商業(yè)區(qū)背后，其真實身份難以被察覺。這些錢莊往往利用復(fù)雜的金融體

系和技術(shù)手段來掩蓋資金的來源和流向，使得執(zhí)法部門難以通過常規(guī)手段對其進行監(jiān)控

和調(diào)杳。

此外，地下錢莊還常常采用現(xiàn)金交易和第三方支付平臺等多種方式進行資金轉(zhuǎn)移，

這進一步增加了其隱蔽性。執(zhí)法部門在追查地下錢莊時，往往面臨信息不對稱、證據(jù)難

以收集等困難，導(dǎo)致很多案件難以及時發(fā)現(xiàn)和處理。

除了物理上的隱蔽外，地下錢莊還利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段來規(guī)避監(jiān)管。他們可能會

建立復(fù)雜的電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進行跨境資金轉(zhuǎn)移和資金調(diào)度，這使得執(zhí)法部門的技術(shù)監(jiān)控

和追蹤變得更加困難。

地下錢莊洗錢犯罪的隱蔽性極高，給執(zhí)法部門帶來了巨大的挑戰(zhàn)。要有效打擊這類

犯罪，必須深入研究其特點和手段，加強國際合作，提高監(jiān)管和技術(shù)水平，才能取得更

好的成效。

1.1交易過程高度隱蔽

地下錢莊的洗錢犯罪具有高度的隱蔽性，這主要體現(xiàn)在其交易過程的非公開性。地

下錢莊往往不會通過正規(guī)的金融機構(gòu)進行資金往來，而是通過私人賬戶、現(xiàn)金交易等方

式進行資金轉(zhuǎn)移，這使得其交易行為難以被監(jiān)管和追蹤。止匕外，地下錢莊的洗錢活動通

常涉及復(fù)雜的金融工具和跨境交易，利用這些工具的復(fù)雜性和跨境交易的跨國性質(zhì)來掩

蓋其真實目的和資金來源。這種高度隱蔽的交易過程使得地下錢莊的洗錢行為難以被及

時發(fā)現(xiàn)和打擊。為了逃避監(jiān)管，地下錢莊往往采取多種手段，如利用虛假交易、洗錢中

介等，使得洗錢行為更加難以捉摸。因此，針對地下錢莊洗錢犯罪的打擊和治理需要高

度的警惕和嚴密的監(jiān)控。

1.2跨境轉(zhuǎn)移難以察覺

地下錢莊洗錢犯罪的一個顯著特點是其跨境轉(zhuǎn)移的隱蔽性，由于洗錢行為通常涉及

復(fù)雜的金融操作和多國法律體系，這種跨境轉(zhuǎn)移往往難以被各國執(zhí)法部門直接察覺。

匿名性：地下錢莊往往利用復(fù)雜的國際匯款渠道和匿名賬戶進行資金轉(zhuǎn)移，這使得

執(zhí)法部門在追蹤資金來源和流向時面臨巨大挑戰(zhàn)。

多賬戶操作：犯罪分子在多個國家開設(shè)多個賬戶，通過頻繁的小額轉(zhuǎn)賬來掩蓋其大

規(guī)模洗錢行為，這種操作方式極大地增加了執(zhí)法部門監(jiān)測和追蹤的難度C

利用離岸金融中心：地下錢莊常常利用離岸金融中心的保密性和寬松的監(jiān)管環(huán)境來

隱臧資金流向，這些中心通常具有高度的國際化和復(fù)雜性，使得資金轉(zhuǎn)移更加難以被監(jiān)

控。

技術(shù)手段：犯罪分子還利用先進的技術(shù)手段，如加密貨幣、匿名網(wǎng)絡(luò)等，來進一步

混淆視聽，使得資金轉(zhuǎn)移行為更加難以被追蹤和識別。

法律法規(guī)差異：不同國家的法律法規(guī)在反洗錢和資金轉(zhuǎn)移監(jiān)管方面存在差異，這為

地下錢莊提供了可乘之機，因為執(zhí)法部門在打擊洗錢犯罪時往往面臨法律適用的困境。

由于上述原因，地下錢莊洗錢犯罪的跨境轉(zhuǎn)移行為具有高度的隱蔽性，給執(zhí)法部門

帶來了巨大的挑戰(zhàn)。因此，加強國際合作、完善法律法規(guī)、提升技術(shù)監(jiān)測能力以及強化

公眾教育和意識是治理地下錢莊洗錢犯罪的關(guān)鍵所在。

2.運作手段多樣化

地下錢莊洗錢犯罪手段多樣化，其運作方式復(fù)雜隱蔽。這些犯罪活動通常涉及跨國

界、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的特點，使得監(jiān)管和打擊工作面臨巨大挑戰(zhàn)。

首先，地下錢莊利用金融系統(tǒng)內(nèi)部的信息不對稱，通過虛假交易、虛構(gòu)業(yè)務(wù)等手段

掩蓋資金的真實來源和去向。例如，一些非法資金可能被偽裝成合法交易，如外匯交易

或購買黃金、外匯等，以混淆監(jiān)管部門的審查。

其次，地下錢莊經(jīng)常采用多層級的組織結(jié)構(gòu)，通過設(shè)立多個關(guān)聯(lián)公司或子公司來分

散風(fēng)險和逃避監(jiān)管。這種結(jié)構(gòu)使得追蹤資金來源和流向變得更加困難，增加了打擊的難

度。

再者，地下錢莊運用先進的技術(shù)手段進行操作，如使用復(fù)雜的加密技術(shù)保護資金流

動的安全，以及通過虛擬貨幣等新型金融工具規(guī)避監(jiān)管。這使得傳統(tǒng)的反洗錢手段難以

奏效。

地下錢莊還可能采取多種手段進行資金轉(zhuǎn)移，包括使用匿名賬戶、第三方支付平臺

等。這些手段雖然在一定程度上降低了監(jiān)管難度，但也為犯罪分子提供了更多的機會進

行非法交易。

為了應(yīng)對地下錢莊洗戰(zhàn)犯罪手段的多樣化，需要采取一系列綜合措施進行打擊和治

理。這包括加強國際合作、完善法律法規(guī)、提高金融機構(gòu)的風(fēng)險管理水平、加大對非法

金融活動的查處力度以及提高公眾的反洗錢意識等。只有多管齊下、形成合力，才能有

效遏制地下錢莊洗錢犯罪的發(fā)展勢頭。

2.1現(xiàn)金交易與電子支付相結(jié)合

在現(xiàn)代金融體系中，電子支付逐漸成為主流交易方式，但地下錢莊的洗錢活動仍然

離不開現(xiàn)金交易。犯罪分子通常采取現(xiàn)金與電子支付相結(jié)合的方式進行資金轉(zhuǎn)移，以規(guī)

避監(jiān)管部門的監(jiān)控和追蹤。他們會在必要時使用現(xiàn)金進行快速、隱蔽的交易，同時利用

電子支付系統(tǒng)處理大量資金流轉(zhuǎn)，通過跨境轉(zhuǎn)賬、第三方支付平臺等手段進行跨境洗錢

活動。這種混合使用的方式使得資金流動更加難以捉摸，大大增加了打擊地下錢莊洗錢

的難度。同時，這種交易方式還容易導(dǎo)致資金流動的“喑箱化”，為犯罪分子提供了更

加隱蔽的洗錢渠道。因此，監(jiān)管部門在打擊地下錢莊洗錢犯罪時，需要密切關(guān)注現(xiàn)金與

申子支付結(jié)合的交易模式，加大監(jiān)控和打擊力度。此外還需要適應(yīng)信息化的發(fā)展要求，

加強對現(xiàn)代電子支付工具的監(jiān)管和應(yīng)用技術(shù)防范手段的結(jié)合。對可疑的電子支付活動應(yīng)

進行實時追蹤分析，并與傳統(tǒng)的調(diào)查取證方法相結(jié)合，有效提升對地下錢莊洗錢犯罪的

打擊效果。通過這種方式可以有效地縮小地下錢莊的生存空間，維護金融市場的健康秩

序。

2.2跨境轉(zhuǎn)移與地下融資并行

地下錢莊洗錢犯罪活動的一個重要特點是其跨境性，犯罪分子通常利用國際間的資

金流動渠道，將非法所得從一國轉(zhuǎn)移到另一國，以逃避監(jiān)管和法律制裁。這種跨境轉(zhuǎn)移

不僅增加了打擊的難度，也使得資金流向難以追蹤。

與此同時，地下融資活動也在地下錢莊的洗錢過程中扮演著重要角色。這些地下融

資活動往往以合法的形式出現(xiàn)，如通過正規(guī)金融機構(gòu)進行的高利貸、私募等，但實際上

這些資金可能被用于支持非法活動。地下融資的并行存在，使得執(zhí)法部門在打擊地下錢

莊洗錢犯罪時面臨更大的挑戰(zhàn)。

由于跨境轉(zhuǎn)移和地下融資的相互交織，使得地下錢莊的犯罪行為更加隱蔽和復(fù)雜。

這不僅要求執(zhí)法部門具備更高的專業(yè)素養(yǎng)和更強的國際協(xié)作能力，還需要國際化會共同

努力，建立更加完善的監(jiān)管體系，提高打擊這類犯罪活動的效率和效果。

3.涉及領(lǐng)域廣泛

地下錢莊洗錢犯罪活動不僅局限于傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域，而是廣泛滲透到多個社會和經(jīng)

濟領(lǐng)域。這些領(lǐng)域包括但不限于：

?國際貿(mào)易：通過復(fù)雜的國際交易和供應(yīng)鏈，將非法所得資金轉(zhuǎn)移到國外，以逃避

稅收和監(jiān)管。

?電子商務(wù)：利用電商平臺進行非法交易，如購買、銷售假冒偽劣商品或非法藥品

等。

?網(wǎng)絡(luò)賭博：通過虛擬貨幣和加密貨幣進行非法賭博活動，將賭資轉(zhuǎn)移至其他國家

或地區(qū)。

?跨境電信詐騙：利用電話、短信、電子郵件等方式實施詐騙，將受害者的資金轉(zhuǎn)

移至境外。

?知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)：通過侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)，獲取非法利益，并將資金轉(zhuǎn)移到其他

國家和地區(qū)。

這些領(lǐng)域的相互交織和交叉使得地下錢莊洗錢犯罪更加隱蔽和復(fù)雜，給打擊工作帶

來了極大的挑戰(zhàn)。因此，治理對策需要從多個層面入手，包括加強國際合作、完善法律

法規(guī)、提高監(jiān)管水平、加強技術(shù)防范等，以形成合力，有效遏制地下錢莊洗錢犯罪活動。

3.1金融領(lǐng)域全面滲透

3.金融領(lǐng)域全面滲透的特點分析

在金融領(lǐng)域全面滲透方面，地下錢莊洗錢犯罪呈現(xiàn)出以下幾個顯著特點：

首先，地下錢莊與正規(guī)金融體系之間的界限模糊，它們通過各種手段滲透至正規(guī)金

融市場的各個環(huán)節(jié)。地下錢莊利用現(xiàn)代金融技術(shù)的便利，如電子支付、跨境轉(zhuǎn)賬等手段,

使得資金流動更加隱蔽和迅速。地下錢莊利用這些手段往往在短時間內(nèi)能將大量非法資

金轉(zhuǎn)化為看似合法的資金流入市場.這些行為涉及多層次資木市場和金融工具的應(yīng)用場

景，由于業(yè)務(wù)繁雜、難以追蹤其資金源頭和流向，使得監(jiān)管部門在監(jiān)控過程中面臨巨大

挑戰(zhàn)。

其次，地下錢莊不僅在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)方面活動頻繁，更通過利用金融科技發(fā)展壯大

的新興金融業(yè)務(wù)進行滲透。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，地下錢莊通過各種平臺，如P2P

借貸、虛擬貨幣交易等新興領(lǐng)域進行非法洗錢活動。這些平臺通常以隱秘的方式進行操

作，以規(guī)避監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管和偵查部門的調(diào)查。由于新興金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性和復(fù)雜性，

監(jiān)管制度在適應(yīng)新環(huán)境的過程中可能存在滯后性，這給地下錢莊提供了可乘之機。這種

對新興領(lǐng)域的全面滲透讓地下錢莊洗錢活動在全球范圍內(nèi)廣泛存在且難以根除。

地下錢莊洗錢犯罪還表現(xiàn)出跨國合作的趨勢，隨著全球化的深入發(fā)展，地F錢莊不

僅僅在本國內(nèi)活動頻繁，還與國外其他洗錢犯罪團伙形成了較為復(fù)雜的聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)。這使

得打擊地下錢莊洗錢犯罪的國際協(xié)作更加迫切和必要，但由于國際合作面臨多重困境和

挑戰(zhàn)，導(dǎo)致地下錢莊可以在多個國家之間快速轉(zhuǎn)移資金并規(guī)避制裁。這也增加了洗錢犯

罪跨國偵破的復(fù)雜性和難度。

總結(jié)來說，地下錢莊洗錢犯罪在金融領(lǐng)域的全面滲透帶來了嚴重的挑戰(zhàn)和風(fēng)險。對

此，我們需要深化金融改革和創(chuàng)新監(jiān)管手段，以應(yīng)對日益嚴峻的洗錢犯罪形勢。同時加

強國際合作和建立跨國聯(lián)合打擊機制也是必要的途徑之一。

3.2與其他非法活動交織共生

地下錢莊洗錢犯罪活動往往并非孤立存在，而是與其他非法活動有著千絲萬縷的聯(lián)

系。這種交織共生關(guān)系使得地下錢莊洗錢犯罪的打擊工作變得更加復(fù)雜和困難。

首先，地下錢莊洗錢犯罪與毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪等嚴重刑事犯罪緊密相

連。這些犯罪活動產(chǎn)生的非法資金往往通過地下錢莊進行洗白，以逃避司法機關(guān)的追查

和打擊。例如，在某些販毒活動中，犯罪分子將販毒所得通過地下錢莊匯往境外，再由

地下錢莊將資金洗白，從而掩蓋其犯罪行為。

其次，地下錢莊洗錢犯罪還與其他經(jīng)濟犯罪如走私、稅收違法犯罪等相互交織。這

些犯罪活動中產(chǎn)生的非法資金也可能流入地下錢莊講行洗錢。例如，走私犯罪中產(chǎn)生的

巨額利潤可能通過地下錢莊進行跨境轉(zhuǎn)移和洗錢，以逃避海關(guān)的監(jiān)管和稅收的征管。

此外，地下錢莊洗錢犯罪還與腐敗行為有著密切的聯(lián)系。一些公職人員利用職務(wù)之

便收受賄賂，然后將非法資金通過地下錢莊進行洗錢，以掩蓋其腐敗行為并逃避法律的

制裁。

這種與其他非法活動的交織共生關(guān)系使得地下錢莊洗錢犯罪的打擊工作面臨著更

大的挑戰(zhàn)。為了有效打擊這類犯罪活動，需要加強各部門之間的協(xié)作配合，形成打擊合

力。同時，還需要不斷完善相關(guān)法律法規(guī)，提高地下錢莊洗錢犯罪的違法成本，形成有

效的威懾力。

二、打擊地下錢莊洗錢犯罪的困難

1.隱蔽性強：地下錢莊往往采用復(fù)雜的金融交易手段，如跨國轉(zhuǎn)賬、虛擬貨幣交易

等，使得執(zhí)法機關(guān)難以追蹤和定位其非法資金流動。此外，地下錢莊還可能采取

匿名或偽冒身份的方式，進一步增加了打擊的難度。

2.技術(shù)防范措施；地下餞莊為了規(guī)避監(jiān)管，往往會使用先進的加密技術(shù)和反偵查于

段，如區(qū)塊鏈技術(shù)、分布式賬本等。這些技術(shù)不僅提高了洗錢活動的隱蔽性，也

給執(zhí)法機關(guān)的技術(shù)偵查帶來了挑戰(zhàn)。

3.跨地區(qū)協(xié)作難度：地下錢莊的活動往往涉及多個國家和地區(qū)，涉及人員眾多且分

散。因此，跨國執(zhí)法合作成為打擊地下錢莊的重要途徑，但不同國家之間的法律

休系、執(zhí)法標(biāo)準和情報共享機制存在差異，導(dǎo)致跨地區(qū)協(xié)作面臨諸多困難。

4.證據(jù)收集難度：地下錢莊的洗錢活動通常涉及大量的資金轉(zhuǎn)移和復(fù)雜的金融交易,

這為執(zhí)法機關(guān)提供了豐富的線索。然而，由于地下錢莊的反偵查能力較強，其內(nèi)

部控制和審計機制相對完善，使得執(zhí)法機關(guān)在收集證據(jù)時面臨較大困難。

5.法律法規(guī)滯后：隨著金融市場的發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，現(xiàn)有的法律法規(guī)往

往難以覆蓋新的洗戰(zhàn)手法和技術(shù)。這使得執(zhí)法機關(guān)在打擊地下錢莊洗錢犯罪時，

面臨著法律法規(guī)滯后的問題，難以及時更新和完善相關(guān)法律法規(guī)。

6.社會認知度不高：公眾對地下錢莊洗錢犯罪的認知度相對較低，導(dǎo)致執(zhí)法機關(guān)在

開展宣傳教育工作時面臨困難。止匕外，一些不法分子利用公眾的無知，通過虛假

宣傳等方式誤導(dǎo)公眾，使得打擊地下錢莊洗錢犯罪的任務(wù)更加艱巨。

1.法律法規(guī)不健全

在我國當(dāng)前的社會經(jīng)濟背景下，地下錢莊洗錢犯罪呈現(xiàn)出日益嚴重的態(tài)勢。這一現(xiàn)

象的根源之一在于相關(guān)法律法規(guī)的不完善和不健全，由于法律法規(guī)的滯后和空白，地下

餞莊洗餞犯罪活動得以鉆營漏洞，頻繁游走于法律邊緣地帶。其主要表現(xiàn)在以下幾個方

面：

（一）立法體系有待完善：當(dāng)前針對地下錢莊洗錢犯罪的法律法規(guī)尚未形成完備體

系，對于地下錢莊的監(jiān)管存在盲區(qū)。部分條款過于籠統(tǒng)，缺乏可操作性，導(dǎo)致執(zhí)法部門

在實際操作中難以準確把握法律尺度。此外，對于跨境洗錢活動的打擊力度明顯不足,

與國際間在打擊洗錢犯罪領(lǐng)域的合作與信息共享也存在一定差距。

（二）執(zhí)法標(biāo)準與實際操作之間存在差距：雖然國家層面已有關(guān)于反洗錢工作的法

律規(guī)定，但在地方層面及具體實踐中仍存在對法律精神理解偏差和執(zhí)行力度不夠的情況。

由于具體執(zhí)行人員的專業(yè)知識儲備有限以及基層監(jiān)管力度相對薄弱，一些地方甚至出現(xiàn)

地方保護主義和權(quán)力腐敗等問題，為地下錢莊洗錢犯罪提供了一定的庇護空間.

（三）法律監(jiān)管的時效性和適應(yīng)性不足：隨著金融科技的快速發(fā)展和金融市場不斷

創(chuàng)新，地下錢莊洗錢犯罪的手段和方式也在不斷演變。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式和法律法規(guī)

往往無法適應(yīng)這些新興手段的快速變化，法律監(jiān)管的時效性和適應(yīng)性成為打擊地下錢莊

洗錢犯罪面臨的重大挑戰(zhàn)之一。由于缺乏對新形勢下洗錢犯罪行為的充分認知和有效應(yīng)

對手段，地下錢莊洗錢犯罪活動得以繼續(xù)滋生葭延。

針對上述問題，建立健全相關(guān)法律法規(guī)、完善執(zhí)法標(biāo)準和提高法律監(jiān)管的時效性顯

得尤為迫切。國家應(yīng)加強立法工作，細化法律法規(guī)條款，加大對地下錢莊洗錢犯罪的打

擊力度，同時加強執(zhí)法隊伍建設(shè)，提高執(zhí)法人員的專業(yè)素養(yǎng)和執(zhí)行力。此外，應(yīng)加強國

際合作和信息共享，共同應(yīng)對跨境洗錢活動，確保金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

1.1立法體系尚待完善

地下錢莊洗錢犯罪作為一種嚴重的金融犯罪行為，其活動的多樣化和隱蔽性給立法

和執(zhí)法工作帶來了極大的挑戰(zhàn)。盡管我國已經(jīng)建立了一套相對完善的反洗錢法律體系，

但在實際操作中仍暴露出一些問題和不足。

首先，現(xiàn)行法律法規(guī)在某些方面存在空白和模糊地帶。例如，對于地下錢莊的界定、

運作方式以及跨區(qū)域協(xié)作等方面的規(guī)定還不夠明確，這導(dǎo)致在實際打擊過程中難以準確

識別和處理此類犯罪活動。

其次，現(xiàn)有立法對于?新型洗錢手段的覆蓋不夠全面。隨著科技的進步和經(jīng)濟全球化

的深入發(fā)展，地下錢莊洗錢的手法日益翻新，傳統(tǒng)的反洗錢措施難以適應(yīng)新形勢下的需

求。

再者，立法體系中缺乏有效的國際合作機制。地下錢莊往往涉及多個國家和地區(qū)，

單一國家的立法難以有效應(yīng)對跨國犯罪。因此，需要加強國際間的法律合作與交流，共

同構(gòu)建一個更加嚴密的反洗錢網(wǎng)絡(luò)0

立法體系還需進一步加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管和處罰力度，地下錢莊犯罪往往與金融

機構(gòu)的違規(guī)操作有關(guān)，因此，通過加強金融監(jiān)管和嚴厲打擊金融犯罪，可以有效遏制地

下錢莊洗錢犯罪的活動空間。

1.2監(jiān)管措施執(zhí)行不力

在地下錢莊洗錢犯罪的治理過程中，監(jiān)管措施的執(zhí)行力度是決定打擊效果的關(guān)鍵因

素之一。然而，由于種種原因，當(dāng)前的監(jiān)管措施在實際執(zhí)行中往往存在諸多不足，導(dǎo)致

監(jiān)管效果大打折扣。

首先，監(jiān)管資源有限是一個不容忽視的問題C地下錢莊洗錢犯罪涉及的資金量巨大,

而監(jiān)管機構(gòu)的資源卻相對有限。這使得監(jiān)管部門難以對龐大的資金流動進行有效的監(jiān)控

和追蹤，從而降低了監(jiān)管效率。

其次，監(jiān)管技術(shù)落后也是一個突出問題。當(dāng)前，雖然一些先進的監(jiān)管技術(shù)已經(jīng)出現(xiàn),

但在實際運用中仍面臨諸多困難。例如，對于跨國洗錢活動的監(jiān)管，由于缺乏有效的國

際合作和技術(shù)共享機制，使得監(jiān)管部門難以及時獲取相關(guān)信息，從而增加了打擊難度。

此外，監(jiān)管法規(guī)滯后也是一個不可忽視的問題。隨著金融環(huán)境的不斷演變，一些新

的洗錢手段和方式不斷涌現(xiàn)。然而，現(xiàn)有的監(jiān)管法規(guī)往往無法及時跟進這些變化，導(dǎo)致

監(jiān)管部門在打擊地下錢莊洗錢犯罪時缺乏明確的法律依據(jù)和操作指南。

監(jiān)管人員素質(zhì)參差不齊也是一個不容忽視的問題，部分監(jiān)管人員缺乏足夠的專業(yè)知

識和經(jīng)驗，對于復(fù)雜的洗錢手法和策略難以有效識別和應(yīng)對。這不僅影響了監(jiān)管部門的

工作效率，也加大了打擊地下錢莊洗錢犯罪的難度。

監(jiān)管措施執(zhí)行不力是地下錢莊洗錢犯罪治理中的一個突出問題。要有效打擊這一犯

罪行為，需要從多方面入手，加強監(jiān)管資源的投入、提升監(jiān)管技術(shù)、完善監(jiān)管法規(guī)以及

提高監(jiān)管人員的素質(zhì)和能力。只有這樣，才能確保監(jiān)管措施的有效執(zhí)行，為打擊地下錢

莊洗錢犯罪提供有力的保障。

2.跨境合作不足

在打擊地下錢莊洗錢犯罪的過程中，跨境合作不足成為一個突出的難題。由于地下

錢莊的運作往往涉及跨境資金流動，跨國界的合作顯得尤為重要。然而，目前在這一領(lǐng)

域的跨境合作面臨著多方面的挑戰(zhàn)。

1.國際協(xié)調(diào)機制不健全：各國在法律體系、金融監(jiān)管、執(zhí)法力度等方面存在差異，

導(dǎo)致在跨境打擊地下錢莊洗錢犯罪時難以形成合力。缺乏一個統(tǒng)一、高效的國際

協(xié)調(diào)機制，使得信息溝通、案件協(xié)作等方面存在障礙。

2.信息共享機制缺失：信息情報的及時共享是跨境打擊犯罪的關(guān)鍵。但由于各國情

報保護政策、信息壁壘等原因，導(dǎo)致地下錢莊洗錢犯罪的信息難以在各國間有效

流通，影響了打擊效果。

3.法律制度差異造成的困境：不同國家在法律定義、司法程序、證據(jù)標(biāo)準等方面存

在差異，這在一定程度上阻礙了跨境打擊地下錢莊洗餞犯罪的行動。在缺乏統(tǒng)一

法律標(biāo)準的情況下，跨境合作往往面臨法律適用難題。

4.政治和文化差異帶來的挑戰(zhàn)：政治體制和文化傳統(tǒng)的差異也可能影響跨境合作的

深度和效率。這些差異可能導(dǎo)致合作過程中的誤解和摩擦，甚至影響合作意愿。

針對跨境合作不足的問題，應(yīng)采取以下對策:

?加強國際協(xié)作機制建設(shè)：推動建立更為完善的跨境協(xié)調(diào)機制，包括定期會晤、案

件協(xié)作、情報交流等方面，以形成合力打擊地下錢莊洗錢犯罪。

?建立信息共享平臺：加強國際合作，共同建立信息情報共享平臺，確保信息的及

時交流和共享。

?推進法律制度標(biāo)準叱：加強國際間的法律交流與合作，推動制定統(tǒng)一的反洗錢法

律標(biāo)準，為跨境合作提供法律支撐。

?增進政治互信和文叱交流：通過增進政治互信和文化交流，減少因政治和文化差

異帶來的合作障礙。

通過上述措施，可以加強跨境合作，更有效地打擊地下錢莊洗錢犯罪。

2.1國際間信息交換機制不暢

在全球化日益加深的今天，金融市場的開放與互聯(lián)使得資金流動變得愈發(fā)迅速和復(fù)

雜。然而，這種開放也帶來了非法活動，尤其是地下錢莊洗錢犯罪的增多。地下錢莊作

為一種非法金融機構(gòu)，其通過復(fù)雜的資金轉(zhuǎn)賬和外匯交易來隱藏資金的真實來源和流向,

進而實現(xiàn)非法牟利的目的。

信息交換機制的不暢是打擊地下錢莊洗錢犯罪的一個主要難題。國際間的金融信息

共享對于追蹤資金流向、發(fā)現(xiàn)和打擊非法活動至關(guān)重要。然而，目前國際間的信息交換

機制并不完善，主要存在以下幾個方面的問題：

1.法規(guī)差異：不同國家之間的金融監(jiān)管法規(guī)存在顯著差異，這給跨國執(zhí)法帶來了困

難。一些國家可能沒有完善的金融監(jiān)管體系，無法有效地收集和分析金融數(shù)據(jù)。

2.合作障礙：盡管國際社會已經(jīng)認識到打擊跨國犯罪的重要性，并簽署了一系列國

際公約和協(xié)議，但在實際操作中，這些合作往往受到政治、經(jīng)濟和技術(shù)等多方面

因素的制約。

3.數(shù)據(jù)不透明：金融機構(gòu)在處理跨境交易時，通常會對客戶的資金來源和流向進行

一定程度的保密。這種信息的不透明性使得執(zhí)法部門難以獲取有效的線索。

4.技術(shù)難題：地下錢莊往往采用復(fù)雜的金融手段和工具來隱藏資金流動，這對執(zhí)法

部門的技術(shù)能力提出了更高的要求。目前，許多國家的執(zhí)法部門在反洗錢技術(shù)方

面仍存在不足。

由于這些原因，國際間的信息交換機制在打擊地卜錢莊洗錢犯罪方面顯得捉襟見肘。

這不僅增加了執(zhí)法部門的調(diào)查難度，也削弱了國際社會共同打擊跨國犯罪的效能。因此，

加強國際間的信息交流與合作，完善金融監(jiān)管體系和技術(shù)手段，是有效打擊地下錢莊洗

錢犯罪的關(guān)鍵所在。

2.2缺乏跨國聯(lián)合執(zhí)法力度

地下錢莊洗錢犯罪活動往往跨越國界，涉及多個國家和地區(qū)。由于不同國家之間在

法律制度、執(zhí)法資源和情報共享方面存在差異，導(dǎo)致跨國聯(lián)合執(zhí)法的困難重重。一方面，

各國執(zhí)法機構(gòu)之間的信息不暢通，難以實現(xiàn)有效的協(xié)調(diào)與合作：另一方面，跨國執(zhí)法行

動需要耗費大量的人力、物力和財力，而國際政治局勢的復(fù)雜多變也使得跨國執(zhí)法行動

面臨諸多挑戰(zhàn)。此外，不同國家的法律法規(guī)對洗錢犯罪的定義和處罰標(biāo)準存在差異，這

也給跨國執(zhí)法帶來了額外的困難。因此，加強跨國聯(lián)合執(zhí)法力度，建立更加緊密的國際

合作機制，對于打擊地下錢莊洗錢犯罪具有重要意義。

3.調(diào)查取證難度大

地下錢莊洗錢犯罪由于其隱蔽性高和非法操作的特點，給調(diào)查取證工作帶來了極大

的困難。首先，地下錢莊通常不會留下明確的交易記錄或憑證，即使存在部分書面證據(jù)，

也往往經(jīng)過精心偽造成合法交易形式，難以辨別真?zhèn)?。其次，地下錢莊的交易往往涉及

大量的現(xiàn)金交易，難以追蹤資金流向和交易過程。此外，地下錢莊往往利用跨境支付、

跨境洗錢等手段，涉及跨國調(diào)查和司法合作問題，進一步增加了調(diào)查取證的復(fù)雜性。由

于跨境調(diào)查涉及不同國家的法律體系和執(zhí)法環(huán)境，取證過程中的協(xié)調(diào)難度極大。地下錢

莊的參與者往往具備反偵查能力，采用各種手段逃避監(jiān)管和偵查，使得調(diào)查人員難以追

蹤和取證。由于地下錢莊的復(fù)雜性和隱蔽性，其調(diào)查取證工作面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

針對這一問題，相關(guān)部門應(yīng)加強技術(shù)手段的運用，提高電子取證能力，加強對跨境

支付體系的監(jiān)管。同時，應(yīng)加強跨部門合作和地區(qū)合作，形成協(xié)同作戰(zhàn)的態(tài)勢。此外，

加大對洗錢犯罪的宣傳力度，加強公眾的警惕意識，鼓勵社會各界舉報違法行為也是有

效增加案件線索來源的方法之一。只有綜合利用各種手段和方法，才能有效應(yīng)對地下錢

莊洗錢犯罪調(diào)查取證難度大的問題。

3.1交易信息難以追蹤溯源

地下錢莊洗錢犯罪的一個顯著特點是交易信息的難以追蹤溯源。由于地下錢莊通常

采用復(fù)雜的金融體系和多道資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，使得資金的來源和夫向變得異常隱蔽C以下

是對其交易信息難以追蹤溯源的具體分析：

多層轉(zhuǎn)賬與隱匿身份：

地下錢莊往往通過多個賬戶和復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬機制來掩蓋資金的真實流向。這些賬戶可

能分布在不同的地區(qū)和金融機構(gòu)，旦賬戶之間的轉(zhuǎn)賬往往不經(jīng)過銀行的核心系統(tǒng)，而是

通過手工操作或第三方支討平臺進行。這種多層轉(zhuǎn)賬機制使得資金流向難以被追蹤。

此外，地下錢莊在進行交易時，通常會隱匿自己的真實身份。他們可能使用虛假身

份或匿名代理來接收和支時資金，從而避免被銀行和監(jiān)管機構(gòu)識別。

利用虛擬貨幣和加密技術(shù)：

為了進一步隱藏資金流向，地下錢莊還經(jīng)常利用虛擬貨幣和加密技術(shù)來混淆視聽。

他們可能在不同的虛擬貨幣錢包之間進行轉(zhuǎn)賬，而這些錢包往往不與真實的銀行賬戶直

接關(guān)聯(lián)。同時，他們還可能使用加密技術(shù)來加密交易信息，使得交易記錄難以被解密和

分析。

跨國犯罪網(wǎng)絡(luò)的支持：

地下錢莊洗錢犯罪往往涉及跨國犯罪網(wǎng)絡(luò)的支持，這些網(wǎng)絡(luò)由多個國家和地區(qū)的分

支機構(gòu)組成，共同協(xié)作完成資金的轉(zhuǎn)移和洗白。由于跨國犯罪網(wǎng)絡(luò)的復(fù)雜性和隱蔽性，

使得對地下錢莊交易信息的追蹤變得更加困難。

監(jiān)管漏洞與技術(shù)限制：

目前'全球范圍內(nèi)的金融監(jiān)管體系仍存在諸多漏洞。一些國家和地區(qū)對地下錢莊的

監(jiān)管力度不足，導(dǎo)致地下錢莊能夠利用監(jiān)管空白進行非法活動。此外，現(xiàn)有的技術(shù)手段

也難以應(yīng)對復(fù)雜的地下錢莊交易模式。例如，傳統(tǒng)的反洗錢系統(tǒng)往往只能檢測到明顯的

可疑交易，而對于那些通過多層轉(zhuǎn)賬和隱匿身份進行的洗錢活動則難以發(fā)現(xiàn)。

地下錢莊洗錢犯罪的交易信息難以追蹤溯源是其犯罪特點之一。為了有效打擊地下

錢莊洗錢犯罪，需要加強國際合作、完善金融監(jiān)管體系并提升技術(shù)手段的應(yīng)用能力。

3.2證據(jù)收集與固定存在困難

地下錢莊的洗錢活動往往涉及復(fù)雜的金融交易和多層次的資金轉(zhuǎn)移，這使得證據(jù)收

集與固定面臨諸多挑戰(zhàn)。首先，地下錢莊可能采用匿名化或加密手段處理交易信息，使

得傳統(tǒng)監(jiān)控技術(shù)難以追蹤到資金流向。其次，洗錢者可能會使用多種支付工具和金融機

構(gòu)進行資金轉(zhuǎn)移，增加了追蹤的難度。此外，由于地下錢莊通常與國際犯罪網(wǎng)絡(luò)相連通,

跨境的證據(jù)收集更是復(fù)雜且困難重重。

為了克服這些困難，執(zhí)法部門需要采取更為先進的技術(shù)和策略。例如，利用大數(shù)據(jù)

分析技術(shù)分析異常交易模式，以識別潛在的洗錢行為。同時，加強國際合作，共享情報

和資源，共同打擊跨國地下錢莊的洗錢活動。此外，通過建立更加嚴格的反洗錢法規(guī)和

政策，提高金融機構(gòu)的報告義務(wù)和透明度，也是有效遏制洗錢行為的關(guān)鍵措施。

三、治理對策與建議

針對地下錢莊洗錢犯罪的特點和打擊困難，我們需要制定更為嚴密的治理對策和建

議。具體的治理對策和建議可以從以下幾個方面入手：

1.強化法律制度建設(shè)和法律宣傳：對現(xiàn)有的法律法規(guī)進行完善，加強對地下錢莊洗

錢犯罪的打擊力度，并普及相關(guān)的法律知識，提高公眾對洗錢犯罪的認識和警惕

性。

2.加強金融監(jiān)管和執(zhí)法力度：建立健全金融監(jiān)管體系，加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，

防止地下錢莊與金融機構(gòu)之間的非法資金流動。同時，加大對洗錢犯罪的執(zhí)法力

度，堅決打擊地下錢莊的犯罪行為。

3.推動跨部門協(xié)同作戰(zhàn)和技術(shù)創(chuàng)新：建立健全多部門協(xié)同作戰(zhàn)機制，加強不同部門

之間的信息共享和合作，形成合力打擊地下錢莊洗錢犯罪。同時，運用現(xiàn)代科技

手段，如大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提高打擊地下錢莊洗錢犯罪的效率和準確性。

4.加強國際合作：地下錢莊洗錢犯罪往往涉及跨國元素，因此需要加強國際合作，

與其他國家和地區(qū)共同打擊地下錢莊洗錢犯罪。通過簽署國際協(xié)議、交流情報信

息、聯(lián)合辦案等方式，形成國際打擊合力。

5.完善風(fēng)險防范體系：建立健全風(fēng)險防范體系，加強對地下錢莊洗錢犯罪的風(fēng)險評

估和預(yù)警工作。通過建立健全風(fēng)險管理制度和流程，實現(xiàn)對地下錢莊洗錢犯罪的

有效預(yù)防和控制。

6.鼓勵公眾參與和社會監(jiān)督：鼓勵公眾參與打擊地下錢莊洗錢犯罪的工作，提高公

眾的安全意識和法律意識。同時，加強社會監(jiān)督，對地下錢莊洗錢犯罪進行曝光

和譴責(zé)，形成社會共識和輿論壓力。

針對地下錢莊洗錢犯罪的治理對策和建議需要從法律制度、金融監(jiān)管、技術(shù)創(chuàng)新、

國際合作、風(fēng)險防范和社會監(jiān)督等多個方面入手，形成全方位、多層次的打擊和防范體

系。

1.完善法律法規(guī)體系

為了更有效地打擊地下錢莊洗錢犯罪，我國應(yīng)進一步完善相關(guān)法律法規(guī)體系。首先,

應(yīng)制定或修訂與地下錢莊洗錢犯罪相關(guān)的法律法規(guī)，明確地下錢莊的法律地位及其犯罪

行為的界定，為打擊該犯罪行為提供法律依據(jù)。同時，應(yīng)細化對地下錢莊的監(jiān)管規(guī)定，

包括資金來源、資金去向、交易方式等方面的限制和監(jiān)管措施。

其次，應(yīng)加強與國際反洗錢組織和其他國家的合作，共同制定和實施打擊蹈國地下

錢莊洗錢犯罪的法律法規(guī)。通過國際合作，可以共享情報、協(xié)調(diào)行動，有效打擊跨國地

下錢莊犯罪網(wǎng)絡(luò)。

此外，還應(yīng)建立健全金融監(jiān)管體系，加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，確保其嚴格遵守

反洗錢法規(guī)，防止資金非法流動。對于違反反洗錢法規(guī)的金融機構(gòu)，應(yīng)依法進行處罰，

并追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。

完善法律法規(guī)體系是打擊地下錢莊洗錢犯罪的重要基礎(chǔ)，通過制定和完善相關(guān)法律

法規(guī)，明確地下錢莊的法律地位和犯罪行為的界定，加強國際合作與金融監(jiān)管，可以有

效遏制地下餞莊洗餞犯罪活動。

1.1加強立法工作，提高法律層次和適用性

地下錢莊洗錢犯罪是國際金融犯罪中的i種常見形式，其特點包括隱蔽性強、流動

性大、難以追蹤和監(jiān)管難度高。由于地下錢莊通常利用復(fù)雜的金融網(wǎng)絡(luò)和跨國操作，使

得執(zhí)法機關(guān)在調(diào)查和取證時面臨巨大挑戰(zhàn)。此外，地下錢莊的匿名性和虛擬性也增加了

打擊的難度。

為了有效打擊地下錢莊洗錢犯罪，必須強化立法工作，提高法律的層級和適用性。

首先，需要制定和完善針對地下錢莊洗錢犯罪的法律框架，明確定義相關(guān)術(shù)語和概念，

為打擊行動提供堅實的法律基礎(chǔ)。其次，應(yīng)增強現(xiàn)有法律的執(zhí)行力，確保有足夠的資源

和手段來執(zhí)行這些法律條文。同時，還需要對法律進行定期審查和更新，以適應(yīng)不斷變

化的金融環(huán)境和犯罪手法。

通過立法工作的加強，可以提升法律的威懾力和預(yù)防作用，為打擊地下錢莊洗錢犯

罪創(chuàng)造更為有利的條件。此外，提高法律層級意味著能夠更有效地整合不同部門和機構(gòu)

的力量，形成合力，共同應(yīng)對地下錢莊洗錢犯罪的挑戰(zhàn)。通過增強法律的適用性，可以

確保法律條文更加具體和精確，從而更容易被執(zhí)法機關(guān)理解和執(zhí)行，減少因法律模糊不

清而帶來的執(zhí)法難題。

1.2強化監(jiān)管措施，完善處罰力度和執(zhí)法程序

一、強化監(jiān)管措施

為了有效打擊地下錢莊洗錢犯罪，必須首先強化監(jiān)管措施。具體而言，可以從以下

幾個方面入手：

1.完善金融監(jiān)管體系：加強金融監(jiān)管部門的協(xié)作與溝通，構(gòu)建跨部門、跨地區(qū)的監(jiān)

管網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)信息共享和實時監(jiān)控。同時，加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，確保其

嚴格遵守反洗錢法規(guī)，有效防范地下錢莊洗錢風(fēng)險。

2.提升技術(shù)監(jiān)管能力：利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)手段，對金融市場進行實

時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警可疑交易行為。此外，還可以借助區(qū)塊鏈等技術(shù)

手段，提高金融交易的透明度和可追溯性。

3.加強國際合作：地下錢莊洗錢犯罪往往涉及多個國家和地區(qū)，因此需要加強國際

合作，共同打擊此類犯罪行為。通過簽署國際協(xié)議、建立多邊合作機制等方式，

實現(xiàn)信息共享、調(diào)查取證、引渡犯罪嫌疑人等合作。

二、完善處罰力度

為了有效震懾地下錢莊洗錢犯罪，必須完善處罰力度。具體措施包括：

1.提高罰款金額：對地下錢莊洗錢犯罪行為處以高額罰款，增加其違法成本，使其

在權(quán)衡利弊后放棄犯罪念頭。

2.加大刑事處罰力度：對于涉及地下錢莊洗錢犯罪的重大案件，要依法嚴懲犯罪分

子，特別是對于組織、領(lǐng)導(dǎo)或參與地下錢莊洗錢活動的關(guān)鍵人物，要依法予以嚴

懲。

3.建立懲罰性賠償制度：對于因地下錢莊洗錢犯罪而遭受損失的受害者，可以依法

追究犯罪分子的懲罰性賠償義務(wù)，以彌補其損失。

三、完善執(zhí)法程序

為了確保地下錢莊洗錢犯罪行為能夠得到及時有效的查處，必須完善執(zhí)法程序。具

體措施包括：

1.建立健全案件移送機制：對于發(fā)現(xiàn)的地下錢莊洗錢犯罪線索，要及時移送公安機

關(guān)或檢察機關(guān)進行立案偵查。同時.，要加強與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，確保案件移

送的順利進行。

2.規(guī)范執(zhí)法行為：在打擊地下錢莊洗錢犯罪過程中，要嚴格遵守法律法規(guī)和執(zhí)法程

序規(guī)定，確保執(zhí)法行為的合法性和公正性。對于執(zhí)法過程中的違法行為要嚴肅查

處。

3.加強執(zhí)法監(jiān)督：建立健全執(zhí)法監(jiān)督機制，加強對執(zhí)法人員