民營中小企業(yè)融資風(fēng)險控制協(xié)議書一、協(xié)議背景與目的鑒于甲方（融資方，為依法設(shè)立的民營中小企業(yè)）因經(jīng)營發(fā)展需要向乙方（出資方，為具備合法資金出借資質(zhì)的機(jī)構(gòu)/自然人）申請融資，雙方均認(rèn)可融資過程中存在信用、市場、操作等多重風(fēng)險。為規(guī)范融資行為、明確權(quán)利義務(wù)、有效防控風(fēng)險、保障雙方合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中小企業(yè)促進(jìn)法》等法律法規(guī)，經(jīng)平等協(xié)商，達(dá)成本協(xié)議。二、定義與解釋1.融資方（甲方）：申請并獲得融資的民營中小企業(yè)，需提供合法經(jīng)營資質(zhì)、財務(wù)報表等證明文件。2.出資方（乙方）：提供融資資金的機(jī)構(gòu)或自然人，應(yīng)具備資金出借的合法資質(zhì)（如適用）。3.融資項目：甲乙雙方約定的融資事項，核心要素（融資金額、期限、利率、用途等）以《融資合同》為準(zhǔn)。4.風(fēng)險事件：可能導(dǎo)致融資資金無法按期回收、收益受損的事件，包括但不限于甲方經(jīng)營惡化、抵押物貶值、政策調(diào)整、市場波動等。三、風(fēng)險控制目標(biāo)1.防范甲方信用風(fēng)險，確保其按約定履行還款、付息及其他義務(wù)；2.管控融資資金使用風(fēng)險，保障資金專款專用，避免挪用、侵占；3.應(yīng)對市場、行業(yè)、政策等外部風(fēng)險，降低風(fēng)險事件對融資安全的影響；4.建立風(fēng)險預(yù)警與處置機(jī)制，在風(fēng)險發(fā)生時及時采取措施，最大程度減少雙方損失。四、雙方權(quán)利與義務(wù)（一）融資方（甲方）權(quán)利義務(wù)1.權(quán)利：在滿足協(xié)議約定條件下，按《融資合同》約定使用融資資金；對乙方的違規(guī)監(jiān)控行為提出異議并要求糾正。2.義務(wù)：如實披露經(jīng)營狀況、財務(wù)數(shù)據(jù)、涉訴信息、重大合同等可能影響還款能力的事項，每季度向乙方提交經(jīng)審計的財務(wù)報告（審計機(jī)構(gòu)由雙方協(xié)商確定或乙方認(rèn)可）；嚴(yán)格按照《融資合同》約定的用途使用資金，不得用于股權(quán)投資、償還其他債務(wù)（經(jīng)乙方書面同意除外）、高風(fēng)險投機(jī)等；提供合法有效的擔(dān)保措施（如抵押、質(zhì)押、保證等），配合辦理擔(dān)保登記、公證等手續(xù)；接受乙方對資金使用、經(jīng)營狀況的合理監(jiān)督，按要求提供銀行流水、交易憑證等資料；發(fā)生重大不利變化（如核心資產(chǎn)被查封、主要客戶流失、重大行政處罰等）時，應(yīng)在3個工作日內(nèi)書面通知乙方。（二）出資方（乙方）權(quán)利義務(wù)1.權(quán)利：對甲方資金使用、經(jīng)營狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查；要求甲方補(bǔ)充擔(dān)?；蛱崆斑€款（在風(fēng)險事件觸發(fā)時）；依法處置擔(dān)保物以實現(xiàn)債權(quán)。2.義務(wù)：按《融資合同》約定的時間、金額向甲方發(fā)放融資資金，無正當(dāng)理由不得拖延或克扣；對甲方提供的商業(yè)秘密、財務(wù)數(shù)據(jù)等信息嚴(yán)格保密，僅用于本協(xié)議項下的風(fēng)險控制目的；風(fēng)險事件發(fā)生時，應(yīng)與甲方協(xié)商制定合理的處置方案，避免過度施壓影響甲方正常經(jīng)營；不得干預(yù)甲方正常的生產(chǎn)經(jīng)營決策（法律法規(guī)或協(xié)議另有約定除外）。五、風(fēng)險識別與評估（一）風(fēng)險類型1.信用風(fēng)險：甲方經(jīng)營不善、財務(wù)惡化、惡意逃廢債務(wù)等導(dǎo)致無法按期履約；2.資金使用風(fēng)險：甲方挪用資金、改變用途，導(dǎo)致資金無法產(chǎn)生預(yù)期收益或回收困難；3.市場與行業(yè)風(fēng)險：甲方所處行業(yè)衰退、市場需求下降、原材料價格大幅波動等影響其盈利能力；4.擔(dān)保風(fēng)險：抵押物/質(zhì)押物貶值、損毀、被查封，保證人喪失擔(dān)保能力等；5.政策與合規(guī)風(fēng)險：宏觀政策調(diào)整（如環(huán)保、稅收政策變化）、監(jiān)管要求升級導(dǎo)致甲方經(jīng)營受限或融資合規(guī)性受損。（二）風(fēng)險評估方式1.定期評估：乙方每季度結(jié)合甲方財務(wù)報表、經(jīng)營數(shù)據(jù)、行業(yè)報告等，對風(fēng)險等級進(jìn)行重新評估，形成《風(fēng)險評估報告》并告知甲方；2.動態(tài)監(jiān)測：乙方通過銀行賬戶監(jiān)管、交易數(shù)據(jù)核查、實地走訪等方式，實時關(guān)注甲方經(jīng)營動態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常及時預(yù)警；3.第三方評估：必要時（如擔(dān)保物價值評估、行業(yè)風(fēng)險分析），聘請獨立第三方機(jī)構(gòu)出具專業(yè)報告，評估費用由雙方共擔(dān)（或約定方承擔(dān)）。六、風(fēng)險控制措施（一）擔(dān)保措施強(qiáng)化1.抵押/質(zhì)押擔(dān)保：甲方以合法擁有的房產(chǎn)、設(shè)備、知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等提供抵押/質(zhì)押，辦理登記手續(xù)，確保擔(dān)保物權(quán)合法有效；擔(dān)保物價值應(yīng)不低于融資金額的120%，若價值下降至110%以下，甲方應(yīng)在15個工作日內(nèi)補(bǔ)充擔(dān)?；蛱崆皟斶€部分資金，使擔(dān)保覆蓋率恢復(fù)至約定比例；2.保證擔(dān)保：由甲方實際控制人、關(guān)聯(lián)企業(yè)或第三方提供連帶責(zé)任保證，保證人應(yīng)提供資產(chǎn)證明、征信報告等材料，確保具備代償能力；3.聯(lián)保/互保：若甲方為產(chǎn)業(yè)鏈/園區(qū)內(nèi)企業(yè)，可聯(lián)合其他企業(yè)組成聯(lián)保體，成員之間互相承擔(dān)保證責(zé)任（需明確聯(lián)保體內(nèi)部責(zé)任分擔(dān)機(jī)制）。（二）資金使用監(jiān)控1.專戶管理：甲方應(yīng)在乙方指定銀行開立融資資金專用賬戶，所有融資資金的收付均通過該賬戶進(jìn)行；乙方有權(quán)要求銀行配合查詢賬戶流水、凍結(jié)異常交易（需符合法律法規(guī)規(guī)定）；2.用途審核：甲方使用資金時，應(yīng)提前向乙方提交用款計劃及相關(guān)合同、發(fā)票等證明材料，乙方在3個工作日內(nèi)完成審核，同意后方可支付；單筆超過50萬元的支出，需乙方書面確認(rèn)；3.資金回流監(jiān)管：甲方經(jīng)營收入（如貨款、服務(wù)費）應(yīng)按不低于30%的比例回籠至專用賬戶，優(yōu)先用于償還融資本息。（三）風(fēng)險預(yù)警與處置1.預(yù)警指標(biāo)：設(shè)定關(guān)鍵預(yù)警指標(biāo)，包括但不限于資產(chǎn)負(fù)債率超過70%、流動比率低于1、連續(xù)2個季度凈利潤為負(fù)、擔(dān)保物價值跌幅超過20%等；指標(biāo)觸發(fā)時，乙方應(yīng)立即向甲方發(fā)出《風(fēng)險預(yù)警通知書》；2.應(yīng)急預(yù)案：甲方收到預(yù)警后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)提交整改方案（如調(diào)整經(jīng)營策略、補(bǔ)充擔(dān)保、引入戰(zhàn)略投資者等），并落實整改；若甲方未按時整改或風(fēng)險進(jìn)一步惡化，乙方有權(quán)采取以下措施：要求甲方提前還款、處置擔(dān)保物、要求保證人代償、暫停發(fā)放后續(xù)資金（如為分期融資）等；處置擔(dān)保物時，應(yīng)通過合法途徑（如司法拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓）進(jìn)行，確保處置價格公允，避免損害甲方權(quán)益。（四）退出機(jī)制1.提前還款：甲方經(jīng)營狀況良好、資金充裕時，可提前償還部分或全部融資，提前還款利息按《融資合同》約定計算（如不收取違約金或按實際用款天數(shù)計算）；2.股權(quán)轉(zhuǎn)讓/債轉(zhuǎn)股：若甲方出現(xiàn)暫時經(jīng)營困難但核心資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)，雙方可協(xié)商將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，或由乙方推薦戰(zhàn)略投資者受讓甲方股權(quán)，實現(xiàn)資金退出；3.資產(chǎn)處置：通過處置甲方閑置資產(chǎn)、應(yīng)收賬款等，回籠資金償還融資。七、資金使用與監(jiān)控細(xì)則1.資金用途限制：融資資金僅限用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、技術(shù)改造、設(shè)備購置等，不得用于：房地產(chǎn)開發(fā)（除非甲方為房地產(chǎn)企業(yè)且具備相應(yīng)資質(zhì)）；股票、期貨等投機(jī)性投資；償還其他高息債務(wù)（經(jīng)乙方書面同意除外）；法律法規(guī)禁止的其他用途。2.監(jiān)控頻率與方式：乙方每月查詢專用賬戶流水，每季度實地核查資金使用憑證；甲方應(yīng)每月提交資金使用情況報告，包括支出明細(xì)、對應(yīng)合同、發(fā)票等。八、違約處理（一）融資方（甲方）違約情形及責(zé)任1.重大違約：挪用資金、改變用途且拒不整改；提供虛假資料、隱瞞重大不利事項；連續(xù)2期未按時支付利息或逾期還款超過15日；擔(dān)保物被查封、處置且未及時補(bǔ)充擔(dān)保；發(fā)生上述情形，乙方有權(quán)：宣布融資提前到期，要求甲方立即償還全部本息及違約金（違約金按未還金額的每日萬分之五計算）；處置擔(dān)保物或要求保證人代償；追究甲方的損害賠償責(zé)任（包括律師費、訴訟費、處置費等）。2.一般違約：未按時提交財務(wù)報告、未及時通知重大事項等，乙方可要求甲方限期整改，逾期未整改的，按未還金額的每日萬分之三計收違約金。（二）出資方（乙方）違約情形及責(zé)任1.未按約定發(fā)放資金，應(yīng)按逾期金額的每日萬分之三向甲方支付違約金，并賠償甲方因此遭受的損失（如錯失商業(yè)機(jī)會的合理損失）；2.違規(guī)泄露甲方商業(yè)秘密，應(yīng)賠償甲方因此遭受的經(jīng)濟(jì)損失，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任；3.無正當(dāng)理由干預(yù)甲方正常經(jīng)營，應(yīng)停止侵權(quán)行為，賠償甲方因此產(chǎn)生的損失。九、爭議解決本協(xié)議履行過程中發(fā)生爭議，雙方應(yīng)首先協(xié)商解決；協(xié)商不成的，按以下第[]種方式解決：1.提交[XX仲裁委員會]仲裁，仲裁裁決為終局，對雙方具有約束力；2.向[甲方/乙方/融資項目所在地]人民法院提起訴訟。十、協(xié)議生效與終止1.生效條件：本協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，與《融資合同》具有同等法律效力；擔(dān)保措施辦理完畢相關(guān)登記手續(xù)后，擔(dān)保條款正式生效。2.終止情形：融資本息及相關(guān)費用全部清償，雙方權(quán)利義務(wù)履行完畢；一方嚴(yán)重違約，另一方書面通知解除協(xié)議（需符合法律法規(guī)及協(xié)議約定）；因不可抗力（如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、政策調(diào)整導(dǎo)致協(xié)議無法履行），雙方協(xié)商一致終止協(xié)議。十一、其他條款1.保密條款：雙方應(yīng)對協(xié)議內(nèi)容、對方商業(yè)秘密嚴(yán)格保密，未經(jīng)書面同意不得向任何第三方披露（法律法規(guī)要求或司法程序需要除外）。2.不可抗力：因不可抗力導(dǎo)致一方無法履行義務(wù)的，應(yīng)在3個工作日內(nèi)書面通知對方，提供證明文件，并協(xié)商減免責(zé)任或延期履行。3.修改與補(bǔ)充：本協(xié)議未盡事宜，雙方可簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議不一致的，以補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)。4.份數(shù)與效力：本協(xié)議一式[X]份，甲乙雙方