2025年山東省銀行柜面業(yè)務(wù)操作人員上崗證考試題(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分。每題只有一個(gè)正確選項(xiàng)）1.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，個(gè)人Ⅱ類銀行賬戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金的日累計(jì)限額為（）。A.1萬(wàn)元B.5萬(wàn)元C.10萬(wàn)元D.20萬(wàn)元答案：A2.某客戶持有效身份證件到柜面辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，金額為6萬(wàn)元人民幣。根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，柜面人員應(yīng)（）。A.無需核實(shí)身份，直接辦理B.核對(duì)客戶身份證件并留存復(fù)印件C.登記客戶身份基本信息，無需留存證件D.僅需客戶填寫存款憑條，無需核對(duì)證件答案：B3.銀行柜面辦理銀行匯票解付時(shí)，若匯票背書欄填明“委托收款”字樣，應(yīng)審核（）。A.背書人是否在被背書人欄簽章B.背書人是否在背書人欄簽章并記載“委托收款”字樣C.被背書人是否為銀行工作人員D.背書日期是否早于出票日期答案：B4.客戶辦理借記卡書面掛失后，若需解掛，應(yīng)（）。A.可由任意代理人持雙方證件辦理B.必須由本人持原掛失證件到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理C.可在任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)憑密碼解掛D.掛失后7個(gè)工作日內(nèi)自動(dòng)解掛答案：B5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣（）萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提交大額交易報(bào)告。A.10B.20C.50D.500答案：C6.柜面辦理單位銀行結(jié)算賬戶銷戶時(shí)，若客戶無法交回未使用的重要空白憑證，應(yīng)要求其（）。A.出具書面說明，注明未交回憑證的種類、數(shù)量及“由此引起的風(fēng)險(xiǎn)由單位承擔(dān)”的承諾B.直接辦理銷戶，無需處理C.聯(lián)系開戶時(shí)的客戶經(jīng)理作證后辦理D.先掛失憑證，3日后再辦理銷戶答案：A7.客戶持一張100元面額的假幣到柜面要求兌換，柜面人員應(yīng)（）。A.直接兌換為真幣B.告知客戶自行到人民銀行兌換C.開具《假幣收繳憑證》，加蓋業(yè)務(wù)公章，將假幣收繳D.當(dāng)場(chǎng)撕毀假幣并登記答案：C8.某企業(yè)申請(qǐng)開立基本存款賬戶，提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示注冊(cè)地為濟(jì)南市，實(shí)際經(jīng)營(yíng)地為青島市。柜面人員應(yīng)（）。A.以注冊(cè)地為準(zhǔn)開立賬戶B.以實(shí)際經(jīng)營(yíng)地為準(zhǔn)開立賬戶C.要求企業(yè)提供注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的說明D.拒絕開戶答案：A9.客戶辦理定期存款提前支取業(yè)務(wù)，若為代理辦理，除需提供存款人身份證件外，還需提供（）。A.代理人工作證明B.代理人身份證件及存款人授權(quán)書C.存款人授權(quán)書（無需代理人證件）D.代理人身份證件（無需授權(quán)書）答案：B10.銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過（）。A.10日B.1個(gè)月C.2個(gè)月D.6個(gè)月答案：C11.柜面人員在辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶存入的現(xiàn)金中有1張50元假幣，應(yīng)（）。A.由1名柜員當(dāng)面加蓋“假幣”戳記B.由2名以上柜員當(dāng)面確認(rèn)后，加蓋“假幣”戳記，登記《假幣收繳代保管登記簿》C.直接沒收假幣，無需告知客戶D.退還客戶并提醒其注意答案：B12.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B13.客戶通過柜面辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，金額為2萬(wàn)元，選擇“普通”到賬方式，銀行應(yīng)在（）內(nèi)將資金匯出。A.實(shí)時(shí)B.2小時(shí)C.當(dāng)日D.次日答案：C14.某單位因名稱變更申請(qǐng)變更銀行結(jié)算賬戶名稱，柜面人員應(yīng)要求其提供（）。A.新營(yíng)業(yè)執(zhí)照、原開戶許可證、工商變更核準(zhǔn)通知書B.僅新營(yíng)業(yè)執(zhí)照C.原開戶許可證、法定代表人身份證件D.工商變更核準(zhǔn)通知書、法定代表人授權(quán)書答案：A15.客戶辦理信用卡現(xiàn)金還款業(yè)務(wù)，若還款金額超過信用卡賬戶當(dāng)前欠款，超出部分（）。A.自動(dòng)轉(zhuǎn)為溢繳款，可免費(fèi)支取B.自動(dòng)轉(zhuǎn)為定期存款C.需收取溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)D.銀行直接沒收答案：C16.柜面人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證存在可疑，應(yīng)（）。A.直接辦理業(yè)務(wù)，后續(xù)再核實(shí)B.通過人民銀行公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查C.要求客戶提供其他輔助證件（如駕駛證）D.拒絕辦理所有業(yè)務(wù)答案：B17.某客戶持活期存折辦理取款業(yè)務(wù)，金額為5萬(wàn)元，存折顯示當(dāng)日已累計(jì)取款4萬(wàn)元。柜面人員應(yīng)（）。A.直接辦理，累計(jì)取款9萬(wàn)元B.要求客戶提供身份證件并留存復(fù)印件C.拒絕辦理，告知客戶次日再來D.僅核對(duì)密碼，無需核實(shí)身份答案：B18.銀行匯票的出票金額為“伍萬(wàn)陸仟元整”，其小寫金額應(yīng)填寫為（）。A.￥56000B.￥56,000.00C.￥56000.00D.￥5.6萬(wàn)答案：C19.客戶辦理存單密碼掛失，掛失期滿后辦理密碼重置，應(yīng)（）。A.可由代理人持雙方證件辦理B.必須由本人持有效身份證件辦理C.無需身份證件，憑存單辦理D.掛失后立即可以重置答案：B20.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，柜面業(yè)務(wù)操作中“印、押、證”管理應(yīng)遵循（）。A.一人保管全部印章、密押、重要空白憑證B.兩人分管印章和密押，重要空白憑證由第三人保管C.印章、密押、重要空白憑證實(shí)行“專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé)”D.每日營(yíng)業(yè)終了后，印章、密押、重要空白憑證可放置于抽屜內(nèi)答案：C二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分，共30分。每題有2個(gè)或2個(gè)以上正確選項(xiàng)，錯(cuò)選、漏選均不得分）1.下列屬于單位銀行結(jié)算賬戶的有（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶答案：ABCD2.柜面辦理個(gè)人外匯匯出匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需審核的材料包括（）。A.客戶有效身份證件B.外匯管理局核準(zhǔn)件（超過年度便利化額度時(shí)）C.匯款用途證明（如合同、發(fā)票等）D.收款方銀行賬號(hào)答案：ABCD3.反洗錢客戶身份識(shí)別的基本要求包括（）。A.了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)B.核對(duì)客戶有效身份證件并登記身份信息C.留存客戶身份證件復(fù)印件或影印件D.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施答案：ABCD4.現(xiàn)金整點(diǎn)“五好錢捆”的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.點(diǎn)準(zhǔn)B.墩齊C.挑凈D.捆緊答案：ABCD5.柜面辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，需審核的內(nèi)容有（）。A.匯票是否真實(shí)有效，背書是否連續(xù)B.貼現(xiàn)申請(qǐng)人與前手是否具有真實(shí)的交易關(guān)系C.貼現(xiàn)申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件D.匯票是否記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣答案：ABCD6.客戶辦理借記卡銷卡業(yè)務(wù)，柜面人員應(yīng)（）。A.確認(rèn)卡內(nèi)無余額、無未結(jié)清的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)（如代扣費(fèi)、貸款等）B.收回借記卡并剪角作廢C.核對(duì)客戶身份，留存身份證件復(fù)印件D.對(duì)于代理銷卡，需同時(shí)提供代理人和持卡人身份證件答案：ABCD7.下列關(guān)于票據(jù)填寫規(guī)范的說法正確的有（）。A.出票日期必須使用中文大寫B(tài).金額大寫到“元”的，后面應(yīng)寫“整”（或“正”）字C.票據(jù)金額大小寫不一致的，以大寫金額為準(zhǔn)D.出票人簽章應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章答案：ABD8.柜面業(yè)務(wù)操作中，需要進(jìn)行“雙人與授權(quán)”的環(huán)節(jié)包括（）。A.大額現(xiàn)金收付（超過5萬(wàn)元）B.重要空白憑證領(lǐng)用C.開銷戶業(yè)務(wù)D.錯(cuò)賬沖正答案：ABCD9.客戶辦理定期存款到期轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。A.可選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存或約定轉(zhuǎn)存B.轉(zhuǎn)存后的存期與原存期相同C.轉(zhuǎn)存金額為原本金加到期利息D.轉(zhuǎn)存后提前支取，按活期利率計(jì)息答案：ABCD10.電子銀行柜面簽約業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。A.核實(shí)客戶身份，確保本人辦理B.向客戶充分提示電子銀行使用風(fēng)險(xiǎn)（如密碼安全、釣魚網(wǎng)站等）C.留存客戶簽約時(shí)的影像資料D.簽約后當(dāng)場(chǎng)將U盾、密碼器等介質(zhì)交客戶本人答案：ABCD11.柜面收到客戶提交的支票時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（）。A.支票是否在提示付款期限內(nèi)（出票日起10日）B.支票金額是否超過付款人實(shí)有存款金額（是否為空頭支票）C.支票的大小寫金額是否一致D.出票人簽章是否與預(yù)留銀行簽章一致答案：ABCD12.假幣收繳的合規(guī)流程包括（）。A.由2名以上持有反假貨幣資格證的柜員當(dāng)面收繳B.向客戶出具《假幣收繳憑證》，注明假幣的券別、張數(shù)C.告知客戶如對(duì)收繳有異議，可在3個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或其授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定D.收繳的假幣應(yīng)單獨(dú)保管，按規(guī)定上繳人民銀行答案：ABCD13.單位銀行結(jié)算賬戶年檢的主要內(nèi)容包括（）。A.核對(duì)賬戶信息與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶許可證等證明文件是否一致B.檢查賬戶是否存在出租、出借、轉(zhuǎn)讓等違規(guī)使用情況C.核實(shí)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份是否變更D.確認(rèn)賬戶是否為久懸賬戶答案：ABCD14.柜面辦理客戶信息修改業(yè)務(wù)時(shí)，需注意（）。A.客戶姓名、身份證件類型及號(hào)碼等關(guān)鍵信息修改，必須由本人辦理，不得代理B.修改聯(lián)系電話等非關(guān)鍵信息，可由代理人持雙方證件辦理C.審核客戶提供的證明材料（如戶籍證明、身份證變更證明等）D.修改后及時(shí)更新核心系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)等相關(guān)信息答案：ABCD15.現(xiàn)金尾箱管理的要求包括（）。A.尾箱鑰匙由專人保管，不得隨意轉(zhuǎn)交他人B.每日營(yíng)業(yè)終了，尾箱現(xiàn)金應(yīng)與系統(tǒng)余額核對(duì)一致，雙人封箱C.尾箱交接時(shí)，需登記《尾箱交接登記簿》，雙方簽字確認(rèn)D.非營(yíng)業(yè)時(shí)間，尾箱應(yīng)存放于專用保險(xiǎn)柜或金庫(kù)內(nèi)答案：ABCD三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”）1.客戶通過柜面辦理個(gè)人銀行賬戶開戶時(shí)，可僅提供身份證復(fù)印件，無需提供原件。（）答案：×2.單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。（）答案：√3.柜面辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循“先記賬后付款”的原則。（）答案：√4.客戶辦理存單掛失后，可立即辦理補(bǔ)單或支取手續(xù)。（）答案：×（注：書面掛失需7日后辦理）5.銀行匯票的出票人是銀行，商業(yè)匯票的出票人是企業(yè)或個(gè)人。（）答案：√6.反洗錢大額交易報(bào)告的報(bào)送主體是金融機(jī)構(gòu)，客戶無需自行報(bào)告。（）答案：√7.柜面人員可以將個(gè)人名章交他人代為使用。（）答案：×8.客戶持他人銀行卡到柜面辦理密碼重置業(yè)務(wù)，柜面人員可直接辦理。（）答案：×（注：必須由本人辦理）9.銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。（）答案：√10.營(yíng)業(yè)期間，現(xiàn)金尾箱可以隨意放置在柜臺(tái)外。（）答案：×四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例一：2025年3月15日，客戶張某（身份證號(hào)：37010219800101XXXX）持本人身份證及一張金額為10萬(wàn)元的定期存單（存期3年，2023年3月10日存入，約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存）到某銀行濟(jì)南分行歷城支行柜面辦理提前支取業(yè)務(wù)。柜員王某審核存單及身份證后，發(fā)現(xiàn)存單密碼已遺忘，張某要求先辦理密碼掛失，再辦理提前支取。問題：1.張某辦理密碼掛失業(yè)務(wù)的合規(guī)流程是什么？2.密碼掛失后辦理提前支取，需要審核哪些材料？3.提前支取的利息應(yīng)如何計(jì)算？答案：1.密碼掛失合規(guī)流程：（1）張某本人持有效身份證件、存單到原開戶網(wǎng)點(diǎn)（或指定聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)）提出書面掛失申請(qǐng)；（2）柜員審核身份證件與系統(tǒng)預(yù)留信息一致，核實(shí)存單真實(shí)性；（3）填寫《密碼掛失申請(qǐng)書》，由張某簽字確認(rèn)；（4）柜員在系統(tǒng)中辦理密碼掛失登記，注明掛失日期；（5）告知張某密碼掛失7日后可辦理密碼重置（部分銀行支持實(shí)時(shí)重置的需符合內(nèi)部規(guī)定）。2.需審核的材料：（1）張某本人有效身份證件原件及復(fù)印件；（2）已辦理密碼掛失的相關(guān)憑證（如《密碼掛失申請(qǐng)書》回執(zhí)）；（3）原定期存單；（4）若為代理辦理，需提供代理人身份證件及授權(quán)書（但本題中為本人辦理，無需此項(xiàng)）。3.利息計(jì)算：定期存單提前支取，按支取日活期存款利率計(jì)算利息。原存期內(nèi)（2023年3月10日至2025年3月10日）的利息按活期利率計(jì)算，自動(dòng)轉(zhuǎn)存后的部分（2025年3月10日至支取日2025年3月15日）也按活期利率計(jì)算。案例二：2025年5月20日，某企業(yè)（名稱：山東XX科技有限公司，基本存款賬戶開戶行：中國(guó)XX銀行濟(jì)南經(jīng)十路支行）財(cái)務(wù)人員李某持加蓋企業(yè)公章的公函、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（已三證合一）、法定代表人王某身份證復(fù)印件、李某本人身份證原件及授權(quán)書到柜面申請(qǐng)變更銀行結(jié)算賬戶的法定代表人信息（原法定代表人為趙某，已變更為王某）。柜員審核時(shí)發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的法定代表人已變更為王某，但系統(tǒng)內(nèi)仍顯示為趙某。問題：1.柜面人員應(yīng)審核哪些材料？2.變更法定代表人信息的操作流程是什么？3.若企業(yè)同時(shí)申請(qǐng)更換預(yù)留銀行簽章（原預(yù)留為趙某私章，現(xiàn)需更換為王某私章），還需提供哪些材料？答案：1.應(yīng)審核的材料：（1）變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書（加蓋企業(yè)公章）；（2）工商部門出具的變更核準(zhǔn)通知書（或通過國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢的變更記錄）；（3）新營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件；（4）新法定代表人王某的有效身份證件原件及復(fù)印件；（5）財(cái)務(wù)人員李某的授權(quán)書（需注明授權(quán)事項(xiàng)、權(quán)限及期限）及李某本人身份證件原件及復(fù)印件；（6）原開戶許可證（若有）。2.操作流程：（1）審核上述材料的真實(shí)性、完整性，通過工商系統(tǒng)驗(yàn)證營(yíng)業(yè)執(zhí)照變更信息；（2）在核心系統(tǒng)中發(fā)起賬戶信息變更交易，錄入新法定代表人姓名、身份證號(hào)等信息；（3）打印變更后的《單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》，由企業(yè)簽字蓋章確認(rèn)；（4）更新反洗錢系統(tǒng)、人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中的客戶身份信息；（5）將相關(guān)材料歸檔留存。3.更換預(yù)留簽章需額外提供的材料：（1）原預(yù)留簽章卡片（若有）；（2）新法定代表人王某的私章；（3）加蓋企業(yè)公章的《更換預(yù)留銀行簽章申請(qǐng)書》，注明更換原因；（4）若原預(yù)留簽章為趙某私章，需說明趙某不再擔(dān)任法定代表人的依據(jù)（如股東會(huì)決議）。五、綜合操作題（共1題，20分）請(qǐng)描述柜面辦理“個(gè)人Ⅰ類銀行賬戶開戶”的完整操作流程（包括客戶需提供的材料、柜員審核要點(diǎn)、系統(tǒng)操作步驟、風(fēng)險(xiǎn)防控措施）。答案：（一）客戶需提供的材料1.本人有效身份證件原件（如居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿（僅限16周歲以下）、護(hù)照等）；2.輔助證件（如有必要，如身份證信息與系統(tǒng)核查不一致時(shí)，需提供駕駛證、社保卡等）；3.開戶申請(qǐng)書（需填寫姓名、證件類型及號(hào)碼、聯(lián)系電話、職業(yè)、地址等信息）；4.若為未成年人開戶，需由監(jiān)護(hù)人代理，提供監(jiān)護(hù)人身份證件、關(guān)系證明（如戶口簿、出生證明）及未成年人身份證件。（二）柜員審核要點(diǎn)1.身份證件審核：通過人民銀行公民身份信息