2025年合規(guī)官考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（2024修訂），下列哪一項(xiàng)不屬于首席合規(guī)官的法定任職資格要求？A.具有十年以上法律、合規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)B.通過(guò)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)組織的合規(guī)官任職資格考試C.最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄D.擁有博士學(xué)位或取得國(guó)際注冊(cè)合規(guī)師資格答案：D2.2025年1月1日起施行的《反洗錢(qián)法（修訂）》將“受益所有人”識(shí)別義務(wù)擴(kuò)展至非自然人客戶之外，新增對(duì)象不包括：A.境外注冊(cè)的慈善信托B.境內(nèi)上市公司C.境內(nèi)合伙制基金D.境外特殊目的載體（SPV）答案：B3.某商業(yè)銀行在代銷(xiāo)私募資管產(chǎn)品時(shí)，未對(duì)投資者進(jìn)行冷靜期回訪即完成劃款，該行為違反的監(jiān)管文件是：A.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》B.《商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》C.《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》D.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》答案：B4.2025年央行發(fā)布《人工智能算法金融應(yīng)用合規(guī)指引》，要求對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)算法實(shí)施“雙錄”制度，其中“雙錄”指：A.錄音與錄像B.算法源代碼與參數(shù)備份C.算法訓(xùn)練數(shù)據(jù)與運(yùn)行日志D.算法影響評(píng)估報(bào)告與審計(jì)底稿答案：C5.某支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)被央行處以“暫停新開(kāi)戶”的行政處罰，該機(jī)構(gòu)可在處罰決定作出后多少日內(nèi)向央行申請(qǐng)公開(kāi)聽(tīng)證？A.3日B.5日C.7日D.10日答案：A6.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)處理不滿十四周歲未成年人個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得：A.未成年人本人同意B.監(jiān)護(hù)人單獨(dú)同意C.未成年人及其監(jiān)護(hù)人共同同意D.行業(yè)協(xié)會(huì)備案答案：B7.2025年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)熱圖編制指引》，對(duì)“紅色”級(jí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義是：A.可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)被暫停一項(xiàng)業(yè)務(wù)許可B.可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)被處以一千萬(wàn)元以上罰款C.可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大聲譽(yù)事件或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)資本充足率下降0.5個(gè)百分點(diǎn)答案：C8.某城商行將客戶存款用于質(zhì)押開(kāi)票，形成“資金空轉(zhuǎn)”，該行為直接違反的合規(guī)底線是：A.信貸集中度管理要求B.貸款資金用途管理要求C.存款真實(shí)性與資金真實(shí)轉(zhuǎn)移要求D.關(guān)聯(lián)交易披露要求答案：C9.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》將“模型風(fēng)險(xiǎn)”納入操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，下列哪項(xiàng)屬于模型風(fēng)險(xiǎn)？A.因市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致債券估值偏離B.因內(nèi)部評(píng)級(jí)模型缺陷導(dǎo)致違約識(shí)別滯后C.因交易員越權(quán)導(dǎo)致交易金額輸入錯(cuò)誤D.因外部供應(yīng)商斷網(wǎng)導(dǎo)致支付系統(tǒng)中斷答案：B10.某保險(xiǎn)公司將再保險(xiǎn)安排中“側(cè)掛車(chē)”結(jié)構(gòu)用于規(guī)避償付能力監(jiān)管，該行為屬于：A.合理資本規(guī)劃B.監(jiān)管套利C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.再保險(xiǎn)創(chuàng)新答案：B11.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷(xiāo)宣傳中不得使用的措辭是：A.“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”B.“預(yù)期收益率”C.“最高年化收益”D.“過(guò)往平均收益”答案：C12.2025年證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司可持續(xù)發(fā)展信息披露指引》，對(duì)“漂綠”行為認(rèn)定為：A.虛假記載B.重大遺漏C.誤導(dǎo)性陳述D.內(nèi)幕交易答案：C13.某銀行理財(cái)App在客戶登錄環(huán)節(jié)采用“一鍵同意”捆綁十四項(xiàng)個(gè)人信息對(duì)外提供授權(quán)，被監(jiān)管認(rèn)定為：A.明示同意B.默示同意C.強(qiáng)制同意D.書(shū)面同意答案：C14.2025年《金融數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評(píng)估辦法》將“敏感個(gè)人信息”出境評(píng)估時(shí)限縮短至：A.15個(gè)工作日B.20個(gè)工作日C.30個(gè)工作日D.45個(gè)工作日答案：A15.某信托公司開(kāi)展“雪球”結(jié)構(gòu)化信托，未向投資者充分揭示“敲入”風(fēng)險(xiǎn)，該行為違反的合規(guī)原則是：A.賣(mài)者有責(zé)B.買(mǎi)者自負(fù)C.風(fēng)險(xiǎn)匹配D.適當(dāng)性管理答案：A16.2025年央行將數(shù)字人民幣智能合約模板納入備案管理，備案主體為：A.運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)B.2.5層商業(yè)銀行C.智能合約開(kāi)發(fā)商D.錢(qián)包服務(wù)商答案：A17.某券商研究所分析師在研報(bào)發(fā)布前30分鐘向機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行“一對(duì)一”口頭解讀，該行為構(gòu)成：A.公平披露違規(guī)B.內(nèi)幕交易C.操縱市場(chǎng)D.傳播虛假信息答案：A18.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避管理辦法》，普通員工與其直接血親可在同一部門(mén)任職，但不得存在：A.考核關(guān)系B.業(yè)務(wù)審批關(guān)系C.輪崗關(guān)系D.培訓(xùn)關(guān)系答案：B19.2025年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《合規(guī)管理人員職業(yè)道德準(zhǔn)則》，要求合規(guī)官在利益沖突情形下應(yīng)：A.向董事會(huì)報(bào)告并申請(qǐng)回避B.向監(jiān)事會(huì)報(bào)告并申請(qǐng)回避C.向高級(jí)管理層報(bào)告并申請(qǐng)回避D.向紀(jì)律檢查部門(mén)報(bào)告并申請(qǐng)回避答案：A20.某銀行將逾期90天以內(nèi)貸款全部重組為“關(guān)注類”，導(dǎo)致不良貸款率驟降，該行為屬于：A.貸款分類不準(zhǔn)確B.貸款損失準(zhǔn)備不足C.資本充足率虛高D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算錯(cuò)誤答案：A21.2025年《金融廣告合規(guī)審查標(biāo)準(zhǔn)》將“收益演示”區(qū)間上限限制為：A.近一年平均收益+2σB.近一年平均收益+1σC.近一年平均收益+3σD.近一年平均收益+0.5σ答案：B22.某基金公司使用生成式AI撰寫(xiě)基金季報(bào)，未人工復(fù)核導(dǎo)致重大錯(cuò)誤，被監(jiān)管出具警示函，主要違反：A.信息披露真實(shí)義務(wù)B.信息披露及時(shí)義務(wù)C.信息披露公平義務(wù)D.信息披露簡(jiǎn)明義務(wù)答案：A23.2025年《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》要求對(duì)范圍三溫室氣體排放披露比例下限為：A.60%B.70%C.80%D.90%答案：C24.某商業(yè)銀行將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定為“低風(fēng)險(xiǎn)”后，三年內(nèi)未進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，被監(jiān)管罰款，依據(jù)是：A.《反洗錢(qián)法》B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查辦法》C.《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》答案：B25.2025年證監(jiān)會(huì)將“雪球”結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品納入場(chǎng)外衍生品統(tǒng)一監(jiān)測(cè)，要求券商每月報(bào)送：A.名義本金與Delta值B.Gamma值與Vega值C.投資者適當(dāng)性匹配表D.敲入敲出觀察日明細(xì)答案：A26.某保險(xiǎn)公司將代理人“飛單”行為納入操作風(fēng)險(xiǎn)損失統(tǒng)計(jì)，其損失事件類型屬于：A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)操作D.執(zhí)行交割與流程管理答案：A27.2025年央行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法補(bǔ)充規(guī)定》，將“信用評(píng)分”納入征信監(jiān)管，評(píng)分模型需保存：A.三年B.五年C.七年D.十年答案：B28.某銀行在境外設(shè)立分行，未按《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外合規(guī)管理指引》設(shè)置首席合規(guī)官，被監(jiān)管措施為：A.限期整改B.暫停境外業(yè)務(wù)C.罰款五十萬(wàn)元D.責(zé)令調(diào)整董事會(huì)答案：B29.2025年銀保監(jiān)會(huì)將“數(shù)據(jù)治理”納入合規(guī)檢查要點(diǎn)，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題的最高罰款比例為：A.上一年度營(yíng)業(yè)額1%B.上一年度營(yíng)業(yè)額3%C.上一年度營(yíng)業(yè)額5%D.上一年度營(yíng)業(yè)額10%答案：C30.某銀行理財(cái)子公司使用客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷“倒填日期”規(guī)避銷(xiāo)售適當(dāng)性檢查，該行為屬于：A.偽造業(yè)務(wù)資料B.違規(guī)銷(xiāo)售C.誤導(dǎo)陳述D.重大遺漏答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些情形構(gòu)成《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中的“重大關(guān)聯(lián)交易”？A.單筆交易金額占機(jī)構(gòu)上季末資本凈額3%B.交易余額累計(jì)占機(jī)構(gòu)上季末資本凈額8%C.交易對(duì)手為機(jī)構(gòu)董事近親屬控制企業(yè)D.交易協(xié)議期限超過(guò)三年E.交易金額雖未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)但監(jiān)管認(rèn)定對(duì)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)有重大影響答案：A、C、E32.2025年《金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳合規(guī)指令》規(guī)定，金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳材料必須包含：A.產(chǎn)品類型與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.收益測(cè)算依據(jù)與免責(zé)聲明C.投訴渠道與受理時(shí)限D(zhuǎn).銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)登記編號(hào)E.機(jī)構(gòu)客服電話與營(yíng)業(yè)地址答案：A、B、C、D、E33.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息應(yīng)具備的合法性基礎(chǔ)包括：A.取得個(gè)人同意B.履行法定職責(zé)C.應(yīng)對(duì)突發(fā)公共衛(wèi)生事件D.合理實(shí)施人力資源管理E.為公共利益實(shí)施新聞報(bào)道答案：A、B、C、D34.2025年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)審計(jì)指引》，合規(guī)審計(jì)報(bào)告應(yīng)至少包含：A.審計(jì)范圍與審計(jì)依據(jù)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)熱圖C.發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及整改建議D.被審計(jì)單位反饋意見(jiàn)E.審計(jì)結(jié)論與問(wèn)責(zé)建議答案：A、C、D、E35.下列哪些行為被《反洗錢(qián)法（修訂）》認(rèn)定為“重大違規(guī)”？A.未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展加強(qiáng)盡調(diào)B.故意泄露可疑交易報(bào)告信息C.拒絕配合央行反洗錢(qián)檢查D.未按時(shí)提交大額交易報(bào)告E.為身份不明客戶開(kāi)立匿名賬戶答案：B、C、E36.2025年《金融數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》將數(shù)據(jù)分為五級(jí)，下列哪些數(shù)據(jù)屬于“核心數(shù)據(jù)”？A.個(gè)人生物識(shí)別原始信息B.國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施核心參數(shù)C.上市公司未公開(kāi)財(cái)務(wù)報(bào)表D.個(gè)人征信評(píng)分模型權(quán)重E.央行支付系統(tǒng)密鑰答案：A、B、E37.某銀行開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的合規(guī)要求包括：A.投資者額度閉環(huán)管理B.資金專戶封閉管理C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配D.銷(xiāo)售文本繁體中文版本E.反洗錢(qián)聯(lián)合監(jiān)管信息共享答案：A、B、C、E38.2025年證監(jiān)會(huì)將“研究報(bào)告”納入合規(guī)監(jiān)測(cè)，券商研報(bào)發(fā)布前必須完成：A.合規(guī)審查留痕B.分析師跨墻審批C.研究部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字D.質(zhì)量控制小組復(fù)核E.公平披露平臺(tái)同步發(fā)布答案：A、B、C、D39.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工行為管理辦法》，員工下列哪些行為須事前備案？A.本人實(shí)名微博發(fā)布宏觀經(jīng)濟(jì)評(píng)論B.配偶購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品C.本人參與社區(qū)慈善義賣(mài)D.直系親屬擔(dān)任同業(yè)機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事E.本人購(gòu)買(mǎi)非上市股權(quán)答案：B、D、E40.2025年央行發(fā)布《算法金融合規(guī)白皮書(shū)》，對(duì)算法備案需提交：A.算法名稱與功能描述B.訓(xùn)練數(shù)據(jù)來(lái)源與規(guī)模C.算法性能指標(biāo)與測(cè)試報(bào)告D.算法倫理審查結(jié)論E.算法退出機(jī)制答案：A、B、C、D、E三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年起，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)官可由首席風(fēng)險(xiǎn)官兼任，無(wú)需單獨(dú)設(shè)立。答案：×42.根據(jù)《反洗錢(qián)法（修訂）》，金融機(jī)構(gòu)可在客戶死亡后直接注銷(xiāo)其賬戶，無(wú)需提交可疑交易報(bào)告。答案：×43.2025年銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，合規(guī)管理人員占全體員工比例不得低于3%。答案：√44.數(shù)字人民幣智能合約一經(jīng)備案，其模板代碼可公開(kāi)查詢，無(wú)需再經(jīng)央行審批即可修改。答案：×45.2025年《金融廣告合規(guī)指令》允許在地鐵燈箱使用“保本保息”字樣，只要附加小字說(shuō)明“產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)”。答案：×46.銀行對(duì)公客戶受益所有人信息發(fā)生變更，銀行應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道之日起5日內(nèi)更新并重新評(píng)估。答案：√47.2025年《征信業(yè)務(wù)管理辦法補(bǔ)充規(guī)定》將“大數(shù)據(jù)風(fēng)控分”納入征信監(jiān)管，要求評(píng)分結(jié)果可解釋。答案：√48.金融機(jī)構(gòu)員工因私人旅游拍攝央行支付系統(tǒng)機(jī)房照片并發(fā)布朋友圈，不構(gòu)成違規(guī)。答案：×49.2025年起，ESG評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)須向央行備案，并接受年度現(xiàn)場(chǎng)檢查。答案：√50.銀行合規(guī)部門(mén)對(duì)董事會(huì)決議可提出否決性意見(jiàn)，董事會(huì)必須采納。答案：×四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）51.簡(jiǎn)述2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)熱圖編制指引》中“固有風(fēng)險(xiǎn)”與“剩余風(fēng)險(xiǎn)”的評(píng)估差異，并說(shuō)明如何運(yùn)用熱圖結(jié)果調(diào)整年度合規(guī)檢查計(jì)劃。答案：（1）固有風(fēng)險(xiǎn)指在未考慮現(xiàn)有控制措施情況下，業(yè)務(wù)本身因規(guī)模、復(fù)雜性、外部環(huán)境等因素產(chǎn)生的潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)水平；剩余風(fēng)險(xiǎn)則是在現(xiàn)有控制措施有效性評(píng)估基礎(chǔ)上，仍可能殘留的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)水平。（2）評(píng)估差異體現(xiàn)在：固有風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)行業(yè)標(biāo)桿、歷史損失數(shù)據(jù)、監(jiān)管處罰強(qiáng)度等量化指標(biāo)得出；剩余風(fēng)險(xiǎn)需對(duì)控制措施設(shè)計(jì)有效性與執(zhí)行有效性進(jìn)行抽樣測(cè)試、穿行測(cè)試、缺陷評(píng)級(jí)后量化。（3）熱圖結(jié)果以5×5矩陣展示，橫軸為固有風(fēng)險(xiǎn)，縱軸為剩余風(fēng)險(xiǎn)，形成紅、橙、黃、藍(lán)四色區(qū)域。紅色區(qū)域代表“雙高”風(fēng)險(xiǎn)，必須立即啟動(dòng)專項(xiàng)排查；橙色區(qū)域需納入季度滾動(dòng)檢查；黃色區(qū)域納入常規(guī)抽樣；藍(lán)色區(qū)域可延長(zhǎng)檢查周期。（4）年度合規(guī)檢查計(jì)劃應(yīng)優(yōu)先覆蓋紅色區(qū)域業(yè)務(wù)條線，調(diào)整檢查資源分配比例，將紅色區(qū)域檢查頻率提高至半年一次，并對(duì)橙色區(qū)域開(kāi)展飛行檢查；同時(shí)，將熱圖結(jié)果與內(nèi)部考核、問(wèn)責(zé)、培訓(xùn)、預(yù)算掛鉤，形成閉環(huán)管理。52.2025年某理財(cái)公司發(fā)行“碳中和”主題理財(cái)產(chǎn)品，投資標(biāo)的包含境外碳信用衍生品。請(qǐng)結(jié)合《個(gè)人信息保護(hù)法》《反洗錢(qián)法（修訂）》《金融數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評(píng)估辦法》，說(shuō)明該產(chǎn)品在客戶盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)出境、可持續(xù)信息披露三方