2025年合規(guī)風(fēng)險管理與合規(guī)培訓(xùn)試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項(xiàng)的字母填在括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（2024修訂），董事會下設(shè)的合規(guī)委員會至少每季度召開一次會議，會議記錄應(yīng)保存的最短年限為（）。A.3年??B.5年??C.10年??D.15年【答案】C2.2025年1月1日起施行的《反洗錢法（修訂）》將“受益所有人”識別義務(wù)擴(kuò)展至非公司實(shí)體，下列最先被納入強(qiáng)制識別范圍的是（）。A.合伙企業(yè)??B.信托計劃??C.個體工商戶??D.基金會【答案】D3.某券商在代銷私募產(chǎn)品時，未對投資者進(jìn)行冷靜期回訪即劃款，被出具行政監(jiān)管措施決定書。該行為直接違反的合規(guī)底線是（）。A.適當(dāng)性義務(wù)??B.反洗錢義務(wù)??C.信息披露義務(wù)??D.客戶資金第三方存管要求【答案】A4.2025版《個人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同辦法》要求，出境數(shù)據(jù)超過多少條即需通過省級網(wǎng)信辦安全評估？（）A.1萬??B.5萬??C.10萬??D.50萬【答案】C5.某銀行員工使用AI換臉技術(shù)冒充支行行長在微信群發(fā)布“內(nèi)部高息理財”信息，造成客戶資金損失。該案件在合規(guī)風(fēng)險分類中屬于（）。A.市場風(fēng)險??B.操作風(fēng)險??C.聲譽(yù)風(fēng)險??D.模型風(fēng)險【答案】B6.按照《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》（2025），“損失數(shù)據(jù)庫”中事件金額門檻為財務(wù)影響超過當(dāng)年營業(yè)收入的（）。A.0.01%??B.0.05%??C.0.1%??D.0.5%【答案】B7.2025年證監(jiān)會發(fā)布《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理有效性評估指引》，評估結(jié)果分為五檔，其中“較弱”對應(yīng)的分?jǐn)?shù)區(qū)間為（）。A.60—70分??B.65—75分??C.70—80分??D.75—85分【答案】A8.某保險公司將營銷員朋友圈宣傳話術(shù)納入“可回溯管理”，其依據(jù)的監(jiān)管文件是（）。A.保監(jiān)發(fā)〔2023〕42號??B.銀保監(jiān)規(guī)〔2024〕5號??C.銀保監(jiān)規(guī)〔2025〕1號??D.保監(jiān)發(fā)〔2025〕3號【答案】C9.2025年《金融營銷宣傳管理辦法》首次明確“直播帶貨”金融產(chǎn)品的，需在直播頁面顯著位置公示（）。A.投資顧問編號??B.金融許可證編號??C.直播備案編號??D.金融產(chǎn)品備案編碼【答案】D10.某城商行因“違規(guī)提供通道”被罰款2024萬元，該處罰依據(jù)的主要法律是（）。A.商業(yè)銀行法第四十七條??B.銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十五條??C.反不正當(dāng)競爭法第六條??D.行政處罰法第二十九條【答案】B11.2025年《數(shù)據(jù)安全法實(shí)施條例》將“核心數(shù)據(jù)”界定為一旦遭到篡改、破壞可能“直接危害國家安全、國民經(jīng)濟(jì)命脈、重要民生、重大公共利益”的數(shù)據(jù)，下列最可能被認(rèn)定為“核心數(shù)據(jù)”的是（）。A.銀行客戶交易明細(xì)??B.支付機(jī)構(gòu)用戶指紋??C.征信系統(tǒng)個人評分??D.央行支付系統(tǒng)清結(jié)算數(shù)據(jù)【答案】D12.某理財公司使用生成式AI制作宣傳海報，因未標(biāo)注“合成內(nèi)容”被監(jiān)管點(diǎn)名。該行為違反的合規(guī)義務(wù)屬于（）。A.適當(dāng)性??B.可回溯??C.明示與告知??D.反欺詐【答案】C13.2025年《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查規(guī)范》將“簡化盡職調(diào)查”適用條件之一限定為“單筆交易金額不超過人民幣（）元”。A.1000??B.5000??C.10000??D.50000【答案】C14.某信托公司開展“家庭服務(wù)信托”業(yè)務(wù)，若受益人為未出生胎兒，則合規(guī)文件必須經(jīng)（）見證生效。A.公證處??B.律師事務(wù)所??C.銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)??D.民政部門【答案】A15.2025年《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全事件報告辦法》要求，重大事件應(yīng)在事件發(fā)生后（）小時內(nèi)口頭上報。A.1??B.2??C.4??D.8【答案】B16.某基金公司對基金經(jīng)理實(shí)行“靜默期”管理，其離職后靜默期最長不超過（）。A.1個月??B.3個月??C.6個月??D.12個月【答案】C17.2025年《綠色金融指引》將“棕色資產(chǎn)”占比納入考核，銀行投資“棕色資產(chǎn)”比例超過（）需向董事會專項(xiàng)報告。A.5%??B.8%??C.10%??D.15%【答案】C18.某銀行將客戶信貸數(shù)據(jù)用于訓(xùn)練風(fēng)控模型，未重新取得客戶授權(quán)，被認(rèn)定為“未經(jīng)授權(quán)處理個人信息”，其最高可被處以（）罰款。A.100萬元??B.500萬元??C.上一年度營業(yè)額5%??D.上一年度營業(yè)額10%【答案】C19.2025年《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，銀行調(diào)整電子銀行服務(wù)價格應(yīng)提前（）日公告。A.3??B.5??C.7??D.10【答案】D20.某券商研究所發(fā)布研報前，合規(guī)人員需對“利益沖突”進(jìn)行審查，該審查應(yīng)在研報發(fā)布前（）完成。A.半個工作日??B.1個工作日??C.2個工作日??D.3個工作日【答案】B21.2025年《保險銷售行為管理辦法》將“退保黑產(chǎn)”納入刑事打擊范圍，其定罪依據(jù)主要是（）。A.非法經(jīng)營罪??B.詐騙罪??C.侵犯公民個人信息罪??D.敲詐勒索罪【答案】B22.某銀行對公客戶經(jīng)理為完成業(yè)績，將央行內(nèi)部評級為“高風(fēng)險”的客戶偽裝成“低風(fēng)險”客戶上報，該行為在合規(guī)風(fēng)險矩陣中屬于（）。A.高風(fēng)險高概率??B.高風(fēng)險低概率??C.低風(fēng)險高概率??D.低風(fēng)險低概率【答案】A23.2025年《金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險管理指引》要求，重要外包服務(wù)中斷應(yīng)急預(yù)案至少每（）演練一次。A.季度??B.半年??C.年??D.兩年【答案】C24.某支付機(jī)構(gòu)因“超范圍經(jīng)營”被吊銷牌照，其客戶備付金利息歸屬依法應(yīng)（）。A.歸客戶所有??B.歸支付機(jī)構(gòu)所有??C.歸央行所有??D.歸銀保監(jiān)會所有【答案】A25.2025年《金融廣告管理辦法》明確，金融廣告中不得使用“保本保收益”字樣，但可使用的替代表述是（）。A.穩(wěn)健增值??B.歷史收益不代表未來??C.本金保障??D.零風(fēng)險【答案】B26.某銀行理財子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，若采用“攤余成本法”估值，其資產(chǎn)久期不得超過（）天。A.60??B.90??C.120??D.180【答案】C27.2025年《金融數(shù)據(jù)跨境傳輸安全認(rèn)證規(guī)范》將“個人信息出境”分為三級，其中第三級數(shù)據(jù)出境需經(jīng)（）評估。A.國家網(wǎng)信辦??B.行業(yè)主管部門??C.省級網(wǎng)信辦??D.第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)【答案】A28.某保險公司開展“保單質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)，其貸款利率上限為（）。A.同期貸款市場報價利率（LPR）??B.LPR+100BP??C.LPR+200BP??D.保險公司自主定價【答案】C29.2025年《金融從業(yè)人員行為管理指引》將“違規(guī)代客操作”納入“從業(yè)人員黑名單”管理，黑名單公示期最短為（）。A.1年??B.2年??C.3年??D.5年【答案】C30.某銀行因“違反信用信息采集規(guī)定”被央行處罰，其罰款金額依據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》最高可達(dá)（）。A.10萬元??B.50萬元??C.100萬元??D.500萬元【答案】C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.2025年《銀行保險機(jī)構(gòu)合規(guī)管理體系建設(shè)指南》提出“三道防線”協(xié)同機(jī)制，下列屬于第二道防線職責(zé)的有（）。A.制定合規(guī)政策??B.開展合規(guī)審查??C.組織合規(guī)考核??D.建立損失數(shù)據(jù)庫??E.實(shí)施現(xiàn)場檢查【答案】A、B、C32.某銀行理財經(jīng)理向客戶銷售私募產(chǎn)品時，必須同步完成的合規(guī)動作包括（）。A.風(fēng)險匹配確認(rèn)??B.冷靜期回訪??C.錄音錄像??D.合格投資者認(rèn)定??E.產(chǎn)品評級披露【答案】A、C、D、E33.2025年《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》將“重要信息系統(tǒng)”分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類，下列系統(tǒng)屬于Ⅰ類的有（）。A.集中交易系統(tǒng)??B.估值核算系統(tǒng)??C.網(wǎng)上開戶系統(tǒng)??D.風(fēng)控系統(tǒng)??E.投顧系統(tǒng)【答案】A、B34.某銀行開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)，需向監(jiān)管報送的合規(guī)材料包括（）。A.投資者適當(dāng)性制度??B.反洗錢制度??C.數(shù)據(jù)出境安全評估報告??D.投資額度測算表??E.系統(tǒng)測試報告【答案】A、B、C、E35.2025年《保險資產(chǎn)管理公司合規(guī)管理辦法》將“關(guān)聯(lián)交易”分為重大、一般、輕微三類，重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)滿足的條件包括（）。A.單筆交易金額超過凈資產(chǎn)1%??B.單筆交易金額超過5000萬元??C.交易對手為控股股東??D.交易價格偏離市場公允價10%以上??E.交易需提交股東大會審議【答案】A、C、D36.某券商研究所發(fā)布“AI+醫(yī)藥”主題研報，合規(guī)人員重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（）。A.數(shù)據(jù)來源合法性??B.分析師執(zhí)業(yè)資格??C.潛在利益沖突??D.估值方法合理性??E.是否涉及內(nèi)幕信息【答案】A、B、C、D、E37.2025年《金融營銷宣傳行為管理辦法》將“騷擾式營銷”納入處罰，其表現(xiàn)形式包括（）。A.每日撥打客戶電話超過3次??B.晚22點(diǎn)至次日8點(diǎn)外呼??C.未經(jīng)同意發(fā)送商業(yè)短信??D.通過AI語音冒充人工??E.在客戶拒絕后再次營銷【答案】A、B、C、D、E38.某銀行采用“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”技術(shù)聯(lián)合第三方建模，其合規(guī)要點(diǎn)包括（）。A.數(shù)據(jù)不出域??B.最小可用原則??C.可解釋性報告??D.算法備案??E.客戶明示授權(quán)【答案】A、B、C、E39.2025年《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》要求披露的內(nèi)容包括（）。A.綠色資產(chǎn)占比??B.棕色資產(chǎn)占比??C.碳排放測算方法??D.環(huán)境壓力測試結(jié)果??E.董事會ESG職責(zé)【答案】A、B、C、D、E40.某信托公司開展“預(yù)付式資金信托”業(yè)務(wù)，其合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)包括（）。A.資金池運(yùn)作??B.受益權(quán)拆分轉(zhuǎn)讓??C.剛性兌付承諾??D.未進(jìn)行資金托管??E.未履行受益人識別【答案】A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。請判斷下列說法是否正確，正確的填“√”，錯誤的填“×”）41.2025年起，銀行理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品可直接在抖音直播間銷售，無需“雙錄”。（×）42.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)處理不滿14周歲未成年人個人信息應(yīng)取得監(jiān)護(hù)人單獨(dú)同意。（√）43.銀行對公客戶經(jīng)理將客戶財報轉(zhuǎn)發(fā)至個人微信備份，只要加密即可免責(zé)。（×）44.2025年《金融數(shù)據(jù)安全分級指南》將“交易密碼”列為核心數(shù)據(jù)。（×）45.保險公司可以將客戶理賠數(shù)據(jù)用于訓(xùn)練客服機(jī)器人，無需再次授權(quán)。（×）46.2025年《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》首次將“核電”納入支持范圍。（√）47.銀行員工在社交媒體發(fā)布“央行降準(zhǔn)”截圖，即使標(biāo)注“僅供參考”也構(gòu)成違規(guī)信息披露。（√）48.2025年起，證券從業(yè)人員可以使用生成式AI撰寫研報，但需在5個工作日內(nèi)備案算法模型。（√）49.銀行網(wǎng)點(diǎn)在客戶等候區(qū)播放保險產(chǎn)品廣告，無需獲得客戶同意。（×）50.2025年《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，消費(fèi)者投訴處理時限最長不得超過15個工作日。（√）四、簡答題（每題10分，共20分）51.2025年某銀行理財子公司發(fā)行一款“碳中和”主題理財產(chǎn)品，投資范圍包括綠色債券、碳中和ABS、新能源REITs。請結(jié)合最新監(jiān)管要求，列出該產(chǎn)品在募集、投資、存續(xù)、信息披露四個階段的五項(xiàng)核心合規(guī)要點(diǎn)，并說明依據(jù)?！敬鸢敢c(diǎn)】（1）募集階段：①投資者適當(dāng)性：需確認(rèn)客戶風(fēng)險評級≥R3，依據(jù)《理財公司產(chǎn)品銷售管理辦法》第21條；②綠色屬性認(rèn)定：投資標(biāo)的須納入《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2025年版）》，依據(jù)央行公告〔2025〕3號。（2）投資階段：③集中度限制：單一綠色ABS投資比例不得超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)10%，依據(jù)《理財公司理財產(chǎn)品投資管理辦法》第35條；④碳足跡測算：建立碳減排量核算模型，按《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》6.2條要求留痕。（3）存續(xù)階段：⑤持續(xù)監(jiān)測：每季度對融資主體環(huán)境行政處罰情況進(jìn)行回溯，若出現(xiàn)重大負(fù)面輿情需啟動應(yīng)急減倉，依據(jù)《理財公司合規(guī)管理指引》第44條。（4）信息披露階段：⑥半年度報告需單獨(dú)披露綠色資產(chǎn)配置比例、碳減排貢獻(xiàn)、環(huán)境效益測算方法，依據(jù)《理財公司信息披露辦法》第28條；⑦若綠色資產(chǎn)占比低于80%，需在10個工作日內(nèi)向投資者發(fā)出預(yù)警并說明調(diào)整計劃，依據(jù)《綠色金融產(chǎn)品信息披露細(xì)則（試行）》第9條。52.2025年某券商研究所利用大模型生成“人形機(jī)器人”行業(yè)深度研報，分析師僅做署名發(fā)布。事后監(jiān)管認(rèn)定該研報存在虛假陳述、未披露利益沖突等問題。請從合規(guī)風(fēng)險識別、控制、處置三個環(huán)節(jié)，提出券商應(yīng)建立的七項(xiàng)制度，并給出監(jiān)管依據(jù)?！敬鸢敢c(diǎn)】（1）風(fēng)險識別環(huán)節(jié)：①AI生成內(nèi)容標(biāo)識制度：研報應(yīng)標(biāo)注“AI生成+人工復(fù)核”字樣，依據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全管理辦法》第18條；②數(shù)據(jù)源白名單制度：建立可信數(shù)據(jù)目錄，禁止使用未備案的爬蟲數(shù)據(jù)，依據(jù)《證券研究報告執(zhí)業(yè)規(guī)范》第7條。（2）風(fēng)險控制環(huán)節(jié)：③雙人交叉驗(yàn)證：AI初稿須由兩名持證分析師獨(dú)立驗(yàn)證關(guān)鍵數(shù)據(jù)，依據(jù)《發(fā)布證券研究報告暫行規(guī)定》第11條；④利益沖突二次排查：利用NLP技術(shù)掃描分析師及其親屬證券賬戶，發(fā)現(xiàn)重合持倉即啟動回避，依據(jù)《證券分析師執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則》第15條；⑤算法模型備案：大模型需在協(xié)會系統(tǒng)備案，參數(shù)調(diào)整超過30%需重新備案，依據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》第32條。（3）風(fēng)險處置環(huán)節(jié)：⑥快速下架機(jī)制：發(fā)現(xiàn)重大錯誤后2小時內(nèi)啟動全網(wǎng)下架，同步向客戶發(fā)送更正提示，依據(jù)《證券研究報告執(zhí)業(yè)規(guī)范》第21條；⑦問責(zé)與賠償：建立“先行賠付”基金，用于投資者損失墊付，再向責(zé)任分析師追償，依據(jù)《證券法》第193條及《合規(guī)管理有效性評估指引》第5.3條。五、案例分析題（20分）53.案例背景：2025年3月，某股份銀行A支行客戶經(jīng)理王某為完成季度指標(biāo)，與外部中介“云算財稅”合謀，利用空殼公司B、C、D虛構(gòu)貿(mào)易背景，簽發(fā)3筆合計1.2億元的銀行承兌匯票，貼現(xiàn)后資金回流至王某控制的證券投資賬戶。王某使用生成式AI偽造增值稅發(fā)票、物流單據(jù)，并通過暗網(wǎng)購買同業(yè)同業(yè)賬戶打款流水，成功騙過該行“天眼”系統(tǒng)。4月，央行現(xiàn)場檢查時發(fā)現(xiàn)異常，最終案發(fā)。問題：（1）請從合規(guī)風(fēng)險管理角度，指出該案件暴露的5大控制缺陷，并說明理由；（10分）（2）若你是該行新任合規(guī)總監(jiān)，請?zhí)岢?項(xiàng)整改措施，要求可量化、可驗(yàn)證、帶時間表。（10分）【答案】（1）控制缺陷：①客戶身份識別失效：空殼公司B、C、D成立時間均不足3個月，注冊資本實(shí)繳為零，未觸發(fā)“加強(qiáng)型盡調(diào)”預(yù)警，違反《客戶盡