2025年銀行合規(guī)風(fēng)控知識專項(xiàng)訓(xùn)練測試試卷(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題僅有一個(gè)正確答案，每題1分，共30分）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展加強(qiáng)盡職調(diào)查的頻率應(yīng)不低于：A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次答案：B2.某分行在代銷私募產(chǎn)品時(shí)，未對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估即完成銷售，該行為最可能違反的監(jiān)管規(guī)定是：A.《商業(yè)銀行資本管理辦法》B.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》C.《商業(yè)銀行并表管理辦法》D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》答案：B3.在操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類中，因系統(tǒng)升級失敗導(dǎo)致客戶資金延遲到賬超過24小時(shí)，應(yīng)歸類為：A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件答案：C4.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過本行資本凈額的：A.10%B.15%C.20%D.50%答案：D5.某支行員工利用辦公電話向客戶推介非本行批準(zhǔn)的第三方理財(cái)產(chǎn)品，該行為屬于：A.飛單B.代客操作C.違規(guī)銷售D.利益輸送答案：A6.在反洗錢可疑交易識別中，短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出且交易對手多為空殼公司，最可能涉嫌：A.貪污B.集資詐騙C.地下錢莊D.騙稅答案：C7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量考核結(jié)果應(yīng)與哪項(xiàng)直接掛鉤：A.監(jiān)管評級B.年度審計(jì)意見C.高管績效薪酬D.機(jī)構(gòu)稅收減免答案：C8.某城商行將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給SPV后仍承擔(dān)全部信用風(fēng)險(xiǎn)，該交易在資本計(jì)量中應(yīng)視為：A.資產(chǎn)證券化B.資產(chǎn)出售C.擔(dān)保D.未風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：D9.在壓力測試情景設(shè)計(jì)中，監(jiān)管要求至少考慮哪類宏觀沖擊：A.匯率貶值5%B.GDP增速下降2個(gè)百分點(diǎn)C.房地產(chǎn)價(jià)格下調(diào)20%D.股市下跌30%答案：B10.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制評價(jià)報(bào)告應(yīng)報(bào)送董事會和：A.監(jiān)事會B.高級管理層C.審計(jì)部D.合規(guī)部答案：A11.某客戶通過網(wǎng)銀頻繁跨境劃轉(zhuǎn)小額資金，累計(jì)金額巨大且無法合理解釋用途，銀行應(yīng)首先：A.暫停非柜面業(yè)務(wù)B.調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級C.提交可疑交易報(bào)告D.關(guān)閉賬戶答案：C12.在并表監(jiān)管中，對境外子公司的并表范圍確定依據(jù)是：A.注冊地法律B.會計(jì)準(zhǔn)則控制權(quán)C.持股比例超50%D.監(jiān)管協(xié)議答案：B13.某分行因未落實(shí)“雙錄”要求被監(jiān)管罰款，依據(jù)的行政法規(guī)是：A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《行政處罰法》C.《金融違法行為處罰辦法》D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》答案：A14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動性覆蓋率最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為：A.60%B.80%C.100%D.120%答案：C15.某銀行將逾期90天以上貸款全部納入不良貸款，此舉體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理原則是：A.審慎性B.重要性C.匹配性D.可比性答案：A16.在客戶身份識別中，對受益所有人追溯至自然人的標(biāo)準(zhǔn)是持股超過：A.10%B.15%C.20%D.25%答案：D17.某支行行長越權(quán)審批大額貸款，導(dǎo)致重大損失，其違反的最重要的內(nèi)控要素是：A.授權(quán)控制B.職責(zé)分離C.會計(jì)控制D.資產(chǎn)保護(hù)答案：A18.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人是：A.董事長B.監(jiān)事長C.行長D.首席風(fēng)險(xiǎn)官答案：A19.某銀行將債券投資會計(jì)分類為“以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)”，其減值方法應(yīng)采用：A.已發(fā)生損失模型B.預(yù)期信用損失模型C.公允價(jià)值模型D.備抵法答案：B20.在反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)評級體系中，下列哪項(xiàng)屬于地域高風(fēng)險(xiǎn)因素：A.客戶來自FATF互評估達(dá)標(biāo)國家B.客戶來自FATF高風(fēng)險(xiǎn)司法管轄區(qū)名單C.客戶來自G20成員國D.客戶來自雙邊稅收協(xié)定國家答案：B21.某銀行因系統(tǒng)缺陷誤將客戶征信報(bào)告提供給第三方，該事件應(yīng)歸為：A.信息科技風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：A22.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，主要股東入股資金須為：A.自有資金B(yǎng).銀行貸款C.發(fā)行債券D.信托計(jì)劃答案：A23.某銀行對同業(yè)客戶授信未納入統(tǒng)一授信管理，其最大風(fēng)險(xiǎn)是：A.信用風(fēng)險(xiǎn)集中B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)答案：A24.在制裁合規(guī)篩查中，聯(lián)合國安理會發(fā)布的名單屬于：A.地區(qū)性制裁B.單邊制裁C.多邊制裁D.行業(yè)制裁答案：C25.某銀行將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，需向監(jiān)管部門報(bào)備的時(shí)限為：A.5個(gè)工作日B.10個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.30個(gè)工作日答案：B26.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，對從業(yè)人員違法違紀(jì)信息應(yīng)納入：A.征信系統(tǒng)B.銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)C.反洗錢系統(tǒng)D.支付系統(tǒng)答案：B27.某銀行未對理財(cái)投資非標(biāo)資產(chǎn)進(jìn)行穿透管理，違反的監(jiān)管文件是：A.理財(cái)新規(guī)B.存款保險(xiǎn)條例C.同業(yè)拆借辦法D.銀行法答案：A28.在操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫中，損失金額確認(rèn)應(yīng)遵循的原則是：A.收付實(shí)現(xiàn)制B.權(quán)責(zé)發(fā)生制C.公允價(jià)值D.可變現(xiàn)凈值答案：B29.某銀行將信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行理財(cái)子公司，需遵守的限額為：A.本行資本凈額10%B.本行資本凈額15%C.本行資本凈額20%D.無明確限額答案：A30.根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，下列哪項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重最高：A.規(guī)模B.關(guān)聯(lián)度C.可替代性D.復(fù)雜性答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題有2—4個(gè)正確答案，多選少選均不得分，每題2分，共20分）31.下列哪些行為屬于“飛單”違規(guī)表現(xiàn)：A.員工私售非本行產(chǎn)品B.員工通過微信群推介第三方私募C.員工協(xié)助客戶購買他行理財(cái)D.員工在營業(yè)場所代銷未備案信托答案：A、B、D32.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)治理應(yīng)遵循的原則包括：A.全覆蓋B.匹配性C.持續(xù)性D.有效性答案：A、B、C、D33.在預(yù)期信用損失模型中，需納入考慮的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)有：A.GDP增速B.失業(yè)率C.房價(jià)指數(shù)D.匯率波動率答案：A、B、C34.下列哪些情形需重新識別客戶身份：A.客戶變更法定代表人B.客戶賬戶出現(xiàn)大額可疑交易C.客戶名稱變更D.客戶開戶資料過期答案：A、C、D35.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理辦法》，并表風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)涵蓋：A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C36.在流動性風(fēng)險(xiǎn)限額體系中，常用的限額指標(biāo)包括：A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性缺口率答案：A、B、D37.下列哪些屬于制裁合規(guī)高風(fēng)險(xiǎn)信號：A.交易對手在SDN名單B.船舶曾停靠受制裁港口C.交易用途為“人道主義援助”D.交易貨幣為美元答案：A、B38.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，對從業(yè)人員行為管理應(yīng)實(shí)行：A.全流程管理B.全員管理C.全業(yè)務(wù)管理D.全機(jī)構(gòu)管理答案：A、B、C39.在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）設(shè)計(jì)中，應(yīng)滿足的特征有：A.前瞻性B.可量化C.可驗(yàn)證D.敏感性答案：A、B、C、D40.下列哪些屬于銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件：A.網(wǎng)絡(luò)謠言導(dǎo)致擠兌B.客戶信息泄露被媒體報(bào)道C.高管被調(diào)查引發(fā)股價(jià)暴跌D.系統(tǒng)宕機(jī)影響千萬用戶答案：A、B、C、D三、判斷題（正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”，每題1分，共10分）41.銀行可以將反洗錢可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)完全外包給第三方科技公司。答案：×42.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，風(fēng)險(xiǎn)偏好一旦設(shè)定不得調(diào)整。答案：×43.對系統(tǒng)重要性銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可要求其附加資本要求。答案：√44.銀行在代銷保險(xiǎn)時(shí)，可將保險(xiǎn)收益與存款收益進(jìn)行簡單類比。答案：×45.并表監(jiān)管中，對境外子公司可豁免適用本地資本充足率要求。答案：×46.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資，應(yīng)立即凍結(jié)資產(chǎn)并報(bào)告公安機(jī)關(guān)。答案：√47.在預(yù)期信用損失模型中，12個(gè)月違約概率僅適用于第一階段資產(chǎn)。答案：√48.銀行可將信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓作為規(guī)避信貸規(guī)模管控的手段。答案：×49.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量考核結(jié)果應(yīng)向社會披露。答案：√50.銀行對高管績效薪酬的延期支付比例不得低于40%。答案：√四、案例分析題（每題10分，共40分）案例一2025年3月，A銀行B分行客戶經(jīng)理李某，通過私人微信群向高凈值客戶推介“XX新能源基金”，承諾年化收益12%，并出示了偽造的該行代銷授權(quán)書。客戶王某投入2000萬元后發(fā)現(xiàn)基金為虛構(gòu)，資金被轉(zhuǎn)入李某控制的空殼公司。問題：（1）指出李某違反的主要監(jiān)管規(guī)定及對應(yīng)條款。（4分）（2）說明A銀行在員工行為管理方面存在的內(nèi)控缺陷。（3分）（3）從合規(guī)角度提出三項(xiàng)整改措施。（3分）答案：（1）違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》第二十條“不得私售飛單”；《商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理辦法》第十三條“須取得總行授權(quán)”；《刑法》第二百六十四條涉嫌詐騙罪。（2）缺陷：未監(jiān)測員工社交媒體；未建立產(chǎn)品授權(quán)電子驗(yàn)證；未實(shí)行銷售錄音錄像；未對大額資金劃轉(zhuǎn)設(shè)置預(yù)警。（3）整改：上線員工社交行為監(jiān)測系統(tǒng)；建立代銷產(chǎn)品二維碼溯源；對高凈值銷售實(shí)行“雙錄+遠(yuǎn)程復(fù)核”；將員工賬戶與直系親屬賬戶納入異常交易監(jiān)測；建立“飛單”舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。案例二C銀行將一筆對房地產(chǎn)開發(fā)商的10億元貸款分類為“正常”，但開發(fā)商已出現(xiàn)債券違約，且項(xiàng)目土地被查封。監(jiān)管現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，C銀行未按《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》及時(shí)調(diào)整分類。問題：（1）判斷該筆貸款應(yīng)調(diào)整為哪一類并說明理由。（3分）（2）計(jì)算若調(diào)整為正確答案，C銀行需補(bǔ)提多少撥備（已知撥備率：正常1.5%、關(guān)注3%、次級30%、可疑60%、損失100%）。（3分）（3）指出C銀行在分類管理中違反的兩項(xiàng)監(jiān)管要求。（4分）答案：（1）應(yīng)調(diào)整為“可疑”類，因債券違約且抵質(zhì)押物被查封，償付能力顯著下降，但尚未形成最終損失。（2）原撥備10億×1.5%=1500萬元；調(diào)整后10億×60%=6億元；需補(bǔ)提6億?0.15億=5.85億元。（3）違反《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第十條“應(yīng)及時(shí)、動態(tài)調(diào)整”；違反《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系監(jiān)管指引》“出現(xiàn)違約事件90天內(nèi)必須下調(diào)評級”。案例三D銀行開展跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)，為境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)債提供備用信用證，金額5億美元，期限3年。發(fā)債資金回流境內(nèi)用于股權(quán)投資房地產(chǎn)。D銀行未將擔(dān)保余額納入統(tǒng)一授信，也未計(jì)提跨境擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。問題：（1）指出D銀行違反的授信管理原則。（3分）（2）說明該筆業(yè)務(wù)可能觸發(fā)的兩類風(fēng)險(xiǎn)。（3分）（3）從合規(guī)風(fēng)控角度提出三項(xiàng)管理建議。（4分）答案：（1）違反《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》“統(tǒng)一授信、統(tǒng)一審批”原則；未將或有負(fù)債納入表外授信。（2）信用風(fēng)險(xiǎn)：境內(nèi)房企違約導(dǎo)致代償；匯率風(fēng)險(xiǎn)：美元升值增加人民幣償付成本；國別風(fēng)險(xiǎn)：境外法院裁定擔(dān)保無效。（3）建議：建立跨境擔(dān)保額度臺賬并每日更新；引入法律意見書審查境外可執(zhí)行性；對資金用途進(jìn)行穿透核查并設(shè)置回流專戶；計(jì)提12%信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)對應(yīng)的資本；建立匯率對沖策略。案例四E銀行在2025年4月遭受勒索軟件攻擊，核心系統(tǒng)癱瘓6小時(shí)，導(dǎo)致全國網(wǎng)點(diǎn)無法辦理業(yè)務(wù)，客戶社交媒體出現(xiàn)“銀行倒閉”謠言，引發(fā)部分網(wǎng)點(diǎn)擠兌。銀行緊急啟動應(yīng)急預(yù)案，支付50萬美元贖金后系統(tǒng)恢復(fù)。問題：（1）指出該事件涉及的三類風(fēng)險(xiǎn)。