2025年巴山銀行面試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）A.風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，通常投資于多種不同的金融資產(chǎn)，如同時投資于股票、債券、基金等，以達(dá)到分散風(fēng)險的目的。但這種策略不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險。B.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失。例如，買入股票的同時賣出股指期貨。C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。常見的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式有擔(dān)保、備用信用證、風(fēng)險證券化等。D.風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。這是一種消極的風(fēng)險管理策略，通常在風(fēng)險難以控制或控制成本過高時采用。2.下列關(guān)于金融市場的功能，說法錯誤的是（）A.資金融通功能是金融市場最基本的功能，它引導(dǎo)貨幣資金從資金盈余方流向資金短缺方，實現(xiàn)資金的合理配置。B.價格發(fā)現(xiàn)功能是指金融市場通過買賣雙方的相互作用，形成金融資產(chǎn)的價格，這個價格反映了金融資產(chǎn)的內(nèi)在價值和市場供求關(guān)系。C.風(fēng)險管理功能是指金融市場為投資者提供了分散風(fēng)險、管理風(fēng)險的途徑。例如，投資者可以通過投資組合、套期保值等方式來降低風(fēng)險。D.宏觀調(diào)控功能是指金融市場不能為政府實施宏觀經(jīng)濟(jì)政策提供傳導(dǎo)機(jī)制，政府不能通過金融市場來影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對商業(yè)銀行的資本充足率提出了更高的要求，核心一級資本充足率最低要求為（）A.4%B.4.5%C.6%D.8%4.以下哪種金融工具不屬于衍生金融工具（）A.股票B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約5.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例是指（）A.核心負(fù)債期末余額與總負(fù)債期末余額之比B.核心負(fù)債平均余額與總負(fù)債平均余額之比C.核心負(fù)債期末余額與總資產(chǎn)期末余額之比D.核心負(fù)債平均余額與總資產(chǎn)平均余額之比6.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）A.流動性風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要組成部分，它關(guān)系到商業(yè)銀行的生存和發(fā)展。B.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險主要來自于資產(chǎn)和負(fù)債的期限錯配、市場流動性不足等方面。C.商業(yè)銀行可以通過提高資產(chǎn)的流動性、降低負(fù)債的流動性等方式來管理流動性風(fēng)險。D.流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例是巴塞爾協(xié)議Ⅲ提出的兩個重要的流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)。7.某銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)總額為1000億元，負(fù)債總額為800億元，則該銀行的所有者權(quán)益為（）A.200億元B.800億元C.1000億元D.1800億元8.以下關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）A.信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中，在金融衍生產(chǎn)品交易中不存在信用風(fēng)險。C.信用風(fēng)險通常與市場風(fēng)險相互獨立，不會相互影響。D.信用風(fēng)險的度量主要采用歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法。9.商業(yè)銀行的貸款五級分類中，次級類貸款是指（）A.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。C.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。10.下列關(guān)于貨幣政策工具的說法，錯誤的是（）A.法定存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例。B.再貼現(xiàn)率是指商業(yè)銀行向中央銀行貼現(xiàn)票據(jù)時所支付的利息率。C.公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種貨幣政策工具。D.窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過行政命令的方式，直接對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和信貸投向進(jìn)行控制。11.金融市場按照交易工具的期限可以分為（）A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.發(fā)行市場和流通市場D.國內(nèi)金融市場和國際金融市場12.以下關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）A.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。B.中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要由銀行承擔(dān)，收益相對較低。C.常見的中間業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)等。D.中間業(yè)務(wù)不需要銀行投入資金，因此不會對銀行的流動性產(chǎn)生影響。13.某銀行的資本利潤率為20%，資產(chǎn)利用率為10%，則該銀行的股權(quán)乘數(shù)為（）A.2B.5C.10D.2014.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）A.金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，在金融產(chǎn)品、金融技術(shù)、金融市場等方面進(jìn)行的創(chuàng)新活動。B.金融創(chuàng)新可以提高金融市場的效率，降低金融交易成本。C.金融創(chuàng)新不會帶來新的風(fēng)險，只會降低金融風(fēng)險。D.金融創(chuàng)新需要加強(qiáng)監(jiān)管，以防范金融風(fēng)險。15.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.盈利性原則16.以下哪種債券的信用風(fēng)險最高（）A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.地方政府債券17.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險主要包括（）A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險B.信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險D.國家風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和主權(quán)風(fēng)險18.某銀行的資產(chǎn)收益率為5%，股權(quán)乘數(shù)為4，則該銀行的資本收益率為（）A.5%B.10%C.15%D.20%19.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，錯誤的是（）A.金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。B.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益、促進(jìn)金融創(chuàng)新等。C.金融監(jiān)管的手段主要包括法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和行政手段。D.金融監(jiān)管不需要國際合作，各國可以獨立進(jìn)行金融監(jiān)管。20.商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）A.15%B.20%C.25%D.30%二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制2.金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動性風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管4.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)5.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理策略包括（）A.建立流動性預(yù)警機(jī)制B.提高資產(chǎn)的流動性C.降低負(fù)債的流動性D.進(jìn)行流動性壓力測試6.信用風(fēng)險的管理措施包括（）A.信用評級B.信用擔(dān)保C.貸款定價D.貸款損失準(zhǔn)備金計提7.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)9.金融創(chuàng)新的主要類型包括（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融市場創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新10.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競爭原則三、判斷題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）2.金融市場的價格發(fā)現(xiàn)功能可以使金融資產(chǎn)的價格準(zhǔn)確反映其內(nèi)在價值和市場供求關(guān)系。（）3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理提出了更高的要求。（）4.衍生金融工具的價值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值。（）5.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例越高，說明其流動性越差。（）6.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中，其他業(yè)務(wù)不存在信用風(fēng)險。（）7.貨幣政策工具可以分為一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具。（）8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險。（）9.金融創(chuàng)新一定會帶來金融風(fēng)險的增加。（）10.金融監(jiān)管的目的是為了限制金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。（）四、填空題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動性和。2.金融市場的交易主體包括個人、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和。3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為。4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和。5.流動性風(fēng)險的度量指標(biāo)主要有流動性覆蓋率和。6.信用風(fēng)險的度量模型主要有CreditMetrics模型、等。7.貨幣政策的中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和。8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入主要來源于。9.金融創(chuàng)新的動力主要包括市場需求、和技術(shù)進(jìn)步等。10.金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、和市場退出監(jiān)管。答案一、單項選擇題1.C2.D3.B4.A5.B6.C7.A8.A9.C10.D11.A12.A13.A14.C15.D16.C17.A18.D19.D20.C二、多項