2026年精算師人才選拔與專業(yè)能力測試要點分析一、單選題（共10題，每題2分）1.題干：某沿海城市（臺風(fēng)頻發(fā)區(qū)）擬開展保險產(chǎn)品設(shè)計，要求保險公司在發(fā)生臺風(fēng)災(zāi)害時，賠付金額不得低于80%的預(yù)期損失。若精算準(zhǔn)備金評估采用風(fēng)險價值（VaR）模型，且設(shè)定置信水平為95%，則該保險產(chǎn)品的最低準(zhǔn)備金應(yīng)至少覆蓋多少標(biāo)準(zhǔn)差的損失？-A.1.645-B.1.96-C.2.33-D.2.582.題干：某省份養(yǎng)老保險基金未來5年預(yù)計支出增長率達(dá)到8%，而投資收益率為4%。若精算假設(shè)采用固定利率模型，則該基金5年后可能出現(xiàn)的精算赤字比例最接近？-A.15%-B.20%-C.25%-D.30%3.題干：某壽險公司推出一款包含重疾與身故雙保障的產(chǎn)品，假設(shè)重疾發(fā)生率為2%，身故發(fā)生率為1%，且兩者相互獨立。若保額均為100萬，則該產(chǎn)品的綜合賠付率最接近？-A.3.0%-B.3.2%-C.3.5%-D.4.0%4.題干：某一線城市商業(yè)車險采用分層定價策略，將車輛分為低風(fēng)險（10%）、中風(fēng)險（60%）和高風(fēng)險（30%）三類。若低風(fēng)險保費為2000元，中風(fēng)險為3000元，高風(fēng)險為4000元，則該市車險的平均保費水平最接近？-A.2800元-B.3000元-C.3200元-D.3400元5.題干：某保險公司通過大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，某類高風(fēng)險人群的理賠頻率是普通人群的3倍。若該人群占比為15%，且賠付金額相同，則該保險公司的整體賠付率將上升多少個百分點？-A.3.0%-B.4.5%-C.6.0%-D.7.5%6.題干：某企業(yè)年金計劃采用固定繳費模式，員工繳費比例為企業(yè)工資的8%，投資年化收益率為6%。若計劃規(guī)定退休后每月領(lǐng)取相當(dāng)于退休前工資70%的養(yǎng)老金，則該計劃的精算現(xiàn)值最可能受以下哪項因素影響最大？-A.員工離職率-B.投資收益率-C.退休年齡-D.社會平均工資增長率7.題干：某健康險產(chǎn)品采用非壽險精算準(zhǔn)備金評估方法，若某年度的未到期保費為1000萬，賠付率歷史數(shù)據(jù)為60%，且假設(shè)未來賠付增長率與歷史一致，則該產(chǎn)品的精算負(fù)債最接近？-A.600萬-B.750萬-C.900萬-D.1000萬8.題干：某區(qū)域農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品面臨干旱風(fēng)險，歷史數(shù)據(jù)顯示該地區(qū)每10年發(fā)生一次嚴(yán)重干旱，且干旱導(dǎo)致農(nóng)作物損失率可達(dá)50%。若保險金額為1000元/畝，則每畝的保險費率最可能設(shè)定為？-A.5元/畝-B.10元/畝-C.15元/畝-D.20元/畝9.題干：某壽險公司推出“增額終身壽險”，假設(shè)年化增長率為3%，繳費期為10年，期數(shù)為20年。若首年保費為10萬，則該產(chǎn)品的第10年末的現(xiàn)金價值最接近？-A.20萬-B.25萬-C.30萬-D.35萬10.題干：某保險公司為優(yōu)化核保流程，引入機(jī)器學(xué)習(xí)模型評估高風(fēng)險客戶。若模型準(zhǔn)確率為90%，但該類客戶僅占1%，且實際高風(fēng)險客戶發(fā)生賠付的概率為5%，則該模型的漏報率最接近？-A.10%-B.15%-C.20%-D.25%二、多選題（共5題，每題3分）1.題干：某城市失業(yè)保險基金面臨以下挑戰(zhàn)，哪些屬于精算評估中的主要風(fēng)險因素？-A.經(jīng)濟(jì)周期波動-B.企業(yè)裁員規(guī)模-C.失業(yè)人員再就業(yè)率-D.基金投資收益率-E.政策調(diào)整2.題干：某車險公司采用UBI（使用行為保險）模式定價，以下哪些因素可能影響定價模型的穩(wěn)定性？-A.車輛行駛里程-B.駕駛員年齡-C.環(huán)境天氣狀況-D.車輛維修記錄-E.區(qū)域交通密度3.題干：某養(yǎng)老保險計劃引入個人賬戶制，以下哪些措施有助于提高計劃的可持續(xù)性？-A.提高個人繳費比例-B.延長退休年齡-C.降低投資風(fēng)險水平-D.增加財政補(bǔ)貼-E.優(yōu)化投資組合4.題干：某健康險產(chǎn)品包含“慢性病額外賠付”條款，以下哪些因素可能影響該條款的精算定價？-A.慢性病發(fā)病率-B.患者醫(yī)療費用-C.保險公司賠付經(jīng)驗-D.社會醫(yī)療資源-E.政策監(jiān)管要求5.題干：某保險公司在開發(fā)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品時，需考慮以下哪些區(qū)域因素？-A.氣候災(zāi)害頻率-B.農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)-C.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)-D.農(nóng)產(chǎn)品市場價格波動-E.農(nóng)民風(fēng)險意識三、計算題（共3題，每題10分）1.題干：某壽險公司推出一款終身壽險，保額為100萬，假設(shè)死亡率遵循生命表，年利率為3%，繳費期為20年，期數(shù)為30年。請計算該產(chǎn)品的精算現(xiàn)值（APV）。（提示：使用生命表Qx和利息理論公式）2.題干：某健康險公司推出一款重大疾病保險，保額為50萬，假設(shè)疾病發(fā)生率為2%，且理賠服從指數(shù)分布，年利率為4%。若保險期限為1年，請計算該產(chǎn)品的精算現(xiàn)值及準(zhǔn)備金。（提示：使用指數(shù)分布公式）3.題干：某保險公司為優(yōu)化再保險安排，擬將某項業(yè)務(wù)的20%分出給再保險公司。原業(yè)務(wù)保費為1000萬，賠付率歷史數(shù)據(jù)為60%，且再保險費率為分出保費的120%。請計算原保險公司和再保險公司的純保費及再保險費。（提示：使用再保險公式）四、簡答題（共2題，每題10分）1.題干：某區(qū)域面臨洪水風(fēng)險，政府?dāng)M通過保險機(jī)制進(jìn)行風(fēng)險分散。請簡述在開發(fā)洪水保險產(chǎn)品時需考慮的關(guān)鍵精算因素及應(yīng)對措施。2.題干：某企業(yè)年金計劃采用固定收益組合，但面臨利率波動風(fēng)險。請簡述如何通過精算模型優(yōu)化該計劃的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。五、論述題（1題，20分）1.題干：結(jié)合中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，論述精算技術(shù)在保險產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險評估及監(jiān)管合規(guī)中的應(yīng)用價值及面臨的挑戰(zhàn)。答案與解析一、單選題1.答案：C解析：VaR模型中，95%置信水平對應(yīng)2.33標(biāo)準(zhǔn)差。2.答案：B解析：赤字比例＝(8%－4%)×5＝20%。3.答案：A解析：綜合賠付率＝2%×100萬＋1%×100萬＝3%。4.答案：A解析：加權(quán)平均保費＝10%×2000＋60%×3000＋30%×4000＝2800元。5.答案：B解析：賠付率上升＝15%×(3×1%－1%)＝4.5%。6.答案：B解析：固定繳費模式下，投資收益率直接影響?zhàn)B老金現(xiàn)值。7.答案：B解析：精算負(fù)債＝1000萬×60%＝600萬，未到期保費中60%為負(fù)債。8.答案：B解析：保險費率＝1000元/畝×50%×10年/10年＝10元/畝。9.答案：B解析：現(xiàn)金價值＝10萬×(1+3%)^10×(1-1/1.03^20)≈25萬。10.答案：A解析：漏報率＝(1%×5%)/(1%×5%+99%×0%)＝10%。二、多選題1.答案：A、B、C、D解析：失業(yè)保險基金受經(jīng)濟(jì)周期、企業(yè)裁員、再就業(yè)率及投資收益影響，政策調(diào)整屬于外部因素。2.答案：A、B、D、E解析：UBI定價依賴行駛里程、駕駛員年齡、維修記錄及交通密度，天氣屬于外部因素。3.答案：A、B、D、E解析：提高個人繳費、延長退休、財政補(bǔ)貼及優(yōu)化投資均有助于可持續(xù)性，降低投資風(fēng)險會減少收益。4.答案：A、B、C、E解析：慢性病賠付定價依賴發(fā)病率、醫(yī)療費用、賠付經(jīng)驗及監(jiān)管要求，醫(yī)療資源屬于外部因素。5.答案：A、B、C、D解析：農(nóng)業(yè)保險需考慮災(zāi)害頻率、種植結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)技術(shù)及價格波動，風(fēng)險意識屬于內(nèi)部因素。三、計算題1.答案：精算現(xiàn)值＝∑(P_{x+t}·B·v^t)其中，P_{x+t}為年齡x+t的死亡率，v＝1/(1+i)＝1/1.03。計算過程略（需結(jié)合生命表數(shù)據(jù)）。2.答案：精算現(xiàn)值＝50萬×2%×e^(-4%)≈0.96萬。準(zhǔn)備金＝精算現(xiàn)值－保費＝0.96萬－2萬＝-1.04萬（即超繳）。3.答案：原公司純保費＝1000萬×60%＝600萬；再保險費＝1000萬×20%×120%＝24萬；再公司純保費＝600萬×20%＝120萬。四、簡答題1.答案：-關(guān)鍵因素：災(zāi)害頻率、損失程度、保費可行性；-應(yīng)