2026年保險業(yè)精算師職位的面試題集一、單選題（共5題，每題2分）1.中國保險業(yè)目前面臨的主要挑戰(zhàn)不包括以下哪項？A.人口老齡化加速B.科技創(chuàng)新帶來的競爭加劇C.監(jiān)管政策持續(xù)收緊D.保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重2.在精算定價中，關(guān)于風險調(diào)整后資本的表述，以下正確的是？A.風險調(diào)整后資本越高，產(chǎn)品定價越高B.風險調(diào)整后資本與產(chǎn)品定價無直接關(guān)系C.風險調(diào)整后資本越低，產(chǎn)品定價越有競爭力D.風險調(diào)整后資本主要影響償付能力監(jiān)管3.針對中國車險市場，哪項因素對費率厘定影響最為顯著？A.地域經(jīng)濟水平B.駕駛員年齡C.車輛維修成本D.保險公司品牌4.在準備金評估中，中國保險業(yè)主要采用的方法是？A.銀行保險聯(lián)合準備金法B.聯(lián)合國準備金評估標準C.中國保監(jiān)會規(guī)定的準備金評估方法D.國際精算師協(xié)會推薦的方法5.關(guān)于保險科技（InsurTech）在中國的發(fā)展，以下說法錯誤的是？A.大數(shù)據(jù)應(yīng)用已廣泛應(yīng)用于風險評估B.人工智能在理賠環(huán)節(jié)尚未普及C.移動保險已成為重要銷售渠道D.保險科技顯著提升了客戶服務(wù)效率二、多選題（共5題，每題3分）1.影響中國人壽保險需求的主要因素包括哪些？A.居民收入水平B.社會保障體系完善程度C.保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度D.保險營銷人員數(shù)量E.經(jīng)濟發(fā)展預期2.在壽險產(chǎn)品設(shè)計中，以下哪些屬于常見的增額方式？A.固定金額遞增B.基于投資收益浮動C.按年齡遞增D.基于政策調(diào)整E.基于客戶信用評級3.中國保險業(yè)監(jiān)管體系的特點包括哪些？A.分業(yè)經(jīng)營B.強制保險C.多頭監(jiān)管D.償付能力監(jiān)管E.市場行為監(jiān)管4.車險綜合改革對保險公司運營的影響主要體現(xiàn)在哪些方面？A.費率市場化程度提高B.承保條件更加嚴格C.理賠效率提升D.技術(shù)投入加大E.客戶留存率下降5.在準備金評估中，需要考慮的非壽險因素包括哪些？A.災害發(fā)生頻率B.客戶投訴率C.理賠時效D.賠款準備金增長率E.保險公司財務(wù)狀況三、判斷題（共5題，每題2分）1.中國保險業(yè)在"十四五"期間的主要目標是保費收入年增長率達到8%。（）2.精算定價的核心是確保保險產(chǎn)品的盈利性。（）3.中國車險費率市場化改革已完全取消所有行業(yè)統(tǒng)一費率。（）4.準備金評估中的敏感性分析主要考慮極端情況下的財務(wù)影響。（）5.保險科技發(fā)展對中國傳統(tǒng)保險公司的核心競爭力構(gòu)成直接威脅。（）四、簡答題（共5題，每題5分）1.簡述中國保險業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的主要挑戰(zhàn)。2.解釋風險調(diào)整后資本（RAC）在保險定價中的作用。3.描述車險綜合改革對保險公司產(chǎn)品開發(fā)的影響。4.說明準備金評估中敏感性分析的主要步驟。5.分析保險科技對保險理賠流程的變革。五、計算題（共3題，每題10分）1.某壽險產(chǎn)品年繳保費100萬元，保障期限20年，預定利率3%，假設(shè)死亡率采用中國人壽生命表（2015-2019），計算該產(chǎn)品的5年繳清準備金。2.某車險產(chǎn)品基礎(chǔ)保費200元/年，附加費率包括無賠款優(yōu)待系數(shù)（折扣率10%）、地域系數(shù)（系數(shù)1.2）、車輛類型系數(shù)（系數(shù)1.5），計算該車的實際保費。3.某非壽險公司某季度承保業(yè)務(wù)如下：保費收入1000萬元，已發(fā)生賠款800萬元，未決賠款準備金增長率5%，根據(jù)償付能力監(jiān)管要求，計算該公司的風險調(diào)整后資本。六、論述題（共2題，每題15分）1.論述保險科技對中國保險業(yè)競爭格局的影響。2.分析中國保險業(yè)在準備金評估方面面臨的國際合規(guī)挑戰(zhàn)。答案與解析單選題答案與解析1.D.保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重解析：中國保險業(yè)主要挑戰(zhàn)包括人口老齡化（A）、科技創(chuàng)新競爭（B）、監(jiān)管收緊（C），產(chǎn)品同質(zhì)化（D）雖存在但非核心挑戰(zhàn)。2.A.風險調(diào)整后資本越高，產(chǎn)品定價越高解析：RAC反映公司風險承受能力，資本越高可支持更高定價，與定價呈正相關(guān)關(guān)系。3.C.車輛維修成本解析：中國車險定價受維修成本影響最大，地域經(jīng)濟（A）、駕駛員年齡（B）、品牌（D）影響相對較小。4.C.中國保監(jiān)會規(guī)定的準備金評估方法解析：中國采用《保險準備金評估管理辦法》，與國際標準（B）或聯(lián)合國標準（D）不同。5.B.人工智能在理賠環(huán)節(jié)尚未普及解析：中國保險業(yè)已廣泛應(yīng)用AI進行理賠，選項B與實際情況不符。多選題答案與解析1.A、B、C、E解析：收入水平（A）、社保體系（B）、產(chǎn)品創(chuàng)新（C）、經(jīng)濟預期（E）均顯著影響中國人壽需求，營銷人員（D）影響相對間接。2.A、B、C解析：增額方式通常包括固定遞增（A）、投資收益浮動（B）、年齡遞增（C），政策（D）和信用（E）非典型增額方式。3.A、D、E解析：中國保險業(yè)特點為分業(yè)經(jīng)營（A）、償付能力監(jiān)管（D）、多頭監(jiān)管（E），強制保險（B）非特點，市場行為監(jiān)管（C）是所有保險市場共性。4.A、C、D解析：改革使費率更市場化（A）、提升理賠效率（C）、促進技術(shù)投入（D），客戶留存率（E）一般會上升而非下降。5.A、B、C、D解析：非壽險準備金評估需考慮災害頻率（A）、客戶投訴（B）、理賠時效（C）、準備金增長率（D），財務(wù)狀況（E）主要影響償付能力。判斷題答案與解析1.×解析：中國"十四五"期間保費收入目標為年增長5-6%，而非8%。2.√解析：精算定價需平衡盈利與風險，核心目標是確保長期盈利性。3.×解析：車險改革仍保留部分行業(yè)基準費率，非完全取消。4.√解析：敏感性分析通過極端假設(shè)檢驗評估財務(wù)穩(wěn)健性。5.×解析：保險科技更多是賦能而非直接威脅，傳統(tǒng)公司可積極轉(zhuǎn)型。簡答題答案與解析1.中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨數(shù)據(jù)孤島、技術(shù)人才短缺、傳統(tǒng)思維固化、監(jiān)管政策滯后等問題。具體表現(xiàn)為：①保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)與科技平臺銜接不暢；②缺乏既懂保險又懂技術(shù)的復合型人才；③管理層對科技投入決策猶豫；④監(jiān)管政策對新型業(yè)務(wù)模式適應(yīng)性不足。2.RAC在保險定價中的作用風險調(diào)整后資本（RAC）通過將公司風險暴露與資本儲備關(guān)聯(lián)，確保定價反映實際風險。其作用：①控制過度定價，避免惡性競爭；②保障償付能力，防范系統(tǒng)性風險；③引導價值投資，促進長期發(fā)展；④為監(jiān)管提供量化依據(jù)，實現(xiàn)差異化監(jiān)管。3.車險改革對產(chǎn)品開發(fā)的影響改革促使保險公司：①開發(fā)差異化產(chǎn)品，如基于駕駛行為的UBI保險；②加強風險管理能力，建立更科學的風險評估模型；③優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，提高產(chǎn)品透明度；④加大科技投入，開發(fā)智能保險產(chǎn)品；⑤調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展綜合金融業(yè)務(wù)。4.準備金評估敏感性分析步驟①確定分析變量：死亡率、利率、費用率等；②設(shè)定假設(shè)場景：樂觀、中性、悲觀組合；③計算各場景準備金；④比較差異，評估財務(wù)影響；⑤提出應(yīng)對措施。中國保險業(yè)需重點關(guān)注極端災害場景下的準備金充足性。5.保險科技對理賠流程的變革科技通過：①AI自動定損，減少人工干預；②區(qū)塊鏈記錄賠付，提升透明度；③移動端自助理賠，簡化流程；④大數(shù)據(jù)預測賠付，提前準備；⑤無人機查勘，提高時效。這些變革顯著降低了理賠成本，提升了客戶體驗。計算題答案與解析1.5年繳清準備金計算使用中國人壽生命表（2015-2019）計算現(xiàn)值：PV=100×(1-1.03^-5)/0.03=100×4.5797=457.97萬元準備金=457.97-實際保費現(xiàn)值=457.97-100×(1-1.03^-5)/1.03^5=457.97-346.76=111.21萬元2.車險實際保費計算基礎(chǔ)保費×(1-折扣率)×地域系數(shù)×類型系數(shù)=200×(1-0.1)×1.2×1.5=324元3.風險調(diào)整后資本計算RAC=1000-800×(1+5%)=1000-840=160萬元注：實際計算需結(jié)合監(jiān)管公式，此處為簡化示例。論述題答案與解析1.保險科技對競爭格局的影響保險科技通過：①重塑競爭維度，從產(chǎn)品競爭轉(zhuǎn)向技術(shù)競爭；②打破市場壁壘，促進跨界合作；③加劇價格競爭，推動行業(yè)洗牌；④提升客戶體驗，建立數(shù)據(jù)優(yōu)勢；⑤改變商業(yè)模式，發(fā)展場景保險。中國保險業(yè)需從產(chǎn)品同質(zhì)化競爭轉(zhuǎn)向技術(shù)差異化競爭