第第七屆“工商銀行杯”全國大學生金融創(chuàng)意設(shè)計大賽參賽作品基于融基于融e聯(lián)的校園社團服務(wù)平臺參賽作品：e學團·基于融e聯(lián)的校園社團服務(wù)平臺產(chǎn)品創(chuàng)意：（隊長）王馨儀凌子閆虹列指導教師：辛立秋汪志軍參賽院校：東北農(nóng)業(yè)大學·經(jīng)管學院前言E學團是一個建立在工行“融e聯(lián)”基礎(chǔ)上，為e時代大學生校園社團組織提供應(yīng)用服務(wù)的移動互聯(lián)終端平臺。該平臺旨在通過提供面向?qū)W校社團的個性化服務(wù)，在校園推廣“融e聯(lián)”客戶端及工銀二維碼，增加用戶注冊使用量，擴大用戶規(guī)模和交易結(jié)算支付次數(shù)，并帶動工行其它金融業(yè)務(wù)的拓展。對學校社團而言，可通過平臺功能模塊完善組織建設(shè)，強化社團內(nèi)部管理，發(fā)布社團活動信息，尋求經(jīng)費支持，實現(xiàn)與銀行、企業(yè)商戶的合作對接。對工行而言，可通過提供個性化服務(wù)，先吸引社團進入“融e聯(lián)”平臺，注冊使用“e學團”，再通過社團組織帶動更多的大學生群體加入，進而帶動企業(yè)、商戶的進入，實現(xiàn)“融e聯(lián)”和工銀二維碼（需通過融e聯(lián)使用）推廣的目的。對于商戶而言，可通過社團組織把握校園市場需求，充分發(fā)揮社團組織的作用，利用社團在校園的影響，宣傳、推介企業(yè)產(chǎn)品，實現(xiàn)精準營銷，為其進入校園市場拓展營銷渠道。目錄前言………………11.產(chǎn)品創(chuàng)意來源……3

2.產(chǎn)品介紹…………4

3.產(chǎn)品操作流程……11

4.市場分析…………165.可行性分析………176.風險管控…………18

7.效益分析…………21

8.宣傳推介…………23

1產(chǎn)品創(chuàng)意來源1.1學生社團組織活動困難學生社團需要什么？高效的組織管理和活動資金支持。中國在校大學生是一個特殊的社會群體，他們有多方面信息需求、資源需求、消費需求。學生社團作為各項活動的載體，一直是大學生活的重要組成部分，而相對封閉的校園環(huán)境、不完善的管理機制使以學生為中心的社團面臨管理松散、經(jīng)費緊張、活動舉辦困難等難題。頻繁開展的團體活動，需要特設(shè)外聯(lián)部組織開展“拉外聯(lián)”活動。從校園到社會尋找企業(yè)不僅大海撈針而且常常受到企業(yè)的“閉門羹”。另外，社團集體費用收取以往只靠負責人，很難做到系統(tǒng)性、有序性、規(guī)范性地對資金進行管理。社團通知不到位，收取不到位、效率低下等問題影響著活動舉辦的質(zhì)量。1.2校園周邊商戶信息阻塞校園周邊企業(yè)商戶需要什么？學生流量、信息推廣、企業(yè)盈利。校園周邊的企業(yè)商戶一直以來以學生為主要的客戶群體，然而商戶獲取學生需求信息的渠道頗為局限。在校園中，大學生社團可以作為實現(xiàn)校園周邊小微企業(yè)信息傳遞溝通的橋梁之一。商戶如何擴大客戶規(guī)模需要有一個平臺及時反映學生的需求并傳遞信息。目前，市場上缺少連接校園社團和周邊企業(yè)的在線平臺，能夠為雙方交換信息并提供服務(wù)。實現(xiàn)盈利。1.3銀行增加客戶流量的需求工行目前產(chǎn)品需要什么？產(chǎn)品用戶的流量，用戶活躍度，市場占有量?？蛻舻臄?shù)量，市場占有率會極大影響銀行產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)的推廣。通過在線平臺的搭建增加學生用戶量。校內(nèi)工行融e聯(lián)移動端客戶規(guī)模的擴大，將吸引校內(nèi)外周邊商家積極加入工銀二維碼收單用戶的行列。同時，銀行也可通過社團營銷周邊商戶增加銀行現(xiàn)有其他產(chǎn)品的推廣。最終使得三方受益。掌握住學生社團的信息就等于掌握住了整個大學生的市場。掌握住大學生的市場就可以直接增加商戶注冊數(shù)量。2產(chǎn)品介紹2.1產(chǎn)品定義“e學團”依附于工行現(xiàn)有線上終端“融e聯(lián)”，是連結(jié)高校、銀行、企業(yè)三方的多功能服務(wù)型樞紐平臺。旨在創(chuàng)新整合校園學生、社團需求和校園周邊商圈信息，構(gòu)建三方合作的橋梁。一方面，e學團提供一個給社團和企業(yè)互相展示的平臺，方便雙方各取所需：社團可獲得企業(yè)的活動贊助資金，通過使用工銀二維碼支付獲得周邊商戶的優(yōu)惠活動。企業(yè)獲得廣大學生客戶資源的同時尋得一條提供進駐校園宣傳的途徑，實現(xiàn)校園與社會的對接。另一方面，e學團利用網(wǎng)絡(luò)終端方便快捷的優(yōu)勢，完善學生社團的組織形式，將銀行的部分功能直接引入學校，提供給大學生實習、勤工儉學、金融安全知識普及的機會，為在校大學生及學生社團提供個性化服務(wù)，實現(xiàn)校園與銀行的對接。我們的目標是“社團正規(guī)化、銀行校園化”。把校園的力量帶出去，把銀行的力量引進來。最終打造一個以校園為主導、銀行為核心的新型O2O生態(tài)圈。2.2產(chǎn)品受眾“e學團”的主要服務(wù)群體為有多方面信息需求、資源需求、消費需求的在校大學生以及校園周邊的小型商戶。2.3產(chǎn)品宗旨“e學團”的核心宗旨是以“融e聯(lián)”平臺和工銀二維碼產(chǎn)品連接學校、企業(yè)和銀行，帶動以社團為中心的學生客戶、校園周邊商戶和企業(yè)客戶的增長，最終通過工行服務(wù)器實現(xiàn)線上線下交易量的提升。2.4產(chǎn)品創(chuàng)新模式2.4.1選定學生社團作為開拓校園市場的突破口學生社團作為舉辦各項校園活動的載體，一直是大學生活的重要組成部分。據(jù)統(tǒng)計，在大學校園中有占在校學生數(shù)一半以上的學生參加了自己的團隊組織——大學生社團。然而不規(guī)范的社團結(jié)構(gòu)和組織形式讓大部分社團的運作效率低下且無法滿足學生鍛煉個人能力，增長見識的客觀需求。本產(chǎn)品通過線上平臺的服務(wù)模式，利用網(wǎng)絡(luò)的方便快捷，以在線注冊制簡化社團管理模式，細化社團功能。力求社團組織形式“正規(guī)化”，“企業(yè)化”。同時，本產(chǎn)品把開拓校園市場的關(guān)注點從每個學生個體轉(zhuǎn)移到有規(guī)模、有組織、有影響力的學生團體上，通過社團以集體為單位活動既解決了社團管理困難的問題，銀行又可借此成功占領(lǐng)廣大學生市場。2.4.2整合學校社團信息及上下游商戶資源“e學團”通過整合學校各類社團信息和上下游商戶資源實現(xiàn)校園需求與商戶服務(wù)的便捷對接。學生社團舉辦各類活動時需要一定的活動資金和安全的資金監(jiān)督管理平臺，服務(wù)于大學生的周邊商戶更希望創(chuàng)新營銷模式，擴大業(yè)務(wù)宣傳。e學團為學生社團和商戶提供了互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的接入途徑，通過工銀二維碼支付實現(xiàn)社團活動所需的商品優(yōu)惠，通過線上發(fā)布社團活動尋求企業(yè)贊助實現(xiàn)社團與企業(yè)活動資金的線上流動。銀行從而培養(yǎng)發(fā)展了校園學生客戶群和小微企業(yè)客戶群，拓寬了工行業(yè)務(wù)的來源。2.4.3線上線下一體化運營“e學團”可實現(xiàn)線上、線下一體化的O2O服務(wù)。一方面大學生可以通過該應(yīng)用實現(xiàn)線上的贊助信息搜索、優(yōu)惠商品服務(wù)等功能，另一方面線下商戶可以通過該應(yīng)用將線上的贊助發(fā)布、營銷宣傳與線下服務(wù)配送相結(jié)合。同時銀行在整合線上線下信息嵌入針對學生社團的專業(yè)金融知識推廣、實習崗位和相應(yīng)的勤工儉學崗位，也可根據(jù)大學生的實際需要和商戶進行線下工銀二維碼支付等工具的推廣應(yīng)用。線上線下一體化運營的服務(wù)模式為社團帶來卓越的客戶體驗，為工商銀行贏得市場優(yōu)勢。2.4.4實現(xiàn)以銀行為基礎(chǔ)新型的校園商圈通過e學團平臺的搭建，由銀行統(tǒng)一整合社會企業(yè)與校園資源，并根據(jù)客戶的不同需要提供不同的服務(wù)。實現(xiàn)線上線下一體化，為大學生帶來方便、為商戶帶來生意、為銀行帶來效益，并提升學校社團的管理規(guī)范化成都。最終形成以銀行為核心的，由校園向外輻射的校園商圈的建立。其中，三方各取所需：銀行由此增加客戶量以及市場占有率，并可在資金流動過程中直接獲得收益；商家可獲得更大客流量，更廣泛的信息推廣，并節(jié)約經(jīng)營成本；學生在使用過程中可接觸更多社會企業(yè)信息，親身參與到運營過程中，并有機會獲得專業(yè)培訓。實現(xiàn)三方共贏。2.5產(chǎn)品功能概述2.5.1功能一：完善社團組織結(jié)構(gòu)社團負責人第一次進入融e聯(lián)，需要創(chuàng)建社團，成立社團專屬群組，供社團成員申請加入。該群人數(shù)達到規(guī)模要求后，社長獲得活動發(fā)布和承辦的權(quán)限。社團負責人需完善社團基本資料，豐富社團內(nèi)容，上傳相關(guān)活動照片、視頻。社員繳納的會費和企業(yè)贊助資金統(tǒng)一打入社團資金賬戶中?？晒┥鐖F內(nèi)部所有查詢明細，安全透明。社團成員可使用通知公告功能，及時發(fā)布面向所有社團人員的會議通知。2.5.2功能二：社團活動贊助查詢收發(fā)社團進行活動發(fā)布，上傳活動策劃書尋求贊助，填寫好此次活動的詳細活動預(yù)算表、期望獲得贊助金額區(qū)間，供企業(yè)相關(guān)負責人瀏覽查看。社員投票，過半則活動發(fā)布。社團負責人在有意向贊助此次活動的企業(yè)中選擇中意的合作企業(yè)，進行線上交流。當社團與企業(yè)達成一致協(xié)議后，企業(yè)將贊助資金打入社團資金賬戶中。社團確認查收?？商岈F(xiàn)到該社團所綁定的工行卡中。在活動結(jié)束后，社團可邀請企業(yè)對活動打分，填寫相關(guān)的活動評價以供星級評定。社團也可查看尋求宣傳的贊助企業(yè)，在確認承辦該企業(yè)活動后，與相關(guān)負責人在線交流。達成一致協(xié)議后，企業(yè)將贊助資金匯入社團賬戶中。2.5.3功能三：社團專屬二維碼優(yōu)惠學生社團可利用融e聯(lián)的二維碼支付功能，開通被掃模式，設(shè)置社團專屬優(yōu)惠二維碼，享受商品的專屬折扣。商戶也可借助融e聯(lián)現(xiàn)有的二維碼支付功能，開通主掃模式，推出自有的面向?qū)W生群體的專屬折扣，拉動消費群體。2.5.4功能四：銀行提供社團服務(wù)社團學生可申請實習，接收銀行的金融安全知識等推送。學生可根據(jù)自己意愿選擇實習報名、勤工儉學報名。等待實習申請回復(fù)通知。銀行可在線上進行實習和助學期間的工作通知，實習評定等內(nèi)容。隨時和銀行企業(yè)進行溝通交流。2.6建立“學校-銀行-企業(yè)”的良性循環(huán)模式融e聯(lián)的“e學團”模塊可以幫助社團完善組織系統(tǒng)、實現(xiàn)資金監(jiān)管保障和推薦一些實習信息，社團也可以在線上查詢其他企業(yè)贊助信息。吸引社團大學生進入融e聯(lián)后，銀行將獲得第一手的各大學社團信息，以提供贊助的方式讓社團營銷商戶二維碼。融e聯(lián)平臺上的眾多學生客戶會吸引商戶增強意愿與工銀二維碼合作。二維碼營銷成功后周邊商戶的支付優(yōu)惠信息更加吸引學生線上進入融e聯(lián)，線下使用二維碼去支付。越來越多學生的不斷加入更加吸引越來越多的商戶與工銀二維碼合作。商戶要與工銀二維碼合作就可以去主動找尋工行的編外宣傳隊—周邊學校社團，而社團信息都在融e聯(lián)上。校園中，眾社團為了贊助舉辦活動擴大宣傳力度讓企業(yè)尋找到自己，就會有越來越多的社團加入到融e聯(lián)。以此無限循環(huán)。說明：箭頭含義如下本產(chǎn)品在線上下線下的交流中充當核心載體：1.學生以社團為組織注冊融e聯(lián)加入學團，將組織結(jié)構(gòu)搬到線上。學生的個人信息自動上傳，等待查閱，并由工行的網(wǎng)絡(luò)部門予以安全保證。個人能力突出，信譽良好的學生會優(yōu)先獲得實習以及贊助資格，保證學生的加入動力。2.通過e學團（融e聯(lián)）建立與工行的聯(lián)系，社團信息與學生信息對銀行公開并有存檔記錄。3.銀行得到社團信息后，會以提供贊助及培訓服務(wù)的方式鼓勵社團對校園周邊的企業(yè)商戶進行營銷。4.商戶則通過與工銀二維碼合作與工行建立聯(lián)系，共同推出一些優(yōu)惠支付信息吸引校園客戶，也可在需要社團來承辦活動時在線尋找符合要求的社團，商討達成一致協(xié)議后進行贊助資金的支付。5.企業(yè)需要加入e學團的服務(wù)平臺來查詢相關(guān)學生信息。若有非工行用戶的企業(yè)想了解學生信息以及需求，必須先加入融e聯(lián)成為工行客戶，這就保證了對企業(yè)的吸引力。吸引新加入，組成社團，聯(lián)系已有企業(yè)，承辦活動，吸引新企業(yè)入駐，以此構(gòu)建校園生態(tài)圈。3產(chǎn)品操作流程融e融e聯(lián)學生端口企業(yè)端口學生端口企業(yè)端口 我的社團實習推介我的社團實習推介活動發(fā)布活動承辦二維碼優(yōu)惠信息實習申請進度通知進度通知活動發(fā)布活動承辦二維碼優(yōu)惠信息實習申請進度通知進度通知我是社長我是我是社長我是社員活動發(fā)布投票社團融資個人信息活動發(fā)布投票社團融資個人信息社團二維碼社團資金3.1學生注冊及使用流程3.1.1注冊基礎(chǔ)注冊：填寫基本注冊信息，進行快速注冊。注冊成功后，完成在校大學生認證。社團注冊：【社團注冊須知：每個社團創(chuàng)建需要以一個至少為20人的融e聯(lián)群作為依托】1.提交注冊信息：自助注冊，填寫學生學號，聯(lián)系方式等。選擇省份-學校-添加社團，完善社團名稱、社團簡介。2、信息認證通過：提交成功后，會提示成功信息。3、社團專業(yè)版登錄：首次登錄需輸入注冊手機接收到的短信校驗碼，與移動電子設(shè)備進行綁定。3.1.2使用流程1.我的社團社團負責人點擊進入“我的社團”——創(chuàng)建社團，成立社團群聊，供社團成員申請加入。該群聊人滿二十人后，社長獲得活動發(fā)布和承辦的權(quán)限。社團創(chuàng)建成功后社團負責人選擇“我是社長”。（1）完善社團基本資料：豐富社團內(nèi)容，上傳相關(guān)活動照片、視頻（星級評定的依據(jù)）。（2)開放管理社團資金權(quán)限：社長可將權(quán)限轉(zhuǎn)移給他人。社員繳納的會費和企業(yè)贊助資金統(tǒng)一打入社團資金賬戶中。（3)通知公告功能：及時發(fā)布面向所有社團人員的會議通知。社團普通會員選擇“我是社員”。（1)填寫社團職位。（2)通過融e聯(lián)轉(zhuǎn)賬功能實現(xiàn)會費繳納。（3)通知接收提示，實現(xiàn)社團信息的及時遞送。2.活動發(fā)布（1）社團上傳活動策劃書尋求贊助:如-校園十佳歌手大賽。填寫好此次活動的詳細活動預(yù)算表、期望獲得贊助金額區(qū)間，供企業(yè)相關(guān)負責人瀏覽查看。社長發(fā)布活動，社員投票，過半則活動發(fā)布。（2）選擇合適企業(yè):社團負責人可在有意向贊助此次活動的企業(yè)中選擇中意的合作企業(yè)。進行線上交流。（3）確認合作，資金流動:當社團與企業(yè)達成一致協(xié)議后，企業(yè)將贊助資金打入社團資金賬戶中。社團確認查收?？商岈F(xiàn)到該社團所綁定的工行卡中。（4）活動反饋:在活動結(jié)束，社團可邀請企業(yè)對活動打分，填寫相關(guān)的活動評價以供星級評定。3.活動承辦（1）查看尋求宣傳的贊助企業(yè)：點擊“活動承辦”，瀏覽各個企業(yè)發(fā)布的活動簡介。社團根據(jù)自己的社團規(guī)模和能力，綜合企業(yè)所要求的宣傳方式和宣傳效益，選擇接受承辦各企業(yè)的相關(guān)活動，選擇合適的活動項目。（2）選擇項目：社團確認承辦該企業(yè)活動后，待企業(yè)評定后聯(lián)系也可與相關(guān)負責人在線交流。（3）確認合作，資金流動：當企業(yè)與社團達成一致協(xié)議后，企業(yè)將贊助資金打入社團賬戶中。4.實習推介（1）完善個人信息，填寫完善的個人檔案并提交。（2）學生可根據(jù)自己意愿選擇實習報名、勤工儉學報名。等待實習申請回復(fù)通知。（3）實習確認及反饋，在被銀行或相關(guān)企業(yè)選定作為相關(guān)實習、聘用人員后。與相關(guān)負責人聯(lián)系確認簽訂相關(guān)文件。（4）在線上進行實習和助學期間的工作通知，實習評定等內(nèi)容。隨時和銀行企業(yè)進行溝通交流。3.2企業(yè)注冊及使用流程3.2.1注冊1、提交注冊信息：自助注冊，填寫企業(yè)基本信息，工商銀行卡卡號，企業(yè)聯(lián)系方式（固定/移動電話），企業(yè)詳細地址，并將營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證正反面拍照上傳。2、信息認證通過：提交成功后，會提示成功信息。融e聯(lián)客服在7個工作日內(nèi)主動與申請注冊的企業(yè)聯(lián)系并確認相關(guān)信息。3、企業(yè)專業(yè)版登錄：首次登錄需輸入注冊手機接收到的短信校驗碼，與移動電子設(shè)備進行綁定。3.2.2使用流程1、活動承辦（1）查看尋求贊助的校園活動：點擊“活動承辦”，選擇地區(qū)——學校，進入校園活動頁面，獲得第一手的高校社團活動資訊。企業(yè)以提供的贊助金額預(yù)算為基礎(chǔ)，根據(jù)自身近期經(jīng)營情況，結(jié)合社團基本信息（如社團所在高校、社員當前活躍人數(shù)、社團信譽、舉辦過的活動），綜合考評，選擇合適的活動項目。（2）選擇項目：企業(yè)在挑選到心儀的活動后，在界面下方點擊“聯(lián)系我們”，與活動發(fā)起方人員直接進行線上交流。（3）確認合作，資金流動：當企業(yè)與社團達成一致協(xié)議后，企業(yè)將贊助資金打入社團賬戶中。該賬戶為工行管理的即時存取的貨幣市場基金賬戶。2、贊助發(fā)布（1）企業(yè)主動提出資金贊助，點擊“贊助發(fā)布”，說明此次的經(jīng)費預(yù)算，宣傳方式，宣傳效益，以及理想合作伙伴所需具備的特點，將信息主動置于平臺，供高校社團相關(guān)負責人瀏覽查看。（2）企業(yè)與社團進行線上交流。（3）確認合作，資金流動：當企業(yè)與社團達成一致協(xié)議后，企業(yè)將贊助資金打入社團賬戶中。該賬戶為工行管理的即時存取的貨幣市場基金賬戶。3、查看相關(guān)信息“e學團”開通了雙方互評功能。社團與企業(yè)在合作結(jié)束后互相評分，星級為一星到五星，作為其他社團或企業(yè)在發(fā)起下次合作時的參考。3.3銀行權(quán)限說明銀行具有查閱學生個人信息，社團注冊信息，商家信息的權(quán)限。并有權(quán)根據(jù)記錄對學生或商家的信用進行評級，提供不同的服務(wù)。并將此作為對客戶信用評級的依據(jù)。4市場分析合理的產(chǎn)品營銷需要清晰的市場定位，新型的金融產(chǎn)品以客戶需要為依據(jù)，注意力集中于目標客戶和市場狀態(tài)，將產(chǎn)品服務(wù)差別化、系列化和配套化，打開市場。4.1巨大的市場空白空間目標客戶群體為在校大學生及有意于校園宣傳的企業(yè)商家，數(shù)量龐大，具有高度集中性和穩(wěn)定性：在校大學生是一個龐大的社會群體，且思想前衛(wèi)，緊跟時代浪潮，將社會化智能技術(shù)應(yīng)用于生活，其極強的接收能力與本產(chǎn)品體現(xiàn)的新型金融活動高度契合；企業(yè)商家會主動選擇學生偏愛的電子商務(wù)（如線上交流、移動端支付）提高自身的市場競爭力。客戶需求大量出現(xiàn)而市場仍處于空白階段，本產(chǎn)品的出現(xiàn)將快速吸引大量用戶，形成穩(wěn)定基數(shù)的客戶群體。4.2龐大的潛在客戶群體學生群體的迅速更新?lián)Q代保證客戶群體得到不斷擴充：新生進入高校屬于新的客戶源，離校的畢業(yè)生仍屬于工行潛在的忠實客戶范疇。本產(chǎn)品針對學生和商家需求，緊貼校園生活實際，對有意進駐校園的企業(yè)商家吸引力巨大。1.企業(yè)針對社團的贊助行為形成共贏局面，學生們切實通過平臺享受便捷安全的服務(wù)，企業(yè)獲得優(yōu)良的校園宣傳效益和品牌滲透效果，將吸引越來越多的社團和企業(yè)成為融e聯(lián)客戶。2.社團專屬二維碼優(yōu)惠進一步深入校園，可促進校內(nèi)工行融e聯(lián)移動端客戶規(guī)模的擴大，又將吸引校內(nèi)外周邊商家積極加入工行二維碼收單用戶的行列。3.學校生態(tài)圈逐步形成，學生數(shù)量、商戶數(shù)量增加，銀行掌握豐富信息資源，訂單供需上升，打通線上線下壁壘，實現(xiàn)引流。4.3具備深度開發(fā)潛力本產(chǎn)品作為聯(lián)結(jié)校園企業(yè)與銀行三方的服務(wù)平臺，目前功能僅僅能滿足三方最迫切的需求。還有許多功能亟待開發(fā)，例如：學生服務(wù)方面，可增加與外校的聯(lián)誼功能，以及考試費用繳納功能；企業(yè)服務(wù)方面。可組織企業(yè)組成社區(qū)，進行規(guī)?；?jīng)營，分散風險，提高效率；銀行服務(wù)方面，可在姊妹產(chǎn)品融e購、融e行中為用戶提供相應(yīng)優(yōu)惠便利，進一步吸引更多客戶。本產(chǎn)品位于競爭強度偏低，行業(yè)集中度較低，但增長速度很快的市場成長期，這樣使得本產(chǎn)品的功能具有極強的可塑性以及許多切實可行的發(fā)展方向。5可行性分析本產(chǎn)品的核心在于加強學校所擁有的資源與銀行間的聯(lián)系。在校生、學生社團、校園周圍小微商戶均為主要服務(wù)對象。5.1投資必要性e學團通過社團直接聯(lián)系廣大在校大學生，具有龐大的潛在客戶群體，并可方便校園周邊的小微商業(yè)群體。銀行可參與并主導學生與企業(yè)的金融活動，并可在卡片發(fā)行，小額貸款發(fā)放，二維碼支付，金融產(chǎn)品銷售等環(huán)節(jié)獲得豐厚收益。直接拓寬受益面。5.2技術(shù)可行性e學團是針對學生群體以及校園周邊商戶的線上服務(wù)平臺，作為一個獨立的功能模塊鑲嵌在“融e聯(lián)”的功能網(wǎng)絡(luò)里，客戶可在“融e聯(lián)”的操作界面自由選擇需要的服務(wù)。同時，在獲得學生以及商戶信息時，使用銀行服務(wù)器的個人信息驗證以及手機身份安全驗證體系，在方便使用的同時保證客戶的個人信息安全。5.3組織可行性學生社團具備現(xiàn)成的金字塔形管理體系，在缺乏線上平臺進行明確分工管理的當前，e學團的出現(xiàn)可以幫助社團使其結(jié)構(gòu)明確化，在規(guī)范社團的同時吸納廣大社員作為新客戶。校園周邊的商戶功能集中在在餐飲、零售、服務(wù)行業(yè)等不同方面，可推行社區(qū)化集體化的經(jīng)營模式，減少獨立經(jīng)營的風險。5.4經(jīng)濟可行性在校大學生是龐大的消費群體、具備零散但基數(shù)龐大的資金量。通過建立賬戶并推銷銀行金融產(chǎn)品、代理投資、理財管理等不同方式，銀行可獲得學生手中大量的閑散資金。并獲得可觀的收入。此外，線上平臺操作手續(xù)簡單、方便的優(yōu)勢可將大量業(yè)務(wù)辦理轉(zhuǎn)移至線上，分散柜面經(jīng)營的客流壓力，并節(jié)約收件和人力成本。6風險管控6.1信用風險6.1.1信用風險分析就e學團而言，當交易過程中有一方不愿或者不能履行合同約定時，就產(chǎn)生了信用風險。本產(chǎn)品作為融e聯(lián)的衍生產(chǎn)品，是連結(jié)高校社團、企業(yè)、銀行三者的平臺，需要與第三方合作，控制信用風險具有非常重要的意義。信用風險常?？芍苯影l(fā)生在交易過程中的各個環(huán)節(jié)，就e學團作為工行創(chuàng)新工具衍生品所面臨的風險而言，它常常出現(xiàn)在金融交易清算之前或清算過程之中，風險的主要來源為以下兩個方面：①企業(yè)方不按照約定給予社團贊助資金，②社團方未能或尚未滿足企業(yè)所提出的要求，這兩種可能性使得e學團面臨信用風險。6.1.2信用風險控制金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面的個人信用風險控制是整個信用體系建設(shè)的重點。e學團在信用風險控制上也做了嚴格的防控：e學團提高了社團、企業(yè)進駐平臺的準入門檻，嚴格把關(guān)雙方信譽和質(zhì)量，從源頭上保證資金往來較為安全有序地進行；同時建立暢通的客戶點評投訴反饋渠道，特別設(shè)立雙方互評功能，促使雙方在合作時互相幫助，互相監(jiān)督，采取直觀的星級評定方式作為社團（企業(yè)）在下次合作時的聲譽參考標準。每次評級的信息將被備份存儲，作為銀行客戶信息數(shù)據(jù)，成為銀行對客戶進行信用評價時的依據(jù)。6.2操作風險6.2.1操作風險分析操作風險既由于技術(shù)問題、系統(tǒng)功能欠缺或系統(tǒng)故障導致的風險。若沒有及時的處理和應(yīng)對措施，則極易給客戶和銀行雙方帶來損失。e學團屬于新生代的網(wǎng)絡(luò)平臺，主要問題有三個：1、由于信息傳遞滯后使得交易信息出現(xiàn)偏差。例如：企業(yè)在發(fā)布贊助后對贊助資金數(shù)目進行變更或重新要求了宣傳方式和所需效果，社團方卻未能得知贊助發(fā)布的最新動態(tài)，造成兩者發(fā)布和獲取的信息不對等、不充分，從而影響雙方合作效率和效果。2、e學團社團特色功能中社團社長具有資金管理的權(quán)利，同時也可轉(zhuǎn)移資金管理權(quán)限給他人。由于社團的特殊性，資金權(quán)限將在不同時段供多人使用，會造成一定的相互干擾，破壞社團資金的管理安全性。3、操作系統(tǒng)的安全性，例如：客戶端的安全認證風險、網(wǎng)絡(luò)傳輸風險、系統(tǒng)漏洞風險、數(shù)據(jù)安全風險等。6.2.2操作風險控制e學團作為融e聯(lián)的衍生產(chǎn)品，主要依托于由專業(yè)團隊負責“融e聯(lián)”app的網(wǎng)絡(luò)安全平臺，技術(shù)風險較低。根據(jù)本產(chǎn)品的特色功能及目標客戶群特征，需加強應(yīng)用系統(tǒng)的靈活性和安全性，從以下幾個方面進行信息實時勘察和網(wǎng)絡(luò)檢測：問題一控制方案：1）配置專業(yè)技術(shù)團隊進行后臺運作管理，保證信息實時到位，資金流轉(zhuǎn)迅速，第一時間解決出現(xiàn)的技術(shù)性問題。2）提供用戶咨詢反饋渠道，幫助解決日常問題，同時將反饋信息整理匯總，有針對性地對高頻問題分析研究，提出改良解決方案，提升用戶體驗。問題二控制方案：進行用戶等級和權(quán)限管理區(qū)分用戶，，社長轉(zhuǎn)移權(quán)限時需輸入用戶口令，進行身份驗證，權(quán)限轉(zhuǎn)移前發(fā)放公告通知所有社團群成員。問題三控制方案：1）多方賬戶聯(lián)合綁定。e學團的賬戶將與使用人的安全郵箱、用戶手機號聯(lián)合綁定，企業(yè)、社團在進入e學團時需要輸入用戶名及密碼、驗證碼，并有文件許可等保證邏輯安全。2）用戶身份驗證通過軟件控制、責任控制檢查等實現(xiàn)管理安全，客戶登錄有關(guān)的機密信息與其他數(shù)據(jù)隔離，對高機密數(shù)據(jù)的存取采取嚴格控制。6.3法律風險6.3.1法律風險分析1、銀行賬號、平臺帳號泄露或被盜2、網(wǎng)絡(luò)詐騙3、個人信息泄露6.3.2法律風險控制與工行融e聯(lián)使用同一體系身份驗證保護程序，依托成熟的信息保障程序解決用戶的隱私安全問題。7效益分析7.1銀行效益情況e學團作為直接聯(lián)系學生與銀行的在線服務(wù)平臺，與同類型的應(yīng)用相比具有明顯的優(yōu)勢。7.1.1客流量大，收益面廣e學團通過社團直接聯(lián)系廣大在校大學生，具有龐大的潛在客戶群體。銀行可參與并主導學生與企業(yè)的金融活動，并可在卡片發(fā)行，小額貸款發(fā)放，二維碼支付，金融產(chǎn)品推廣銷售等環(huán)節(jié)獲得宣傳途徑并獲取豐厚收益。7.1.2帶動刺激客戶，擴大交易結(jié)算規(guī)模本產(chǎn)品的設(shè)計初衷旨在有機聯(lián)系學生企業(yè)以及銀行達成三方共贏的結(jié)構(gòu)?？蛻舻牟粩嗉尤雽楸痉?wù)平臺提供源源不斷的資金和客戶。工銀二維碼將帶動刺激商戶（工行客戶），激勵學生客戶（亦是工行客戶）加入融e聯(lián)。在線下使用二維碼時，每次掃碼支付都是一次交易結(jié)算。同時，大量學生以及校園周邊小微企業(yè)的加盟將帶動以校園為核心的商圈發(fā)展，最終完成校園生態(tài)圈的建立。7.1.3方便信息跟蹤，節(jié)省宣傳費用在線平臺簡化了服務(wù)查詢，信息交換的程序，客戶各取所需，只需一鍵查詢即可使用不同服務(wù)?？蛻襞c商戶的信息均在銀行存檔備案，且各項交易均經(jīng)由工行服務(wù)器，使用安全且便于監(jiān)管。銀行通過社團營銷工銀二維碼，該模式的運用將為工行在推廣各類線上產(chǎn)品的初期節(jié)省大量的宣傳推廣費用。7.2企業(yè)效益