2025年合規(guī)管理文化培訓(xùn)試卷及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填入括號內(nèi)）1.2025年3月，某國有銀行境外分行因違反美國OFAC制裁規(guī)定被罰款2.3億美元，該事件直接體現(xiàn)的合規(guī)管理文化是（）。A.風(fēng)險為本B.合規(guī)創(chuàng)造價值C.零容忍D.審慎穩(wěn)健答案：C2.根據(jù)《銀行保險機構(gòu)合規(guī)管理辦法（2025修訂稿）》，首席合規(guī)官向董事會報告的頻率不得低于（）。A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次答案：B3.某券商員工在微信群轉(zhuǎn)發(fā)未經(jīng)公司審閱的研報摘要，被監(jiān)管出具警示函，該行為主要違反的合規(guī)文化是（）。A.信息隔離墻B.客戶適當(dāng)性C.廉潔從業(yè)D.保守商業(yè)秘密答案：A4.2025年生效的《數(shù)據(jù)跨境流動安全評估辦法》將“敏感個人信息”出境門檻調(diào)整為（）。A.1萬人B.5萬人C.10萬人D.50萬人答案：C5.下列哪項不屬于“三道防線”中第二道防線的職責(zé)（）。A.制定反洗錢政策B.開展專項合規(guī)檢查C.審批大額交易D.評估新產(chǎn)品合規(guī)風(fēng)險答案：C6.某基金公司擬發(fā)行ESG主題基金，合規(guī)部應(yīng)最先審閱的文件是（）。A.基金合同B.招募說明書C.ESG評價方法說明書D.托管協(xié)議答案：C7.2025年央行對金融機構(gòu)開展“合規(guī)科技”巡查，重點抽查的模型是（）。A.反欺詐模型B.反洗錢可疑交易監(jiān)測模型C.信用風(fēng)險內(nèi)部評級模型D.市場風(fēng)險VaR模型答案：B8.某城商行支行行長私自批準員工“飛單”銷售非本行理財產(chǎn)品，依據(jù)2025年《銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》，該行長將被記入處罰信息庫的期限為（）。A.1年B.3年C.5年D.永久答案：D9.根據(jù)2025年《上市公司自律監(jiān)管指引第10號——合規(guī)管理》，上市公司應(yīng)在年度報告中披露的合規(guī)管理事項不包括（）。A.合規(guī)風(fēng)險事件B.合規(guī)培訓(xùn)人次C.合規(guī)考核結(jié)果D.合規(guī)部門預(yù)算答案：D10.某保險公司代理人使用AI換臉技術(shù)偽造客戶雙錄視頻，該行為觸犯的刑法條文是（）。A.第一百七十七條之一B.第二百五十三條之一C.第二百八十六條D.第二百八十七條之二答案：A11.2025年證監(jiān)會發(fā)布《證券基金經(jīng)營機構(gòu)合規(guī)負責(zé)人任職條件》，要求合規(guī)負責(zé)人具備的金融從業(yè)年限為（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：C12.下列關(guān)于“合規(guī)文化月”活動的做法，最符合監(jiān)管導(dǎo)向的是（）。A.僅在線答題贏紅包B.高管帶頭講合規(guī)課并現(xiàn)場簽承諾書C.外包公司統(tǒng)一代答D.僅張貼海報答案：B13.某信托公司開展家族信托業(yè)務(wù)，未對委托人進行反洗錢初次識別，被罰款50萬元，該罰款依據(jù)的法律是（）。A.反洗錢法B.信托法C.銀行業(yè)監(jiān)督管理法D.民法典答案：A14.2025年《個人信息保護法實施條例》新增“守門人”條款，適用主體為市值不低于（）的平臺企業(yè)。A.100億元B.500億元C.1000億元D.5000億元答案：C15.某金融租賃公司在項目評審會上，合規(guī)官對一筆關(guān)聯(lián)交易投出否決票，其權(quán)力來源是（）。A.董事會授權(quán)B.監(jiān)事會授權(quán)C.風(fēng)險控制委員會授權(quán)D.關(guān)聯(lián)交易控制委員會授權(quán)答案：D16.2025年銀保監(jiān)會發(fā)布《合規(guī)管理有效性評估指引》，評估結(jié)果分為幾檔（）。A.三檔B.四檔C.五檔D.六檔答案：B17.某銀行員工發(fā)現(xiàn)同事私自查詢客戶征信，應(yīng)首先向誰報告（）。A.支行行長B.合規(guī)部C.紀檢監(jiān)察D.銀保監(jiān)會答案：B18.2025年《金融營銷宣傳行為規(guī)范》禁止的行為是（）。A.在地鐵投放理財廣告B.使用“保本保息”字樣C.標注過往業(yè)績D.提示“投資有風(fēng)險”答案：B19.某券商研究所首席在路演中透露尚未公開的重大合同，該行為涉嫌（）。A.內(nèi)幕交易B.操縱市場C.虛假陳述D.利益輸送答案：A20.2025年《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南》要求披露的范圍三碳排放數(shù)據(jù)延后至（）年強制披露。A.2026B.2027C.2028D.2030答案：C21.某銀行理財子公司將合規(guī)考核權(quán)重從5%提升至15%，其直接目的是（）。A.降低資本占用B.提高產(chǎn)品收益C.強化合規(guī)激勵D.減少稅務(wù)成本答案：C22.2025年《反不正當(dāng)競爭法》修訂草案，將“惡意搶注商標”最高罰款額提高至（）。A.100萬元B.300萬元C.500萬元D.1000萬元答案：D23.某支付機構(gòu)因違規(guī)被吊銷牌照，其客戶備付金依法由（）接管。A.人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.地方金融監(jiān)管局答案：A24.2025年《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》將數(shù)據(jù)分級為（）級。A.三B.四C.五D.六答案：C25.某保險公司合規(guī)部對代理人朋友圈廣告進行AI巡檢，主要運用的技術(shù)是（）。A.OCRB.NLPC.知識圖譜D.區(qū)塊鏈答案：B26.2025年《金融機構(gòu)合規(guī)審計指引》要求外部審計機構(gòu)對合規(guī)審計報告負（）。A.有限責(zé)任B.連帶責(zé)任C.補充責(zé)任D.全面責(zé)任答案：B27.某金融集團建立“合規(guī)黑名單”制度，列入標準由誰批準（）。A.合規(guī)部B.人力資源部C.董事會D.監(jiān)事會答案：C28.2025年《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》規(guī)定，員工違規(guī)積分達到（）分必須離崗培訓(xùn)。A.6B.9C.12D.15答案：C29.某銀行開展“合規(guī)脫口秀”大賽，最能體現(xiàn)的文化要素是（）。A.敬畏B.誠信C.創(chuàng)新D.穩(wěn)健答案：B30.2025年央行將合規(guī)文化評估結(jié)果納入（），直接影響再貸款利率。A.宏觀審慎評估（MPA）B.央行金融機構(gòu)評級C.存保費率D.資本充足率答案：A二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列屬于2025年監(jiān)管明確的“合規(guī)管理文化建設(shè)年”重點活動（）。A.高管合規(guī)宣誓B.全員合規(guī)家訪C.合規(guī)短視頻挑戰(zhàn)賽D.合規(guī)知識圖譜大賽答案：ABC32.某券商研究所發(fā)布研報前需履行的合規(guī)審查包括（）。A.利益沖突審查B.跨墻審批C.財務(wù)模型復(fù)核D.研報類別標識答案：ABD33.2025年《金融機構(gòu)合規(guī)官履職保障細則》賦予合規(guī)官的權(quán)限有（）。A.列席黨委會B.否決高風(fēng)險業(yè)務(wù)C.調(diào)取監(jiān)控錄像D.直接向監(jiān)管報告答案：ABCD34.銀行員工下列哪些行為將被記入“灰名單”（）。A.代客操作轉(zhuǎn)賬B.未核實開戶意愿C.遲到早退D.私自保管客戶印章答案：ABD35.2025年《金融廣告發(fā)布行為合規(guī)指引》要求廣告顯著位置披露的內(nèi)容包括（）。A.產(chǎn)品備案編碼B.投訴電話C.預(yù)期收益率D.風(fēng)險等級答案：ABD36.下列關(guān)于“合規(guī)一票否決”的說法正確的是（）。A.適用于所有授信業(yè)務(wù)B.由首席合規(guī)官獨立決定C.可經(jīng)董事長特批豁免D.必須書面記錄理由答案：AD37.2025年《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定的“關(guān)聯(lián)交易”包括（）。A.授信B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.共同投資D.信息系統(tǒng)服務(wù)答案：ABCD38.保險公司開展“雙錄”時，合規(guī)重點檢查（）。A.話術(shù)完整性B.客戶簽字C.錄像清晰度D.系統(tǒng)時間準確性答案：ABCD39.2025年《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》將數(shù)據(jù)質(zhì)量劃分為（）維度。A.完整性B.準確性C.連續(xù)性D.及時性答案：ABD40.下列屬于“合規(guī)科技”典型應(yīng)用場景的是（）。A.智能合同比對B.反洗錢可疑案例聚類C.員工行為畫像D.監(jiān)管報送RPA答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.2025年起，金融機構(gòu)合規(guī)官可由風(fēng)控部負責(zé)人兼任。（）答案：×42.銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未經(jīng)審核的營銷文案，合規(guī)部可對其個人微信進行永久封禁。（）答案：×43.2025年監(jiān)管允許保險機構(gòu)使用虛擬數(shù)字人進行“雙錄”，但需提前備案。（）答案：√44.合規(guī)文化評估結(jié)果不影響金融機構(gòu)存款保險費率。（）答案：×45.2025年《金融數(shù)據(jù)安全分類分級指南》將“個人生物特征”定為最高敏感級。（）答案：√46.證券公司研究所實習(xí)生無需簽署保密協(xié)議即可接觸非公開信息。（）答案：×47.2025年《反洗錢法》修訂草案首次將“藝術(shù)品拍賣”納入特定非金融機構(gòu)。（）答案：√48.金融機構(gòu)合規(guī)培訓(xùn)可完全由第三方線上平臺代培，無需留痕。（）答案：×49.2025年監(jiān)管鼓勵金融機構(gòu)建立“合規(guī)吹哨人”制度，對吹哨人給予重獎并嚴格保密。（）答案：√50.銀行理財子公司可將合規(guī)考核結(jié)果與理財經(jīng)理的年終獎直接掛鉤，權(quán)重最高可達50%。（）答案：√四、填空題（每空1分，共20分）51.2025年《銀行保險機構(gòu)合規(guī)管理辦法》明確，合規(guī)管理應(yīng)遵循的四大理念是：________、________、________、________。答案：全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)獨立權(quán)威52.金融機構(gòu)應(yīng)在每年________月底前向監(jiān)管報送上年度合規(guī)管理報告。答案：353.2025年《個人信息保護法實施條例》將“敏感個人信息”分為________大類。答案：七54.央行宏觀審慎評估（MPA）中，合規(guī)文化評估權(quán)重由原來________%提升至________%。答案：5，1055.2025年監(jiān)管要求金融機構(gòu)建立“合規(guī)________庫”，用于記錄員工合規(guī)表現(xiàn)。答案：積分56.證券公司研報分為“________、________、________、________”四類。答案：宏觀、策略、行業(yè)、公司57.2025年《金融營銷宣傳行為規(guī)范》明確，金融產(chǎn)品廣告須顯著標注“________________”字樣。答案：投資有風(fēng)險入市需謹慎58.銀行員工違規(guī)積分達到________分，將暫停執(zhí)業(yè)資格________個月。答案：18，659.2025年《反洗錢法》修訂草案新增“________條款”，要求受益所有人信息實時更新。答案：穿透60.金融機構(gòu)應(yīng)在重大合規(guī)風(fēng)險事件發(fā)生后________小時內(nèi)向監(jiān)管報告。答案：24五、簡答題（每題10分，共30分）61.結(jié)合2025年監(jiān)管要求，簡述“合規(guī)管理有效性評估”的四項核心指標及對應(yīng)權(quán)重。答案：（1）治理架構(gòu)完整性25%，評價董事會、專委會、首席合規(guī)官設(shè)置及履職情況；（2）制度完備性20%，衡量制度覆蓋度、更新及時性與可操作性；（3）執(zhí)行有效性35%，通過抽樣檢查、監(jiān)管處罰、風(fēng)險事件倒推執(zhí)行質(zhì)量；（4）文化根植度20%，采用員工問卷、培訓(xùn)覆蓋率、高管宣講次數(shù)等量化衡量。62.某銀行理財經(jīng)理為完成業(yè)績，將私募產(chǎn)品當(dāng)公募產(chǎn)品銷售，請分析其違反的合規(guī)文化要素、可能引發(fā)的監(jiān)管處罰及機構(gòu)應(yīng)采取的整改措施。答案：文化要素：誠信、客戶適當(dāng)性、敬畏監(jiān)管；處罰：依據(jù)《理財公司產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條，可處五十萬以上罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷執(zhí)照；整改：立即停售、雙倍返還投資者、將理財經(jīng)理記入灰名單、開展全員銷售適當(dāng)性培訓(xùn)、上線銷售話術(shù)AI質(zhì)檢、修訂《銷售專區(qū)錄音錄像實施細則》。63.2025年《金融控股公司合規(guī)管理辦法》首次提出“合規(guī)并表管理”，請闡述其內(nèi)涵及實施難點。答案：內(nèi)涵：對跨行業(yè)、跨法人的金控集團實施統(tǒng)一合規(guī)政策、統(tǒng)一風(fēng)險語言、統(tǒng)一信息系統(tǒng)、統(tǒng)一報告路徑，實現(xiàn)“一個客戶、一個視圖、一個合規(guī)標準”；難點：法律主體多元導(dǎo)致責(zé)任邊界模糊；數(shù)據(jù)孤島造成信息割裂；監(jiān)管標準差異帶來套利空間；子公司文化差異增大整合成本；并表考核與單體考核激勵沖突。六、案例分析題（20分）64.背景：2025年6月，某股份制銀行A分行爆出“飛單”事件，客戶經(jīng)理李某伙同外部私募機構(gòu)，以高收益為誘餌，違規(guī)銷售未備案的“新能源Reits”產(chǎn)品，涉案金額12億元，涉及客戶2100人，其中65%為65歲以上老年人。事件曝光后，監(jiān)管現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)：（1）該行“雙錄”系統(tǒng)存在人為關(guān)閉攝像頭漏洞；（2）支行副行長王某曾三次在晨會提示“注意合規(guī)”，但未采取實質(zhì)措施；（3）總行合規(guī)部2024年對該分行開展過兩次檢查，均給出“基本健全”結(jié)論；（4）客戶風(fēng)險測評問卷大面積由客戶經(jīng)理代填，系統(tǒng)未作校驗；（5）分行績效考核中，銷售額權(quán)重占70%，合規(guī)權(quán)重僅占5%。請回答：（1）指出該事件暴露的五大合規(guī)文化缺陷（5分）；（2）依據(jù)2025年監(jiān)管規(guī)定，列出對該行及個人的處罰措施（5分）；（3）設(shè)計一套“不能、不敢、不想”飛單的整改方案，要求覆蓋制度、科技、文化、考核四維度（10分）。答案：（1）缺陷：①高層口號式合規(guī)，未以