2025年合規(guī)工作考試題目及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填在括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施加強(qiáng)型盡職調(diào)查的頻次不得低于（）。A.每季度一次?B.每半年一次?C.每年一次?D.每?jī)赡暌淮未鸢福築2.2025年1月1日起施行的《個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同辦法》規(guī)定，個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)在標(biāo)準(zhǔn)合同生效之日起（）個(gè)工作日內(nèi)向省級(jí)以上網(wǎng)信部門備案。A.5?B.10?C.15?D.30答案：B3.某證券公司在向普通投資者銷售私募債時(shí)，未對(duì)投資者進(jìn)行適當(dāng)性匹配，被出具警示函。該行為主要違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》中哪一項(xiàng)核心義務(wù)？（）A.了解客戶義務(wù)?B.了解產(chǎn)品義務(wù)?C.適當(dāng)性匹配義務(wù)?D.風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)答案：C4.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對(duì)單筆交易金額占機(jī)構(gòu)上季末資本凈額（）以上的關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)審議并披露。A.1%?B.3%?C.5%?D.10%答案：C5.2025版《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》新增條款明確，經(jīng)營(yíng)者不得利用算法通過“二選一”方式排除、限制競(jìng)爭(zhēng)，該條款位于第（）條。A.第十二條?B.第十五條?C.第十八條?D.第二十條答案：A6.某支付機(jī)構(gòu)因違反《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》將備付金挪用于購買信托產(chǎn)品，被人民銀行處以罰款。該行為直接觸犯的監(jiān)管紅線是（）。A.備付金與自有資金混同?B.備付金賬戶未全額集中存管?C.備付金用于高風(fēng)險(xiǎn)投資?D.備付金利息歸屬違規(guī)答案：C7.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，當(dāng)發(fā)生重要數(shù)據(jù)泄露時(shí)，數(shù)據(jù)處理者向主管部門報(bào)告的時(shí)限為（）小時(shí)。A.立即?B.3?C.8?D.24答案：D8.2025年銀保監(jiān)會(huì)新版《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，首席合規(guī)官不得分管與合規(guī)管理存在（）的條線。A.利益協(xié)同?B.利益沖突?C.業(yè)務(wù)交叉?D.匯報(bào)重疊答案：B9.某基金公司擬聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，基金公司應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任（）。A.完全轉(zhuǎn)移給第三方?B.與第三方各自承擔(dān)50%?C.不免除?D.由雙方協(xié)議約定答案：C10.按照《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，保險(xiǎn)銷售人員在“雙錄”過程中未清晰提示投保人猶豫期權(quán)利，該行為屬于（）類違規(guī)。A.輕微?B.一般?C.嚴(yán)重?D.重大答案：C11.2025年《企業(yè)環(huán)境信息依法披露管理辦法》將碳排放數(shù)據(jù)列為（）信息，金融機(jī)構(gòu)獲取后不得用于信貸歧視。A.商業(yè)秘密?B.敏感個(gè)人信息?C.公共環(huán)境信息?D.國(guó)家秘密答案：C12.某城商行因違反《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》為“偽現(xiàn)金”交易提供便利，被處以500萬元罰款，該行高管同時(shí)被禁止終身從事銀行業(yè)工作，該處罰體現(xiàn)了（）原則。A.過罰相當(dāng)?B.雙罰制?C.一事不二罰?D.行政處罰與刑事移送并行答案：B13.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須在（）階段向消費(fèi)者披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.售前?B.售中?C.售后?D.投訴處理答案：A14.2025年《反壟斷法》修訂后，對(duì)違法實(shí)施經(jīng)營(yíng)者集中的罰款上限提高至上一年度銷售額的（）。A.5%?B.10%?C.20%?D.30%答案：D15.某信托公司開展“通道業(yè)務(wù)”未履行主動(dòng)管理職責(zé)，導(dǎo)致投資者損失，監(jiān)管認(rèn)定其違反《信托公司受托責(zé)任盡職指引》中的（）原則。A.誠(chéng)實(shí)信用?B.親自執(zhí)行?C.公平對(duì)待?D.風(fēng)險(xiǎn)匹配答案：B16.根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，境內(nèi)個(gè)人分拆購匯規(guī)避額度管理，外匯局可對(duì)其處以（）罰款。A.30%以下?B.30%以上等值以下?C.50%以上等值以下?D.1倍以上5倍以下答案：B17.2025年證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)控核心指標(biāo)體系》，規(guī)定權(quán)益類基金單日凈值波動(dòng)超過（）需啟動(dòng)臨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)排查。A.3%?B.5%?C.7%?D.10%答案：C18.某金控集團(tuán)未在股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化后10日內(nèi)向人民銀行報(bào)告，該行為違反《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》第（）條。A.二十二?B.二十五?C.二十八?D.三十答案：B19.按照《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，對(duì)自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小貸余額不得超過人民幣（）萬元。A.10?B.20?C.30?D.50答案：C20.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》將“模型風(fēng)險(xiǎn)”首次納入（）范疇。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?B.信用風(fēng)險(xiǎn)?C.操作風(fēng)險(xiǎn)?D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C21.某理財(cái)公司使用“保本高收益”表述被認(rèn)定為誤導(dǎo)宣傳，該行為同時(shí)違反《廣告法》與（）。A.商業(yè)銀行法?B.理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法?C.價(jià)格法?D.電子商務(wù)法答案：B22.根據(jù)《反保險(xiǎn)欺詐指引》，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在發(fā)現(xiàn)疑似欺詐線索后（）個(gè)工作日內(nèi)完成內(nèi)部初核。A.3?B.5?C.10?D.15答案：B23.2025年《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》將“氫能基礎(chǔ)設(shè)施”納入第（）級(jí)分類。A.二?B.三?C.四?D.五答案：B24.某銀行因違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》向第三方提供企業(yè)征信報(bào)告，被處以50萬元罰款，該行為侵犯信息主體的（）權(quán)利。A.知情權(quán)?B.同意權(quán)?C.異議權(quán)?D.救濟(jì)權(quán)答案：B25.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司資本充足率不得低于（）。A.8%?B.10.5%?C.12%?D.15%答案：B26.2025年《證券公司合規(guī)管理有效性評(píng)估指引》要求，券商對(duì)子公司合規(guī)有效性評(píng)估的抽樣比例不得低于同類業(yè)務(wù)的（）。A.10%?B.20%?C.30%?D.50%答案：C27.某銀行員工私自查詢并泄露客戶賬戶信息，依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，應(yīng)對(duì)其處以（）處分。A.警告?B.記過?C.記大過至開除?D.罰款答案：C28.按照《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》，銀行對(duì)承兌保證金比例低于（）的商票業(yè)務(wù)需強(qiáng)化授信審查。A.30%?B.50%?C.70%?D.100%答案：B29.2025年《期貨和衍生品法》明確，境外經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開展?fàn)I銷，必須在（）注冊(cè)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)。A.證監(jiān)會(huì)?B.商務(wù)部?C.外匯局?D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)答案：A30.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，對(duì)重大聲譽(yù)事件，機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）小時(shí)內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。A.2?B.4?C.6?D.12答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些情形屬于《反洗錢法》規(guī)定的“可疑交易”？（）A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出?B.提前償還貸款且金額巨大?C.頻繁公轉(zhuǎn)私且用途模糊?D.境外留學(xué)購匯?E.長(zhǎng)期閑置賬戶突然啟用并大額收付答案：A、B、C、E32.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》中，確定為“核心數(shù)據(jù)”的判斷維度包括（）。A.對(duì)國(guó)家安全的影響程度?B.對(duì)公共利益的影響程度?C.對(duì)機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)的影響程度?D.數(shù)據(jù)規(guī)模大小?E.是否包含生物特征答案：A、B、C33.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負(fù)責(zé)人履職保障包括（）。A.知情權(quán)?B.調(diào)查權(quán)?C.考核權(quán)?D.薪酬決定權(quán)?E.人事任免建議權(quán)答案：A、B、C、E34.某保險(xiǎn)公司未對(duì)代理人執(zhí)業(yè)登記實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，可能違反的監(jiān)管規(guī)定有（）。A.《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》?B.《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》?C.《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》?D.《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》?E.《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》答案：A、B、C35.2025年《金融廣告發(fā)布管理辦法》明確，金融廣告不得含有（）內(nèi)容。A.保本保收益?B.國(guó)家背書暗示?C.與其他產(chǎn)品收益比較?D.真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示?E.利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)名義推薦答案：A、B、C、E36.下列哪些行為屬于《刑法修正案（十二）》新增的“金融黑灰產(chǎn)”幫助犯罪情形？（）A.非法提供信用卡信息批量下載接口?B.開發(fā)秒撥IP軟件用于洗錢?C.出售偽基站設(shè)備?D.正常出租云服務(wù)器?E.提供虛假KYC材料答案：A、B、C、E37.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》，評(píng)價(jià)要素包括（）。A.機(jī)制建設(shè)?B.操作與服務(wù)?C.教育宣傳?D.糾紛化解?E.成本收益答案：A、B、C、D38.2025年《上市公司可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指引》要求強(qiáng)制披露的議題有（）。A.氣候變化應(yīng)對(duì)?B.供應(yīng)鏈安全?C.反商業(yè)賄賂?D.員工多元化?E.董事會(huì)薪酬答案：A、B、C、D39.某銀行理財(cái)App未提供關(guān)閉個(gè)性化推薦選項(xiàng)，可能違反的法規(guī)包括（）。A.《個(gè)人信息保護(hù)法》?B.《App違法違規(guī)收集使用個(gè)人信息行為認(rèn)定方法》?C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》?D.《網(wǎng)絡(luò)安全法》?E.《商業(yè)銀行法》答案：A、B、C、D40.根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》，凈資本計(jì)算需扣減的風(fēng)險(xiǎn)資本包括（）。A.固有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本?B.信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本?C.其他附屬資本?D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本?E.操作風(fēng)險(xiǎn)資本答案：A、B三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年起，銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品不得投資于AA+以下債券。（）答案：√42.根據(jù)《期貨和衍生品法》，期貨公司可以將客戶保證金用于自有資金拆借，但需經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。（）答案：×43.銀行在開展跨境融資宏觀審慎管理試點(diǎn)時(shí)，可在上限內(nèi)自主決定跨境融資幣種結(jié)構(gòu)。（）答案：√44.《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法買賣、出租、出借支付賬戶，但允許出租銀行賬戶。（）答案：×45.2025版《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度》將“氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試”納入綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)范圍。（）答案：√46.根據(jù)《金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的公司可被依法實(shí)施市場(chǎng)退出。（）答案：√47.銀行對(duì)拒收人民幣現(xiàn)金的商戶無權(quán)進(jìn)行處罰，只能由人民銀行執(zhí)法。（）答案：×48.2025年證監(jiān)會(huì)新規(guī)要求，公募基金參與轉(zhuǎn)融通證券出借業(yè)務(wù)余額不得超過基金資產(chǎn)凈值的30%。（）答案：√49.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使用AI客服進(jìn)行電話銷售時(shí)，可不保存通話錄音，只需保存文字記錄。（）答案：×50.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，模型風(fēng)險(xiǎn)事件必須在7日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）51.簡(jiǎn)述2025年《商業(yè)銀行資本管理辦法》對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行（DSIBs）附加資本要求的核心內(nèi)容，并說明其對(duì)銀行合規(guī)管理的挑戰(zhàn)。答案：（1）核心內(nèi)容：DSIBs需在最低資本充足率基礎(chǔ)上，按分組適用0.25%—1.5%的附加資本要求，以核心一級(jí)資本滿足；同時(shí)引入“資本緩沖”雙層結(jié)構(gòu)，即儲(chǔ)備資本2.5%與逆周期資本0—2.5%，附加資本與緩沖資本疊加后，最高可達(dá)4.5%。（2）合規(guī)挑戰(zhàn)：①資本計(jì)量準(zhǔn)確性要求提升，需建立更精細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)分類系統(tǒng)；②資本規(guī)劃與分紅、回購受限，合規(guī)部需提前介入資本預(yù)算審查；③信息披露義務(wù)擴(kuò)大，需按季度披露分組變化、資本缺口及補(bǔ)救措施；④跨境并表監(jiān)管協(xié)調(diào)成本上升，合規(guī)需統(tǒng)籌境內(nèi)外子公司資本數(shù)據(jù)；⑤若資本不足，觸發(fā)薪酬遞延扣回條款，人力資源合規(guī)需同步調(diào)整薪酬政策。52.2025年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工行為管理的通知》，首次將“副業(yè)管理”納入年度合規(guī)審計(jì)。請(qǐng)列舉三類高風(fēng)險(xiǎn)副業(yè)類型，并給出合規(guī)管控措施。答案：（1）三類高風(fēng)險(xiǎn)副業(yè)：①網(wǎng)約車/外賣平臺(tái)注冊(cè)司機(jī)，存在泄露客戶位置信息風(fēng)險(xiǎn)；②微商、直播帶貨，易涉及誤導(dǎo)銷售、非法集資；③參股典當(dāng)、小貸、擔(dān)保公司，形成利益輸送通道。（2）管控措施：①建立副業(yè)申報(bào)系統(tǒng)，員工入職、年度、變動(dòng)三節(jié)點(diǎn)強(qiáng)制申報(bào)；②合規(guī)部聯(lián)合人力、審計(jì)建立負(fù)面清單，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)副業(yè)一票否決；③使用大數(shù)據(jù)爬蟲比對(duì)工商注冊(cè)、網(wǎng)約車平臺(tái)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)未報(bào)即問責(zé)；④將副業(yè)收入納入反洗錢大額交易監(jiān)測(cè)；⑤對(duì)違規(guī)副業(yè)員工實(shí)施“雙罰”，扣減績(jī)效、限制晉升，并視情況移送司法。53.2025年《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》要求機(jī)構(gòu)每年完成固有風(fēng)險(xiǎn)、控制有效性、剩余風(fēng)險(xiǎn)三維評(píng)估。請(qǐng)說明如何運(yùn)用“剩余風(fēng)險(xiǎn)矩陣”指導(dǎo)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，并給出示例。答案：（1）矩陣構(gòu)建：以固有風(fēng)險(xiǎn)為橫軸（低、中、高、極高），控制有效性為縱軸（弱、中、強(qiáng)），形成12宮格，剩余風(fēng)險(xiǎn)=固有風(fēng)險(xiǎn)?控制緩解強(qiáng)度，結(jié)果分為低、中、高、極高四檔。（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)則：①剩余風(fēng)險(xiǎn)“低”可正常準(zhǔn)入；②“中”需附加條件（如提高交易監(jiān)測(cè)閾值、縮短定期盡調(diào)周期）；③“高”需高級(jí)管理層審批并制定緩釋計(jì)劃；④“極高”原則上禁止準(zhǔn)入，確需開展須董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委審議。（3）示例：跨境支付公司擬與非洲某國(guó)匯款機(jī)構(gòu)合作，固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為“極高”（當(dāng)?shù)貫镕ATF灰名單、代理行模式），控制有效性評(píng)估“中”（已上線AI可疑交易模型、但無法獲取上游KYC數(shù)據(jù)），剩余風(fēng)險(xiǎn)為“高”。管理層決定附加條件：①單筆交易限額1萬美元；②每季度現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)；③建立10%風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；④一年后重評(píng)，若未改善則退出。五、案例分析題（20分）54.背景：2025年3月，某股份制銀行A支行私行客戶經(jīng)理王某，為完成季度考核，向高凈值客戶張某推薦“結(jié)構(gòu)化票據(jù)+場(chǎng)外期權(quán)”組合產(chǎn)品。王某口頭承諾“收益不低于8%，本金100%安全”，并出示過去三年回測(cè)數(shù)據(jù)。張某投入3000萬元，簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書時(shí)，王某未對(duì)“本金可能全部損失”條款進(jìn)行提示。4月，標(biāo)的股票暴跌，產(chǎn)品觸發(fā)敲入，張某本金損失80%。張某向銀保監(jiān)會(huì)投訴，同時(shí)在微博曝光，引發(fā)聲譽(yù)事件。監(jiān)管核查發(fā)現(xiàn)：（1）該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R5，張某風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為C4，適當(dāng)性不匹配；（2）銀行未對(duì)復(fù)雜產(chǎn)品進(jìn)行冷靜期回訪；（3）銷售過程未“雙錄”，僅有張某簽字的電子風(fēng)險(xiǎn)揭示書；（4）王某私下收取券商返傭50萬元，未納入銀行賬簿。問題：（1）請(qǐng)指出銀行及王某分別違反的監(jiān)管規(guī)定，并給出處罰依據(jù)。（8分）（2）從合規(guī)管理角度，提出五項(xiàng)整改措施，要求可量化、可驗(yàn)證。（6分）（3）若張某提起民事訴訟，銀行可能承擔(dān)何種民事責(zé)任？請(qǐng)結(jié)合《民法典》與《九民紀(jì)要》說明。（6分）答案：（1）銀行違規(guī)：①違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第6、