2025年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控與合規(guī)培訓(xùn)課程試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（2024修訂），董事會(huì)下設(shè)的合規(guī)管理委員會(huì)至少每（）召開一次會(huì)議，并形成書面決議。A.月??B.季度??C.半年??D.年答案：B2.某城商行理財(cái)經(jīng)理在朋友圈發(fā)布“保本高收益”產(chǎn)品信息，未提示風(fēng)險(xiǎn)，該行為最可能觸發(fā)下列哪類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？A.反洗錢風(fēng)險(xiǎn)??B.銷售適當(dāng)性風(fēng)險(xiǎn)??C.利率風(fēng)險(xiǎn)??D.國別風(fēng)險(xiǎn)答案：B3.2025年3月1日起施行的《個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同辦法》要求，個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)在標(biāo)準(zhǔn)合同生效之日起（）個(gè)工作日內(nèi)向省級(jí)以上網(wǎng)信部門備案。A.5??B.10??C.15??D.30答案：B4.關(guān)于“長臂管轄”原則，下列表述正確的是（）。A.僅適用于美國SEC對(duì)中概股的監(jiān)管??B.以行為效果發(fā)生地作為連接點(diǎn)C.必須以當(dāng)事人國籍為連接點(diǎn)??D.中國法院無權(quán)援引答案：B5.某券商因未履行可疑交易報(bào)告義務(wù)被央行處以400萬元罰款，該處罰信息應(yīng)在（）向社會(huì)公示。A.處罰作出之日起3日內(nèi)??B.處罰作出之日起7日內(nèi)C.處罰作出之日起10日內(nèi)??D.無需公示答案：B6.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（2025），“RACA”是指（）。A.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估??B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)??D.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)答案：A7.下列哪一項(xiàng)不屬于2025版《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)熱圖》中“高影響、高概率”區(qū)域？A.生成式AI輸出誤導(dǎo)客戶??B.數(shù)字人民幣錢包匿名超限C.綠色債券漂綠??D.銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金短款答案：D8.某基金公司使用ChatGPT撰寫債券募集說明書，未人工復(fù)核，導(dǎo)致數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，該情形最符合哪項(xiàng)合規(guī)失效動(dòng)因？A.治理缺失??B.人員不勝任??C.技術(shù)失控??D.外部欺詐答案：C9.2025年《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》修訂草案新增“算法歧視”條款，其最高罰款額度為上一年度銷售額的（）。A.1%??B.3%??C.5%??D.10%答案：C10.某跨國集團(tuán)擬依據(jù)《歐盟供應(yīng)鏈盡職調(diào)查指令》（CSDDD）建立合規(guī)體系，其中國子公司需對(duì)（）層供應(yīng)商開展人權(quán)盡調(diào)。A.第一??B.第二??C.第三??D.全鏈條答案：B11.按照《數(shù)據(jù)安全法》，金融機(jī)構(gòu)處理“重要數(shù)據(jù)”應(yīng)當(dāng)（）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.每半年??B.每年??C.每兩年??D.無需評(píng)估答案：B12.2025年央行發(fā)布的《人工智能金融應(yīng)用合規(guī)指引》要求，模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)保存期限不少于（）。A.1年??B.3年??C.5年??D.10年答案：C13.某銀行將反洗錢監(jiān)測(cè)模型外包給第三方科技公司，未在合同中約定數(shù)據(jù)刪除條款，該行為違反的合規(guī)義務(wù)是（）。A.最小必要原則??B.透明原則??C.可問責(zé)原則??D.公平原則答案：A14.關(guān)于“合規(guī)文化成熟度模型”（CCMM）2025版，下列哪項(xiàng)屬于Level4“可預(yù)測(cè)”階段特征？A.員工被動(dòng)接受培訓(xùn)??B.合規(guī)指標(biāo)納入高管績效C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警??D.合規(guī)創(chuàng)新成為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)答案：C15.某保險(xiǎn)公司使用人臉識(shí)別核保，未提供非人臉識(shí)別替代方案，被消費(fèi)者起訴，法院最可能援引的法律是（）。A.《個(gè)人信息保護(hù)法》第16條??B.《保險(xiǎn)法》第32條C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第9條??D.《網(wǎng)絡(luò)安全法》第42條答案：A16.2025年《上市公司可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指引》要求，溫室氣體范圍三排放數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過（）鑒證。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所??B.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)??C.環(huán)保部門??D.交易所答案：B17.某券商研究所分析師在未標(biāo)注“AI生成”情況下發(fā)布研報(bào)，被證監(jiān)局出具警示函，其直接違反的是（）。A.《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》第8條??B.《證券法》第56條C.《人工智能生成內(nèi)容標(biāo)識(shí)辦法》第5條??D.《廣告法》第4條答案：C18.按照《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，投訴處理時(shí)限最長不得超過（）日。A.7??B.15??C.30??D.60答案：C19.2025年新版《巴塞爾協(xié)議III》將操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法統(tǒng)一為（）。A.基本指標(biāo)法??B.標(biāo)準(zhǔn)法??C.高級(jí)計(jì)量法??D.內(nèi)部模型法答案：B20.某銀行發(fā)現(xiàn)員工私自查詢客戶征信，應(yīng)立即啟動(dòng)的合規(guī)調(diào)查程序是（）。A.監(jiān)管報(bào)告??B.事件初步評(píng)估??C.根因分析??D.監(jiān)管溝通答案：B21.關(guān)于“合規(guī)科技”（RegTech）與“監(jiān)管科技”（SupTech）的區(qū)別，下列表述正確的是（）。A.使用者相同??B.技術(shù)棧不同??C.目標(biāo)一致??D.數(shù)據(jù)流向相反答案：D22.2025年《反壟斷合規(guī)激勵(lì)指南》規(guī)定，企業(yè)建立有效合規(guī)體系可申請(qǐng)最高減少（）罰款。A.10%??B.20%??C.30%??D.50%答案：B23.某支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)被央行吊銷牌照，其客戶備付金最晚應(yīng)于（）完成清退。A.牌照吊銷之日起5日??B.10日??C.15日??D.30日答案：B24.按照《行政處罰法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)1000萬元以上罰款有權(quán)申請(qǐng)（）。A.聽證??B.行政復(fù)議??C.行政訴訟??D.調(diào)解答案：A25.2025年《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》將“棕色資產(chǎn)”定義為（）。A.高碳排放資產(chǎn)??B.高污染資產(chǎn)??C.高能耗資產(chǎn)??D.高水耗資產(chǎn)答案：A26.某銀行理財(cái)App默認(rèn)勾選“共享個(gè)人信息給第三方”，被網(wǎng)信辦認(rèn)定為“未經(jīng)同意處理個(gè)人信息”，其罰款基數(shù)為（）。A.1萬元??B.5萬元??C.5000萬元以下??D.上一年度營業(yè)額5%答案：D27.2025年《反洗錢法》修訂草案引入“受益所有人”穿透標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)合伙企業(yè)而言，指擁有（）以上合伙權(quán)益的自然人。A.10%??B.15%?C.25%??D.50%答案：C28.某券商使用生成式AI撰寫債券募集說明書，未披露AI參與，投資者因誤導(dǎo)遭受損失，券商最可能承擔(dān)的責(zé)任形式是（）。A.行政責(zé)任??B.民事賠償??C.刑事責(zé)任??D.紀(jì)律處分答案：B29.2025年《銀行合規(guī)管理有效性評(píng)價(jià)指引》要求，合規(guī)管理有效性評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)當(dāng)于每年（）前報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A.1月31日??B.3月31日??C.4月30日??D.6月30日答案：B30.關(guān)于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)”（CRWA），下列說法正確的是（）。A.納入信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)??B.單獨(dú)計(jì)提資本C.用于計(jì)算杠桿率??D.與操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求互斥答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些情形屬于2025年《個(gè)人信息保護(hù)法》第13條規(guī)定的“無需授權(quán)”例外？A.履行法定職責(zé)??B.突發(fā)公共衛(wèi)生事件??C.新聞報(bào)道需要??D.學(xué)術(shù)研究需要??E.維護(hù)重大公共利益答案：A、B、E32.建立有效的反洗錢三道防線，下列哪些屬于第二道防線職責(zé)？A.制定客戶盡調(diào)政策??B.開展定期合規(guī)測(cè)試??C.大額交易人工復(fù)核??D.出具合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告??E.建立監(jiān)測(cè)系統(tǒng)答案：A、B、D33.2025年《ESG評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)管理辦法》要求評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)具備哪些內(nèi)控機(jī)制？A.利益沖突防火墻??B.評(píng)級(jí)方法公開??C.原始數(shù)據(jù)保存10年??D.評(píng)級(jí)結(jié)果復(fù)核??E.強(qiáng)制輪換評(píng)級(jí)人員答案：A、B、D34.某銀行開展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)，需同時(shí)遵守哪些監(jiān)管規(guī)定？A.央行《跨境理財(cái)通實(shí)施細(xì)則》??B.外匯局《個(gè)人外匯管理辦法》C.香港金管局《合資格產(chǎn)品清單》??D.澳門金融局《銷售行為守則》??E.銀保監(jiān)會(huì)《理財(cái)公司管理辦法》答案：A、B、C、E35.2025年《金融機(jī)構(gòu)算法推薦合規(guī)指引》提出算法倫理原則包括：A.公平??B.透明??C.安全??D.可控??E.盈利答案：A、B、C、D36.以下哪些屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型？A.內(nèi)部欺詐??B.外部欺詐??C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動(dòng)??D.執(zhí)行交割與流程管理??E.合規(guī)罰款答案：A、B、C、D37.2025年《銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法》對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量缺陷實(shí)施分類問責(zé)，下列哪些情形屬于“嚴(yán)重缺陷”？A.關(guān)鍵指標(biāo)差錯(cuò)率>5%??B.故意篡改數(shù)據(jù)??C.漏報(bào)重要子公司??D.系統(tǒng)無法追溯原始憑證??E.遲報(bào)1日答案：B、C、D38.某券商研究所擬使用大模型生成英文研報(bào)，需關(guān)注哪些跨境合規(guī)問題？A.美國SECRegFD??B.歐盟MAR條例??C.英國FCA手冊(cè)??D.中國《反間諜法》??E.香港SFC守則答案：A、B、C、E39.2025年《金融廣告合規(guī)審查要點(diǎn)》將下列哪些表述列為“禁用詞”？A.保本??B.無風(fēng)險(xiǎn)??C.最高收益??D.穩(wěn)賺??E.復(fù)利滾存答案：A、B、C、D40.關(guān)于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)appetite”，下列哪些指標(biāo)可用于量化？A.監(jiān)管罰款金額上限??B.監(jiān)管關(guān)注次數(shù)閾值??C.員工違規(guī)率??D.客戶投訴率??E.資本充足率答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》規(guī)定，出境數(shù)據(jù)超過10萬人敏感個(gè)人信息才需評(píng)估。答案：×（1萬人）42.銀行員工在內(nèi)部合規(guī)系統(tǒng)舉報(bào)違規(guī)行為，銀行可將其姓名告知被舉報(bào)人以便核實(shí)。答案：×43.2025年《金融機(jī)構(gòu)氣候風(fēng)險(xiǎn)情景分析指南》要求至少設(shè)置三種碳價(jià)路徑。答案：√44.按照《刑法修正案（十二）》，單位犯洗錢罪，對(duì)直接負(fù)責(zé)人員最高可處10年有期徒刑。答案：√45.生成式AI輸出的研究報(bào)告可以免于內(nèi)幕信息審查。答案：×46.2025年《銀行合規(guī)官任職資格管理辦法》允許合規(guī)官兼任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。答案：×47.綠色債券募集資金可用于一般營運(yùn)資金，但比例不得超過30%。答案：√48.金融機(jī)構(gòu)被央行列入“反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管名單”后，應(yīng)立即停止所有跨境業(yè)務(wù)。答案：×49.2025年《金融數(shù)據(jù)分級(jí)指南》將“個(gè)人生物特征”列為核心數(shù)據(jù)。答案：√50.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)越高，銀行資本充足率越低。答案：√四、簡答題（每題10分，共30分）51.結(jié)合2025年監(jiān)管實(shí)踐，簡述金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用生成式AI過程中面臨的三大合規(guī)挑戰(zhàn)，并提出對(duì)應(yīng)管控措施。答案：（1）誤導(dǎo)性信息披露風(fēng)險(xiǎn)：AI生成內(nèi)容可能包含虛假或過時(shí)信息，違反《證券法》第78條。管控措施包括建立“AI輸出雙簽”制度，人工復(fù)核并留痕；在顯著位置標(biāo)注“AI生成”及復(fù)核人員姓名。（2）數(shù)據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：訓(xùn)練數(shù)據(jù)可能含未經(jīng)授權(quán)的個(gè)人信息或版權(quán)材料，違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第6條。措施包括建立數(shù)據(jù)溯源臺(tái)賬，采用合成數(shù)據(jù)或已授權(quán)數(shù)據(jù)；對(duì)境外云訓(xùn)練實(shí)施數(shù)據(jù)出境評(píng)估。（3）算法歧視與公平風(fēng)險(xiǎn)：AI推薦可能系統(tǒng)性排除某類客戶，違反《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》新增條款。措施包括引入公平性測(cè)試指標(biāo)（如DemographicParity），定期獨(dú)立審計(jì)；設(shè)置申訴通道，48小時(shí)內(nèi)人工干預(yù)糾正。52.2025年某股份制銀行收到央行反洗錢《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》，指出其“客戶盡職調(diào)查（CDD）有效性不足”。請(qǐng)從制度、流程、系統(tǒng)、人員四個(gè)維度提出整改方案。答案：制度：修訂《CDD操作規(guī)程》，將“受益所有人”穿透比例從25%下調(diào)至10%，新增“高風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化盡調(diào)”專章；建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，季度復(fù)評(píng)。流程：對(duì)公開戶實(shí)行“雙人面簽+遠(yuǎn)程視頻核身”，對(duì)私開戶引入公安NFC芯片讀卡；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開戶增加“加強(qiáng)型問卷”，覆蓋資金來源、預(yù)期交易規(guī)模等18項(xiàng)字段。系統(tǒng)：升級(jí)反洗錢系統(tǒng)，對(duì)接全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，自動(dòng)抓取并解析股東及最終受益人；引入知識(shí)圖譜，實(shí)現(xiàn)股權(quán)穿透至自然人；設(shè)置“紅、橙、黃”三級(jí)預(yù)警，觸發(fā)后自動(dòng)凍結(jié)非柜面渠道。人員：制定《反洗錢崗位資格認(rèn)證管理辦法》，2025年完成全員持證；建立“合規(guī)積分”與績效掛鉤，積分低于80分強(qiáng)制離崗培訓(xùn)；引入外部專家每季度開展“監(jiān)管案例復(fù)盤”沙龍。53.試述2025年《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境、社會(huì)與治理（ESG）合規(guī)管理指引》對(duì)治理架構(gòu)的具體要求，并說明如何開展有效性評(píng)估。答案：治理架構(gòu)要求：（1）董事會(huì)承擔(dān)ESG最終責(zé)任，下設(shè)ESG委員會(huì)，由獨(dú)立董事?lián)沃飨?，每年至少召開4次會(huì)議；（2）設(shè)立ESG合規(guī)官（ECO），由副總裁級(jí)高管擔(dān)任，直接向CEO與董事會(huì)雙重匯報(bào)；（3）建立“三道防線”模式：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)ESG數(shù)據(jù)收集與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；ECO牽頭制定政策、開展審查；內(nèi)審部門每年對(duì)ESG內(nèi)控進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。有效性評(píng)估：（1）指標(biāo)設(shè)計(jì)：設(shè)置核心指標(biāo)（如碳排放數(shù)據(jù)差錯(cuò)率<1%、社會(huì)責(zé)任負(fù)面事件次數(shù)）、領(lǐng)先指標(biāo)（ESG培訓(xùn)覆蓋率100%、系統(tǒng)數(shù)據(jù)自動(dòng)采集率≥90%）；（2）評(píng)估方法：采用KPI打分卡+穿行測(cè)試+外部鑒證“三位一體”，每年聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)范圍1、2、3碳排放數(shù)據(jù)進(jìn)行有限鑒證；（3）結(jié)果運(yùn)用：評(píng)估報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議后公開披露，對(duì)未達(dá)標(biāo)條線扣減績效獎(jiǎng)金5%–10%，并納入監(jiān)管報(bào)送《合規(guī)管理有效性評(píng)價(jià)報(bào)告》附件。五、案例分析題（共20分）54.背景：2025年4月，某頭部券商上線“AI投顧”小程序，向投資者提供美股、港股、A股多空建議。上線兩周內(nèi)，因AI推薦集中買入某中概股，導(dǎo)致近3萬名投資者合計(jì)虧損5.2億元。投資者集體投訴，媒體質(zhì)疑AI模型訓(xùn)練使用了未公開分析師研報(bào)，且未提示“歷史回測(cè)不代表未來收益”。監(jiān)管機(jī)構(gòu)啟動(dòng)聯(lián)合調(diào)查。問題：（1）請(qǐng)指出該券商可能違反的五項(xiàng)法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定，并說明理由。（10分）（2）若你擔(dān)任該券商新任合規(guī)總監(jiān)，請(qǐng)?zhí)岢鲆环?0天整改路線圖，需包含風(fēng)險(xiǎn)隔離、投資