2026年保險(xiǎn)代理人面試寶典及專(zhuān)業(yè)知識(shí)測(cè)試一、單選題（共10題，每題2分，總計(jì)20分）1.2026年保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)中，以下哪項(xiàng)最能體現(xiàn)“科技賦能”的核心方向？A.強(qiáng)化線下門(mén)店監(jiān)管B.推動(dòng)AI智能客服普及C.限制線上渠道銷(xiāo)售D.提高代理人持證門(mén)檻2.某客戶年繳保費(fèi)10萬(wàn)元，投保終身壽險(xiǎn)，若保險(xiǎn)公司采用“增額終身壽險(xiǎn)”模式，其收益主要體現(xiàn)在：A.死亡賠償金隨年齡增長(zhǎng)B.現(xiàn)金價(jià)值按固定利率復(fù)利增長(zhǎng)C.免費(fèi)領(lǐng)取生存金D.貸款利率高于市場(chǎng)水平3.在中國(guó)，健康險(xiǎn)理賠時(shí)需提供“三重審核”材料，以下哪項(xiàng)不屬于必要文件？A.醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票B.疾病診斷證明C.身份證復(fù)印件D.藥品清單及處方（非處方藥）4.某地銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》中，明確要求代理人不得誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)：A.與自身需求匹配的產(chǎn)品B.高端理財(cái)型保險(xiǎn)C.超出預(yù)算的附加險(xiǎn)種D.長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)5.客戶投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)，若車(chē)輛為新能源車(chē)，其商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)通常較燃油車(chē)：A.高30%-50%B.低20%-30%C.無(wú)明顯差異D.需額外附加“自燃險(xiǎn)”6.某客戶咨詢“年金險(xiǎn)”，代理人應(yīng)重點(diǎn)說(shuō)明其“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”功能，以下哪項(xiàng)描述最準(zhǔn)確？A.保費(fèi)可隨時(shí)退保，無(wú)損失B.稅收優(yōu)惠僅限高端人群C.現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)受市場(chǎng)波動(dòng)影響大D.到期后可一次性領(lǐng)取全部本金及收益7.《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司未按約定履行保險(xiǎn)金給付義務(wù)的，應(yīng)按日加算利息，利率標(biāo)準(zhǔn)參考：A.中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率B.股票市場(chǎng)平均回報(bào)率C.銀行活期存款利率D.代理人傭金比例8.某客戶家庭年收入25萬(wàn)元，代理人建議其配置“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，主要考慮因素是：A.保費(fèi)占收入比例低于10%B.保險(xiǎn)公司為頭部品牌C.續(xù)保條件為“保證續(xù)?！盌.保障范圍包含社保外用藥9.2026年保險(xiǎn)行業(yè)將重點(diǎn)推廣“銀保合作”模式，代理人需掌握的核心技能是：A.熟悉銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)B.能獨(dú)立完成保單設(shè)計(jì)C.理解銀行客戶資產(chǎn)配置需求D.減少與銀行柜員的沖突10.某客戶因疾病住院，代理人跟進(jìn)理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)醫(yī)院未使用醫(yī)保目錄內(nèi)藥品，導(dǎo)致部分費(fèi)用無(wú)法報(bào)銷(xiāo)，此時(shí)最恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵篈.建議客戶自行墊付B.指導(dǎo)客戶申請(qǐng)“意外險(xiǎn)”賠付C.協(xié)助客戶與醫(yī)院協(xié)商調(diào)整用藥D.解除合同并退還已繳保費(fèi)二、多選題（共5題，每題3分，總計(jì)15分）1.代理人維護(hù)客戶關(guān)系時(shí)，以下哪些行為符合合規(guī)要求？A.定期發(fā)送產(chǎn)品更新郵件B.在節(jié)假日贈(zèng)送非現(xiàn)金禮品（如定制筆記本）C.安排客戶參加高端旅游團(tuán)D.收取客戶購(gòu)買(mǎi)金額1%的“服務(wù)費(fèi)”2.分紅型保險(xiǎn)的收益來(lái)源包括：A.死亡賠償金B(yǎng).保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)分配C.資產(chǎn)投資收益D.附加險(xiǎn)種費(fèi)用3.客戶投保意外險(xiǎn)時(shí)，以下哪些情況屬于“免責(zé)條款”？A.醉酒導(dǎo)致的意外傷害B.參與極限運(yùn)動(dòng)（未如實(shí)告知）C.疾病引起的意外事故D.駕駛無(wú)證車(chē)輛發(fā)生事故4.代理人銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)，需重點(diǎn)向客戶解釋的“如實(shí)告知”義務(wù)包括：A.身體健康狀況（如慢性?。〣.家庭病史（直系親屬疾?。〤.職業(yè)、收入等影響風(fēng)險(xiǎn)的因素D.已投保的其他保險(xiǎn)種類(lèi)5.銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)“保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)誤導(dǎo)”的監(jiān)管措施包括：A.限制宣傳語(yǔ)中使用“保證收益”等字眼B.強(qiáng)制代理人簽署《合規(guī)承諾書(shū)》C.對(duì)違規(guī)銷(xiāo)售行為處以罰款D.要求保險(xiǎn)公司公開(kāi)理賠數(shù)據(jù)三、判斷題（共10題，每題1分，總計(jì)10分）1.保險(xiǎn)代理人可通過(guò)微信朋友圈直接銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。（×）2.終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨年齡增長(zhǎng)而遞增。（√）3.客戶未如實(shí)告知健康狀況，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同并退還保費(fèi)。（×，應(yīng)退還已收保費(fèi)，但無(wú)利息補(bǔ)償）4.車(chē)險(xiǎn)中的“三者險(xiǎn)”主要保障被保險(xiǎn)人自身車(chē)輛損失。（×，保障第三方財(cái)產(chǎn)或人身傷亡）5.保險(xiǎn)公司的“償付能力”是指其資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債規(guī)模的比值。（√）6.年金險(xiǎn)的“預(yù)定利率”越高，客戶收益越好。（√）7.代理人銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)，必須以客戶需求為導(dǎo)向，不得強(qiáng)行推銷(xiāo)。（√）8.健康險(xiǎn)的“免賠額”越高，保費(fèi)越便宜。（√）9.銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)代理人每月需完成至少8小時(shí)的合規(guī)培訓(xùn)。（×，具體要求因地市而異）10.保險(xiǎn)合同中的“不可抗辯條款”規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得因客戶未如實(shí)告知而拒賠。（√）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，總計(jì)15分）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)代理人如何向客戶解釋“保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值”？-現(xiàn)金價(jià)值是指保單具有的“可提前變現(xiàn)”價(jià)值，通常基于已繳保費(fèi)、時(shí)間、保障期限等因素計(jì)算；客戶可通過(guò)部分退保獲取，但會(huì)損失部分收益；代理人需強(qiáng)調(diào)退保損失的計(jì)算方式，避免客戶因短期需求而猶豫。2.客戶咨詢“重疾險(xiǎn)”，代理人應(yīng)如何設(shè)計(jì)對(duì)比方案？-重點(diǎn)關(guān)注：①保障病種數(shù)量（是否覆蓋高發(fā)輕癥）；②賠付比例（單次/多次賠付）；③等待期（越短越好）；④除外責(zé)任（如既往癥、妊娠相關(guān)疾病限制）；⑤增值服務(wù)（如就醫(yī)綠通、費(fèi)用墊付）。建議選擇性價(jià)比高、條款靈活的產(chǎn)品。3.銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯”，代理人需如何配合？-確保投保過(guò)程錄音錄像完整，客戶確認(rèn)信息無(wú)誤；銷(xiāo)售文件（如投保單、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)）需客戶親簽；電子保單需客戶確認(rèn)接收；定期自查回溯資料，避免因信息缺失導(dǎo)致糾紛。五、論述題（1題，10分）結(jié)合2026年保險(xiǎn)行業(yè)趨勢(shì)，論述代理人如何提升“銀保合作”中的銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)力？（參考要點(diǎn)：1.熟悉銀行客戶需求：分析銀行客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，針對(duì)性推薦保障型+理財(cái)型組合產(chǎn)品；2.強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)：避免誤導(dǎo)銷(xiāo)售，突出保險(xiǎn)的“風(fēng)險(xiǎn)保障”而非“高收益”；3.利用科技工具：通過(guò)銀行APP或小程序進(jìn)行保單管理，提升客戶體驗(yàn)；4.建立長(zhǎng)期合作：與銀行理財(cái)經(jīng)理建立互信關(guān)系，共享客戶資源；5.差異化競(jìng)爭(zhēng)：突出保險(xiǎn)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的互補(bǔ)性，如保險(xiǎn)的“安全墊”作用。）答案及解析一、單選題1.B（科技賦能是2026年監(jiān)管重點(diǎn)，AI客服可提升效率）2.B（增額終身壽險(xiǎn)以現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)為核心）3.D（非處方藥通常不作為理賠依據(jù)）4.C（超出預(yù)算的附加險(xiǎn)種屬于強(qiáng)制銷(xiāo)售行為）5.B（新能源車(chē)商業(yè)險(xiǎn)因技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)略高）6.A（年金險(xiǎn)的核心是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，退保會(huì)損失收益）7.A（利息參照央行基準(zhǔn)利率，體現(xiàn)金融監(jiān)管公平性）8.A（百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要求保費(fèi)占收入比例低，符合可負(fù)擔(dān)性原則）9.C（銀保合作需代理人理解銀行客戶資產(chǎn)配置邏輯）10.C（醫(yī)院用藥與理賠無(wú)關(guān)，代理人應(yīng)協(xié)助協(xié)商）二、多選題1.AB（C涉及利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，D屬違規(guī)收費(fèi)）2.BC（A是保障責(zé)任，D是附加費(fèi)用）3.ABD（C疾病非意外原因）4.ABCD（如實(shí)告知義務(wù)全面覆蓋個(gè)人及家庭風(fēng)險(xiǎn)因素）5.ABCD（監(jiān)管措施全面覆蓋宣傳、合規(guī)、處罰、數(shù)據(jù)透明化）三、判斷題1.×（需通過(guò)持牌機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售，朋友圈僅宣傳）2.√（終身壽險(xiǎn)保費(fèi)隨年齡增長(zhǎng)）3.×（解除合同需退保，但無(wú)利息補(bǔ)償）4.×（三者險(xiǎn)保障第三方責(zé)任）5.√（償付能力反映公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健性）6.√（預(yù)定利率越高，收益越高）7.√（合規(guī)銷(xiāo)售的核心是客戶需求導(dǎo)向）8.√（免賠額越高，保費(fèi)越低）9.×（培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)因地市規(guī)定不同）10.√（不可抗辯條款保障客戶權(quán)益）四、簡(jiǎn)答題1.現(xiàn)金價(jià)值解釋?zhuān)?保單現(xiàn)金價(jià)值=已繳保費(fèi)×預(yù)定利率×剩余保障年限；客戶可部分退保，但會(huì)損失利息；代理人需強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期持有收益更高。2.重疾險(xiǎn)對(duì)比方案：-①保障范圍（輕癥覆蓋數(shù)量、高發(fā)重疾是否包含）；②賠付邏輯（單次/多次，間隔期）；③等待期（越短越好）；④除外責(zé)任（如既往癥、生育限制）；⑤增值服務(wù)（就醫(yī)協(xié)助、費(fèi)用墊付）。3.保險(xiǎn)銷(xiāo)售可回溯配合：-錄音錄像完整、文件親簽、電子保單確認(rèn)、定期自查；避免信息缺失導(dǎo)致糾紛。五、論述題提升銀保合作競(jìng)爭(zhēng)力策略：1