2026年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考試題庫(kù)500道第一部分單選題(500題)1、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.承兌為匯票所獨(dú)有的行為

B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

【答案】：D2、（2018年真題）關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收入

C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

D.針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競(jìng)爭(zhēng)、有效分散風(fēng)險(xiǎn)、要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式

【答案】：A3、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理總體可以分為財(cái)產(chǎn)管理、銀行內(nèi)部資金管理和()三部分。

A.銀行的經(jīng)營(yíng)管理

B.銀行的損益管理

C.銀行的投資管理

D.銀行的投入與產(chǎn)出管理

【答案】：B4、柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.賬戶開(kāi)立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評(píng)級(jí)授信

D.重要憑證和重要物品保管

【答案】：C5、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)調(diào)節(jié)

【答案】：A6、以下不屬于綜合化經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)

B.明顯的集體化趨勢(shì)

C.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域窄

D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

【答案】：C7、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的5個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說(shuō)明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

【答案】：C8、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購(gòu)貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嫁接的投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.產(chǎn)品差異法

【答案】：B9、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)

【答案】：A10、銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

B.個(gè)人客戶、單位客戶

C.個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

【答案】：C11、貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，其外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

【答案】：C12、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸

D.曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】：A13、商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本占用

B.資本預(yù)期回報(bào)率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)

【答案】：C14、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)恼f(shuō)法正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇

B.對(duì)于無(wú)法通過(guò)其他風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償

C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

D.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率

【答案】：B15、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級(jí)法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復(fù)制法、交叉組合法

D.仿效法、升級(jí)法

【答案】：B16、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。

A.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分

B.沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證

【答案】：D17、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確的我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是()。

A.自主性、效益性、流動(dòng)性

B.流動(dòng)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性

C.安全性、流動(dòng)性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】：C18、下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的是()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款

D.信用卡透支

【答案】：D19、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件的是（）。

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C20、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A21、由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常不被應(yīng)用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.資源配置

C.風(fēng)險(xiǎn)控制管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

【答案】：C22、（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營(yíng)銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理

B.銀行營(yíng)銷策略

C.營(yíng)銷渠道

D.促銷策略

【答案】：B23、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：C24、（2020年真題）按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動(dòng)性

C.期限

D.業(yè)務(wù)品種

【答案】：A25、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

【答案】：C26、()以銀行為母公司，通過(guò)控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對(duì)不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)

【答案】：B27、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：C28、績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

B.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

C.績(jī)效指標(biāo)

D.月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

【答案】：B29、以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

【答案】：C30、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰(shuí)委托誰(shuí)付費(fèi)”的原則向委托人收取代理手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理

【答案】：C31、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)審批市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.監(jiān)控和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況

C.負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

D.督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和水平的報(bào)告

【答案】：C32、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法。錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

【答案】：C33、在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常采用（）的方式籌措資金。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.并購(gòu)貸款

【答案】：C34、()是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)程。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.市場(chǎng)定位

D.銀行形象定位

【答案】：C35、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

【答案】：C36、銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

【答案】：A37、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B.是一種時(shí)間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數(shù)據(jù)不易收集

【答案】：B38、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.透支時(shí)具有歸還意思，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據(jù)司法解釋，在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處

【答案】：C39、在定期回購(gòu)中，因回購(gòu)期越長(zhǎng)，其信用風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.越大

B.越小

C.時(shí)大時(shí)小

D.不確定

【答案】：A40、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1個(gè)月

【答案】：A41、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】：A42、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用效率，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的()目標(biāo)。

A.盈利性、流動(dòng)性、持續(xù)性

B.盈利性、持續(xù)性、安全性

C.盈利性、流動(dòng)性、安全性

D.流動(dòng)性、安全性、持續(xù)性

【答案】：C43、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)就是將（）作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內(nèi)部審計(jì)

【答案】：B44、由政府設(shè)立，其目的主要是補(bǔ)充和完善市場(chǎng)機(jī)制、促進(jìn)區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.城市商業(yè)銀行

【答案】：B45、信托公司開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B46、（2017年真題）某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在不預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假。并安排另一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替

B.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗

C.對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗

D.對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)

【答案】：B47、()是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：C48、（），是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】：A49、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的（）是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者。

A.會(huì)員大會(huì)

B.自律工作委員會(huì)

C.會(huì)員單位

D.理事會(huì)

【答案】：B50、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是（）。

A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

B.作為評(píng)審委員會(huì)的成員參與對(duì)客戶授信各環(huán)節(jié)的評(píng)審

C.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

【答案】：B51、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，允許解除合同的是（）。

A.作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止

B.法定代表人變更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立

【答案】：C52、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說(shuō)法中，正確的是()。

A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)

C.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”

D.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)

【答案】：A53、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款要求資本充足率不低于（）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

【答案】：B54、下列選項(xiàng)中，不屬于貸款提款條件的是（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.政府批準(zhǔn)

D.資本金要求

【答案】：B55、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過(guò)三年

B.董事任期期滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營(yíng)或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)

C.董事任期屆滿，連選可以連任

D.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間不得超過(guò)三年

【答案】：D56、金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的環(huán)節(jié)不包括()。

A.收購(gòu)

B.管理

C.重組

D.處置

【答案】：C57、通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立的賬戶類型有（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：A58、以下選項(xiàng)中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

【答案】：C59、下列選項(xiàng)中，（）在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

B.集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)限額

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額

D.組合風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】：A60、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

【答案】：C61、票據(jù)行為中，保證不適用于()。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票

【答案】：C62、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一

【答案】：A63、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)遵守"賣者有責(zé)"的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C64、()是金融市場(chǎng)的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動(dòng)者。

A.金融消費(fèi)者

B.金融機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.商業(yè)銀行

【答案】：A65、教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

【答案】：C66、下列（）屬于社會(huì)責(zé)任類的指標(biāo)。

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.公眾金融教育

【答案】：D67、內(nèi)部控制的基本要素中，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責(zé)權(quán)限，以形成科學(xué)有效的職責(zé)分工和制衡機(jī)制，體現(xiàn)內(nèi)部控制理念屬于（）。

A.人力資源

B.組織架構(gòu)

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度

【答案】：B68、()是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

【答案】：D69、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受尊重權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

【答案】：D70、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)銷售

B.柜臺(tái)銷售

C.電話銷售

D.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

【答案】：D71、發(fā)行人不通過(guò)承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.直接公募

D.間接公募

【答案】：A72、目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

【答案】：B73、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團(tuán)集中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)

B.地域集中風(fēng)險(xiǎn)

C.時(shí)間集中風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C74、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

【答案】：D75、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門(mén)委員會(huì)決定。

A.董事會(huì)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：A76、（2018年真題）貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營(yíng)（）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

B.境內(nèi)外股票市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

【答案】：B77、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險(xiǎn)制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.利率政策

【答案】：B78、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為張，()元標(biāo)準(zhǔn)券為1張。

A.100

B.200

C.500

D.1000

【答案】：A79、商業(yè)銀行對(duì)不同行業(yè)設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，以此來(lái)達(dá)到()的目的。

A.提高行業(yè)利潤(rùn)

B.搶占市場(chǎng)份額

C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.減小壞賬損失

【答案】：C80、市場(chǎng)定位的第一步是()。

A.識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購(gòu)買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)

D.把市場(chǎng)和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域和群體

【答案】：A81、（）應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建立全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.商業(yè)銀行董事會(huì)

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)

C.商業(yè)銀行理事會(huì)

D.商業(yè)銀行員工會(huì)

【答案】：A82、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的表述中，正確的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋可以純粹依靠計(jì)量的手段

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)容易收集

【答案】：A83、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

【答案】：A84、銀行應(yīng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)應(yīng)樹(shù)立（）理念。

A.合規(guī)從高層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

C.有效互動(dòng)

D.主動(dòng)合規(guī)

【答案】：D85、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個(gè)人可以開(kāi)立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

【答案】：C86、交易席位費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：B87、下列關(guān)于我國(guó)普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度

【答案】：B88、從我國(guó)多年成功的財(cái)政政策經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在總需求不足時(shí)，通過(guò)（）財(cái)政政策會(huì)使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.中性

B.擴(kuò)張性

C.相機(jī)抉擇性

D.緊縮性

【答案】：B89、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆出

B.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

【答案】：A90、銀團(tuán)貸款中的組織者或安排者稱為（）。

A.經(jīng)理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】：C91、（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

【答案】：A92、外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)()年。

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】：D93、汽車金融公司是為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中屬于違規(guī)行為的是（）。

A.向購(gòu)買二手車的消費(fèi)者發(fā)放汽車價(jià)格80%的貸款

B.向購(gòu)買新能源汽車的自用消費(fèi)者發(fā)放貸款金額達(dá)到汽車價(jià)格的85%

C.向購(gòu)買汽車的消費(fèi)者發(fā)放3年期汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

【答案】：A94、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度

C.建立客戶身份識(shí)別制度

D.健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

【答案】：D95、下列關(guān)于違約損失率的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對(duì)交易項(xiàng)目一各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)

【答案】：C96、下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是()。

A.實(shí)施外匯管理

B.發(fā)放貸款

C.吸收公眾存款

D.辦理結(jié)算

【答案】：A97、商業(yè)銀行開(kāi)展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)“的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的（）。

A.實(shí)在性

B.客觀性

C.真實(shí)性

D.獨(dú)立性

【答案】：C98、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】：D99、下列不是導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

【答案】：B100、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：D101、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。

A.對(duì)重要崗位實(shí)行強(qiáng)制休假制度

B.對(duì)同一機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不得同時(shí)同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

D.對(duì)重要崗位實(shí)行輪崗

【答案】：C102、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

【答案】：B103、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個(gè)等級(jí)。

A.1

B.3

C.5

D.7

【答案】：C104、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

【答案】：D105、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。

A.同業(yè)拆借

B.證券回購(gòu)協(xié)議

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.向中央銀行借款

【答案】：C106、同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過(guò)（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.3年

【答案】：D107、關(guān)于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說(shuō)法正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國(guó)人民銀行行使

B.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國(guó)人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制.具體辦法由中國(guó)人民銀行規(guī)定

D.中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查

【答案】：B108、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門(mén)委員會(huì)決定。

A.客觀公正

B.獨(dú)立客觀

C.獨(dú)立垂直

D.層級(jí)分明

【答案】：C109、（）對(duì)董事會(huì)和審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計(jì)程序，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理情況，落實(shí)年度審計(jì)工作計(jì)劃，開(kāi)展后續(xù)審計(jì)，監(jiān)督整改情況，對(duì)審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。

A.審計(jì)委員會(huì)

B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

C.首席審計(jì)官

D.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】：B110、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

【答案】：B111、（2018年真題）下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)特征說(shuō)法中，正確的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)可能存在

C.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，政府不可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，個(gè)人不可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

【答案】：A112、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D113、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5

【答案】：C114、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產(chǎn)品組合策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營(yíng)銷策略

【答案】：C115、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候，它的可行性營(yíng)銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營(yíng)銷策略

C.大眾營(yíng)銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

【答案】：A116、（）是指以借款人或者第三人的動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先受償?shù)馁J款。

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】：D117、支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

【答案】：A118、（2017年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.外部控制措施

D.內(nèi)部環(huán)境

【答案】：C119、經(jīng)外匯管理部門(mén)批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不包括()。

A.活期儲(chǔ)蓄存款

B.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

C.存本取息定期儲(chǔ)蓄存款

D.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C120、以下選項(xiàng)屬于財(cái)政政策工具的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.國(guó)債

C.基準(zhǔn)利率

D.正回購(gòu)

【答案】：B121、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起()Et內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】：B122、（2018年真題）在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門(mén)及人員應(yīng)該完成（）。

A.電子檔案

B.書(shū)面報(bào)告

C.網(wǎng)站公示

D.發(fā)放通知

【答案】：B123、國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來(lái)滿足。

A.0.5%，核心一級(jí)資本

B.0.5%，一級(jí)資本

C.1%，核心一級(jí)資本

D.1%，一級(jí)資本

【答案】：C124、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括()。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】：D125、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。

A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的中國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

【答案】：B126、()一般是開(kāi)證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇小?/p>

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

【答案】：D127、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C.銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

D.證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)督管理

【答案】：D128、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息

B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款

C.單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息

D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日

【答案】：B129、（2017年真題）我國(guó)的財(cái)務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。

A.企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部

B.企業(yè)集團(tuán)之間

C.企業(yè)集團(tuán)外部

D.社會(huì)公眾

【答案】：A130、制定銀行客戶政策，對(duì)銀行客戶進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、維護(hù)的過(guò)程是（）。

A.客戶開(kāi)發(fā)

B.客戶管理

C.客戶反饋

D.客戶維護(hù)

【答案】：B131、（）是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：B132、下列選項(xiàng)中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類表述錯(cuò)誤的是()。

A.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)

B.按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)

D.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩種

【答案】：D133、A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

【答案】：D134、商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。

A.(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(核心-級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(二級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

【答案】：A135、()指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

A.破產(chǎn)清償

B.債務(wù)重組

C.債務(wù)重整

D.重組清算

【答案】：A136、（），歐洲議會(huì)和歐洲理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制（SSM）達(dá)成了一致意見(jiàn)。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

【答案】：B137、自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，（）負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。

A.財(cái)政部

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：C138、（2018年真題）貸款人未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的，可以對(duì)其采取的措施是（）。

A.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

C.責(zé)令貸款人限期改正

D.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

【答案】：C139、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C140、商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個(gè)客戶的需要屬于()營(yíng)銷策略。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.單一營(yíng)銷策略

D.情感營(yíng)銷策略

【答案】：C141、下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束

B.通過(guò)設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度等量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果

C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力

D.目前，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專門(mén)立法，開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：D142、（）是指由銀行機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)銀行機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利于其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C143、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

【答案】：B144、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來(lái)的一種審汁監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.自行查核

【答案】：B145、（2019年真題）（）是指?jìng)鶆?wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴(yán)重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.損失準(zhǔn)備

【答案】：B146、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營(yíng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

【答案】：D147、以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.樹(shù)立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)“理念

C.樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D.樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念

【答案】：A148、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下不屬于合規(guī)管理部門(mén)的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則

B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

【答案】：A149、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：D150、根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】：C151、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”的表述中，正確的是()。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B.對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

D.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D152、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說(shuō)法中，正確的是()。

A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制

B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制

C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D.加大大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度

【答案】：B153、下列不屬于我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的是()。

A.上海國(guó)利公司

B.平安利順公司

C.中誠(chéng)寶捷思公司

D.中國(guó)東方公司

【答案】：D154、（2017年真題）由于市場(chǎng)處于不斷變化之中，存款價(jià)格制定后，銀行可根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)實(shí)時(shí)調(diào)整存款價(jià)格，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

B.根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價(jià)格

C.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價(jià)格

D.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格

【答案】：B155、根據(jù)規(guī)定，銀行高級(jí)管理人員離任后，及時(shí)向其()報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.到任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】：C156、個(gè)人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲(chǔ)蓄存款

【答案】：D157、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

【答案】：C158、2008年以前，英國(guó)采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和()。

A.英國(guó)匯豐銀行

B.英國(guó)審慎監(jiān)管局

C.大英財(cái)政稅務(wù)局

D.英國(guó)財(cái)政部

【答案】：D159、以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法的是()。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

【答案】：C160、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價(jià)值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】：A161、（2018年真題）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款利率市場(chǎng)化

【答案】：D162、()是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個(gè)以上(含兩個(gè))委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。

A.組合信托計(jì)劃

B.法定信托計(jì)劃

C.集合資金信托計(jì)劃

D.集合投資信托計(jì)劃

【答案】：C163、我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.流動(dòng)性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.期限性

D.收益性

【答案】：A164、銀團(tuán)貸款是一種典型的（）。

A.代理營(yíng)銷渠道

B.委托營(yíng)銷渠道

C.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

D.合作營(yíng)銷渠道

【答案】：D165、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.行政法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)，可以作為信托財(cái)產(chǎn)

B.行政法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)，不得作為信托財(cái)產(chǎn)

C.受托人因承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)是信托財(cái)產(chǎn)

D.法律限制流通的財(cái)產(chǎn)，依法經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)后，可以作為信托財(cái)產(chǎn)

【答案】：A166、下列關(guān)于貸款管理的說(shuō)法正確的是（）。

A.項(xiàng)目貸款對(duì)于已建項(xiàng)目的不得再融資

B.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款

D.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)僅按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可

【答案】：B167、金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A168、（）是為沒(méi)有收益的公益性項(xiàng)目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來(lái)源。

A.一般債券

B.專項(xiàng)債券

C.地方政府債券

D.國(guó)債

【答案】：A169、（），經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月

【答案】：A170、《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

B.事項(xiàng)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制和管理活動(dòng)

D.信息和交流以及監(jiān)控

【答案】：C171、下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)特點(diǎn)的是()。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

【答案】：A172、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過(guò)的英國(guó)銀行改革法案

B.2013年12月16日通過(guò)的中國(guó)商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過(guò)的美國(guó)銀行改革法案

D.2013年12月16日通過(guò)的日本銀行改革法案

【答案】：A173、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理外幣清算業(yè)務(wù)

B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

C.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：D174、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

【答案】：D175、下列不屬于金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后取得的重大進(jìn)展的是()。

A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.加強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管

【答案】：B176、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

【答案】：B177、()是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或者其他手段，專門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.金融租賃公司

【答案】：B178、銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)管理層和工作人員的考核問(wèn)責(zé)，二是（）。

A.對(duì)合規(guī)部門(mén)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)問(wèn)責(zé)

B.對(duì)合規(guī)部門(mén)管理層和工作人員問(wèn)責(zé)

C.對(duì)合規(guī)部門(mén)監(jiān)事會(huì)和理事會(huì)問(wèn)責(zé)

D.對(duì)合規(guī)部門(mén)股東會(huì)和工作人員問(wèn)責(zé)

【答案】：B179、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)交互

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

【答案】：B180、當(dāng)市場(chǎng)利率()時(shí)，債券價(jià)格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

【答案】：B181、（2020年真題）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）。

A.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

B.暫停開(kāi)展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)

D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

【答案】：B182、（2017年真題）針對(duì)資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理

C.完善資金營(yíng)運(yùn)內(nèi)部控制

D.建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度

【答案】：B183、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說(shuō)法不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議

B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)

C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)

【答案】：C184、商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是其內(nèi)部控制的（）防線。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道

【答案】：D185、（）應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本行的風(fēng)險(xiǎn)承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額和相關(guān)交易參數(shù)。

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：D186、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.行政責(zé)任

D.以上選項(xiàng)

【答案】：D187、實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.便民

B.公開(kāi)

C.公平

D.公正

【答案】：A188、由于市場(chǎng)處于不斷變化之中，存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)適時(shí)調(diào)整存款價(jià)格。

A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價(jià)格

B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價(jià)格

C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格

D.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

【答案】：A189、財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國(guó)債

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.公共支出

【答案】：C190、下列關(guān)于個(gè)人銀行賬戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

B.銀行不得通過(guò)Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)

C.銀行可通過(guò)Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)

D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)

【答案】：D191、（）是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B192、下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。

A.再貼現(xiàn)利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.再貸款利率

D.貸款基礎(chǔ)利率

【答案】：D193、（2017年真題）客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的手段除了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，還有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)化解

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)消滅

【答案】：B194、以下哪一項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任（）

A.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會(huì)發(fā)展，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，通過(guò)發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展

【答案】：C195、（）不是普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。

A.提高金融服務(wù)覆蓋率

B.提高金融服務(wù)可得性

C.提高金融服務(wù)滿意度

D.提高金融服務(wù)多樣性

【答案】：D196、我國(guó)目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復(fù)利。

A.萬(wàn)分之一

B.萬(wàn)分之二

C.萬(wàn)分之三

D.萬(wàn)分之五

【答案】：D197、（2019年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。

A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人

C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保

【答案】：D198、（2019年真題）根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，以下不屬于禁止性要求的是（）。

A.執(zhí)行個(gè)人存款實(shí)名制

B.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人客戶金融信息

C.在個(gè)人反對(duì)的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營(yíng)銷活動(dòng)

D.出售個(gè)人金融信息

【答案】：A199、教育儲(chǔ)蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲(chǔ)蓄存款，它的儲(chǔ)戶為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.二年級(jí)（含二年級(jí)）

B.三年級(jí)（含三年級(jí)）

C.四年級(jí)（含四年級(jí)）

D.五年級(jí)（含五年級(jí)）

【答案】：C200、目前我國(guó)商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：A201、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施的()

A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

B.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任

D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

【答案】：A202、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：A203、按照英國(guó)《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.自營(yíng)交易業(yè)務(wù)

B.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國(guó)際業(yè)務(wù)

D.面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

【答案】：D204、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時(shí)性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員

【答案】：B205、（2020年真題）銀團(tuán)貸款中的組織者或安排者稱為（）。

A.經(jīng)理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】：C206、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想是()。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

【答案】：D207、（）是納入銀保監(jiān)會(huì)全年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之中的檢查項(xiàng)目，按照計(jì)劃制定時(shí)的檢查對(duì)象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成。

A.臨時(shí)檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項(xiàng)檢查

【答案】：B208、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的．其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個(gè)月內(nèi)

B.6個(gè)月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

【答案】：C209、自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬(wàn)元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】：A210、商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.稽核機(jī)構(gòu)

B.合規(guī)部門(mén)

C.專門(mén)部門(mén)

D.監(jiān)管部門(mén)

【答案】：C211、（2019年真題）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確的我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（）。

A.自主性、效益性、流動(dòng)性

B.流動(dòng)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性

C.安全性、流動(dòng)性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】：C212、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制

D.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準(zhǔn)

【答案】：D213、下列關(guān)于貸款機(jī)構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。

A.消費(fèi)金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬(wàn)元貸款日息2元

B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報(bào)中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅表明月息1.2%

C.某商業(yè)銀行在其個(gè)人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊(cè)中表明，最低貸款利率為6%/年

D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%

【答案】：C214、對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

【答案】：A215、()機(jī)制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績(jī)效考核

B.合規(guī)問(wèn)責(zé)

C.誠(chéng)信舉報(bào)

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育

【答案】：C216、銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素不包括（）。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評(píng)價(jià)對(duì)象

D.評(píng)價(jià)盈利

【答案】：D217、商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用是()。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購(gòu)

【答案】：C218、()旨在通過(guò)系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評(píng)價(jià)并改善銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計(jì)

C.外部審計(jì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管控

【答案】：B219、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，具體內(nèi)容是（）。

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤(rùn)中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理中心，與國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系相互銜接和配合，有效識(shí)別各國(guó)、各地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)

B.將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量并加總，最后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過(guò)程中保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來(lái)降低各類風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D220、《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于營(yíng)造更好發(fā)展環(huán)境支持民營(yíng)企業(yè)改革發(fā)展的意見(jiàn)》，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行要健全授信盡職免責(zé)機(jī)制，在內(nèi)部績(jī)效考核制度中落實(shí)對(duì)小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策

B.采用市場(chǎng)化手段，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置

C.銀行提前主動(dòng)對(duì)接企業(yè)續(xù)貸需求，進(jìn)一步降低民營(yíng)和小微企業(yè)綜合融資成本

D.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較為集中地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對(duì)，盡快收回貸款

【答案】：D221、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律是（）。

A.《擔(dān)保法》

B.《物權(quán)法》

C.《合同法》

D.《民法通則》

【答案】：D222、消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】：A223、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

【答案】：B224、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

A.授權(quán)審批控制

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

C.運(yùn)營(yíng)控制

D.績(jī)效考評(píng)控制

【答案】：A225、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.吸收股東3個(gè)月（含）以上定期存款

B.同業(yè)拆借

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.接受承租人的租賃保證金

【答案】：A226、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融租賃公司進(jìn)行()的申請(qǐng)。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算

【答案】：C227、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過(guò)程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。

A.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制

B.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

C.公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】：C228、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C229、下列屬于銀行母公司模式的國(guó)家是()。

A.英國(guó)

B.瑞士

C.德國(guó)

D.美國(guó)

【答案】：A230、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。

A.中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

B.中國(guó)人民銀行

C.中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司

D.中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

【答案】：B231、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

【答案】：C232、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

【答案】：C233、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是()。

A.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性

B.制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合

【答案】：A234、（2020年真題）以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓

B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

D.見(jiàn)票即付，無(wú)需提示

【答案】：C235、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查可采取的措施是()。

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表

【答案】：D236、美國(guó)《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。

A.聯(lián)邦委員會(huì)對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)縣一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

【答案】：D237、根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

【答案】：C238、銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】：B239、（2019年真題）托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收

【答案】：D240、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.理事會(huì)

D.CEO

【答案】：A241、合規(guī)部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的關(guān)系為()。

A.相互獨(dú)立

B.相互聯(lián)系

C.相互制約

D.相互平衡

【答案】：A242、商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】：B243、（2017年真題）回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】：C244、合規(guī)管理的流程不包括()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)度量和計(jì)算

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

【答案】：B245、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D246、()主要包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.個(gè)人融資業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】：A247、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門(mén)費(fèi)用。

A.固定費(fèi)用

B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

C.非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

D.可變動(dòng)費(fèi)用

【答案】：B248、（）用于評(píng)價(jià)銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會(huì)公眾金融意識(shí)的情況。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

【答案】：D249、()是指上市公司股份的持有者通過(guò)抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級(jí)債券

【答案】：A250、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

A.6％

B.8％

C.5％

D.2.5％

【答案】：D251、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。

A.對(duì)非因我而起的投訴無(wú)需理會(huì)

B.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn)，只能擱置

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶

【答案】：B252、授信工作人員對(duì)()規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)回避。

A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

【答案】：A253、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務(wù)

【答案】：A254、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型是()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】：A255、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)500萬(wàn)元，存貨300萬(wàn)元，總負(fù)債800萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債400萬(wàn)元，則其速動(dòng)比率是()。

A.200％

B.50％

C.125％

D.25％

【答案】：B256、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)，的薪酬機(jī)制

B