2026年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、投資規(guī)劃準備工作不包括()。

A.預測客戶未來需求

B.樹立并協(xié)助客戶建立正確的投資觀念

C.熟悉所有已經收集整理的客戶信息以及整體理財規(guī)劃狀況

D.分析預測宏觀經濟形勢

【答案】：A2、下列各項不屬于保險人應履行的義務的是()。

A.保險事故通知義務

B.簽發(fā)保險單義務

C.賠償或給付保險金義務

D.支付有關費用義務

【答案】：A3、客戶進行教育規(guī)劃、選擇規(guī)劃工具時，首先應考慮的是()。

A.投資的收益性

B.利率變動的風險

C.投資的安全性

D.匯率變動的風險

【答案】：C4、對于重復保險的分攤，我國采用()方式。

A.比例責任分攤方式

B.限額責任分攤方式

C.順序責任分攤方式

D.比例責任和限額責任分攤方式

【答案】：A5、李先生計劃投資某限定性券商集合資產管理計劃，下列()不是限定性集合資產管理計劃的投資方向。

A.國家重點建設債券

B.股票等權益類證券

C.短期貨幣掉期業(yè)務

D.上市的企業(yè)債券

【答案】：C6、某B股最后交易日的收盤價為0.800美元/股，每股紅利為0.005美元/股，股權登記日收盤價為0.799美元/股，則該股除息報價為()美元/股。

A.0.800

B.0.799

C.0.795

D.0.794

【答案】：C7、助理理財規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務機密，對此助理理財規(guī)劃師負有嚴格的()義務。

A.調查

B.保密

C.報告

D.確認

【答案】：B8、投資的期限對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應該是短期()，長期()的市場。如果投資期限較短，應以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應增大股票投資比例。

A.有風險；有風險

B.波動；創(chuàng)造收益

C.無風險；有風險

D.創(chuàng)造收益；波動

【答案】：B9、工程保險的主要險種不包括()。

A.承保土木建筑工程由于一切不可預料及突然發(fā)生的事故造成損失、費用和責任的建筑工程一切險

B.承保安裝設備過程中由于一切突發(fā)事故及安裝不善等造成損失、費用和責任的安裝損壞保險

C.承保機器設備因設計制造和安裝錯誤、工人技術人員操作失誤、離心力引起斷裂、鍋爐缺水等造成損失的機器損壞保險

D.承保船舶建造全過程因自然災害、意外事故、設備故障、設計錯誤、潛在缺陷、清除殘骸等造成損失及費用和對第三者船、貨、碼頭建筑物造成損失賠償責任的船舶建造險

【答案】：B10、關于教育貸款，說法不正確的是()。

A.教育貸款是教育費用重要的籌資渠道

B.我國的教育貸款主要包括學校學生貸款和國家助學貸款兩種

C.國家助學貸款是無息貸款

D.學生貸款是無息貸款

【答案】：B11、理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，需要掌握的信息不包括()。

A.反映客戶當前收入水平的信息

B.客戶家庭日常支出、收入比

C.客戶結余比率

D.福利彩票收入

【答案】：D12、托管費的來源是()。

A.股息

B.利息

C.基金資產

D.投資者繳納

【答案】：C13、合法婚姻關系，未經法定程序依法解除，夫妻仍享有相互繼承遺產的權利。下列選項中不屬于該情況的是()。

A.雙方當事人依法辦理了結婚登記手續(xù)，領取了結婚證但尚未舉行結婚儀式

B.雙方已經舉行結婚儀式，或已經同居，但尚未辦理結婚登記手續(xù)

C.夫妻雙方因感情不和已經分居

D.夫妻雙方協(xié)議離婚，已經達成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間

【答案】：B14、個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。下列不屬于擔保方式的是()。

A.抵押加連帶責任保證

B.信用擔保

C.抵押加購房綜合險

D.質押擔保

【答案】：B15、股票漲跌幅價格的計算公式為()。

A.前收盤價*（1±漲跌幅比例）

B.前收盤價/（1±漲跌幅比例）

C.當日開盤價*（1±漲跌幅比例）

D.當日開盤價/（1±漲跌幅比例）

【答案】：A16、下列關于日經225平均股價指數的說法，錯誤的是()。

A.該指數系由日本經濟新聞社編制并公布

B.該指數從1950年9月開始編制

C.最初在根據東京證券交易所第一市場上市的225家公司的股票算出修正平均股價

D.能如實反映日本產業(yè)結構變化和市場變化情況

【答案】：D17、個人住房按揭貸款，也稱一手房貸款。其貸款最長期限不得超過()年。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D18、趙先生目前有大概15萬元的銀行存款，他打算將這部分存款投資到年收益率6%的產品中，則這15萬元在15年后會變成()。

A.359484元

B.75330元

C.234330元

D.235000元

【答案】：A19、張家一直是全家共同勞作、共同生活?，F大兒子結婚提出分家，對于共同存款10萬元由全家5人平均分配，每人分得2萬元，這種共有財產的分割方法是()。

A.實物分割法

B.變價分割法

C.作價分割法

D.按需分割法

【答案】：A20、世界上少數亞非發(fā)展中國家實行強制儲蓄養(yǎng)老保險模式。下列關于強制儲蓄養(yǎng)老保險模式的說法不正確的是()。

A.保險基金來自于國家、企業(yè)和勞動者三個方面

B.要求企業(yè)和勞動者的投保費率較高

C.實行這一模式的大多數國家效果并不理想，原因在于資金短缺，不能實現良性運行

D.該模式必須在經濟發(fā)展速度較快而水平也較高的情況下才能實行

【答案】：A21、老人林某70歲，親筆寫下遺囑："三個女兒都讀完大學，在外地工作，有固定工資收入。小兒子林文，中學畢業(yè)尚在待業(yè)，沒有固定的生活來源。我別無長處，百年之后，所遺房屋三間，在某某路某某號，由林文繼承。"老人親自簽名，署明年月日，不久老人去世。這份遺囑()。

A.違反男女繼承權平等的原則，無效

B.無見證人見證，無效

C.未經公證，無效

D.符合法律規(guī)定，有效

【答案】：D22、在收集客戶家庭預期收入及相關信息的時候，理財規(guī)劃師需要清楚地知道，客戶支出可以分為()。

A.剛性支出和彈性支出

B.持續(xù)性支出和臨時性支出

C.經常性支出和非經常性支出

D.長期支出和短期支出

【答案】：C23、從經濟角度看保險，下列說法錯誤的是()。

A.保險是一種金融行為

B.保險是一種分攤損失的財務安排

C.保險是一種合同行為

D.保險是一種經濟行為

【答案】：C24、經濟杠桿干預手段和信息誘導手段兩者之間的根本差別在于()。

A.控制于政府手中的外生變量變化的具體范圍

B.控制于政府手中的內生變量變化的具體范圍

C.控制于政府手中的外生變量變化的具體值

D.控制于政府手中的內生變量變化的具體值

【答案】：A25、常女士在辦理房屋貸款時了解到常用的四種貸款方式中，()償還的利息額最高。

A.等額遞減

B.等額遞增

C.等額本息

D.等額本金

【答案】：B26、某客戶投保了意外傷害保險，在保險期限內多次遭受意外傷害，保險公司對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均按照保險合同中的規(guī)定給付保險金，()屬于多數保險公司的通行做法。

A.給付的保險金累計不超過保險金額為限

B.不予累計，每次給付以不超過保險金額為限

C.客戶可在一次出險后以原保費比例增加保險金額

D.保險公司通常僅進行一次賠付

【答案】：A27、按照聯合國的規(guī)定，對于一個人口群體來說，如果其中65歲以上人口在總人口中所占的比重超過7%或60歲及以上人口占總人口()以上的，則表明該人口群體已經進入了老齡化階段。

A.8%

B.9%

C.10%

D.11%

【答案】：C28、當對經濟前景持悲觀態(tài)度時，選擇投資()以穩(wěn)定投資收益。

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.防守型行業(yè)

D.衰退型行業(yè)

【答案】：C29、為了保障老有所養(yǎng)，客戶可以購買養(yǎng)老年金保險。按照年金保險購買的方式，可以將年金保險劃分為()。

A.終身年金和定期年金

B.躉繳年金和分期繳年金

C.按年給付年金和按季給付年金

D.即期年金和延期年金

【答案】：B30、()是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。

A.店頭市場

B.場內市場

C.銀行間市場

D.有形市場

【答案】：D31、假如日本的名義利率上升但真實利率下降，則日本的匯率將會()。

A.下降

B.上升

C.不變

D.不一定

【答案】：A32、下列不屬于指數型基金的優(yōu)點的是()。

A.業(yè)績透明度比較高

B.它的資產組合的流動性比一般集中持股的基金更好

C.擇股能力強

D.投資指數型基金的成本一般較低

【答案】：C33、下列關于財產共有說法正確的是()。

A.財產的共有是指多個權利主體共同享有所有權，是對同一客體之上所有權量的分割

B.基于財產共有權而發(fā)生的所有權法律關系稱為共有關系

C.共有關系是一種具有單層關系的所有權法律關系

D.只有當兩人以上共同享有同一財產的所有權時，才能形成共有關系

【答案】：C34、重復保險必須具備的條件不包括().

A.同一保險標的

B.同一保險利益

C.同一保險風險

D.同一保險人

【答案】：D35、某企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同規(guī)定地震、火災屬于保險責任，如果地震引起火災，并導致企業(yè)財產損失，按近因原則，保險公司應以()的方式正確處理。

A.不承擔賠償責任

B.僅賠償因地震引起的財產損失

C.僅賠償因火災引起的財產損失

D.地震、火災引起的財產損失均予賠償

【答案】：D36、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。

A.活期5000

B.定期5000

C.活期10000

D.定期10000

【答案】：B37、自2005年7月21H起，我國開始實行()匯率制度。

A.釘住美元的固定匯率制

B.釘住美元的浮動匯率制

C.以市場供求為基礎、參考“一籃子”貨幣進行調節(jié)、有管理的固定

D.以市場供求為基礎、參考“一籃子”貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動

【答案】：D38、基金托管人的具體職責不包括()。

A.根據受托人的指令，向投資管理人分配企業(yè)年金基金財產

B.根據投資管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜

C.建立企業(yè)年金基金的投資風險準備金

D.安全保管企業(yè)年金基金財產

【答案】：C39、小劉因出國留學，申請貸款，以下不能作為擔保品的是()。

A.價值200萬的寫字樓

B.價值100萬的大額存單

C.價值50萬的國債

D.價值500萬的基金

【答案】：D40、中央銀行掛牌的貼現率，()市場貼現率(即市場利率)。

A.高于

B.低于

C.可以高于也可以低于

D.等于

【答案】：C41、助理理財規(guī)劃師處于謹慎的考慮，主要對客戶經常性收入部分的未來變化情況進行預測。由于經常性收入項目多半有其固定的預測基礎，助理理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規(guī)劃師需要考慮的變化比率。

A.固定資產折舊率

B.通貨膨脹率

C.稅率

D.投資收益率

【答案】：D42、()是教育支出最主要的資金來源。

A.獎學金

B.客戶收入和資產

C.教育貸款

D.政府教育資助

【答案】：B43、人們對風險管理的需要和對安全感的追求催生了保險的()功能，這一功能也因而成為保險最為本質的功能，也是保險的最終目的。

A.經濟給付

B.社會管理

C.分散風險

D.補償損失

【答案】：D44、張女士申請了公積金貸款購買一套住房，她能夠申請的最長期限為()年。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：D45、關于股票交易特別處理，下列四個表述中，正確的是()。

A.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為10%

B.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為5%

C.股票實施特別處理后，漲幅限制為5%，跌幅限制為10%

D.股票實施特別處理后，漲幅限制為10%，跌幅限制為5%

【答案】：B46、執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應注意()。

A.妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄

B.理財方案的制定和執(zhí)行最好一成不變

C.執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權

D.不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來

【答案】：A47、當經濟處于上升時期，這些行業(yè)會緊隨其擴張；當經濟衰退時，這些行業(yè)也相應跌落，這是()的特征。

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.防守型行業(yè)

D.支柱型行業(yè)

【答案】：B48、理財規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時應遵循原則，下列對這些原則的描述錯誤的()。

A.不必盲目求大

B.無需一次到位

C.量力而行

D.購買較大面積的住房

【答案】：D49、下列關于棄權的說法錯誤的是()。

A.保險人必須知道被保險人有違背約定義務的情況

B.保險人無須有明示或默示棄權的意思表示

C.棄權是指保險合同中的一方當事人放棄其在合同中的某種權利

D.棄權是一種單方法律行為

【答案】：B50、波谷年份經濟增長率為負的稱為()。

A.古典型

B.增長型

C.收縮型

D.低幅型

【答案】：A51、如果不考慮所得稅因素，資金成本應按()進行計算。

A.資金成本=每年的用資費用/（籌資數額-籌資費用）

B.資金成本=每年的籌資費用/（籌資數額-籌資費用）

C.資金成本=每年的用資費用/（籌資數額+籌資費用）

D.資金成本=每年的籌資費用/（籌資數額+籌資費用）

【答案】：A52、以下哪項屬于客戶的財務信息?()

A.客戶子女情況

B.客戶收入情況

C.客戶理財目標

D.客戶理財需求

【答案】：B53、保險合同中止超過兩年的，保險人可以解除保險合同，但是投保人已經交足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還()；投保人沒有交足兩年保險費的，保險人應當在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。

A.保險單的現金價值

B.保險費

C.保險金額的一半

D.保險金額

【答案】：A54、理財規(guī)劃師在與客戶進行會談時，“第四步”要做的是()。

A.理財規(guī)劃師首先應該向客戶說明什么是現金規(guī)劃、現金規(guī)劃的需求因素及現金規(guī)劃的內容

B.收集與客戶現金規(guī)劃有關的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關信息

C.根據收集到的信息，引導客戶編制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客戶的基本情況

D.確定現金及現金等價物的額度

【答案】：D55、張先生為估算其所持有的基金份額的價值，可以通過先測算基金資產總額的方法進行。在計算基金資產總額時，基金擁有的上市股票、認股權證是以計算日集中交易市場的()為準。

A.開盤價

B.收盤價

C.最高價

D.最低價

【答案】：B56、下列關于贍養(yǎng)義務承擔主體的說法，正確的是()。

A.贍養(yǎng)義務的主體包括養(yǎng)子女和非婚生子女

B.養(yǎng)子女對于養(yǎng)父母的贍養(yǎng)義務與生子女對生父母的贍養(yǎng)義務不相同

C.有負擔能力的成年親生子女是贍養(yǎng)義務的惟一主體

D.贍養(yǎng)義務的主體包括與繼父母形成撫養(yǎng)教育關系的繼子女

【答案】：D57、(GDP)：C+I+G+(X—M)，公式中的I包括()。

A.固定資產投資和存貨投資兩類

B.實體投資和虛擬投資兩類

C.實物投資和非實物投資兩類

D.企業(yè)投資和政府投資兩類

【答案】：A58、小張的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日，8月10日銀行為小張打印了包括她從7月10日至8月10日之間的所有交易賬務；本月賬單周期里小張只有一筆消費：7月30日，小張在某商場購買的一款筆記本電腦8000元；小張的本期賬單列印“本期應還金額”為人民幣8000元，“最低還款額”為800元。小張這筆交易享受的免息還款期是()天。

A.17

B.28

C.29

D.30

【答案】：C59、貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式是()。

A.保證貸款方式

B.質押貸款

C.抵押加保證貸款方式

D.質押加保證貸款方式

【答案】：A60、一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長、利率越高指的是()。

A.定活兩便儲蓄

B.活期儲蓄

C.整存整取

D.零存整取

【答案】：A61、產業(yè)結構政策的核心內容是()。

A.產業(yè)發(fā)展的重點順序選擇問題

B.協(xié)調競爭與規(guī)模經濟的關系

C.引導和干預產業(yè)技術進步

D.產業(yè)在地域和空間上的分布與組合

【答案】：A62、張某欲立遺囑，想要找遺囑見證人，下列可以充當遺囑見證人的是()。

A.鄰居家15歲的兒子

B.居民委員會的張大媽

C.做律師的兒子

D.和兒子一起開辦律師事務所的合伙人

【答案】：B63、何先生的兒子申請留學貸款時，不需要提供的資料為()。

A.擬留學學校出具的入學通知書、接受證明信

B.本人的學歷證明材料

C.擬留學學校所在國入境簽證手續(xù)的中國護照

D.與國家留學基金簽署的回國工作承諾

【答案】：D64、下列哪項與正直誠信的職業(yè)道德原則相違背()。

A.理財規(guī)劃師誠實不欺，不為個人的利益而損害委托人的利益

B.理財規(guī)劃師由于主觀故意而導致錯誤

C.理財規(guī)劃師與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律

D.理財規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準則的理念和靈魂

【答案】：B65、下列各項中，典當融資的優(yōu)點不包括()。

A.典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務

B.典當行可以動產為抵押物

C.典當行對客戶的信用要求幾乎為零

D.典當貸款手續(xù)十分復雜

【答案】：D66、關于人身保險合同的主要條款，下列說法不正確的是()。

A.在以死亡為保險金給付條件的保險合同中，都有屬于保險人免責條款的自殺條款

B.受益人條款一般包括兩方面內容：一是明確規(guī)定受益人；二是明確規(guī)定受益人是否可以更換

C.在分紅保險產品中，保單所有人可以享受到紅利，紅利的領取方式在紅利基本條款規(guī)定

D.戰(zhàn)爭除外條款規(guī)定將戰(zhàn)爭和軍事行動作為人身保險的除外責任

【答案】：C67、一般來說，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素決定，其中，環(huán)境需求的決定因素主要是()。

A.家庭人口

B.生活品質

C.購房年齡

D.居住年數

【答案】：B68、理財規(guī)劃師在給客戶制定住房消費支出規(guī)劃時，在了解客戶購房目標后，要做的是()。

A.跟客戶進行充分交流，確定客戶有購房意愿

B.收集客戶的財務及非財務信息

C.列出家庭資產負債表和收入支出表

D.根據客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調整

【答案】：B69、下列哪項不屬于貨幣政策的工具?()

A.再貼現率

B.再貸款政策

C.公債

D.利率

【答案】：C70、因突發(fā)性事件而影響證券交易的正常進行時，證券交易所可以采取()。

A.臨時停市

B.技術性停牌

C.休市半天

D.政策性停牌

【答案】：B71、下列不屬于印花稅關于購銷合同列舉范圍的是()。

A.預購合同

B.采煤單位和用煤單位間的供應合同

C.易貨合同

D.電網與用戶之間簽訂的供用電合同

【答案】：D72、關于債券的特征描述錯誤的是()。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券

【答案】：A73、投資者通常把那些在其所屬行業(yè)內占支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、股利優(yōu)厚的大公司股票稱為()。

A.藍籌股

B.績優(yōu)股

C.垃圾股

D.N股

【答案】：A74、王某在國美電器買了一臺索尼筆記本，其舊筆記本被偷走并被賣與善意第三人李某，那么王某對舊筆記本的所有權屬于()。

A.絕對喪失

B.相對喪失

C.強制喪失

D.自愿喪失

【答案】：B75、企業(yè)年金基金的投資管理人應具有證券資產管理業(yè)務的證券公司注冊資本不少于()元。

A.10億

B.20億

C.30億

D.50億

【答案】：A76、大額存單的期限不包括()個月。

A.1

B.9

C.12

D.18

【答案】：D77、小孫貸款買房但是不知道貸款額度保持在什么樣的水平上適宜，對此，理財規(guī)劃師告訴小孫：房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率適宜的范圍為()之間。

A.25%～30%

B.50%～60%

C.70%～80%

D.80%～90%

【答案】：A78、在購買規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是()。

A.家庭人口

B.生活品質

C.交通便利性

D.生活配套設施

【答案】：A79、1982年作為基年，某國1997年的名義GDP為300億元，1997年的實際GDP為260億元，則從1982年到1997年該國價格水平上漲了()。

A.15.3%

B.14.6%

C.15.8%

D.16.3%

【答案】：A80、保險合同當事人確定，并在保單上載明的被保險標的的金額，稱為()。

A.保險費

B.保險金額

C.保險價值

D.保險基金

【答案】：B81、保險按照保險標的分類，可分為()。

A.原保險、共同保險、重復保險、再保險

B.財產保險、人身保險、責任保險、信用保證保險

C.商業(yè)保險、社會保險、政策保險

D.自愿保險、強制保險

【答案】：B82、下列關于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。

A.是按日計息的小額、無擔保貸款

B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額

C.上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數.日息為萬分之五

D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當期享受免息還款期的優(yōu)惠

【答案】：D83、工業(yè)企業(yè)在報告期內以貨幣形式表現的工業(yè)生產活動的最終成果稱為()。

A.工業(yè)增加值

B.經濟增加值

C.工業(yè)GDP

D.工業(yè)GNP

【答案】：A84、保證會計信息真實可靠、內容完整是會計()的要求。

A.可理解性

B.相關性

C.可靠性

D.及時性

【答案】：C85、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產狀況、收入能力、風險承受能力以及()都已明確的前提下進行的。

A.子女教育目標

B.通貨膨脹率

C.子女教育費用

D.學費增長率

【答案】：D86、所有人都可以基于對財產的所有權而行使的權利不包括()。

A.占有權

B.使用權

C.營利權

D.處分權

【答案】：C87、由于()取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時不應將其計算在內。

A.減免學費政策

B.國家教育助學貸款

C.工讀收入

D.獎學金

【答案】：C88、下列行為中，可以確立大強和小梅之間存在合法夫妻關系的是()。

A.大強和小梅請全村人喝喜酒

B.大強和小梅以夫妻名義共同生活滿8年

C.大強和小梅生下孩子小強

D.大強和小梅去民政局辦理結婚登記

【答案】：D89、劉某有一兒子小強，現在國外讀書，每月的生活費要2萬元，為了讓孩子在國外好好學習，滿足孩子的需求，劉某利用下班時間另外找了一份兼職，其丈夫張某為爭取每月1000元的駐外補貼，選擇長期駐外，但1年后，劉某卻聽小強的同學說小強在國外每年成績不合格，生活倒是很富裕，有車有外國的女朋友，請問，對劉某夫妻而言此時的風險屬于()。

A.一般情況下子女教育等財產投入風險

B.夫妻一方去世情況下子女撫養(yǎng)教育財產被侵占的風險

C.離異情況下子女撫養(yǎng)教育財產的風險

D.分居情況下子女撫養(yǎng)教育財產的風險

【答案】：A90、張三是個有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購買保險的念頭，遭到保險公司的拒絕，助理理財規(guī)劃師解釋正確的是()。

A.保險利益應為合法的利益

B.保險利益應為經濟上的利益

C.保險利益應為客觀的確定的利益

D.保險利益是保險合同的客體

【答案】：D91、資產配置主要根據客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產上進行配置，確定用于各種類型資產的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產配置，主要是指在較長的投資期限內，根據各類資產的()，確定最能滿足投資者風險一回報率目標的長期資產組合。

A.收益能力

B.風險特征

C.風險和收益特征

D.風險和收益特征以及投資者的投資目標

【答案】：D92、關于企業(yè)采取直接承付的方式舉辦補充年金計劃，下列理解不準確的是()。

A.直接承付又稱“自身保險”，可以采取基金式和非基金式兩種方式

B.基金式積累可以采取“內部積累法”，即把積累的企業(yè)年金基金留在企業(yè)的賬面上；也可以采取“外部積累法”，即企業(yè)把為職工積累的企業(yè)年金基金單獨存放在企業(yè)以外的金融機構

C.為了防止企業(yè)在發(fā)生財務困難時挪用企業(yè)積累的企業(yè)年金基金，一些國家規(guī)定，直接承付企業(yè)年金計劃不得采用“外部積累法”

D.非基金式企業(yè)年金計劃是指企業(yè)不事先積累基金，而當企業(yè)年金支付責任發(fā)生時，企業(yè)從當期收入中直接支付。

【答案】：C93、投保人身保險時，投保人要保證被保險人在過去和投保當時健康狀況良好，該保證屬于()。

A.確認保證

B.承諾保證

C.明示保證

D.默示保證

【答案】：A94、以下做法中，()無法降低購買基金的成本。

A.選擇費率低的機構

B.利用前端收費的模式

C.采用認購方式而不是申購方式

D.利用分紅再投資模式節(jié)約手續(xù)費

【答案】：B95、按照規(guī)定，企業(yè)應當以()為基礎進行會計確認、計量和報告。

A.現金制

B.權責發(fā)生制

C.收付實現制

D.B和C

【答案】：B96、直接投資與間接投資同屬于投資者對預期能帶來收益的資產的購買行為，但二者有著實質性的區(qū)別，主要體現在()。

A.投資者是否參與投資項目的經營管理

B.投資者是否長期持有有價證券

C.投資者是否獲取固定收益

D.投資者持有的是項目標的的股權還是物權

【答案】：A97、我國的企業(yè)年金為()，即企業(yè)年金計劃不向職工承諾未來年金的數額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個人的繳費金額及投資收益。

A.確定收益型

B.確定繳費型

C.確定金額型

D.確定利率型

【答案】：B98、滬深300指數的基日點位是()點。

A.50

B.100

C.500

D.1000

【答案】：D99、接上題，王女士持有該基金的年復合收益率為()，考慮王女士申購基金的金額為含申購費的總金額，而贖回獲得的金額為扣除贖回費后的凈金額.

A.36.63%

B.16.89%

C.36.47%

D.16.82%

【答案】：B100、小劉最近購買了一輛走私車，欲向保險公司投保機動車輛保險，但保險公司拒保。保險公司拒保的理由是()。

A.該投保人對保險標的所具有的保險利益不是確定的利益

B.該投保人對保險標的所具有的保險利益不是合法的利益

C.該投保人對保險標的所具有的保險利益不是具有利害關系的利益

D.該投保人對保險標的所具有的保險利益不是客觀的確定的利益

【答案】：B101、行業(yè)里產品價格最高的是在()階段。

A.創(chuàng)業(yè)

B.成長

C.成熟

D.衰退

【答案】：A102、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。

A.58719.72

B.60677.53

C.68412.96

【答案】：B103、國內房產投資者可通過()的上升來應對通貨膨脹，實現資產保值或增值。

A.住房價格

B.首付款

C.房租

D.期款

【答案】：A104、根據國務院2005年頒布的《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費應為()。

A.當地上年度在崗職工平均工資的8%

B.當地上年度在崗職工工資總和的8%

C.當地上年度在崗職工平均工資的20%

D.當地上年度在崗職工工資總和的20%

【答案】：C105、關于股票除權，下列說法正確的是()。

A.在我國，一般增發(fā)股票通常要除權，而配股則不除權

B.在股票名稱前加XR為除息，XD為除權，DR為權息同除

C.當實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為貼權，在冊股東即可獲利

D.凡在股權登記日擁有該股票的股東，就享有領取或認購股權的權利，即可參加分紅或配股

【答案】：D106、必須在經濟發(fā)展速度較快而水平也較高的情況下才能實行的養(yǎng)老保險模式是()。

A.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式

B.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

C.投保資助養(yǎng)老保險模式

D.現收現付式

【答案】：B107、如果你與企業(yè)之間發(fā)生工資糾紛，你首先想到的是()。

A.消極怠工

B.罷工

C.與企業(yè)協(xié)商

D.訴諸法律

【答案】：C108、關于人身保險的特點，下列說法不正確的是()。

A.人身保險的主要風險因素是利息率，它直接影響人身保險的成本

B.人身保險合同特別是人壽保險合同一般是長期合同，保險期限可為人的一生

C.人身保險金額的確定與給付的特殊性是由人的生命和身體無法用貨幣衡量這一特殊性決定的

D.人身保險除提供一般的保險保障外，多數人身保險還具有儲蓄性，尤其是壽險保單中的終身死亡保險和兩全保險

【答案】：A109、某保險公司業(yè)務員秦某到小張家推銷保險，小張夫婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連結險，小張作為被保險人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻子在秦某的鼓動下代其簽字，并交了保費。如果小張因意外去世，保險公司()。

A.不賠，小張沒有簽字

B.不賠，小張的妻子沒有盡到告知義務

C.賠付，保險公司默認了小張妻子的代簽行為

D.賠付，小張妻子不知不可代簽

【答案】：C110、在穩(wěn)定的房地產市場供求狀況之下，面積和()共同決定了房價的高低。

A.討價還價的能力

B.開發(fā)商的名氣

C.銀行貸款利率的高低

D.區(qū)位

【答案】：D111、企業(yè)年金具有()的特點，能減少市場的過渡投機，促進資本市場健康穩(wěn)步發(fā)展。①注重專家理財；②組合投資；③分散風險；④長期回報；⑤收益率高。

A.①③④⑤

B.①②③④

C.②③④⑤

D.①②③④⑤

【答案】：B112、不能根據()認定保險合同無效。

A.保險合同的當事人不是中國公民

B.保險合同的內容不合法

C.保險合同的當事人意思表示不真實

D.保險合同違反國家利益和社會公共利益

【答案】：A113、道·瓊斯指數股價綜合平均數的編制對象是()。

A.20家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和30種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

B.30家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和20種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

C.20家著名大工商業(yè)公司股票，30家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

D.30家著名大工商業(yè)公司股票，20家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

【答案】：D114、下列關于企業(yè)年金的說法，錯誤的是()。

A.覆蓋面較窄

B.是養(yǎng)老保險的重要補充部分

C.將逐步取代國家的基本養(yǎng)老保險制度

D.分配方案呈多樣化、差別化特征

【答案】：C115、接上題，一人的汽車屬于()。

A.于女士的婚后個人財產

B.于先生的婚前個人財產

C.于女士的婚前個人財產

D.婚后共同財產

【答案】：B116、客觀公正原則要求()。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度

B.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關各方進行披露

C.理財規(guī)劃師應適當考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理

D.理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構之間關系時，不應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方

【答案】：A117、下列關于遵守約定原則說法正確的是()。

A.夫妻相互之間對共有關系的約定，可以作為分割夫妻共有財產的依據

B.只有親自參加約定的共有人應遵守其約定，后加入的沒有親自參加約定的共有人不用遵守其他共有人原先的約定

C.對于沒有明確約定的事項才遵守法律的有關規(guī)定

D.按份共有的共有人對其共有關系一般沒有約定

【答案】：A118、住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息二作為個人住房貸款的抵押物首先是()，其次可以用()及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產。

A.抵押人所擁有的房屋；抵押人依法取得的國有土地

B.抵押人所擁有的預購房屋；抵押人依法取得的國有土地

C.抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地

D.抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權

【答案】：D119、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的組合貸款。

A.個人住房按揭貸款

B.個人二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人住房轉按揭貸款

【答案】：C120、住房商業(yè)貸款購房計劃的實施一般要遵從一定的程序，借款人需持有銀行規(guī)定的證明文件。下列不屬于需要的證明文件的是()。

A.符合規(guī)定的購買商業(yè)用房合同、協(xié)議或其他有效文件

B.銀行認可部門出具的借款人經濟收入或償債能力證明

C.貸款人的資歷證明

D.保證人同意提供擔保的書面文件及其資信證明

【答案】：C121、林小姐由于急需資金還房貸，典當了自己的鉆戒換取周轉資金。通過典當周轉資金已成為一種短期融資方式，并由于其手續(xù)簡便快捷而獲得一部分個人和家庭的認可。根據案例回答12～16題。.

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

【答案】：B122、()是保險合同終止最常見、最普遍的原因。

A.保險合同因履行而終止

B.保險合同因期限屆滿而終止

C.保險合同因保險標的滅失而終止

D.保險合同因被保險人死亡而終止

【答案】：B123、某公司投保了火災險，下列關于火災保險的特點，不正確的是()。

A.保險標的是陸上處于相對靜止狀態(tài)下的財產物資

B.承保財產的存放地址是固定的

C.保險危險非常廣泛

D.保險期限相對較短

【答案】：D124、關于證券投資基金的買賣，下列陳述錯誤的是()。

A.我國封閉式基金單位的流通方式采取在證券交易所掛牌上市交易的辦法，投資者買賣共同基金單位，都必須通過證券商在二級市場上進行競價交易

B.開放式基金不在交易所上市，投資人須向管理人申請購買或贖回基金

C.對于開放式基金來說，投資人除了可以買賣共同基金單位外，還可以申請共同基金轉換、非交易過戶、紅利再投資

D.在共同基金發(fā)行時購買稱為申購，在證券投資基金發(fā)行完成后，基金宣告成立，再進行基金購買的行為稱為認購

【答案】：D125、根據我國《商標法》及其實施細則的規(guī)定，下列()商標不違反規(guī)定。

A."味精"牌掛面

B."葡萄"酒

C."桔子"糖

D.陽雪縣絲綢廠的"陽雪"牌絲綢

【答案】：D126、關于熊彼特創(chuàng)新理論的描述錯誤的是()。

A.熊彼特關于經濟周期的解釋是建立在創(chuàng)新的投資活動是不斷重復發(fā)生的，而經濟正是通過這些來運轉的基礎上的

B.這個過程基本上是平衡的、連續(xù)的并且是和諧的

C.熊彼特理論的核心有三個過程：發(fā)明、創(chuàng)新和模仿

D.創(chuàng)新是一種新發(fā)明的首次應用

【答案】：B127、李女士擁有1年期定期存款10000元，貨幣市場基金5000元，現金5000元，每月支出為4000元，則流動性比率是()。

A.5

B.4

C.6

D.3

【答案】：A128、勞務報酬所得、稿酬所得、特許權使用費所得、財產租賃所得，每次收入不超過()元的，減除費用800元。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

【答案】：B129、基于穩(wěn)健性原則，下列選項中，適合進行子女教育規(guī)劃的是()。

A.股票

B.外匯

C.期貨

D.國債

【答案】：D130、柴某在生子3個月時因丈夫犯強奸罪被判徒刑向法院提起離婚訴訟，法院()。

A.應當受理

B.應等哺乳期滿后再受理

C.應不予受理

D.應受理后判決駁回訴訟請求

【答案】：A131、城鎮(zhèn)土地使用稅采用()。

A.統(tǒng)一比例稅率

B.全額累進稅率

C.超額累進稅率

D.定額稅率

【答案】：D132、《金融時報》股票價格指數的樣本股數量為()。

A.10

B.30

C.50

D.100

【答案】：B133、如果流動比率大于1，則下列結論成立的是()。

A.速動比率大于1

B.現金比率大于1

C.營運資金大于零

D.短期償債能力絕對有保障

【答案】：C134、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當期收入，又要追求基金資產長期增值的基金是()。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.傘形基金

【答案】：C135、助理理財規(guī)劃師建議客戶在進行教育規(guī)劃時應采取穩(wěn)健投資策略，原因是()。

A.規(guī)劃時間較短

B.規(guī)劃資金不確定

C.資金用途特殊

D.投資方向不確定

【答案】：C136、通過對學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三者的貸款利息相比較，正確的是()。

A.一般商業(yè)性助學貸款利息最低

B.利息水平完全相同

C.國家助學貸款的利息最低

D.學生貸款利息最低

【答案】：D137、李先生是銀行的一名理財規(guī)劃師。最近打新股是一個熱門話題，客戶經常會問到打新股的相關問題，理財規(guī)劃師的下列回答中正確的是()。

A.個人不能參與新股申購，但是可以通過購買銀行發(fā)行的打新股理財產品間接參與新股票申購

B.新股申購的起點為1000股，超過1000股為1000股的整數倍

C.新股申購不可能賠錢，因此不存在風險

D.新股申購時的委托價格如果低于規(guī)定的發(fā)行價格，委托將無效，如果委托的價格高于規(guī)定的發(fā)行價格，將有效，但還是按照規(guī)定的發(fā)行價格成交

【答案】：B138、對經濟周期波動較為敏感的是()。

A.先行指標

B.同步指標

C.滯后指標

D.相關指標

【答案】：A139、婚姻存續(xù)期間的下列財產，屬于夫妻法定共有財產的是()。

A.一方的工資獎金

B.一方的婚前住房

C.一方身體受傷獲得的醫(yī)療費補償

D.一方專用的生活用品

【答案】：A140、王某對其所有的一輛汽車投保機動車車輛保險，在保險責任期間，因李某違章駕駛造成王某與李某的兩車相撞，王某為修復汽車花費5000元，對此王某向保險公司提出索賠。根據我國保險法相關規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.保險公司對王某的損失全額賠償，則自向王某賠償保險金之日起，可代位行使向李某請求賠償5000元損失的權利

B.如果王某在向保險公司索賠之前已經從李某處獲得2000元賠償金，則保險公司僅需賠付王某3000元

C.如果保險公司僅向王某賠償3000元，則王某有權要求李某向其賠償2000元

D.保險公司在向王某做出賠償后，其代位權自王某與李某汽車相撞之日起兩年內不行使而消滅

【答案】：D141、小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2005年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2009年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是()。

A.養(yǎng)父

B.小馬

C.趙女士的前夫

D.養(yǎng)父、小馬

【答案】：D142、教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，享有免征利息稅、零存整取并以()方式計息。

A.存本取息

B.整存整取

C.整存零取

D.零存整取

【答案】：B143、保險人的告知形式是()。

A.無限告知

B.詢問回答告知

C.明確列明與明確說明

D.義務告知

【答案】：C144、金先生要投保財產險，以下關于財產保險的描述，錯誤的是()。

A.保險期限的相對長期性

B.對象范圍的廣泛性

C.合同的損失補償性

D.經營內容的相對復雜性

【答案】：A145、整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長短成正比。其中，外幣存期最長為()年。

A.5

B.3

C.2

D.1

【答案】：C146、下列關于遞增法和遞減法的敘述不正確的是()。

A.指向的是每個還款年度的還款趨勢

B.遞增法表示逐年遞增還款，遞減法則相反

C.兩者的側重點在于還款期間隔的長短

D.可與不同的還款金額組合出按月等額本息年度遞增法、按月等額本息年度遞減法、按月等額本金年度遞增法等8種還款方式組合

【答案】：C147、助理理財規(guī)劃師接觸到一個需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長性資產20萬元，定息資產30萬元，根據投資組合狀況對客戶的風險偏好分類，其分析該客戶應屬于()。

A.保守型

B.輕度保守型

C.中立型

D.輕度進取型

【答案】：B148、投保人若錯過保險費的支付期，除合同另有約定外，應在規(guī)定期限后的()日內支付，否則保險人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C149、經濟周期的中周期又稱中波，指一個周期平均長度為8年到10年．此周期通常又被稱做()。

A.康德拉耶夫周期

B.朱格拉周期

C.基欽周期

D.不能確定

【答案】：B150、產業(yè)政策是政府為彌補()，或為了在某些領域趕超國際先進水平。增強國內產業(yè)競爭力，而采取的有限的干預政策的總稱。

A.產業(yè)結構偏置

B.市場失靈

C.產業(yè)虧損

D.財政赤字

【答案】：B151、我國稅法規(guī)定非居民納稅人，承擔有限納稅義務，對來源于()的所得，向中國繳納個人所得稅。

A.中國境內

B.中國境外

C.中國境內和境外

D.和中國相關

【答案】：A152、與個人商業(yè)貸款相比，下列不屬于住房公積金貸款具有的特點的是()。

A.各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長不超過30年

B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低

C.對貸款對象有特殊要求

D.對貸款人年齡的限制比商業(yè)銀行個人住房貸款嚴格

【答案】：D153、下列各項不屬于可保利益原則作用的是()。

A.防止賭博行為的發(fā)生

B.防止道德風險發(fā)生

C.避免重復保險的發(fā)生

D.規(guī)定了保險保障的最高限額，限制了賠償的最高金額

【答案】：C154、建立養(yǎng)老基金，即企業(yè)參加一個具有獨立法人資格的養(yǎng)老基金會來辦理其養(yǎng)老金計劃。養(yǎng)老基金會（又稱養(yǎng)老信托基金）是一個獨立的、()的法人實體（基金法人）。

A.營利性

B.非營利性

C.商業(yè)性

D.慈善性

【答案】：B155、產生謹慎動機的原因是()。

A.分散風險

B.抓住有利投資機會

C.未來收入和支出的不確定性

D.收入和支出在時間上不同步

【答案】：C156、在財產保險合同中，被保險人由于故意或者過失使保險標的面臨的危險程度增加的，保險人享有請求被保險人更正其故意或過失行為的權利，在被保險人更正其行為之前，保險合同()。

A.終止

B.中止

C.解除

D.失效

【答案】：B157、下列選項中，不屬于第二順序繼承人的是()。

A.兄弟姐妹

B.孫子女

C.祖父母

D.外祖父母

【答案】：B158、在普通人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連結險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

【答案】：D159、某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進行本金的償還。其中債券發(fā)行日經過一定的凍結期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為()。

A.定時償還

B.隨時償還

C.買人償還

D.抽選償還

【答案】：B160、實盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點金額為()美元或其他等值外幣;費率一般為()。

A.5000.5%

B.1001%

C.5001%

D.5001.5%

【答案】：A161、小張采用質押方式進行個人耐用消費品貸款，他能獲得的貸款額度不得超過質押權利票面價值的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】：D162、下列關于共同共有的說法不正確的是()。

A.共同共有沒有共有份額，共同共有是不確定份額的共有

B.只要共同共有關系存在，共有人就不能劃分自己對財產的份額

C.只有在共同共有關系消滅，對共同財產進行分割時，才能確定各個共有人應得的份額

D.在共同共有中，各個共有人的份額是一種確定的份額

【答案】：D163、下列有關繼父母收養(yǎng)繼子女的說法錯誤的是()。

A.繼父或繼母經繼子女的生父母同意，可以收養(yǎng)繼子女

B.繼父或繼母收養(yǎng)繼子女可以不受生父母有特殊困難無力撫養(yǎng)、收養(yǎng)人無子女的限制

C.繼父或繼母收養(yǎng)繼子女可以不受年滿30周歲和被收養(yǎng)人不滿14周歲限制

D.為保護繼子女的利益，繼子女被收養(yǎng)后仍享有雙重的繼承權

【答案】：D164、下列不屬于非系統(tǒng)風險的是()。

A.經營風險

B.市場風險

C.信用風險

D.道德風險

【答案】：B165、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要還貸款約為()元。

A.3889

B.6229

C.289

D.422

【答案】：B166、()模式對被保險人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為普通養(yǎng)老金、雇員退休金和企業(yè)補充退休金三個層次。其優(yōu)點是可以滿足社會各層次的不同需要，調動多方面的積極性，社會覆蓋面也較寬。

A.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險

B.強制儲蓄養(yǎng)老保險

C.投保資助養(yǎng)老保險

D.現收現付養(yǎng)老保險

【答案】：C167、某地夏季多洪澇災害，當地一家工廠為了防止因水災導致倉庫進水，采取增加防洪門、加高防洪堤等措施，以期減少因水災造成的損失。這種風險處理措施屬于()。

A.風險回避

B.損失控制

C.風險自留

D.風險轉移

【答案】：B168、按照目前我國法律規(guī)定，單個資金信托投資計劃成本的合同數量不能超過()。

A.50份

B.100份

C.200份

D.1000份

【答案】：C169、助理理財規(guī)劃師搜集客戶信息的工作程序不包括()。

A.與客戶交流，向客戶介紹財產分配和傳承規(guī)劃對其家庭及個人的影響，并向客戶介紹制定該規(guī)劃所需了解的必要信息

B.設計客戶家庭結構調查表

C.指導客戶填寫事先設計好的家庭結構調查表

D.詳細了解客戶及其家庭成員目前的工作、生活、經濟狀況，客戶對其家庭成員所應承擔的撫養(yǎng)、贍養(yǎng)等義務

【答案】：B170、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入，小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在××路××號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記明年月日，不久其去世。關于本例，()說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定

【答案】：D171、下列屬于間接投資的是()。

A.投資者開辦獨資企業(yè)，直接開店等，并獨自經營

B.與當地企業(yè)合作開辦合作企業(yè)

C.投資者投入資本，不參與經營

D.投資者以其資本購買公司債券、金融債券或公司股票等各種有價證券，以預期獲取一定收益

【答案】：D172、小紅自幼父母雙亡，王太太收養(yǎng)她作為孫女，那么小紅和王太太之間的親屬關系屬于()。

A.血親關系

B.擬制母女關系

C.擬制祖孫關系

D.沒有親屬關系

【答案】：C173、某滬市上市公司分配方案為每10股送3股，派2元現金，同時每10股配2股，配股價為5元，該股股權登記日收盤價為15元，則該股除權參考價為()元。

A.10.07

B.11.22

C.13.15

D.10.53

【答案】：D174、小李購買了某銀行發(fā)行的主要投資于境外共同基金的銀行理財產品，該產品屬于()。

A.共同基金

B.基金中的基金

C.保本基金

D.上市型開放式基金

【答案】：B175、()是指或者由于行業(yè)前景不好，或者由于經營管理不善，出現困難，甚至虧損，其股價走低，交投不活躍。

A.藍籌股

B.績優(yōu)股

C.垃圾股

D.大盤股

【答案】：C176、股票漲跌幅價格的計算公式為()。

A.前收盤價*（1±漲跌幅比例）

B.前收盤價÷（1±漲跌幅比例）

C.當日開盤價*（1±漲跌幅比例）

D.當日開盤價÷（1±漲跌幅比例）

【答案】：A177、下列關于子女教育規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。

A.理財目標要合理

B.應提前規(guī)劃

C.定期定額、強制儲蓄

D.應積極投資，追求高收益

【答案】：D178、社會養(yǎng)老保險待遇以養(yǎng)老保險繳費為條件，并與繳費的時間長短和數額多少直接相關。這反映了社會養(yǎng)老保險的()原則。

A.保障基本生活

B.公平和效率相結合

C.權利與義務相對應

D.管理服務社會化

【答案】：C179、下列不屬于證券法的基本原則的是()。

A.公開原則

B.公平原則

C.公正原則

D.公告原則

【答案】：D180、張先生申請了一張信用卡，張先生對于信用卡的理解中()是不正確的。

A.信用卡沒有年費

B.如果在信用卡內存人現金將不會取得利息

C.他所申請的信用卡具有先消費后還款的功能

D.超額透支不能享受免息還款的待遇

【答案】：A181、以下關于保險人告知方式的表述中，錯誤的是()。

A.明確列明是指保險人只需將保險的主要內容明確列明在保險合同當中，即視為已告知投保人

B.明確說明是指不僅應將保險的主要內容明確列示在保險合同中，還需要對投保人進行明確提示，并加以適當、正確的解釋

C.我國采用的是明確列明的告知方式

D.國際上通常要求保險人做到明確列明保險合同的主要內容

【答案】：C182、在制定財產分配和傳承規(guī)劃中，助理理財規(guī)劃師的職責說法正確的是()。

A.助理理財規(guī)劃師只要配合理財規(guī)劃師的工作就可以了

B.助理理財規(guī)劃師要能夠制定財產分配和傳承規(guī)劃

C.助理理財規(guī)劃師只要能收集客戶信息就可以了

D.助理理財規(guī)劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務

【答案】：D183、通常情況下，當美國采取寬松的貨幣政策時，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價格與原油價格()。

A.均上漲

B.均下跌

C.同方向變化，但不能確定漲跌

D.無法判斷價格趨勢

【答案】：A184、責任保險是以被保險人有關的()為承保風險的保險。

A.法律責任

B.約定責任

C.事實責任

D.行為責任

【答案】：A185、法定保險的統(tǒng)一性是指()。

A.法定保險的保險關系產生于國家或政府的法律效力

B.法定保險的保險金額和保險費率不是由投保人和保險人自行決定的，而是由國家法律統(tǒng)一規(guī)定

C.只要屬于法律規(guī)定的保險對象，不論是否愿意都必須參加該保險

D.國家對一定的對象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保

【答案】：B186、理財規(guī)劃師在為客戶制訂汽車消費支出規(guī)劃時，應先確定客戶是否符合貸款的要求，下列不是申請汽車消費貸款必須條件的是()。

A.個人必須具備完全民事行為能力

B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好

C.能提供有效抵押物或質物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人；能支付購車首期款項

D.必須擁有當地戶口

【答案】：D187、接上題，王女士持有該筆債券至年底的市值為()元。

A.215586.00

B.212766.00

C.2l5754.00

D.212906.00

【答案】：A188、劉先生第二個月所還的利息約為()元。

A.3690

B.3790

C.3968

D.7857

【答案】：C189、個人住房公積金貸款相對于個人住房商業(yè)貸款來說，其特點很明顯，但不包括()。

A.貸款期限長，個人住房公積金貸款期限最長為30年

B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率高

C.對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當地公積金系統(tǒng)公積金繳存人

D.個人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70%

【答案】：B190、下列關于債券期限的長短對利率的影響的說法，正確的是()。

A.期限較長利率一定高，期限較短利率一定低

B.期限較長利率一定低，期限較短利率一定高

C.無論期限長短，利率一定相等

D.期限較長利率可能低，期限較短利率可能高

【答案】：D191、某國某年的名義利率為8.9%，而通貨膨脹率達到6.2%，那么實際利率應為()。

A.15.10%

B.2.70%

C.-2.70%

D.6.50%

【答案】：B192、解除同居關系時，同居關系期間的財產按照()處理。

A.家庭共有財產

B.完全的共有財產

C.一般共有財產

D.完全個人財產

【答案】：C193、下列關于個人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說法，正確的是()。

A.若購房者不能按照期限還本付息，銀行不可將房屋出售，要經購房者的同意

B.貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押

C.作為個人住房貸款的抵押物首先是用抵押人依法取得的國有土地使用權及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產

D.作為個人住房貸款的抵押物只可以是抵押人所擁有的房屋

【答案】：B194、2008年3月魯先生轉讓自己發(fā)明的一項專利技術，對方在2008年3月、4月、5月分三次向他支付轉讓收入。支付金額分別為7500元、5000元、1500元。則魯先生轉讓該專利技術取得的個人所得稅應納稅額為()元。

A.1200

B.1400

C.1500

D.2800

【答案】：D195、以下對經濟周期相關內容表述錯誤的是()。

A.經濟周期又稱商業(yè)循環(huán)

B.經濟周期大體上會經歷繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段

C.經濟周期是指經濟活動沿著經濟發(fā)展的總體趨勢所經歷的有規(guī)律的擴張和收縮

D.短周期又稱康德拉耶夫周期

【答案】：D196、()需要約定存期。

A.活期儲蓄

B.定活兩便儲蓄

C.整存整取

D.個人通知存款

【答案】：C197、資金成本指的是企業(yè)籌集和使用資金必須支付的各種費用，包括用資費用和籌資費用。下列屬于籌資費用的是()。

A.股利

B.利息

C.證券發(fā)行費

D.紅利

【答案】：C198、設P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A與B互斥，則P(B)=______；若事件A與B獨立，則P(B)=______。()

A.0.3;0.5

B.0.3;0.7

C.0.4;0.5

D.0.5;0.5

【答案】：A199、下列各項中，對封閉式基金的認識不正確的是()。

A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變

B.基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易

C.基金份額持有人不得申請贖回

D.投資者可以通過證券經紀商在一級市場和二級市場上進行基金的買賣

【答案】：D200、貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點在于()。

A.收益高

B.風險大

C.投資成本高

D.基金單位資產凈值是固定不變的

【答案】：D201、趙先生已經參加了社會保險，不知道是否需要購買商業(yè)保險，于是找到助理理財規(guī)劃師咨詢，助理理財規(guī)劃師解釋不正確的是()。

A.社會保險不以營利為目的，而商業(yè)保險以營利為目的

B.社會保險的對象與商業(yè)保險的對象不會出現重疊

C.社會保險首先考慮公平，而商業(yè)保險更多考慮效率

D.社會保險屬于政策性保險，而商業(yè)保險屬于自愿性保險

【答案】：B202、在辦理住房抵押貸款時，用戶只需將自有住房到銀行作抵押，就可以獲得該住房等價值80%的額度，在房產抵押期內可分次提款，循環(huán)使用的貸款方式是()。

A.循環(huán)貸

B.直客式貸款

C.接力貸

D.置換式個人貸款

【答案】：A203、下列關于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說法，錯誤的是()。

A.兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”

B.對于高薪者或收入多元化的客戶，采用“等額本金還款法”

C.如果客戶現在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用“等額本息還款法”還貸

D.如果客戶是一位公務員或者是一位工作四平八穩(wěn)的上班族，建議選擇“等額本息還款法”

【答案】：C204、股票交易所的自動撮合系統(tǒng)在一定價格范圍內，優(yōu)先撮合()。

A.最低買入價和最低賣出價

B.最高買入價和最低賣出價

C.最高買人價和最高賣出價

D.最低買入價和最高賣出價

【答案】：B205、下列關于保險合同的敘述錯誤的是()。

A.保險合同屬于保險人和投保人之間簽訂的民事合同

B.保險合同是射幸合同

C.保險合同一旦簽訂后，保險人和投保人雙方均不可取消合同

D.大部分保險合同是附和合同

【答案】：C206、壽險附加條款中的免繳保費條款規(guī)定，投保只需每次額外繳納一些保費，就可獲得被保險人在喪失勞動力后的保險免繳優(yōu)惠。那么，如果該保單是有現金價值的保單，可在保費免繳優(yōu)惠期內保單的現金價值()。

A.繼續(xù)增值

B.保持不變

C.開始貶值

D.完全喪失

【答案】：A207、租房目前成為很多人迫于現實的無奈選擇，下列關于租房的特點的說法，正確的是()。

A.房子有增值潛力

B.以同樣的付出擁有較佳的居住品質

C.可能會讓生活的質量大打折扣

D.滿足心理的安全感

【答案】：B208、小張2008年申請了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長()年的貸款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：B209、下列關于現金規(guī)劃中謹慎動機或預防動機說法錯誤的是()。

A.由于收入和支出在時間上常常無法同步

B.個人或家庭對現金及現金等價物的預防需求量主要取決于個人或家庭對意外事件的看法

C.由于未來收入和支出的不確定性

D.為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機

【答案】：A210、不動產抵押公司債屬于()。

A.無擔保證券

B.抵押證券

C.擔保證券

D.質押債券

【答案】：B211、災難、公司重組等的發(fā)生對債券價值的影響屬于()。

A.經營風險

B.價格風險

C.事件風險

D.市場風險

【答案】：C212、某客戶每月收入6000元，根據理財規(guī)劃的原則，他能承擔的最大房屋月供額為()元。

A.1500

B.1800

C.2500

D.3000

【答案】：B213、張某1歲時被王某（男）收養(yǎng)并一直共同生活。張某成年后，將年老多病的生父母接到自己家中悉心照顧。2012年，張某的生父母、王某相繼去世。下列說法正確的是()。

A.張某有權作為第一順序繼承人繼承生父母的財產

B.張某有權作為第二順序繼承人繼承生父母的財產

C.張某無權繼承養(yǎng)父王某的財產

D.張某可適當分得生父母的財產

【答案】：D214、在紐約上市、內地注冊的外資股是()。

A.B股

B.A股

C.N股

D.S股

【答案】：C215、某股票市場價格為10元，預期每股收益為0.5元，并保持10%的增長速度，則其市盈率為()。

A.10

B.30

C.20

D.18.18

【答案】：C216、小李因資金周轉困難，計劃將汽車拿去典當。一般來說，汽車送去典當時要“四證齊全”，以下不屬于該四證的是()。

A.行車證

B.已交養(yǎng)路費憑證

C.機動車登記證

D.保險憑證

【答案】：D217、關于所有權的行使，下列說法錯誤的是()。

A.所有人可以獨立、自由地行使其所有權

B.所有權是所有人對自己所有物的占有、使用、收益、處分的權利

C.所有權只能在自己所有物上行使，而不能對他人之物行使所有權

D.所有人行使所有權時必須符合國家法律的規(guī)定

【答案】：A218、()是指各共有人按照確定的份額，對共有財產分享權利和分擔義務的共有。

A.按份共有

B.共同共有

C.家庭共有

D.按份占有

【答案】：A219、某服裝店根據歷年銷售資料得知：一位顧客在商店中購買服裝的件數X的分布狀況如下表，那么顧客在商店平均購買服裝件數為()。

A.0.95

B.0.785

C.1.90

D.1.57

【答案】：C220、責任保險的適用范圍不包括()。

A.城鄉(xiāng)居民家庭或個人

B.各種商務合同的簽訂者

C.各種需要雇傭員工的法人或個人

D.各種產品的生產者、銷售者、維修者

【答案】：B221、某投資者投資某股票，年初購買價格為12元，期間分紅0.6元，年底以15元的價格賣出，則其收益率為()。

A.30%

B.25%

C.20%

D.5%

【答案】：A222、下列關于代位求償的成立要件，說法錯誤的是()。

A.發(fā)生的事故必須為保險事故

B.保險事故的發(fā)生與第三者的過錯有直接的關系

C.被保險人事先放棄向第三者的賠償請求權

D.代位權的產生必須是在保險人給付賠償金之后的

【答案】：C223、下列關于遺產的特征表述錯誤的是()。

A.遺產的時間具有的特定性

B.遺產的內容具有財產性和概括性

C.遺產的范圍具有限定性和合法性

D.遺產的形式具有可分割性

【答案】：D224、高某生前發(fā)表個人專著一本，另有一項發(fā)明(已申請專利)，就該遺產的繼承下列說法不正確的是()。

A.知識產權中的財產權利可以作為遺產繼承

B.知識產權具有時間性，其財產權只在一定時間內受法律保護

C.法定保護期屆滿，知識產權中的財產權利歸于消滅

D.著作權的財產權保護期為作者終生及其死后50年、對發(fā)明專利權的財產權保護期為20年

【答案】：C225、下列不屬于夫妻法定特有財產的是()。

A.甲因身體受傷害所得的醫(yī)療費

B.乙婚前購買的房屋

C.丙的工資獎金

D.丁使用的輪椅

【答案】：C226、某客戶的父親不幸去世，其父親企業(yè)年金個人賬戶余額由其父親指定的()一次性領取。

A.企業(yè)年金受托人

B.受益人或法定繼承人

C.年金保管人

D.企業(yè)年金基金賬戶管理人

【答案】：B227、在共同基金的當事人中，()一般是由具有一定資產信用的商業(yè)銀行、投資銀行或保險公司來擔任。

A.投資人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

【答案】：B228、有朋友建議開餐廳的羅女士購買責任保險中的()，該保險主要承保被保險人在各個固定場所或地點進行生產經營活動時，因發(fā)生意外事故對他人造成人身傷害或者財產損失，依法應承擔的經濟賠償責任和與之相關的訴訟費用。

A.雇主責任保險

B.職業(yè)責任保險

C.產品責任保險

D.公眾責任保險

【答案】：D229、投保人在投保時誤告被保險人的年齡，致使投保人支付的保險費少于或多于應付保險費的，保險人的做法中，不正確的是()。

A.有權更正并要求投保人補繳保險費或向投保人退還多繳的保費

B.根據投保時被保險人的真實年齡予以調整保險金額

C.合同成立兩年內，如果發(fā)現投保時被保險人的真實年齡已超過可以承保的年齡限度，保險人可以解除合同

D.可以根據多繳或者少繳保費的具體情況，相應調整保險責任范圍

【答案】：D230、關于信托受益人的說法中錯誤的是()。

A.受益人可以是委托人自己

B.一個信托的受益人只能是一個人

C.受益人由委托人指定

D.信托成立后，委托人不再享有信托財產的所有權

【答案】：B231、下列關于中國建設銀行的個人耐用消費品貸款擔保要求中，說法錯誤的是()。

A.借款人以自有財產或第三人自有財產進行抵押的，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續(xù)

B.借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權利憑證進行質押的，可以質押的權利憑證包括：企業(yè)債券、定期儲蓄存單及建設銀行認可的其他權利憑證

C.借款人以保證方式提供擔保的，保證是連帶責任的保證，保證人可以是自然人、法人或其他經濟組織

D.未經貸款銀行同意，抵押期間