建設(shè)銀行連云港分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀調(diào)研分析報(bào)告 1 1 1 31.1.3理財(cái)產(chǎn)品 41.3建設(shè)銀行連云港分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)SWOT分析 41.1.1建設(shè)銀行連云港分行個(gè)人理財(cái)優(yōu)勢(shì) 4 5 61.1.4建設(shè)銀行連云港分行個(gè)人理財(cái)面臨的威脅 8 1.4.1同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加大 1.1.1組織結(jié)構(gòu)中國(guó)建設(shè)銀行成立于1954年10月1日，并之后在2004年9月15日，成功改制為國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行，并更名為中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司，簡(jiǎn)稱中國(guó)建設(shè)銀行。2005年在A股市場(chǎng)成功上市。連云港是江蘇省沿海城市，位于中國(guó)長(zhǎng)三角東北部。連云港是中國(guó)首批14個(gè)沿海開(kāi)放城市之一。也是新亞歐大陸橋的東方橋頭堡、絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的東方下轄3個(gè)市、3個(gè)縣級(jí)行政區(qū)：三個(gè)市轄區(qū)分別是海州區(qū)、連云區(qū)和贛榆區(qū)；三個(gè)縣級(jí)行政區(qū)分別是灌南縣、東?？h和灌云縣。在2019年末，該行擁有員工800多人，支行11個(gè)，職能部門職能部門職能部門職能部門一級(jí)分行職能部門職能部門?職能部門?二級(jí)分行職能部門市二級(jí)分行市二級(jí)分行市支行(內(nèi)設(shè)營(yíng)業(yè)性、監(jiān)督性、服務(wù)性、管理性等多種職能部門)?區(qū)、縣二級(jí)支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與分理處1.1.2經(jīng)營(yíng)狀況貸款等。中國(guó)建設(shè)銀行連云港分行主要辦理儲(chǔ)蓄、信用卡、外匯、房貸等業(yè)務(wù)。自1987年關(guān)注核心存款，近幾年開(kāi)始大力關(guān)注全量資金，涵蓋核心存款、結(jié)構(gòu)性存款、理財(cái)資金等，提高客戶粘性。鼓勵(lì)對(duì)公“三綜合”和零售“三合”,大幅拓展“三大一高”客戶，密切關(guān)注基本戶和全量資金。全面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)下沉，面向小微企業(yè)，不斷推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向“以小為主、微信銀行等新渠道發(fā)展迅速；數(shù)字化工具的使用，在云工作室和企業(yè)微信中在線經(jīng)營(yíng)客戶。1.1.3理財(cái)產(chǎn)品(1)匯得盈率、股票、貴金屬(包括黃金)等指標(biāo)。投資者通過(guò)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)(如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等)來(lái)提高人民幣投資本金的預(yù)期收益。(2)利得盈分享資本市場(chǎng)成長(zhǎng)的IPO新股申購(gòu)型；具有高預(yù)期收益、專業(yè)化運(yùn)作、一定風(fēng)險(xiǎn)、分享資(3)乾元系列1.2建設(shè)銀行連云港分行客戶管理現(xiàn)狀質(zhì)客戶涵蓋廣泛，包括現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域、各種傳統(tǒng)和新興行業(yè)；包括具有不同所有制的客戶；戶。其中，高端客戶占比1%位于金字塔頂端，擁有市場(chǎng)50%的收入、銀行賺取49%的利潤(rùn)；大客戶占比4%,擁有23%的收入、25%的利潤(rùn)；中等客戶占比15%,擁有20%的收入、占VIP客戶大客戶普通客戶圖1.3銀行客戶分類金字塔圖1.3建設(shè)銀行連云港分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)SWOT分析(1)良好的品牌形象。中國(guó)建設(shè)銀行連云港分行在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域享有盛譽(yù)，受到投資(2)網(wǎng)點(diǎn)在城區(qū)及縣城的覆蓋全、設(shè)施齊全。特別是在市轄區(qū)，網(wǎng)絡(luò)布局合理，基礎(chǔ)銀行在連云港市范圍內(nèi)擁有一個(gè)二級(jí)分行以及10家支行(城區(qū)6家、縣域4家)、共30個(gè)城區(qū)6家支行：市行營(yíng)業(yè)部(內(nèi)有市行營(yíng)業(yè)部、城中支行、海南支行、新海支行、解放路支行5個(gè)網(wǎng)點(diǎn));海州支行(內(nèi)有海州支行營(yíng)業(yè)室、通灌南路支行、城南支行營(yíng)業(yè)室、蒼梧支行、隴海支行5個(gè)網(wǎng)點(diǎn))、朐陽(yáng)支行(內(nèi)有朐陽(yáng)支行營(yíng)業(yè)室、海寧西路支行2個(gè)網(wǎng)點(diǎn))、港□支行(內(nèi)有港□支行營(yíng)業(yè)室、海棠路支行、云和支行3個(gè)網(wǎng)點(diǎn))、開(kāi)發(fā)區(qū)支行(內(nèi)有開(kāi)發(fā)區(qū)支行營(yíng)業(yè)室1個(gè)網(wǎng)點(diǎn))、徐圩支行(內(nèi)有徐圩支行營(yíng)業(yè)室1個(gè)網(wǎng)點(diǎn))。縣域4家支行：贛榆支行(內(nèi)有贛榆支行營(yíng)業(yè)室、華中支行、黃海路支行、文化路支行4個(gè)網(wǎng)點(diǎn))、東海支行(內(nèi)有東海支行營(yíng)業(yè)室、新建支行、水晶支行、幸福支行4個(gè)網(wǎng)點(diǎn))、灌云支行(內(nèi)有灌云支行營(yíng)業(yè)室、人民路支行、伊山路支行3個(gè)網(wǎng)點(diǎn))、灌南支行(內(nèi)有灌南支行營(yíng)業(yè)室、新城支行2家網(wǎng)點(diǎn))。(3)客戶資源穩(wěn)定且優(yōu)質(zhì)。中國(guó)建設(shè)銀行連云港分行是一家國(guó)有金融公司。中國(guó)建設(shè)村優(yōu)質(zhì)客戶的途徑之一。而作為蘇北地區(qū)，經(jīng)濟(jì)較為落有名的企業(yè)、公職事業(yè)單位，該行的客戶客群較好。以農(nóng)民建行連云港分行農(nóng)民工新開(kāi)賬戶數(shù)有300戶以占總代發(fā)量的35%,實(shí)現(xiàn)日均存款新增1億。農(nóng)民工工資代發(fā)是商業(yè)銀行的重要存款來(lái)源之(1)競(jìng)爭(zhēng)激烈、且收益不具有優(yōu)勢(shì)。一年來(lái)，筆者關(guān)注各大銀行的官網(wǎng)，收集銀行發(fā)表1.1近1年各銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率(%)極低風(fēng)險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品中等及以上風(fēng)險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品類活期開(kāi)放式行33行行行行民生銀行由上表可以看出，建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與農(nóng)行(2)經(jīng)營(yíng)缺乏靈活性、人員素養(yǎng)達(dá)不到、考核導(dǎo)向不夠重視。中國(guó)建設(shè)銀行作為中國(guó)1.1.3建設(shè)銀行連云港分行個(gè)人理財(cái)面臨的機(jī)遇我國(guó)經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了高速增長(zhǎng)期后，進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，已成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。據(jù)《2016億元，2017年GDP總量為2640.31億元，2019年GDP總量為3139.29億元，近5年內(nèi)，連云港的GDP總量在每年遞增，在大環(huán)境下，連云港的經(jīng)濟(jì)水平、居民財(cái)富在不斷增加。如2014-2019年連云港GDP2014-2019年連云港GDP總值分析：?jiǎn)挝?億■增長(zhǎng)量(億元)——名義增速圖1.52014—2019年連云港GDP總值單位(億)在消費(fèi)水平不斷提升的背景下，個(gè)人投資理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣鰪?qiáng)。投資者通過(guò)認(rèn)購(gòu)金融產(chǎn)品來(lái)對(duì)抗通貨膨脹和CPI上漲的風(fēng)險(xiǎn)，從而維持或增加其個(gè)人財(cái)富的價(jià)值。導(dǎo)致客戶對(duì)理財(cái)服務(wù)的需求持續(xù)增長(zhǎng)。此外，隨著近年來(lái)股市的下行，國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控收緊、房地產(chǎn)也不再成為大眾的投資理財(cái)方向，避險(xiǎn)情緒鼓勵(lì)投資者重新思考他們?nèi)绾瓮顿Y基金，這有助于銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的需求。(2)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)探索近年來(lái)，電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅猛，科技信息化對(duì)金融業(yè)的沖擊和影響超出預(yù)期?？萍几锩彤a(chǎn)業(yè)變革深刻改變著人類生產(chǎn)生活方式，影響著經(jīng)濟(jì)社會(huì)格局。作為“經(jīng)營(yíng)數(shù)字”的行業(yè)，主動(dòng)擁抱科技革命、適應(yīng)產(chǎn)業(yè)變革是大型商業(yè)銀行適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的必然，也是鍛造核心競(jìng)爭(zhēng)力的不二選擇。建設(shè)銀行早在2010年就拉開(kāi)了數(shù)字化經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的序幕，2019年，廣泛的數(shù)字化探索已經(jīng)開(kāi)始，依據(jù)“建生態(tài)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)用戶”數(shù)字經(jīng)營(yíng)理念，搭建業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)三大關(guān)鍵平臺(tái)，提升整體數(shù)據(jù)應(yīng)用能力、場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)能力和管理決策能力。網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行服務(wù)的大范圍應(yīng)用，不僅簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)流程，也給客戶帶來(lái)了極大的便利。這種電子服務(wù)方法通過(guò)降低服務(wù)成本同時(shí)降低勞動(dòng)力成本，有助于在企業(yè)層面提高理財(cái)人員的業(yè)務(wù)水平。大多數(shù)銀行的網(wǎng)點(diǎn)的客流量明顯下降，尤其是優(yōu)質(zhì)客戶。建設(shè)銀行加強(qiáng)線上營(yíng)銷，應(yīng)用云工作室、企業(yè)微信等線上觸達(dá)等方式精準(zhǔn)營(yíng)銷，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子商務(wù)渠道已成為大多數(shù)人辦理銀行業(yè)務(wù)的首選，并繼續(xù)影響著傳統(tǒng)的營(yíng)銷方式和商業(yè)行為。如1.6圖所示，2019年1季度建行手機(jī)銀行APP活躍用戶數(shù)排名靠前，建行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)頗為重視。2019年第1季度手機(jī)銀行服務(wù)應(yīng)用APP活躍用戶TOP101.1.4建設(shè)銀行連云港分行個(gè)人理財(cái)面臨的威脅(1)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的法律法規(guī)環(huán)境不完善目前，我國(guó)金融市場(chǎng)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制，導(dǎo)致在發(fā)生金融糾紛時(shí)，不同監(jiān)管部門之間的推諉。近年來(lái)，證券、銀行、保險(xiǎn)行業(yè)國(guó)家制定了法律法規(guī)，但整體仍處于起步階段，不足以有效解決因理財(cái)服務(wù)而產(chǎn)生的矛盾和糾紛。鑒于個(gè)人理財(cái)活動(dòng)涉及的領(lǐng)域廣，關(guān)系復(fù)雜，在相關(guān)法律完善之前，這項(xiàng)業(yè)務(wù)很難發(fā)展得更快。。(2)理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈市場(chǎng)上有許多個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)行主體。來(lái)自銀行業(yè)、非銀行業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)等多種途徑的沖擊。首先，隨著利率市場(chǎng)的快速發(fā)展和金融體系的不斷完善，商業(yè)銀行對(duì)客戶資源的爭(zhēng)奪日益激烈。商業(yè)銀行都希望在理財(cái)市場(chǎng)分得一杯羹。因此，商業(yè)銀行也順應(yīng)市場(chǎng)需求，積極創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。股份制銀行快速適應(yīng)轉(zhuǎn)型，其發(fā)行的高收益的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是建行的有力競(jìng)爭(zhēng)者。且目前為止，連云港外來(lái)銀行越來(lái)越多，新進(jìn)銀行零售業(yè)務(wù)占比高，為了站穩(wěn)腳跟其大多數(shù)客戶定位清晰，目標(biāo)市場(chǎng)明確。如下：9目標(biāo)市場(chǎng)定位國(guó)有銀行大型國(guó)有企業(yè)為主、各層級(jí)客戶都有，主要行外吸金、新托客戶居多行外吸金、新拓客戶居多2家中小型、農(nóng)村市場(chǎng)為主，中小客戶廣泛分布，主要分布鄉(xiāng)鎮(zhèn)較多新拓、存量均適中(2)網(wǎng)點(diǎn)在城區(qū)及縣城的覆蓋(3)客戶資源穩(wěn)定且優(yōu)質(zhì)。劣勢(shì)weakness(1)競(jìng)爭(zhēng)激烈、且收益不具so戰(zhàn)略戶需求。(1)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的(2)理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。st戰(zhàn)略類。益率。贏。協(xié)助客戶做好現(xiàn)有資產(chǎn)的保值增值。3、加大與非銀行金融機(jī)構(gòu)的1.4建設(shè)銀行連云港分行經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析1.4.1同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加大據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年三季度末，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額247萬(wàn)億元，大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)92萬(wàn)億元，占比37.3%,股份制銀行總資產(chǎn)44萬(wàn)億元，占比17.8%。根據(jù)這些信圖1.7銀行業(yè)資產(chǎn)占比圖就連云港本地而言，近幾年多家商業(yè)銀行“入侵”,且新進(jìn)銀行的目標(biāo)客戶群體大多為四大行，會(huì)和同業(yè)四行相比，2019年12月末連云港片區(qū)建行存款余額為931266萬(wàn)，占比16.14%,同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈可想而知。表1.42019年12月末四大行各區(qū)域各項(xiàng)存款貸款中間業(yè)務(wù)情況(人民幣)占比排名比年初排名442211中行331.4.2互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊融支付