2026年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）萬元。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

【答案】：C2、今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6％，通脹率為3％。如果張先生的預期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

【答案】：C3、根據(jù)（），職工領取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限）滿15年。

A.勞動保險條例

B.事業(yè)單位人事管理條例

C.社會保險法實施細則

D.企業(yè)年金試行辦法

【答案】：C4、既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】：B5、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】：D6、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

【答案】：D7、適合穩(wěn)健型投資者的理財產品不包括()。

A.中低風險產品

B.低風險產品

C.中風險產品

D.中高風險產品

【答案】：D8、關于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4-3-1-2-5

D.3-2-4-1-5

【答案】：B9、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權益證券

【答案】：D10、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保

B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險

C.楊先生最好用預留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃

D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險

【答案】：A11、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在（）的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。

A.大數(shù)法則

B.高等數(shù)學

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

【答案】：A12、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是()。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

【答案】：D13、某工程隊有建安工人300人，月計劃完成施工產值3750000元，百元產值工資系數(shù)為14%，則計劃工人勞動生產率為（）元/人。

A.10500

B.11500

C.12500

D.13500

【答案】：C14、周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為()。

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

【答案】：B15、以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。

A.當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

【答案】：A16、（），即按照當前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進行支付，員工獲得的實發(fā)工資額為應發(fā)工資額與代扣項目的差額

A.當期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津貼

【答案】：A17、投資性負債占總負債的比例通常被稱為（）。

A.自用性負債比率

B.消費性負債比率

C.流動性負債比率

D.投資性負債比率

【答案】：D18、人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.生存保險和兩全壽險

【答案】：D19、對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上，且資產總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;300

【答案】：C20、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低

【答案】：A21、（）是反映證券或組合的收益水平對市場平均收益水平變化的敏感性，是衡量證券承擔系統(tǒng)風險水平的系數(shù)。

A.β系數(shù)

B.證券組合的期望收益率

C.證券各自的權重

D.證券間的相關系數(shù)

【答案】：A22、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】：B23、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】：D24、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金

B.企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產

C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應當與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案

D.王先生若調動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產轉移至新的賬戶

【答案】：B25、()是指以保險人在規(guī)定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

【答案】：C26、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應為()。

A.abed

B.badc

C.bcad

D.cbad

【答案】：C27、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是（）。

A.投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險

B.信托公司通常只對信托產品承擔有限責任

C.銀行擔保的信托產品風險較低

D.信托產品的流動性通常比較好

【答案】：D28、資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現(xiàn)金類資產。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

【答案】：D29、對于投資者來說，一只股票上漲的同時另一只股票也上漲，說明兩只股票呈現(xiàn)（）。

A.正相關性

B.負相關性

C.不相關性

D.零相關性

【答案】：A30、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。

A.固定收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：B31、下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。

A.特許權使用費所得

B.勞務報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

【答案】：C32、一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

【答案】：A33、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定

【答案】：D34、()是整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)。

A.理財目標的確定

B.理財方案的制定

C.理財方案的執(zhí)行

D.理財方案的回訪

【答案】：C35、下列關于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的

B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

D.雙方當事人約定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

【答案】：C36、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】：A37、勞動力的需求，要求項目部以（）進行申報。

A.口頭表達的形式向公司勞務主管部門

B.書面的形式向公司人事主管部門

C.表格的形式向公司安全主管部門

D.表格的形式向公司勞務主管部門

【答案】：D38、個人理財業(yè)務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】：A39、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

【答案】：B40、為了全面反映建筑企業(yè)生產工人的全部勞動資源的利用情況，分析未被利用的原因，以便改善勞動管理，充分利用勞動資源，可以在（）核算的基礎上編制勞動時平衡表。

A.實際工作時間

B.勞動時間

C.有效勞動時間

D.實際生產時間

【答案】：B41、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出有利于()的解釋。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.獨立第三方

【答案】：B42、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.13011

B.22121

C.15896

D.19836

【答案】：D43、信用期的制定一般按（）先后順序制定。

A.（2）（1）（3）

B.（1）（2）（3）

C.（2）（3）（1）

D.（1）（3）（2）

【答案】：A44、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

【答案】：C45、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

【答案】：D46、下列關于遺囑的說法不正確的是（）。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遺囑的內容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產處分的意思

【答案】：A47、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。

A.銀行借貸、小貸公司

B.小貸公司、現(xiàn)金管理

C.銀行借貸、合理避稅

D.合理避稅、現(xiàn)金管理

【答案】：A48、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

【答案】：B49、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】：B50、（）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。

A.現(xiàn)金紅利分配

B.增額紅利分配

C.保額分紅

D.美式分紅

【答案】：B51、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。

A.7.25％

B.8.75％

C.9.25％

D.10.25％

【答案】：B52、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。

A.現(xiàn)金給付

B.抵交保費

C.購買繳清保額

D.增加保單保額

【答案】：D53、財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。財富傳承工具不包括()。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險

D.贈送

【答案】：D54、（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術

A.財務型非保險轉移風險

B.財務型保險轉移風險

C.自留風險

D.轉移風險

【答案】：B55、在制定退休規(guī)劃時，（）會直接導致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異。

A.退休年齡

B.壽命延長

C.性別差異

D.預期生活方式

【答案】：C56、延期稅務規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點不包括（）。

A.節(jié)省利息支出

B.有利于資金周轉

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實際納稅額

【答案】：C57、退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

【答案】：B58、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

【答案】：B59、在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內容不包括()。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設置

C.理財重點以及中.長期理財目標

D.分析結果的闡述和理財師基于分析結果的初步建議

【答案】：C60、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內容?()

A.在保險合同有效期內，若保險標的的危險程度增加，應及時通知保險人

B.保險人理應知道的常識

C.保險標的轉讓應通知保險人，經保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應知與保險標的及其危險有關的重要事實做如實回答

【答案】：B61、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】：A62、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠實現(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作

【答案】：D63、根據(jù)資本資產定價模型的假設，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。

A.期望收益率18％、標準差32％

B.期望收益率9％、標準差22％

C.期望收益率11％、標準差20％

D.期望收益率8％、標準差11％

【答案】：B64、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

【答案】：D65、稿酬所得個人所得稅的實際稅率為（）。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％

【答案】：B66、下列保險不適用于補償原則的是（）。

A.財產損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險

【答案】：B67、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

【答案】：A68、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格

【答案】：D69、教育儲蓄是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】：D70、客戶關系管理的終極目標是（）的最大化。

A.客戶資源

B.客戶終身價值

C.客戶資產

D.客戶忠誠度

【答案】：D71、消費性負債占總負債的比例，通常被稱為（）

A.消費性負債比率

B.流動性負債比率

C.自用性負債比率

D.投資性負債比率

【答案】：A72、關于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險

【答案】：B73、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產貶值

【答案】：D74、家庭財務保障規(guī)劃建議的內容不包括()。

A.重申家庭財務保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估

C.風險管理效果評估

D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段

【答案】：D75、下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

【答案】：D76、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

【答案】：C77、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，利率風險越大

【答案】：A78、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

【答案】：A79、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任

D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險

【答案】：B80、工人在工作班內消耗的工作時間，按其消耗的性質，可以分為兩大類：（）。

A.有效工作時間和停工時間

B.必須消耗的時間和損失時間

C.必須消耗的時間和休息時間

D.必須消耗的時間和停工時間

【答案】：B81、在了解客戶對其子女基本教育需求、初步估算教育經費后，理財師需要選擇（）來協(xié)助客戶做出合理的決策安排。

A.教育費用籌集方式以及投資工具

B.投資時間

C.投資產品

D.投資組合

【答案】：A82、保險產品要求()履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險人

C.投保人或被保險人

D.投保人和保險人

【答案】：D83、退休規(guī)劃的原則不包括（）。

A.適當性原則

B.謹慎性原則

C.平衡性原則

D.盡早性原則

【答案】：A84、保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。

A.不具有利害關系的利益

B.非經濟上有價的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

【答案】：B85、商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

【答案】：C86、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某父親

B.李某大女兒

C.李某兒子

D.李某弟弟

【答案】：D87、()的公式為：凈利潤÷資產平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

【答案】：B88、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

【答案】：B89、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

【答案】：D90、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.520

B.530

C.540

D.550

【答案】：C91、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財產

【答案】：B92、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】：A93、下列不需要有兩個以上見證人在場見證的立遺囑方式是（）。

A.自書遺囑

B.代書遺囑

C.口頭遺囑

D.錄音遺囑

【答案】：A94、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。

A.年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

【答案】：D95、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好

【答案】：D96、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產配置過去幾年的實際收益率（）。

A.比無風險收益高0.8%

B.比無風險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%

【答案】：C97、以下關于終身壽險的說法錯誤的是()。

A.終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金

B.所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值應最終低于保額

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險

【答案】：B98、勞務管理計劃的內容不包括（）。

A.人員配置計劃

B.教育培訓計劃

C.考核計劃

D.獎罰計劃

【答案】：D99、下列關于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是（）。

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復利終值系數(shù)(n，r)

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

【答案】：B100、甲乙未結婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負有撫養(yǎng)教育的義務

B.丙對甲不享有繼承的權利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權

D.子女對父母的繼承權因父母的不撫養(yǎng)而消除

【答案】：C101、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.強度測試

C.風險測試

D.性能測試

【答案】：A102、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

【答案】：D103、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈人

B.繼承人或者受遺贈人共同經營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人

【答案】：D104、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

【答案】：A105、關于證券市場線和資本市場線，下列說法正確的是（）。

A.資本市場線描述的是無風險資產和任意風險資產形成的資產組合的風險與收益的關系

B.證券市場線描述的是由無風險資產和市場組合形成的資產組合的風險與收益的關系

C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產或者資產組合的預期收益與總風險之間的關系

D.資本市場線反映了有效資產組合的預期收益與總風險的關系

【答案】：D106、對于中小企業(yè)而言，理財?shù)哪繕顺藨哂衅胀ㄆ髽I(yè)的資金安全性、流動性與收益性的理財目標外，還包括（）。

A.保證資金安全，規(guī)避資金風險

B.使資金最大限度地升值

C.保證資金流的充足性

D.企業(yè)和個人風險的有效隔離

【答案】：D107、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不一定

【答案】：C108、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。

A.利潤

B.總利潤

C.凈利潤

D.凈資產

【答案】：C109、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

A.國家不強制建立

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

【答案】：C110、()是以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。

A.責任保險

B.財產保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】：A111、以下關于教育保險說法不正確的是（）。

A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能

B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

【答案】：B112、各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。

A.不會，不會

B.不會，會

C.會，不會

D.會，會

【答案】：B113、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

【答案】：A114、以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的有關規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關風險管理規(guī)定

B.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險

C.投資者應定期向從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應按規(guī)定履行結售匯統(tǒng)計報告義務

【答案】：C115、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

【答案】：C116、（）屬于增值性的自用性資產。

A.投資性房產

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術品收藏

【答案】：D117、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：D118、下列不屬于理財規(guī)劃書的內容的是()。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領域、相關利益沖突信息披露

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】：D119、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的（）。

A.低利息貸款

B.無息貸款

C.無抵押貸款

D.小額貸款擔保

【答案】：B120、中小企業(yè)的融資需求特點不包括（）。

A.周期短

B.頻率高

C.額度小

D.信用高

【答案】：D121、培訓時要積極發(fā)揮學員的主觀能動性，強調學員的參與意識，是由（）則決定的。

A.理論與實踐相結合

B.培訓與提高相結合的原則

C.職業(yè)道德培訓與專業(yè)素質相結合

D.人員培訓與企業(yè)文化相適應

【答案】：A122、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

【答案】：A123、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產

A.自用性資產

B.流動性資產

C.投資性資產

D.固有資產

【答案】：C124、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.代書遺囑

D.口頭遺囑

【答案】：A125、理財師了解了客戶家庭的（）及家長對子女的期望后，就要開始計算將來入學時所需的費用，也就是子女的教育成本。

A.教育目標

B.財務狀況

C.支出情況

D.理財計劃

【答案】：B126、自用性負債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結合

【答案】：B127、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】：C128、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】：C129、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

【答案】：B130、下列關于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。

A.理財目標要合理

B.應提前規(guī)劃

C.定期定額、強制儲蓄

D.應積極投資，追求高收益

【答案】：D131、關于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

【答案】：D132、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.保險公司給付保險金

B.保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍

C.保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內

D.還在保險觀察期內，保險公司退還已繳保費

【答案】：B133、工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關系。

A.正相關

B.負相關

C.不相關

D.先正相關后負相關

【答案】：A134、商業(yè)銀行應按()準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】：B135、()是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：C136、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

【答案】：C137、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產品

B.低風險性的產品

C.高流動性的產品

D.低流動性的產品

【答案】：C138、下列關于退休養(yǎng)老基金缺口的說法不正確的是()。

A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費的資金和可收入的資金之問的差距

B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給

C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時點的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值

【答案】：D139、關于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定

【答案】：D140、下列關于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

【答案】：C141、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失

【答案】：A142、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。

A.工資、薪金所得

B.特許權使用費

C.偶然所得

D.稿酬所得

【答案】：C143、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。

A.理財顧問服務

B.財富管理業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.理財業(yè)務

【答案】：D144、下列關于財富傳承規(guī)劃基本概念的認識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產和負債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財富轉移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉移的效率

D.當轉移對象為慈善機構時，主要考慮因素是稅負

【答案】：D145、（）是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)，而導致的損失。

A.直接損失

B.間接損失

C.有形損失

D.無形損失

【答案】：B146、關于金價與美元的關系，下列說法正確的是（）。

A.如果美元走勢強勁，那么金價將下降

B.如果美元走勢強勁，那么金價將上升

C.如果美元走勢強勁，那么金價將不變

D.如果美元走勢強勁，金價變化不能確定

【答案】：A147、在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會不會告訴自己

C.減少這方面的咨詢

D.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

【答案】：D148、甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導致?lián)p失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規(guī)定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險人無權再要求第三者賠付

B.被保險人有權再要求第三者賠付

C.保險人有權向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權再要求第三者賠付

【答案】：B149、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品

【答案】：D150、張先生夫婦兩人今年都已經40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調整家庭的風險管理和保險規(guī)劃。

A.孩子的意外傷害保險

B.孩子的人壽保險

C.張先生的意外傷害保險

D.張先生的人壽保險

【答案】：A151、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

【答案】：A152、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

【答案】：C153、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向()申請批準。

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.證券交易所

【答案】：C154、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】：D155、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會養(yǎng)老保險

C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金

D.房產變現(xiàn)收入

【答案】：B156、下列關于個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督的敘述，不正確的是（）。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調查

D.應采用多樣化的方式進行調查

【答案】：C157、工人在工作班內消耗的工作時間，按其消耗的性質可以分為（）。

A.定額時間和休息時間

B.有效時間和損失時間

C.必須消耗的時間和中斷時間

D.必須消耗的時間和損失時間

【答案】：D158、個人因購買彩票獲得收入，應按照()項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產、經營所得

【答案】：C159、享受退休生活時間越長，需要承擔的經濟壓力越大，體現(xiàn)了影響退休規(guī)劃的因素是（）。

A.性別差異

B.壽命長短

C.退休年齡

D.預期投資回報率

【答案】：C160、理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是()。

A.產品風險

B.市場風險

C.客戶風險承受能力風險

D.產品與客戶錯配風險

【答案】：D161、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】：D162、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】：B163、下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是（）。

A.應收賬款周轉率是反映企業(yè)獲利能力的指標

B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數(shù)和應收賬款周轉天數(shù)兩個指標

C.應收賬款周轉次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應收賬款平均余額

D.應收賬款周轉次數(shù)越多，說明企業(yè)應收賬款變現(xiàn)能力越強

【答案】：A164、某企業(yè)以500萬元的固定資產價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產險，同時該企業(yè)又以同樣的固定資產向乙保險公司投保了500萬元財產險。則該企業(yè)的保險方式屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

【答案】：D165、教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，它是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】：D166、()是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

A.財務獨立

B.財務安全

C.財務自主

D.財務自由

【答案】：D167、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.住房抵押貸款保險

B.固定給付年金

C.定期養(yǎng)老保險

D.反向抵押養(yǎng)老保險

【答案】：D168、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】：C169、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

【答案】：D170、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的（）個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：D171、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質要求低，發(fā)行條件寬松

【答案】：C172、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于法定繼承的說法正確的是（）

A.法定繼承是以法律關系為基礎的

B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承

C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的

D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志

【答案】：C173、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

【答案】：C174、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。

A.近因是指時問上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

【答案】：D175、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是（）。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

【答案】：D176、找差距一般包含三個環(huán)節(jié)，關于這三個環(huán)節(jié)下列說法錯誤的是（）。

A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析

B.二是必須對現(xiàn)實缺少的知識、技能、能力進行分析

C.三是必須對所需要的知識，技能、能力與現(xiàn)有的知識、技能、能力之間的差距進行分析

D.這三個環(huán)節(jié)沒有順序關系，但必須全部進行，以保證分析的有效性

【答案】：D177、國內銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行（）提示。

A.匯率風險和利率風險

B.匯率風險和信用風險

C.市場風險和流動性風險

D.流動性風險和再投資風險

【答案】：A178、分包單位自行采購的物資，必須在（）指定合格分供方范圍內采購，進場經總包驗收合格后，各種質量證明資料報總包物資管理部門備案。

A.建設單位

B.業(yè)主

C.總包

D.分包

【答案】：C179、理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，但企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A.1／3

B.1／4

C.1／6

D.1／12

【答案】：D180、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元.2萬元.235元

B.5萬元.1萬元.0萬元

C.I萬元.2萬元.3萬元

D.3萬元.6萬元.12萬元

【答案】：B181、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標的的人壽保險投保時需經被保險人同意

B.以人的生命為標的的人壽保險投保時保額需經被保險人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益

D.楊太太是為異地的侄子投保

【答案】：C182、分包單位于每月23日（或按照項目規(guī)定的日期），申請項目主管分包的（）對其當月完成的工程項目及施工到達的部位進行簽認，填寫《完成工程項目及工程量確定單》。

A.勞務作業(yè)人員

B.相關負責人

C.現(xiàn)場工程責任人

D.勞務員

【答案】：C183、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的前妻

D.王林

【答案】：C184、關于理財規(guī)劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

【答案】：C185、下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.家庭人口結構

【答案】：D186、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于（）。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

【答案】：B187、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。

A.合同約定的保費

B.合同的違約金

C.合同約定的保費的利息

D.保費及其利息

【答案】：A188、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】：D189、教育支出時間及費用剛性（）。

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定

【答案】：A190、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急

C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金

D.將房屋進行逆按揭

【答案】：A191、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則

【答案】：A192、再保險的基本職能是()。

A.分散風險

B.防止風險的發(fā)生

C.抵御風險

D.避免風險

【答案】：A193、自用性資產主要特征不包括（）。

A.可以提供使用價值

B.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入

C.增值性資產主要用于家庭生活品質的維護

D.必要時可以變賣套現(xiàn)

【答案】：C194、假定教育成本的年增長率為4%，而教育資金的年回報率為7%，則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%

【答案】：D195、以下公式中錯誤的是()。

A.資產-負債=凈資產

B.以市價計算的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估增值(一資產評估減值)

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

【答案】：D196、如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知

【答案】：A197、下列選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹慎性

C.多樣性

D.盡早性

【答案】：C198、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.生存保險

【答案】：A199、資本資產定價模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。

A.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小

C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動敏感性越小

D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大

【答案】：B200、一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】：B201、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親

B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經過周陽兒子的同意

D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益

【答案】：D202、選擇基金產品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。

A.長期積累

B.買賣靈活方便

C.本金安全

D.投資多樣化

【答案】：C203、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人

【答案】：A204、（）是指為因年老、疾病、傷殘導致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.長期護理保險

D.人壽保險

【答案】：C205、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）。

A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物

D.回購協(xié)議比擔保貸款的風險大

【答案】：A206、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金

【答案】：B207、下列各項物權中，不屬于他物權的是()。

A.土地承包經營權

B.所有權

C.國有土地使用權

D.質權

【答案】：B208、下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是()。

A.權證

B.基金

C.期貨

D.外匯

【答案】：B209、當勞務分包人要求時，承包人應向勞務分包人提供一份（）或復印件，但有關承包合同的價格和涉及商業(yè)秘密的除外。

A.中標的投標文件

B.承包人中標通知書

C.中標項目內容

D.承包合同的副本

【答案】：D210、如確有需要，一般產品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

D.替客戶進行投資操作

【答案】：C211、普通家庭的資產通常被分為自用性資產、投資性資產和流動性資產三大類。其中自用性資產是客戶用于（）的資產。

A.維護家庭生活品質

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】：A212、掌握中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關專業(yè)咨詢服務非常有益。中小企業(yè)基本財務比率分析的內容不包括()。

A.償債能力分析

B.資產運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】：D213、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。

A.152

B.120

C.134

D.144

【答案】：A214、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：B215、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

【答案】：D216、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.口頭遺囑

D.代書遺囑

【答案】：A217、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構

【答案】：A218、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適

【答案】：C219、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.選擇風險管理技術

【答案】：A220、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

【答案】：C221、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產至28萬元

C.提高資金的收益率至5％

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】：A222、在保險合同關系中，對當事人要求遵循的()原則遠比一般民事活動嚴格。

A.保險利益

B.補償

C.近因

D.誠信

【答案】：D223、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（）。

A.又稱利率風險

B.當利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期目前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產收益

D.債券