2026年資產(chǎn)保全顧問業(yè)務知識考試題庫一、單選題（共10題，每題2分）1.在廣東省，個人貸款逾期超過90天，資產(chǎn)保全顧問應優(yōu)先采取哪種措施以降低損失？（A.立即提起訴訟B.發(fā)送催收函并協(xié)商還款計劃C.直接凍結(jié)借款人工資賬戶D.委托第三方催收機構(gòu)答案：B解析：在廣東省，個人貸款逾期初期應優(yōu)先通過催收函和協(xié)商還款計劃解決，避免過度激化矛盾。訴訟和凍結(jié)賬戶通常適用于長期逾期或惡意逃廢債情況。）2.某企業(yè)客戶在浙江省經(jīng)營，因經(jīng)營不善出現(xiàn)貸款逾期，資產(chǎn)保全顧問應重點核查其哪些財務指標？（A.流動比率B.資產(chǎn)負債率C.利潤率D.以上全部答案：D解析：企業(yè)貸款逾期時，需全面評估其財務狀況，流動比率、資產(chǎn)負債率和利潤率均能反映企業(yè)的償債能力和經(jīng)營風險。）3.在江蘇省，若借款人聲稱因突發(fā)疾病導致無力還款，資產(chǎn)保全顧問應如何處理？（A.立即要求其提供醫(yī)療證明并減免部分利息B.暫緩催收，待病情穩(wěn)定后再處理C.查驗其資產(chǎn)狀況，評估是否需要調(diào)整還款方案D.直接解除合同答案：C解析：應先核實情況，若借款人確實因疾病導致還款困難，需結(jié)合其資產(chǎn)狀況制定合理的還款方案，而非盲目減免或解除合同。）4.某小微企業(yè)貸款在福建省逾期，銀行應優(yōu)先采取哪種措施以保全債權(quán)？（A.立即處置其抵押物B.與企業(yè)協(xié)商展期或重組貸款C.停止其所有業(yè)務往來D.委托法院強制執(zhí)行答案：B解析：小微企業(yè)貸款保全需兼顧債權(quán)實現(xiàn)與企業(yè)生存，優(yōu)先協(xié)商展期或重組可降低損失。）5.在上海市，若借款人涉嫌騙貸，資產(chǎn)保全顧問應如何協(xié)作？（A.直接向公安機關報案B.收集證據(jù)后向銀行內(nèi)部合規(guī)部門匯報C.要求法院凍結(jié)其所有資產(chǎn)D.委托律師提起訴訟答案：B解析：騙貸需嚴格按程序處理，先收集證據(jù)并上報合規(guī)部門，再協(xié)調(diào)法律手段。）6.某農(nóng)戶貸款在安徽省逾期，若其名下無有效抵押物，資產(chǎn)保全顧問應重點核查什么？（A.家庭收入來源B.社會關系網(wǎng)絡C.信用歷史記錄D.農(nóng)業(yè)政策補貼答案：A解析：農(nóng)戶貸款保全需結(jié)合其收入穩(wěn)定性，家庭收入是判斷還款能力的關鍵。）7.在四川省，若借款人因自然災害導致貸款逾期，銀行應如何應對？（A.暫停催收，待災后評估再處理B.立即起訴借款人C.免除所有逾期罰息D.降低其信用評級答案：A解析：自然災害屬于不可抗力，銀行應暫緩催收并后續(xù)評估損失。）8.某公司貸款在北京市逾期，若其法定代表人涉嫌失聯(lián)，資產(chǎn)保全顧問應如何處理？（A.立即凍結(jié)其高管個人賬戶B.查詢其股東背景C.委托律師函要求其現(xiàn)身D.直接吊銷其營業(yè)執(zhí)照答案：B解析：法定代表人失聯(lián)需先查清公司實際控制人及關聯(lián)風險，而非盲目采取極端措施。）9.在廣東省，若借款人逾期且名下房產(chǎn)被查封，銀行可采取哪種措施優(yōu)先實現(xiàn)債權(quán)？（A.申請拍賣房產(chǎn)并優(yōu)先受償B.追究其擔保人責任C.要求其提供新的抵押物D.停止所有催收工作答案：A解析：房產(chǎn)已被查封，銀行需通過拍賣實現(xiàn)債權(quán)，擔保人責任需另行評估。）10.某個人信用貸款在浙江省逾期，若借款人拒絕溝通，資產(chǎn)保全顧問應如何處理？（A.每日多次電話催收B.收集其征信及資產(chǎn)信息C.直接上門逼債D.委托第三方暴力催收答案：B解析：拒絕溝通時，應先收集信息評估風險，避免不當催收引發(fā)糾紛。）二、多選題（共5題，每題3分）1.在江蘇省，企業(yè)貸款保全需重點核查哪些風險？（A.董事長個人債務B.供應鏈穩(wěn)定性C.銀行賬戶流水異常D.上下游企業(yè)關聯(lián)性E.稅務處罰記錄答案：B、C、D、E解析：企業(yè)貸款風險需從經(jīng)營、財務、法律等多維度評估，供應鏈、賬戶流水、關聯(lián)交易及稅務問題均需關注。）2.在廣東省，個人貸款逾期時，哪些措施可能降低訴訟成本？（A.協(xié)商分期還款B.調(diào)解達成和解協(xié)議C.申請支付令D.直接強制執(zhí)行E.催收函協(xié)商答案：A、B、C、E解析：分期還款、調(diào)解、支付令和催收函協(xié)商均屬非訴手段，可降低訴訟成本。直接執(zhí)行需經(jīng)法院判決。）3.在四川省，農(nóng)戶貸款保全需考慮哪些政策因素？（A.農(nóng)業(yè)補貼政策B.水利工程貸款貼息C.鄉(xiāng)村振興幫扶政策D.地方政府擔保E.農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍答案：A、B、C、E解析：農(nóng)戶貸款受政策影響較大，補貼、貼息、幫扶政策及保險均需納入評估。地方政府擔保需核實有效性。）4.在北京市，企業(yè)貸款保全需注意哪些法律文書？（A.貸款合同補充協(xié)議B.借款人授權(quán)委托書C.抵押物登記證明D.征信查詢授權(quán)書E.調(diào)查取證函答案：A、C、E解析：貸款保全需依賴有效合同、抵押物證明及合法調(diào)查文書，授權(quán)書和征信查詢需合規(guī)使用。）5.在浙江省，若小微企業(yè)貸款逾期，銀行可采取哪些保全措施？（A.借款人變更調(diào)查B.股東出資情況核查C.增加擔保措施D.停止其開戶銀行業(yè)務E.提前收貸答案：A、B、C、E解析：小微企業(yè)保全需調(diào)查股東背景、增加擔保或提前收貸，停業(yè)需謹慎評估影響。）三、判斷題（共10題，每題1分）1.在福建省，個人貸款逾期超過180天，銀行可直接凍結(jié)借款人工資賬戶。（答案：×解析：凍結(jié)工資需經(jīng)法院判決或訴訟保全程序，銀行無權(quán)直接操作。）2.在上海市，企業(yè)貸款保全時，高管個人資產(chǎn)可不納入評估范圍。（答案：×解析：企業(yè)與高管人格混同時，個人資產(chǎn)需作為潛在償債來源評估。）3.在四川省，農(nóng)戶貸款逾期時，銀行可單方面提高利率。（答案：×解析：貸款利率需按合同約定執(zhí)行，單方面提高可能涉嫌違規(guī)。）4.在廣東省，若借款人名下房產(chǎn)被查封，銀行無需再催收。（答案：×解析：查封不等于處置，銀行仍需跟進拍賣進程及款項分配。）5.在浙江省，個人信用貸款逾期，銀行可委托第三方進行“上門催收”。（答案：×解析：催收需合法合規(guī)，暴力或騷擾式上門催收屬違規(guī)行為。）6.在江蘇省，企業(yè)貸款保全時，稅務處罰記錄可不關注。（答案：×解析：稅務問題可能影響企業(yè)償債能力，需納入評估。）7.在北京市，若借款人突發(fā)疾病，銀行應無條件減免罰息。（答案：×解析：減免需結(jié)合病情及還款能力協(xié)商，非無條件義務。）8.在四川省，農(nóng)戶貸款保全時，可不核實其農(nóng)業(yè)經(jīng)營狀況。（答案：×解析：農(nóng)業(yè)經(jīng)營是農(nóng)戶收入來源，需重點核查。）9.在廣東省，企業(yè)貸款保全時，法定代表人失聯(lián)即需直接起訴。（答案：×解析：失聯(lián)需先調(diào)查其關聯(lián)風險，非起訴前提。）10.在上海市，個人貸款逾期，銀行可強制劃扣其第三方支付賬戶資金。（答案：×解析：劃扣第三方支付賬戶需經(jīng)司法程序，銀行無權(quán)直接操作。）四、簡答題（共3題，每題5分）1.簡述在福建省，個人貸款逾期超過6個月時，資產(chǎn)保全顧問需重點核查哪些內(nèi)容？答案：-征信記錄：查詢是否涉及惡意逃廢債或多次逾期。-資產(chǎn)狀況：核查名下房產(chǎn)、車輛、存款及投資情況。-就業(yè)及收入：調(diào)查其職業(yè)穩(wěn)定性及收入來源。-法律風險：是否存在訴訟或行政處罰記錄。-協(xié)商可能性：評估還款意愿及可行性，制定保全方案。2.在浙江省，企業(yè)貸款保全時，如何判斷借款人是否存在“假倒閉”風險？答案：-經(jīng)營異常：核查是否仍在開展業(yè)務（如注冊仍在經(jīng)營）。-資產(chǎn)轉(zhuǎn)移：查看大額資金流向或資產(chǎn)隱匿跡象。-關聯(lián)交易：分析是否將債務轉(zhuǎn)移至關聯(lián)公司。-稅務變化：是否長期零申報或異常申報。-高管行為：是否突然變更法定代表人或股東。3.在廣東省，農(nóng)戶貸款保全時，如何利用政策降低風險？答案：-政策補貼：核查是否可享受農(nóng)業(yè)保險或政府貼息。-鄉(xiāng)村振興項目：是否參與政府幫扶計劃（如小額信貸風險補償）。-擔保增信：協(xié)調(diào)引入合作社或擔保機構(gòu)。-經(jīng)營指導：提供農(nóng)業(yè)技術支持以提升收入。-還款計劃：結(jié)合政策周期（如豐收后還款）協(xié)商方案。五、案例分析題（共2題，每題10分）1.案例背景：某制造業(yè)企業(yè)在江蘇省經(jīng)營，貸款逾期180天，法定代表人失聯(lián)，名下房產(chǎn)已查封但未拍賣。銀行需保全1.5億元貸款。資產(chǎn)保全顧問應如何操作？答案：-調(diào)查失聯(lián)原因：核實是否涉及惡意逃避（如更換聯(lián)系方式）。-核查關聯(lián)企業(yè)：查看是否存在殼公司或關聯(lián)方可追償。-抵押物處置：協(xié)調(diào)法院加快拍賣查封房產(chǎn)，優(yōu)先償還銀行債權(quán)。-股東責任：調(diào)查實際控制人及股東是否可承擔補充責任。-重組或訴訟：若資產(chǎn)不足，考慮貸款重組或追加擔保，必要時提起訴訟。2.案例背景：某農(nóng)戶在四川省貸款用于種植，因干旱導致收成銳減，逾期60天。銀行需保全500萬元貸款。資產(chǎn)保全