一、單項選擇題（共40題，每題2分）

I、經(jīng)濟學(xué)意義上的貨幣帑求是一種（）。

A心理學(xué)意義的需求

R一廂情必的占有欲

C有支付能力H勺需求

D一種主觀愿望

2、凱恩斯主義認為人們的貨幣需求不稔定，因而貨幣政策應(yīng)是（）。

A當(dāng)機立斷

B相機行事來源：

C單一規(guī)則

D適度從緊

3、在二級銀行體制下，貨幣供應(yīng)量等于（）。

A原始存款與貨幣乘數(shù)之積

B基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之積

C派生存款與原始存款之積

D基礎(chǔ)貨幣與原始存款之積

4、在市場經(jīng)濟制度下，衡量貨幣與否均衡的標志是（）。

A貨幣流通速度與物價指數(shù)

B匯價變化率

C貨幣流通速度變化率

D物價變動率

5、從資金供應(yīng)者和需求者與否直接發(fā)生關(guān)系，融資可以劃分為（）。

A直接融資與間接融資

B借貸性融資與投資性融資一

C國內(nèi)融資與國際融資

D貨幣性融資和實物性融資

6、如下不屬于項目融資與老式企業(yè)融資方式區(qū)別的是（）。

A貸款期限不一樣

B籌資渠道不一樣

C追索性質(zhì)不一樣

D還款來源不一樣

7、外部信用增級重要是福

A設(shè)計優(yōu)先或者次級證券構(gòu)造

B建立超額抵押

C建立儲備基金賬戶

D提供銀行信用證

8、我國目前已形成了（）的金融體制。

A混業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管

B人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管

C分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管

D混業(yè)經(jīng)營.交叉監(jiān)管

9、金融租賃是（）經(jīng)濟活動方式。

A信托投資的

B信用放款的

C金融資產(chǎn)管理的

D融資與融物相結(jié)合的

10、中國人民銀行向國內(nèi)金融機構(gòu)放款多為（）。

A不定期

B中長期

C短期

D長期與短期相結(jié)合

11、為滿足同一設(shè)備項目的融資需要，由政府貸款與出口貸款共同構(gòu)成的貸款，稱之為（）。

A銀團貸款

B混合貸款

C直接貸款

D間接貸款

12、商業(yè)銀行不動用自身資金，為顧客提供的各類服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）。

A負債業(yè)務(wù)

B證券業(yè)務(wù)

C中間業(yè)務(wù)

C遠期合約

D互換

17、商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理是兩種（）的工作。

A性質(zhì)完全相似的

B性質(zhì)不一樣U勺

C性質(zhì)相近的

D性質(zhì)有關(guān)的

18、反應(yīng)銀行資本金與風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)的比例關(guān)系為（）。

A資本充足率指標

B風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)比例指標

C經(jīng)營收益率比例指標

D資產(chǎn)盈利比例指標

19、既有風(fēng)險損失又也許有風(fēng)險收益的商業(yè)銀行風(fēng)險是（）。

A信用風(fēng)險

B投機風(fēng)險

C流動性風(fēng)險

D經(jīng)營風(fēng)險

20、反應(yīng)商業(yè)銀行某一特定期點所有資產(chǎn).負債和所有者權(quán)益狀況的財務(wù)報表是（）。

A資產(chǎn)負債表

B損益表

C現(xiàn)金流量表

D財務(wù)狀況變動表

21、利息簡樸講是借貸資本的（）。

A收益

B成本

C損失

D現(xiàn)值

22、我國歷史上，早在（）時期就已出現(xiàn)票據(jù)雛形。

A秦漢

B漢唐

C唐宋

D明清

23、我國1990年前股票發(fā)行重要采用（）方式。

A公募

B私募

C公開

D競價

24、馬科維茨指出在同一期望收益前提下，（）W、J投資組合最為有效。

A高收益率

B低收益率

C高風(fēng)險

D低風(fēng)險

25、集合競價是指交易所電腦主機對（）接受的所有有效委托進行的一次性撮合處理過程。

A開市前

B開市后

C閉市前

D閉市后

26、金融衍生工具的價值重要根據(jù)原生金融工具的（）確定。

A票面價格

B預(yù)期收益

C未來價格

D現(xiàn)期收益

27、若市場利率高于債券收益率時，債券為（）發(fā)行。

A貼現(xiàn)

B溢價

C等價

D市價

28、根據(jù)購置力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A升值

B貶值

C升水

D貼水

29、在簽訂對外經(jīng)濟貿(mào)易協(xié)議步控制匯率風(fēng)險的首要環(huán)節(jié)是()。

A選擇有利的協(xié)議貨幣

B加列協(xié)議條款

C進行即期外匯交易

D提前或延期結(jié)匯

30、依可兌換的程度，貨幣可兌換分為()。

A完全可兌換和部分可兌換

B常常項目可兌換和資木項目可兌換

C部分可兌換和常常項目可兌換

D對內(nèi)可兌換和對外可兌換

31、國際收支系統(tǒng)記錄的是一定期期內(nèi)一國居民與非居民之間的()。

A貿(mào)易收支

B外匯收支

C國際交易

D經(jīng)濟交易

32、單獨使用支出變更政策調(diào)整內(nèi)外均衡，在有些狀況下也許導(dǎo)致內(nèi)部均衡和外部均衡對政策規(guī)定I內(nèi)

矛盾。這被稱為()。

A丁伯根法則

B米德沖突

C蒙代爾的政策搭配說

D斯旺圖示

33、（）我國口勺外匯體制進行了建大改革，全面實行銀行結(jié)售匯制，取消外匯留成制度，建立銀行間外

匯市場。

A1993年

B1994年

C1995年

D1998年

34、中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目的而采用的多種控制.調(diào)整貨幣供應(yīng)量或信用量的方針.政策.拮施H勺

總稱是（）。

A信貸政策

B貨幣政策工具

C貨幣政策

D貨幣政策目的

35、菲利普斯曲線闡明了貨幣政策之間存在矛盾的是（）。

A經(jīng)濟增長與充足就業(yè)

B經(jīng)濟增長與穩(wěn)定物價

C穩(wěn)定物價與充足就業(yè)

D經(jīng)濟增長與國際收支平衡

36、下列屈手選擇性貨幣政策工具的是（）。

A優(yōu)惠利率

B貸款限額

C利率限制

D流動性比率

37、我國老式體制下的貨幣政策傳導(dǎo)機制是（）。

A直接傳導(dǎo)機制

B間接傳導(dǎo)機制

C直接、間接雙重傳導(dǎo)機制

D以間接傳導(dǎo)為主的傳導(dǎo)機

38、中央銀行運用貨幣政策調(diào)控宏觀經(jīng)濟生效是需要時間的，這段時間稱為貨幣政策（）。

A時效

B進程

C時滯

D有效期

39、1998年的存款準備金制度改革中，將本來人民銀行財政性存款中的（）劃為金融機構(gòu)一般存款。

A國有企業(yè)存款

B財政預(yù)算內(nèi)存款

C機關(guān)團體存款和財政預(yù)算外存款

D政策性金融機構(gòu)存款

40、金融風(fēng)險是由丁多種（）原因H勺影響，從而發(fā)生損失的也許性。

A確定性

B不確定性

C穩(wěn)定性

D不穩(wěn)定性

二、多選題（共30題，每題2分。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分）

I、馬克思的貨幣必要量規(guī)律H勺前提條件是（）。

A金是貨幣商品

B信用貨幣流通

C商品價格總額既定

D包括信用交易與轉(zhuǎn)賬結(jié)算

E只是流通手段

2、國際收支也許有如下狀況（）。

A借差

B順差］來源：考｛試大｝

C逆差

D平衡

E貸差

3、通貨膨脹本源于（）。

A分派領(lǐng)域

B消費領(lǐng)域

C流通領(lǐng)域

D互換領(lǐng)域

E生產(chǎn)領(lǐng)域

4,流動性最強的貨幣有：（）。

A儲蓄存款

B票據(jù)

C定期存款

D現(xiàn)金

E活期存款

5、間接融資具有如下特性（）。

A間接性

B分散性

c信譽n勺差異性較小

D所有具有可逆性

E積極權(quán)重要掌握在金融中介手中

6、對于政府部門來說，以BOT方式融資的優(yōu)越性重要體目前（）。

A增長項目對于政府財政預(yù)算的賬響

B吸引外資，引進新技術(shù)，改善和提高項目的管理水平

C將私營企業(yè)H勺經(jīng)營機制引入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，提高基礎(chǔ)設(shè)施項目的建設(shè)和經(jīng)營效率

D作為特許權(quán)授予者H勺公共部門可以將項目的建設(shè)、融資、經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)移給私人部門，增強公共部門

的穩(wěn)定性

7、改革開放以來，我國最先被恢復(fù)運用的是（）。

A商業(yè)信用

B消費信用

C國家信用

D股票融資

E債券融資

8、我國金融體系中的金融監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A中國保監(jiān)會

B中國人民銀行

C金融資產(chǎn)管理企業(yè)

D國家開發(fā)銀行

E中國證監(jiān)會

9、（）業(yè)務(wù)是中央銀行作為""政府的銀行"”功能的詳細體現(xiàn)。

A向政府放款

B向政策性銀行放款

C代理國庫

D經(jīng)營國際儲備

E貨幣發(fā)行

10、商業(yè)銀行寄存在中央銀行的存款可以分為（）。

A一般性存款

B同業(yè)存款

C定期存款

D存款準備金存款

E現(xiàn)金存款

11、金融資產(chǎn)管理企業(yè)對所收購時不良貸款形成的資產(chǎn)可以進行（）。

A租賃

B置換

C核消

D轉(zhuǎn)讓

E銷售

12、具有信用發(fā)明功能的金融機構(gòu)有（）。

A中央銀行

B投資銀行

C商業(yè)銀行

D保險企業(yè)

E證券企業(yè)

13、定期存款比例對存款乘數(shù)有直接即響，而影響定期存款比例高下的原因重要有（）。

A非銀行部門的可支配收入

B定期存款的利率高下

C保有定期存款的機會成本

D銀行部門的存款總額

E較高的通貨膨脹率

14、按金融創(chuàng)新的內(nèi)容劃分，金融創(chuàng)新可以分為（）等類型。

A金融工具

B金融風(fēng)險

C金融制度

D金融業(yè)務(wù)

E金融環(huán)境

15、金融工程學(xué)科作為一門新型H勺交叉學(xué)科，是（）等學(xué)科的融合。

A現(xiàn)代金融學(xué)

B現(xiàn)代市場學(xué)

C信息技術(shù)

D工程措施

E金融營銷學(xué)

16、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本原則有（）。

A速度對稱原理

B目的互補原理

C構(gòu)造對稱原理

D規(guī)模對稱原理

E收支對稱原理

17、實行資產(chǎn)負債管理必須具有II勺條件是（）。

A信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好

B二級銀行體制

C財務(wù)分析制度嚴格規(guī)范

D靈活有效的資金調(diào)度體系

E靈活有效的資金運作市場

18、我國商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A各項損失準備

B長期次級債券

C一般股溢價

D營業(yè)外收入

19、國際上商業(yè)票據(jù)發(fā)行措施有（）。

A工商企業(yè)直接發(fā)售

B委托證券交易商代為銷售

C等額發(fā)售

D溢價發(fā)售

20、西方經(jīng)濟學(xué)家將有效率市場分為（）。

A強效率市場

B半強效率市場

C弱效率市場

D半弱效率市場

21、證券企業(yè)及其從業(yè)人員損害客戶利益的證券欺詐行為有（）。

A違反客戶委托為其買賣證券

B按客戶委托為其買賣證券

C私自買賣客戶賬戶上的證券

D受托買賣客戶賬戶上的證券

E誘使客戶進行不必要的證券買賣

22、法定的復(fù)匯率一般包括（）。

A金融匯率

B官方匯率

C貿(mào)易匯率（來源：考｛試大｝

D市場匯率

23、常常賬戶包括口勺項目有（）。

A貨品

B服務(wù)

C收益

D常常性轉(zhuǎn)移

E移民轉(zhuǎn)移

24、貨幣政策中介目的承擔(dān)的功能重要有（）。

A補充功能

B測度功能

C傳導(dǎo)功能

D緩沖功能

25、運用公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的條件是（）。

A獨立、統(tǒng)一、發(fā)達的金融市場

B只需中央銀行持有足夠的有價證券

C只筋商業(yè)銀行持有足夠的有價證券

D中央銀行和商業(yè)銀行都須持有足夠的有價證券

E健全的信用制度

26、在實行金融宏觀調(diào)控時，要對的把握調(diào)控的時機和力度，這包括（）。

A科學(xué)地進行宏觀經(jīng)濟分析

B把握貨幣政策時滯及其特點

C超前于經(jīng)濟波動把握貨幣政策的實行時機和取向

D根據(jù)貨幣流通速度的短期變化及時調(diào)整貨幣政策力度

E貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟政策的配合協(xié)調(diào)

27、混業(yè)經(jīng)哲體制的體現(xiàn)形式有（）。

A職能銀行

B單一銀行

C全能銀行

D控股銀行

28、我國衡量資產(chǎn)安全性口勺貸款質(zhì)量指標有（）。

A不良貸款率不得高于20%

B逾期貸款率不得高于8%

C呆滯貸款率不得高于5%

D呆賬貸款率不得高于2%

29、金融對經(jīng)濟增長的作用重要表目前（）。

A動員增長社會儲蓄

B分派社會資本資源

C監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動

D監(jiān)督企業(yè)的財務(wù)紀律

E轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險

30、經(jīng)濟金融發(fā)展口勺規(guī)律表明（）。

A一國金融有關(guān)比率的提高是無止境啊

B一國金融有關(guān)比率的提高不是無止境的

C金融有關(guān)比率有提高的趨勢

D金融有關(guān)比率有減少的趨勢

E到達一定發(fā)展階段，金融有關(guān)比率趨于穩(wěn)定

三.案例分析（每題2分。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分）

（一）現(xiàn)假設(shè)某國銀行體系由中央銀行以及至少兩家以上的商業(yè)銀行構(gòu)成，商業(yè)銀行只保留法定存款準

備金，超額準備金所有用于貨款或投資，銀行客戶不提取現(xiàn)金，銀行只經(jīng)營活期存款，法定準備金率為8%,

原始存款量為l（X）萬元。問題：

（1）該銀行體系的存款擴張倍數(shù)為（）。

AK=12.5

BK=8

CK=99.9

DK=!250

（2）該銀行體系的存款貨幣的最大擴張額為（）。

A800

B9990

C1250

D10000

（3）派生存款的大小與下列原因的關(guān)系對叼KJ是（）。

A同原始存款的數(shù)量成反比

B同原始存款的數(shù)量成正比

C同法定準備金率成反比

D同法定準備金率成正比

E同超額準備金成反比

（二）1998年6月末，某商業(yè)銀行的關(guān)鍵資本為69165萬元，附屬資本為2237萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額

為461755萬元各項人民幣存款余額為652575萬元，其中一年期以上的存款余額為75929萬元;各項貸款余

額為470616萬元，其中一年期以上的貸款余額為76996萬元;流動性資產(chǎn)余額為189815萬元，流動性負債

余額為585759萬元。

（1）本案例中提供的數(shù)據(jù)可分別用以考察該銀行的（）。

A盈利性

B安全性

C流動性

D總量比例

（2）假如該商業(yè)銀行對存貸比例實行I內(nèi)是按存量控制，則可推斷該銀行屬于（）。

A國有商業(yè)銀行

B非國有商業(yè)銀行

C政策性銀行

D投資銀行

（3）由本案例提供啊數(shù)據(jù)可知，該銀行符合比例管理規(guī)定的指有（）。

A資本充足率

B存貸款比例

C中長期貸款比例

D資產(chǎn)流動性比例

E對單個客戶貸款的比例

（4）假如該商業(yè)銀行還需要對本銀行的效益進行考核的話，還需要增長（）指標。

A資金損失比例

B負債成本比例

C借款質(zhì)量比例

D本息回報比例

E實收利息比例

（三）既有一張按年收益率14%每年付息一次的100元債券，期限23年。試分析該債券價格確定，并回

答如下問題：

（1）當(dāng)市場利率為15%時，投資者認購價格是（）元。

A95

B96

C97

D98

（2）當(dāng)市場利率為13%時，投資者認購價格是（）元。

A95

B100

C105

D110

（3）當(dāng)市場利率為14%時，，投資者認購價格為（）。

A不小于面值價格

B不不小于面值價格

C債券面值價格

D不能確定

參照答案及解析

一、單項選擇題

LQ解析］貨幣需求指經(jīng)濟主體（如居民、企業(yè)和單位等）可以并樂意持有貨幣的行為。經(jīng)濟學(xué)意義上的

需求指的是有效需求，不單純是心理上的欲望，而是能力和愿望向統(tǒng)一體。故C選項對的。

2.B［解析］凱恩斯認為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機行事”。

3.BI解析］在二級銀行體制下，中央發(fā)放的基礎(chǔ)貨幣，通過商業(yè)銀行貨幣派生效應(yīng)放大后來，全社會的

總貨幣供應(yīng)量就遠遠不小于基礎(chǔ)貨幣量。此時，貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣x貨幣乘數(shù)。

4.D［解析］在市場經(jīng)濟制度下，綜合物價水平取決于社會總供應(yīng)與社會總需求H勺對比關(guān)系，而貨幣均衡

又是總供求與否均衡的重要前提條件。因此，我們可以運用綜合物價變動率來判斷貨幣與否均衡。假如物

價基本穩(wěn)定（物價指數(shù)在3%以內(nèi)），闡明貨幣均衡;假如物價指數(shù)超過3%,闡明貨幣失衡。

5.A［解析］從資金供應(yīng)者和需求者與否直接發(fā)生關(guān)系，融資可以劃分為直接融資與間接融資;根據(jù)融資的

形態(tài)不一樣，融資可分為貨幣性融資和實物性融資。

6.A［解析］項目融資與老式企業(yè)融資方式II勺區(qū)別：貸款對象不一樣、籌資渠道不一樣、追索性質(zhì)不一樣、

還款來源不一樣、擔(dān)保構(gòu)造不一樣。A選項符合題意。

7.D［解析］信用增級分為內(nèi)部信用增級和外部信用增級。外部皆用增級是指第三方為資產(chǎn)支持證券提供

金融擔(dān)保，從而增長資產(chǎn)支持證券的信用等級。外部信用增級的重要技術(shù)方式有:備用信用證、有關(guān)方擔(dān)保、

單線保險和多線保險等。D選項符合題意。

8.C［解析］我國目前的金融體制是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管。即：果行、證券、保險等金融機構(gòu)實行分業(yè)經(jīng)

營;銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別對其實行監(jiān)管，這種監(jiān)管就是分業(yè)監(jiān)管。

9.D［解析］由出租人根據(jù)承租人的祈求，按雙方H勺事先協(xié)議約定，向承租人指定的出賣人，購置承租人

指定的固定資產(chǎn)，在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)H勺前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一種時期

的該固定資產(chǎn)時占有、使用和收益權(quán)比渡給承租人。這種租賃具有融物和融資的雙重功能。即金融租賃是

融資與融物相結(jié)合的經(jīng)濟活動方式。

IO.C［解析］根據(jù)《中國人民銀行法》28條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策時需要，可以決定對

商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款時期眼不得超過?年。因此中國人民銀行向國內(nèi)金融機

構(gòu)放款多為短期。

I1.B［解析］混合貸款指為滿足同一設(shè)備項目的融資需要，由政府貸款與出口信貸混合構(gòu)成的貸款。

12.C［解析］所謂商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，是指不動用銀行自身資金，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表外負債，

形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

13.D［解析］證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動，是投資銀行為企業(yè)或政府機構(gòu)

等融資的市.要手段之一。證券交易所是根據(jù)國家有關(guān)法律，經(jīng)政府證券主管機關(guān)同意設(shè)置口勺集中進行證券

交易的有形場所。信托投資企業(yè)是一種以受托人的身份，代人理財?shù)慕鹑跈C構(gòu)。證券登記結(jié)算企業(yè)是指為

證券交易提供集中的登記、托管與結(jié)算服務(wù).不以營利為目的的法人。

I4.D［解析］信用發(fā)明是指在整個銀行系統(tǒng)內(nèi)運用原始存款進行貸款或投資的過程中，活期存款的擴大所

引起的貨幣供應(yīng)量的增長，又稱“貨幣制造信用發(fā)明是商業(yè)銀行的特殊職能，即銀行通過在其平常業(yè)務(wù)活

動中發(fā)行銀行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，銀行可以超過自有資本和吸取的資金總額擴大

信用時所發(fā)揮I向一種職能。

15.BI解析］原始存款指銀行接受H勺現(xiàn)金存款，這部分存款不會引起貨幣供應(yīng)總量H勺變化，但能增長其貸

款規(guī)模。原始存款是商業(yè)銀行擴張信用的基礎(chǔ)。

16.C［解析］遠期合約是指交易雙方約定在未來特定期間以特定價格買賣特定數(shù)量和質(zhì)量I內(nèi)資產(chǎn)I內(nèi)協(xié)議。

C選項符合題意。

17.D［解析］商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理是兩種性質(zhì)有關(guān)的工作，不過乂不完全相似，兩者之間存在區(qū)別。

I8.A［解析］資本充足率是指資本總額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比例，反應(yīng)銀行資本金與風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)的比

例關(guān)系。A選項對的。

I9.B［解析］投機風(fēng)險是指既也許產(chǎn)生收益也也許導(dǎo)致?lián)p失的不確定性。B選項符合題意。信用風(fēng)險又稱

違約風(fēng)險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而導(dǎo)致經(jīng)濟壺失的風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無

力為負債II勺減少或資產(chǎn)的增長提供融資而導(dǎo)致?lián)p失或破產(chǎn)的風(fēng)險.經(jīng)營風(fēng)險是指企業(yè)口勺決策人員和管理人

員在經(jīng)營管理中出現(xiàn)失誤而導(dǎo)致企業(yè)盈利水平變化從而產(chǎn)生投資者預(yù)期收益卜降的風(fēng)險或由于匯率時變動

而導(dǎo)致未來收益下降和成本增長。

20.A［解析］財務(wù)報表一般包括資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表。其中反應(yīng)商業(yè)銀行某一特定期點所有

資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益狀況口勺財務(wù)報表是資產(chǎn)負債表。A選項對的21.A［解析］利息是職能資本家因使用

借貸資本而支付給借貸本家內(nèi)部分剩余價值。簡樸講，利息是借貸資本的收益。

22.Q解析］在我國，最早的票據(jù)雛形可以追溯到唐代，即公元9世紀初葉的“飛錢”，其后有宋代小J”交

子”、清代的“銀票”、“莊票

23.B［解析］我國1990年前股票發(fā)行重要采用私募形式。

24.D［解析］根據(jù)馬科維茨向現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論，在同一風(fēng)險水平前提下，高收益率的J投資組合最為有效;

而在同一期望收益前提下，低風(fēng)險的投資組合最為有效。

25.A［解析］在每個交易日上午9：15—9：25（開市前），由投資者按照自己所能接受的心理價格自臼地進

行買賣申報，電腦交易主機系統(tǒng)對所有有效委托進行一次集中撮合處理過程，稱為集合競價。

26?解析］金融衍生工具，又稱“金融衍生產(chǎn)品”，是與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對應(yīng)的一種概念，指建立在基礎(chǔ)

產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品。由于衍生金融工具執(zhí)

行價是事先約定的，因此金融衍生工具的價值重要根據(jù)原生金融工具的未來價格確定。

27.A［解:析］折價發(fā)行，又稱貼現(xiàn)發(fā)行，指債券發(fā)行價格低于債券票面額，而償還時卻要按票面額償還本

金。折價發(fā)行是由于規(guī)定的票面利率低于市場利率。A選項對『八

28.B［解析1相對購置力平價理論表明，外匯匯率的變動是由物汾或貨幣購置力變動所引起的，也就是說,

在一定期期里匯率變動同兩國物價的對應(yīng)變動成比例。即通貨膨脹高的國家貨幣匯率會貶值。B選項對的。

29.A［解析］簽訂協(xié)議是進行對外經(jīng)濟交易的重要環(huán)節(jié)，在簽訂辦議步選擇有利H勺協(xié)議貨幣是控制匯率風(fēng)

險的首要環(huán)節(jié)，A選項對的。

30.A［解析］貨幣可兌換是擊一國貨幣持有者可認為任何目的而將所持有的貨幣按市場匯率兌換成另一

國貨幣的權(quán)利。依可兌換的程度，貨幣可兌換分為完全可兌換和部分可兌換。

3I.D［解析］國際收支系統(tǒng)記錄的是一定期期內(nèi)一國居民與非居民之間的所有經(jīng)濟交易。

32.B［解析］在開放的經(jīng)濟環(huán)境中，宏觀經(jīng)濟政策不僅要實現(xiàn)內(nèi)部均衡，即穩(wěn)定通貨，還須實現(xiàn)外部均衡，

即保持國際收支平衡，以實現(xiàn)經(jīng)濟增長和充足就業(yè)。一般地，是以財政政策和貨幣政策實現(xiàn)內(nèi)部均衡，以

匯率政策實現(xiàn)外部均衡。固定匯率制度下，匯率工具無法使用。要運用財政政策和貨幣政策來到達內(nèi)外部

同步均衡，在政策取向上，常常存在沖突。但國際收支逆差與國內(nèi)經(jīng)濟疲軟并存，或是國際收支順差與國

內(nèi)通貨膨脹并存時，財政、貨幣政策都會左右為難，經(jīng)濟學(xué)上稱之為米德沖突。

33.B［解析］1994-1995年，我國決定實行匯率并軌，并實現(xiàn)人無幣常常項目下H勺可兌換，上述目的是分

階段到達的。從1994年1月1日起，取消各類外匯留成、上繳和額度管理制度，對境內(nèi)機構(gòu)常常項目下的

外匯收支實行銀行結(jié)匯和售匯制度。1994年4月1日作為銀行間外匯市場的中國外匯交易中心在上海成立，

標志著我國建立了統(tǒng)一H勺銀行間外匯市場。

34.C1解析］貨幣政策指中央銀行為實現(xiàn)既定的經(jīng)濟目的（穩(wěn)定物價、增進經(jīng)濟增長、實現(xiàn)充足就業(yè)和平

衡國際收支）運用多種工具調(diào)整貨幣供應(yīng)和利率，進而影響宏觀經(jīng)濟的方針和措施的總和。

35.Q解析］菲利普斯曲線是用來表達失業(yè)與通貨膨脹之間交替關(guān)系的曲線，即闡明了貨幣政策目1討之間

存在矛盾的是穩(wěn)定物價和充足就業(yè)。

36.A［解析］選擇性貨幣政策工具是指中央銀行針對個別部門、個別企業(yè)或某些特定用途的信貸而采用的

信用調(diào)整工具。屬于此類貨幣政策的工具重要有：直接信用控制和間接信用指導(dǎo)。直接信用控制是指以行

政命令或其他方式，直接對金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動進行控制。其詳細手段包括：規(guī)定利率限

額與信用配額、信用條件限制、規(guī)定金融機構(gòu)流動性比率和直接干預(yù)等。間接信用指導(dǎo)是指中央銀行通過

道義勸說、窗口指導(dǎo)等措施來間接影響商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的行為的做法。優(yōu)惠利率對不一樣地區(qū)、不一

樣行業(yè)進行調(diào)控，是經(jīng)典的選擇性貨幣政策工具。

37.A［解析］我國老式的貨幣政策是直接控制貨幣供應(yīng)量,因此我國老式體制下的貨幣政策傳導(dǎo)機制是直

接傳導(dǎo)機制。

38.Q解析］貨幣政策時滯是政策從制定到獲得重要的或所有的效果所必須經(jīng)歷的一段時間，它是影響貨

幣政策效應(yīng)的重要原因。

39.C［解析］1998年I內(nèi)存款準備金制度改革將金融機構(gòu)代理人民銀行財政性存款中的機關(guān)團體存款和財

政預(yù)算外存款，劃為金融機構(gòu)的一般存款。

40.B［解析］金融風(fēng)險是由干多種不確定性原因H勺影響，從而導(dǎo)致資產(chǎn)發(fā)生損失的也許性。不確定性指經(jīng)

濟行為者在事先不能精確地懂得自己的某種決策的成果?；蛘哒f，只要經(jīng)濟行為者II勺一種決策的也許成果

不止一種，就會產(chǎn)生不確定性。二、多選題

LAE［解析］馬克思的貨幣必要量規(guī)律的前提條件是：（1）馬克思的貨幣必要量理論以勞動價值論為基礎(chǔ)。

（2）馬克思的研究是以黃金作為貨幣來進行的。（3）馬克思對于■貨幣必要量的研究是基于簡樸商品流通這一前

提。

2.BCDI解析］國際收支也許出現(xiàn)順差、逆差、平衡三種狀況。

3.AE［解析］馬克思主義認為通貨膨脹本源于生產(chǎn)領(lǐng)域和分派領(lǐng)域。

4.DE［解析］現(xiàn)金和活期存款是流動性最強的貨幣。

5.ACDE［解析］間接融資是指擁有臨時閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購置銀行、信托、保

險等金融機構(gòu)發(fā)行H勺有價證券，將其臨時閑置的資金先行提供應(yīng)這些金融中介機構(gòu)，然后再由這些金融機

構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購置需要資金的單位發(fā)行的有價證券，把資金提供應(yīng)這些單位使用，從而

實現(xiàn)資金融通的過程。間接融資的特性有：間接性、相對II勺融資性、信譽H勺差異性較小、所有具有可逆性

和融資的積極權(quán)重要掌握在金融中介手中。

6.BCD［解析］對于政府部門來說，以BOT方式融資口勺優(yōu)越性我要體目前如下幾種方面：⑴減少項目對

于政府財政預(yù)算的影響，使政府可以在自有資金局限性的狀況下為可以上馬某些基建項目。政府可以集中

資源，對于那些不被投資者看好不過對于國家俱有重要戰(zhàn)略意義向項目進行投資。（2）可以吸引外資，引進

新技術(shù)，改善和提高項目的管理水平。東道國可以從BOT項目的承建與運行中學(xué)到先進的技術(shù)和管理經(jīng)驗,

也可以使得項目的主辦者或者運行者以更好的服務(wù)或者更低H勺價格使得最終消費者受益。（3）可以將私營企

業(yè)的經(jīng)營機制引入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，提高基礎(chǔ)設(shè)施項目的建設(shè)和經(jīng)營效率。（4）作為特許權(quán)授予者的公共部

門可以將項目I向建設(shè)、融資、經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)移給私人部門，增強公共部門的穩(wěn)定性。

7.AB［解析］略。

8.ABE［解析］我國金融體系中的金融監(jiān)管機構(gòu)是“一行三會”，即中國人民銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)

會。

9.ACD［解析］中央銀行是“政府H勺銀行“，它是國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，也是政府干預(yù)經(jīng)濟口勺工

具;同步為國家提供金融服務(wù)，代理國庫，代剪發(fā)行政府債券，為政府籌集資金;代表政府參與國際金融組織

和多種國際金融活動。

10.DE［解析］商業(yè)銀行寄存在中央銀行的存款可以分為現(xiàn)金存款和存款準備金存款。

I1.ABDE［解析］國務(wù)院297號《金融資產(chǎn)管理企業(yè)條款》授權(quán)金融資產(chǎn)管理企業(yè)“可以對所收購向不良

貸款形成H勺資產(chǎn)進行租賃或其他形式H勺轉(zhuǎn)讓、重組?！奔唇鹑谫Y產(chǎn)管理企業(yè)對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)

可以進行租賃、置換、轉(zhuǎn)讓和銷售，但不可以進行核銷。

12.AQ解析］在二級銀行體制下，具有信用發(fā)明功能的金融機構(gòu)有中央銀行和商業(yè)銀行。

13.ABCE［解析］影響定期存款比例高下的原因重要有：非銀行部門II勺可支配收入、定期存款的利率高下、

保有定期存款的機會成本和通貨膨脹率等。而銀行部門的存款總額與定期存款比例的高下無直接關(guān)系。

14.ACD［解析］按創(chuàng)新的主體來劃分，金融創(chuàng)新可以分為市場主導(dǎo)型和政府主導(dǎo)型;按創(chuàng)新口勺動因來劃

分，金融創(chuàng)新可以分為逃避管理型、規(guī)避風(fēng)險型、技術(shù)推進型和理財型等;按創(chuàng)新的內(nèi)容來劃分，金融創(chuàng)新

可以分為制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和工具創(chuàng)新。

15.ACD［解析］金融工程學(xué)科作為一門新型的交叉學(xué)科是現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)、工程措施等學(xué)科的融

合。16CD［解析］20世紀70年代末80年代初，金融管制逐漸放松，銀行的業(yè)務(wù)范圍越來越大，同業(yè)競爭

加劇。銀行在安排資金構(gòu)造和保證獲取盈利方面困難增長，客觀上規(guī)定商業(yè)銀行進行資產(chǎn)負債綜合管理，

山此產(chǎn)生了均衡管理的資產(chǎn)負債管理理論。該理論提出的基本經(jīng)營原則：（1）總量平衡原則，即資產(chǎn)與負債

規(guī)模互相對稱，統(tǒng)一平衡。（2；構(gòu)造對稱原則，即資產(chǎn)和負債的償還期及利率構(gòu)造對稱。（3）分散性原則，即

資金分派運用應(yīng)做到數(shù)量和種類分散。

17.BCDE［解析］略。（來源:考｛試大｝

18.AB［解析J根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理措施》第12條規(guī)定，商業(yè)銀行資本包括關(guān)鍵資本和附屬

資本。關(guān)鍵資本包括實收資本或一般股、資本公積、盈余公積、未分派利潤和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括重

估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)。

19.AB［解析］國際上商業(yè)票據(jù)發(fā)行的措施有兩種：一是發(fā)行企業(yè)直接發(fā)行，即由工商企業(yè)或金融企業(yè)自

身的推銷員直接發(fā)售;二是發(fā)行企業(yè)即非金融企業(yè)委托有價證券交易商代為銷售。

20.ABC［解析］有效市場H勺概念最初是由Fama在1970年提出的。Fama認為，當(dāng)證券價格可以充足地

反應(yīng)投資者可以獲得的信息時，證券市場就是有效市場，即在有效市場中，無論隨機選擇何種證券，投資

者都只能獲得與投資風(fēng)險相稱H勺正常收益率。Fama根據(jù)投資者可以獲得的信息種類，將有效市場提成了三

個層次：弱有效市場，半強有效市場和強有效市場。

21.ACE［解析］根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)H勺規(guī)定可知，證券企業(yè)及其從業(yè)人員損害客戶利益的證券欺詐行為包

括：違反客戶委托為其買賣證券、私自買賣客戶賬戶上的證券、誘使客戶進行不必要口勺證券買賣等。

22.AQ解析］一國貨幣對某一外幣的匯率因外匯的來源和用途不一樣而規(guī)定兩種或兩種以上的匯率，或

本幣與外幣即期匯率的買賣差價超過2%者（國際貨幣基金組織規(guī)定），這樣的匯率稱為多種匯率或復(fù)匯率。

如因外匯用途不一樣可分為貿(mào)易匯率和金融匯率等。

23.ABCD［解析］常常賬戶（CurrentAccount,或譯為“常常項目，）是記錄常常發(fā)生的國際經(jīng)濟交易的賬戶，

是最基本、最重要的賬戶。包括貨品、服務(wù)、收益和常常性轉(zhuǎn)移四個項目。

24.BCD［解析］從貨幣政策工具的運用到最終目的的到達，必須通過許多中間環(huán)節(jié)，中央銀行實際上不

也許通過貨幣政策的實行而直接到達其最終的目的，而只能通過觀測和控制它所能控制的某些詳細時指標

來影響實際的經(jīng)濟活動，從而間接地到達其最終目H勺。這些能為中央銀行所直接控制和觀測的指標就是貨

幣政策的中介目的。因此貨幣政策中介目的承擔(dān)的功能重要有測度、傳導(dǎo)和緩沖。

25.ADE［解析］運用公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具口勺條件是：（1）央行必須具有足夠強大的、足以干預(yù)

和控制整個金融市場的金融勢力。（2）金融市場必須是全國性的，必須具有相稱的獨立性，證券種類必須齊

全并到達一定的規(guī)模。（3）必笈有其他政策工具的配合。

26.ABDE［解析］略。

27.CD［解析］金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營，是指銀行、證券企業(yè)、保險企業(yè)等機構(gòu)的業(yè)務(wù)互相滲透、交叉，而不

僅僅局限于H身分哲業(yè)務(wù)的范圍。目前，混業(yè)經(jīng)營體制的體現(xiàn)形式有：全能銀行模式、銀行母企業(yè)模式和

金融控股銀行模式。

28.BCD［解析］貸款質(zhì)量指標，即不良貸款率，指不良貸款期末余額與各項貸款期末余額總和之匕不得

高于15%。按照我國劃分不良貸款的措施，其中：逾期貸款率，即逾期貸款期末余額與各項貸款期末余額

總和之比不得高于8%。呆滯貸款率，即呆滯貸款期末余額與各項貸款期末余額的總和之比不得高于5