銀行合規(guī)管理制度為深入貫徹中央金融工作會議精神，落實全面依法治國戰(zhàn)略部署，健全橫向到邊、縱向到底的合規(guī)管理體系，將合規(guī)基因注入經(jīng)營決策與業(yè)務全流程，實現(xiàn)從“被動監(jiān)管遵循”向“主動合規(guī)治理”的轉變，保障本行穩(wěn)健經(jīng)營與高質量發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《金融機構合規(guī)管理辦法》（金融監(jiān)管總局，2025年施行）等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結合本行實際，制定本制度。本制度適用于本行各級分支機構、各業(yè)務條線、各職能部門及全體員工（含勞務派遣人員、外包合作人員），覆蓋各類業(yè)務經(jīng)營、產品創(chuàng)新、風險管理、內部管理等所有經(jīng)營管理活動。一、總則（一）核心目標確保本行經(jīng)營管理活動全面遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則及內部規(guī)章制度，堅守不觸“底線”、不碰“紅線”的合規(guī)底線。培育中國特色金融文化，營造不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)氛圍，提升全體員工合規(guī)意識與合規(guī)履職能力。建立健全合規(guī)風險防控機制，有效識別、評估、預警、處置合規(guī)風險，防范化解重大金融風險。強化合規(guī)管理與公司治理、業(yè)務發(fā)展的深度融合，保障本行戰(zhàn)略目標實現(xiàn)與可持續(xù)發(fā)展。（二）基本原則高層引領原則：合規(guī)管理從高層做起，董事會、高級管理層切實履行合規(guī)管理領導責任，推動合規(guī)管理體系有效運行。獨立性原則：保障合規(guī)管理部門及合規(guī)管理人員獨立履職，不受業(yè)務部門、利益相關方的不當干預。全流程覆蓋原則：將合規(guī)管理嵌入業(yè)務拓展、產品研發(fā)、客戶服務、風險管控等全流程，實現(xiàn)事前預防、事中控制、事后處置的閉環(huán)管理。權責對等原則：明確各部門、各崗位的合規(guī)管理職責，將合規(guī)履職情況與考核評價、責任追究直接掛鉤。持續(xù)改進原則：根據(jù)法律法規(guī)更新、監(jiān)管要求變化、業(yè)務發(fā)展需要，動態(tài)優(yōu)化合規(guī)管理體系，提升合規(guī)管理有效性。二、組織架構與職責分工本行建立“董事會負最終責任、高級管理層落實管理責任、業(yè)務部門擔主體責任、合規(guī)管理部門承管理責任、內部審計部門履監(jiān)督責任”的五級合規(guī)管理責任體系，明確各層級、各部門合規(guī)職責，形成分工協(xié)作、齊抓共管的合規(guī)管理合力。（一）董事會的合規(guī)職責對本行合規(guī)管理承擔最終責任，定期審議合規(guī)管理戰(zhàn)略、合規(guī)管理制度及合規(guī)管理報告，確保合規(guī)管理體系與本行經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務復雜程度、風險狀況相適應。審批首席合規(guī)官的任職、解聘及薪酬待遇，保障首席合規(guī)官獨立履職。監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理履職情況，對合規(guī)管理存在的重大問題及時督促整改。每年至少召開1次專題會議研究合規(guī)管理工作，聽取合規(guī)管理工作匯報，解決合規(guī)管理中的重大事項。（二）高級管理層的合規(guī)職責落實合規(guī)管理目標，統(tǒng)籌推進合規(guī)管理體系建設與運行，對主管或分管領域業(yè)務合規(guī)性承擔領導責任。組織制定合規(guī)管理戰(zhàn)略、合規(guī)管理制度及合規(guī)管理計劃，報董事會審批后組織實施。支持首席合規(guī)官及合規(guī)管理部門開展工作，保障合規(guī)管理資源（人員、經(jīng)費、技術等）配置到位。定期向董事會匯報合規(guī)管理工作情況，及時報告重大合規(guī)風險事件及處置進展。組織開展合規(guī)文化培育工作，推動合規(guī)意識融入全體員工日常工作。（三）首席合規(guī)官與合規(guī)管理部門的合規(guī)職責首席合規(guī)官：在機構總部設立，原則上由不分管前臺業(yè)務、財務、資金運用、內部審計等存在職責沖突部門的高級管理人員擔任（或由行長兼任，豁免任職資格條件），履行統(tǒng)籌合規(guī)管理工作的職責，擁有參會權、知情權、調查權、詢問權、建議權、預警提示權，建立相對獨立的考核評價體系。合規(guī)管理部門（牽頭部門）：

制定、修訂本行合規(guī)管理制度、操作流程及合規(guī)指引，確保制度符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。組織開展合規(guī)培訓與教育，提升全體員工合規(guī)履職能力。開展合規(guī)風險識別、評估與預警，建立合規(guī)風險臺賬，跟蹤風險處置情況。對各業(yè)務條線、分支機構的合規(guī)管理工作進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時提出整改建議并督促落實。組織對違規(guī)行為的調查與處理，形成合規(guī)檢查報告并向高級管理層、董事會匯報。對接監(jiān)管機構，配合監(jiān)管檢查，落實監(jiān)管整改要求，按規(guī)定報送合規(guī)管理相關材料。統(tǒng)籌協(xié)調跨部門合規(guī)管理事項，解決合規(guī)管理中的爭議問題。分支機構合規(guī)官：在省級分支機構或一級分支機構設立，履行本機構合規(guī)管理統(tǒng)籌職責，向首席合規(guī)官及本級機構高級管理人員雙重匯報。（四）業(yè)務部門的合規(guī)職責承擔合規(guī)管理主體責任，在開展業(yè)務經(jīng)營活動的同時，主動做好日常合規(guī)管控，實現(xiàn)“業(yè)務管到哪里，合規(guī)管到哪里”。組織本部門員工學習并嚴格遵守合規(guī)管理制度及操作流程，定期開展本部門合規(guī)自查。在產品研發(fā)、業(yè)務創(chuàng)新、流程優(yōu)化等工作中，主動開展合規(guī)評估，確保符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，必要時征求合規(guī)管理部門意見。及時向合規(guī)管理部門報告本部門發(fā)生的合規(guī)風險事件，配合合規(guī)調查與整改工作。指定專人擔任本部門合規(guī)聯(lián)絡員，協(xié)助合規(guī)管理部門開展工作。（五）內部審計部門的合規(guī)職責承擔合規(guī)管理監(jiān)督責任，將合規(guī)管理情況納入內部審計范圍，定期或不定期開展合規(guī)專項審計。獨立對本行合規(guī)管理體系的有效性、合規(guī)管理制度的執(zhí)行情況進行審計評價，發(fā)現(xiàn)合規(guī)管理薄弱環(huán)節(jié)及違規(guī)問題，提出審計建議。跟蹤審計整改落實情況，向董事會審計委員會匯報合規(guī)審計工作情況。（六）全體員工的合規(guī)職責主動學習并嚴格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行合規(guī)管理制度，規(guī)范開展業(yè)務操作。增強合規(guī)風險意識，發(fā)現(xiàn)違規(guī)線索或合規(guī)風險隱患，及時向本部門負責人或合規(guī)管理部門報告。積極參與合規(guī)培訓與教育活動，提升自身合規(guī)履職能力。配合合規(guī)檢查、審計及違規(guī)調查工作，如實提供相關資料。三、合規(guī)管理全流程管控（一）事前預防：制度建設與合規(guī)評估合規(guī)管理部門牽頭建立健全本行合規(guī)管理制度體系，明確制度制定、修訂、廢止的流程，確保制度的科學性、有效性與時效性。制度出臺前需經(jīng)過合規(guī)審查，必要時征求業(yè)務部門、內部審計部門及外部專家意見。開展新產品、新業(yè)務、新流程合規(guī)評估：業(yè)務部門在推進產品研發(fā)、業(yè)務創(chuàng)新、流程優(yōu)化時，需提交合規(guī)評估申請及相關材料，合規(guī)管理部門對其合規(guī)性進行審查，出具合規(guī)評估意見；未通過合規(guī)評估的，不得上線或推廣。建立合規(guī)風險識別機制：各業(yè)務部門、分支機構定期開展合規(guī)風險排查，合規(guī)管理部門結合監(jiān)管動態(tài)、行業(yè)案例，系統(tǒng)性識別本行經(jīng)營管理中存在的合規(guī)風險點，建立合規(guī)風險清單。（二）事中控制：合規(guī)監(jiān)督與風險預警日常合規(guī)監(jiān)督：合規(guī)管理部門通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等方式，對各業(yè)務條線、分支機構的業(yè)務操作合規(guī)性進行常態(tài)化監(jiān)督，重點關注高風險業(yè)務、重點崗位及關鍵環(huán)節(jié)。非現(xiàn)場監(jiān)測依托信息系統(tǒng)，對業(yè)務數(shù)據(jù)進行實時分析，及時發(fā)現(xiàn)異常交易或違規(guī)線索。專項合規(guī)檢查：針對監(jiān)管重點、業(yè)務熱點、風險隱患突出領域，合規(guī)管理部門組織開展專項合規(guī)檢查，如反洗錢、消費者權益保護、信貸業(yè)務合規(guī)性等專項檢查，形成檢查報告并督促整改。合規(guī)風險預警：合規(guī)管理部門對識別的合規(guī)風險進行評估，劃分風險等級，建立合規(guī)風險預警機制。對重大合規(guī)風險及時向高級管理層、董事會預警，提出風險處置建議。合規(guī)咨詢支持：合規(guī)管理部門為各業(yè)務部門、分支機構提供合規(guī)咨詢服務，解答業(yè)務開展過程中的合規(guī)疑問，指導業(yè)務部門合規(guī)操作。（三）事后處置：違規(guī)整改與責任追究違規(guī)行為報告：各部門、員工發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，需在24小時內向本部門負責人及合規(guī)管理部門報告；重大違規(guī)行為（如引發(fā)監(jiān)管處罰、造成重大損失、產生惡劣影響等）需立即報告高級管理層及董事會。違規(guī)調查與整改：合規(guī)管理部門接到違規(guī)報告后，及時組織開展調查，核實違規(guī)事實、明確違規(guī)責任；向違規(guī)部門下達整改通知書，明確整改要求、整改期限及責任人；跟蹤整改落實情況，確保問題整改到位，形成“發(fā)現(xiàn)-調查-整改-復核”的閉環(huán)管理。責任追究：根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重、造成損失大小及影響程度，對相關責任人進行責任追究（具體見本制度第六章）。合規(guī)風險事件復盤：對重大合規(guī)風險事件，組織相關部門進行復盤分析，查找制度缺陷、流程漏洞及管理薄弱環(huán)節(jié)，完善合規(guī)管理體系，防范類似風險再次發(fā)生。四、合規(guī)文化培育與培訓教育（一）合規(guī)文化培育將合規(guī)文化建設納入本行企業(yè)文化建設體系，通過內部宣傳欄、官網(wǎng)、微信公眾號、晨會夕會等多種渠道，宣傳合規(guī)理念、合規(guī)要求及合規(guī)案例，營造“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的文化氛圍。董事會、高級管理層帶頭踐行合規(guī)文化，在經(jīng)營決策、業(yè)務推進中堅守合規(guī)底線，發(fā)揮示范引領作用。建立合規(guī)激勵機制，對合規(guī)履職優(yōu)秀的部門及個人給予表彰獎勵，將合規(guī)文化建設成效納入部門及員工考核評價體系。（二）合規(guī)培訓教育建立分層分類的合規(guī)培訓體系：針對高級管理人員，開展合規(guī)戰(zhàn)略、監(jiān)管政策解讀等培訓；針對業(yè)務部門員工，開展業(yè)務操作合規(guī)性、風險防控要點等培訓；針對新入職員工，開展合規(guī)管理制度、崗位職責等崗前培訓。明確培訓頻次：每年至少組織1次全員性合規(guī)培訓，對合規(guī)管理人員、高風險崗位人員每半年至少組織1次專項合規(guī)培訓。豐富培訓方式：采用集中授課、專題講座、案例研討、線上學習、情景模擬等多種方式開展培訓，提升培訓效果；邀請監(jiān)管專家、外部律師等開展專業(yè)培訓。建立培訓檔案：記錄員工參與合規(guī)培訓的情況（培訓內容、培訓時長、考核結果等），培訓檔案作為員工崗位調整、晉升的重要參考依據(jù)。五、合規(guī)管理保障措施（一）資源保障人員保障：配備充足的合規(guī)管理人員，確保合規(guī)管理人員具備相應的專業(yè)能力（金融、法律、風險管理等），定期開展合規(guī)管理人員專業(yè)培訓，提升履職能力。經(jīng)費保障：設立合規(guī)管理專項經(jīng)費，保障合規(guī)培訓、合規(guī)檢查、系統(tǒng)建設、外部咨詢等工作的開展。技術保障：建設合規(guī)管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)合規(guī)風險監(jiān)測、合規(guī)檢查、合規(guī)培訓等工作的信息化管理，提升合規(guī)管理效率與精準度；推動大數(shù)據(jù)、人工智能等技術在合規(guī)風險識別、監(jiān)測中的應用。（二）制度保障建立合規(guī)管理制度動態(tài)更新機制，根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管政策的更新變化，及時修訂完善本行合規(guī)管理制度，確保制度的合規(guī)性與適用性。建立合規(guī)管理文檔管理制度，對合規(guī)管理制度、合規(guī)檢查報告、培訓檔案、違規(guī)處置記錄等資料進行系統(tǒng)整理、歸檔與保管，確保資料的完整性與可追溯性。（三）溝通協(xié)調機制建立內部溝通協(xié)調機制：合規(guī)管理部門與業(yè)務部門、內部審計部門、風險管理部門等定期召開溝通會議，通報合規(guī)管理情況，協(xié)調解決合規(guī)管理中的問題。建立外部溝通機制：加強與監(jiān)管機構的溝通對接，及時了解監(jiān)管政策動態(tài)，配合監(jiān)管檢查，落實監(jiān)管整改要求；加強與同業(yè)機構的交流學習，借鑒合規(guī)管理先進經(jīng)驗。六、責任追究（一）責任追究原則堅持“權責對等、實事求是、公平公正、懲教結合”的原則，對違反本制度及相關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的部門及個人，依法依規(guī)追究責任。（二）違規(guī)情形認定以下情形均屬于違規(guī)行為，需追究相關責任：違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行合規(guī)管理制度、操作流程開展業(yè)務經(jīng)營活動的；未按要求開展合規(guī)風險排查、合規(guī)評估，導致重大合規(guī)風險發(fā)生的；發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或合規(guī)風險隱患未及時報告，或隱瞞、謊報違規(guī)事實的；拒絕、阻撓合規(guī)檢查、內部審計及監(jiān)管檢查，或未按要求落實整改措施的；違規(guī)審批業(yè)務、濫用職權、玩忽職守，導致本行遭受損失或產生不良影響的；其他違反合規(guī)管理要求的行為。（三）責任追究方式根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，采取以下一種或多種責任追究方式：輕微違規(guī)：批評教育、通報批評、扣減績效工資；一般違規(guī)：取消評優(yōu)評先資格、降薪、崗位調整；嚴重違規(guī)：記過、記大過、降職、撤職；特別嚴重違規(guī)：解除勞動合同；構成犯罪的，依法追究刑事責任。對違規(guī)部門，可采取通報批評、扣減部門績效、限制業(yè)務權限等處理措施。（四）責任追究程序立案：合規(guī)管理部門或內部審計部門發(fā)現(xiàn)違規(guī)線索后，報高級管理層批準后立案調查。調查：組織專人開展調查，收集相關證據(jù)，核實違規(guī)事實，明確責任主體及責任類型。認定：根據(jù)調查結果，結合違規(guī)情節(jié)及影響，提出責任追究建議，報董事會或高級管理層審批。執(zhí)行：根據(jù)審批結果，下達責任追究決定，組織落實責任追究措施，并將責任追究情況記入員工檔案。申訴：相關責任人對責任追究決定有異議的，可在規(guī)定期限內提出申訴，申訴