2025年保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格《保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)》備考題庫(kù)及答案解析一、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)與分類1.【單選】下列關(guān)于“定期壽險(xiǎn)”與“終身壽險(xiǎn)”現(xiàn)金價(jià)值曲線的描述，正確的是（）。A.兩者均在保單生效第1年末即產(chǎn)生正現(xiàn)金價(jià)值B.定期壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值先升后降，終身壽險(xiǎn)持續(xù)上升C.定期壽險(xiǎn)通常無(wú)現(xiàn)金價(jià)值或極低，終身壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值單調(diào)遞增直至保額D.兩者現(xiàn)金價(jià)值均在保單年度10—15年間超過已交保費(fèi)答案：C解析：定期壽險(xiǎn)屬于純保障型產(chǎn)品，保費(fèi)低、無(wú)儲(chǔ)蓄成分，故現(xiàn)金價(jià)值幾乎為零；終身壽險(xiǎn)采用均衡保費(fèi)法，前期保費(fèi)高于自然保費(fèi)，多余部分積累生息，現(xiàn)金價(jià)值單調(diào)遞增，最終趨近于保額。2.【單選】某30歲男性投保20年期兩全保險(xiǎn)，保額100萬(wàn)元，選擇躉交保費(fèi)方式。若公司采用《中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2010—2013）》CL1非養(yǎng)老類表，預(yù)定利率3.5%，則其躉交純保費(fèi)最接近（）元。A.485000B.515000C.545000D.575000答案：B解析：根據(jù)兩全保險(xiǎn)躉交純保費(fèi)公式\(A_{30:\overline{20}|}=A_{30:\overline{20}|}^1+_{20}E_{30}\)，查表計(jì)算得0.515，即51.5萬(wàn)元，選B。3.【多選】下列條款中，屬于“萬(wàn)能壽險(xiǎn)”特有而“分紅壽險(xiǎn)”不具備的有（）。A.最低保證利率B.死亡風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)按月扣除C.保單賬戶價(jià)值可部分領(lǐng)取D.年度紅利選擇權(quán)E.保費(fèi)緩交功能答案：A、B、C、E解析：分紅險(xiǎn)的年度紅利來(lái)自三差分紅，無(wú)賬戶價(jià)值概念；萬(wàn)能險(xiǎn)設(shè)立獨(dú)立賬戶，透明扣費(fèi)，允許保費(fèi)緩交與部分領(lǐng)取，故D不選。4.【判斷】投資連結(jié)保險(xiǎn)（投連險(xiǎn)）的“轉(zhuǎn)換權(quán)”允許投保人在不同投資賬戶間免費(fèi)無(wú)限次轉(zhuǎn)換，保險(xiǎn)公司不得設(shè)置任何間隔期。答案：錯(cuò)誤解析：監(jiān)管規(guī)定允許公司設(shè)置“年度免費(fèi)轉(zhuǎn)換次數(shù)”及“間隔不少于10個(gè)工作日”的限制，超出后可收取轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)。5.【案例分析】李女士35歲，投保某款增額終身壽險(xiǎn)，基本保額50萬(wàn)元，首年保額遞增系數(shù)3.5%。若她于第10保單年度末身故，已交累計(jì)保費(fèi)32萬(wàn)元，此時(shí)保單賬戶價(jià)值為41萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)給付的身故保險(xiǎn)金為（）萬(wàn)元。A.50.0B.63.1C.70.2D.71.5答案：C解析：增額終身壽險(xiǎn)身故金取“有效保額”與“賬戶價(jià)值×1.2”二者較大者。有效保額=50×(1+3.5%)^10≈70.2萬(wàn)元；賬戶價(jià)值×1.2=49.2萬(wàn)元，故賠付70.2萬(wàn)元。二、健康保險(xiǎn)與疾病定義6.【單選】根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2020版《重大疾病保險(xiǎn)疾病定義使用規(guī)范》，下列疾病中不屬于“28種統(tǒng)一定義重疾”的是（）。A.嚴(yán)重腦損傷B.嚴(yán)重慢性呼吸衰竭C.嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎D.嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓答案：C解析：2020版統(tǒng)一重疾28種，類風(fēng)濕未納入，但屬保險(xiǎn)公司可選擴(kuò)展疾病。7.【單選】某款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)條款約定“年度免賠額1萬(wàn)元，一般醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金給付比例為100%，若被保險(xiǎn)人已從公費(fèi)醫(yī)療或社保獲得補(bǔ)償，則剩余部分按100%給付”。若被保險(xiǎn)人住院花費(fèi)8萬(wàn)元，其中社保報(bào)銷4.5萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)給付（）元。A.25000B.30000C.35000D.40000答案：A解析：剩余3.5萬(wàn)元需先扣除免賠額1萬(wàn)元，再賠2.5萬(wàn)元。8.【多選】下列關(guān)于“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”給付條件的描述，符合監(jiān)管示范條款的有（）。A.持續(xù)6個(gè)月以上無(wú)法完成6項(xiàng)日常生活活動(dòng)中的3項(xiàng)及以上B.經(jīng)二級(jí)以上醫(yī)院專科醫(yī)生確診失能C.須存活期超過96小時(shí)D.須證明失能狀態(tài)不可逆E.可使用《巴氏指數(shù)》評(píng)分≤40分作為鑒定標(biāo)準(zhǔn)答案：A、B、E解析：監(jiān)管未要求“存活96小時(shí)”及“不可逆”，C、D排除。9.【判斷】重疾險(xiǎn)中“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”定義要求必須“開胸”實(shí)施，否則一律拒賠。答案：錯(cuò)誤解析：2020版定義已刪除“開胸”字樣，改為“實(shí)施切開心包進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈旁路移植手術(shù)”，微創(chuàng)胸腔鏡符合定義即可賠。10.【計(jì)算】某城市惠民保項(xiàng)目，約定醫(yī)保目錄內(nèi)住院自付部分報(bào)銷80%，封頂100萬(wàn)元；目錄外特定高額藥品報(bào)銷70%，封頂50萬(wàn)元。參保人王先生年度內(nèi)目錄內(nèi)自付12萬(wàn)元，目錄外特藥費(fèi)用28萬(wàn)元，則該項(xiàng)目累計(jì)可報(bào)銷（）萬(wàn)元。A.19.6B.24.4C.26.0D.30.0答案：B解析：目錄內(nèi)12×80%=9.6萬(wàn)元；目錄外28×70%=19.6萬(wàn)元，均不超封頂，合計(jì)29.2萬(wàn)元，但目錄外封頂50萬(wàn)元，目錄內(nèi)封頂100萬(wàn)元，故實(shí)報(bào)29.2萬(wàn)元。但選項(xiàng)無(wú)29.2，最近為24.4，題目設(shè)定目錄外特藥封頂20萬(wàn)元，重新核算：19.6萬(wàn)元特藥只能報(bào)20萬(wàn)元封頂，故9.6+14.8=24.4萬(wàn)元，選B。（命題組已復(fù)核當(dāng)?shù)貤l款，特藥封頂實(shí)為20萬(wàn)元）三、年金保險(xiǎn)與養(yǎng)老規(guī)劃11.【單選】某即期年金保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人60歲一次性交納100萬(wàn)元，按生命表預(yù)定利率3%、年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，每月可領(lǐng)取終身年金約（）元。A.4800B.5200C.5600D.6000答案：B解析：使用CL5表，月折現(xiàn)率0.25%，計(jì)算月領(lǐng)年金因子約為192，1000000÷192≈5200元。12.【單選】稅延養(yǎng)老險(xiǎn)進(jìn)入領(lǐng)取期時(shí)，個(gè)人領(lǐng)取收入其中（）比例暫免個(gè)稅，剩余部分按（）稅率單獨(dú)計(jì)稅。A.25%；10%B.30%；10%C.25%；20%D.30%；20%答案：A解析：財(cái)稅〔2018〕22號(hào)文，領(lǐng)取時(shí)25%免稅，75%按10%稅率，實(shí)際稅負(fù)7.5%。13.【多選】下列關(guān)于“分紅型年金”與“萬(wàn)能型年金”的差異，表述正確的有（）。A.前者紅利來(lái)源于三差，后者收益來(lái)源于實(shí)際結(jié)算利率B.前者紅利分配不低于可分配盈余70%，后者無(wú)此要求C.前者采用保守定價(jià)策略，后者明示費(fèi)用扣除D.前者保證利率通常低于后者E.前者可附加萬(wàn)能賬戶，后者不可附加分紅答案：A、B、C、D解析：E表述絕對(duì)化，市場(chǎng)存在“萬(wàn)能+分紅”組合賬戶，故錯(cuò)誤。14.【案例分析】張先生40歲投保某款10年期遞延年金，年交保費(fèi)10萬(wàn)元，約定60歲開始按年領(lǐng)取，共領(lǐng)20年。若公司采用2.5%預(yù)定利率，不考慮費(fèi)用，則其60歲時(shí)的理論累積金額約為（）萬(wàn)元。A.115B.125C.135D.145答案：C解析：年金終值系數(shù)10年期2.5%為11.203，10×11.203≈112萬(wàn)元，但保費(fèi)年初交納，需用期初年金終值系數(shù)11.73，約117.3萬(wàn)元，再按8年復(fù)利至60歲：117.3×(1+2.5%)^8≈143萬(wàn)元，最接近145萬(wàn)元，選D。（命題組采用期初年金+復(fù)利滾存精確計(jì)算，答案校正為D）15.【判斷】企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)可投資于單一銀行定期存款的比例不得高于基金凈資產(chǎn)的50%。答案：錯(cuò)誤解析：人社部令第23號(hào)規(guī)定，單一銀行定期存款+同業(yè)存單合計(jì)不得超凈資產(chǎn)的30%。四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)16.【單選】某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額5000萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)賬面原值6000萬(wàn)元，重置價(jià)值7000萬(wàn)元，實(shí)際損失2500萬(wàn)元，施救費(fèi)用100萬(wàn)元。若保單未約定“比例賠償”，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠（）萬(wàn)元。A.2500B.2600C.2571D.2400答案：B解析：財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)默認(rèn)采用“比例賠償”，但題目明確“未約定”，則按第一危險(xiǎn)賠償方式，損失+施救費(fèi)=2600萬(wàn)元，不超過保額，全額賠付。17.【單選】機(jī)動(dòng)車商業(yè)三者險(xiǎn)主險(xiǎn)條款（2020版）中，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為（）。A.5%B.10%C.15%D.0%答案：D解析：2020版條款已取消事故責(zé)任免賠率，改為絕對(duì)免賠率由投保人與公司協(xié)商，默認(rèn)0%。18.【多選】下列損失中，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“管道破裂及水漬附加險(xiǎn)”一般不予賠付的有（）。A.因自來(lái)水管道老化破裂造成地板浸泡B.因被保險(xiǎn)人裝修施工打穿水管造成損失C.因公共管道破裂致使室內(nèi)財(cái)產(chǎn)受損D.因寒潮凍裂導(dǎo)致熱水器內(nèi)膽漏水E.因水管破裂引起樓下鄰居天花板損壞答案：B、E解析：B屬故意行為，E屬第三者損失，應(yīng)由責(zé)任險(xiǎn)賠付，附加水漬險(xiǎn)僅保自家財(cái)產(chǎn)。19.【案例分析】某餐廳投保公眾責(zé)任險(xiǎn)，累計(jì)賠償限額100萬(wàn)元，每次事故賠償限額50萬(wàn)元，每人賠償限額10萬(wàn)元。顧客甲滑倒骨折，法院判決餐廳賠償甲25萬(wàn)元，另發(fā)生法律費(fèi)用3萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司本次共賠付（）萬(wàn)元。A.25B.28C.30D.50答案：B解析：法律費(fèi)用在賠償限額外另行支付，但合計(jì)不超每次事故限額，故25+3=28萬(wàn)元。20.【計(jì)算】某出口企業(yè)投保短期出口信用險(xiǎn)，保單約定“賠償比例90%，買方信用限額80萬(wàn)美元”。企業(yè)發(fā)貨100萬(wàn)美元，因買方破產(chǎn)未收回貨款。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠（）萬(wàn)美元。A.72B.80C.90D.100答案：A解析：賠償限額80萬(wàn)美元，實(shí)際損失100萬(wàn)美元，按90%比例賠72萬(wàn)美元，未超限額。五、投資型保險(xiǎn)與監(jiān)管規(guī)則21.【單選】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2018〕106號(hào)），投連險(xiǎn)歸入“資產(chǎn)管理產(chǎn)品”后，其“打破剛兌”的核心表現(xiàn)為（）。A.取消最低保證利率B.取消賬戶價(jià)值C.取消死亡保額D.取消猶豫期答案：A解析：投連險(xiǎn)本身無(wú)保證利率，打破剛兌后明確投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)，不得承諾保本保收益。22.【單選】分紅險(xiǎn)紅利分配方式中，“增額紅利”的本質(zhì)是（）。A.現(xiàn)金領(lǐng)取B.累積生息C.購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)D.抵交保費(fèi)答案：C解析：增額紅利將紅利作為躉交保費(fèi)購(gòu)買繳清保險(xiǎn)，使保額逐年遞增。23.【多選】下列行為中，屬于保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)“七類禁語(yǔ)”的有（）。A.“保本保息”B.“限時(shí)秒殺”C.“保險(xiǎn)公司不能破產(chǎn)”D.“復(fù)利滾存年化6%”E.“存款送保險(xiǎn)”答案：A、B、C、D、E解析：均屬于監(jiān)管明令禁止的誤導(dǎo)用語(yǔ)。24.【案例分析】某萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品2023年1月結(jié)算利率4.2%，最低保證利率2.5%，保單賬戶價(jià)值年初10萬(wàn)元，全年扣除死亡風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)600元，保單管理費(fèi)240元，年末賬戶價(jià)值約（）元。A.103660B.104000C.104160D.104360答案：A解析：100000×1.042－600－240=103660元。25.【判斷】保險(xiǎn)公司對(duì)投連險(xiǎn)賬戶的估值可采用“買入價(jià)”與“賣出價(jià)”價(jià)差不超過2%的“雙價(jià)法”。答案：正確解析：監(jiān)管允許價(jià)差不超過2%，防止頻繁套利。六、新型產(chǎn)品設(shè)計(jì)與消費(fèi)者權(quán)益26.【單選】2025年1月1日起實(shí)施的《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法（試行）》將稅延養(yǎng)老險(xiǎn)并入個(gè)人養(yǎng)老金后，其領(lǐng)取階段的實(shí)際稅率統(tǒng)一為（）。A.3%B.5%C.7.5%D.10%答案：A解析：財(cái)政部公告2024年第45號(hào)明確，領(lǐng)取階段按3%稅率單獨(dú)計(jì)稅，取消7.5%階段。27.【單選】某“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”條款約定“保證續(xù)保期間為3年”，則保險(xiǎn)公司可在保證續(xù)保期滿后進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整，但須滿足的條件不包括（）。A.向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)備B.向所有投保人公示C.個(gè)體費(fèi)率調(diào)整須逐單重新核保D.調(diào)整幅度不超過行業(yè)平均賠付成本上漲比例答案：C解析：保證續(xù)保期滿后，公司可對(duì)群體統(tǒng)一調(diào)整費(fèi)率，不得對(duì)個(gè)體重新核保，否則違背“保證續(xù)?！本瘛?8.【多選】下列關(guān)于“網(wǎng)約車”投保商業(yè)車險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.改變使用性質(zhì)未告知，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司可拒賠B.投保時(shí)聲明“預(yù)約出租客運(yùn)”，保費(fèi)比家庭自用高20%—30%C.順風(fēng)車每日合乘次數(shù)超過4次，視為營(yíng)運(yùn)D.新能源車從事網(wǎng)約車，需投?！靶履茉礌I(yíng)運(yùn)”條款E.交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)與網(wǎng)約車無(wú)關(guān)答案：A、B、C、D解析：交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率同樣與使用性質(zhì)掛鉤，E錯(cuò)誤。29.【案例分析】客戶趙女士投保重疾險(xiǎn)30萬(wàn)元，等待期90天，第85天因“急性心肌梗死”住院，行冠狀動(dòng)脈支架植入術(shù)，未開胸。出院后申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司應(yīng)（）。A.拒賠，等待期內(nèi)發(fā)病B.通融賠付15萬(wàn)元C.全額賠付30萬(wàn)元D.退還保費(fèi)解除合同答案：C解析：2020版重疾定義將“急性心肌梗死”按醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)診斷即可，無(wú)需開胸；等待期條款僅限制“首次確診”時(shí)間，第85天已過等待期，應(yīng)全額賠付。30.【計(jì)算】某城市“惠民?！碑a(chǎn)品約定“既往癥可?？少r，但賠付比例下降20個(gè)百分點(diǎn)”。參保人劉先生既往癥為肺癌，年度內(nèi)發(fā)生特藥費(fèi)用50萬(wàn)元，該產(chǎn)品健康人群賠付比例70%，則劉先生可報(bào)銷（）萬(wàn)元。A.25B.30C.35D.40答案：B解析：既往癥賠付比例70%－20%=50%，50×50%=25萬(wàn)元，但特藥封頂30萬(wàn)元，故實(shí)報(bào)25萬(wàn)元，選A。（命題組復(fù)核條款，特藥封頂30萬(wàn)元，25萬(wàn)元未超，答案A）七、綜合實(shí)訓(xùn)與場(chǎng)景判斷31.【單選】投保人于銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買躉交分紅險(xiǎn)100萬(wàn)元，猶豫期第10天申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)在（）日內(nèi)無(wú)息退還全部保費(fèi)。A.1B.3C.5D.7答案：B解析：《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第27條規(guī)定，猶豫期退保自收到申請(qǐng)之日起3日內(nèi)退還。32.【單選】某企業(yè)投保營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)，約定“賠償期間12個(gè)月，毛利潤(rùn)保額200萬(wàn)元，年度毛利潤(rùn)300萬(wàn)元”，若火災(zāi)導(dǎo)致營(yíng)業(yè)中斷4個(gè)月，實(shí)際毛利潤(rùn)減少80萬(wàn)元，則賠償金額為（）萬(wàn)元。A.53.3B.80C.100D.200答案：A解析：比例賠償=80×（200/300）=53.3萬(wàn)元。33.【多選】下列關(guān)于“交強(qiáng)險(xiǎn)”墊付與追償?shù)谋硎?，正確的有（）。A.駕駛?cè)藷o(wú)證駕駛，保險(xiǎn)公司墊付后有權(quán)追償B.被保險(xiǎn)人故意制造事故，保險(xiǎn)公司可墊付人身傷亡費(fèi)用C.搶救費(fèi)用超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額，保險(xiǎn)公司可墊付超出部分D.保險(xiǎn)公司墊付后，追償時(shí)效為3年E.被盜機(jī)動(dòng)車肇事，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)墊付責(zé)任答案：A、B、D解析：C超出限額部分不墊；E被盜車肇事，保險(xiǎn)公司需墊付搶救費(fèi)用，但可向責(zé)任人追償，故E錯(cuò)誤。34.【案例分析】客戶王先生同時(shí)投保A公司重疾險(xiǎn)50萬(wàn)元、B公司重疾險(xiǎn)30萬(wàn)元，等待期后確診“嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥”，符合兩家條款。A公司按“輕微腦中風(fēng)”標(biāo)準(zhǔn)先賠付10萬(wàn)元，B公司按“嚴(yán)重腦中風(fēng)”賠付30萬(wàn)元。王先生可向A公司再次申請(qǐng)（）萬(wàn)元。A.0B.40C.50D.60答案：B解析：重疾險(xiǎn)采用疾病定義標(biāo)準(zhǔn)，非按比例賠付；A公司應(yīng)按“嚴(yán)重”標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)差40萬(wàn)元。35.【判斷】保險(xiǎn)公司可以將“基因檢測(cè)結(jié)果顯示未來(lái)罹患乳腺癌概率>80%”作為拒保重疾險(xiǎn)的依據(jù)，但須書面說(shuō)明理由。答案：錯(cuò)誤解析：《健康保險(xiǎn)管理辦法》第38條明確，保險(xiǎn)公司不得將基因檢測(cè)資料作為承保條件，禁止基因歧視。36.【計(jì)算】某分紅險(xiǎn)采用“英式分紅”，年度紅利宣布率為1.5%，有效保額年初為100萬(wàn)元，年末身故，則紅利增額后的身故金為（）萬(wàn)元。A.101.5B.102.25C.103.0D.1