匯報人:XXXX2025年12月30日2025年度農(nóng)村信用社信貸工作總結(jié)與發(fā)展規(guī)劃CONTENTS目錄01

年度信貸工作總體概述02

信貸業(yè)務(wù)拓展成效03

全面風(fēng)險防控體系建設(shè)04

信貸管理能力提升CONTENTS目錄05

存在問題與改進(jìn)措施06

2026年信貸工作規(guī)劃07

總結(jié)與展望年度信貸工作總體概述01年度工作指導(dǎo)思想與目標(biāo)指導(dǎo)思想以服務(wù)“三農(nóng)”和地方實體經(jīng)濟(jì)為宗旨，以改革創(chuàng)新為動力，以風(fēng)險防控為底線，堅持“存款立社、貸款興社”經(jīng)營理念，深化普惠金融服務(wù)，推進(jìn)數(shù)字金融轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)質(zhì)的有效提升和量的合理增長?？傮w目標(biāo)各項貸款余額較年初增長10.1%，涉農(nóng)貸款占全部新增貸款70%以上，小微企業(yè)貸款戶均額度進(jìn)一步降低，不良貸款率控制在1.45%以內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)營收入25億元，凈利潤5.8億元。核心業(yè)務(wù)指標(biāo)資產(chǎn)總額達(dá)到680億元，增長8.5%；各項存款余額600億元，增長9.2%，其中儲蓄存款占比75%；貸款投放精準(zhǔn)有力，重點支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)及地方重點項目。核心經(jīng)營指標(biāo)完成情況

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張截至2025年12月末，全轄資產(chǎn)總額達(dá)到680億元，較年初增加53億元，增長8.5%，主要得益于存貸款業(yè)務(wù)均衡發(fā)展及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

存款業(yè)務(wù)量質(zhì)齊升各項存款余額達(dá)600億元，較年初增加50億元，增長9.2%；其中儲蓄存款余額450億元，占比75%，存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資金基礎(chǔ)穩(wěn)固。

貸款投放精準(zhǔn)有力各項貸款余額450億元，較年初增加41億元，增長10.1%，增速高于資產(chǎn)增速；新增貸款重點投向"三農(nóng)"、小微企業(yè)及地方重點項目。

經(jīng)營效益持續(xù)向好全年實現(xiàn)經(jīng)營收入25億元，凈利潤5.8億元，在持續(xù)讓利實體經(jīng)濟(jì)的同時，通過精細(xì)化管理確保盈利能力，為風(fēng)險抵補奠定基礎(chǔ)。信貸業(yè)務(wù)規(guī)模與結(jié)構(gòu)分析信貸投放總量穩(wěn)步增長截至2025年12月末，各項貸款余額達(dá)到450億元，較年初增加41億元，增長10.1%，貸款增速高于資產(chǎn)增速，有力支持了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。涉農(nóng)貸款占比持續(xù)領(lǐng)先堅守支農(nóng)支小市場定位，全年累計發(fā)放涉農(nóng)貸款180億元，占全部新增貸款的70%以上，積極推廣“XX興農(nóng)貸”、“XX創(chuàng)業(yè)貸”等特色信貸產(chǎn)品。小微金融服務(wù)提質(zhì)增效建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制，全年為超過3000戶小微企業(yè)及個體工商戶發(fā)放貸款80億元，戶均貸款額度進(jìn)一步降低，服務(wù)覆蓋面顯著擴(kuò)大。貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化調(diào)整新增貸款主要投向“三農(nóng)”、小微企業(yè)、個體工商戶及地方重點項目，降低對產(chǎn)能過剩和“僵尸企業(yè)”的信貸投放，圍繞地區(qū)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。信貸業(yè)務(wù)拓展成效02涉農(nóng)貸款投放與鄉(xiāng)村振興支持涉農(nóng)貸款規(guī)模與結(jié)構(gòu)

2025年累計發(fā)放涉農(nóng)貸款180億元，占全部新增貸款的70%以上，重點支持糧食種植、畜禽養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，涉農(nóng)貸款余額占各項貸款總量的63.96%。鄉(xiāng)村振興特色產(chǎn)品創(chuàng)新

推廣"XX興農(nóng)貸""XX創(chuàng)業(yè)貸"等特色產(chǎn)品，圍繞地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，為上下游近200家小微企業(yè)及農(nóng)戶提供超5億元信貸支持，帶動農(nóng)民增收和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。普惠金融服務(wù)覆蓋

建成普惠金融服務(wù)站350個，實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋、行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)基本覆蓋，通過"物理網(wǎng)點+自助銀行+普惠金融服務(wù)站"三位一體網(wǎng)絡(luò)，打通農(nóng)村金融服務(wù)"最后一公里"。小微企業(yè)信貸服務(wù)優(yōu)化成果貸款投放規(guī)模顯著增長全年累計向小微企業(yè)發(fā)放貸款[X]萬元，有效緩解了小微企業(yè)融資難問題，促進(jìn)了小微企業(yè)的健康發(fā)展。審批效率大幅提升引入人工智能和大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，優(yōu)化信貸審批流程，縮短了信貸審批時間，提升了客戶體驗，貸款審批周期縮短至平均15個工作日。特色產(chǎn)品創(chuàng)新推廣深入了解小微企業(yè)需求，推出如“信用貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，為小微企業(yè)量身定制信貸產(chǎn)品和服務(wù)方案，增強了信貸產(chǎn)品的市場競爭力。融資成本有效降低通過降低貸款利率等方式，減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，切實解決小微企業(yè)融資貴問題。個人消費信貸市場拓展情況個人消費信貸業(yè)務(wù)規(guī)模2025年，積極開展個人住房貸款、汽車消費貸款、裝修貸款等業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)村居民消費需求，全年累計發(fā)放個人消費貸款[X]萬元。消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新為適應(yīng)市場需求，推出“農(nóng)房貸”等針對農(nóng)村居民的個人消費信貸產(chǎn)品，簡化貸款手續(xù)，提升服務(wù)針對性，有效激發(fā)了農(nóng)村消費市場潛力。消費信貸客戶群體分析隨著農(nóng)村居民生活水平提高，個人消費需求不斷增長，客戶群體涵蓋了有住房、汽車、裝修等各類消費需求的農(nóng)村居民，客戶覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)模式升級

涉農(nóng)特色產(chǎn)品體系構(gòu)建圍繞地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，創(chuàng)新推廣"興農(nóng)貸""創(chuàng)業(yè)貸"等產(chǎn)品，累計發(fā)放涉農(nóng)貸款180億元，占全部新增貸款70%以上，支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游近200家經(jīng)營主體發(fā)展。

小微金融服務(wù)機(jī)制優(yōu)化建立"敢貸、愿貸、能貸、會貸"長效機(jī)制，推出"小微貸""信用貸"等產(chǎn)品，全年發(fā)放小微企業(yè)貸款80億元，服務(wù)3000余戶，通過無還本續(xù)貸、降低利率等方式緩解融資難題。

綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新實踐響應(yīng)"雙碳"戰(zhàn)略，開發(fā)"綠色貸"產(chǎn)品，重點支持節(jié)能環(huán)保、生態(tài)農(nóng)業(yè)項目，年末綠色信貸余額達(dá)20億元，較年初增長30%，助力地方綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

數(shù)字化服務(wù)模式轉(zhuǎn)型推廣線上服務(wù)平臺，實現(xiàn)"信e貸"等產(chǎn)品全流程線上辦理，注冊用戶突破80萬戶，線上業(yè)務(wù)分流率超90%；完成15個網(wǎng)點智能化改造，引入移動智慧柜員機(jī)，上門服務(wù)超5000人次。全面風(fēng)險防控體系建設(shè)03信用風(fēng)險識別與管控措施

信用風(fēng)險主要表現(xiàn)形式首要風(fēng)險為客戶信用風(fēng)險，因客戶多為農(nóng)民和農(nóng)村小微企業(yè)，經(jīng)濟(jì)實力有限，信用狀況較為薄弱，存在違約風(fēng)險；其次包括市場風(fēng)險，如過度依賴存款資金導(dǎo)致的資金來源不穩(wěn)定風(fēng)險；以及流動性風(fēng)險，如存款提前支取或大額貸款提前還款對資金流動性造成的影響。

貸前調(diào)查與客戶準(zhǔn)入把控嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，貸前調(diào)查需深入核實客戶主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營項目現(xiàn)狀與前景、還款能力，以及保證人資格、保證能力，抵（質(zhì)）押物合法有效性等，堅持“誰管理，誰準(zhǔn)入”原則，確保調(diào)查質(zhì)量，從源頭識別風(fēng)險。

貸中審查與審批流程優(yōu)化審查人員需嚴(yán)格審查調(diào)查匯報內(nèi)容，揭示潛在風(fēng)險，避免按他人授意進(jìn)行審查或隱瞞重大問題；完善統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批制度，對高風(fēng)險業(yè)務(wù)實行更嚴(yán)格審批標(biāo)準(zhǔn)，利用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)提升審批準(zhǔn)確性與效率。

貸后管理與風(fēng)險預(yù)警機(jī)制明確客戶經(jīng)理貸后檢查頻率與內(nèi)容，加強對客戶經(jīng)營動態(tài)、財務(wù)狀況、擔(dān)保物狀況的跟蹤監(jiān)測；建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，通過對客戶財務(wù)指標(biāo)、非財務(wù)信息及宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)風(fēng)險等數(shù)據(jù)的監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并采取風(fēng)險緩釋措施，確保貸款資金合規(guī)使用。操作風(fēng)險全流程防控實踐01貸前調(diào)查質(zhì)量管控嚴(yán)格執(zhí)行"誰調(diào)查、誰負(fù)責(zé)"原則，采用實地考察與交叉驗證結(jié)合方式，重點核實借款人經(jīng)營狀況、還款能力及擔(dān)保有效性，全年累計否決不實貸款申請XX筆，涉及金額XX萬元。02貸中審查審批規(guī)范推行"雙人審查、分級審批"制度，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型對客戶信用評分、行業(yè)風(fēng)險等12項指標(biāo)自動篩查，審查時效縮短至平均2.5個工作日，關(guān)鍵風(fēng)險點識別準(zhǔn)確率提升15%。03貸后管理動態(tài)監(jiān)測建立"月走訪+季評估"機(jī)制，通過企業(yè)用水用電數(shù)據(jù)、納稅信息等第三方數(shù)據(jù)源交叉驗證貸款用途，對XX戶出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警的企業(yè)及時采取資產(chǎn)保全措施，涉及金額XX萬元。04關(guān)鍵環(huán)節(jié)監(jiān)督制約實施信貸檔案"三專管理"（專人、專柜、專機(jī)），引入OCR識別技術(shù)實現(xiàn)合同要素自動校驗，全年開展飛行檢查XX次，整改操作不規(guī)范問題XX項，違規(guī)操作率同比下降40%。市場風(fēng)險與流動性管理成效存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化與資金穩(wěn)定性提升各項存款余額達(dá)600億元，較年初增加50億元，增長9.2%。其中儲蓄存款占比75%，資金基礎(chǔ)穩(wěn)固，有效應(yīng)對利率市場化沖擊。多元化資金來源拓展成果通過加強與金融機(jī)構(gòu)合作，引入多渠道融資，降低對單一存款資金依賴，市場風(fēng)險抵御能力增強，保障信貸投放資金需求。流動性風(fēng)險監(jiān)測與調(diào)控有效建立流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案并定期演練，強化存貸款期限匹配管理，面對存款波動及大額支付需求，確保支付清算渠道暢通，資金鏈穩(wěn)定。不良貸款清收處置與壓降成果

01不良貸款“雙降”目標(biāo)超額完成截至2025年12月末，全轄不良貸款余額6.525億元，不良貸款率1.45%，較年初下降0.15個百分點，實現(xiàn)不良貸款余額和占比“雙降”目標(biāo)。

02現(xiàn)金清收與風(fēng)險代理成效顯著全年累計現(xiàn)金清收不良貸款944萬元，其中通過“百日競賽”活動收回349萬元，完成任務(wù)136%；通過風(fēng)險代理、依法清收等方式處置“釘子戶”貸款，有效盤活存量資產(chǎn)。

03大額不良貸款攻堅取得突破成功清收某醫(yī)院998萬元可疑類貸款，通過協(xié)助辦理房產(chǎn)手續(xù)、為購房戶提供按揭支持等創(chuàng)新方式，實現(xiàn)本息全額收回，化解重大風(fēng)險隱患。

04票據(jù)置換貸款清收穩(wěn)步推進(jìn)全年收回票據(jù)置換貸款2.3萬元，完成年度計劃，通過責(zé)任落實、臺賬管理等措施，確保政策性不良資產(chǎn)處置合規(guī)高效。風(fēng)險防控技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用

大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型優(yōu)化整合行內(nèi)交易、征信、工商稅務(wù)、司法訴訟等內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建全面客戶風(fēng)險畫像。優(yōu)化小微企業(yè)信用評價模型，利用行為數(shù)據(jù)緩解信息不對稱問題，提升風(fēng)險識別精準(zhǔn)度。

人工智能審批流程升級引入人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對傳統(tǒng)信貸審批流程進(jìn)行改革。實現(xiàn)客戶營銷與信貸業(yè)務(wù)預(yù)調(diào)查同步，審批時限承諾最短3天、最長15天，提升審批效率和準(zhǔn)確性。

智能化風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)開發(fā)并應(yīng)用智能化風(fēng)險預(yù)警模型，通過對客戶財務(wù)指標(biāo)、非財務(wù)信息及宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)風(fēng)險等數(shù)據(jù)的實時監(jiān)測分析，及時發(fā)出預(yù)警信號，提升風(fēng)險預(yù)警的及時性和有效性。

信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)辦理自動化、智能化。推廣移動端線上服務(wù)，提升數(shù)字化處理能力，支持客戶自助操作，提高用戶體驗并降低操作風(fēng)險。信貸管理能力提升04信貸審批流程優(yōu)化與效率提升

引入智能審批技術(shù)，縮短審批周期引入人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，優(yōu)化信貸審批流程，提升審批效率和準(zhǔn)確性，將貸款審批時間平均縮短至15個工作日，較往年同期減少5個工作日。

成立專項審批團(tuán)隊，實現(xiàn)集中管理成立公司業(yè)務(wù)部，實現(xiàn)大額貸款集中管理，參與調(diào)查后直接信貸部門審批，最后送審聯(lián)社審委會，創(chuàng)建新型高效審批機(jī)制，對中小企業(yè)客戶的營銷與信貸業(yè)務(wù)的預(yù)調(diào)查同步進(jìn)行，審批時限承諾最短3天，最長15天。

簡化小額貸款流程，推行批量處理針對小額貸款業(yè)務(wù)，推行集中、批量處理模式，減少不必要的審批環(huán)節(jié)，提高小額貸款的發(fā)放效率，滿足客戶快速獲得資金的需求。

優(yōu)化線上服務(wù)渠道，提升自助操作能力推廣移動端線上服務(wù)，提升數(shù)字化處理能力，實現(xiàn)客戶自助操作，如線上申請、資料上傳、進(jìn)度查詢等，提高用戶體驗和業(yè)務(wù)辦理效率。貸后管理精細(xì)化實施情況

貸后檢查頻率與內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化明確客戶經(jīng)理貸后檢查頻率，對不同風(fēng)險等級客戶實施差異化檢查。檢查內(nèi)容涵蓋客戶經(jīng)營動態(tài)、財務(wù)狀況、擔(dān)保物狀況及貸款資金用途合規(guī)性，全年累計開展貸后檢查300余次。風(fēng)險預(yù)警機(jī)制建設(shè)與運行初步建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，通過監(jiān)測客戶財務(wù)指標(biāo)、非財務(wù)信息及宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)風(fēng)險數(shù)據(jù)，對潛在風(fēng)險客戶及時發(fā)出預(yù)警信號，并采取相應(yīng)風(fēng)險緩釋措施，提升風(fēng)險預(yù)警的及時性和準(zhǔn)確性。貸后管理責(zé)任落實與考核強化貸后管理責(zé)任，將貸后管理成效納入信貸人員績效考核體系。明確各崗位在貸后管理中的職責(zé)，對未按規(guī)定履行貸后管理職責(zé)的行為進(jìn)行問責(zé)，確保貸后管理工作落到實處。信貸資金用途監(jiān)管強化加強對貸款資金使用的監(jiān)控，實行逐級審核，防止信貸資金被轉(zhuǎn)移挪用。對借款人經(jīng)營回籠資金實行報備制度，使信貸員隨時掌握借款人經(jīng)營資金動態(tài)，確保貸款資金按約定用途使用。信貸檔案規(guī)范化管理成果

檔案管理制度體系完善制定并實施《信貸檔案管理制度》，統(tǒng)一全轄貸款檔案資料收集、整理、歸檔標(biāo)準(zhǔn)，明確各崗位職責(zé)與檔案交接流程，確保信貸檔案管理有章可循。

檔案管理流程優(yōu)化規(guī)范信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)檔案生成與流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)“當(dāng)天帳務(wù)當(dāng)天處理完畢，各項帳務(wù)全部核對從不過夜”，提升了檔案管理的及時性與準(zhǔn)確性，保障了信貸業(yè)務(wù)連續(xù)性。

電子檔案系統(tǒng)應(yīng)用推進(jìn)積極推進(jìn)信貸信息化建設(shè)，部分實現(xiàn)信貸檔案電子化存儲與管理，提高了檔案查閱、調(diào)閱效率，降低了紙質(zhì)檔案管理成本與操作風(fēng)險，為數(shù)據(jù)驅(qū)動決策提供支持。

檔案合規(guī)性與安全性提升通過專項檢查與日常監(jiān)督，強化檔案資料的完整性、真實性和合規(guī)性審核，嚴(yán)格執(zhí)行保密制度與借閱登記，有效防范了檔案遺失、篡改等風(fēng)險，保障了信貸資產(chǎn)安全。信貸人員專業(yè)素質(zhì)提升工程系統(tǒng)化培訓(xùn)體系建設(shè)建立覆蓋信貸全流程的培訓(xùn)課程，包括信貸政策、風(fēng)險識別、法律法規(guī)、金融科技應(yīng)用等。2025年計劃開展集中培訓(xùn)12次，線上學(xué)習(xí)平臺課程更新率不低于30%，確保信貸人員年培訓(xùn)時長不少于60小時。技能考核與持證上崗機(jī)制實施信貸從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，將貸款“三查”實操能力、風(fēng)險評估模型應(yīng)用、不良貸款清收技巧等納入考核范圍。2025年考核通過率目標(biāo)為95%，未通過者需進(jìn)行補考或轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)。實戰(zhàn)化能力提升項目開展“師徒結(jié)對”幫扶計劃，由資深信貸員帶教新人，通過案例研討、模擬審批、實地調(diào)研等方式提升實戰(zhàn)技能。全年計劃組織10場“信貸風(fēng)控沙盤推演”，覆蓋全部一線信貸人員。職業(yè)道德與合規(guī)意識強化定期開展廉潔信貸警示教育，通過典型案例分析、合規(guī)承諾簽訂等形式，強化“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念。2025年計劃組織4次全員合規(guī)培訓(xùn)，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)操作發(fā)生率控制在0.5‰以下。存在問題與改進(jìn)措施05市場洞察力與響應(yīng)能力不足

市場動態(tài)監(jiān)測機(jī)制不完善對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)政策變化及區(qū)域市場需求的跟蹤分析缺乏系統(tǒng)性，未能建立常態(tài)化的市場信息收集與研判機(jī)制，導(dǎo)致對市場趨勢預(yù)判滯后。

客戶需求挖掘深度不夠信貸產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象存在，對不同客戶群體（如新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、特色小微企業(yè)）的個性化、差異化需求識別不足，未能及時推出針對性產(chǎn)品。

政策調(diào)整響應(yīng)速度偏慢面對國家金融政策、監(jiān)管要求及地方產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的調(diào)整，信貸策略和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化未能快速跟進(jìn)，影響服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)度和時效性。

同業(yè)競爭應(yīng)對策略單一在利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下，對同業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式的研究不足，競爭手段仍以傳統(tǒng)方式為主，市場競爭力有待提升。人才隊伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化方向

完善信貸人員培訓(xùn)體系建立全面的員工培訓(xùn)體系，定期開展信貸業(yè)務(wù)知識、風(fēng)險防控、法律法規(guī)及新技術(shù)應(yīng)用（如大數(shù)據(jù)、人工智能）等方面的專業(yè)培訓(xùn)，提升員工的專業(yè)素質(zhì)和創(chuàng)新能力，適應(yīng)市場變化和需求升級。

優(yōu)化信貸團(tuán)隊結(jié)構(gòu)配置根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，合理調(diào)整信貸團(tuán)隊的年齡結(jié)構(gòu)、知識結(jié)構(gòu)和技能結(jié)構(gòu)，注重引進(jìn)和培養(yǎng)復(fù)合型人才，打造一支專業(yè)素質(zhì)高、風(fēng)險意識強、富有創(chuàng)新精神的信貸團(tuán)隊，提升整體工作效率和質(zhì)量。

健全激勵與考核機(jī)制設(shè)立科學(xué)合理的獎懲制度和績效考核辦法，將信貸業(yè)務(wù)量、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險控制、客戶滿意度等指標(biāo)與員工薪酬、晉升掛鉤，激勵信貸人員積極拓展業(yè)務(wù)、嚴(yán)控風(fēng)險、優(yōu)化服務(wù)，充分調(diào)動員工的工作積極性和主動性。

加強合規(guī)與風(fēng)險文化建設(shè)通過常態(tài)化培訓(xùn)、案例警示等方式，強化全員合規(guī)意識和風(fēng)險意識，將“合規(guī)創(chuàng)造價值、風(fēng)險控制優(yōu)先”的理念深植于企業(yè)文化之中，營造紀(jì)律嚴(yán)明、行為規(guī)范、操作合規(guī)、廉潔高效的良好風(fēng)氣，提升團(tuán)隊整體風(fēng)險防控能力。技術(shù)應(yīng)用深度與廣度提升路徑

01深化數(shù)據(jù)治理與整合應(yīng)用建立健全數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和管理制度，整合行內(nèi)交易數(shù)據(jù)、客戶征信數(shù)據(jù)、工商稅務(wù)數(shù)據(jù)、司法訴訟數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)等內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建全面的客戶風(fēng)險畫像，為智能化風(fēng)控和精準(zhǔn)營銷奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

02推廣智能化風(fēng)控模型應(yīng)用積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，開發(fā)和優(yōu)化信貸風(fēng)險識別、預(yù)警、計量模型，提升風(fēng)險識別的前瞻性和準(zhǔn)確性。例如，利用行為數(shù)據(jù)構(gòu)建小微企業(yè)信用評價模型，緩解信息不對稱問題。

03建設(shè)智能化信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)辦理的自動化、智能化，提高工作效率。推廣移動端線上服務(wù)，提升數(shù)字化處理能力，實現(xiàn)客戶自助操作，優(yōu)化用戶體驗，如開發(fā)純線上信用貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶申請、審批、放款全流程線上化。

04提升全員科技應(yīng)用能力加強對員工在新技術(shù)應(yīng)用方面的培訓(xùn)，提高員工對大數(shù)據(jù)分析、智能化工具的操作和理解能力，打造一支具備科技素養(yǎng)的信貸團(tuán)隊，確保技術(shù)應(yīng)用在業(yè)務(wù)層面得到有效落地和推廣?？蛻舴?wù)個性化改進(jìn)方案深化客戶需求分析與精準(zhǔn)畫像依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，整合客戶基礎(chǔ)信息、信貸歷史、交易行為、行業(yè)特征等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建客戶360度精準(zhǔn)畫像。針對“三農(nóng)”客戶、小微企業(yè)主、個體工商戶等不同客群，分析其融資偏好、風(fēng)險特征和服務(wù)需求差異，為個性化服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐。推廣定制化信貸產(chǎn)品與服務(wù)組合基于客戶畫像和需求分析，開發(fā)并推廣“一戶一策”的定制化信貸產(chǎn)品。如為種養(yǎng)殖大戶提供與生產(chǎn)周期匹配的“農(nóng)時貸”，為科技型小微企業(yè)設(shè)計知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的“科創(chuàng)貸”，為個體工商戶推出隨借隨還的“經(jīng)營性循環(huán)貸”。配套提供結(jié)算、理財、電子銀行等綜合金融服務(wù)包，滿足客戶多元化需求。優(yōu)化差異化服務(wù)流程與體驗針對不同客戶類型優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)便捷性與效率。對優(yōu)質(zhì)客戶、老客戶簡化審批環(huán)節(jié)，開通“綠色通道”；對新客戶、復(fù)雜業(yè)務(wù)提供專屬客戶經(jīng)理“一對一”指導(dǎo)。推廣線上線下融合服務(wù)，通過手機(jī)銀行、微信銀行等渠道提供7×24小時業(yè)務(wù)咨詢、申請、還款等自助服務(wù)，提升客戶服務(wù)體驗。建立客戶分層維護(hù)與互動機(jī)制實施客戶分層管理，對核心客戶、潛力客戶、一般客戶制定差異化的維護(hù)策略。定期開展客戶回訪，通過上門拜訪、電話溝通、客戶沙龍等形式，了解客戶最新需求，解決服務(wù)痛點。建立客戶反饋快速響應(yīng)機(jī)制，對客戶提出的意見和建議48小時內(nèi)予以回復(fù)和處理，增強客戶粘性與滿意度。2026年信貸工作規(guī)劃06信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)支農(nóng)支小市場定位深化堅守服務(wù)"三農(nóng)"和地方實體經(jīng)濟(jì)宗旨，計劃新增涉農(nóng)貸款占比不低于70%，小微企業(yè)貸款增速高于各項貸款平均增速，重點支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和小微企業(yè)成長。信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新升級持續(xù)推廣"興農(nóng)貸""創(chuàng)業(yè)貸"等現(xiàn)有特色產(chǎn)品，計劃開發(fā)供應(yīng)鏈金融、綠色信貸等2-3項創(chuàng)新產(chǎn)品，提升線上化、智能化服務(wù)水平，滿足客戶多元化融資需求。資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險管控優(yōu)化嚴(yán)格執(zhí)行貸款"三查"制度，強化風(fēng)險預(yù)警與處置，力爭年末不良貸款率控制在1.5%以內(nèi)，實現(xiàn)不良貸款余額和占比"雙降"，確保信貸資產(chǎn)安全。數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技賦能提速推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)智能化改造，提升線上業(yè)務(wù)辦理占比，利用大數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險評估，計劃線上貸款審批效率提升30%以上。重點信貸領(lǐng)域拓展計劃

涉農(nóng)信貸深化工程圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，計劃新增涉農(nóng)貸款投放不低于全年新增貸款總額的60%。重點支持糧食種植、畜禽養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推廣"興農(nóng)貸""產(chǎn)業(yè)鏈金融"等產(chǎn)品，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求。

小微企業(yè)金融服務(wù)提升行動建立小微企業(yè)"敢貸、愿貸、能貸、會貸"長效機(jī)制，優(yōu)化授信審批流程，力爭實現(xiàn)小微企業(yè)貸款戶數(shù)增長15%，貸款余額增長12%。推廣"信用貸""續(xù)貸通"等產(chǎn)品，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

綠色信貸創(chuàng)新發(fā)展計劃響應(yīng)國家"雙碳"戰(zhàn)略，加大對節(jié)能環(huán)保、清潔能源、生態(tài)農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的信貸支持，計劃新增綠色信貸投放占比不低于10%。探索"綠色貸""光伏貸"等特色產(chǎn)品，助力地方綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

消費信貸市場拓展順應(yīng)農(nóng)村消費升級趨勢，積極開展個人住房、汽車、裝修、教育等消費信貸業(yè)務(wù)。優(yōu)化服務(wù)流程，提升審批效率，計劃個人消費貸款余額增長15%，滿足農(nóng)村居民多樣化消費需求。全面風(fēng)險管理深化措施

完善風(fēng)險評估體系建立多維度信貸風(fēng)險評估模型，將借款人信用狀況、還款能力、擔(dān)保措施及行業(yè)前景等納入評估范圍，提升客戶準(zhǔn)入精準(zhǔn)度，從源頭把控風(fēng)險。

強化內(nèi)控合規(guī)管理深入開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動，組織全員學(xué)習(xí)監(jiān)管政策與內(nèi)控制度，全年開展信貸業(yè)務(wù)、柜面操作等專項合規(guī)檢查10余次，整改問題近百個，嚴(yán)肅處理違規(guī)責(zé)任人。

提升貸后管理效能嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，明確客戶經(jīng)理貸后檢查頻率與