融資租賃合同范本及風險防范三、融資租賃合同常見風險類型（一）租賃物相關風險1.權屬不清風險：出賣人對租賃物無處分權（如抵押后出租、無權代理出售），導致出租人所有權無法對抗善意第三人，或租賃物被查封、拍賣。2.質量瑕疵風險：租賃物存在設計缺陷、性能不達標，導致承租人無法正常使用，進而拖欠租金，引發(fā)連鎖糾紛。3.損毀滅失風險：租賃物因自然災害、意外事故損毀，若合同未約定“風險由承租人承擔”，出租人可能面臨“既無租金收入，又喪失租賃物”的雙重損失。（二）信用與履約風險1.承租人信用風險：承租人經營惡化、資金鏈斷裂，拖欠租金甚至破產，導致出租人租金回收困難。2.出租人履約風險：出租人資金不足，無法按約向出賣人支付貨款，導致租賃物交付延遲，觸發(fā)對承租人的違約責任。3.出賣人履約風險：出賣人延遲交付、交付不符約定，或拒絕配合索賠，導致承租人使用需求落空，進而向出租人主張賠償。（三）法律與條款風險1.合同無效風險：租賃物為法律禁止流通物（如走私設備、報廢機動車），或主體無資質（如融資租賃公司超范圍經營），導致合同自始無效。2.條款約定不明風險：租金調整機制、維修義務、違約救濟等條款模糊，引發(fā)雙方對權利義務的爭議（如“租金是否包含稅費”“維修范圍是否包含正常損耗”）。3.擔保無效風險：保證人無擔保能力、抵押物未辦理登記、質押物未交付，導致?lián)４胧┬瓮撛O，出租人無法通過擔保實現(xiàn)債權。四、風險防范的實務策略（一）事前盡職調查：筑牢風險“防火墻”1.租賃物核查：要求出賣人提供租賃物的權屬證明（如購買發(fā)票、登記證書）、檢驗報告（如特種設備的年檢記錄），必要時實地查驗設備狀態(tài)；若為二手設備，需核查“是否存在抵押、查封”（可通過“企查查”“全國機動車信息網”等工具查詢），并要求出賣人出具《無權利負擔聲明》。2.交易對手盡調：承租人：查詢其征信報告（含涉訴、執(zhí)行記錄）、財務報表（重點關注資產負債率、現(xiàn)金流），要求提供近三年審計報告；出賣人：核查其經營資質（如生產許可證、特種設備制造許可證）、履約記錄（可通過“中國裁判文書網”查詢買賣合同糾紛案例）。（二）合同條款精細化：把風險“寫進”條款里1.租賃物條款：明確租賃物的唯一標識（如序列號、發(fā)動機號），避免“以舊充新”“以次充好”；約定“若租賃物存在權利瑕疵，出賣人應向出租人賠償全部損失（包括租金損失、維權費用）”，倒逼出賣人謹慎履約。2.租金與違約條款：加入“租金加速到期”條款：“承租人連續(xù)兩期未付租金，出租人有權要求承租人立即支付全部未到期租金、違約金及維權費用”，縮短回款周期；約定“損失賠償范圍”：明確損失包括“未到期租金、租賃物折舊損失（按購置成本的[X]%/年計算）、律師費、保全費、差旅費”，避免損失舉證困難。3.擔保條款：要求承租人提供保證金（通常為租金總額的10%-20%），直接沖抵逾期租金；追加第三方保證（如母公司、關聯(lián)企業(yè)擔保）或不動產抵押（需辦理抵押登記），增強還款保障；對租賃物投保財產一切險，受益人為出租人，保費由承租人承擔，避免租賃物損毀后的損失。（三）過程監(jiān)控與管理：動態(tài)防控風險1.租賃物管理：要求承租人定期報告租賃物使用狀況（如每月提交設備運行日志），發(fā)現(xiàn)異常及時介入；約定“承租人應將租賃物放置于[指定地點]，未經出租人書面同意不得移動”，防止租賃物被轉移、隱匿。2.租金監(jiān)控：建立租金預警機制：逾期10日發(fā)送《催款函》，逾期30日啟動“租金加速到期”程序，逾期60日提起訴訟/仲裁；對承租人經營狀況實施動態(tài)跟蹤，若發(fā)現(xiàn)其涉訴、股權凍結等風險信號，提前協(xié)商調整還款計劃。（四）爭議解決機制：高效維權降損失1.管轄約定：選擇“出租人所在地法院”或“約定仲裁機構”（如北京仲裁委員會），便于出租人就近維權；2.證據留存：要求承租人簽署《租金確認書》《設備驗收單》，保留租金支付憑證、溝通記錄（如郵件、微信聊天記錄），確保糾紛發(fā)生時“證據鏈完整”；3.執(zhí)行預案：在合同中約定“承租人同意法院直接扣劃其銀行賬戶資金”，或提前辦理“租賃物抵押登記”，便于勝訴后快速執(zhí)行。五、典型案例與實務啟示案例1：租賃物權屬糾紛——“抵押設備出租，所有權無法對抗抵押權”案情：甲融資租賃公司根據乙公司選擇，向丙公司購買一臺設備并出租給乙。后甲發(fā)現(xiàn)，丙公司在出售前已將設備抵押給丁銀行，丁銀行主張行使抵押權，要求拍賣設備。啟示：出租人應要求出賣人提供《無抵押/查封聲明》，并通過“全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“人民法院執(zhí)行信息公開網”核查租賃物權屬；可約定“若租賃物存在權利瑕疵，出賣人應向出租人支付違約金（按租金總額的20%計算）”，強化出賣人責任。案例2：承租人破產——“租賃物所有權優(yōu)先于破產債權”案情：甲公司出租設備給乙公司，租賃期內乙公司破產。甲公司主張“租賃物所有權歸己”，要求取回設備；乙公司管理人則認為“租金未付清，租賃物應納入破產財產”。啟示：合同中明確“租賃期內租賃物所有權歸出租人，承租人破產時，出租人有權取回租賃物”，依據《企業(yè)破產法》第三十八條主張權利；若租賃物已被承租人改良（如加裝配件），可約定“改良費用由承租人自行承擔，出租人取回時不予補償”，避免被主張“共益?zhèn)鶆铡?。案?：租金調整糾紛——“條款模糊導致?lián)p失擴大”案情：甲公司與乙公司約定“租金隨利率調整”，但未明確調整公式。后LPR大幅下降，甲公司要求降低租金，乙公司拒絕，雙方訴至法院。啟示：租金調整條款需明確“觸發(fā)條件（如LPR變動幅度）、調整公式（如‘新租金=原租金×（新LPR/原LPR）’）、通知方式（書面通知后[X]日生效）”，避免歧義；可加入“協(xié)商不成時，任何一方有權提前[X]日解除合同”的彈性條款，防止糾紛長期僵持。結語融資租賃合同的核心價值在于“以融物實現(xiàn)融資”，其風險防范需貫穿“事前盡調、事中監(jiān)控、事后維權”全流程。實務中，出租人應通過“精細化合同條款+強擔保措施+動態(tài)管理