2025年合規(guī)性審查試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填在括號內(nèi)）1.某商業(yè)銀行2025年3月新上線的大模型生成式AI客服，在回答客戶咨詢時引用了2021年已廢止的《個人貸款管理暫行辦法》條文，導(dǎo)致客戶錯誤提前還款并產(chǎn)生罰息。該事件在合規(guī)風(fēng)險分類中屬于（）。A.法律合規(guī)風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.國別風(fēng)險答案：A2.根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》（2025修訂），對“關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRI）”的更新頻率最短不得少于（）。A.每月B.每季C.每半年D.每年答案：B3.2025年5月，某券商資管計劃將80%倉位投向境外SPV發(fā)行的比特幣ETF，該行為直接違反的境內(nèi)監(jiān)管文件是（）。A.銀發(fā)〔2021〕237號文B.證監(jiān)辦發(fā)〔2022〕15號文C.銀保監(jiān)規(guī)〔2023〕9號文D.外管局匯發(fā)〔2024〕3號文答案：B4.在反洗錢可疑交易識別中，對“短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出且收款人IP位于制裁名單國家”的交易，金融機(jī)構(gòu)最優(yōu)先采取的合規(guī)動作是（）。A.提交可疑報告B.暫停非柜面業(yè)務(wù)C.調(diào)高客戶風(fēng)險等級D.拒絕交易并凍結(jié)賬戶答案：D5.2025年7月1日起施行的《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》將“個人信息”出境標(biāo)準(zhǔn)從“10萬人”調(diào)整為（）。A.1萬人B.5萬人C.50萬人D.100萬人答案：A6.某保險公司代理人使用DeepFake技術(shù)偽造明星語音推銷年金險，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定為“誤導(dǎo)宣傳”，其處罰依據(jù)是（）。A.保險法第116條B.反不正當(dāng)競爭法第8條C.個人信息保護(hù)法第10條D.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法第20條答案：A7.對于“數(shù)字人民幣錢包”開立環(huán)節(jié)，以下哪項屬于2025年新增的強(qiáng)制盡調(diào)要素（）。A.納稅人識別號B.境外稅務(wù)居民聲明C.人臉識別相似度分值D.錢包運(yùn)營機(jī)構(gòu)代碼答案：C8.某城商行將客戶信貸數(shù)據(jù)上傳至第三方云服務(wù)商，但未對云服務(wù)商進(jìn)行“重要數(shù)據(jù)”分級，依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全審查辦法》可處最高（）罰款。A.50萬元B.100萬元C.500萬元D.上一年營業(yè)額5%答案：D9.2025年《上市公司可持續(xù)發(fā)展報告指引》將“范圍三”碳排放披露要求擴(kuò)展至（）。A.所有A股公司B.上證180成分股C.深證100成分股D.滬深300成分股答案：D10.某理財公司發(fā)行“碳中和”主題產(chǎn)品，其底層資產(chǎn)包含20%煤炭企業(yè)轉(zhuǎn)型債，該情形在ESG合規(guī)審查中屬于（）。A.漂綠B.洗綠C.染綠D.偽綠答案：A11.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》（2025），對老年人銷售風(fēng)險等級R4的基金，必須取得的額外文件是（）。A.老年客戶風(fēng)險認(rèn)知聲明B.配偶同意書C.錄音錄像D.子女擔(dān)保函答案：A12.2025年監(jiān)管機(jī)構(gòu)首次將“算法歧視”納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)檢查，其直接執(zhí)法依據(jù)是（）。A.個人信息保護(hù)法第24條B.反壟斷法第22條C.人民銀行5號令D.銀保監(jiān)會2號令答案：A13.某信托公司通過“QDII+TRS”結(jié)構(gòu)繞道投資美股NFT代幣，被外管局認(rèn)定為“變相逃匯”，其處罰基準(zhǔn)為（）。A.30%以下罰款B.等值罰款C.1倍以上5倍以下罰款D.吊銷業(yè)務(wù)資格答案：C14.2025年《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》將個人支付賬戶年累計余額付款限額由20萬元降至（）。A.5萬元B.10萬元C.15萬元D.18萬元答案：B15.對“生成式AI產(chǎn)出內(nèi)容”的合規(guī)審查，2025年證監(jiān)會發(fā)布的《證券基金業(yè)人工智能指引》要求保存日志的最短年限為（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：C16.某銀行員工使用ChatGPT撰寫債評報告，未對生成結(jié)論進(jìn)行人工復(fù)核，導(dǎo)致評級結(jié)果上調(diào)兩級，該行為違反的執(zhí)業(yè)規(guī)范是（）。A.信用評級業(yè)管理暫行辦法第19條B.證券法第56條C.銀行間市場自律規(guī)則第8條D.人民銀行3號令答案：A17.2025年《金融廣告管理辦法》首次將“直播帶貨”納入監(jiān)管，要求直播腳本至少提前（）向?qū)俚乇O(jiān)管部門報備。A.1個工作日B.3個工作日C.5個工作日D.7個工作日答案：B18.對“跨境理財通”南向通投資者，2025年新增的個人金融資產(chǎn)證明必須由（）出具。A.港澳銀行B.內(nèi)地銀行C.第三方理財公司D.公證處答案：B19.某券商APP在隱私政策中寫明“收集用戶剪貼板內(nèi)容用于反欺詐”，但未提供關(guān)閉選項，其違規(guī)類型屬于（）。A.過度索權(quán)B.強(qiáng)制同意C.欺詐收集D.暗收集答案：B20.2025年《金融數(shù)據(jù)生命周期規(guī)范》將“敏感個人信息”加密算法最低要求為（）。A.SM2B.SM3C.SM4D.AES256答案：A21.對“算法推薦”類保險營銷，2025年銀保監(jiān)會要求公司建立“算法倫理委員會”，該委員會中獨(dú)立董事占比不得低于（）。A.1/3B.1/2C.2/3D.3/4答案：C22.某銀行將“人臉識別”外包給境外公司，未向人行報備，依據(jù)《個人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》可處最高（）罰款。A.50萬元B.100萬元C.500萬元D.1000萬元答案：C23.2025年《綠色債券支持目錄》將“天然氣發(fā)電”項目剔除，已發(fā)行的存量債券應(yīng)（）。A.立即贖回B.披露轉(zhuǎn)型計劃C.繼續(xù)存續(xù)D.強(qiáng)制轉(zhuǎn)為藍(lán)色債券答案：B24.對“元宇宙虛擬地產(chǎn)”投資，2025年證監(jiān)會將其認(rèn)定為（）。A.非法集資B.金融衍生品C.虛擬商品D.非法證券答案：D25.某基金公司使用生成式AI撰寫ESG報告，AI虛構(gòu)了“2024年碳排放下降30%”數(shù)據(jù)，該行為在信息披露違法類型中屬于（）。A.虛假記載B.重大遺漏C.誤導(dǎo)性陳述D.不當(dāng)披露答案：A26.2025年《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法》將“數(shù)字資產(chǎn)交易平臺”納入金融基礎(chǔ)設(shè)施，其審批機(jī)關(guān)為（）。A.證監(jiān)會B.人民銀行C.發(fā)改委D.網(wǎng)信辦答案：B27.對“跨境支付區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)”，2025年外管局要求節(jié)點(diǎn)部署在境內(nèi)的數(shù)據(jù)比例不得低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%答案：C28.某銀行將“客戶收入”字段共享給關(guān)聯(lián)保險公司，未單獨(dú)取得客戶同意，其違反的合規(guī)原則是（）。A.最小必要B.明示同意C.分類分級D.可用不可見答案：B29.2025年《金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險管理辦法》要求重大聲譽(yù)事件應(yīng)在（）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。A.30分鐘B.1小時C.2小時D.4小時答案：B30.對“AI換臉”虛假金融廣告，2025年市場監(jiān)管總局首次適用（）進(jìn)行處罰。A.廣告法第55條B.反不正當(dāng)競爭法第20條C.個人信息保護(hù)法第66條D.刑法第285條答案：A二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.以下哪些情形屬于2025年《銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》定義的“重要數(shù)據(jù)”（）。A.單筆信貸金額大于1億元B.涉及10萬人以上個人信息C.上市公司未公開財報D.企業(yè)征信原始數(shù)據(jù)答案：B、C、D32.某券商使用生成式AI撰寫研報，合規(guī)部應(yīng)重點(diǎn)審查AI輸出內(nèi)容的（）。A.數(shù)據(jù)來源合法性B.是否含有內(nèi)幕信息C.是否侵犯著作權(quán)D.是否含有民族歧視答案：A、B、C、D33.2025年《金融營銷宣傳管理辦法》禁止的行為包括（）。A.使用“保本保息”表述B.使用“國家兜底”暗示C.使用“收益領(lǐng)跑”未提供依據(jù)D.使用“限時搶購”誘導(dǎo)答案：A、B、C、D34.對“跨境理財通”北向通，以下屬于2025年新增投資者適當(dāng)性要求的有（）。A.家庭金融資產(chǎn)不低于800萬港元B.具備2年以上投資經(jīng)驗C.完成風(fēng)險測評問卷D.通過反洗錢篩查答案：B、C、D35.2025年《金融機(jī)構(gòu)氣候風(fēng)險管理辦法》要求機(jī)構(gòu)建立的氣候風(fēng)險情景包括（）。A.1.5℃升溫情景B.2℃升溫情景C.3℃升溫情景D.物理風(fēng)險急性情景答案：A、B、C、D36.某銀行擬將“聲紋”數(shù)據(jù)用于遠(yuǎn)程開戶，應(yīng)履行的合規(guī)義務(wù)有（）。A.生物特征單獨(dú)告知同意B.通過國標(biāo)檢測認(rèn)證C.建立生物特征模板隔離D.向人行事前備案答案：A、B、C、D37.2025年《金融數(shù)據(jù)跨境傳輸安全認(rèn)證規(guī)范》中，數(shù)據(jù)出境方應(yīng)提供的材料有（）。A.數(shù)據(jù)出境風(fēng)險自評估報告B.境外接收方數(shù)據(jù)處理協(xié)議C.境外司法轄區(qū)法律沖突分析D.數(shù)據(jù)出境日志樣例答案：A、B、C、D38.以下哪些屬于2025年監(jiān)管認(rèn)定的“算法歧視”高風(fēng)險場景（）。A.信貸額度差異化定價B.保險費(fèi)率性別差異C.基金營銷推送年齡過濾D.支付風(fēng)控IP地域攔截答案：A、B、C39.2025年《金融消費(fèi)者投訴處理管理辦法》將下列哪些渠道投訴納入強(qiáng)制合并統(tǒng)計（）。A.12378熱線B.微博私信C.政府留言板D.來信來訪答案：A、C、D40.對“NFT數(shù)字藏品”平臺，2025年證監(jiān)會認(rèn)定的非法證券活動特征包括（）。A.份額化發(fā)行B.承諾回購C.二級市場撮合D.采用集中競價答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.2025年起，銀行可將“客戶交易明細(xì)”直接用于訓(xùn)練生成式AI模型，無需脫敏。（）答案：×42.《個人信息保護(hù)法》規(guī)定，人臉數(shù)據(jù)屬于“敏感個人信息”，處理時必須取得“單獨(dú)同意”。（）答案：√43.2025年《綠色債券支持目錄》首次將“氫能”納入支持范圍。（）答案：√44.銀行員工在個人微博推薦公募REITs，無需在公司報備。（）答案：×45.2025年監(jiān)管允許虛擬銀行使用生成式AI客服，但需保存完整對話日志7年。（）答案：√46.對“跨境理財通”南向通投資者，2025年取消“家庭金融資產(chǎn)”準(zhǔn)入門檻。（）答案：×47.2025年《金融數(shù)據(jù)安全分類分級指南》將“客戶婚姻狀況”劃為“核心數(shù)據(jù)”。（）答案：×48.銀行通過“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”方式與保險公司共享數(shù)據(jù)，可豁免“告知同意”義務(wù)。（）答案：×49.2025年《金融機(jī)構(gòu)氣候信息披露指南》要求披露“范圍三”碳排放時，可使用第三方估算數(shù)據(jù)。（）答案：√50.2025年監(jiān)管明確，數(shù)字人民幣錢包分為“軟錢包”和“硬錢包”兩類，均不計付利息。（）答案：√四、案例分析題（共20分）51.案例材料：2025年4月，A銀行與B科技巨頭成立聯(lián)合實(shí)驗室，計劃將A銀行持有的1億條個人信貸記錄用于訓(xùn)練大模型“CreditGPT”。B公司提出采用“數(shù)據(jù)不出域”方式，即A銀行數(shù)據(jù)留在本地，B公司提供算法并遠(yuǎn)程部署；訓(xùn)練完成后，B公司獲得模型參數(shù)，A銀行獲得本地化部署的推理服務(wù)。雙方擬簽署合作協(xié)議，約定：（1）B公司可在全球范圍使用模型參數(shù)提供商業(yè)化服務(wù)；（2）A銀行獲得每年1000萬元數(shù)據(jù)使用費(fèi)；（3）如發(fā)生數(shù)據(jù)泄露，由A銀行承擔(dān)全部責(zé)任；（4）客戶如主張侵權(quán)，由A銀行負(fù)責(zé)賠償，B公司免責(zé)。問題：（1）指出該合作在2025年合規(guī)框架下的主要風(fēng)險點(diǎn)（至少4項，8分）；（2）提出可操作的合規(guī)整改方案（8分）；（3）若客戶起訴A銀行侵犯個人信息權(quán)益，A銀行可否向B公司追償？說明理由（4分）。答案：（1）風(fēng)險點(diǎn)：1.未向監(jiān)管部門進(jìn)行“重要數(shù)據(jù)”出境安全評估即允許參數(shù)出境，違反《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》第5條；2.客戶敏感個人信息用于AI訓(xùn)練未取得“單獨(dú)同意”，違反《個人信息保護(hù)法》第29條；3.免責(zé)條款違反《民法典》第506條，排除重大過失責(zé)任無效；4.未建立算法倫理審查機(jī)制，可能產(chǎn)生算法歧視，違反《人工智能金融應(yīng)用指引》第12條；5.未對模型輸出進(jìn)行安全測試，存在泄露原始數(shù)據(jù)特征的風(fēng)險。（2）整改方案：1.重新取得客戶“單獨(dú)+明示”同意，允許客戶隨時撤回；2.向人民銀行申請“數(shù)據(jù)出境安全評估”，將模型參數(shù)認(rèn)定為“衍生數(shù)據(jù)”并評估風(fēng)險；3.修改合同，按過錯比例劃分責(zé)任，B公司對其算法缺陷承擔(dān)連帶責(zé)任；4.建立“聯(lián)合算法倫理委員會”，引入外部專家，每季度審查模型公平性；5.采用差分隱私技術(shù)，對訓(xùn)練數(shù)據(jù)添加噪聲，確保無法還原個體信息；6.設(shè)置“模型輸出過濾網(wǎng)關(guān)”，對返回A銀行的推理結(jié)果進(jìn)行脫敏校驗；7.購買2億元網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任險，覆蓋數(shù)據(jù)泄露賠償；8.在隱私政策中新增“AI訓(xùn)練用途”章節(jié)，并支持客戶線上一鍵關(guān)閉。（3）A銀行可向B公司追償。理由：雖然合同約定了B公司免責(zé)，但該條款因違反法律強(qiáng)制性規(guī)定而無效；B公司作為算法提供方，對模型缺陷導(dǎo)致的數(shù)據(jù)泄露存在重大過失，依據(jù)《民法典》第1169條，A銀行賠償客戶后有權(quán)向B公司按過錯比例追償。五、簡答題（每題10分，共20分）52.簡述2025年《金融機(jī)構(gòu)氣候風(fēng)險管理指引》對“情景分析”工作的具體要求。答案：（1）覆蓋范圍：至少包括物理風(fēng)險（急性、慢性）和轉(zhuǎn)型風(fēng)險（政策、技術(shù)、市場、聲譽(yù)）兩大類；（2）時間維度：短期1—3年、中期3—10年、長期10—30年；（3）溫度情景：必須包含1.5℃、2℃、3℃升溫路徑，并參考NGFS最新情