2025招商局金融集團(tuán)法律合規(guī)部招聘筆試歷年參考題庫附答案詳解一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項(xiàng)填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%??B.8%??C.10%??D.15%答案：C2.招商局金融集團(tuán)某子公司擬發(fā)行一期資產(chǎn)支持證券（ABS），根據(jù)《資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，下列哪項(xiàng)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)負(fù)面清單范圍（）。A.地方政府融資平臺應(yīng)收賬款??B.信托受益權(quán)C.以攤余成本計量的企業(yè)應(yīng)收賬款??D.以攤余成本計量的個人消費(fèi)貸款答案：C3.關(guān)于《個人信息保護(hù)法》中“敏感個人信息”的表述，下列哪項(xiàng)不屬于法定敏感個人信息（）。A.14周歲以下未成年人的個人信息??B.金融賬戶的登錄口令C.個人位置軌跡信息??D.個人網(wǎng)購瀏覽記錄答案：D4.某金控平臺擬通過協(xié)議控制方式收購一家持牌消費(fèi)金融公司，根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》，下列哪項(xiàng)審批程序必須前置（）。A.反壟斷經(jīng)營者集中申報??B.銀保監(jiān)會股東資質(zhì)核準(zhǔn)C.人民銀行支付業(yè)務(wù)許可續(xù)展??D.證監(jiān)會重大資產(chǎn)重組核準(zhǔn)答案：B5.根據(jù)《民法典》第997條，當(dāng)事人約定“不得轉(zhuǎn)讓”的應(yīng)收賬款，下列哪項(xiàng)說法正確（）。A.該約定對任何第三人均無效??B.該約定可對抗善意第三人C.該約定僅在當(dāng)事人之間有效，不得對抗第三人??D.該約定違反法律強(qiáng)制性規(guī)定而無效答案：C6.招商局金融集團(tuán)合規(guī)部對某基金子公司進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)其未對某私募產(chǎn)品投資者開展受益所有人識別，依據(jù)《反洗錢法》可處以（）罰款。A.5萬元以上50萬元以下??B.20萬元以上200萬元以下C.50萬元以上500萬元以下??D.100萬元以上1000萬元以下答案：B7.關(guān)于《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》，以下哪項(xiàng)數(shù)據(jù)出境情形必須向省級以上網(wǎng)信部門申報安全評估（）。A.包含10萬人個人信息的出境??B.包含1萬人敏感個人信息的出境C.累計出境數(shù)據(jù)量超過1TB??D.涉及國家核心數(shù)據(jù)的出境答案：D8.某金融租賃公司開展跨境售后回租業(yè)務(wù)，標(biāo)的物為境外民航客機(jī)，根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，其風(fēng)險資產(chǎn)余額不得超過資本凈額的（）。A.8倍??B.10倍??C.12倍??D.15倍答案：B9.根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，普通投資者轉(zhuǎn)化為專業(yè)投資者，其金融資產(chǎn)應(yīng)不低于（）萬元，或最近3年個人年均收入不低于（）萬元。A.300；30??B.500；50??C.500；100??D.1000；100答案：B10.招商局金融集團(tuán)擬在港設(shè)立持牌法團(tuán)，從事第9類（資產(chǎn)管理）受規(guī)管活動，根據(jù)香港《證券及期貨條例》，其負(fù)責(zé)人員（RO）在申請日前5年內(nèi)應(yīng)至少具有（）年相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。A.2??B.3??C.4??D.5答案：B11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)至少（）進(jìn)行一次重新識別。A.每6個月??B.每12個月??C.每18個月??D.每24個月答案：B12.某銀行理財子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，其單個投資者持有份額比例不得超過該產(chǎn)品總份額的（）。A.5%??B.10%??C.15%??D.20%答案：B13.關(guān)于《期貨和衍生品法》對“互換合約”的定義，下列哪項(xiàng)要素不是法定要素（）。A.在未來某一日期交換現(xiàn)金流??B.基于利率、匯率、商品或信用風(fēng)險C.合約初始支付金額大于零??D.屬于非標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議答案：C14.根據(jù)《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險資管公司自有資金投資其發(fā)行的組合類保險資管產(chǎn)品余額不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）。A.5%??B.10%??C.15%??D.20%答案：B15.某金控集團(tuán)擬在內(nèi)部建立“中國墻”制度，下列哪項(xiàng)措施最能體現(xiàn)信息隔離墻的核心要求（）。A.建立跨部門微信群實(shí)時共享信息??B.限制研究報告對外發(fā)布時間C.對敏感信息實(shí)施“需知原則”??D.統(tǒng)一使用外部云盤存儲文件答案：C16.根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)案件由（）管轄。A.債務(wù)人住所地基層法院??B.債務(wù)人住所地中級法院C.省級高院指定中級法院??D.最高人民法院指定法院答案：C17.某信托公司開展家族信托業(yè)務(wù)，其信托財產(chǎn)為A股上市公司股票，根據(jù)《信托公司受托責(zé)任盡職指引》，信托公司應(yīng)至少（）對信托財產(chǎn)進(jìn)行估值并記錄。A.每周??B.每月??C.每季度??D.每年答案：B18.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司母公司對附屬機(jī)構(gòu)資本充足率承擔(dān)（）責(zé)任。A.有限補(bǔ)償??B.差額補(bǔ)足??C.連帶責(zé)任??D.補(bǔ)充資本答案：B19.某券商研究所發(fā)布研報，因數(shù)據(jù)引用錯誤導(dǎo)致投資者損失，投資者提起證券虛假陳述侵權(quán)訴訟，依據(jù)《證券法》及司法解釋，下列哪項(xiàng)為免責(zé)事由（）。A.研報已注明“僅供參考”??B.數(shù)據(jù)來源為第三方數(shù)據(jù)庫C.已盡審慎核查義務(wù)且無過錯??D.投資者為專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者答案：C20.根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，境內(nèi)個人年度購匯額度為（）萬美元等值。A.2??B.3??C.5??D.10答案：C21.某銀行理財子公司發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品，其期限不得少于（）天。A.30??B.60??C.90??D.180答案：C22.根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)以“虛假存單”抗辯，其舉證責(zé)任在于（）。A.存款人??B.金融機(jī)構(gòu)??C.人民銀行??D.銀保監(jiān)會答案：B23.某金控集團(tuán)共享客戶征信信息，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，其應(yīng)向信息主體履行（）義務(wù)。A.口頭告知??B.書面同意??C.默示授權(quán)??D.事后通知答案：B24.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，代銷產(chǎn)品錄音錄像資料應(yīng)至少保留到產(chǎn)品到期兌付后（）個月。A.3??B.6??C.12??D.24答案：B25.某券商資管計劃投資非標(biāo)債權(quán)，其到期日晚于資管計劃到期日，依據(jù)《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運(yùn)作管理規(guī)定》，該行為屬于（）。A.合規(guī)展期??B.期限錯配??C.流動性匹配??D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換答案：B26.根據(jù)《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2021年版）》，下列哪項(xiàng)不屬于綠色債券募集資金可投項(xiàng)目（）。A.煤炭清潔利用??B.海上風(fēng)電??C.新能源汽車零部件制造??D.綠色建筑答案：A27.某保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)壽險業(yè)務(wù)，其電子保單應(yīng)使用（）認(rèn)證。A.短信驗(yàn)證碼??B.銀行U盾??C.可靠電子簽名??D.人臉識別答案：C28.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到消費(fèi)者投訴后（）日內(nèi)作出處理決定并告知。A.7??B.10??C.15??D.30答案：C29.某金控集團(tuán)擬發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充資本，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，其贖回條款最早不得早于發(fā)行后（）年。A.3??B.5??C.7??D.10答案：B30.根據(jù)《香港聯(lián)交所上市規(guī)則》，發(fā)行人須于財政年度結(jié)束后（）個月內(nèi)刊發(fā)年度報告。A.3??B.4??C.5??D.6答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形構(gòu)成《刑法》第185條之一“背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪”（）。A.信托公司擅自將信托資金用于股東借款??B.銀行理財子公司將自有資金混入理財資金池C.券商資管計劃經(jīng)理為第三方利益輸送??D.基金公司研究員泄露未公開信息答案：A、B、C32.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查數(shù)據(jù)接口規(guī)范》，下列哪些字段屬于必填項(xiàng)（）。A.客戶姓名??B.交易對手賬號??C.交易用途??D.資金去向省市代碼答案：A、B、D33.招商局金融集團(tuán)擬建立“集團(tuán)合規(guī)官”制度，下列哪些職權(quán)可依法授予（）。A.否決高風(fēng)險業(yè)務(wù)上線??B.直接向董事會審計委員會匯報C.對違規(guī)人員直接解除勞動合同??D.調(diào)閱所有子公司系統(tǒng)權(quán)限答案：A、B、D34.根據(jù)《期貨和衍生品法》，下列哪些主體可以擔(dān)任中央對手方（CCP）（）。A.期貨交易所??B.經(jīng)批準(zhǔn)的清算機(jī)構(gòu)??C.商業(yè)銀行??D.證券公司答案：A、B35.某金控集團(tuán)開展跨境數(shù)據(jù)合規(guī)評估，下列哪些數(shù)據(jù)需納入“重要數(shù)據(jù)”識別范圍（）。A.累計50萬人個人信息??B.企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計表C.集團(tuán)反洗錢可疑交易報告匯總??D.個人消費(fèi)貸GPS軌跡答案：A、B、C36.根據(jù)《保險法》及司法解釋，下列哪些情形保險公司可解除保險合同且不退還保費(fèi)（）。A.投保人故意制造保險事故??B.投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)且足以影響承保C.被保險人謊稱發(fā)生保險事故??D.投保人申報年齡不真實(shí)答案：A、C37.某銀行理財子公司發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，應(yīng)符合下列哪些監(jiān)管要求（）。A.投資非標(biāo)資產(chǎn)余額≤35%??B.投資權(quán)益類資產(chǎn)比例≤80%C.產(chǎn)品期限≥5年??D.設(shè)置平滑基金機(jī)制答案：A、C、D38.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，下列哪些人員必須取得合規(guī)任職資格（）。A.合規(guī)總監(jiān)??B.子公司合規(guī)負(fù)責(zé)人??C.分支機(jī)構(gòu)合規(guī)專員??D.投資經(jīng)理答案：A、B、C39.某金控集團(tuán)擬發(fā)行金融債，下列哪些事項(xiàng)需在募集說明書中披露（）。A.發(fā)行人近三年審計報告??B.募集資金投向??C.發(fā)行人高管薪酬??D.發(fā)行人已發(fā)行債券兌付情況答案：A、B、D40.根據(jù)《外商投資準(zhǔn)入特別管理措施（負(fù)面清單）（2021年版）》，下列哪些金融業(yè)務(wù)禁止外商投資（）。A.信用評級??B.非銀行支付機(jī)構(gòu)??C.壽險公司（外資比例>50%）??D.證券公司（外資比例>51%）答案：C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.根據(jù)《民法典》，應(yīng)收賬款出質(zhì)登記自登記時設(shè)立，登記機(jī)構(gòu)為人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)。（√）42.招商局金融集團(tuán)香港子公司持牌法團(tuán)，如僅從事第4類（就證券提供意見）業(yè)務(wù)，可豁免設(shè)立合規(guī)委員會。（×）43.根據(jù)《期貨和衍生品法》，場外衍生品交易必須強(qiáng)制集中清算，無例外條款。（×）44.銀行理財子公司發(fā)行的權(quán)益類產(chǎn)品，可100%投資于單一上市公司股票。（×）45.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，個人信息處理者處理已公開個人信息，無需取得個人同意。（√）46.信托公司開展遺囑信托，可以書面或口頭形式設(shè)立。（×）47.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，錄音錄像資料可以存儲在境外服務(wù)器，但需經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)。（×）48.根據(jù)《證券法》，投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)可接受50名以上投資者委托，提起特別代表人訴訟。（√）49.根據(jù)《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險資管公司可以發(fā)行公募產(chǎn)品。（×）50.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金控集團(tuán)母公司可不受并表監(jiān)管。（×）四、簡答題（每題10分，共30分）51.簡述招商局金融集團(tuán)在跨境數(shù)據(jù)合規(guī)評估中，如何界定“重要數(shù)據(jù)”并落實(shí)《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》的評估流程。答案要點(diǎn)：（1）識別標(biāo)準(zhǔn)：依據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》第5條，結(jié)合行業(yè)主管部門發(fā)布的“重要數(shù)據(jù)目錄”，從數(shù)據(jù)規(guī)模、精度、敏感性、國家安全影響四個維度建立集團(tuán)內(nèi)部識別矩陣；（2）分類分級：將客戶身份、交易明細(xì)、征信信息、反洗錢可疑報告、跨境融資數(shù)據(jù)等納入高優(yōu)先級；（3）評估流程：數(shù)據(jù)出境場景申報→合規(guī)部初審→外部律所出具法律意見→省級以上網(wǎng)信部門申報→國家網(wǎng)信部門評估→獲得出境批復(fù)；（4）風(fēng)險緩釋：簽署標(biāo)準(zhǔn)合同條款（SCCs）、數(shù)據(jù)匿名化、加密傳輸、境外接收方承諾、建立數(shù)據(jù)泄露應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制；（5）持續(xù)監(jiān)測：每季度復(fù)評數(shù)據(jù)出境規(guī)模、用途、接收方變化，觸發(fā)重新評估閾值（如數(shù)據(jù)量增加20%或接收方變更）即啟動再評估。52.結(jié)合《期貨和衍生品法》，闡述招商局金融集團(tuán)開展場外衍生品業(yè)務(wù)時，如何建立“終止凈額結(jié)算”機(jī)制以降低破產(chǎn)程序中的對手方風(fēng)險。答案要點(diǎn)：（1）法律依據(jù)：《期貨和衍生品法》第33條明確終止凈額結(jié)算協(xié)議效力，排除《企業(yè)破產(chǎn)法》第18條管理人挑揀履行權(quán)；（2）協(xié)議設(shè)計：采用ISDA主協(xié)議及《中國銀行間市場金融衍生產(chǎn)品交易主協(xié)議》（NAFMII），加入自動提前終止（ATE）條款；（3）內(nèi)部制度：合規(guī)部牽頭制定《終止凈額結(jié)算操作指引》，明確違約事件認(rèn)定、通知方式、估值來源、結(jié)算貨幣；（4）估值與抵押：引入第三方估值機(jī)構(gòu)，每日盯市，簽署CSA（信用支持附件），設(shè)置抵押品門檻金額、最小轉(zhuǎn)移金額；（5）法律意見：由境內(nèi)及境外律師分別出具“真實(shí)出售”及“破產(chǎn)隔離”法律意見，確保凈額結(jié)算在主要司法轄區(qū)（香港、開曼、BVI）均獲承認(rèn)；（6）監(jiān)管報備：向人民銀行、銀保監(jiān)會報送凈額結(jié)算協(xié)議文本及風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算表，降低資本占用。53.招商局金融集團(tuán)擬發(fā)行綠色債券，請從“募集資金用途”“信息披露”“第三方評估”“存續(xù)期管理”四個維度，說明如何滿足《綠色債券發(fā)行指引》及國際資本市場協(xié)會（ICMA）綠色債券原則（GBP）的雙重要求。答案要點(diǎn)：（1）募集資金用途：依據(jù)《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2021年版）》篩選海上風(fēng)電、光伏、綠色建筑項(xiàng)目，建立“綠色項(xiàng)目池”，單筆項(xiàng)目內(nèi)部收益率（IRR）≥8%，碳減排量可量化；（2）信息披露：發(fā)行前披露《綠色債券框架》，明確項(xiàng)目遴選標(biāo)準(zhǔn)、資金分配流程、環(huán)境影響指標(biāo)；發(fā)行后按年度發(fā)布《綠色債券報告》，披露資金使用情況、剩余金額、環(huán)境效益（噸CO?減排、MW裝機(jī)容量）；（3）第三方評估：聘請具備CBI（氣候債券倡議組織）認(rèn)可資質(zhì)的驗(yàn)證機(jī)構(gòu)，出具發(fā)行前第二意見（SecondPartyOpinion）及發(fā)行后驗(yàn)證報告，獲得CBI認(rèn)證標(biāo)識；（4）存續(xù)期管理：設(shè)立綠色債券專戶，由托管行監(jiān)管資金流向；合規(guī)部每季度核查資金挪用風(fēng)險，若發(fā)現(xiàn)不合格項(xiàng)目，啟動“替換機(jī)制”并在10個工作日內(nèi)披露；若項(xiàng)目提前完工，剩余資金再投資于同等標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目，期限不超過24個月；（5）外部審計：聘請會計師事務(wù)所對綠色債券資金流及環(huán)境效益進(jìn)行專項(xiàng)審計，出具鑒證報告并上傳至集團(tuán)官網(wǎng)及CBI數(shù)據(jù)庫，確保與GBP四大核心組件（UseofProceeds,ProcessforProjectEvaluationandSelection,ManagementofProceeds,Reporting）完全對齊。五、案例分析題（共10分）54.背景：招商局金融集團(tuán)下屬證券子公司A研究所發(fā)布一份關(guān)于B上市公司的研報，預(yù)測其未來三年凈利潤復(fù)合增長率50%，并給出“強(qiáng)烈買入”評級。研報引用了B公司尚未公開的重大訂單信息，該信息由A公司投行部員工C在參與B公司定向增發(fā)項(xiàng)目時獲得，并通過微信告知研究員D。研報發(fā)布后，B公司股價連續(xù)漲停，隨后被交易所問詢，證監(jiān)會立案調(diào)查。投資者E在研報