2026年交強(qiáng)險(xiǎn)條例細(xì)則范文第一章總則第一條為健全道路交通事故社會(huì)救助機(jī)制，保障受害人依法及時(shí)獲得賠償，降低肇事方經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律，制定本條例。第二條本條例所稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”），是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性保險(xiǎn)。第三條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人，應(yīng)當(dāng)按照本條例投保交強(qiáng)險(xiǎn)。第四條交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一限額、統(tǒng)一信息平臺(tái)。任何單位和個(gè)人不得擅自變更或附加條件。第五條國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安、交通運(yùn)輸、財(cái)政、衛(wèi)生健康、銀保監(jiān)等部門(mén)建立交強(qiáng)險(xiǎn)聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，共享數(shù)據(jù)，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整。第二章投保與承保第六條投保人應(yīng)當(dāng)在辦理機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記或檢驗(yàn)前，向具有交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格的保險(xiǎn)公司一次性投保一年期交強(qiáng)險(xiǎn)，無(wú)正當(dāng)理由不得分拆保單。第七條投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知機(jī)動(dòng)車(chē)種類(lèi)、使用性質(zhì)、座位數(shù)/整備質(zhì)量、排量或功率、行駛區(qū)域、歷史出險(xiǎn)記錄等信息。保險(xiǎn)公司對(duì)告知內(nèi)容有疑義的，可要求投保人提供行駛證、登記證書(shū)、安全技術(shù)檢驗(yàn)合格證明等原件影像。第八條保險(xiǎn)公司收到投保申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)完成核保并出具保單；需補(bǔ)充資料的，一次性書(shū)面告知，核保時(shí)限自補(bǔ)齊之日起重新計(jì)算。第九條保單應(yīng)當(dāng)載明：號(hào)牌號(hào)碼、VIN碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、廠牌型號(hào)、使用性質(zhì)、初登日期、保險(xiǎn)期間、責(zé)任限額、道路救助基金提取比例、代收車(chē)船稅金額、保費(fèi)、特別約定、理賠服務(wù)電話、投訴渠道。第十條電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在出具保單后24小時(shí)內(nèi)將數(shù)據(jù)上傳至全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)，并向投保人發(fā)送電子保單二維碼，供公安交管部門(mén)實(shí)時(shí)核驗(yàn)。第十一條投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)變更使用性質(zhì)、轉(zhuǎn)移所有權(quán)、更換號(hào)牌、改變?nèi)剂项?lèi)型、加裝殘疾人操縱輔助裝置等，應(yīng)在10日內(nèi)辦理批改手續(xù)；保險(xiǎn)公司應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成批改并重新上傳數(shù)據(jù)。第十二條機(jī)動(dòng)車(chē)停駛、報(bào)廢、注銷(xiāo)登記、依法被扣押或沒(méi)收的，投保人可以憑公安交管部門(mén)或交通運(yùn)輸部門(mén)出具的證明申請(qǐng)退保。退保保費(fèi)按日比例退還，已提取的道路救助基金不予退還。第十三條保險(xiǎn)公司不得拒絕或拖延承保交強(qiáng)險(xiǎn)，但投保人未如實(shí)告知、未繳納保費(fèi)或機(jī)動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的除外。第十四條保險(xiǎn)公司承保后，應(yīng)當(dāng)向投保人提供一次免費(fèi)安全檢測(cè)券，可在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的機(jī)動(dòng)車(chē)安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)使用，檢測(cè)數(shù)據(jù)同步回傳至交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)，作為下一年度費(fèi)率浮動(dòng)依據(jù)。第三章責(zé)任限額與費(fèi)率第十五條2026年1月1日起，交強(qiáng)險(xiǎn)每次事故責(zé)任限額為：（一）死亡傷殘賠償限額220,000元；（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額30,000元；（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額3,000元；（四）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，死亡傷殘賠償限額22,000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額3,000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額200元。第十六條對(duì)摩托車(chē)、拖拉機(jī)、低速載貨汽車(chē)，責(zé)任限額不變，但費(fèi)率實(shí)行區(qū)域差異化浮動(dòng)，具體由銀保監(jiān)會(huì)同省級(jí)人民政府確定。第十七條交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率根據(jù)車(chē)型、使用性質(zhì)、區(qū)域、歷史出險(xiǎn)記錄、安全檢測(cè)得分、交通違法系數(shù)六維因子確定，實(shí)行“雙因子”浮動(dòng)：1.無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）區(qū)間0.6—2.0；2.交通安全違法系數(shù)（VIO）區(qū)間0.8—1.5；兩者乘積為最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)，保留兩位小數(shù)。第十八條費(fèi)率浮動(dòng)以全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)匯總的上一年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，每年3月1日統(tǒng)一更新，更新后費(fèi)率適用于當(dāng)年4月1日至次年3月31日出具的保單。第十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、官網(wǎng)、移動(dòng)端顯著位置公示費(fèi)率表、浮動(dòng)系數(shù)計(jì)算規(guī)則及投訴電話，并提供個(gè)人費(fèi)率試算小程序，確保投保人一鍵查詢(xún)。第二十條道路救助基金提取比例保持現(xiàn)行5%，由保險(xiǎn)公司代扣，按季度劃轉(zhuǎn)至省級(jí)救助基金專(zhuān)戶(hù)，任何單位和個(gè)人不得截留、挪用。第四章理賠程序第二十一條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故，被保險(xiǎn)人或受害人應(yīng)在事故發(fā)生后立即報(bào)警，并在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司；涉及人身傷亡的，應(yīng)立即撥打120并保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)。第二十二條保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，應(yīng)在10分鐘內(nèi)通過(guò)短信或APP向報(bào)案人發(fā)送唯一報(bào)案號(hào)，并在下列時(shí)限內(nèi)完成查勘：（一）城市主城區(qū)1小時(shí)；（二）城市郊區(qū)2小時(shí)；（三）高速公路及偏遠(yuǎn)地區(qū)4小時(shí)；確因不可抗力無(wú)法到達(dá)的，應(yīng)與當(dāng)事人約定合理時(shí)間，并先行指導(dǎo)拍照取證。第二十三條查勘員應(yīng)佩戴執(zhí)法記錄儀，全程錄像并上傳至理賠系統(tǒng)。查勘結(jié)束后，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)出具《交強(qiáng)險(xiǎn)查勘記錄單》，由各方簽字確認(rèn)；當(dāng)事人拒絕簽字的，查勘員應(yīng)注明原因并兩名以上見(jiàn)證人簽名。第二十四條對(duì)事實(shí)清楚、責(zé)任明確、損失金額在限額以下的案件，保險(xiǎn)公司應(yīng)在查勘完成后1個(gè)工作日內(nèi)完成理算并支付賠款；對(duì)需進(jìn)一步調(diào)查的案件，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成；對(duì)涉及人身傷亡需傷殘鑒定的，應(yīng)在收到鑒定報(bào)告后3個(gè)工作日內(nèi)完成。第二十五條受害人直接向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償?shù)?，保險(xiǎn)公司應(yīng)一次性告知所需材料，并在收齊材料后進(jìn)入上述時(shí)限。材料限于：1.事故認(rèn)定書(shū)或人民調(diào)解書(shū)；2.受害人身份證明；3.醫(yī)療票據(jù)、病歷、用藥清單；4.死亡證明、戶(hù)籍注銷(xiāo)證明、撫養(yǎng)關(guān)系公證；5.財(cái)產(chǎn)損失清單、維修發(fā)票、照片；6.收款賬戶(hù)信息。第二十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付賠款，禁止現(xiàn)金支付；賠款到賬后，應(yīng)向收款人發(fā)送電子回執(zhí)，并同步回傳至交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)。第二十七條對(duì)墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到醫(yī)院蓋章的《搶救費(fèi)用清單》后2個(gè)工作日內(nèi)先予支付，后續(xù)在賠款中抵扣；墊付金額不超過(guò)醫(yī)療費(fèi)用限額。第二十八條同一事故存在多名受害人時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按損失比例在限額內(nèi)分?jǐn)?；分?jǐn)偡桨笐?yīng)在賠款前公示3日，無(wú)異議后支付。第二十九條保險(xiǎn)公司依法向被保險(xiǎn)人追償?shù)?，?yīng)自賠付之日起3年內(nèi)行使；追償所得在扣除追償費(fèi)用后，50%納入道路救助基金，50%歸保險(xiǎn)公司。第五章特殊情形處理第三十條駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格、醉酒、服用國(guó)家管制精神藥品或麻醉藥品、故意制造事故、被盜搶期間肇事、被保險(xiǎn)人故意未及時(shí)報(bào)案導(dǎo)致事故性質(zhì)無(wú)法查清的，保險(xiǎn)公司僅在責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人全額追償。第三十一條機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事，車(chē)主已報(bào)案并辦理停駛手續(xù)的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)在收到公安機(jī)關(guān)出具的《被盜搶證明》后3個(gè)工作日內(nèi)退還剩余保費(fèi)。第三十二條機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生連環(huán)追尾且多車(chē)互有責(zé)任，各保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)“互碰自賠”機(jī)制在各自限額內(nèi)對(duì)本車(chē)車(chē)外受害人賠償，超出部分按責(zé)任比例回追。第三十三條機(jī)動(dòng)車(chē)在道路以外區(qū)域（如廠區(qū)、封閉小區(qū)、景區(qū)）發(fā)生事故，參照本條例理賠，但經(jīng)公安交管部門(mén)認(rèn)定不屬于道路交通事故的，保險(xiǎn)公司在限額內(nèi)賠付后，不參與道路救助基金提取。第三十四條跨境機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)入境，憑境外交強(qiáng)險(xiǎn)憑證和翻譯件，經(jīng)邊境口岸公安交管部門(mén)備案后，可暫不投保境內(nèi)交強(qiáng)險(xiǎn)；未備案或憑證不符合要求的，應(yīng)在入境3日內(nèi)補(bǔ)辦，否則按應(yīng)繳保費(fèi)2倍罰款。第六章救助基金補(bǔ)充第三十五條下列情形由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付受害人喪葬費(fèi)用、部分或全部搶救費(fèi)用：（一）肇事機(jī)動(dòng)車(chē)未投保交強(qiáng)險(xiǎn)；（二）肇事機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)法找到；（三）保險(xiǎn)公司依照本條例免責(zé)或限額不足；（四）其他經(jīng)省級(jí)救助基金管理中心認(rèn)定的特殊困難情形。第三十六條救助基金墊付后，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在墊付之日起3年內(nèi)向致害人、保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人或其他責(zé)任人追償；追償所得全額回充基金。第三十七條救助基金實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌、中央調(diào)劑制度，省級(jí)財(cái)政每年按不低于上年度基金支出10%的比例補(bǔ)充預(yù)算，確?；鹂沙掷m(xù)。第七章信息共享與聯(lián)合懲戒第三十八條全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)與公安交管、交通運(yùn)輸、衛(wèi)生健康、民政、司法、銀行、征信等部門(mén)實(shí)時(shí)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)以下功能：1.實(shí)時(shí)校驗(yàn)保單有效性；2.自動(dòng)比對(duì)交通違法、酒駕、毒駕記錄；3.共享醫(yī)院搶救費(fèi)用結(jié)算數(shù)據(jù)；4.建立“黑名單”庫(kù)，對(duì)虛假報(bào)案、騙保、偽造票據(jù)的主體實(shí)施聯(lián)合懲戒。第三十九條對(duì)存在下列失信行為的，納入全國(guó)保險(xiǎn)聯(lián)合懲戒名單，3年內(nèi)禁止購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)、限制貸款、限制高消費(fèi)：（一）故意制造虛假事故3次以上；（二）偽造、變?cè)灬t(yī)療票據(jù)金額累計(jì)10萬(wàn)元以上；（三）唆使、收買(mǎi)他人作偽證；（四）暴力威脅查勘員或調(diào)解人員。第四十條保險(xiǎn)公司應(yīng)建立反欺詐大數(shù)據(jù)模型，對(duì)出險(xiǎn)頻率異常、修理廠集中、就醫(yī)醫(yī)院集中、傷情與事故不符等紅色指標(biāo)自動(dòng)預(yù)警，并在2個(gè)工作日內(nèi)向銀保監(jiān)部門(mén)報(bào)告。第八章費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制第四十一條國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率精算委員會(huì)，每三年對(duì)責(zé)任限額、基礎(chǔ)費(fèi)率、浮動(dòng)因子進(jìn)行一次全面評(píng)估；遇重大公共政策變化、醫(yī)療價(jià)格指數(shù)上漲超過(guò)15%、法院判決賠償標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整超過(guò)20%時(shí)，可啟動(dòng)臨時(shí)評(píng)估。第四十二條費(fèi)率調(diào)整應(yīng)舉行公開(kāi)聽(tīng)證會(huì)，聽(tīng)取消費(fèi)者協(xié)會(huì)、運(yùn)輸企業(yè)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)公司等各方意見(jiàn)，提前60日向社會(huì)公布，確保平穩(wěn)過(guò)渡。第四十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年6月30日前披露上年度交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算報(bào)告，包括保費(fèi)收入、賠款支出、費(fèi)用支出、救助基金提取、承保利潤(rùn)、未決準(zhǔn)備金等，接受社會(huì)監(jiān)督。第九章投訴與爭(zhēng)議解決第四十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立7×24小時(shí)語(yǔ)音自助與人工雙語(yǔ)服務(wù)，通話等待時(shí)間不超過(guò)60秒；對(duì)投訴案件應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)系投訴人，5個(gè)工作日內(nèi)作出處理決定并告知。第四十五條投訴人對(duì)處理決定不服的，可向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)糾紛調(diào)解中心申請(qǐng)免費(fèi)調(diào)解，調(diào)解中心應(yīng)在收到申請(qǐng)后3個(gè)工作日內(nèi)組織調(diào)解，原則上一次調(diào)解不超過(guò)30日。第四十六條調(diào)解達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在2日內(nèi)履行；調(diào)解不成的，投訴人可依法提起仲裁或訴訟，保險(xiǎn)公司不得設(shè)置任何前置條件。第四十七條銀保監(jiān)部門(mén)建立投訴評(píng)價(jià)公示制度，每月發(fā)布保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)投訴率、調(diào)解成功率、拖延指數(shù)排名，連續(xù)3個(gè)月排名后三位的，暫停其新業(yè)務(wù)3個(gè)月并限期整改。第十章法律責(zé)任第四十八條未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，公安交管部門(mén)扣留機(jī)動(dòng)車(chē)、處以依照基礎(chǔ)保費(fèi)2倍罰款，并通知立即投保；投保前機(jī)動(dòng)車(chē)不得上道路行駛。第四十九條偽造、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志的，由公安機(jī)關(guān)沒(méi)收違法所得，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十條保險(xiǎn)公司拖延承保、拒絕承保、擅自提高費(fèi)率、降低限額、虛假理賠的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處50萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下罰款，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。第五十一條醫(yī)療機(jī)構(gòu)偽造搶救費(fèi)用清單、虛增金額的，由衛(wèi)生健康行政部門(mén)吊銷(xiāo)科室診療科目，對(duì)責(zé)任醫(yī)師吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)證書(shū)，并處虛增金額5倍罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十二條任何單位或個(gè)人非法獲取、出售、提供交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)數(shù)據(jù)的，由公安機(jī)關(guān)沒(méi)收違法所得，處100萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第十一章