2025年養(yǎng)老金規(guī)劃合同協(xié)議合同引言與背景本合同由以下雙方于2025年[具體簽訂日期]在[具體簽訂地點(diǎn)]簽訂：委托人（以下簡(jiǎn)稱“客戶”）：[客戶姓名/名稱]，身份證號(hào)/統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：[客戶證件號(hào)碼]，地址：[客戶地址]服務(wù)商（以下簡(jiǎn)稱“顧問”）：[顧問公司名稱/顧問姓名]，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼/身份證號(hào)：[顧問證件號(hào)碼]，地址：[顧問地址]鑒于客戶希望就其未來的養(yǎng)老金需求進(jìn)行專業(yè)規(guī)劃，并委托顧問提供相應(yīng)的咨詢服務(wù)；顧問具備養(yǎng)老金規(guī)劃相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和服務(wù)能力，愿意接受客戶的委托。雙方基于平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則，經(jīng)友好協(xié)商，就養(yǎng)老金規(guī)劃服務(wù)事宜達(dá)成如下協(xié)議，以資共同遵守。第一條定義與解釋除非本合同上下文另有明確約定，下列詞語具有以下含義：1.1“養(yǎng)老金”是指客戶為滿足退休后生活所需而積累和準(zhǔn)備的資金，包括但不限于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資性資產(chǎn)等。1.2“規(guī)劃周期”是指本合同項(xiàng)下養(yǎng)老金規(guī)劃服務(wù)的持續(xù)時(shí)間，自本合同生效之日起至約定的服務(wù)結(jié)束日止。1.3“預(yù)期收益”是指基于當(dāng)前市場(chǎng)狀況和假設(shè)條件，對(duì)養(yǎng)老金投資可能產(chǎn)生的回報(bào)率預(yù)測(cè)，僅供參考，不構(gòu)成承諾。1.4“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”是指客戶根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果劃分的等級(jí)，以及顧問在規(guī)劃中建議的投資風(fēng)險(xiǎn)水平。1.5“服務(wù)費(fèi)”是指客戶為獲取顧問提供的養(yǎng)老金規(guī)劃服務(wù)而應(yīng)支付的費(fèi)用。1.6“服務(wù)日”是指工作日，不包括法定節(jié)假日和周末。第二條合同目的與服務(wù)內(nèi)容2.1本合同旨在明確雙方在養(yǎng)老金規(guī)劃服務(wù)中的權(quán)利與義務(wù)，確保顧問根據(jù)客戶的實(shí)際情況，提供專業(yè)、審慎的養(yǎng)老金規(guī)劃建議和后續(xù)服務(wù)。2.2顧問的服務(wù)內(nèi)容主要包括但不限于：2.2.1對(duì)客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況、收入來源、支出結(jié)構(gòu)、家庭情況、健康狀況、退休意愿、預(yù)期退休年齡和生活方式等進(jìn)行全面信息收集和評(píng)估。2.2.2根據(jù)評(píng)估結(jié)果，分析客戶的養(yǎng)老金需求缺口，評(píng)估客戶現(xiàn)有的養(yǎng)老金資產(chǎn)狀況。2.2.3結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和投資原則，為客戶量身定制個(gè)性化的養(yǎng)老金規(guī)劃方案。2.2.4規(guī)劃方案可包括但不限于：養(yǎng)老金目標(biāo)設(shè)定、資產(chǎn)配置策略建議、投資產(chǎn)品選擇建議、保險(xiǎn)規(guī)劃建議、儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃建議、退休后現(xiàn)金流預(yù)測(cè)等。2.2.5在服務(wù)期間，根據(jù)市場(chǎng)變化或客戶需求變化，定期或不定期地檢視和調(diào)整規(guī)劃方案。2.2.6向客戶解釋規(guī)劃方案的內(nèi)容、預(yù)期效果及潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.2.7協(xié)助客戶理解并執(zhí)行規(guī)劃方案中涉及的相關(guān)事宜（如需），但不含代客操作客戶賬戶。2.2.8提供與養(yǎng)老金規(guī)劃相關(guān)的市場(chǎng)信息、政策解讀等增值服務(wù)（若有約定）。第三條服務(wù)費(fèi)用與支付方式3.1客戶同意根據(jù)本合同約定向顧問支付服務(wù)費(fèi)。3.2本合同項(xiàng)下的服務(wù)費(fèi)采用[請(qǐng)選擇并填寫具體方式，例如：固定收費(fèi)/按服務(wù)階段收費(fèi)/按計(jì)劃資產(chǎn)規(guī)模收費(fèi)]方式。3.2.1若為固定收費(fèi)，總服務(wù)費(fèi)為人民幣[具體金額]元（大寫：[金額大寫]）。該費(fèi)用包含[簡(jiǎn)述費(fèi)用包含的主要服務(wù)項(xiàng)目]。3.2.2若為按服務(wù)階段收費(fèi)，則分為[階段一：例如，初步評(píng)估與方案制定]費(fèi)用人民幣[金額]元，[階段二：例如，方案實(shí)施與跟蹤]費(fèi)用人民幣[金額]元，[其他階段...]。3.2.3若為按計(jì)劃資產(chǎn)規(guī)模收費(fèi)，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)為[具體費(fèi)率，例如，管理資產(chǎn)總額的X%]，最低收費(fèi)為人民幣[最低金額]元，最高收費(fèi)為人民幣[最高金額]元。3.3服務(wù)費(fèi)的支付時(shí)間和方式如下：3.3.1首期費(fèi)用應(yīng)于本合同簽訂之日起[具體天數(shù)，例如，三]個(gè)工作日內(nèi)支付。3.3.2余額款項(xiàng)（如有）應(yīng)于[具體時(shí)間節(jié)點(diǎn)，例如，規(guī)劃方案最終確定之日/服務(wù)期屆滿之日]之日起[具體天數(shù)，例如，十]個(gè)工作日內(nèi)支付。3.3.3支付方式為銀行轉(zhuǎn)賬，收款賬戶信息如下：賬戶名稱：[顧問公司名稱/顧問姓名]開戶銀行：[開戶銀行名稱]銀行賬號(hào)：[銀行賬號(hào)]3.4所有費(fèi)用均以人民幣計(jì)價(jià)和結(jié)算。如涉及稅費(fèi)，相關(guān)稅費(fèi)由[約定承擔(dān)方，例如，客戶/顧問]承擔(dān)。第四條雙方權(quán)利與義務(wù)4.1客戶的權(quán)利與義務(wù)：4.1.1有權(quán)要求顧問提供專業(yè)、審慎、客觀的養(yǎng)老金規(guī)劃服務(wù)。4.1.2有權(quán)了解服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素。4.1.3有權(quán)要求顧問對(duì)其提供的個(gè)人財(cái)務(wù)信息予以保密。4.1.4應(yīng)如實(shí)、完整、準(zhǔn)確地向顧問提供所有必要的個(gè)人財(cái)務(wù)信息、身份證明文件及相關(guān)資料，并保證信息的真實(shí)性、合法性和有效性。4.1.5應(yīng)按時(shí)足額支付本合同約定的服務(wù)費(fèi)用。4.1.6應(yīng)積極配合顧問開展信息收集、方案評(píng)估等工作。4.1.7有權(quán)根據(jù)自身情況的變化，要求顧問調(diào)整或修改規(guī)劃方案。4.2顧問的權(quán)利與義務(wù)：4.2.1有權(quán)要求客戶提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)資料。4.2.2應(yīng)依據(jù)法律法規(guī)、專業(yè)準(zhǔn)則和合同約定，勤勉盡責(zé)、審慎專業(yè)地為客戶提供養(yǎng)老金規(guī)劃服務(wù)。4.2.3應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況和需求，制定符合客戶利益的個(gè)性化規(guī)劃方案，并充分揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。4.2.4應(yīng)向客戶充分解釋規(guī)劃方案的關(guān)鍵內(nèi)容、預(yù)期效果、潛在風(fēng)險(xiǎn)以及顧問的責(zé)任范圍。4.2.5應(yīng)對(duì)客戶提供的所有非公開信息嚴(yán)格保密，非經(jīng)客戶書面同意或法律規(guī)定，不得向任何第三方泄露。保密義務(wù)不因本合同的終止而解除。4.2.6應(yīng)按照合同約定的時(shí)間、方式和內(nèi)容提供服務(wù)。4.2.7應(yīng)定期（通常為每年[具體頻率，例如，一次]）或不定期（根據(jù)需要）與客戶溝通，檢視規(guī)劃方案的執(zhí)行情況，并根據(jù)市場(chǎng)變化或客戶需求變化提出調(diào)整建議。4.2.8應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，維護(hù)客戶的合法權(quán)益。第五條風(fēng)險(xiǎn)揭示5.1客戶充分認(rèn)識(shí)到，養(yǎng)老金規(guī)劃涉及的投資活動(dòng)具有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資收益水平是不確定的。顧問提供的規(guī)劃方案和建議是基于當(dāng)前市場(chǎng)分析和預(yù)測(cè)，但無法保證未來的投資收益達(dá)到預(yù)期，亦無法保證實(shí)現(xiàn)客戶的退休目標(biāo)。5.2投資可能面臨損失本金的風(fēng)險(xiǎn)，不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征不同?？蛻魬?yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，謹(jǐn)慎選擇投資產(chǎn)品。5.3市場(chǎng)環(huán)境的變化（如經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、利率調(diào)整、政策變動(dòng)等）可能影響?zhàn)B老金規(guī)劃方案的實(shí)施效果。5.4通貨膨脹可能導(dǎo)致未來養(yǎng)老金的實(shí)際購買力下降。5.5顧問基于客戶提供的資料進(jìn)行分析和規(guī)劃，但無法預(yù)見所有潛在風(fēng)險(xiǎn)?？蛻魬?yīng)自行承擔(dān)基于規(guī)劃方案做出投資決策及由此產(chǎn)生的后果。5.6客戶應(yīng)了解，本合同項(xiàng)下的服務(wù)通常不包含對(duì)具體投資產(chǎn)品的推薦或代客操作客戶賬戶，若客戶需要相關(guān)產(chǎn)品推薦或交易服務(wù)，應(yīng)另行簽署相關(guān)協(xié)議。第六條期限與終止6.1本合同的生效日期為雙方簽字蓋章之日，服務(wù)期限為自本合同生效之日起[具體期限，例如，一年/直至服務(wù)完成]。6.2若服務(wù)期限屆滿且雙方無異議，本合同自動(dòng)續(xù)期[具體續(xù)期期限，例如，一年]，續(xù)期前的[具體天數(shù)，例如，三十]日內(nèi)，如任何一方未提出書面異議，則視為同意續(xù)期。6.3任何一方可在本合同有效期內(nèi)，提前[具體天數(shù)，例如，三十]日以書面形式通知對(duì)方終止本合同。6.3.1若因客戶原因終止合同，客戶應(yīng)支付已完成服務(wù)的相應(yīng)費(fèi)用，具體標(biāo)準(zhǔn)為[約定計(jì)算方式，例如，按服務(wù)進(jìn)度比例支付/支付固定比例費(fèi)用]。顧問應(yīng)退還客戶已支付但未提供服務(wù)的費(fèi)用（如有）。6.3.2若因顧問原因終止合同，顧問應(yīng)退還客戶已支付但未提供服務(wù)的費(fèi)用，并可根據(jù)情況向客戶支付一定賠償金（如有約定）。6.4終止合同后，顧問仍有義務(wù)按照約定履行保密義務(wù)，并配合客戶完成相關(guān)資料的交接。第七條信息保密7.1雙方同意對(duì)在簽訂和履行本合同過程中獲悉的對(duì)方的商業(yè)秘密（包括但不限于經(jīng)營策略、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶信息等）以及客戶的個(gè)人信息（包括但不限于姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式、財(cái)產(chǎn)狀況、健康狀況、養(yǎng)老金規(guī)劃方案等）承擔(dān)嚴(yán)格的保密義務(wù)。7.2未經(jīng)對(duì)方書面同意，任何一方不得向任何第三方泄露上述信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定或監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求披露的除外。7.3本保密義務(wù)不因本合同的簽訂、效力、履行、變更、解除或終止而失效。保密期限為本合同有效期內(nèi)及合同終止后[具體年限，例如，五]年。第八條違約責(zé)任8.1若一方違反本合同約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，賠償因此給對(duì)方造成的直接經(jīng)濟(jì)損失。8.2客戶未能按時(shí)足額支付服務(wù)費(fèi)的，每逾期一日，應(yīng)按逾期支付金額的[具體比例，例如，萬分之五]向顧問支付違約金。逾期超過[具體天數(shù)，例如，三十]日，顧問有權(quán)暫停服務(wù)或解除合同，并要求客戶支付全部應(yīng)付費(fèi)用及違約金。8.3顧問未能按合同約定提供服務(wù)，或提供的服務(wù)不符合約定的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，并根據(jù)情況向客戶退還部分或全部服務(wù)費(fèi)，或賠償客戶損失。若顧問的過錯(cuò)行為給客戶造成重大損失的，客戶有權(quán)解除合同并要求顧問承擔(dān)賠償責(zé)任。8.4任何一方違反保密義務(wù)，給對(duì)方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第九條爭(zhēng)議解決9.1因本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。9.2協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向[選擇并填寫具體地點(diǎn)，例如，顧問所在地/客戶所在地]有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。第十條法律適用與不可抗力10.1本合同的訂立、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國法律。10.2因不可抗力（指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于地震、臺(tái)風(fēng)、洪水、戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、政府行為等）導(dǎo)致任何一方不能履行或不能完全履行本合同義務(wù)的，不承擔(dān)違約責(zé)任，但應(yīng)在不可抗力發(fā)生后[具體天數(shù)，例如，十]日內(nèi)通知對(duì)方，并提供相關(guān)證明文件。雙方應(yīng)根據(jù)不可抗力的影響，協(xié)商決定是否延期履行、部分履行或解除合同。第十一條其他條款11.1完整協(xié)議：本合同及其附件（若有）構(gòu)成雙方就本合同標(biāo)的達(dá)成的完整協(xié)議，取代雙方此前就此達(dá)成的所有口頭或書面協(xié)議、諒解或安排。11.2修訂：對(duì)本合同的任何修改或補(bǔ)充，均需以書面形式作出，并經(jīng)雙方授權(quán)代表簽字蓋章后方能生效。11.3可分割性：本合同任何條款的無效或不可執(zhí)行，不影響其他條款的效力。11.4通知：雙方之間的所有通知、請(qǐng)求、要求或其他通信應(yīng)以書面形式，并通過專人遞送、掛號(hào)信、傳真或電子郵件等方式發(fā)送至本合同首部列明的地址或電子郵箱。以專人遞送方式發(fā)送的，送達(dá)日為發(fā)出日；以掛號(hào)信方式發(fā)送的