2025保險(xiǎn)代理人資格題庫及答案一、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識與監(jiān)管制度1.（單選）根據(jù)《保險(xiǎn)法》修訂草案（2024年10月征求意見稿），投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保的，保險(xiǎn)人自知道解除事由之日起，行使合同解除權(quán)的時(shí)效為：A.15日?B.30日?C.60日?D.90日答案：B2.（單選）2025年1月1日起施行的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)登記實(shí)施“一人一號”管理，該執(zhí)業(yè)登記號的編碼規(guī)則由下列哪一主體統(tǒng)一制定？A.中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會?B.國家金融監(jiān)督管理總局?C.人力資源和社會保障部?D.國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會答案：B3.（單選）下列關(guān)于相互保險(xiǎn)組織的表述，符合我國現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定的是：A.相互保險(xiǎn)組織不能發(fā)行次級債?B.相互保險(xiǎn)組織沒有股東，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為董事會?C.相互保險(xiǎn)組織可以以公益為目的，不提取責(zé)任準(zhǔn)備金?D.相互保險(xiǎn)組織終止時(shí)，剩余財(cái)產(chǎn)可以按章程分配給會員答案：D4.（單選）2024年12月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《個(gè)人保險(xiǎn)保單電子化回訪規(guī)范》，其中要求電子化回訪完成時(shí)效為：A.保單簽收之日起5個(gè)自然日?B.保單簽收之日起7個(gè)工作日?C.保單簽收之日起15個(gè)自然日?D.保單簽收之日起30個(gè)自然日答案：C5.（單選）根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的高級管理人員任職前須通過監(jiān)管談話，談話記錄保存期限不少于：A.1年?B.2年?C.3年?D.5年答案：D6.（多選）下列險(xiǎn)種中，屬于《保險(xiǎn)法》第95條規(guī)定的“人身保險(xiǎn)”范疇的有：A.投資連結(jié)保險(xiǎn)?B.年金保險(xiǎn)?C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)?D.短期健康保險(xiǎn)?E.保證保險(xiǎn)答案：A、B、D7.（多選）保險(xiǎn)代理人違反《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》被給予“禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)”處罰的，其禁業(yè)年限可以設(shè)定為：A.3年?B.5年?C.7年?D.10年?E.終身答案：B、D、E8.（判斷）2025年起，保險(xiǎn)公司若使用AI語音機(jī)器人外呼銷售保險(xiǎn)，必須在通話前30秒內(nèi)告知投保人“本通話由AI語音機(jī)器人發(fā)起，可要求轉(zhuǎn)人工”。答案：正確9.（填空）根據(jù)《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司提取保障基金的比例為自留保費(fèi)的______%，人身險(xiǎn)公司為______%。答案：0.8；0.410.（簡答）簡述保險(xiǎn)代理人“適當(dāng)性義務(wù)”的三項(xiàng)核心內(nèi)容。答案：1.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與保障需求；2.評估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級與復(fù)雜程度；3.將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，并留痕備查。二、保險(xiǎn)產(chǎn)品與合同條款解析11.（單選）某款2024年備案的增額終身壽險(xiǎn)，保額每年按3.0%復(fù)利遞增，其“有效保險(xiǎn)金額”與“基本保險(xiǎn)金額”的關(guān)系是：A.前者始終等于后者?B.前者等于后者×（1+3.0%）^保單年度?C.前者等于后者+累計(jì)紅利?D.前者隨投資收益波動答案：B12.（單選）投保人購買分紅險(xiǎn)后，若保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益率低于定價(jià)利率，則下列說法正確的是：A.保單紅利必定為零?B.保單紅利可能為零?C.保險(xiǎn)公司須用資本金補(bǔ)足差額派發(fā)紅利?D.投保人可以解除合同并要求賠償答案：B13.（單選）某百萬醫(yī)療險(xiǎn)條款約定“保證續(xù)保期間為3年”，則監(jiān)管要求該產(chǎn)品的費(fèi)率調(diào)整間隔不得短于：A.1年?B.2年?C.3年?D.5年答案：A14.（單選）重疾險(xiǎn)中，關(guān)于“嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥”的理賠條件，監(jiān)管2024版《重大疾病保險(xiǎn)疾病定義使用規(guī)范》要求神經(jīng)系統(tǒng)功能障礙持續(xù)至少：A.90天?B.120天?C.180天?D.365天答案：C15.（單選）某款萬能險(xiǎn)2025年1月結(jié)算利率為3.8%，其最低保證利率為2.0%，則當(dāng)月進(jìn)入萬能賬戶的保費(fèi)按以下哪項(xiàng)利率結(jié)算？A.2.0%?B.3.0%?C.3.8%?D.4.0%答案：C16.（多選）下列條款內(nèi)容，屬于車險(xiǎn)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2024版）》新增的有：A.附加絕對免賠率特約?B.附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)?C.附加車身劃痕損失險(xiǎn)?D.附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)?E.附加機(jī)動車增值服務(wù)特約答案：B、D、E17.（多選）投保人購買投資連結(jié)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司必須在投保環(huán)節(jié)披露的信息包括：A.投資賬戶過去10年收益率走勢圖?B.投資賬戶資產(chǎn)配置比例?C.初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)?D.賬戶價(jià)值評估方法?E.退保費(fèi)用表答案：B、C、D、E18.（判斷）2024版意外險(xiǎn)傷殘標(biāo)準(zhǔn)將原“7級34項(xiàng)”擴(kuò)展為“10級281項(xiàng)”，并首次將“燒傷面積≥20%”納入傷殘等級。答案：正確19.（填空）某定期壽險(xiǎn)條款約定“等待期90天”，若被保險(xiǎn)人在第60天因意外導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付保險(xiǎn)金的比例為______%。答案：10020.（案例分析）甲于2023年10月投保某款重疾險(xiǎn)，保額50萬元，2024年12月因“嚴(yán)重冠心病”申請理賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)投保前6個(gè)月甲曾在體檢中心提示“心肌缺血”，但投保單健康詢問欄均勾選“否”。保險(xiǎn)公司遂拒賠并解除合同。甲訴至法院。請回答：（1）保險(xiǎn)公司拒賠的法律依據(jù)？（2）若甲能證明體檢提示與“嚴(yán)重冠心病”無因果關(guān)系，法院可能如何裁判？答案：（1）《保險(xiǎn)法》第16條投保人故意或因重大過失未如實(shí)告知，足以影響承保決定，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同并拒賠。（2）法院可能認(rèn)定體檢提示不構(gòu)成“足以影響”承保決定的重要事實(shí)，判令保險(xiǎn)公司賠付50萬元并承擔(dān)訴訟費(fèi)。三、保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)與合規(guī)銷售21.（單選）監(jiān)管要求保險(xiǎn)“雙錄”資料保存期限自保險(xiǎn)合同終止之日起不少于：A.1年?B.3年?C.5年?D.10年答案：D22.（單選）保險(xiǎn)代理人向65周歲及以上老年人銷售保險(xiǎn)時(shí)，必須同步完成“老年消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)測評”，該測評結(jié)果有效期為：A.3個(gè)月?B.6個(gè)月?C.12個(gè)月?D.24個(gè)月答案：B23.（單選）根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，保險(xiǎn)公司收到消費(fèi)投訴后，應(yīng)在多少日內(nèi)作出處理決定并告知投訴人？A.7日?B.10日?C.15日?D.30日答案：C24.（單選）代理人小張?jiān)谂笥讶Πl(fā)布“××年金險(xiǎn)，復(fù)利4.5%，秒殺銀行理財(cái)”，被監(jiān)管認(rèn)定為誤導(dǎo)宣傳，依據(jù)2024年《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，對小張罰款上限為：A.1萬元?B.3萬元?C.5萬元?D.10萬元答案：C25.（多選）以下行為中，屬于“給予投保人合同約定以外利益”的有：A.贈送加油卡500元?B.承諾返還首期傭金40%?C.贈送保險(xiǎn)合同載明的附加險(xiǎn)?D.組織旅游并承擔(dān)費(fèi)用?E.贈送公司統(tǒng)一印制的臺歷答案：A、B、D26.（多選）保險(xiǎn)公司建立“銷售行為可回溯”制度時(shí)，必須記錄的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)包括：A.出示投保提示書?B.免責(zé)條款提示與說明?C.健康詢問逐條確認(rèn)?D.雙錄簽字過程?E.保單回執(zhí)簽收答案：A、B、C、D27.（判斷）保險(xiǎn)代理人可以在抖音直播間對比本公司年金險(xiǎn)與某銀行理財(cái)產(chǎn)品歷史收益，并得出“保險(xiǎn)產(chǎn)品收益更高”的結(jié)論。答案：錯(cuò)誤28.（填空）保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年______月底前通過官網(wǎng)披露上一年度個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品“退保率”指標(biāo)。答案：429.（簡答）列舉保險(xiǎn)代理人“離職后”仍須履行的兩項(xiàng)后合同義務(wù)。答案：1.對銷售環(huán)節(jié)已知的客戶隱私繼續(xù)保密；2.協(xié)助原公司完成后續(xù)保全、理賠資料補(bǔ)充等必要工作。30.（案例分析）客戶李女士投訴：代理人小王稱“買這份年金險(xiǎn)，5年后本金翻倍”，實(shí)際保單第5年現(xiàn)金價(jià)值僅相當(dāng)于已交保費(fèi)的85%。監(jiān)管調(diào)查時(shí)，小王辯稱“口頭表述僅為演示，合同已寫明現(xiàn)金價(jià)值”。請回答：（1）小王違反了哪項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定？（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？答案：（1）違反“不得夸大保單收益”的禁止性規(guī)定，構(gòu)成誤導(dǎo)宣傳。（2）保險(xiǎn)公司須對代理人管理不善承擔(dān)連帶責(zé)任，應(yīng)補(bǔ)退差額或協(xié)商解除合同并退還全額保費(fèi)，同時(shí)記錄為“銷售誤導(dǎo)”投訴案件。四、保險(xiǎn)規(guī)劃與需求分析31.（單選）客戶家庭年收入60萬元，房貸余額200萬元，子女教育金目標(biāo)現(xiàn)值80萬元，若采用“生命價(jià)值法”測算壽險(xiǎn)保額，折現(xiàn)率3%，工作剩余年限20年，收入成長率2%，則理論壽險(xiǎn)保額約為：A.600萬元?B.800萬元?C.970萬元?D.1200萬元答案：C32.（單選）35歲男性，不吸煙，購買20年期定期壽險(xiǎn)，保額100萬元，若選擇“遞減型”保額，年繳保費(fèi)與“均衡型”相比：A.前者首年高，隨后逐年降低?B.前者首年低，隨后逐年升高?C.前者始終低于后者?D.前者始終高于后者答案：A33.（單選）某家庭計(jì)劃用年金險(xiǎn)補(bǔ)充養(yǎng)老，預(yù)計(jì)退休后每年缺口5萬元，持續(xù)30年，年金險(xiǎn)預(yù)定利率3%，不考慮通脹，需一次性躉交：A.約82萬元?B.約98萬元?C.約117萬元?D.約135萬元答案：B34.（單選）客戶已投保50萬元重疾險(xiǎn)，再投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，兩險(xiǎn)種理賠關(guān)系為：A.醫(yī)療險(xiǎn)賠付后重疾保額等額減少?B.重疾賠付后醫(yī)療險(xiǎn)終止?C.各自獨(dú)立賠付，互不影響?D.醫(yī)療險(xiǎn)先賠付，重疾險(xiǎn)僅賠差額答案：C35.（多選）下列指標(biāo)中，可用于衡量客戶風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度的有：A.最大回撤容忍度?B.投資經(jīng)驗(yàn)?zāi)晗?C.年齡?D.主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好問卷得分?E.家庭凈資產(chǎn)答案：A、D36.（多選）關(guān)于教育金保險(xiǎn)的特點(diǎn)，正確的有：A.豁免保費(fèi)條款可降低教育目標(biāo)不確定性?B.通常采用增額紅利方式抵御通脹?C.流動性高，可隨時(shí)退保無損失?D.可附加投保人豁免?E.預(yù)定利率通常高于普通年金險(xiǎn)答案：A、B、D37.（判斷）“雙十原則”建議家庭年繳保費(fèi)不超過家庭年收入的10%，壽險(xiǎn)保額不低于家庭年收入的10倍。答案：正確38.（填空）退休規(guī)劃三要素為：______、______、______。答案：退休目標(biāo)；儲蓄能力；投資回報(bào)率39.（簡答）簡述“家庭資產(chǎn)負(fù)債表”在保險(xiǎn)需求分析中的作用。答案：量化家庭凈資產(chǎn)與流動性缺口，識別風(fēng)險(xiǎn)暴露；判斷保費(fèi)支付能力；確定保額與保障優(yōu)先級；動態(tài)跟蹤財(cái)務(wù)健康度。40.（綜合規(guī)劃題）高先生，38歲，企業(yè)主，年收入200萬元，配偶全職，兩子分別為6歲、10歲，家庭月支出8萬元，房貸300萬元剩余期限15年，已投保重疾險(xiǎn)100萬元、定期壽險(xiǎn)200萬元、年金險(xiǎn)年交20萬元（已交3年）。若高先生希望60歲退休，維持現(xiàn)有生活水平70%，預(yù)計(jì)壽命90歲，投資回報(bào)率4%，通脹率2%，請回答：（1）使用“支出法”測算退休養(yǎng)老金總需求現(xiàn)值；（2）分析現(xiàn)有保障缺口并提出三項(xiàng)保險(xiǎn)優(yōu)化建議；（3）設(shè)計(jì)一款適合高先生的終身壽險(xiǎn)，說明保額、繳費(fèi)期、可選責(zé)任。答案：（1）年支出現(xiàn)值8×12=96萬元，退休后支出替代率70%，即67.2萬元，需持續(xù)30年，實(shí)際折現(xiàn)率約1.96%，現(xiàn)值≈67.2×(P/A,1.96%,30)≈1560萬元。（2）缺口：1.壽險(xiǎn)覆蓋不足，負(fù)債+教育+養(yǎng)老需求遠(yuǎn)大于200萬元；2.收入中斷風(fēng)險(xiǎn)未覆蓋企業(yè)股權(quán)價(jià)值；3.醫(yī)療險(xiǎn)保額未知，可能不足。建議：1.增配2000萬元終身壽險(xiǎn)，覆蓋負(fù)債及教育金；2.增加高端醫(yī)療險(xiǎn)，保額1000萬元；3.設(shè)立投保人豁免，確保子女教育金持續(xù)。（3）產(chǎn)品方案：保額2000萬元，繳費(fèi)期20年，可選責(zé)任：投保人豁免、意外額外賠付、年金轉(zhuǎn)換權(quán)。五、保險(xiǎn)理賠與爭議處理41.（單選）車險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)在多少小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，否則對擴(kuò)大損失部分可拒賠？A.12小時(shí)?B.24小時(shí)?C.48小時(shí)?D.72小時(shí)答案：C42.（單選）重疾險(xiǎn)理賠中，保險(xiǎn)公司對“惡性腫瘤”確診的病理學(xué)檢查報(bào)告要求，下列哪項(xiàng)被2024版疾病定義首次排除：A.細(xì)胞學(xué)檢查?B.組織病理學(xué)檢查?C.術(shù)中冰凍病理?D.外周血循環(huán)腫瘤細(xì)胞檢測答案：D43.（單選）若受益人委托他人辦理身故理賠，須出具經(jīng)公證的授權(quán)委托書，該委托書的公證機(jī)構(gòu)應(yīng)為：A.受益人常住地公證處?B.保險(xiǎn)公司所在地公證處?C.事故發(fā)生地公證處?D.以上均可答案：A44.（單選）保險(xiǎn)公司收到理賠材料后，若案情復(fù)雜需調(diào)查，應(yīng)在多少日內(nèi)將核定結(jié)果通知受益人？A.5日?B.10日?C.30日?D.60日答案：C45.（多選）下列情形中，保險(xiǎn)公司可以墊付搶救費(fèi)用的有：A.交強(qiáng)險(xiǎn)肇事機(jī)動車未投保?B.肇事機(jī)動車逃逸?C.被保險(xiǎn)人故意制造事故?D.駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格?E.被保險(xiǎn)人拒絕支付搶救費(fèi)用答案：A、B、D46.（多選）關(guān)于意外險(xiǎn)“近因原則”的適用，下列說法正確的有：A.若近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)賠付?B.多種原因連續(xù)發(fā)生，后因是前因合理延續(xù)，則前因?yàn)榻?C.多種原因并存，若保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)可區(qū)分，按比例賠付?D.若無法確定近因，推定非保險(xiǎn)責(zé)任?E.被保險(xiǎn)人挑釁斗毆致死，挑釁行為與死亡結(jié)果無直接因果關(guān)系，保險(xiǎn)人仍需賠付答案：A、B、C47.（判斷）保險(xiǎn)公司對醫(yī)療險(xiǎn)理賠資料進(jìn)行“醫(yī)保分割”時(shí)，可先扣除醫(yī)保報(bào)銷金額后按保單約定比例賠付，也可直接按100%比例賠付后再向醫(yī)保機(jī)構(gòu)追償。答案：錯(cuò)誤48.（填空）保險(xiǎn)公司對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的案件，應(yīng)自核定之日起______日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出《拒賠通知書》，并說明理由。答案：349.（簡答）列舉保險(xiǎn)公司“反保險(xiǎn)欺詐”的三項(xiàng)常規(guī)手段。答案：1.建立黑名單數(shù)據(jù)庫，共享高風(fēng)險(xiǎn)客戶；2.引入大數(shù)據(jù)模型識別異常就診、高頻出險(xiǎn)；3.與公安、醫(yī)院聯(lián)網(wǎng)核驗(yàn)發(fā)票、病歷