2026年保險基礎(chǔ)知識與技能考試題集一、單選題（共10題，每題1分）1.在中國，保險法規(guī)定，保險公司不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的情況是（）。A.經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的特定情況下B.法律、行政法規(guī)規(guī)定的情形除外C.未經(jīng)股東同意不得兼營D.僅限于外資保險公司2.某公司為員工投保團(tuán)體健康保險，保險期間為1年，保險金額為50萬元。若員工在保險期間內(nèi)因意外事故住院治療，保險公司根據(jù)合同約定賠付了20萬元。次年該員工繼續(xù)投保該保險，保險公司核保時考慮的因素不包括（）。A.員工既往病史B.公司投保歷史C.員工年齡及職業(yè)風(fēng)險D.當(dāng)年醫(yī)療費(fèi)用上漲幅度3.根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司聘請的保險代理人是（）。A.保險公司的雇員，其行為后果由保險公司承擔(dān)B.具有獨立法律責(zé)任的代理人，需單獨承擔(dān)法律責(zé)任C.必須具有相關(guān)從業(yè)資格，但其行為僅代表保險公司D.既是代理人又是保險經(jīng)紀(jì)人，需雙重備案4.某客戶購買了一份定期壽險，保險期間為20年，保險金額為100萬元。若保險期間屆滿時客戶仍生存，保險公司應(yīng)（）。A.返還已收保費(fèi)B.按比例退還部分保費(fèi)C.解除合同并退還現(xiàn)金價值D.無需承擔(dān)任何責(zé)任5.在保險理賠中，屬于“合理拒賠”的情形是（）。A.保險公司未在法定期限內(nèi)通知客戶拒賠決定B.客戶因未如實告知健康狀況被拒賠C.保險公司因系統(tǒng)故障導(dǎo)致理賠延遲D.保險公司因內(nèi)部人員操作失誤導(dǎo)致賠付錯誤6.某地發(fā)生洪災(zāi)，導(dǎo)致大量房屋受損。保險公司在開展災(zāi)后理賠工作時，應(yīng)優(yōu)先處理（）。A.金額較小的賠案B.跨區(qū)域分散的賠案C.涉及人員傷亡的賠案D.需要大量調(diào)查核實的賠案7.根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司提取未到期保費(fèi)準(zhǔn)備金的比例不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.50%8.某客戶在投保時未如實告知患有高血壓病史，保險公司以“未如實告知”為由解除合同。根據(jù)法律規(guī)定，保險公司需退還客戶已交保費(fèi)的（）。A.50%B.70%C.100%D.120%9.在保險合同中，屬于“免賠條款”的是（）。A.保險公司因不可抗力無法履行合同義務(wù)B.客戶因故意行為導(dǎo)致保險事故C.保險公司因內(nèi)部管理不善導(dǎo)致?lián)p失D.客戶因未遵守合同約定被扣除部分權(quán)益10.某保險公司因經(jīng)營不善被接管，接管期限最長不超過（）。A.1年B.2年C.3年D.5年二、多選題（共10題，每題2分）1.保險公司的核心業(yè)務(wù)能力包括（）。A.核保能力B.理賠能力C.銷售能力D.風(fēng)險管理能力E.市場營銷能力2.根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司需要繳納的稅種包括（）。A.增值稅B.企業(yè)所得稅C.資產(chǎn)稅D.營業(yè)稅（已取消）E.印花稅3.在團(tuán)體保險業(yè)務(wù)中，保險公司對投保公司的核保要點包括（）。A.公司規(guī)模及財務(wù)狀況B.員工數(shù)量及結(jié)構(gòu)C.公司行業(yè)風(fēng)險等級D.公司歷史理賠記錄E.公司管理層穩(wěn)定性4.保險合同中常見的“除外責(zé)任”包括（）。A.戰(zhàn)爭、恐怖襲擊B.核輻射、污染C.投保人故意行為導(dǎo)致的損失D.保險事故因第三方責(zé)任導(dǎo)致E.保險期間屆滿未續(xù)保的損失5.在保險理賠中，屬于“欺詐行為”的情形包括（）。A.客戶偽造保險事故B.客戶夸大損失程度C.保險公司工作人員索賄D.客戶提供虛假證明材料E.客戶故意拖延理賠6.保險公司在開展風(fēng)險管理工作時，應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險類型包括（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.法律風(fēng)險E.自然災(zāi)害風(fēng)險7.保險代理人在銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)向客戶說明的事項包括（）。A.保險合同條款B.保險責(zé)任與除外責(zé)任C.保費(fèi)繳納方式D.理賠流程及所需材料E.保險公司投訴渠道8.在保險監(jiān)管體系中，中國銀保監(jiān)會的職責(zé)包括（）。A.制定保險業(yè)發(fā)展規(guī)劃B.審批保險公司設(shè)立C.監(jiān)督保險公司合規(guī)經(jīng)營D.處理保險糾紛E.頒布保險法律法規(guī)9.保險公司在開展客戶服務(wù)時，應(yīng)提供的服務(wù)內(nèi)容包括（）。A.保單查詢服務(wù)B.理賠咨詢C.保險咨詢D.保單貸款服務(wù)E.保險計劃調(diào)整建議10.在保險業(yè)務(wù)中，屬于“不可抗力”的情形包括（）。A.地震、臺風(fēng)B.政策變動C.社會動蕩D.保險公司系統(tǒng)故障E.客戶個人原因三、判斷題（共10題，每題1分）1.保險公司的償付能力是指其履行保險合同義務(wù)的能力，主要由資本充足率決定。（）2.保險合同中的“不可抗辯條款”規(guī)定，保險公司在投保人未如實告知健康狀況時，仍需承擔(dān)賠付責(zé)任。（）3.保險公司在開展團(tuán)體保險業(yè)務(wù)時，可以不進(jìn)行風(fēng)險評估直接承保。（）4.保險理賠中，屬于“主動拒賠”的情形是保險公司因內(nèi)部流程問題未及時處理賠案。（）5.保險公司在開展業(yè)務(wù)時，可以未經(jīng)客戶同意將其信息用于其他商業(yè)用途。（）6.保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司的財務(wù)監(jiān)管主要包括資本充足率、償付能力風(fēng)險準(zhǔn)備金等指標(biāo)。（）7.保險代理人可以同時代理多家保險公司的產(chǎn)品。（）8.保險合同中的“猶豫期”是指客戶在簽訂合同后的一定期限內(nèi)可以無條件解除合同。（）9.保險公司在災(zāi)后理賠時，應(yīng)優(yōu)先處理金額較大的賠案。（）10.保險公司的“風(fēng)險管理”是指對保險業(yè)務(wù)中的各種風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和控制的過程。（）四、簡答題（共5題，每題4分）1.簡述保險公司的主要業(yè)務(wù)流程。2.簡述保險合同中的“最大誠信原則”及其意義。3.簡述保險公司在災(zāi)后理賠時應(yīng)注意的事項。4.簡述保險公司在開展客戶服務(wù)時應(yīng)遵循的原則。5.簡述保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司的監(jiān)管方式。五、案例分析題（共2題，每題10分）1.案例：某客戶于2024年1月購買了一份為期1年的意外傷害保險，保險金額為10萬元。同年5月，該客戶因交通事故住院治療，花費(fèi)5萬元?？蛻粝虮ｋU公司申請理賠，但保險公司以“未如實告知駕駛經(jīng)驗”為由拒賠。客戶認(rèn)為保險公司無理拒賠，要求保險公司承擔(dān)賠付責(zé)任。問：保險公司是否應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任？理由是什么？2.案例：某保險公司于2025年3月被銀保監(jiān)會接管，接管期限為2年。接管期間，保險公司仍需正常開展業(yè)務(wù)，但重大決策需經(jīng)接管組批準(zhǔn)?？蛻鬉于接管期間向該保險公司投保了一份健康保險，后因疾病住院治療，申請理賠。問：該保險公司的理賠流程應(yīng)如何進(jìn)行？客戶A的理賠權(quán)益是否受影響？答案與解析一、單選題1.B解析：根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得兼營人身保險和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。例如，某些特定類型的保險產(chǎn)品可能允許兼營。2.D解析：保險公司核保時主要考慮客戶的既往病史、職業(yè)風(fēng)險、公司投保歷史等因素，而當(dāng)年醫(yī)療費(fèi)用上漲幅度屬于宏觀因素，不影響個體核保決策。3.C解析：保險代理人雖受保險公司委托，但其行為需獨立承擔(dān)責(zé)任，與保險公司是合作關(guān)系而非雇傭關(guān)系。4.A解析：定期壽險的保險期間屆滿時，若被保險人仍生存，保險公司無需承擔(dān)賠付責(zé)任，已收保費(fèi)不予退還。5.B解析：客戶未如實告知健康狀況屬于“未如實告知”情形，保險公司有權(quán)拒賠。6.C解析：涉及人員傷亡的賠案優(yōu)先處理，以保障被保險人權(quán)益。7.B解析：根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司提取未到期保費(fèi)準(zhǔn)備金的比例不得低于20%。8.C解析：根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司因客戶未如實告知而解除合同，需全額退還已交保費(fèi)。9.B解析：免賠條款通常指保險公司對部分損失不承擔(dān)賠付責(zé)任的條款，客戶故意行為導(dǎo)致的損失屬于免責(zé)情形。10.B解析：根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司被接管期限最長不超過2年。二、多選題1.A、B、C、D解析：保險公司的核心業(yè)務(wù)能力包括核保、理賠、銷售和風(fēng)險管理，市場營銷能力雖重要但非核心。2.A、B、E解析：保險公司需繳納增值稅、企業(yè)所得稅和印花稅，營業(yè)稅已取消。3.A、B、C、D解析：團(tuán)體保險核保需關(guān)注公司規(guī)模、員工結(jié)構(gòu)、行業(yè)風(fēng)險和歷史理賠記錄。4.A、B、C解析：戰(zhàn)爭、恐怖襲擊、故意行為導(dǎo)致的損失屬于除外責(zé)任。5.A、B、D解析：欺詐行為包括偽造事故、夸大損失和提供虛假材料。6.A、B、C、D、E解析：保險公司需關(guān)注信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險和自然災(zāi)害風(fēng)險。7.A、B、C、D、E解析：代理人需向客戶說明合同條款、責(zé)任、保費(fèi)、理賠流程和投訴渠道。8.A、B、C、E解析：銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定規(guī)劃、審批設(shè)立、監(jiān)管合規(guī)和頒布法規(guī)，但不直接處理糾紛。9.A、B、C、D、E解析：客戶服務(wù)包括保單查詢、理賠咨詢、保險咨詢、保單貸款和計劃調(diào)整。10.A、B、C解析：地震、政策變動和社會動蕩屬于不可抗力，系統(tǒng)故障和客戶個人原因不屬于。三、判斷題1.正確解析：償付能力是保險公司履行合同義務(wù)的基礎(chǔ)，主要由資本充足率決定。2.正確解析：不可抗辯條款規(guī)定，保險公司需在投保人未如實告知健康狀況時仍承擔(dān)賠付責(zé)任。3.錯誤解析：團(tuán)體保險核保需進(jìn)行風(fēng)險評估，否則可能面臨巨額索賠風(fēng)險。4.錯誤解析：主動拒賠是指保險公司明確拒絕賠付，而內(nèi)部流程問題導(dǎo)致的延遲屬于合規(guī)問題。5.錯誤解析：客戶信息需經(jīng)客戶同意方可使用，否則屬于侵權(quán)行為。6.正確解析：銀保監(jiān)會主要通過資本充足率、償付能力風(fēng)險準(zhǔn)備金等指標(biāo)監(jiān)管保險公司財務(wù)。7.正確解析：保險代理人可同時代理多家公司產(chǎn)品，但需遵守各公司規(guī)定。8.正確解析：猶豫期允許客戶無條件解除合同，通常為10天。9.錯誤解析：災(zāi)后理賠應(yīng)優(yōu)先處理涉及人員傷亡的賠案，而非金額大小。10.正確解析：風(fēng)險管理是對業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別、評估和控制過程。四、簡答題1.保險公司的業(yè)務(wù)流程：（1）客戶咨詢與投保；（2）核保與承保；（3）保費(fèi)收??；（4）保險期間管理與服務(wù)；（5）理賠處理；（6）客戶關(guān)系維護(hù)。2.最大誠信原則及其意義：最大誠信原則要求投保人和保險公司在合同訂立和履行過程中必須如實告知相關(guān)情況。意義在于防止欺詐，確保合同公平合理。3.災(zāi)后理賠注意事項：（1）快速響應(yīng)，及時核實災(zāi)情；（2）優(yōu)先處理人員傷亡賠案；（3）加強(qiáng)現(xiàn)場調(diào)查，防止欺詐；（4）協(xié)調(diào)資源，提高理賠效率。4.客戶服務(wù)原則：（1）及時響應(yīng)，高效處理；（2）專業(yè)規(guī)范，態(tài)度誠懇；（3）主動關(guān)懷，增值服務(wù)；（4）投訴渠道暢通，妥善解決爭議。5.保險監(jiān)管方式：（1）法律法規(guī)監(jiān)管；（2）市場準(zhǔn)入監(jiān)管；（3）償付能力監(jiān)管；（4）合規(guī)經(jīng)營監(jiān)管；（5）風(fēng)險監(jiān)測與處置。五、案例分析題1.答案：