2026年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.次級

【答案】：A2、市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開

【答案】：D3、風(fēng)險是指（）。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結(jié)果的不確定性

D.收益的分布

【答案】：C4、操作風(fēng)險評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.從已知到未知

【答案】：B5、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

【答案】：C6、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.利率

B.物價指數(shù)

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.突發(fā)性因素

【答案】：A7、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

【答案】：C8、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。

A.勞資關(guān)系

B.安全/環(huán)境

C.未經(jīng)授權(quán)的活動

D.性別、種族歧視

【答案】：C9、下列關(guān)于風(fēng)險控制與緩釋流程的說法中，錯誤的是()。

A.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標

B.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

【答案】：A10、經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（）。

A.非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失

【答案】：A11、商業(yè)銀行可以采?。ǎ┐胧┻M行操作風(fēng)險緩釋。

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

【答案】：B12、案例一發(fā)生進度偏差的主要因素是（）。

A.在項目內(nèi)部，屬于項目管理不當(dāng)

B.作業(yè)隊長不熟悉工藝要求造成的

C.項目外部的影響因素

D.供貨商供貨質(zhì)量發(fā)生差異

【答案】：A13、A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負債為600億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標等于()。

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.5

【答案】：C14、不屬于影響進度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理

【答案】：C15、用來衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外匯敞口分析

【答案】：D16、（2018年真題）商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程指的是新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險反饋

【答案】：B17、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。

A.資產(chǎn)支付證券

B.知識產(chǎn)權(quán)證券

C.住房抵押貸款證券

D.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券

【答案】：C18、下列不屬于顯著影響新興市場國家主權(quán)評級的因素是（）。

A.人均收入

B.該國匯率水平

C.經(jīng)濟發(fā)展指標

D.該國通貨膨脹率水平

【答案】：A19、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。

A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買賣頭寸

D.自營外匯交易頭寸

【答案】：A20、下列可以作為保證人的是()。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.國家機關(guān)

D.具有代為清償能力的法人

【答案】：D21、商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指()。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：C22、下列各項不屬于國有土地租賃權(quán)人權(quán)利的是（）。

A.承租土地使用權(quán)可以轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)讓和抵押

B.國有土地租賃權(quán)人有優(yōu)先受讓權(quán)

C.承租土地提前收回，可以獲得合理補償

D.可以隨意隨時終止租約

【答案】：D23、（2018年真題）單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.財務(wù)報表和損益表

C.財務(wù)報表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表

【答案】：A24、單位工程施工組織設(shè)計以（）為主要對象編制的施工組織設(shè)計，對（）。

A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用

B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用

C.分部工程或?qū)ｍ椆こ蹋痪唧w指導(dǎo)其施工工程

D.專項工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用

【答案】：B25、戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認為是一項()的戰(zhàn)略投資。

A.長期性的

B.短期性的

C.臨時性的

D.永久性的

【答案】：A26、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是（）。

A.機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加

B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束

C.各個部門負責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風(fēng)險偏好的動態(tài)更新

【答案】：A27、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟增加值(EVA)為（）萬元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000

【答案】：A28、在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是()。

A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

B.經(jīng)濟前景

C.收益率

D.過去的組合集中情況

【答案】：D29、在銀行監(jiān)管實踐中，（）貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標監(jiān)管

【答案】：A30、通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管

【答案】：D31、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備

【答案】：B32、商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

【答案】：C33、下列降低風(fēng)險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

【答案】：A34、不良貸款率的公式是（）。

A.(可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％

B.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％

C.(正常類貸款+關(guān)注類貸款+次級類貸款)/各項貸款余額×100％

D.(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％

【答案】：B35、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：D36、（2019年真題）通過分析過去三個月內(nèi)英鎊對美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設(shè)英鎊對美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預(yù)期未來3個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.540～1.740

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.565～1.750

【答案】：B37、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％

【答案】：C38、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAME1分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)

【答案】：B39、資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求)

【答案】：B40、下列不屬于盈利能力指標的是()。

A.流動比率

B.營業(yè)收入利潤率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.總資產(chǎn)收益率

【答案】：A41、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)

B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對政策性銀行的債權(quán)

【答案】：B42、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出的意見不包括()。

A.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束

B.各個部門負責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡明其風(fēng)險和限額政策

C.機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，高管層無須親自參加

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風(fēng)險偏好的動態(tài)更新

【答案】：C43、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取（）的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。

A.從下至上

B.從上至下

C.自內(nèi)至外

D.自外至內(nèi)

【答案】：B44、下列是資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容的是()

A.反饋評價

B.情景選擇

C.過程控制

D.情景再現(xiàn)

【答案】：B45、根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法不正確的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

【答案】：B46、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。

A.穩(wěn)定流動性

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.承擔(dān)風(fēng)險

【答案】：B47、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230

【答案】：A48、銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)是()。

A.利率風(fēng)險計量

B.利率風(fēng)險評估

C.利率預(yù)測

D.利率風(fēng)險控制

【答案】：C49、貸款組合的信用風(fēng)險識別不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：D50、（2018年真題）日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道不包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息

【答案】：D51、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

【答案】：A52、()是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管

【答案】：B53、法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為()。

A.企業(yè)類客戶和團體類客戶

B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

C.單位類客戶和團體類客戶

D.單位類客戶和機構(gòu)類客戶

【答案】：B54、（2022年7月真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險屬于（）類別。

A.流動性風(fēng)險

B.信息科技風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：C55、流動性應(yīng)急計劃主要包括()和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.建立多層級的流動性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.危機處理方案

【答案】：D56、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行不同部門對風(fēng)險數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險數(shù)據(jù)不一致

B.與風(fēng)險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門的需求

C.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風(fēng)險狀況的重要保障

D.交易對手的風(fēng)險預(yù)警信號不能及時到達結(jié)算部門是風(fēng)險信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一

【答案】：A57、商業(yè)銀行的(?)和(?)應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)，擁有完整且確實可行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。

A.董事會；監(jiān)事會

B.董事會；風(fēng)險管理部門

C.監(jiān)事會；高級管理層

D.董事會；高級管理層

【答案】：D58、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險預(yù)警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應(yīng)急計劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.建立多層次的流動性屏障

B.通過金融市場控制風(fēng)險

C.提高流動性管理的預(yù)見性

D.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

【答案】：D59、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸

【答案】：B60、新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D61、土地登記通告的內(nèi)容，不包括（）。

A.土地登記區(qū)的劃分

B.土地登記期限

C.土地登記收件時間

D.土地登記申請人應(yīng)該提交的證明文件和資料

【答案】：C62、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述中，正確的是（）。

A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為零

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險

【答案】：A63、土地登記代理活動的核心是（）。

A.代理行為

B.委托代理合同

C.代理業(yè)務(wù)

D.授權(quán)委托責(zé)任

【答案】：B64、（）是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

【答案】：B65、下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分數(shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

【答案】：C66、根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當(dāng)期損益

D.能夠進行積極的管理

【答案】：C67、系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.借款人管理層因素

B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況

C.借款人所在行業(yè)因素

D.宏觀經(jīng)濟因素

【答案】：D68、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050

【答案】：C69、下列土地變更登記需要報經(jīng)人民政府審批的有（）。

A.國家授權(quán)經(jīng)營國有土地使用權(quán)設(shè)定登記

B.土地使用權(quán)出租設(shè)定登記

C.土地使用權(quán)出租權(quán)的變更登記

D.劃撥國有土地使用權(quán)變更登記

E.集體土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)定登記

【答案】：A70、()是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

【答案】：D71、操作風(fēng)險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

【答案】：A72、全面風(fēng)險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）。

A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B.企業(yè)的目標

C.全面風(fēng)險管理要素

D.企業(yè)的各個層級

【答案】：A73、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

【答案】：C74、某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5

【答案】：C75、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的事項不包括（）。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

D.內(nèi)部控制和風(fēng)險隔離

【答案】：D76、下列擔(dān)保形式中，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

【答案】：A77、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險是很有必要的．以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是()。

A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮

【答案】：B78、風(fēng)險評級對中國的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。

A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C.有利于提高金融監(jiān)管的針對性

D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性

【答案】：D79、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險屬于()。

A.國家風(fēng)險暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.高壓力風(fēng)險事件

D.內(nèi)部操作風(fēng)險

【答案】：B80、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點是（）。

A.難以準確反映流動性狀況

B.對于規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低

C.現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性

D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況

【答案】：B81、通過流水作業(yè)方法、科學(xué)排序方法、網(wǎng)絡(luò)計劃方法、滾動計劃方法和電子計算機輔助進度管理等控制項目進度的方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法

【答案】：C82、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預(yù)計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)

【答案】：D83、（）指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

【答案】：B84、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭10，日元多頭20，歐元多頭30，英鎊多頭40，美元空頭50，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.150

B.90

C.30

D.60

【答案】：B85、()主要負責(zé)核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負債、收益損失等情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.財務(wù)部門

C.法律、合規(guī)部門

D.外部監(jiān)督機構(gòu)

【答案】：B86、（2019年真題）國別風(fēng)險限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準，并傳達到相關(guān)部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風(fēng)險限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天

【答案】：A87、在流動性風(fēng)險監(jiān)測參考指標中，核心負債比例等于()

A.核心負債/總負債*100%

B.核心負債/活期存款*100%

C.核心負債/總負債比例*100%

D.核心負債/總資產(chǎn)*100%

【答案】：A88、戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險

B.短期的潛在風(fēng)險

C.長期的顯性風(fēng)險

D.長期的潛在風(fēng)險

【答案】：D89、下列關(guān)于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

B.經(jīng)濟資本在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本

【答案】：D90、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。

A.收益

B.競爭

C.風(fēng)險

D.壟斷

【答案】：C91、（2020年真題）商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.財務(wù)真實性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大

【答案】：A92、“5Cs”方法屬于（）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法

【答案】：B93、行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟周期

B.財政貨幣政策

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

【答案】：D94、風(fēng)險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險類。下列屬于資本類指標的是()。

A.一級資本

B.零容忍

C.收益的波動水平

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本

【答案】：A95、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是（）。

A.久期分析不能計量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風(fēng)險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動（大于1％），久期分析的結(jié)果會不夠準確

【答案】：A96、通過現(xiàn)金流分析估計商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來時段內(nèi)的流動性頭寸等于()加總。(l)新貸款凈增值的預(yù)測值(2)存款凈流量的預(yù)測值(3)其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測值(4)其他負債凈流量預(yù)測值(5)期初的剩余或赤字

A.(1)(2)

B.(1)(2)(3)

C.(1)(2)(5)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

【答案】：D97、(?)是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。

A.流動性比率／指標法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標法

D.因果分析模型

【答案】：A98、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障

【答案】：A99、對于我國大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大難題是（）。

A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以評估

B.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

C.數(shù)理知識過于深奧，難以掌握

D.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符

【答案】：A100、市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和（）四種。

A.商品風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：A101、下列資本工具中，()屬于商業(yè)銀行的二級資本。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.資本公積及盈余公積可計入部分

C.超額貸款損失準備可計人部分

D.一般風(fēng)險準備可計人部分

【答案】：C102、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：C103、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.難以判斷

【答案】：B104、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的一和影響程度作出評估。()

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失：發(fā)生頻率

B.風(fēng)險管理風(fēng)險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內(nèi)部控制風(fēng)險損失：發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風(fēng)險損失；發(fā)生時間

【答案】：A105、關(guān)于各種稅金，下列說法正確的有（）。

A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅

B.辦理土地變更登記時，若屬于應(yīng)納土地增值稅項目，應(yīng)拿相關(guān)繳納憑證辦理

C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅

D.經(jīng)批準減征、免征契稅的納稅人改變有關(guān)土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應(yīng)當(dāng)補繳已經(jīng)減征、免征的稅款

E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當(dāng)理由的，其契稅計稅依據(jù)由征收機關(guān)參照市場價格核定

【答案】：B106、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟化

C.單向、經(jīng)濟化

D.多向交互式、智能化

【答案】：D107、在風(fēng)險預(yù)警中，需要進行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理

B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動風(fēng)險監(jiān)控的預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理

【答案】：B108、下列關(guān)于資本的說法中，正確的是()。

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.監(jiān)管資本是銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本

【答案】：C109、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

【答案】：A110、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.危機現(xiàn)場處理

B.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機處理／決策流程

【答案】：D111、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進行流動性風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監(jiān)測和控制

B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應(yīng)對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量?

【答案】：C112、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

【答案】：B113、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險管理策略（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

【答案】：D114、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險和行業(yè)整體風(fēng)險的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C.建立風(fēng)險計量模型是實現(xiàn)對風(fēng)險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量

【答案】：B115、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定

【答案】：C116、（2020年真題）關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?

A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征

B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標準采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標準

C.核心一級資本充足率計算的分母部分只包含信用風(fēng)險和市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)兩個部分

D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應(yīng)的資本扣除項

【答案】：D117、()是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型

【答案】：B118、下列關(guān)于利率風(fēng)險的說法，正確的是()。

A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，銀行的未來收益將增加

B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款，銀行收益不受影響

C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行套期保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險

D.當(dāng)利率敏感性負債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準風(fēng)險

【答案】：D119、預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／負債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露

【答案】：D120、（2020年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本

B.國別風(fēng)險敞口限額考慮風(fēng)險轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險敞口，即凈敞口限額

C.國別限額依據(jù)國別風(fēng)險、業(yè)務(wù)機會兩個因素確定

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)

【答案】：C121、（2018年真題）戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險

B.短期的潛在風(fēng)險

C.長期的顯性風(fēng)險

D.長期的潛在風(fēng)險

【答案】：D122、對土地總登記之外設(shè)立的土地權(quán)利進行的登記是（）。

A.全面登記

B.初始登記

C.設(shè)定登記

D.其他登記

【答案】：B123、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

【答案】：D124、誘發(fā)操作風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L(fēng)險損失事件的緣由，通常一個操作風(fēng)險損失事件可由一個或多個操作風(fēng)險原因引發(fā)是指()

A.操作風(fēng)險分類

B.操作風(fēng)險構(gòu)成

C.操作風(fēng)險特征

D.操作風(fēng)險原因

【答案】：D125、從金融機構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：B126、在操作風(fēng)險損失中，資金劃轉(zhuǎn)錯誤所帶來的損失屬于（）。

A.監(jiān)管罰沒

B.賬面減值

C.追索失敗

D.資產(chǎn)損失

【答案】：C127、信用評分模型對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.年齡

C.資產(chǎn)

D.收入

【答案】：A128、在國別風(fēng)險日常監(jiān)測原則中，()是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。

A.完整性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則

【答案】：B129、反洗錢有三項主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度

D.大額交易與可疑交易報告制度

【答案】：B130、客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風(fēng)險發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。

A.授信評級

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批

【答案】：B131、從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，以下不屬于商業(yè)銀行對客戶的信用風(fēng)險評估／計量的主要發(fā)展階段的是（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.標準計量模型

D.違約概率模型

【答案】：C132、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是()。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法

B.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險

C.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

D.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險

【答案】：C133、關(guān)于土地登記分類，下列說法正確的是（）。

A.土地登記僅包括初始登記

B.土地登記僅包括變更登記

C.土地登記包括初始登記和變更登記

D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記

【答案】：C134、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險

B.制作風(fēng)險清單

C.感知風(fēng)險

D.分析風(fēng)險

【答案】：C135、“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險管理有效性。其中，第一道防線是指（）。

A.風(fēng)險管理部門

B.業(yè)務(wù)條線部門

C.合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計

【答案】：B136、在損失事件收集工作中，()原則是指在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進行重點關(guān)注和確認。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹慎性

【答案】：A137、聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是（）。

A.推行全面的風(fēng)險管理理念和確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽風(fēng)險應(yīng)急處理計劃并努力保證實施效果

C.改善聲譽風(fēng)險監(jiān)測指標體系并定期提交聲譽風(fēng)險報告

D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風(fēng)險進行分析評估

【答案】：A138、（）負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風(fēng)險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風(fēng)險管理委員會

【答案】：C139、按照操作風(fēng)險損失事件類型分類，操作風(fēng)險不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.實物資產(chǎn)的損壞

C.對外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】：C140、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程

【答案】：D141、預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口

【答案】：D142、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標體系中，營運資金屬于()，資金實力屬于()。

A.基本面指標；財務(wù)指標

B.財務(wù)指標；財務(wù)指標

C.基本面指標；基本面指標

D.財務(wù)指標；基本面指標

【答案】：D143、（2019年真題）下列選項中，最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險的是（）。

A.交易對手提前執(zhí)行互換合同

B.某國遭受恐怖襲擊

C.美聯(lián)儲出人意料地將利率降低了100點

D.信用評級機構(gòu)降低了一家銀行對外國債的信用等級

【答案】：B144、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風(fēng)險優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內(nèi)控優(yōu)先

【答案】：D145、作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的流動性缺口率，其標準為不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％

【答案】：D146、(?)是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分

【答案】：D147、可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理和后臺結(jié)算/清算三個環(huán)節(jié)的是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】：D148、土地使用期限審核是指土地權(quán)利人以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的國有土地使用權(quán)的，其使用期限（）。

A.應(yīng)符合國家規(guī)定的國有土地使用權(quán)期限

B.應(yīng)與農(nóng)地使用合同相符

C.應(yīng)滿足使用者的需要

D.無任何限制

【答案】：A149、風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整目的是（）。

A.把系統(tǒng)的每個出口用戶的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計預(yù)期值或用戶滿意值

B.把系統(tǒng)的每個進口的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計預(yù)期值或用戶滿意值

C.把支管每個出口用戶的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計預(yù)期值或用戶滿意值

D.把支管每個進口的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計預(yù)期值或用戶滿意值

【答案】：A150、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為()萬元。

A.1

B.2

C.4

D.8

【答案】：C151、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

【答案】：A152、關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計

D.第二道防線——銀監(jiān)會

【答案】：D153、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5

D.7

【答案】：C154、風(fēng)險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】：C155、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品

【答案】：B156、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時應(yīng)考慮的因素的是（）。

A.壓力測試結(jié)果

B.資本實力

C.內(nèi)部控制水平

D.單一客戶限額

【答案】：D157、母線槽沿墻水平安裝高度應(yīng)符合設(shè)計要求，設(shè)計無要求時距地不應(yīng)小于（），母線應(yīng)可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m

【答案】：C158、風(fēng)險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風(fēng)險管理理念

B.風(fēng)險管理人員

C.風(fēng)險管理哲學(xué)

D.風(fēng)險管理價值觀

【答案】：B159、（2018年真題）下列關(guān)于流動性應(yīng)急計劃的應(yīng)急措施說法錯誤的是（）。

A.銀行需要對壓力進行分級，針對不同級別的壓力采取不同的應(yīng)急措施

B.在各個級別應(yīng)急階段，流動性管理人員應(yīng)向危機管理小組及時匯報當(dāng)前的流動性狀態(tài)

C.在流動性危機的某些階段，應(yīng)急計劃不能直接授予應(yīng)急管理人員以全盤進行所有資產(chǎn)和負債調(diào)整的能力，不論這些資產(chǎn)和負債原來由誰負責(zé)管理

D.在應(yīng)急階段，銀行應(yīng)采取措施籌集資金

【答案】：C160、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.替代標準法

【答案】：A161、以下關(guān)于風(fēng)險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風(fēng)險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險

【答案】：A162、商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，隨著高級量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.誤判風(fēng)險

D.缺失風(fēng)險

【答案】：B163、以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

【答案】：D164、對改制企業(yè)的國有建設(shè)用地使用權(quán)采?。ǎ┓绞教幹玫?，必須進行地價評估。

A.劃撥

B.租賃

C.買賣

D.消亡

【答案】：B165、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

【答案】：C166、下列選項中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.增強銀行業(yè)的資金收益

D.提高銀行業(yè)競爭力

【答案】：C167、針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管

【答案】：D168、以下不是各國政府及監(jiān)管機構(gòu)加強并深化銀行監(jiān)管原因的是()。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)

C.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系

【答案】：B169、代理關(guān)系的主體不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害關(guān)系人

D.相對人

【答案】：C170、影響金融工具久期的因素不包括（）。

A.金融工具的到期

B.距下一次重新定價日的時間長短

C.到期日之前支付金額的大小

D.金融工具的發(fā)行日期

【答案】：D171、（2018年真題）2008年年初，法國興業(yè)銀行因為未授權(quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險

B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對所有的業(yè)務(wù)活動建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨立風(fēng)險管理部門

D.必須嚴禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險敞口

【答案】：A172、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】：D173、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括()。

A.公開

B.公正

C.公平

D.效率

【答案】：C174、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

【答案】：C175、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的負面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險類型有（）。

A.國別風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

B.國別風(fēng)險、法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險

【答案】：D176、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是()。

A.資本充足率

B.成本收入比

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】：B177、（2018年真題）按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)（）。

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的權(quán)重法計算

B.采用以往的標準法計算

C.不予計算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算

【答案】：A178、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險納入其風(fēng)險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》

【答案】：B179、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為D

A.增加22億元

B.減少26億元

C.減少22億元

D.增加2億元

【答案】：A180、A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現(xiàn)一個雙贏的利率互換，各自應(yīng)該如何融資？()

A.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資

B.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

C.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

D.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資

【答案】：C181、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%

【答案】：C182、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％

【答案】：A183、下列（）不屬于匯率風(fēng)險。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.投機沖擊

D.期權(quán)性風(fēng)險

【答案】：D184、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負債

【答案】：B185、在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素不包括（）。

A.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力

D.本機構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度

【答案】：D186、以下關(guān)于久期的論述，正確的是()

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

B.久期缺口的絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口的絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口的絕對值的大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要做具體分析

【答案】：A187、核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險屬于人員因素引起的操作風(fēng)險，體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險，下列選項中，()不是這種風(fēng)險的表現(xiàn)。

A.缺乏足夠的后援／替代人員

B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

C.雇員成本增加

D.缺乏崗位輪換機制

【答案】：C188、某商業(yè)銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為5000億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元,則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%

【答案】：B189、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運資金的()應(yīng)以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：B190、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿

【答案】：B191、商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內(nèi)部控制體系

C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

D.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

【答案】：A192、（2020年真題）根據(jù)操作風(fēng)險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

【答案】：C193、（2019年真題）下列屬于現(xiàn)金流量分析中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流的是（）。

A.分得股利、利潤

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)收到現(xiàn)金

C.購買貨物支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券收到現(xiàn)金

【答案】：C194、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需要的()的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本

【答案】：C195、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

【答案】：A196、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險的效果最差（）。

A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為一0.5的資產(chǎn)組合Z

【答案】：C197、在業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負責(zé)定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

【答案】：B198、項目實施部門應(yīng)定期向（）提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應(yīng)當(dāng)包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費用支出情況。

A.董事會

B.董事長

C.總經(jīng)理

D.信息科技管理委員會

【答案】：D199、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％

【答案】：B200、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是()。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.品牌風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

【答案】：B201、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善的激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

【答案】：A202、根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.外匯準備

【答案】：A203、（2019年真題）（）是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

【答案】：D204、商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額是()

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

【答案】：A205、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買人期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品

【答案】：B206、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失

【答案】：D207、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

【答案】：C208、環(huán)境事故發(fā)生后的處置不包括（）。

A.建立對施工現(xiàn)場環(huán)境保護的制度

B.按應(yīng)急預(yù)案立即采取措施處理，防止事故擴大或發(fā)生次生災(zāi)害

C.積極接受事故調(diào)查處理

D.暫停相關(guān)施工作業(yè)，保護好事故現(xiàn)場

【答案】：A209、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

【答案】：C210、下列不屬于流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資金數(shù)量

D.資產(chǎn)總額

【答案】：D211、戰(zhàn)略風(fēng)險的類型不包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D212、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當(dāng)事人造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)由（）承擔(dān)賠償責(zé)任

A.土地登記代理人

B.土地登記代理人所在代理機構(gòu)

C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會

D.土地行政主管部門

【答案】：B213、以下信息中屬于技術(shù)信息的有（）。①施工方案②技術(shù)規(guī)范③施工項目成本計劃④資金耗用⑤資金來源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②

【答案】：D214、技術(shù)復(fù)核（工程預(yù)檢）由（）組織，質(zhì)量工程師、現(xiàn)場工程師、內(nèi)業(yè)技術(shù)工程師、班組長等參加，并做好記錄。

A.項目經(jīng)理

B.項目副經(jīng)理

C.項目部總工程師

D.項目部專業(yè)工程師

【答案】：C215、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責(zé)事項的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風(fēng)險管理、完善內(nèi)部控制所做的工作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況

【答案】：C216、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項，不包括（）。

A.不定期通報外包活動的有關(guān)事項

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

D.保障客戶信息的安全性

【答案】：A217、（2018年真題）操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟資本

D.資本充足率

【答案】：C218、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備

【答案】：B219、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是()。

A.期望法

B.方差-協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】：A220、土地登記代理機構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應(yīng)當(dāng)由（）進行審查。

A.地方政府

B.稅務(wù)管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門

【答案】：D221、下列各項不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費者方面考慮不周到

【答案】：D222、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求。

A.效益性

B.流動性

C.安全性

D.全面性

【答案】：D223、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理框架的制度體系中，制定操作風(fēng)險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測等管理辦法屬于()方面的內(nèi)容。

A.總的框架

B.職能分工

C.管理工具

D.資本計量

【答案】：C224、對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予()的風(fēng)險權(quán)重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%

【答案】：A225、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標

【答案】：A226、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計的影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性

【答案】：C227、某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%

【答案】：A228、信息披露的原則不包括（）。

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標

【答案】：C229、假設(shè)A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。

A.830

B.910

C.80

D.1740

【答案】：B230、土地更正登記的法律特征不包括（）。

A.已完成初始和變更土地登記

B.利害關(guān)系人申請更正登記的，應(yīng)取得土地登記簿記載的土地權(quán)利人同意更正的書面或口頭證明

C.更正登記內(nèi)容涉及土地權(quán)利歸屬時，更正登記結(jié)果應(yīng)當(dāng)公告

D.更正登記的內(nèi)容不應(yīng)妨礙第三者的利害關(guān)系，否則應(yīng)經(jīng)其同意

【答案】：B231、世紀70年代，資產(chǎn)負債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生于（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

【答案】：C232、（2018年真題）在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】：C233、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益

【答案】：A234、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標不得低于______，資本充足率不得低于______，附屬資本最高不得超過核心資本的______。（）

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%

【答案】：D235、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機構(gòu)風(fēng)險合規(guī)性的分析、評價

B.財務(wù)報表檢查

C.會計資料的規(guī)范性

D.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)的完整性、準確性和可靠性

【答案】：A236、（2020年真題）標準差是風(fēng)險管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計量，下列關(guān)于標準差說法錯誤的是（）。

A.標準差（波動率）是隨機變量方差的平方根

B.標準差能反映一個數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標準差也相同

D.標準差可以刻畫隨機變量的不確定性程度

【答案】：C237、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

【答案】：D238、下列關(guān)于違約概率說法錯誤的是（）。

A.違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務(wù)報表周期以及內(nèi)部評級的最長時間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個概念

【答案】：C239、Y銀行在其2020年度報告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）。

A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬元

B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬元

C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于1%

D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不小于99%

【答案】：C240、某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100

【答案】：B241、下列關(guān)于風(fēng)險說法正確的是（）

A.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險

C.與市場風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險

【答案】：D242、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放

【答案】：D243、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：D244、（2020年真題）商業(yè)銀行采用（）計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預(yù)期損失的部分。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.權(quán)重法

D.高級計量法

【答案】：A245、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1％，違約后回收率為40％，則預(yù)期損失為（）萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24

【答案】：A246、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。

A.財務(wù)報表真實性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大

【答案】：A247、即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

【答案】：D248、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5

【答案】：B249、對中小企業(yè)進行信用風(fēng)險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險點不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水