2026年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、牛女士今年50歲，計劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設(shè)牛女士的預(yù)期壽命為80歲，目前年支出額為10萬元。如果牛女士的投資回報率為4%，那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）

A.95.3654

B.128.3564

C.165.9362

D.183.2564

【答案】：C2、消極遺產(chǎn)是指()。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.債權(quán)

D.死者生前所欠的個人債務(wù)

【答案】：D3、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)模基本不變

【答案】：B4、緊急準(zhǔn)備金可以以()個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】：C5、下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的作用，保障性強(qiáng)

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

【答案】：D6、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】：D7、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：C8、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】：D9、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。

A.孩子的意外傷害保險

B.孩子的人壽保險

C.張先生的意外傷害保險

D.張先生的人壽保險

【答案】：A10、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風(fēng)險用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示

D.投資者具有相同預(yù)期

【答案】：A11、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結(jié)余

D.理財支出

【答案】：C12、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】：B13、商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行（），加強(qiáng)日常風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分離

D.前、中臺分離

【答案】：B14、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進(jìn)行咨詢。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】：B15、銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。

A.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】：D16、政府參與金融市場，主要是通過（）。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強(qiáng)制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】：B17、下列選項中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。

A.以自我為中心

B.做事科學(xué)

C.決策復(fù)雜

D.時間觀念差

【答案】：A18、個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

【答案】：B19、下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是（）。

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所

B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的

C.股票市場可以分為一級市場、二級市場

D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場

【答案】：D20、勞務(wù)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.人員配置計劃

B.教育培訓(xùn)計劃

C.考核計劃

D.獎罰計劃

【答案】：D21、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：C22、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關(guān)系成立）于2012年同時去世，留有遺產(chǎn)100萬元，假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產(chǎn)20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產(chǎn)一共為（）。

A.100萬元

B.20萬元

C.110萬

D.10萬元

【答案】：A23、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。

A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)

B.財富傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大

C.進(jìn)行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛

D.進(jìn)行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護(hù)家庭和諧

【答案】：D24、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。對于保險人來說，當(dāng)（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。

A.李太太夫婦漏繳了保費

B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實告知保險公司

C.被保險人在保期內(nèi)發(fā)生了保險事故

D.人身保險合同效力中止一年的

【答案】：B25、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

【答案】：C26、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細(xì)情況報告給客戶

C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

【答案】：D27、人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。

A.爬山發(fā)生意外

B.著涼

C.感冒

D.肺炎

【答案】：A28、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤率

【答案】：A29、從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】：C30、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5

【答案】：D31、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人

【答案】：A32、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。

A.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告

B.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

【答案】：A33、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理財支出

C.專項支出

D.禮金支出

【答案】：D34、下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.又稱利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大

【答案】：B35、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

【答案】：B36、評估風(fēng)險管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。

A.單項評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風(fēng)險覆蓋評估

【答案】：A37、（）是勞務(wù)工資支付的來源，將其在勞務(wù)分包合同中單列，便于對勞務(wù)發(fā)包人支付給勞務(wù)承包人的勞務(wù)分包合同價款進(jìn)行監(jiān)控，確保農(nóng)民工工資的按時足額發(fā)放。

A.勞動保護(hù)費

B.工人工資

C.勞務(wù)分包合同價款

D.勞務(wù)費

【答案】：D38、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況

B.確定客戶對子女的教育目標(biāo)

C.估計教育費用

D.確定工作地點

【答案】：D39、再保險的基本職能是()。

A.分散風(fēng)險

B.防止風(fēng)險的發(fā)生

C.抵御風(fēng)險

D.避免風(fēng)險

【答案】：A40、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】：B41、按照國內(nèi)外的經(jīng)驗，教育費用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A.1～2

B.1～3

C.3～5

D.5～6

【答案】：D42、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

【答案】：C43、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p<1

【答案】：D44、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.居民個人

C.金融工具

D.金礅機(jī)構(gòu)

【答案】：C45、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是（）。

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

【答案】：B46、客戶忠誠度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶價值

D.客戶的滿意度

【答案】：D47、中小企業(yè)的融資需求特點不包括（）。

A.周期短

B.頻率高

C.額度小

D.信用高

【答案】：D48、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）。

A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機(jī)需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同

【答案】：C49、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】：A50、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】：B51、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得免征個人所得稅的是（）。

A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元

B.個人出租房屋所得5000元

C.保險公司支付保險賠款2000元

D.一次中獎收入8000元

【答案】：C52、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】：D53、招標(biāo)的組織形式有自行招標(biāo)和（）兩種。

A.公開招標(biāo)

B.委托招標(biāo)

C.邀請招標(biāo)

D.部分招標(biāo)

【答案】：B54、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

【答案】：D55、()是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

【答案】：C56、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日?；鹃_支的是（）

A.實物黃金

B.活期存款

C.債券型基金

D.股票

【答案】：B57、在（）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購協(xié)議市場

D.銀行承兌匯票市場

【答案】：A58、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是（）

A.計算資金缺口

B.確定退休目標(biāo)

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預(yù)測資金需求

【答案】：B59、主要確定企業(yè)的各個工程項目范圍內(nèi)的培訓(xùn)需求屬于（）層次分析。

A.企業(yè)

B.工程項目

C.工作崗位

D.項目部

【答案】：B60、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險

B.違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同

D.一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券

【答案】：D61、關(guān)于智能投顧的說法錯誤的是()。

A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征

B.服務(wù)提供商的邊際成本低

C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務(wù)

D.對同一類型客戶提供服務(wù)的流程可高度多樣化

【答案】：D62、在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。

A.不可抗辯條款

B.禁止反言

C.棄權(quán)

D.不可抗力

【答案】：B63、房地產(chǎn)投資活動與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

【答案】：C64、公司型基金的特點不包括（）。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

【答案】：C65、某客戶為兒子進(jìn)行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：A66、個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是（）。

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】：A67、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

【答案】：C68、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)老金請求權(quán)

B.股權(quán)的分紅款

C.專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D.自有住房抵押權(quán)

【答案】：A69、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)

B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率的自動轉(zhuǎn)換

C.數(shù)學(xué)函數(shù)計算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號

D.計算器中每年付款次數(shù)P／Y與復(fù)利次數(shù)C／Y默認(rèn)值均設(shè)定為1

【答案】：A70、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

【答案】：D71、一般來說，客戶的風(fēng)險偏好不包括()。

A.中度進(jìn)取型

B.保守型

C.進(jìn)取型

D.均衡型

【答案】：A72、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】：D73、目前，建筑業(yè)勞務(wù)培訓(xùn)主要圍繞（）個關(guān)鍵工種開展。

A.13

B.14

C.15

D.18

【答案】：B74、下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國家助學(xué)貸款利息全免

C.國家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

【答案】：A75、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟(jì)糾紛

【答案】：B76、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.保險人書面同意

B.被保險人書面同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人口頭同意

【答案】：B77、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】：D78、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120

【答案】：A79、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報

B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)(公司)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、軍隊、駐華機(jī)構(gòu)、個體戶等單位或個人

C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行

D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報

【答案】：D80、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。

A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

【答案】：C81、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

【答案】：A82、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

【答案】：A83、理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財重點以及中期、長期理財目標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

【答案】：D84、（）是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。

A.年金保險

B.人壽保險

C.人身意外傷害保險

D.健康保險

【答案】：A85、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。

A.財產(chǎn)損失保險

B.責(zé)任保險

C.信用保險

D.產(chǎn)品保證保險

【答案】：A86、下列不屬于財富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。

A.個人財富逐步積累

B.財富分配范圍廣、形式多

C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

D.資本市場波動劇烈

【答案】：D87、不可以申請公眾責(zé)任保險的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

【答案】：D88、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。

A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡

B.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎

C.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任

【答案】：B89、理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是（）。

A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念

C.確保客戶財產(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點

【答案】：A90、下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

【答案】：B91、勞務(wù)用工數(shù)量和工種需求量的預(yù)測要圍繞工程項目的工期、施工部位和（）。

A.工程量

B.勞務(wù)分包合同

C.施工技術(shù)方案

D.材料供應(yīng)狀態(tài)

【答案】：A92、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格

C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實

【答案】：D93、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

【答案】：B94、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

【答案】：A95、根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務(wù)

【答案】：D96、()為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。

A.居民理財技能

B.居民財富積累

C.理財需求

D.剩余價值

【答案】：B97、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其經(jīng)營范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務(wù)費后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會保險費用均由甲公司自行承擔(dān)。同時，該合同還約定，甲公司應(yīng)對自身隊伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項目部的考核獎罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費，每天60元，9天共計540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達(dá)成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05元

A.2日

B.3日

C.4日

D.5日

【答案】：B98、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】：A99、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶

【答案】：D100、企業(yè)年金中企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。

A.3%

B.6%

C.12%

D.8%

【答案】：D101、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低

B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低

C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

【答案】：B102、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足

【答案】：A103、（）的收益主要來源是價差收益。

A.憑證式國債

B.實物國債

C.記賬式國債

D.電子式儲蓄國債

【答案】：C104、下列屬于金融中介中交易中介的是()。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人

【答案】：D105、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.保險期限

B.保險金額

C.保險風(fēng)險

D.險種結(jié)構(gòu)

【答案】：A106、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】：C107、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】：A108、建設(shè)主管部門對于不配合監(jiān)督檢查的勞務(wù)分包企業(yè)，可以采取的措施不包括（）。

A.限制承接新業(yè)務(wù)

B.責(zé)令整改

C.通報批評

D.記入建設(shè)行業(yè)信用信息提示系統(tǒng)

【答案】：A109、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D110、放式基金的交易價格主要取決于()。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

【答案】：C111、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】：B112、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力，估測客戶的保費負(fù)擔(dān)能力。

A.客戶的健康狀況

B.客戶的財產(chǎn)狀況

C.生命周期

D.理財能力

【答案】：C113、對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，，哪項不正確()。

A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度

B.銀行應(yīng)建立完整的外部營銷人員檔案

C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D.銀行應(yīng)對外部營銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制

【答案】：A114、有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

【答案】：D115、下列關(guān)于為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額的說法，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣

D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

【答案】：C116、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

【答案】：D117、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是（）。

A.保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

【答案】：C118、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)

【答案】：A119、()是指證券組合實現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

【答案】：A120、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股

【答案】：D121、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標(biāo)實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（）特點。

A.教育投資周期長、金額大

B.教育支出時間和費用相對剛性

C.教育費用逐年增長

D.不確定因素多

【答案】：B122、下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。

A.家庭消費支出

B.債務(wù)規(guī)劃

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃

【答案】：D123、在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

【答案】：C124、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：C125、下列選項中，屬于外部渠道勞務(wù)培訓(xùn)教師的優(yōu)點是（）。

A.培訓(xùn)具有針對性

B.培訓(xùn)經(jīng)驗豐富

C.責(zé)任心較強(qiáng)，費用較低

D.可以與受訓(xùn)人員進(jìn)行很好的交流

【答案】：B126、教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】：A127、勞動者有下列情形之一的，用人單位不可以解除勞動合同（）。

A.在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件的

B.違反用人單位的規(guī)章制度的

C.嚴(yán)重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損害的

D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的

【答案】：B128、下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的

B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

【答案】：C129、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】：C130、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】：D131、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是().

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】：B132、教育投資規(guī)劃中（）是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.職業(yè)教育

D.素質(zhì)教育

【答案】：C133、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親

B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過周陽兒子的同意

D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益

【答案】：D134、在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。保險人的該項權(quán)利為()。

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執(zhí)行

D.權(quán)利代位

【答案】：D135、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。

A.中長期投資

B.長期投資

C.短期投資

D.極短期投資

【答案】：B136、按照以死亡為始付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.被保險人書面同意

B.保險人口頭同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人書面同意

【答案】：A137、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學(xué)貸款

【答案】：D138、保險規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項中，不屬于保險的作用的是()。

A.資金融通

B.保障作用

C.精神補(bǔ)償

D.社會管理

【答案】：C139、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

【答案】：B140、根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

【答案】：B141、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財咨詢業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)

【答案】：A142、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.無效條款

B.附加條款

C.免責(zé)條款

D.格式條款

【答案】：D143、下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險

【答案】：B144、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】：C145、收藏品價格的影響因素不包括（）。

A.生產(chǎn)能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

【答案】：D146、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標(biāo)

B.明確投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

【答案】：B147、工程承包人確認(rèn)勞務(wù)分包人遞交的結(jié)算資料后，（）天內(nèi)向勞務(wù)分包人支付勞務(wù)報酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】：A148、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。

A.預(yù)期投資回報率

B.養(yǎng)老保險制度缺口

C.退休金

D.養(yǎng)老金替代率

【答案】：D149、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，

A.產(chǎn)品責(zé)任保險

B.公眾責(zé)任保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.雇主責(zé)任保險

【答案】：A150、以下屬于可保財產(chǎn)的是（）。

A.首飾字畫

B.營業(yè)器具、原材料

C.手機(jī)、汽車

D.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

【答案】：D151、()的保險關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。

A.共同保險

B.自愿保險

C.法定保險

D.普通保險

【答案】：C152、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。

A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

B.利益的保護(hù)

C.行政管制

D.法律制裁

【答案】：A153、勞務(wù)分包單位負(fù)責(zé)編制的施工進(jìn)度計劃不包括（）。

A.日計劃

B.周計劃

C.月計劃

D.年計劃

【答案】：D154、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）

A.利潤率不穩(wěn)定

B.流動資金不足

C.信用級別低

D.經(jīng)營時間短

【答案】：C155、2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應(yīng)該繳納的個人所得稅為（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

【答案】：B156、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】：B157、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

【答案】：C158、對實行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得.財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進(jìn)行分劈

【答案】：D159、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

【答案】：D160、對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

【答案】：C161、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進(jìn)行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急

C.將已投保的壽險保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭

【答案】：A162、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

【答案】：C163、家庭的應(yīng)急能力也是收支管理的一項重要指標(biāo)，通過（）進(jìn)行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】：A164、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

【答案】：B165、()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A.理財目標(biāo)的確定

B.理財方案的制定

C.理財方案的執(zhí)行

D.理財方案的回訪

【答案】：C166、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

【答案】：B167、定期壽險具有固定的保險期限。下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。

A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年

D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少

【答案】：B168、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。

A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和

C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機(jī)制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實現(xiàn)客戶滿意度

【答案】：D169、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項

B.存人的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取

【答案】：D170、以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業(yè)年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

【答案】：B171、收入支出表內(nèi)各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險

【答案】：B172、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.75

B.82

C.95

D.80

【答案】：D173、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.年金保險

B.疾病保險

C.長期護(hù)理保險

D.收入保障保險

【答案】：A174、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

【答案】：A175、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】：C176、用工單位自用工之日起滿一年未與勞動者訂立書面勞動合同的，自用工之日起滿一個月的次日至滿一年的前一日應(yīng)當(dāng)向勞動者每月支付（）的工資。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍

【答案】：B177、理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，但企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A.1／3

B.1／4

C.1／6

D.1／12

【答案】：D178、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

【答案】：A179、遺產(chǎn)的特征不包括（）。

A.必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)

B.必須是公民個人所有的財產(chǎn)

C.必須是合法財產(chǎn)

D.必須是有確定繼承人的財產(chǎn)

【答案】：D180、下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

【答案】：D181、()風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險之一。

A.價格

B.法律

C.信用

D.匯率

【答案】：C182、勞務(wù)人員工資臺賬與勞務(wù)人員工資表類似，由項目名稱、班組名稱、勞務(wù)人員姓、（）、相關(guān)單位簽字蓋章組成。

A.勞務(wù)人員具體信息

B.勞務(wù)人員工種

C.勞務(wù)人員出勤日期

D.勞務(wù)人員工資總額

【答案】：A183、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】：A184、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

【答案】：A185、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

【答案】：C186、在建筑業(yè)從事（）的人員，必須年滿十八周歲以上。

A.繁重體力勞動和高空作業(yè)

B.高空作業(yè)和野外作業(yè)

C.野外作業(yè)和接觸有毒有害物質(zhì)

D.接觸有毒有害物質(zhì)和繁重體力勞動

【答案】：D187、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補(bǔ)充保險

B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險

C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險

D.對于財產(chǎn)保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產(chǎn)考慮投保

【答案】：B188、標(biāo)準(zhǔn)差（），數(shù)據(jù)就（），其波動也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越?。痪酆?；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】：A189、流動資金管理措施不包括（）。

A.編制Y"金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控

B.加強(qiáng)投資方案評價，積極防范投資風(fēng)險

C.采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈

D.合并會計與出納職能，確保資金安全

【答案】：D190、教育儲蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

【答案】：D191、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個因素決定。

A.客戶的抱怨和忠誠

B.客戶的預(yù)期和體驗

C.產(chǎn)品的性能和價格

D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格

【答案】：B192、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.18.72％

B.20％

C.21.15％

D.22.54％

【答案】：A193、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?()

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

【答案】：B194、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

【答案】：C195、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】：B196、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70

【答案】：B197、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】：C198、根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達(dá)到（）歲，比10年前提高了3.43歲。

A.69.56

B.70.23

C.72.12

D.74.83

【答案】：D199、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個性特征。一般具有()的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】：D200、某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。

A.周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費支出應(yīng)高于妻子的保費支出

【答案】：B201、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對應(yīng)的股票數(shù)量為1股，兩張期權(quán)合約到期，到期時該公司股票的價格為100元，那么他的利潤為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】：B202、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是()。

A.及早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

【答案】：C203、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件

【答案】：A204、工作場所噪音超過（）分貝時，員工應(yīng)當(dāng)佩戴合格的耳塞進(jìn)行工作。

A.60

B.75

C.85

D.95

【答案】：C205、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進(jìn)行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險

D.共同基金

【答案】：B206、促進(jìn)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括（）。

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力

C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強(qiáng)等問題

D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力

【答案】：D207、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】：D208、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

【答案】：A209、教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，它是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】：D210、銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】：B211、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應(yīng)作為規(guī)劃工具

【答案】：D212、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金

B.貨幣市場基金

C.股票

D.期貨

【答案】：A213、()是商業(yè)保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者

【答案】：C214、（）承擔(dān)各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過失，致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

A.職業(yè)責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.公眾責(zé)任保險

D.雇主責(zé)任保險

【答案】：A215、根據(jù)分離定理，投資者對（）狀況一該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。

A.風(fēng)險承受能力

B.收益偏好

C.風(fēng)險和收益的偏好

D.收益預(yù)期

【答案】：C216、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。

A.故意殺害被繼承人

B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重

C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重

D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴(yán)重

【答案】：A217、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

【答案】：C218、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞

【答案】：B219、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

【答案】：C220、客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.加強(qiáng)客戶維護(hù)管理

B.制定和實施營銷策路

C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略

D.明確客戶策略

【答案】：D221、()開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)

B.城市商業(yè)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.外資獨資銀行

【答案】：A222、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

【答案】：C223、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992

【答案】：A224、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】：C225、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出

【答案】：C226、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】：C227、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。下列()不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。

A.護(hù)理費用

B.手術(shù)費用

C.住院費用

D.治療費

【答案】：D228、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險人承擔(dān)醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。

A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例增大

B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例減小

C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例減小

D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例增大

【答案】：C229、股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

【答案】：C230、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。

A.比無風(fēng)險收益高0.8%

B.比無風(fēng)險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%

【答案】：C231、下列選項不屬于萬能壽險的特征的是（）。

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調(diào)整

C.運作機(jī)制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，