2026年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

【答案】：C2、從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】：C3、在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。

A.越高；越高

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高

【答案】：A4、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】：B5、享受養(yǎng)老保險待遇的必要條件不包括（）。

A.退出勞動領(lǐng)域

B.年齡

C.工齡

D.城鎮(zhèn)常住人口

【答案】：D6、屬于家庭財產(chǎn)保險中一般可保財產(chǎn)的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

【答案】：D7、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（）特點。

A.教育投資周期長、金額大

B.教育支出時間和費用相對剛性

C.教育費用逐年增長

D.不確定因素多

【答案】：B8、()是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風(fēng)險管理規(guī)劃

D.銀行儲蓄存款規(guī)劃

【答案】：B9、退休規(guī)劃的原則包括謹慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

【答案】：B10、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時，下列步驟中需最先開展的是（）。

A.從退休后的支出角度預(yù)測資金需求

B.計算資金缺口

C.確定退休目標

D.制定具體投資方案

【答案】：C11、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

【答案】：C12、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

【答案】：A13、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見證人的是()。

A.限制民事行為能力人

B.繼承人

C.與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人

D.完全民事行為能力人

【答案】：D14、在（）的作用下，個人所準備的養(yǎng)老金會隨時間推移大大縮水，而且時間越長，通貨膨脹的影響就越大。

A.通貨緊縮

B.利率風(fēng)險

C.收益風(fēng)險

D.通貨膨脹

【答案】：D15、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

【答案】：D16、以下各項中，（）不屬于由于人身風(fēng)險導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險。

A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴

B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世

C.張某帶病開車，不幸與前車嚴重追尾，車子損壞嚴重，張某頭上磕破點皮

D.白某在逛商場時，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費

【答案】：C17、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

【答案】：C18、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】：A19、對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過（）就屬于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】：C20、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

【答案】：A21、評估風(fēng)險管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。

A.單項評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風(fēng)險覆蓋評估

【答案】：A22、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，其中()風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

【答案】：C23、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.18.72％

B.20％

C.21.15％

D.22.54％

【答案】：A24、在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）。

A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物

D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險大

【答案】：A25、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.責(zé)任

B.收入

C.直接

D.間接

【答案】：D26、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣

A.直接標價法、間接標價法

B.間接標價法、直接標價法

C.直接標價法、直接標價法

D.間接標價法、間接標價法

【答案】：B27、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。

A.152

B.120

C.134

D.144

【答案】：A28、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

【答案】：D29、保險規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項中，不屬于保險的作用的是()。

A.資金融通

B.保障作用

C.精神補償

D.社會管理

【答案】：C30、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限責(zé)任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險

【答案】：B31、一般來說保障型保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

【答案】：B32、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。

A.更多

B.更少

C.不變

D.不確定

【答案】：A33、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預(yù)算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

【答案】：B34、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（）。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

【答案】：D35、車輛損失保險責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險人需要承擔(dān)（）

A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失

B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失

C.意外事故導(dǎo)致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導(dǎo)致的合理費用

【答案】：A36、下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）。

A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍

B.期限在一年以上，不合一年

C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計等因素的綜合影響

D.預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等

【答案】：B37、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機構(gòu)不包括()。

A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社

C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機構(gòu)

D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位

【答案】：D38、風(fēng)險就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時間不確定

C.損失的程度不確定

D.損失的來源不確定

【答案】：D39、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】：A40、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個因素決定。

A.客戶的抱怨和忠誠

B.客戶的預(yù)期和體驗

C.產(chǎn)品的性能和價格

D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格

【答案】：B41、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）。

A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅

B.也稱混合遺產(chǎn)稅制

C.代表國家是中國

D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅

【答案】：C42、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】：A43、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是（）準則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【答案】：C44、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】：A45、傷亡事故處理工作應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)結(jié)案，特殊情況不得超過（）日。傷亡事故處理結(jié)案后，應(yīng)當(dāng)公布處理結(jié)果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】：B46、下列四項中不屬于學(xué)生貸款政策的是（）。

A.國家助學(xué)貸款

B.商業(yè)助學(xué)貸款

C.出國留學(xué)貸款

D.困難貸款

【答案】：D47、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】：B48、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業(yè)務(wù)應(yīng)申報的銷項稅額是()元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】：D49、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】：D50、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】：D51、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.1.00％

B.1.93％

C.4.00％

D.9.79％

【答案】：B52、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.677544

B.698756

C.798446

D.851564

【答案】：D53、以下屬于短期教育投資工具的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.政府或民間機構(gòu)的資助

C.教育信托

D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

【答案】：A54、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

【答案】：C55、張先生提前為三歲的兒子未來的小學(xué)教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風(fēng)險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托

【答案】：B56、（）主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等。

A.長期教育投資規(guī)劃工具

B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

C.特別投資規(guī)劃工具

D.短期教育投資規(guī)劃工具

【答案】：D57、下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

【答案】：B58、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、0萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元

【答案】：B59、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎

【答案】：C60、行業(yè)的經(jīng)濟周期分析可以對行業(yè)進行類，不包括（）。

A.增長型行業(yè)

B.衰退型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

【答案】：B61、下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。

A.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額

B.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險進行了弱化

C.銀行將一般儲蓄存款單獨當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售

D.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

【答案】：A62、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】：A63、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000

【答案】：B64、開放式基金的交易價格主要由（）決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

【答案】：C65、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。

A.它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制

D.它是籌集長期資金的場所

【答案】：D66、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】：A67、家庭的應(yīng)急能力指標通過（）進行衡量。

A.動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】：A68、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格

【答案】：D69、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責(zé)任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。

A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車

B.保險公司賠付，因為小何負責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益

C.保險公司不賠，因為小何已死亡

D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友

【答案】：B70、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.1925.31

B.1967.12

C.2179.54

D.2218

【答案】：D71、勞務(wù)用工數(shù)量和工種需求量的預(yù)測要圍繞工程項目的工期、施工部位和（）。

A.工程量

B.勞務(wù)分包合同

C.施工技術(shù)方案

D.材料供應(yīng)狀態(tài)

【答案】：A72、某市建立一項永久性獎學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項獎學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】：D73、屬于家庭財產(chǎn)保險保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

【答案】：D74、根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達到74.83歲，比10年前提高了（）歲。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

【答案】：B75、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是(??)。

A.盡早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

【答案】：C76、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票？（）

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

【答案】：A77、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（.）

A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌

B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲

C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價格大幅下跌

D.某上市公司因財務(wù)造假被證監(jiān)會立案調(diào)造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌

【答案】：D78、（）是指對風(fēng)險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.評估風(fēng)險管理的效果

【答案】：D79、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4％，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】：C80、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈畹凸べY標準是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后，因?qū)O某談戀愛開銷大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o法生活下去，孫某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標準，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進行記錄打印；因時間緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了1450萬美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認為自己是在孕期，公司是沒有權(quán)利解除自己的勞動合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭議。

A.違反用人單位的規(guī)章制度

B.由于本人失職，營私舞弊，給用人單位造成一定損失

C.勞動者同時與其他用人單位建立勞動關(guān)系，對完成本單位的工作任務(wù)造成嚴重影響，或者經(jīng)用人單位提出，拒不改正

D.被依法追究民事責(zé)任

【答案】：C81、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標的最重要的財務(wù)資源

A.家庭收入

B.資產(chǎn)

C.凈資產(chǎn)

D.銀行存款

【答案】：A82、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。

A.計算資金需求和退休收入

B.工作生涯的、設(shè)計

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標

【答案】：B83、施工企業(yè)向無質(zhì)資或不具備相應(yīng)質(zhì)資的企業(yè)分包工程引起的糾紛屬于（）而產(chǎn)生的糾紛。

A.因資質(zhì)問題

B.因履約范圍不清

C.因轉(zhuǎn)包

D.因拖欠農(nóng)民工工資

【答案】：A84、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447

【答案】：D85、下列不屬于債券市場功能的是()。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

【答案】：B86、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之一。下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是()。

A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的

B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為保險標的的保險

C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險

D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險

【答案】：C87、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】：A88、瓦工操作時，下列哪項規(guī)定是錯誤的？

A.站在墻上行走

B.腳手架上堆放的工具和材料不宜過多

C.在高處作業(yè)時，嚴防接觸電線

D.上下腳手架應(yīng)走斜道

【答案】：A89、如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標的的危險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知

【答案】：A90、理財師開展業(yè)務(wù)時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

【答案】：A91、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

【答案】：C92、對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，，哪項不正確()。

A.銀行應(yīng)建立嚴格的聘用制度

B.銀行應(yīng)建立完整的外部營銷人員檔案

C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D.銀行應(yīng)對外部營銷人員的人數(shù)進行一定控制

【答案】：A93、因勞務(wù)分包人原因造成作業(yè)期限延誤的，勞務(wù)分包人應(yīng)承擔(dān)由此給（）造成的損失。

A.承包人

B.工程業(yè)主

C.專業(yè)分包人

D.其他第三方

【答案】：A94、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

【答案】：B95、人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.年金保險和兩全保險

【答案】：D96、企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅年度的所得彌補，但延續(xù)彌補期最長不得超過()年。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C97、李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。

A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分

B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金

【答案】：C98、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】：C99、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】：B100、當(dāng)繼承開始后，即有遺囑的，按照__________或者__________辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議，則按照__________辦理。()

A.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承

B.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承

C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承

D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈

【答案】：C101、劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為()。

A.普通醫(yī)療保險

B.長期重大疾病保險

C.產(chǎn)品責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】：D102、下列投資組合流動性最差的是（）。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯

【答案】：C103、人壽保險是以()為保險標的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

【答案】：C104、勞動力需求量計劃還應(yīng)包括對現(xiàn)場其他人員的使用計劃，現(xiàn)場其他人員是指（）。

A.總包單位現(xiàn)場管理人員

B.專業(yè)分包單位現(xiàn)場管理人員

C.施工勞務(wù)單位現(xiàn)場管理人員

D.工地警衛(wèi)、勤雜人員

【答案】：D105、下列因素中，不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是（）。

A.退休前最后一個月的工資水平

B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】：A106、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是（）。

A.保險期限

B.保險金額

C.保險風(fēng)險

D.險種結(jié)構(gòu)

【答案】：A107、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是（）。

A.消費支出情況——定性信息

B.風(fēng)險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經(jīng)驗——定量信息

【答案】：B108、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

【答案】：D109、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進取賬戶或平衡賬戶

【答案】：D110、出國留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費用為（）。

A.30萬元

B.50萬元

C.30萬～50萬元

D.60萬元

【答案】：A111、我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規(guī)劃的（）。

A.迫切性

B.必要性

C.嚴重性

D.重要性

【答案】：B112、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應(yīng)該采取的策略為（）。

A.慎選投資標的，分散風(fēng)險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預(yù)算

【答案】：D113、關(guān)于證券市場線和資本市場線，下列說法正確的是（）。

A.資本市場線描述的是無風(fēng)險資產(chǎn)和任意風(fēng)險資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益的關(guān)系

B.證券市場線描述的是由無風(fēng)險資產(chǎn)和市場組合形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益的關(guān)系

C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險之間的關(guān)系

D.資本市場線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險的關(guān)系

【答案】：D114、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日常基本開支的是（）

A.實物黃金

B.活期存款

C.債券型基金

D.股票

【答案】：B115、理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】：B116、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.楊先生孩子的保額應(yīng)當(dāng)最大

B.應(yīng)該優(yōu)先給楊先生購買保險

C.楊先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險

【答案】：A117、勞務(wù)分包企業(yè)施工隊伍須配備不低于注冊人數(shù)（）的管理人員。

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

【答案】：A118、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

【答案】：C119、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風(fēng)險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

【答案】：A120、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

【答案】：C121、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露

【答案】：A122、分包單位于每月23日（或按照項目規(guī)定的日期），申請項目主管分包的（）對其當(dāng)月完成的工程項目及施工到達的部位進行簽認，填寫《完成工程項目及工程量確定單》。

A.勞務(wù)作業(yè)人員

B.相關(guān)負責(zé)人

C.現(xiàn)場工程責(zé)任人

D.勞務(wù)員

【答案】：C123、理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是（）。

A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念

C.確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點

【答案】：A124、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛

B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑

C.遺囑沒有涉及的部分財產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進行分配

D.遺囑中的財產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個人財產(chǎn)

【答案】：D125、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人

B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有50%的繼承權(quán)

C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人

D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權(quán)，遺產(chǎn)應(yīng)歸國家所有

【答案】：A126、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)

B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配

C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關(guān)系

D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)

【答案】：B127、()是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

【答案】：C128、總包方對勞務(wù)分包單位的質(zhì)量教育主要包括（）。

A.入場質(zhì)量教育和日常質(zhì)量教育

B.質(zhì)量方針教育和質(zhì)量體系教育

C.質(zhì)量意識教育和質(zhì)量控制方法教育

D.質(zhì)量檢驗標準教育和QC小組活動

【答案】：A129、在評價勞務(wù)分包方的施工與資源保障能力時，應(yīng)重點考察（）。

A.報價水平與履約能力

B.履約能力與社會信用

C.社會信用與報價水平

D.報價水平與經(jīng)營行為

【答案】：B130、下列選項中，屬于外部渠道勞務(wù)培訓(xùn)教師的優(yōu)點是（）。

A.培訓(xùn)具有針對性

B.培訓(xùn)經(jīng)驗豐富

C.責(zé)任心較強，費用較低

D.可以與受訓(xùn)人員進行很好的交流

【答案】：B131、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的的一種保險。下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】：A132、資產(chǎn)負債率體現(xiàn)了家庭總體負債情況。對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過()就屬于偏高了。

A.30％

B.35％

C.50％

D.40％

【答案】：C133、一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風(fēng)險是()。

A.財產(chǎn)風(fēng)險

B.人身風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：B134、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年

【答案】：D135、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低

【答案】：A136、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書

【答案】：D137、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

【答案】：B138、()是指證券組合實現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

【答案】：A139、下列不屬于教育保險的功能的是()。

A.強制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費豁免

【答案】：C140、直接稅是指稅收負擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負擔(dān)的各個稅種，以下不屬于直接稅的是（）

A.企業(yè)所得稅

B.個人所得稅

C.消費稅

D.財產(chǎn)稅

【答案】：C141、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為周陽優(yōu)先投保

C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險

D.周太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險

【答案】：B142、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

【答案】：D143、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人

【答案】：A144、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】：B145、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：C146、房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購買

【答案】：C147、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是（）。

A.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候

【答案】：C148、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】：C149、個人理財中，收入可概括分為()。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

【答案】：B150、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】：B151、理財師在估測客戶的保費負擔(dān)能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力。

A.生命周期

B.理財能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財產(chǎn)狀況

【答案】：A152、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】：C153、牛女士今年50歲，計劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設(shè)牛女士的預(yù)期壽命為80歲，目前年支出額為10萬元。如果牛女士的投資回報率為4%，那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）

A.95.3654

B.128.3564

C.165.9362

D.183.2564

【答案】：C154、簽訂勞動合同的主體是（）。

A.施工勞務(wù)企業(yè)與勞務(wù)人員

B.總承包單位與勞務(wù)分包單位

C.項目部與勞務(wù)人員

D.總承包單位與勞務(wù)人員

【答案】：A155、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

C.保險代理人可以是單位

D.保險經(jīng)紀人只能由個人擔(dān)任

【答案】：D156、客戶滿意度等于（）。

A.客戶體驗+客戶預(yù)期

B.客戶預(yù)期-客戶體驗

C.客戶體驗-客戶預(yù)期

D.客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平

【答案】：C157、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

【答案】：C158、勞務(wù)人員工資臺賬與勞務(wù)人員工資表類似，由項目名稱、班組名稱、勞務(wù)人員姓、（）、相關(guān)單位簽字蓋章組成。

A.勞務(wù)人員具體信息

B.勞務(wù)人員工種

C.勞務(wù)人員出勤日期

D.勞務(wù)人員工資總額

【答案】：A159、項目部應(yīng)按照規(guī)定負責(zé)（）核對本班組務(wù)工出勤情況、記錄人員變動情況，并按規(guī)定配合項目部統(tǒng)計、核實（）務(wù)工人員出勤記錄，審核后上報項目部。

A.每日，每周

B.每日，每月

C.每周，每日

D.每月，每日

【答案】：B160、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（?）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

【答案】：A161、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

【答案】：D162、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

A.107.10

B.110.67

C.116.20

D.124.74

【答案】：A163、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元

B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元

C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元

D.5萬元、10萬元、15萬元

【答案】：C164、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

【答案】：D165、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.11.30%

B.27.20%

C.18.72%

D.25.68%

【答案】：C166、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意

B.以人的生命為標的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益

D.楊太太是為異地的侄子投保

【答案】：C167、（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

【答案】：A168、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

【答案】：C169、多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是()。

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

【答案】：D170、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

【答案】：A171、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。

A.1500

B.2000

C.1200

D.2200

【答案】：B172、下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思

【答案】：A173、商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格

C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn)

【答案】：C174、目前，隨著人才競爭的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件的是()。

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險

【答案】：D175、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】：B176、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000

【答案】：D177、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

【答案】：D178、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

【答案】：A179、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

【答案】：B180、從施工組織的角度看，（）是組成施工過程的基本單元。

A.工序過程

B.工作過程

C.工序過程和工作過程

D.綜合工作過程

【答案】：B181、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)上的分配和決策過程是()。

A.投資組合

B.資產(chǎn)配置

C.投資

D.投資規(guī)劃

【答案】：B182、下列選項中，不屬于客戶家庭財務(wù)信息收集方法的是（）。

A.調(diào)查問卷

B.開戶資料

C.面談?wù)髟?/p>

D.戶口信息

【答案】：D183、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎(chǔ)上進行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產(chǎn)品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負擔(dān)的成本

【答案】：A184、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。

A.贈與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】：D185、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應(yīng)高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額

【答案】：D186、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.保險公司給付保險金

B.保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍

C.保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內(nèi)

D.還在保險觀察期內(nèi)，保險公司退還已繳保費

【答案】：B187、下列不屬于合格理財師衡量標準的是（）。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

【答案】：B188、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】：B189、老秦3年前買入當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。

A.2.11％

B.1.05％

C.3.32％

D.6.63％

【答案】：A190、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是（）。

A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙

【答案】：A191、（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A.投資性房產(chǎn)

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術(shù)品收藏

【答案】：D192、（）是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。

A.自留風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.降低風(fēng)險

D.消除風(fēng)險

【答案】：B193、（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余

【答案】：A194、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】：C195、資產(chǎn)運營能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是()。

A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強

【答案】：A196、留學(xué)貸款不能用于()。

A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費

B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費

C.支付留學(xué)人員旅行的費用

D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費

【答案】：C197、薪酬中的（）會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。

A.當(dāng)期收入

B.福利

C.津貼

D.延期收入

【答案】：D198、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】：D199、理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶

C.理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶

【答案】：A200、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到()。

A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價值的建議

B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會

C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實施

D.能夠?qū)蛻暨M行分級

【答案】：D201、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】：C202、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】：C203、（）是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

【答案】：A204、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】：C205、勞務(wù)分包隊伍綜合評價的方法不包括（）。

A.考評周期

B.考評方式

C.勞務(wù)管理

D.信息反饋

【答案】：C206、在（）上，銀行等金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購協(xié)議市場

D.銀行承兌匯票市場

【答案】：A207、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：B208、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人

【答案】：B209、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。

A.商業(yè)保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.責(zé)任保險

【答案】：A210、人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。

A.爬山發(fā)生意外

B.著涼

C.感冒

D.肺炎

【答案】：A211、相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標準差的乘積。關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是（）。

A.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY<0時兩種資產(chǎn)屬于負相關(guān)

B.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>0時兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)

C.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>1時兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)

【答案】：D212、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時

C.被繼承人允許時

D.繼承合法時

【答案】：A213、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

【答案】：D214、某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

【答案】：A215、貸款安全比率的合理區(qū)間(包括房貸)是（）。

A.小于50％

B.小于30％

C.小于40％

D.小于20％

【答案】：A216、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.應(yīng)遵循投保多少補償多少的原則

B.應(yīng)遵循損失多少補償多少的原則

C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則

D.應(yīng)保證保險人不能獲利的原則

【答案】：B217、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】：B218、教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對家庭的財務(wù)負擔(dān)也（）。

A.越??；越小

B.越小；越大

C.越大；越大

D.越大；越小

【答案】：A219、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司

D.享有保險金請求權(quán)

【答案】：D220、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險

D.共同基金

【答案】：B221、張先生夫妻