2025年保險資格考試題庫及答案一、財產(chǎn)保險原理與實務(wù)1.【單項選擇】某企業(yè)投保財產(chǎn)綜合險，保險金額5000萬元，出險時賬面原值6000萬元，損失金額800萬元，施救費用50萬元，折舊率20%。若保單約定“第一危險賠償方式”，保險人應(yīng)賠付（）。A.800萬元B.640萬元C.650萬元D.850萬元答案：C解析：第一危險賠償方式以保險金額為限，損失800萬元未超保額，施救費用50萬元可另行賠付，合計850萬元；但折舊率20%僅適用于比例賠償方式，本題不適用，故800+50=850萬元，但選項無850萬元，最近值為650萬元，系題目設(shè)置“第一危險”特指損失部分不扣折舊，施救費用另算，故選C。2.【單項選擇】某倉庫投?；馂?zāi)保險，保險價值1000萬元，保險金額800萬元，免賠額10萬元。因電線短路發(fā)生火災(zāi)，倉庫全損，另造成隔壁車間煙熏損失100萬元，車間屬同一被保險人。保險人應(yīng)賠付（）。A.800萬元B.790萬元C.900萬元D.890萬元答案：B解析：全損按保險金額800萬元賠付，扣除免賠額10萬元，得790萬元；煙熏損失屬同一標(biāo)的，不重復(fù)計算。3.【多項選擇】下列關(guān)于營業(yè)中斷保險“賠償期”的表述，正確的有（）。A.賠償期起點為物質(zhì)保險事故發(fā)生時B.賠償期最長不超過保單列明的期限C.賠償期可根據(jù)被保險人實際恢復(fù)情況縮短D.賠償期與保險期限必須一致E.賠償期可經(jīng)雙方協(xié)商書面延長答案：B、C、E解析：A起點為“營業(yè)中斷之日”，通常晚于事故；D賠償期可長于保險期限，如事故發(fā)生在保險期末。4.【案例分析】某制造公司投保機損險，保險金額2000萬元。因工人誤操作導(dǎo)致數(shù)控主軸燒毀，更換費用450萬元，拆卸安裝費30萬元，加班趕工費20萬元，停產(chǎn)損失每日15萬元共停6天。保單約定：機損險責(zé)任包括“突發(fā)的、不可預(yù)料的意外事故”，并擴展“臨時費用條款”限額50萬元。問：（1）保險人應(yīng)賠付多少萬元？（2）若查明該主軸已使用8年，全新設(shè)備同型號現(xiàn)價500萬元，折舊率40%，保險人能否主張比例賠付？答案：（1）450+30+20=500萬元，但臨時費用條款限額50萬元已含加班趕工費，故賠付450+30+20=500萬元，未超限，全額賠500萬元。（2）機損險為定值保單，一旦投保金額不低于保險價值，不可主張比例賠付，故不能。5.【判斷改錯】“財產(chǎn)保險中，代位求償權(quán)自保險人支付賠款之日起自動轉(zhuǎn)移給保險人，被保險人放棄對第三者追償?shù)?，保險人可以相應(yīng)扣減賠款?！闭垖㈠e誤部分劃線并改正。答案：錯誤部分“自動轉(zhuǎn)移”應(yīng)改為“依法轉(zhuǎn)移，無需被保險人另行轉(zhuǎn)讓意思表示”。二、人身保險原理與實務(wù)6.【單項選擇】2024年3月，30歲男性投保10年期定期壽險，保額100萬元，年繳保費2500元，若選擇“減額交清”方式，第5年末現(xiàn)金價值為12000元，此時減額交清后的保額約為（）。A.48萬元B.52萬元C.60萬元D.40萬元答案：A解析：減額交清保額=現(xiàn)金價值/躉交費率對應(yīng)保額，查表得每萬元保額躉交費率為250元，12000/250=48萬元。7.【單項選擇】某萬能壽險2025年1月結(jié)算利率4.5%，保單賬戶價值50萬元，死亡風(fēng)險保額20萬元，保單管理費每月100元，死亡成本按自然費率表當(dāng)月為每千元保額0.8元，則1月扣除的死亡成本為（）。A.160元B.400元C.100元D.260元答案：A解析：死亡成本=風(fēng)險保額×費率=200×0.8=160元。8.【多項選擇】關(guān)于重大疾病保險“輕癥豁免”條款，下列說法正確的有（）。A.輕癥確診后免交后續(xù)保費，保單繼續(xù)有效B.輕癥賠付后重疾保額相應(yīng)減少C.輕癥豁免需額外附加保費D.輕癥與重疾必須為不同組疾病方可豁免E.豁免保費視為投保人已交，現(xiàn)金價值繼續(xù)累積答案：A、C、E解析：B輕癥賠付后重疾保額通常不減；D部分產(chǎn)品同組也可豁免。9.【案例分析】2020年李女士35歲時投保終身重疾險，保額50萬元，20年繳，年繳保費1.2萬元，含輕癥豁免。2025年4月確診原位癌（屬輕癥），獲賠10萬元并豁免后續(xù)保費。2026年10月確診乳腺癌（屬重疾）。問：（1）李女士可再獲重疾保險金多少萬元？（2）若2027年她因乳腺癌復(fù)發(fā)身故，受益人能否再獲身故保險金？答案：（1）再獲50萬元，因條款約定輕癥賠付后重疾保額不減。（2）若該產(chǎn)品為“重疾身故二選一”給付，則不可再獲身故金；若為“獨立身故責(zé)任”則可再獲50萬元，需視條款。本題條款載明“重疾給付后身故責(zé)任終止”，故不可。10.【計算題】某分紅險采用“英式分紅”，2024年末保額10萬元，紅利公布年度增額分紅率為2%，年末派發(fā)紅股2000元，則2025年初有效保額為多少元？若客戶2025年退保，退保金按現(xiàn)金價值表對應(yīng)10.2萬元保額為基準(zhǔn)，退保費用率3%，則退保金多少元？答案：有效保額=10萬×1.02=10.2萬元；退保金=10.2萬×（13%）=98940元。三、保險法律法規(guī)與監(jiān)管11.【單項選擇】根據(jù)《保險法》第三十八條，投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)解除合同，但自合同成立之日起超過（）的，不得解除合同。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B12.【單項選擇】2025年7月，銀保監(jiān)會對某財險公司罰款120萬元，主要違法事由是“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款”，該處罰依據(jù)的是（）。A.《保險法》第一百一十六條B.《保險法》第一百三十五條C.《行政處罰法》第二十九條D.《保險公司管理規(guī)定》第四十二條答案：B13.【多項選擇】下列屬于保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員“十不準(zhǔn)”的有（）。A.給予投保人保險合同約定以外的利益B.擅自印制保險產(chǎn)品宣傳材料C.串通投保人騙取保險金D.泄露客戶隱私E.代客戶簽署投保文件答案：A、B、C、D、E14.【判斷改錯】“相互保險組織可以由不超過50名發(fā)起人發(fā)起設(shè)立，其章程應(yīng)當(dāng)載明會員大會、董事會、監(jiān)事會的職權(quán)?！闭垖㈠e誤部分劃線并改正。答案：錯誤部分“不超過50名”應(yīng)改為“不少于500名”。15.【簡答題】簡述《保險保障基金管理辦法》對人身險公司撤銷、破產(chǎn)時，保單持有人救濟的標(biāo)準(zhǔn)及限額。答案：個人保單持有人救濟限額為90%保單利益，且不超過50萬元；機構(gòu)保單持有人救濟限額為80%保單利益，且不超過50萬元；投資成分不予救濟。四、保險會計與資金運用16.【單項選擇】某壽險公司2025年一季度末資產(chǎn)總額8000億元，負(fù)債總額7200億元，期末發(fā)行在外次級債300億元，則其綜合償付能力充足率計算時，認(rèn)可資本為（）億元。A.800B.500C.1100D.200答案：B解析：認(rèn)可資本=實際資本次級債=（80007200）300=500億元。17.【多項選擇】下列資產(chǎn)中，屬于保險公司“認(rèn)可資產(chǎn)”的有（）。A.對子公司股權(quán)投資賬面價值B.國債賬面價值C.應(yīng)收保費賬齡2年以內(nèi)部分D.自用辦公樓公允價值E.不良貸款打包信托計劃答案：B、C解析：A、D、E需按監(jiān)管折扣比例后計入認(rèn)可資產(chǎn)，非全額認(rèn)可。18.【計算題】某財險公司2025年6月末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取比例法計算：全年保費收入120億元，分季度保費占比分別為15%、25%、30%、30%，6月末未到期比例法比例49.3%，則6月末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金為多少億元？答案：上半年保費=120×(15%+25%)=48億元；未到期比例49.3%；準(zhǔn)備金=48×49.3%=23.664億元。19.【案例分析】某保險資管公司發(fā)行組合類資管產(chǎn)品，投資范圍包括：①國債30%；②AA+級企業(yè)債40%；③股票質(zhì)押式回購20%；④未上市股權(quán)10%。問：（1）是否符合保險資金運用監(jiān)管比例？（2）若股票質(zhì)押回購交易對手為A證券公司，質(zhì)押率60%，預(yù)警線150%，平倉線130%，是否合規(guī)？答案：（1）權(quán)益類資產(chǎn)（股票質(zhì)押+未上市股權(quán)）合計30%，未超壽險公司權(quán)益類30%上限，合規(guī)；企業(yè)債AA+級屬信用債，無單項超限，合規(guī)。（2）股票質(zhì)押回購質(zhì)押率60%，未超監(jiān)管60%上限；預(yù)警線150%、平倉線130%符合《保險資金投資股票質(zhì)押回購交易監(jiān)管口徑》要求，合規(guī)。20.【簡答題】簡述新金融工具準(zhǔn)則（IFRS9）下，保險公司將債券資產(chǎn)分類為“以攤余成本計量”需同時滿足的兩個條件。答案：業(yè)務(wù)模式測試：持有以收取合同現(xiàn)金流；現(xiàn)金流特征測試：現(xiàn)金流僅為本金及利息的支付。五、再保險與風(fēng)險管理21.【單項選擇】某財險公司承保一份航空險，保額100億元，自留額2億元，與再保險人簽訂成數(shù)分保合同，分保比例60%，則再保險人對該航空險承擔(dān)的責(zé)任為（）億元。A.60B.58.8C.98D.60答案：B解析：成數(shù)分保按保額100×60%=60億元，但自留額2億元不參與分保，故再保人承擔(dān)（1002）×60%=58.8億元。22.【多項選擇】下列屬于“巨災(zāi)債券”觸發(fā)機制的有（）。A.賠償型觸發(fā)B.指數(shù)型觸發(fā)C.參數(shù)型觸發(fā)D.模型損失型觸發(fā)E.信用事件觸發(fā)答案：A、B、C、D23.【計算題】某再保險公司對颶風(fēng)業(yè)務(wù)采用“年度累計超額賠款再保險”，起賠點10億美元，上限30億美元，分保費率15%，預(yù)估年保費收入20億美元。若2025年颶風(fēng)累計損失35億美元，再保險人應(yīng)賠付多少億美元？若2026年累計損失7億美元，再保險人應(yīng)退還分保費的多少比例（假設(shè)無其他調(diào)整）？答案：2025年賠付=3510=25億美元，但上限30億美元，故賠25億美元；2026年損失7億美元未起賠，按慣例退還分保費比例=（起賠點損失）/起賠點=（107）/10=30%，但合同可約定最低留存5%，故退還25%。24.【簡答題】簡述保險公司在償二代二期框架下，對氣候風(fēng)險情景測試的最低要求。答案：每年至少一次，情景時間跨度不低于5年，需覆蓋物理風(fēng)險與轉(zhuǎn)型風(fēng)險，核心變量包括氣溫、降水、碳價、政策沖擊，測試結(jié)果納入SARMRA評分。25.【論述題】結(jié)合2025年國內(nèi)臺風(fēng)“海焰”事件，論述再保險市場“回溯型再?！睂χ北９粳F(xiàn)金流的影響，并給出量化示例。答案：回溯型再保（如ADC）在臺風(fēng)“海焰”造成200億元損失后，直保公司先墊付賠款，再保人依據(jù)實際損失回溯賠付，直保公司現(xiàn)金流缺口峰值約120億元，持續(xù)3個月，資金成本按SHIBOR+200bp計算，額外財務(wù)費用0.6億元；若采用傳統(tǒng)超賠再保，現(xiàn)金流缺口僅40億元，但再保費高1.2億元?；厮菪驮俦ｋm節(jié)省保費，卻顯著增加流動性風(fēng)險，需通過銀行授信或發(fā)行巨災(zāi)債券對沖。六、綜合案例分析（長篇）26.背景：2025年5月，A航運集團所屬集裝箱船“長勝”輪在蘇伊士運河擱淺，船體受損，集裝箱落海，燃油泄漏。A集團向B財險公司投保船殼險（保額1.5億美元，附加4/4碰撞責(zé)任）、保賠險（限額10億美元）、集裝箱箱體險（單箱限額5萬美元，共2000TEU）、油污責(zé)任險（限額10億美元）。事故共發(fā)生：（1）船體修理費用4000萬美元；（2）救助費用（SCOPIC條款啟動）800萬美元；（3）集裝箱全損300只，每只貨值20萬美元，箱體價值3萬美元；（4）燃油泄漏清理費用6000萬美元，埃及政府索賠環(huán)境損害1億美元；（5）碰撞運河堤岸，埃及當(dāng)局索賠2000萬美元；（6）船期延誤導(dǎo)致A集團營運損失每日100萬美元，共60天。問題：①B財險公司在船殼險下應(yīng)賠付多少萬美元？②油污責(zé)任險是否覆蓋環(huán)境損害1億美元？③集裝箱箱體險是否賠付？若賠付，金額為多少？④營運損失能否獲賠？依據(jù)何種保險？⑤若B公司按10%共保，剩余