理財經(jīng)理考試題及答案

單項選擇題（每題2分，共10題）1.資管新規(guī)要求理財產(chǎn)品打破什么？A.剛性兌付B.凈值化管理C.分類管理D.信息披露2.銀行理財風險等級從低到高排序正確的是？A.R1-R2-R3-R4-R5B.R5-R4-R3-R2-R1C.R1-R3-R2-R4-R5D.R2-R1-R3-R5-R43.合格投資者家庭金融資產(chǎn)不低于多少？A.300萬B.500萬C.100萬D.200萬4.下列屬于固定收益類理財?shù)氖?？A.貨幣基金B(yǎng).股票基金C.混合基金D.指數(shù)基金5.理財經(jīng)理推薦產(chǎn)品需遵循什么核心原則？A.風險匹配B.收益優(yōu)先C.規(guī)模優(yōu)先D.關系優(yōu)先6.反洗錢中，客戶身份識別不包括？A.核對身份B.了解交易目的C.留存資料D.僅核對身份證7.結(jié)構性存款收益主要取決于什么？A.掛鉤標的表現(xiàn)B.銀行固定利率C.市場資金利率D.客戶信用8.不屬于理財顧問服務的是？A.投資建議B.產(chǎn)品銷售C.資產(chǎn)配置D.風險評估9.資管產(chǎn)品凈值化管理以什么計價？A.公允價值B.歷史成本C.攤余成本D.重置成本10.客戶風險評估有效期一般為多久？A.1年B.2年C.3年D.6個月單項選擇題答案：1.A2.A3.B4.A5.A6.D7.A8.B9.A10.A多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行理財按投資性質(zhì)分為？A.固定收益類B.權益類C.混合類D.商品及金融衍生品類2.合格投資者條件包括？A.家庭金融資產(chǎn)≥500萬B.近3年年均收入≥40萬C.金融凈資產(chǎn)≥300萬D.私募投資≥100萬3.客戶風險評估應包含？A.投資經(jīng)驗B.風險承受能力C.投資目標D.財務狀況4.理財經(jīng)理反洗錢義務包括？A.身份識別B.大額交易報告C.可疑交易報告D.資料保存5.資管新規(guī)禁止的行為有？A.剛性兌付B.資金池運作C.多層嵌套D.非標投資6.結(jié)構性存款特點有？A.本金一般保障B.收益掛鉤標的C.屬于保本理財D.風險低于定期存款7.屬于權益類理財?shù)氖?？A.股票型基金B(yǎng).股票型理財C.股票占比≥80%的混合基金D.債券型基金8.理財規(guī)劃步驟包括？A.信息收集B.風險評估C.資產(chǎn)配置D.定期跟蹤9.需保密的客戶信息包括？A.身份信息B.財務狀況C.投資偏好D.交易記錄10.貨幣基金特點有？A.流動性高B.收益穩(wěn)定C.風險低D.可直接支付多項選擇題答案：1.ABCD2.ABD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.AB7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.資管新規(guī)要求所有理財產(chǎn)品凈值化管理。A.對B.錯2.合格投資者可投資任何類型理財。A.對B.錯3.結(jié)構性存款屬于銀行存款，保本保收益。A.對B.錯4.客戶風險評估有效期為2年。A.對B.錯5.理財經(jīng)理可向客戶承諾產(chǎn)品收益。A.對B.錯6.大額交易需5個工作日內(nèi)報告。A.對B.錯7.貨幣基金風險等級為R1級。A.對B.錯8.理財顧問服務包括產(chǎn)品銷售。A.對B.錯9.私募合格投資者投資單只≥100萬。A.對B.錯10.資管產(chǎn)品可多層嵌套。A.對B.錯判斷題答案：1.對2.錯3.錯4.錯5.錯6.對7.對8.錯9.對10.錯簡答題（總4題，每題5分）1.簡述資管新規(guī)核心要求。答案：打破剛性兌付；凈值化管理；規(guī)范資金池；禁止多層嵌套；統(tǒng)一監(jiān)管標準；合格投資者要求；充分信息披露；消除監(jiān)管套利。2.理財經(jīng)理推薦產(chǎn)品需遵循哪些原則？答案：風險匹配（產(chǎn)品風險與客戶承受能力匹配）；適當性（了解客戶/產(chǎn)品）；禁止承諾收益；信息真實；客戶利益優(yōu)先；符合監(jiān)管要求。3.合格投資者定義及條件？答案：具備風險識別能力、投資金額符合要求的投資者。條件：家庭金融資產(chǎn)≥500萬或近3年年均收入≥40萬（2年投資經(jīng)歷）；法人凈資產(chǎn)≥1000萬；私募投資≥100萬。4.理財規(guī)劃基本步驟？答案：1.收集客戶信息（身份、財務、偏好）；2.風險評估；3.制定資產(chǎn)配置方案；4.執(zhí)行規(guī)劃；5.定期跟蹤調(diào)整。討論題（總4題，每題5分）1.如何向R2級客戶推薦理財？答案：確認風險等級有效期；推薦R1-R2級產(chǎn)品（貨幣基金、低風險債券理財）；避免R3及以上（股票型、結(jié)構性）；說明風險/收益/流動性；確認客戶理解并簽字，符合適當性。2.理財經(jīng)理如何履行反洗錢義務？答案：1.身份識別（核對證件、了解交易目的）；2.留存資料；3.報告大額/可疑交易（5個工作日內(nèi)）；4.拒絕匿名客戶；5.定期培訓；6.配合監(jiān)管檢查。3.資管新規(guī)下銀行理財?shù)淖兓?？答案：打破剛性兌付（無保本保收益）；凈值化（收益隨市場波動）；禁止資金池（期限匹配）；分類監(jiān)管（固定/權益/混合等）；合格投資