銀行業(yè)失信人員管理專項整治方案在當前復雜的金融生態(tài)環(huán)境下，失信行為的蔓延不僅侵蝕銀行業(yè)資產(chǎn)安全，更破壞社會信用體系根基。為筑牢金融風險防線、凈化行業(yè)信用環(huán)境，切實規(guī)范銀行業(yè)失信人員管理，提升信用風險防控能力，特制定本專項整治方案，以系統(tǒng)整治惡意逃廢債、虛假用信、內(nèi)部違規(guī)等失信行為，推動銀行業(yè)信用管理體系提質(zhì)增效。一、整治工作目標通過為期半年的專項整治，構建全流程失信人員管理閉環(huán)：一方面，建立“認定精準、懲戒有力、修復有序”的管理機制，明確失信行為認定標準與處置流程；另一方面，集中遏制惡意逃廢債、內(nèi)外勾結騙貸等突出失信行為，推動銀行業(yè)信用環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，為實體經(jīng)濟健康發(fā)展筑牢信用基石。二、整治范圍與重點對象（一）整治范圍覆蓋銀行業(yè)金融機構（含銀行、信用社、村鎮(zhèn)銀行等）的內(nèi)部從業(yè)人員與外部客戶群體：內(nèi)部人員：涉及信貸審批、客戶服務、風險管理等崗位，存在違規(guī)放貸、泄露商業(yè)秘密、協(xié)助客戶逃廢債等失信行為的員工；外部客戶：個人及企業(yè)客戶中，存在貸款逾期惡意拖欠、提供虛假資料騙取信貸、信用卡惡意透支、通過關聯(lián)交易或虛假訴訟逃廢債務等行為的主體。（二）重點整治行為1.惡意逃廢銀行債務：通過轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、虛假破產(chǎn)、惡意注銷企業(yè)等方式逃避還款責任，或長期拖欠貸款本息且無還款意愿；2.虛假用信行為：偽造財務報表、虛構貿(mào)易背景、冒用他人身份等方式騙取貸款、信用卡額度或銀行承兌匯票；3.內(nèi)部違規(guī)關聯(lián)失信：銀行員工與客戶內(nèi)外勾結，參與騙貸、挪用資金、泄露客戶信息協(xié)助逃廢債等行為；4.信用卡失信風險：利用信用卡套現(xiàn)、惡意透支（經(jīng)催收仍拒不還款）、偽造交易場景套取積分或權益；5.違規(guī)擔保與關聯(lián)交易：企業(yè)通過互保、連環(huán)擔保虛增信用，或關聯(lián)企業(yè)間違規(guī)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、空殼融資導致債務違約。三、實施步驟（分四階段推進）（一）動員部署階段（第1個月）組織架構搭建：由銀保監(jiān)部門牽頭，聯(lián)合人民銀行、公安等部門成立專項整治領導小組，各銀行機構同步組建工作專班，明確“一把手”負責制；細則制定與培訓：制定《銀行業(yè)失信行為認定指引》《失信人員處置操作手冊》，開展全行業(yè)培訓，解讀整治標準與流程；宣傳引導：通過銀行網(wǎng)點、官方渠道發(fā)布整治公告，公布舉報方式，引導社會公眾參與監(jiān)督。（二）自查自糾階段（第2-3個月）全面排查建檔：各銀行機構對照整治重點，對近三年信貸、信用卡、同業(yè)業(yè)務等領域開展“拉網(wǎng)式”排查，建立《失信人員臺賬》（含行為類型、涉及金額、處置進展）；內(nèi)部整改處置：對自查發(fā)現(xiàn)的輕微失信行為（如逾期但有還款意愿），通過協(xié)商還款、調(diào)整還款計劃等方式督促整改；對惡意失信行為，啟動法律訴訟、征信上報等懲戒程序；問題上報：各銀行每周向整治領導小組報送排查數(shù)據(jù)與典型案例，形成“機構自查-監(jiān)管督導”的聯(lián)動機制。（三）集中整治階段（第4-6個月）聯(lián)合懲戒攻堅：監(jiān)管部門聯(lián)合法院、公安、稅務等部門，對“頑固型”失信主體實施多維度懲戒：凍結涉案賬戶、限制高消費、公示失信名單、追究刑事責任（如騙貸罪）；重點案例督辦：選取“惡意逃廢債金額大、社會影響惡劣”的典型案例，由領導小組掛牌督辦，推動案件快查快結，形成震懾效應；科技賦能監(jiān)測：利用大數(shù)據(jù)平臺對失信行為進行“穿透式”監(jiān)測，重點篩查“多頭借貸、關聯(lián)企業(yè)互保、頻繁變更股權”等風險信號，實現(xiàn)失信行為早發(fā)現(xiàn)、早處置。（四）總結提升階段（第7個月）機制完善：梳理整治過程中暴露的管理漏洞，修訂《銀行業(yè)信用風險管理辦法》，完善失信認定、懲戒、修復的全周期管理規(guī)則；長效建設：推動銀行機構將失信管理納入績效考核，建立“信用積分制”（關聯(lián)員工晉升、客戶授信額度），從源頭遏制失信動機；成果公示：向社會公布整治成果（如失信行為壓降率、挽回資產(chǎn)損失金額），發(fā)布《銀行業(yè)信用環(huán)境白皮書》，引導行業(yè)形成“守信受益、失信受限”的生態(tài)。四、保障措施（一）組織保障：強化“三級聯(lián)動”監(jiān)管層：銀保監(jiān)、人民銀行成立聯(lián)合督導組，下沉機構開展現(xiàn)場檢查；機構層：各銀行“一把手”牽頭，設置專職信用管理崗，確保責任到人；社會層：聯(lián)合行業(yè)協(xié)會、征信機構建立“失信信息共享平臺”，打破信息孤島。（二）制度保障：細化規(guī)則邊界出臺《銀行業(yè)失信行為認定清單》，明確“惡意逃廢債”“虛假用信”等行為的量化標準（如逾期天數(shù)、騙貸金額閾值）；完善《失信人員修復機制》，對“主動還款、消除不良影響”的主體，設置6-12個月的信用修復觀察期，修復后逐步解除懲戒措施。（三）科技保障：升級監(jiān)測體系銀行機構優(yōu)化內(nèi)部風控系統(tǒng)，嵌入“失信行為識別模型”，對客戶交易、還款行為進行實時預警；監(jiān)管部門搭建“跨機構失信監(jiān)測平臺”，整合法院執(zhí)行數(shù)據(jù)、工商變更信息、稅務異常記錄，實現(xiàn)失信行為“跨機構、跨區(qū)域”穿透監(jiān)測。（四）宣傳保障：營造誠信氛圍開展“金融誠信宣傳月”活動，通過短視頻、案例手冊等形式，曝光典型失信案例（隱去敏感信息），解讀失信后果；樹立“誠信示范企業(yè)/個人”標桿，給予利率優(yōu)惠、額度提升等激勵，形成正向引導。本方案自發(fā)布之日起實施，各銀行業(yè)