(2025年)商業(yè)銀行經(jīng)營管理練習(xí)題及答案一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是（）。A.信用創(chuàng)造職能B.支付中介職能C.信用中介職能D.金融服務(wù)職能答案：C。信用中介職能是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。商業(yè)銀行通過吸收存款等方式將社會上的閑置資金集中起來，再通過貸款等形式將資金投放出去，實現(xiàn)資金的融通。2.以下屬于商業(yè)銀行主動負債的是（）。A.活期存款B.定期存款C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.儲蓄存款答案：C。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是商業(yè)銀行主動發(fā)行的具有固定面額、固定期限、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，屬于主動負債。而活期存款、定期存款和儲蓄存款一般是客戶主動存入銀行的，屬于被動負債。3.商業(yè)銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力是指（）。A.安全性B.盈利性C.流動性D.風險性答案：C。流動性是指商業(yè)銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力，以滿足客戶提取存款、對外支付等資金需求。安全性是指銀行避免經(jīng)營風險，保證資金安全的要求；盈利性是銀行經(jīng)營的最終目標；風險性則強調(diào)銀行面臨的各種不確定性。4.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)款項D.短期證券投資答案：D。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)款項和在途資金等。短期證券投資屬于商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。5.商業(yè)銀行貸款五級分類中，不良貸款包括（）。A.關(guān)注、次級、可疑B.次級、可疑、損失C.關(guān)注、可疑、損失D.正常、關(guān)注、次級答案：B。商業(yè)銀行貸款五級分類為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，其中次級、可疑、損失三類貸款被稱為不良貸款，意味著借款人可能或已經(jīng)無法按時足額償還貸款本息。6.某銀行發(fā)放一筆金額為100萬元，期限為3年，年利率為6%的貸款，按單利計算，到期后借款人應(yīng)支付的利息為（）萬元。A.18B.19.10C.20D.21.60答案：A。單利利息的計算公式為：I=P×r×n，其中I為利息，P為本金，r為年利率，n為年限。將題目中的數(shù)據(jù)代入公式可得：I=100×6%×3=18（萬元）。7.商業(yè)銀行進行證券投資的首要目標是（）。A.獲取收益B.分散風險C.增強流動性D.合理避稅答案：A。商業(yè)銀行進行證券投資的目標主要有獲取收益、分散風險、增強流動性和合理避稅等，但首要目標是獲取收益，通過投資證券獲得利息收入、資本利得等。8.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般準備答案：D。商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。一般準備屬于附屬資本。9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.4%B.5%C.6%D.8%答案：C。巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為6%，核心一級資本充足率最低要求為4.5%，總資本充足率最低要求為8%。10.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.匯兌業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)答案：C。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。匯兌業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身在國內(nèi)外的分支機構(gòu)或代理行之間的資金往來，為客戶辦理匯款等業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)。11.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的最主要風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：A。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動中，貸款等業(yè)務(wù)面臨著大量的信用風險，是商業(yè)銀行面臨的最主要風險。市場風險主要是由于市場價格波動等因素導(dǎo)致的風險；操作風險是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險；流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風險。12.商業(yè)銀行的法定存款準備金率由（）決定。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.政府D.金融監(jiān)管機構(gòu)答案：B。法定存款準備金率是中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存中央銀行的存款準備金占其存款總額的比率，由中央銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟調(diào)控的需要進行調(diào)整。13.某商業(yè)銀行的資本總額為100億元，加權(quán)風險資產(chǎn)總額為500億元，則該銀行的資本充足率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：C。資本充足率的計算公式為：資本充足率=資本總額/加權(quán)風險資產(chǎn)總額×100%。將題目中的數(shù)據(jù)代入公式可得：資本充足率=100/500×100%=20%。14.商業(yè)銀行的資金來源中，最主要的是（）。A.存款B.借款C.發(fā)行債券D.自有資本答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，包括活期存款、定期存款、儲蓄存款等。借款、發(fā)行債券等也是資金來源的一部分，但相對存款來說規(guī)模較小。自有資本是商業(yè)銀行開業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)，但占資金來源的比例相對較低。15.商業(yè)銀行的貸款定價方法不包括（）。A.成本加成定價法B.價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法C.客戶盈利分析定價法D.市場拍賣定價法答案：D。商業(yè)銀行的貸款定價方法主要有成本加成定價法、價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法和客戶盈利分析定價法等。市場拍賣定價法一般用于證券等金融產(chǎn)品的交易，不屬于貸款定價方法。16.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）。A.風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制B.風險識別、風險評估、風險應(yīng)對、風險監(jiān)控C.風險預(yù)警、風險評估、風險監(jiān)測、風險控制D.風險預(yù)警、風險計量、風險應(yīng)對、風險監(jiān)控答案：A。商業(yè)銀行的風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個環(huán)節(jié)。風險識別是指查找商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；風險計量是對風險的大小進行量化；風險監(jiān)測是對風險狀況進行持續(xù)的監(jiān)測和分析；風險控制是采取措施降低風險水平。17.以下關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險管理的說法，錯誤的是（）。A.流動性風險管理應(yīng)確保銀行在正常經(jīng)營環(huán)境下能及時滿足資產(chǎn)增長和客戶提款的需求B.商業(yè)銀行可以通過持有流動性資產(chǎn)來應(yīng)對流動性風險C.流動性風險管理只需要考慮短期流動性需求D.商業(yè)銀行可以通過主動負債等方式來提高流動性答案：C。流動性風險管理不僅要考慮短期流動性需求，還要考慮長期的流動性狀況，以確保銀行在不同的經(jīng)濟環(huán)境和業(yè)務(wù)發(fā)展階段都能保持足夠的流動性。選項A、B、D的說法都是正確的。18.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的目標不包括（）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風險管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行股東權(quán)益最大化答案：D。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)、確保風險管理體系的有效性、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整等。確保商業(yè)銀行股東權(quán)益最大化不是內(nèi)部控制的直接目標。19.以下屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的是（）。A.推出新的理財產(chǎn)品B.增加營業(yè)網(wǎng)點C.提高員工工資D.改善辦公環(huán)境答案：A。金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動。推出新的理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是金融創(chuàng)新的一種形式。增加營業(yè)網(wǎng)點、提高員工工資和改善辦公環(huán)境不屬于金融創(chuàng)新的范疇。20.商業(yè)銀行的市場營銷策略中，4P策略不包括（）。A.產(chǎn)品（Product）B.價格（Price）C.渠道（Place）D.人員（People）答案：D。商業(yè)銀行的市場營銷4P策略包括產(chǎn)品（Product）、價格（Price）、渠道（Place）和促銷（Promotion）。人員（People）是7P營銷策略中的一個要素，7P營銷策略在4P的基礎(chǔ)上增加了人員、過程和有形展示。二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的職能主要有（）。A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能答案：ABCD。商業(yè)銀行的職能主要包括信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能和金融服務(wù)職能。調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能并不是商業(yè)銀行特有的職能，雖然商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動在一定程度上會對經(jīng)濟產(chǎn)生影響，但它不是其主要職能。2.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行債券業(yè)務(wù)D.自有資本E.中間業(yè)務(wù)答案：ABCD。商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是指形成其資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)、發(fā)行債券業(yè)務(wù)和自有資本等。中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的業(yè)務(wù)，不屬于負債業(yè)務(wù)。3.商業(yè)銀行貸款按保障條件可分為（）。A.信用貸款B.擔保貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.自營貸款E.委托貸款答案：ABC。商業(yè)銀行貸款按保障條件可分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款；擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款；票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)。自營貸款和委托貸款是按貸款的資金來源和風險承擔方式進行的分類。4.商業(yè)銀行證券投資的風險主要有（）。A.信用風險B.市場風險C.利率風險D.流動性風險E.操作風險答案：ABCD。商業(yè)銀行證券投資的風險主要包括信用風險（證券發(fā)行人違約的風險）、市場風險（由于市場價格波動導(dǎo)致證券價值變動的風險）、利率風險（利率變動對證券價格產(chǎn)生影響的風險）和流動性風險（證券難以在市場上迅速變現(xiàn)的風險）。操作風險主要與銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)操作相關(guān)，不是證券投資特有的風險。5.商業(yè)銀行的核心資本包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤E.少數(shù)股權(quán)答案：ABCDE。商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，這些資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要有（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)E.銀行卡業(yè)務(wù)答案：ABCDE。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)種類繁多，包括結(jié)算業(yè)務(wù)（如匯兌、托收承付等）、代理業(yè)務(wù)（代理收付、代理證券買賣等）、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)等。7.商業(yè)銀行面臨的風險主要有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.國家風險答案：ABCDE。商業(yè)銀行面臨多種風險，除了上述提到的信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險外，國家風險也是一種重要的風險形式，它是指由于借款國政治、經(jīng)濟、社會環(huán)境等方面的變化導(dǎo)致借款人無法按時償還貸款的風險。8.商業(yè)銀行的流動性管理方法有（）。A.資金匯集法B.資金分配法C.線性規(guī)劃法D.缺口管理法E.久期管理法答案：ABC。商業(yè)銀行的流動性管理方法主要有資金匯集法、資金分配法和線性規(guī)劃法等。缺口管理法和久期管理法主要用于利率風險管理。9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評價與糾正答案：ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境（營造良好的控制氛圍）、風險識別與評估（識別和評估面臨的風險）、內(nèi)部控制措施（采取具體的控制手段）、信息交流與反饋（保證信息的及時傳遞和溝通）和監(jiān)督評價與糾正（對內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和改進）。10.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括（）。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融市場創(chuàng)新E.金融服務(wù)創(chuàng)新答案：ABCDE。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容涵蓋多個方面，包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新（如推出新的理財產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品等）、金融技術(shù)創(chuàng)新（利用新技術(shù)改進業(yè)務(wù)流程和服務(wù)方式）、金融制度創(chuàng)新（對內(nèi)部管理制度進行創(chuàng)新）、金融市場創(chuàng)新（開拓新的金融市場領(lǐng)域）和金融服務(wù)創(chuàng)新（提供更加個性化、便捷的金融服務(wù)）。三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能不受任何限制。（×）解析：商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能受到多種因素的限制，如法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率等。法定存款準備金率越高，銀行可用于放貸的資金就越少，信用創(chuàng)造能力就越弱。2.活期存款是商業(yè)銀行最穩(wěn)定的資金來源。（×）解析：活期存款的特點是流動性強，客戶可以隨時支取，因此相對來說不是最穩(wěn)定的資金來源。定期存款和儲蓄存款的穩(wěn)定性相對較高。3.商業(yè)銀行的貸款風險越高，其收益也一定越高。（×）解析：雖然一般情況下，高風險可能伴隨著高收益，但貸款風險高并不意味著一定能獲得高收益。如果借款人違約，銀行不僅無法獲得預(yù)期的收益，還可能遭受本金損失。4.商業(yè)銀行進行證券投資可以完全消除風險。（×）解析：證券投資存在多種風險，如信用風險、市場風險等，商業(yè)銀行進行證券投資只能通過分散投資等方式降低風險，但不能完全消除風險。5.核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。（√）解析：核心資本包括實收資本、資本公積等，具有穩(wěn)定性強、能夠直接用于彌補損失等特點，是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。6.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負債。（√）解析：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運用或較少運用自己的資金，以中間人的身份為客戶辦理收付、代理等委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負債。7.商業(yè)銀行的流動性風險只與資產(chǎn)的流動性有關(guān)。（×）解析：商業(yè)銀行的流動性風險不僅與資產(chǎn)的流動性有關(guān)，還與負債的流動性有關(guān)。如果銀行的負債到期需要償還，但資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)，或者負債不能及時滾動續(xù)借，都可能導(dǎo)致流動性風險。8.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行風險管理的重要組成部分。（√）解析：內(nèi)部控制通過建立一系列的制度、流程和措施，對商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)活動進行規(guī)范和約束，有助于識別、評估和控制風險，是風險管理的重要組成部分。9.金融創(chuàng)新一定會給商業(yè)銀行帶來好處。（×）解析：金融創(chuàng)新雖然可以為商業(yè)銀行帶來新的業(yè)務(wù)機會和收益來源，但也可能帶來新的風險，如創(chuàng)新產(chǎn)品的復(fù)雜性可能導(dǎo)致風險難以識別和管理等。10.商業(yè)銀行的市場營銷就是推銷金融產(chǎn)品。（×）解析：商業(yè)銀行的市場營銷不僅僅是推銷金融產(chǎn)品，還包括市場調(diào)研、目標市場選擇、產(chǎn)品設(shè)計、定價、渠道建設(shè)、促銷等一系列活動，其目的是滿足客戶需求，實現(xiàn)銀行的經(jīng)營目標。四、簡答題（每題10分，共30分）1.簡述商業(yè)銀行的信用中介職能及其作用。答：商業(yè)銀行的信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式將社會上的閑置資金集中起來，再通過貸款等形式將資金投放出去，實現(xiàn)資金從盈余單位向赤字單位的融通。其作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）使閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本。通過信用中介職能，商業(yè)銀行將社會上分散的小額資金集中起來，形成可以用于投資和生產(chǎn)的大額資本，促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展。（2）使閑置資本得到充分利用。將閑置的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)經(jīng)營資金，提高了資金的使用效率，避免了資金的閑置浪費。（3）續(xù)短為長，滿足長期資金的需要。商業(yè)銀行通過合理安排資金的期限結(jié)構(gòu)，將短期的存款轉(zhuǎn)化為長期的貸款，滿足了企業(yè)等經(jīng)濟主體對長期資金的需求。2.簡述商業(yè)銀行貸款五級分類的內(nèi)容和意義。答：商業(yè)銀行貸款五級分類為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失?？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。其意義在于：（1）有助于商業(yè)銀行準確識別貸款風險。通過五級分類，可以更細致地評估貸款的質(zhì)量和風險程度，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險貸款。（2）為商業(yè)銀行計提貸款損失準備金提供依據(jù)。不同級別的貸款對應(yīng)不同的風險程度，銀行可以根據(jù)分類結(jié)果合理計提準備金，增強抵御風險的能力。（3）有利于監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行進行監(jiān)管。監(jiān)管機構(gòu)可以通過五級分類情況了解商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強對銀行風險管理的監(jiān)督。3.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要策略。答：商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括：（1）風險分散。通過將資金分散投資于不同的資產(chǎn)、不同的行業(yè)、不同的地區(qū)等，降低單一資產(chǎn)或單一業(yè)務(wù)的風險對銀行整體的影響。例如，銀行可以發(fā)放多種類型的貸款，投資多種證券等。（2）風險對沖。利用衍生金融工具等手段，對風險進行對沖，降低風險暴露。例如，銀行可以通過利率互換等工具來對沖利率風險。（3）風險轉(zhuǎn)移。通過保險、擔保、資產(chǎn)證券化等方式將風險轉(zhuǎn)移給其他主體。如銀行可以將一些貸款打包進行資產(chǎn)證券化，將風險轉(zhuǎn)移給投資者。（4）風險規(guī)避。在業(yè)務(wù)決策時，拒絕承擔某些高風險的業(yè)務(wù)或項目，避免風險的發(fā)生。例如，銀行可以不向信用狀況較差的客戶發(fā)放貸款。（5）風險補償。對于承擔的風險，銀行通過提高風險回報的方式進行補償。例如，對風險較高的貸款收取較高的利息。五、論述題（每題20分，共20分）論述商業(yè)銀行如何進行有效的流動性管理。答：商業(yè)銀行的流動性管理是指銀行在滿足客戶提存、貸款需求和其他資金需求的前提下，保持足夠的資金流動性，以避免流動性風險的發(fā)生。以下是商業(yè)銀行進行有效流動性管理的主要措施：（一）流動性管理的目標和原則商業(yè)銀行流動性管理的目標是在保證銀行正常經(jīng)營的前提下，實現(xiàn)流動性與盈利性的平衡。其原則包括：適度性原則。銀行要保持適度的流動性水平，既不能流動性過剩導(dǎo)致資金閑置，影響盈利性，也不能流動性不足導(dǎo)致無法滿足客戶需求。及時性原則。在出現(xiàn)流動性需求時，銀行要能夠及時提供資金，確保業(yè)務(wù)的正常開展。安全性原則。在進行流動性管理時，要確保資金的安全，避免因追求流動性而帶來其他風險。（二）流動性管理的方法1.資金匯集法將各種資金來源集中起來，按照銀行的需要進行分配。銀行首先滿足第一準備（庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款等）和第二準備（短期證券等）的需求，然后將剩余資金用于貸款和投資等盈利性資產(chǎn)。這種方法簡單易行，但沒有考慮資金來源的性質(zhì)和特點。2.資金分配法根據(jù)資金來源的流動性強弱，將資金分配到不同的資產(chǎn)上。例如，活期存款流動性強，主要用于第一準備和短期貸款；定期存款和儲蓄存款流動性相對較弱，可以用于長期貸款和投資。這種方法更注重資金來源和運用的匹配。3.線性規(guī)劃法運用數(shù)學(xué)模型，在一定的約束條件下，對銀行的資產(chǎn)和