2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款考試題庫(kù)附完整答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填在括號(hào)內(nèi)）1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款“等額本息”還款方式的說(shuō)法，正確的是（）。A.每月償還本金逐月遞增，利息逐月遞減B.每月償還本息總額固定，本金逐月遞增，利息逐月遞減C.每月償還本金固定，利息逐月遞減D.每月償還利息固定，本金逐月遞增答案：B2.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)將個(gè)人貸款資金支付給（）。A.借款人本人賬戶B.借款人指定的第三方賬戶C.符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象賬戶D.貸款人內(nèi)部過(guò)渡賬戶答案：C3.個(gè)人信用報(bào)告中“最近24個(gè)月還款記錄”出現(xiàn)“1”表示（）。A.逾期1—30天B.逾期31—60天C.逾期61—90天D.正常還款答案：A4.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的首付比例最低不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B5.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用途的是（）。A.購(gòu)買自住房B.裝修自有住房C.購(gòu)買商鋪用于出租D.補(bǔ)充個(gè)體工商戶流動(dòng)資金答案：D6.個(gè)人公積金組合貸款中，商業(yè)性部分利率定價(jià)基準(zhǔn)為（）。A.央行公布的同期公積金貸款利率B.LPR加點(diǎn)形成C.商業(yè)銀行自行決定D.央行基準(zhǔn)利率答案：B7.在個(gè)人貸款貸前調(diào)查中，對(duì)借款人“三性”審查不包括（）。A.合法性B.合理性C.安全性D.效益性答案：D8.個(gè)人貸款采用“自主支付”方式的，貸款人應(yīng)要求借款人（）。A.提供發(fā)票原件B.定期報(bào)告資金使用情況C.提供資金用途聲明D.無(wú)需任何后續(xù)管理答案：B9.個(gè)人消費(fèi)貸款額度測(cè)算時(shí)，償債比例通常不得超過(guò)借款人月收入的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C10.個(gè)人信用報(bào)告中的“查詢記錄”保存期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B11.下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的說(shuō)法，正確的是（）。A.由借款人繳納B.由高校繳納C.由財(cái)政和高校共同承擔(dān)D.由商業(yè)銀行承擔(dān)答案：C12.個(gè)人貸款合同生效后，借款人要求提前還款，銀行可收取補(bǔ)償金的情形是（）。A.公積金貸款B.合同明確約定可收補(bǔ)償金C.消費(fèi)貸款D.助學(xué)貸款答案：B13.個(gè)人信用評(píng)分模型中，權(quán)重最高的因子通常是（）。A.年齡B.職業(yè)C.歷史還款記錄D.居住穩(wěn)定性答案：C14.個(gè)人貸款“五級(jí)分類”中，關(guān)注類貸款的核心特征是（）。A.本息逾期30天以內(nèi)B.借款人目前有能力償還，但存在不利因素C.借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序D.預(yù)計(jì)損失率30%—50%答案：B15.個(gè)人住房按揭貸款結(jié)清后，銀行應(yīng)自結(jié)清之日起（）個(gè)工作日內(nèi)出具結(jié)清證明。A.3B.5C.7D.10答案：B16.個(gè)人汽車貸款中，車輛抵押登記應(yīng)在（）辦理。A.車輛管理所B.銀行網(wǎng)點(diǎn)C.保險(xiǎn)公司D.經(jīng)銷商答案：A17.個(gè)人貸款采用“等額本金”方式，第1個(gè)月還款額與第2個(gè)月還款額的關(guān)系是（）。A.相等B.第1個(gè)月高于第2個(gè)月C.第1個(gè)月低于第2個(gè)月D.無(wú)法確定答案：B18.個(gè)人信用報(bào)告中“呆賬”是指（）。A.逾期31—60天B.逾期61—90天C.逾期91—120天D.借款人長(zhǎng)期未還款，銀行已核銷答案：D19.個(gè)人貸款面談?dòng)涗洃?yīng)保存至貸款結(jié)清后（）年。A.1B.2C.3D.5答案：C20.個(gè)人消費(fèi)貸款資金不得用于（）。A.旅游B.裝修C.股票申購(gòu)D.教育答案：C21.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款采用“循環(huán)額度”模式，額度有效期最長(zhǎng)不超過(guò)（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C22.個(gè)人貸款“LPR+60BP”報(bào)價(jià)中，BP指的是（）。A.基點(diǎn)，1BP=0.01%B.百分點(diǎn)，1BP=1%C.年化利率D.月利率答案：A23.個(gè)人住房貸款借款人年齡與貸款期限之和不得超過(guò)（）周歲。A.60B.65C.70D.75答案：C24.個(gè)人貸款“雙錄”是指（）。A.錄音、錄像B.錄指紋、錄人臉C.錄收入、錄資產(chǎn)D.錄用途、錄期限答案：A25.個(gè)人信用報(bào)告“公共記錄”不包括（）。A.欠稅記錄B.民事判決C.公積金繳存D.強(qiáng)制執(zhí)行記錄答案：C26.個(gè)人貸款“受托支付”資金劃轉(zhuǎn)當(dāng)日，銀行應(yīng)通過(guò)（）告知借款人。A.電話B.短信C.郵件D.柜面回單答案：B27.個(gè)人助學(xué)貸款借款學(xué)生畢業(yè)后的寬限期最長(zhǎng)為（）年。A.1B.2C.3D.5答案：C28.個(gè)人貸款“壓降不良”工作中，對(duì)逾期1—30天貸款應(yīng)采取的主要措施是（）。A.核銷B.催收C.重組D.轉(zhuǎn)讓答案：B29.個(gè)人貸款“三查”制度中，最關(guān)鍵的一環(huán)是（）。A.貸前調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后檢查D.貸后評(píng)價(jià)答案：A30.個(gè)人消費(fèi)貸款采用信用方式的，單戶額度原則上不超過(guò)（）萬(wàn)元。A.20B.30C.50D.100答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于個(gè)人貸款貸后檢查重點(diǎn)內(nèi)容的有（）。A.借款人職業(yè)變化B.抵押物保險(xiǎn)是否續(xù)保C.借款人婚姻狀況D.資金是否挪作他用E.借款人征信變化答案：ABDE32.個(gè)人住房貸款借款人可申請(qǐng)利率重定價(jià)日的情形包括（）。A.LPR調(diào)整后次日B.合同約定重定價(jià)日C.央行基準(zhǔn)利率調(diào)整日D.每年1月1日E.貸款發(fā)放對(duì)應(yīng)日答案：BDE33.個(gè)人信用報(bào)告中的“查詢?cè)颉卑ǎǎ?。A.貸款審批B.信用卡審批C.貸后管理D.本人查詢E.擔(dān)保資格審查答案：ABCDE34.個(gè)人汽車貸款貸前須查驗(yàn)的車輛證件有（）。A.機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)B(niǎo).行駛證C.購(gòu)置稅完稅證明D.交強(qiáng)險(xiǎn)保單E.車輛合格證答案：ABCD35.下列關(guān)于個(gè)人貸款“循環(huán)貸”特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.一次審批、循環(huán)使用B.隨借隨還C.按日計(jì)息D.額度內(nèi)可多次提款E.必須提供抵押答案：ABCD36.個(gè)人助學(xué)貸款借款學(xué)生在校期間可享受的政策包括（）。A.財(cái)政貼息B.無(wú)需還本C.可自愿提前還本D.可展期一次E.可變更還款方式答案：ABC37.個(gè)人貸款“雙簽”制度要求（）。A.調(diào)查人簽字B.審查人簽字C.有權(quán)審批人簽字D.借款人簽字E.保證人簽字答案：ABC38.下列屬于個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（）。A.借款人連續(xù)逾期2期B.抵押物被查封C.借款人涉訴D.借款人離職E.借款人信用卡額度調(diào)降答案：ABCDE39.個(gè)人消費(fèi)貸款資金可用于（）。A.購(gòu)買耐用消費(fèi)品B.旅游C.裝修D(zhuǎn).教育E.購(gòu)買車位答案：ABCDE40.個(gè)人貸款“核銷”必須滿足的條件包括（）。A.追索180天以上B.預(yù)計(jì)無(wú)法收回C.經(jīng)有權(quán)部門審批D.已計(jì)提減值準(zhǔn)備E.借款人死亡答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.個(gè)人住房按揭貸款可采取“自主支付”方式。（）答案：×42.個(gè)人信用報(bào)告中的“查詢記錄”會(huì)影響借款人信用評(píng)分。（）答案：√43.個(gè)人汽車貸款可以不辦理抵押登記，僅由經(jīng)銷商提供回購(gòu)擔(dān)保。（）答案：×44.個(gè)人貸款“展期”后，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不得優(yōu)于“關(guān)注類”。（）答案：√45.個(gè)人信用貸款無(wú)需查詢征信報(bào)告。（）答案：×46.個(gè)人助學(xué)貸款借款學(xué)生畢業(yè)后即進(jìn)入還本期，無(wú)寬限期。（）答案：×47.個(gè)人貸款“等額本金”方式總利息支出低于“等額本息”。（）答案：√48.個(gè)人貸款“重組”可變更借款人。（）答案：×49.個(gè)人貸款“罰息”利率可在合同約定基礎(chǔ)上上浮30%—50%。（）答案：√50.個(gè)人貸款結(jié)清證明可作為借款人征信異議申請(qǐng)材料。（）答案：√四、計(jì)算題（每題10分，共20分。要求列出計(jì)算過(guò)程，結(jié)果保留兩位小數(shù)）51.張先生申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款120萬(wàn)元，期限20年，年利率4.2%，采用等額本息還款方式，請(qǐng)計(jì)算：（1）每月還款額；（2）前3個(gè)月償還本金合計(jì)。解：月利率i=4.2%/12=0.35%=0.0035期數(shù)n=20×12=240月還款額A=P×i×(1+i)^n÷[(1+i)^n–1]=1200000×0.0035×(1+0.0035)^240÷[(1+0.0035)^240–1]=1200000×0.0035×2.3135÷1.3135≈7389.91元第1月利息=1200000×0.0035=4200元第1月本金=7389.91–4200=3189.91元第1月末余額=1200000–3189.91=1196810.09元第2月利息=1196810.09×0.0035≈4188.84元第2月本金=7389.91–4188.84=3201.07元第3月利息=1196810.09–3201.07=1193609.02×0.0035≈4177.63元第3月本金=7389.91–4177.63=3212.28元前3個(gè)月本金合計(jì)=3189.91+3201.07+3212.28≈9603.26元答案：（1）每月還款額≈7389.91元；（2）前3個(gè)月本金合計(jì)≈9603.26元。52.王女士申請(qǐng)個(gè)人信用貸款30萬(wàn)元，期限3年，年利率6%，采用等額本金還款方式，請(qǐng)計(jì)算：（1）第1個(gè)月還款額；（2）第36個(gè)月還款額；（3）總利息支出。解：月利率i=6%/12=0.5%=0.005期數(shù)n=36每月本金=300000/36≈8333.33元（1）第1月利息=300000×0.005=1500元第1月還款額=8333.33+1500=9833.33元（2）第36月初余額=8333.33元第36月利息=8333.33×0.005≈41.67元第36月還款額=8333.33+41.67=8375.00元（3）總利息=（首月利息+末月利息）×期數(shù)/2=（1500+41.67）×36/2≈27750.00元答案：（1）第1個(gè)月≈9833.33元；（2）第36個(gè)月≈8375.00元；（3）總利息≈27750.00元。五、案例分析題（每題20分，共20分）53.背景：客戶李某，男，35歲，已婚，本科學(xué)歷，某國(guó)企工程師，月稅后收入1.8萬(wàn)元，公積金月繳2400元，名下無(wú)房無(wú)貸，征信記錄良好，信用卡1張額度5萬(wàn)元，已用1萬(wàn)元，無(wú)逾期。配偶王某，32歲，私企財(cái)務(wù)，月稅后收入0.8萬(wàn)元，公積金月繳1000元，征信無(wú)不良。家庭現(xiàn)有存款30萬(wàn)元，擬購(gòu)買首套住房，總價(jià)200萬(wàn)元，開(kāi)發(fā)商指定合作銀行A，首付比例30%，申請(qǐng)貸款140萬(wàn)元，期限30年，利率LPR+20BP，還款方式等額本息。問(wèn)題：（1）計(jì)算李某家庭月償債比例，并評(píng)估是否合規(guī)；（2）指出銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)的三項(xiàng)信息；（3）若李某選擇公積金組合貸款，最高可貸多少公積金部分（當(dāng)?shù)厣舷?0萬(wàn)元且不超過(guò)房?jī)r(jià)70%），并給出組合方案；（4）若利率重定價(jià)日為每年1月1日，列出2025年1月還款額變化測(cè)算步驟（假設(shè)2024年12月20日5年期LPR為4.05%）。解：（1）月還款額：i=(4.05%+0.20%)/12=0.3542%=0.003542n=3