銀行資格考試試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.少數(shù)股權(quán)2.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)3.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)4.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的核心是（）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)5.銀行資本的作用不包括（）A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.創(chuàng)造派生存款6.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.波動(dòng)性7.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新基本原則的是（）。A.合法合規(guī)原則B.成本可算原則C.維護(hù)客戶利益原則D.客戶資產(chǎn)隔離原則8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量9.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款10.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)C.根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)答案：1.C2.B3.C4.A5.D6.D7.D8.C9.A10.D多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)2.銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)3.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)4.金融市場(chǎng)的功能包括（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能5.銀行監(jiān)管的目標(biāo)包括（）A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益B.增進(jìn)市場(chǎng)信心C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解D.努力減少金融犯罪6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨(dú)立性原則7.下列屬于銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容的有（）A.戰(zhàn)略決策創(chuàng)新B.制度安排創(chuàng)新C.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新D.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織包括（）A.董事會(huì)及其專門委員會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)涉及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行來說，只是收取手續(xù)費(fèi)的中間業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶承擔(dān)D.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行設(shè)計(jì)并銷售理財(cái)產(chǎn)品10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批要素的表述，正確的有（）A.貸款用途通常是衡量借款人申請(qǐng)貸款是否符合其業(yè)務(wù)需求的重要指標(biāo)B.貸款金額應(yīng)依據(jù)借款人合理資金需求量和承貸能力來確定C.貸款利率應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定D.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時(shí)間相匹配答案：1.AB2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.AB10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資金來源主要是自有資本。（）2.銀行風(fēng)險(xiǎn)就是指銀行資產(chǎn)損失的可能性。（）3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（）4.金融市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行金融交易的市場(chǎng)。（）5.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。（）6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系。（）7.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品。（）8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是用來評(píng)估單一風(fēng)險(xiǎn)的大小。（）9..商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。（）10.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則。（）答案：1.×2.×3.√4.×5.√6.×7×8.√9.√10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。2.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。3.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些？交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易價(jià)格、交易的組織形式。4.簡(jiǎn)述銀行資本的構(gòu)成。核心資本和附屬資本。討論題（總4題，每題5分）1.如何提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平？建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制，提高人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與專業(yè)能力，強(qiáng)化內(nèi)部控制與外部監(jiān)管協(xié)作。2.金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)有何影響？帶來新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品，提升競(jìng)爭(zhēng)力與盈利能力