X銀行Q分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略分析案例目錄TOC\o"1-3"\h\u18837X銀行Q分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略分析案例 1327011.1強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力 1312141.1.1加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí) 185241.1.2調(diào)整融資資金行業(yè)投向 2260001.2完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系 2135991.2.1建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系 2202381.2.2加強(qiáng)貸后管理 336731.3完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 3297901.3.1加強(qiáng)貿(mào)易背景的真實(shí)性審核力度 3135841.3.2建立客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度 4162291.3.3建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)分層分類管理體系 533481.4進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)控制手段 6102901.4.1完善行內(nèi)內(nèi)控機(jī)制 6112101.4.2不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防范措施 8158331.4.3創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置手段 977051.4.4加強(qiáng)客戶的授信額度以及授信限額管理 10131221.5進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平的其他措施 1198481.1.1主動(dòng)參與銀行間合作，構(gòu)建二級(jí)交易市場 11305811.1.2進(jìn)一步加強(qiáng)人才團(tuán)隊(duì)建設(shè) 111.1強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力1.1.1加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)X銀行Q分行要想打造一個(gè)優(yōu)良的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，并進(jìn)一步創(chuàng)建一個(gè)優(yōu)良的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍，就必須要認(rèn)真培養(yǎng)其本身積極、健康的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。因此，培育其自身貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化以及氛圍，就是X銀行Q分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的前提，因?yàn)檫@對(duì)優(yōu)化其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程是極大的保障，也具有極大的促進(jìn)作用。鑒于此，X銀行Q分行在培育其自身貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的形成過程中，就應(yīng)該主動(dòng)進(jìn)行更多資源的集中，以此來培養(yǎng)其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)從業(yè)人員樹立起正確的風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值觀，這才能不斷的提升其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。通過對(duì)其自身的風(fēng)險(xiǎn)管理文化進(jìn)行更加廣泛的宣傳，X銀行Q分行還可以調(diào)動(dòng)每一位貿(mào)易融資業(yè)務(wù)從業(yè)人員的積極性，使其更加主動(dòng)的參與到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作當(dāng)中，這樣就可以更加有利于其建立系統(tǒng)而全面的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)也能夠進(jìn)一步確保其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的每一個(gè)操作環(huán)節(jié)都能夠在執(zhí)行過程中受到合理的風(fēng)險(xiǎn)管控，同樣也為其提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理能力帶來了更多的手段和途徑。要想真正實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，X銀行Q分行應(yīng)該重點(diǎn)考慮通過組織培訓(xùn)等手段，首先把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)做為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理控制環(huán)節(jié)內(nèi)容的重要組成部分，以此為基礎(chǔ)來提高和強(qiáng)化所有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，最終實(shí)現(xiàn)使每個(gè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)工作人員都能夠自覺維護(hù)并提升其行內(nèi)內(nèi)控機(jī)制，都能夠自覺的去遵守行內(nèi)業(yè)務(wù)操作規(guī)章制度。詳細(xì)操作見圖1.1。圖1.1加強(qiáng)X銀行Q分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)的具體操作1.1.2調(diào)整融資資金行業(yè)投向X銀行Q分行還需要進(jìn)一步調(diào)整對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)融資資金行業(yè)投向的管理，尤其是嚴(yán)控產(chǎn)能過剩行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，X銀行Q分行應(yīng)嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范，對(duì)行業(yè)加強(qiáng)管理。其應(yīng)嚴(yán)格遵循總分行的授信管理要求和相關(guān)的行業(yè)授信政策規(guī)定，在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式的選擇上，主要以辦理供應(yīng)鏈模式為主；在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類的選擇上，以核心企業(yè)可以提供承諾付款、無條件回購、差額退款等具有實(shí)質(zhì)性責(zé)任的供應(yīng)鏈產(chǎn)品為主；在對(duì)目標(biāo)客戶的選擇上，應(yīng)該優(yōu)先支持與核心企業(yè)合作期限較長、合作關(guān)系穩(wěn)定的上下游企業(yè)，同時(shí)應(yīng)該充分關(guān)注客戶是否具備較高的合同履行率、連續(xù)均勻訂單、歷史正常的銷售回款等。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)能過剩行業(yè)，應(yīng)進(jìn)行行業(yè)細(xì)分，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入嚴(yán)格規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，按照支持類、維持類、退出類三級(jí)管理進(jìn)行區(qū)分，同時(shí)還需建立健全貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)不符合規(guī)定的客戶應(yīng)定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，對(duì)有問題的客戶要及時(shí)進(jìn)行有序的退出。1.2完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系1.2.1建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系建立健全貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系也是進(jìn)一步優(yōu)化X銀行Q分行內(nèi)控機(jī)制的重要內(nèi)容。目前大數(shù)據(jù)、信息共享等新型網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及信息技術(shù)的進(jìn)步，對(duì)X銀行Q分行建立自身貿(mào)易融資業(yè)務(wù)全方位數(shù)據(jù)庫提供了充分條件。對(duì)此，X銀行Q分行可充分利用其歸納及整理自身貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信息并進(jìn)行分類，統(tǒng)計(jì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中那些特別容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件信息以及操作失誤信息，以此來構(gòu)建自身貿(mào)易融資業(yè)務(wù)完整的指標(biāo)預(yù)警體系。一旦某筆貿(mào)易融資業(yè)務(wù)觸發(fā)了預(yù)警信息，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)將會(huì)自動(dòng)報(bào)警，從而幫助貿(mào)易融資業(yè)務(wù)工作人員提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的敏捷性。同時(shí)，依靠該強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，X銀行Q分行還可以通過數(shù)學(xué)模型的形式，進(jìn)行量化的科學(xué)評(píng)估特定類別客戶或特定類型貿(mào)易融資產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)，這樣可以直觀且明確的讓業(yè)務(wù)管理人員以及業(yè)務(wù)操作人員對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所感受。并且通過該方式，對(duì)于擬定比較有針對(duì)性的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施也具有極其好的參考依據(jù)價(jià)值。1.2.2加強(qiáng)貸后管理X銀行Q分行需要加大對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理力度，對(duì)存量貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定期進(jìn)行全面性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。X銀行Q分行應(yīng)采用經(jīng)營機(jī)構(gòu)與分行管理部門雙線評(píng)估模式，對(duì)異地客戶、異地業(yè)務(wù)等主要的重點(diǎn)客戶、主要的業(yè)務(wù)全面開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸后排查的主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的企業(yè)其資產(chǎn)真實(shí)情況、銷售收入真實(shí)情況、利潤真實(shí)情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況真實(shí)情況、所辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)資金使用狀況、還款資金來源的真實(shí)情況、抵押質(zhì)押物安全情況、變現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)值真實(shí)情況等。同時(shí)，貸后監(jiān)管中還要求應(yīng)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的融資人以及承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人進(jìn)行全面的信息調(diào)查，包括是否參加了重大投資的決策、是否參加了民間借貸、是否涉及訴訟等。此外，在貸后業(yè)務(wù)管理中還要特別注意貿(mào)易融資業(yè)務(wù)融資人的實(shí)際法定代表人或?qū)嶋H控制人是否持有他國有效護(hù)照或境外居住證、是否涉及重大案件等情況，定期適時(shí)評(píng)估其可能對(duì)融資申請(qǐng)人帶來的在經(jīng)營上和還款能力上產(chǎn)生的影響。1.3完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.3.1加強(qiáng)貿(mào)易背景的真實(shí)性審核力度第一，X銀行Q分行應(yīng)要求其對(duì)公客戶經(jīng)理對(duì)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶其實(shí)際控制人以及其直系親屬等關(guān)聯(lián)人相關(guān)的信息進(jìn)行充分調(diào)查，其中還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其位于境外的關(guān)系人。第二，X銀行Q分行應(yīng)要求其對(duì)公客戶經(jīng)理通過各種渠道對(duì)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶的真實(shí)交易信息進(jìn)行了解和核實(shí)，加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)背景材料中貿(mào)易合同或交易訂單、增值稅專用發(fā)票或一般發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)或收貨憑證等能夠證明貿(mào)易交易要素的佐證材料進(jìn)行真實(shí)性審查，同時(shí)還要增加對(duì)融資企業(yè)現(xiàn)場檢查的頻率，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)融資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況以及對(duì)抵質(zhì)押物的安全性可靠性進(jìn)行重點(diǎn)檢查，以便排除潛在風(fēng)險(xiǎn)。第三，X銀行Q分行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所開立銀行承兌匯票兌付能力的核查，做到從分行層面即定期對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)即將到期的銀行承兌匯票進(jìn)行背書流轉(zhuǎn)情況進(jìn)行檢查，對(duì)票據(jù)流轉(zhuǎn)異常的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶逐戶逐筆確認(rèn)，如檢查出存在套取銀行融資資金行為的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)企業(yè)，應(yīng)及時(shí)采取壓縮授信敞口等措施予以控制。第四，X銀行Q分行應(yīng)要求其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)融資企業(yè)按時(shí)、定期補(bǔ)交上下游貿(mào)易交易發(fā)票，應(yīng)要求其對(duì)公客戶經(jīng)理及時(shí)登錄稅務(wù)核查系統(tǒng)及人民銀行登記系統(tǒng)對(duì)補(bǔ)交的發(fā)票進(jìn)行核查，重點(diǎn)核查補(bǔ)交的發(fā)票是否被重復(fù)融資使用。1.3.2建立客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度第一，按照總分行關(guān)于授信客戶風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警相關(guān)管理制度要求，X銀行Q分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警的貿(mào)易融資客戶以現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查的形式進(jìn)行定期通報(bào)。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息主要有以下方面：貿(mào)易融資業(yè)務(wù)融資企業(yè)在行內(nèi)的日常結(jié)算量極少、融資企業(yè)出現(xiàn)負(fù)面輿情信息報(bào)道、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的擔(dān)保出現(xiàn)有效性問題、融資企業(yè)受到執(zhí)法管理部門的處罰、融資企業(yè)不能按時(shí)還本付息、融資企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)惡化、融資企業(yè)經(jīng)營下滑甚至發(fā)生企業(yè)重組、融資企業(yè)實(shí)際控制人逃廢債務(wù)、融資企業(yè)涉嫌重大訴訟案件等等。第二，X銀行Q分行對(duì)其下達(dá)給各個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格要求所有經(jīng)營機(jī)構(gòu)務(wù)必高度重視，各經(jīng)營單位對(duì)公客戶經(jīng)理在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)日常存續(xù)期理過程中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶，在正常報(bào)送貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存續(xù)期檢查報(bào)告之外，還應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)將發(fā)現(xiàn)的重大預(yù)警信息上報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。這就要求各經(jīng)營機(jī)構(gòu)對(duì)公客戶經(jīng)理在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)日常的存續(xù)期管理工作過程中，做到規(guī)定的工作措施到位，能夠切實(shí)的履行自身職責(zé)。在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)日常存續(xù)期管理工作過程中，經(jīng)營機(jī)構(gòu)對(duì)公客戶經(jīng)理應(yīng)注意跟蹤分析貿(mào)易融資客戶的日常結(jié)算資金流向，對(duì)于有異常現(xiàn)象的，應(yīng)重點(diǎn)增加現(xiàn)場核查頻率；在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還本付息日前，經(jīng)營機(jī)構(gòu)對(duì)公客戶經(jīng)理應(yīng)向融資客戶提示還款并按規(guī)定落實(shí)好還款資金來源，并跟蹤督促貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶提前在還本付息賬戶存放足額的還款資金。第三，X銀行Q分行對(duì)已經(jīng)被列入貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測名單的貿(mào)易融資客戶應(yīng)重點(diǎn)進(jìn)行管理，主要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行著手：首先是在一個(gè)授信年度內(nèi)被風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警一次的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶，融資業(yè)務(wù)到期后不得新増加授信續(xù)做。其次是對(duì)于在授信年度內(nèi)被累計(jì)預(yù)警兩次的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶，融資業(yè)務(wù)到期后不得續(xù)做。再次是在授信年度內(nèi)被累計(jì)預(yù)警三次的貿(mào)易融資客戶，X銀行Q分行下屬各經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)即刻宣布融資提前到期，并采取有效措施要求融資企業(yè)補(bǔ)足風(fēng)險(xiǎn)敞口或提前歸還融資，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)結(jié)清后同時(shí)不得續(xù)做。第四，為加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，X銀行Q分行應(yīng)進(jìn)一步提升貿(mào)易融資業(yè)務(wù)雙線存續(xù)期融資檢查質(zhì)量以及頻率，通過提升雙線存續(xù)期融資檢查質(zhì)量及覆蓋率，來進(jìn)一步提高其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。在這個(gè)過程中，X銀行Q分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)重點(diǎn)結(jié)合貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域以及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域等范疇進(jìn)行專項(xiàng)存續(xù)期檢查。同時(shí)，針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專項(xiàng)存續(xù)期檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，如行業(yè)授信政策風(fēng)險(xiǎn)、客戶經(jīng)營運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保方式弱化風(fēng)險(xiǎn)等，X銀行Q分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)實(shí)時(shí)下發(fā)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示函及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警函，以便確保能夠有針對(duì)性的對(duì)該類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶進(jìn)行實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，必要時(shí)能夠提前釆取相應(yīng)措施化解貿(mào)易融資業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而強(qiáng)化其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。1.3.3建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)分層分類管理體系第一，X銀行Q分行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合法合規(guī)操作，對(duì)合同協(xié)議等文書簽訂以及貿(mào)易交易往來的單據(jù)應(yīng)加強(qiáng)預(yù)留印鑒的核驗(yàn)，對(duì)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押是否真實(shí)有效應(yīng)加強(qiáng)審核，從而確保貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)法律文書具備完全的法律效力。第二，X銀行Q分行應(yīng)建立健全對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)融資企業(yè)的變化實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)報(bào)告的制度，應(yīng)要求辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)貸后定期調(diào)查上報(bào)融資企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化、抵質(zhì)押物是否發(fā)生變化、融資企業(yè)的融資總量是否發(fā)生變化等詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)變化情況，同時(shí)需實(shí)時(shí)了解融資企業(yè)是否存在對(duì)外擔(dān)保、是否參與民間借貸、是否出現(xiàn)銷售歸行減少、是否減產(chǎn)、是否出現(xiàn)法定代表人失聯(lián)、是否增加或有債務(wù)等詳細(xì)情況，以此來強(qiáng)化貸后流程中的風(fēng)險(xiǎn)防控，從而使其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營的意識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)不斷提升。第三，X銀行Q分行針對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)建立限額預(yù)警制度，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)能過剩類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶清單，應(yīng)嚴(yán)格按照總分行行業(yè)限額管理制度的相關(guān)要求，形成支持類、維持類、退出類三級(jí)管理體系，分行應(yīng)定期發(fā)布貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶預(yù)警信息，加大對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的退出力度，做到問題企業(yè)及時(shí)有序的退出。第四，根據(jù)總行定期風(fēng)險(xiǎn)披露分類分析的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果，X銀行Q分行應(yīng)對(duì)現(xiàn)有的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的融資人進(jìn)行定期風(fēng)險(xiǎn)剖析分類。對(duì)于現(xiàn)有的融資人中存在一定潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露隱患的，應(yīng)定期組織召開風(fēng)險(xiǎn)分析工作會(huì)議，逐戶逐筆的分析融資人真實(shí)的經(jīng)營狀況以及銀行后續(xù)需采取的措施，重點(diǎn)對(duì)融資人的授信資金使用狀態(tài)、自身業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況、其與上下游企業(yè)合作情況等信息進(jìn)行分析，對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)暴露的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)企業(yè)，應(yīng)積極通過補(bǔ)交保證金、追加有效足值抵質(zhì)押物、提前收回融資等措施，及時(shí)制定壓縮計(jì)劃及退出計(jì)劃，從而避免重大風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。1.4進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)控制手段1.4.1完善行內(nèi)內(nèi)控機(jī)制我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)就我國商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制建設(shè)已經(jīng)頒布了多項(xiàng)指導(dǎo)性制度文件，目的主要是為了引導(dǎo)和督促國內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)其內(nèi)部控制進(jìn)行改革和優(yōu)化，增強(qiáng)國內(nèi)商業(yè)銀行建立健全其自身內(nèi)控機(jī)制的主觀意識(shí)，從而合理準(zhǔn)確的管控其自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行建設(shè)并完善其自身內(nèi)控機(jī)制，不僅僅代表著國內(nèi)商業(yè)銀行自身生存和發(fā)展的需要，同時(shí)更代表著外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)于商業(yè)銀行的硬性要求。X銀行Q分行的內(nèi)控機(jī)制具體優(yōu)化設(shè)計(jì)框架見下圖1.2。圖1.2X銀行Q分行內(nèi)控機(jī)制優(yōu)化框架圖第一，包括改善其自身的人力資源管理架構(gòu)、優(yōu)化其內(nèi)部員工工資體系、減少自身管理跨度和層級(jí)以及完善自身治理結(jié)構(gòu)等等在內(nèi)的健全的內(nèi)部控制環(huán)境，是X銀行Q分行建立健全內(nèi)部控制機(jī)制的首要任務(wù)。X銀行Q分行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是其創(chuàng)造收入的重要來源之一，因此，其應(yīng)當(dāng)自上而下的主動(dòng)改善目前的人力資源架構(gòu)體系，積極優(yōu)化貿(mào)易融資業(yè)務(wù)工作人員結(jié)構(gòu)，為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)部門主動(dòng)配置更多具有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的員工，因?yàn)橛薪?jīng)驗(yàn)的員工本身就是X銀行Q分行的財(cái)富，他們不僅可以對(duì)市場的反應(yīng)能夠更加敏感，同時(shí)，還可以迅速的去識(shí)別貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在很大程度上能夠起到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)警的效果。對(duì)薪資體系的優(yōu)化，則有利于X銀行Q分行吸引更多更優(yōu)秀的人才從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)崗位，并且通過制定合理的薪資體系，還可以獎(jiǎng)勵(lì)和鼓勵(lì)那些工作成績優(yōu)異的人員，以此來促進(jìn)員工的自我主動(dòng)學(xué)習(xí)和自我提升，實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)員工積極性、主動(dòng)性以及嚴(yán)謹(jǐn)性的效果，同時(shí)也能夠促進(jìn)員工職業(yè)生涯的進(jìn)步。同時(shí)，X銀行Q分行還應(yīng)當(dāng)根據(jù)其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，不斷完善其內(nèi)部管理架構(gòu)，應(yīng)當(dāng)單獨(dú)設(shè)立貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并從現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理部門分離，以便專門負(fù)責(zé)識(shí)別以及評(píng)估貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第二，內(nèi)控機(jī)制優(yōu)化的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是強(qiáng)化內(nèi)控活動(dòng)。X銀行Q分行在對(duì)其內(nèi)部的資金加強(qiáng)管理的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)資金放款的決定過程同樣進(jìn)行優(yōu)化。為能夠確保貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實(shí)性，X銀行Q分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)形成對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)融資資金定期檢查及排查機(jī)制，能夠?qū)Q(mào)易融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)融資的客戶進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督，從而避免基層業(yè)務(wù)人員與客戶勾結(jié)偽造貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貿(mào)易背景材料進(jìn)行融資。同時(shí)，該方式也可以在很大程度上加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)資金的管理。同時(shí)，X銀行Q分行還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步優(yōu)化決策程序，在分行交易銀行部、風(fēng)險(xiǎn)管理部和信用審查部基礎(chǔ)上，組織貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，或直接成立貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部，通過設(shè)立專職貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的模式，對(duì)日常的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督及信息歸集。詳細(xì)的決策控制優(yōu)化結(jié)構(gòu)如圖1.3所示。貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督部交易銀行部風(fēng)險(xiǎn)管理部信用審查部圖1.3X銀行Q分行優(yōu)化后的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)決策結(jié)構(gòu)第三，優(yōu)化內(nèi)部控制機(jī)制的保障環(huán)節(jié)是加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。X銀行Q分行應(yīng)格外重視建立健全自身內(nèi)部貿(mào)易融資業(yè)務(wù)監(jiān)督機(jī)制，針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求，應(yīng)靈活使用不同類型的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，進(jìn)行不同類型的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)分析。同時(shí)還應(yīng)明確貿(mào)易融資業(yè)務(wù)日常操作流程的各個(gè)環(huán)節(jié)的分工，以便能夠時(shí)刻監(jiān)督貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作流程的動(dòng)態(tài)。在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)際操作過程中，個(gè)別業(yè)務(wù)人員為了節(jié)約時(shí)間及加快速度，沒有按照要求嚴(yán)格審查貿(mào)易融資業(yè)務(wù)融資企業(yè)所提供的資料，業(yè)務(wù)審查審批流于形式，甚至于對(duì)歷史違約概率較高的企業(yè)做出了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)放款的審批，這在極大程度上增加了X銀行Q分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，X銀行Q分行應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化其內(nèi)部監(jiān)督問責(zé)制度，明確貿(mào)易融資業(yè)務(wù)工作人員自身權(quán)力及職責(zé)，一旦發(fā)現(xiàn)問題，就可以對(duì)確定人員進(jìn)行追責(zé)。通過加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，同時(shí)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)崗位人員的分工和責(zé)任予以明確，就可以增強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)工作人員規(guī)范操作的責(zé)任意識(shí)，能夠有效的規(guī)范貿(mào)易融資業(yè)務(wù)工作人員的行為，使其對(duì)客戶信息及業(yè)務(wù)信息能夠主動(dòng)的去嚴(yán)格審核，從而從源頭上杜絕了風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。當(dāng)然，在該項(xiàng)措施實(shí)施過程中，X銀行Q分行應(yīng)著重關(guān)注預(yù)防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)。詳細(xì)的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制架構(gòu)如圖1.4所示。

圖1.4X銀行Q分行內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制架構(gòu)1.4.2不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防范措施第一，X銀行Q分行應(yīng)防范貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。X銀行Q分行應(yīng)明確總行董事會(huì)、分行高級(jí)管理層以及分行相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門等在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中分別應(yīng)盡的職責(zé)，從而不斷建立健全權(quán)責(zé)清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。同時(shí)X銀行Q分行應(yīng)進(jìn)一步完善其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，擬定操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的相關(guān)制度，制定貿(mào)易融資業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制管理制度，并定期自我評(píng)估已有的管理制度，形成操作風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)報(bào)告相關(guān)管理制度，搭建損失數(shù)據(jù)收集管理制度等。同時(shí)，X銀行Q分行還應(yīng)針對(duì)具體業(yè)務(wù)性質(zhì)不同、具體業(yè)務(wù)規(guī)模不同以及具體產(chǎn)品復(fù)雜程度不同等來建立健全與之相符的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。通過多種措施，進(jìn)一步明確X銀行Q分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的主要目標(biāo)、管理架構(gòu)及職責(zé)、精細(xì)化管理過程、多元化的經(jīng)營管理工具、完善的報(bào)告體系與資本計(jì)量方式等，推進(jìn)自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、特定時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)以及重大損失收集數(shù)據(jù)分析三大操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的準(zhǔn)確落地，從而為X銀行Q分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的整體提升提供強(qiáng)而有力的手段。第二，X銀行Q分行應(yīng)防范貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)及人民幣匯率波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是X銀行Q分行具體辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)所面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)適用于防范利率風(fēng)險(xiǎn)的措施，X銀行Q分行應(yīng)當(dāng)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行類別劃分，依照不同的業(yè)務(wù)屬性，可以將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具體劃分為交易類科目以及銀行類科目，只有這樣才能精確地衡量出其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)的高低。針對(duì)交易類科目的風(fēng)險(xiǎn)管理，X銀行Q分行可以采用敏感性分析方法以及壓力檢測等多種分析技術(shù)手段來實(shí)現(xiàn)。具體用于防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的措施，目前代客外匯買賣交易和代客結(jié)售匯交易是X銀行Q分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中所面臨的最主要的匯率風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)此，X銀行Q分行應(yīng)建立健全其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)自持外匯敞口限額管理制度，以此防止因自持外匯敞口規(guī)模過大而導(dǎo)致其自身存在大規(guī)模的潛在匯率風(fēng)險(xiǎn)。第三，X銀行Q分行應(yīng)防范貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。X銀行Q分行目前對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理使用的是階段性穩(wěn)健的策略，總行董事會(huì)承擔(dān)著全行最終的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并嚴(yán)格按照行內(nèi)規(guī)定對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防控能力進(jìn)行著嚴(yán)格檢查。在總行的管理層面，還單獨(dú)專門設(shè)置了一個(gè)負(fù)責(zé)管理資產(chǎn)負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督委員會(huì)，全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理監(jiān)督主要職責(zé)由其來承擔(dān)，其主要具有以下任務(wù)：一是加強(qiáng)建設(shè)與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的制度，負(fù)責(zé)制定主要包括貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)在內(nèi)的與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的全行政策。二是強(qiáng)化對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的日常監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)度度量、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，進(jìn)而建立健全與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的日常指標(biāo)系統(tǒng)，不斷的完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的日常管理計(jì)劃，最終實(shí)現(xiàn)全行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的常態(tài)化管理方案。1.4.3創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置手段X銀行Q分行應(yīng)加強(qiáng)與各大資產(chǎn)管理公司的聯(lián)系與合作，對(duì)于已形成不良資產(chǎn)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，積極尋求合法合規(guī)的不良資產(chǎn)處置模式。X銀行Q分行應(yīng)積極聯(lián)絡(luò)各家資產(chǎn)管理公司。在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)處置前期，X銀行Q分行應(yīng)積極與各大資產(chǎn)管理公司進(jìn)行聯(lián)系與商談，在充分了解各大資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、內(nèi)部審查審批權(quán)限、具體操作流程及歷史運(yùn)營情況等詳細(xì)信息后，將擬處置的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)告知各大資產(chǎn)管理公司，并獨(dú)立撰寫調(diào)查報(bào)告，從而做到心中有數(shù)、有的放矢。第二，X銀行Q分行應(yīng)對(duì)擬要處置的貿(mào)易融資不良資產(chǎn)進(jìn)行謹(jǐn)慎的篩選。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)的甄別和處理是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)處置中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，其將會(huì)直接影響到未來相關(guān)措施是否得以順利實(shí)施，因此應(yīng)特別加大重視程度。X銀行Q分行特資中心不良資產(chǎn)處置工作人員在前期已經(jīng)完成充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，還必須對(duì)每筆貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)形成的原因、預(yù)計(jì)收回的可能性大小以及預(yù)計(jì)可能收回的時(shí)間有著非常清晰的了解，從而最終確定貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)篩選的原則：一是擬處置的不良貿(mào)易融資資產(chǎn)雖然抵質(zhì)押物權(quán)屬較為清晰，且連帶責(zé)任擔(dān)保人也已停止正常運(yùn)營，但由于存在多種不利的因素，造成如通過訴訟途徑解決，則預(yù)計(jì)會(huì)有比較長的處置時(shí)間周期；二是對(duì)于個(gè)別預(yù)計(jì)較難收回的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)，需適當(dāng)増加擔(dān)保處置的受償。1.4.4加強(qiáng)客戶的授信額度以及授信限額管理X銀行Q分行應(yīng)當(dāng)在行內(nèi)推廣使用如RAROC測算、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶限額管理、全行統(tǒng)一授信管理等信息模塊，通過充分使用行內(nèi)信用評(píng)級(jí)等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)計(jì)量工具，來提升其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可量化程度以及資本精細(xì)化運(yùn)作管理。X銀行Q分行應(yīng)當(dāng)在行內(nèi)推廣RAROC測算信息模塊的使用。經(jīng)營機(jī)構(gòu)對(duì)公客戶經(jīng)理在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信送審前，在與授信方案相關(guān)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入授信系統(tǒng)之后，應(yīng)借鑒授信作業(yè)系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出來的授信方案計(jì)劃的RAROC結(jié)果；在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審查環(huán)節(jié)以及審批復(fù)核環(huán)節(jié)，X銀行Q分行信用審批部門應(yīng)審查復(fù)核對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)目前在作業(yè)系統(tǒng)中的RAROC測算的主要數(shù)據(jù)結(jié)果，以便于確保目前作業(yè)系統(tǒng)中RAROC測算的主要數(shù)據(jù)結(jié)果合理且準(zhǔn)確；在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信批準(zhǔn)環(huán)節(jié)，X銀行Q分行信用審批部門應(yīng)明確提出增加RAROC測算環(huán)節(jié)的要求，同時(shí)需建立健全關(guān)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信申請(qǐng)計(jì)劃參與評(píng)估的后續(xù)復(fù)核機(jī)制，對(duì)參與RAROC結(jié)果信息測算的主要指標(biāo)，如授信申請(qǐng)人主營業(yè)務(wù)資金使用量、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)綜合定價(jià)以及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)綜合投資回報(bào)等授信申請(qǐng)方案進(jìn)行定期的后評(píng)價(jià)檢查及跟蹤核實(shí)，同時(shí)還需對(duì)未來即將到期的測算值相關(guān)數(shù)據(jù)及時(shí)進(jìn)行跟蹤處理。X銀行Q分行應(yīng)當(dāng)在行內(nèi)推廣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶限額管理模塊的使用。X銀行Q分行應(yīng)在辦理貿(mào)易融資時(shí)，特別注意貿(mào)易融資客戶授信限額和其所申請(qǐng)的授信金額總量之間的關(guān)系，謹(jǐn)慎評(píng)估在授信時(shí)點(diǎn)以及授信之后貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶的授信限額對(duì)其實(shí)際業(yè)務(wù)落地所產(chǎn)生的影響。X銀行Q分行應(yīng)當(dāng)在行內(nèi)推廣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)統(tǒng)一授信管理模塊的使用。無論是企業(yè)金融類業(yè)務(wù)還是同業(yè)金融類業(yè)務(wù)，無論是審查在途類業(yè)務(wù)還是準(zhǔn)備放款中業(yè)務(wù)，無論是信貸類業(yè)務(wù)還是類信貸類業(yè)務(wù)，即使是不納入統(tǒng)一授權(quán)管理的相關(guān)業(yè)務(wù)，X銀行Q分行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)均應(yīng)在系統(tǒng)中錄入相關(guān)的授信額度批準(zhǔn)信息及授信額度占用信息，并以此做為收卷檔案及放款文件合規(guī)保存。第四，X銀行Q分行應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注貿(mào)易融資業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)覆蓋率指標(biāo)，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部也應(yīng)定期通知、及時(shí)提示經(jīng)營機(jī)構(gòu)要求對(duì)公客戶經(jīng)理重新進(jìn)行評(píng)級(jí)，特別是仍處于授信審批期限內(nèi)但評(píng)級(jí)已經(jīng)過期的客戶，以便于確保貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶目前評(píng)級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確和有效。1.5進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平的其他措施1.1.1主動(dòng)參與銀行間合作，構(gòu)建二級(jí)交易市場雖然目前國內(nèi)商業(yè)銀行之間已初步實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)，但國內(nèi)目前還沒有能夠建立起來一個(gè)統(tǒng)一的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二級(jí)交易市場。通過國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二級(jí)交易市場的構(gòu)建，國內(nèi)商業(yè)銀行可以在極大程度上減輕貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本占用的壓力，同時(shí)還可以分散貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，極大的增強(qiáng)國內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)資產(chǎn)的流通性。隨著我國貿(mào)易交易總體量的不斷增長，我國一直秉承著貿(mào)易交易流通的自由開放原則，這使得很多外國的優(yōu)秀商業(yè)銀行展現(xiàn)出很高的興趣也十分渴望建立起我國的銀行間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二級(jí)交易市場。通過分析總結(jié)歐美發(fā)達(dá)資本主義國家商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的過程和優(yōu)勢可以看出，歐美發(fā)達(dá)資本主義國家商業(yè)銀行之間一直保持著非常緊密的關(guān)系，歐美發(fā)達(dá)資本主義國家商業(yè)銀行相互之間進(jìn)行著積極的互動(dòng)交流，很好的實(shí)現(xiàn)了相互之間資源的互補(bǔ)。X銀行Q分行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)加強(qiáng)跟國內(nèi)外優(yōu)秀商業(yè)銀行之間的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)聯(lián)系及協(xié)作，通過與國內(nèi)外優(yōu)秀商業(yè)銀行之間長期進(jìn)行的交流與協(xié)作，X銀行Q分行能夠近距離學(xué)習(xí)其他商業(yè)銀行在進(jìn)行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理以及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范等方面比較先進(jìn)的技