2025全新合規(guī)考試題庫(kù)及答案一、單選題（每題僅有一個(gè)正確答案，每題2分，共40分）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查的頻率不得低于：A.每季度一次?B.每半年一次?C.每年一次?D.每?jī)赡暌淮未鸢福篊2.某證券公司在2025年3月發(fā)現(xiàn)客戶A疑似利用“拖拉機(jī)賬戶”操縱股價(jià)，公司應(yīng)立即向哪個(gè)自律組織提交書(shū)面報(bào)告？A.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)?B.滬深交易所?C.全國(guó)股轉(zhuǎn)公司?D.證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)答案：B3.按照《個(gè)人信息保護(hù)法》最新配套標(biāo)準(zhǔn)，處理人臉信息需取得：A.口頭同意?B.一次性書(shū)面同意?C.單獨(dú)同意?D.默示同意答案：C4.2025年7月起施行的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》將“模型風(fēng)險(xiǎn)”首次納入：A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?C.操作風(fēng)險(xiǎn)?D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：C5.某基金公司擬發(fā)行QDII產(chǎn)品投資境外加密資產(chǎn)ETF，必須事先取得的監(jiān)管批文來(lái)自：A.人民銀行?B.外匯局?C.證監(jiān)會(huì)?D.銀保監(jiān)會(huì)答案：C6.根據(jù)《反壟斷法》修訂案，對(duì)平臺(tái)企業(yè)“二選一”行為的罰款上限為上一年度銷(xiāo)售額的：A.1%?B.5%?C.10%?D.20%答案：D7.2025年《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》補(bǔ)充細(xì)則要求，出境數(shù)據(jù)累計(jì)超過(guò)多少條必須重新申報(bào)評(píng)估？A.10萬(wàn)?B.50萬(wàn)?C.100萬(wàn)?D.500萬(wàn)答案：C8.商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充一級(jí)資本，須在公司章程中明確：A.派息可完全取消且非累積?B.派息必須每年支付?C.派息可遞延但需付息?D.派息由股東大會(huì)每年決定答案：A9.按照《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2025年版）》，下列哪項(xiàng)被剔除出綠色債券支持范圍？A.清潔煤利用?B.海上風(fēng)電?C.氫能重卡?D.儲(chǔ)能電池答案：A10.對(duì)私募基金管理人的合規(guī)負(fù)責(zé)人實(shí)行任職資格管理，其“誠(chéng)信記錄”查詢范圍追溯至：A.最近1年?B.最近3年?C.最近5年?D.最近10年答案：C11.根據(jù)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》，向65歲以上老年人銷(xiāo)售分紅險(xiǎn)，必須進(jìn)行：A.電話回訪?B.錄音錄像?C.第三方見(jiàn)證?D.子女簽字答案：B12.2025年《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全事件報(bào)告口徑》規(guī)定，核心交易系統(tǒng)中斷超過(guò)多少分鐘屬重大事件？A.5分鐘?B.10分鐘?C.15分鐘?D.30分鐘答案：B13.信托公司開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)，若委托資金為上市公司股票，須遵守的減持規(guī)則出自：A.《上市公司收購(gòu)管理辦法》?B.《上市公司股東、董監(jiān)高減持規(guī)定》?C.《信托法》?D.《證券法》答案：B14.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法》，大股東質(zhì)押所持股權(quán)超過(guò)多少比例需事前備案？A.30%?B.40%?C.50%?D.60%答案：C15.某支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)被央行處以“暫停部分業(yè)務(wù)”的行政處罰，其整改驗(yàn)收合格后方可申請(qǐng)：A.上市?B.增資?C.續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》?D.開(kāi)設(shè)分公司答案：C16.2025年《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》將“催收行為規(guī)范”納入哪類(lèi)義務(wù)？A.信息披露義務(wù)?B.公平交易義務(wù)?C.合法催收義務(wù)?D.適當(dāng)性義務(wù)答案：C17.根據(jù)《公募基金側(cè)袋機(jī)制指引》，側(cè)袋資產(chǎn)估值頻率為：A.每日?B.每周?C.每月?D.無(wú)需披露答案：B18.商業(yè)銀行采用“云原生”架構(gòu)上線信貸系統(tǒng)，按照《云計(jì)算安全評(píng)估辦法》應(yīng)首先通過(guò)：A.等保2.0三級(jí)測(cè)評(píng)?B.等保2.0四級(jí)測(cè)評(píng)?C.云計(jì)算服務(wù)安全評(píng)估?D.ISO27001認(rèn)證答案：C19.對(duì)上市公司財(cái)務(wù)造假案，2025年修訂的《證券法》明確，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員最高罰款：A.500萬(wàn)元?B.1000萬(wàn)元?C.2000萬(wàn)元?D.無(wú)上限答案：D20.根據(jù)《期貨和衍生品法》，場(chǎng)外衍生品交易履約保障機(jī)制中，下列哪項(xiàng)屬于“變動(dòng)保證金”：A.初始保證金?B.維持保證金?C.追加保證金?D.結(jié)算保證金答案：C二、多選題（每題有兩個(gè)及以上正確答案，每題3分，共30分，多選少選均不得分）21.以下哪些行為構(gòu)成《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定的“混淆行為”？A.擅自使用金融機(jī)構(gòu)相同簡(jiǎn)稱(chēng)?B.擅自使用知名理財(cái)產(chǎn)品的包裝裝潢?C.擅自使用基金經(jīng)理姓名?D.擅自使用金融監(jiān)管部門(mén)標(biāo)志答案：A、B22.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全分類(lèi)分級(jí)指南》，下列哪些數(shù)據(jù)應(yīng)列為“核心數(shù)據(jù)”？A.個(gè)人生物識(shí)別信息原始數(shù)據(jù)?B.央行支付系統(tǒng)密鑰?C.客戶交易明細(xì)?D.機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略規(guī)劃文本答案：A、B23.證券公司開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)，需同時(shí)遵守的境外監(jiān)管規(guī)定包括：A.美國(guó)SECRegSHO?B.歐盟MiFIDII?C.香港《證券及期貨條例》?D.開(kāi)曼基金法答案：A、B、C24.根據(jù)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險(xiǎn)資管公司可以發(fā)行的產(chǎn)品類(lèi)型有：A.債權(quán)投資計(jì)劃?B.資產(chǎn)支持計(jì)劃?C.股權(quán)投資計(jì)劃?D.公募基金答案：A、B、C25.2025年《上市公司獨(dú)立董事管理辦法》明確，獨(dú)立董事可以行使的特別職權(quán)包括：A.獨(dú)立聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所?B.提議召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)?C.否決董事會(huì)決議?D.提議召開(kāi)董事會(huì)答案：A、B、D26.商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)，必須滿足的條件有：A.注冊(cè)資本不少于5000萬(wàn)元?B.通過(guò)央行征信業(yè)務(wù)驗(yàn)收?C.建立合規(guī)負(fù)責(zé)人制度?D.獲得央行個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可答案：B、C、D27.以下哪些情形觸發(fā)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定》的附加資本要求？A.表內(nèi)外資產(chǎn)余額排名前5?B.銀行間負(fù)債占比超過(guò)25%?C.托管資產(chǎn)余額占比超過(guò)10%?D.跨境債權(quán)余額占比超過(guò)15%答案：A、B、D28.按照《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司關(guān)聯(lián)交易應(yīng)遵循的原則包括：A.誠(chéng)實(shí)信用?B.不得損害關(guān)聯(lián)方利益?C.價(jià)格公允?D.風(fēng)險(xiǎn)隔離答案：A、C、D29.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》，信息技術(shù)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)至少涵蓋：A.系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)?B.網(wǎng)絡(luò)攻擊響應(yīng)?C.數(shù)據(jù)泄露處置?D.第三方服務(wù)商失聯(lián)答案：A、B、C、D30.2025年《碳排放權(quán)交易管理辦法（試行）》將下列哪些主體納入重點(diǎn)排放單位？A.年排放2萬(wàn)噸CO2當(dāng)量的發(fā)電企業(yè)?B.年排放1萬(wàn)噸CO2當(dāng)量的民航企業(yè)?C.年排放3萬(wàn)噸CO2當(dāng)量的鋼鐵企業(yè)?D.年排放1.5萬(wàn)噸CO2當(dāng)量的水泥企業(yè)答案：A、C三、判斷題（每題1分，共10分，正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）31.商業(yè)銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品，可投資于剩余期限超過(guò)397天的債券。答案：×32.根據(jù)《期貨和衍生品法》，終止凈額結(jié)算機(jī)制在我國(guó)破產(chǎn)程序中具有優(yōu)先受償效力。答案：√33.2025年起，保險(xiǎn)公司可以將綠色債券投資納入權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)比例計(jì)算。答案：×34.金融租賃公司開(kāi)展大型設(shè)備跨境租賃業(yè)務(wù)，需向央行申請(qǐng)外債登記。答案：√35.私募基金托管人必須對(duì)基金估值核算結(jié)果承擔(dān)連帶責(zé)任。答案：×36.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件分為四級(jí)響應(yīng)。答案：√37.上市公司董事會(huì)秘書(shū)可以由財(cái)務(wù)總監(jiān)兼任，但需經(jīng)交易所備案。答案：√38.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)跨境傳輸安全認(rèn)證規(guī)范》，認(rèn)證有效期為3年。答案：√39.證券公司研究所向境外客戶提供A股研報(bào)，無(wú)需履行保密審查程序。答案：×40.2025年《數(shù)字人民幣隱私政策》明確，央行不收集用戶交易對(duì)手姓名。答案：×四、案例分析題（每題10分，共20分，要求結(jié)合法規(guī)條文作答）41.案例材料：2025年4月，某城商行推出“智能存款”產(chǎn)品，宣傳“提前支取靠檔計(jì)息，年化最高4.5%”。產(chǎn)品實(shí)際采用“活期+收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”模式，即客戶提前支取時(shí)由合作信托公司受讓收益權(quán)，銀行不再墊支利息。截至6月末，該產(chǎn)品余額800億元，其中已轉(zhuǎn)讓收益權(quán)金額累計(jì)200億元。監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)：（1）銀行未在開(kāi)戶環(huán)節(jié)向客戶明示收益權(quán)轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)；（2）信托公司由銀行控股股東實(shí)際控制，未按關(guān)聯(lián)交易履行內(nèi)部審批；（3）銀行將客戶存款與收益權(quán)轉(zhuǎn)讓交易分拆記賬，導(dǎo)致存貸比指標(biāo)失真。問(wèn)題：（1）指出銀行違反的主要監(jiān)管規(guī)定并說(shuō)明理由；（2）計(jì)算對(duì)存貸比指標(biāo)的潛在影響金額；（3）提出整改措施。答案：（1）違反《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》關(guān)于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)；違反《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的審批與披露；違反《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》關(guān)于負(fù)債真實(shí)性與穩(wěn)定性要求。（2）若將200億元已轉(zhuǎn)讓收益權(quán)還原為存款，則存款余額增加200億元，假設(shè)貸款不變，存貸比分母增大，指標(biāo)下降約2.3個(gè)百分點(diǎn)。（3）立即補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)揭示文本；將關(guān)聯(lián)交易提交董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)重新審議并披露；統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目，將收益權(quán)轉(zhuǎn)讓資金納入存款核算；向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送更正后的存貸比報(bào)表；建立產(chǎn)品合規(guī)審查雙簽制度。42.案例材料：2025年5月，某上市券商資管子公司發(fā)行“星辰FOF”集合計(jì)劃，投資范圍涵蓋境內(nèi)股票、債券及境外REITs。產(chǎn)品合同約定，投資境外REITs比例上限為30%。6月，美元升值導(dǎo)致QDII額度緊張，資管子公司將部分倉(cāng)位轉(zhuǎn)入港股通標(biāo)的REITs，并認(rèn)為港股通REITs不屬于境外資產(chǎn)。7月，因美聯(lián)儲(chǔ)突然加息，境外REITs價(jià)格下跌15%，產(chǎn)品凈值回撤12%，引發(fā)客戶投訴。監(jiān)管核查發(fā)現(xiàn)：（1）資管子公司未在合同中定義“境外資產(chǎn)”范圍；（2）風(fēng)控系統(tǒng)未對(duì)港股通REITs設(shè)置比例監(jiān)控；（3）投資經(jīng)理在5月底已收到QDII額度預(yù)警郵件但未調(diào)整倉(cāng)位。問(wèn)題：（1）判斷券商是否存在違規(guī)投資行為；（2）若違規(guī)，計(jì)算超出比例金額（假設(shè)產(chǎn)品總規(guī)模50億元，港股通REITs市值18億元，境外REITs市值15億元）；（3）提出后續(xù)處置方案。答案：