2025年證券經(jīng)紀(jì)考試題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理辦法》，證券經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份信息的初次識(shí)別應(yīng)在（）完成。A.客戶(hù)提交開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)時(shí)B.客戶(hù)首次交易前C.客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料審核通過(guò)后3個(gè)工作日內(nèi)D.客戶(hù)完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)后答案：B解析：依據(jù)2023年修訂的《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理辦法》第十三條，機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶(hù)首次交易前完成身份信息的初次識(shí)別，確?？蛻?hù)身份真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.以下不屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)禁止行為的是（）。A.向客戶(hù)保證投資收益B.以低于成本價(jià)收取傭金C.對(duì)不同客戶(hù)執(zhí)行差異化傭金費(fèi)率D.誘導(dǎo)客戶(hù)頻繁交易答案：C解析：《證券法》第一百四十一條規(guī)定，禁止保證收益、低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)（擾亂市場(chǎng)）及誘導(dǎo)交易，但允許基于服務(wù)內(nèi)容的差異化傭金定價(jià)。3.客戶(hù)交易結(jié)算資金的存管模式是（）。A.證券公司自有賬戶(hù)存放B.客戶(hù)交易結(jié)算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)C.第三方支付平臺(tái)托管D.銀行與證券公司聯(lián)名賬戶(hù)答案：B解析：根據(jù)《客戶(hù)交易結(jié)算資金管理辦法》，客戶(hù)資金實(shí)行第三方存管，由商業(yè)銀行作為存管機(jī)構(gòu)，證券公司開(kāi)立客戶(hù)交易結(jié)算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，與自有資金嚴(yán)格分離。4.投資者適當(dāng)性管理中，“雙匹配”原則指（）。A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、產(chǎn)品期限與客戶(hù)投資期限匹配B.產(chǎn)品流動(dòng)性與客戶(hù)資金需求、產(chǎn)品收益與客戶(hù)預(yù)期收益匹配C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、產(chǎn)品復(fù)雜程度與客戶(hù)認(rèn)知能力匹配D.產(chǎn)品發(fā)行方資質(zhì)與客戶(hù)資金規(guī)模、產(chǎn)品投資范圍與客戶(hù)投資偏好匹配答案：C解析：《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第十六條明確，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)將產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)進(jìn)行匹配，并考慮產(chǎn)品復(fù)雜程度與投資者認(rèn)知能力的適配性。5.某投資者申請(qǐng)開(kāi)通科創(chuàng)板交易權(quán)限，其前20個(gè)交易日日均資產(chǎn)應(yīng)不低于（）萬(wàn)元。A.30B.50C.100D.200答案：B解析：根據(jù)上交所《科創(chuàng)板股票交易特別規(guī)定》，個(gè)人投資者參與科創(chuàng)板交易需滿(mǎn)足申請(qǐng)權(quán)限開(kāi)通前20個(gè)交易日證券賬戶(hù)及資金賬戶(hù)內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣50萬(wàn)元（不包括該投資者通過(guò)融資融券融入的資金和證券）。6.證券經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資料的保存期限自（）起不得少于（）年。A.客戶(hù)開(kāi)戶(hù)之日；10B.客戶(hù)最后一次交易之日；20C.客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)之日；20D.客戶(hù)首次交易之日；15答案：C解析：《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理辦法》第二十五條規(guī)定，客戶(hù)資料保存期限自客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)之日起不得少于20年，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。7.以下關(guān)于異常交易監(jiān)控的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.監(jiān)控范圍包括大額交易、頻繁報(bào)撤單等行為B.發(fā)現(xiàn)異常應(yīng)立即限制客戶(hù)交易C.需向交易所提交書(shū)面報(bào)告D.監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)具備實(shí)時(shí)預(yù)警功能答案：B解析：《證券交易所交易規(guī)則》規(guī)定，發(fā)現(xiàn)異常交易時(shí)，應(yīng)首先核實(shí)情況，確認(rèn)為違規(guī)的，可采取口頭警示、書(shū)面警示、限制交易等措施，而非直接限制交易。8.投資者通過(guò)手機(jī)APP開(kāi)戶(hù)時(shí)，需完成的必要步驟不包括（）。A.身份證正反面拍照上傳B.錄制視頻進(jìn)行活體檢測(cè)C.簽署電子風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)D.現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)紙質(zhì)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表答案：D解析：根據(jù)《證券賬戶(hù)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)實(shí)施暫行辦法》，非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成身份驗(yàn)證、資料提交及電子簽名，無(wú)需現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)紙質(zhì)表格。9.某客戶(hù)因證券賬戶(hù)被盜發(fā)生交易損失，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的責(zé)任認(rèn)定關(guān)鍵在于（）。A.客戶(hù)是否及時(shí)掛失B.機(jī)構(gòu)是否盡到身份驗(yàn)證義務(wù)C.損失金額大小D.客戶(hù)是否購(gòu)買(mǎi)賬戶(hù)安全險(xiǎn)答案：B解析：《證券法》第八十五條規(guī)定，因證券公司過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致客戶(hù)資產(chǎn)損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。若機(jī)構(gòu)已按規(guī)定完成身份驗(yàn)證（如動(dòng)態(tài)密碼、生物識(shí)別），則客戶(hù)需自行承擔(dān)未妥善保管賬戶(hù)信息的責(zé)任。10.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的核心是（）。A.提供投資咨詢(xún)服務(wù)B.代理客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券C.管理客戶(hù)資產(chǎn)D.銷(xiāo)售金融產(chǎn)品答案：B解析：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)本質(zhì)是接受客戶(hù)委托，代理其在證券交易所買(mǎi)賣(mài)證券，屬于中介服務(wù)，核心是代理交易。11.以下屬于證券經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理重點(diǎn)的是（）。A.自營(yíng)業(yè)務(wù)盈利情況B.客戶(hù)交易指令的真實(shí)性C.資管產(chǎn)品的投資業(yè)績(jī)D.研究所的研究報(bào)告質(zhì)量答案：B解析：合規(guī)管理需重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)指令真實(shí)性（防止操縱市場(chǎng)）、適當(dāng)性管理落實(shí)、客戶(hù)資金安全等與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)直接相關(guān)的環(huán)節(jié)。12.投資者參與港股通交易，其委托申報(bào)的時(shí)間為（）。A.9:00-11:30，13:00-16:00（港交所時(shí)間）B.9:15-11:30，13:00-15:00（上交所時(shí)間）C.9:30-11:30，13:00-15:00（港交所時(shí)間）D.9:15-11:30，13:00-15:00（港交所時(shí)間）答案：B解析：港股通交易時(shí)間與上交所A股交易時(shí)間聯(lián)動(dòng)，具體為9:15-11:30（開(kāi)盤(pán)集合競(jìng)價(jià)、連續(xù)競(jìng)價(jià)），13:00-15:00（連續(xù)競(jìng)價(jià)），均為上交所時(shí)間。13.客戶(hù)要求將證券賬戶(hù)由普通賬戶(hù)轉(zhuǎn)為信用賬戶(hù)，需滿(mǎn)足的條件不包括（）。A.開(kāi)戶(hù)時(shí)間滿(mǎn)6個(gè)月B.最近20個(gè)交易日日均資產(chǎn)不低于50萬(wàn)元C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)為C3及以上D.無(wú)重大違約記錄答案：C解析：信用賬戶(hù)開(kāi)通條件主要包括開(kāi)戶(hù)時(shí)長(zhǎng)（6個(gè)月）、資產(chǎn)規(guī)模（50萬(wàn)元）、信用記錄，風(fēng)險(xiǎn)承受能力需為C4及以上（高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)），而非C3。14.證券經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在客戶(hù)交易過(guò)程中，需履行的義務(wù)不包括（）。A.及時(shí)執(zhí)行客戶(hù)有效委托B.向客戶(hù)推薦具體投資標(biāo)的C.準(zhǔn)確記錄交易結(jié)果D.保守客戶(hù)交易信息秘密答案：B解析：經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的義務(wù)是代理交易、記錄結(jié)果、保密，推薦具體標(biāo)的屬于投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，需額外取得投顧資格。15.關(guān)于傭金收取，以下說(shuō)法正確的是（）。A.傭金率可由證券公司自行設(shè)定，無(wú)下限限制B.傭金包含證券交易監(jiān)管費(fèi)和證券交易所手續(xù)費(fèi)C.客戶(hù)可與證券公司協(xié)商降低傭金率D.機(jī)構(gòu)可對(duì)部分客戶(hù)免收傭金答案：C解析：傭金實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由雙方協(xié)商確定（但不得低于成本價(jià)擾亂市場(chǎng)）；傭金包含凈傭金（證券公司收入）和代收的交易所規(guī)費(fèi)（監(jiān)管費(fèi)、經(jīng)手費(fèi)）；免收傭金可能被認(rèn)定為低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，違反《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》。16.投資者通過(guò)限價(jià)委托買(mǎi)入股票，其委托價(jià)格為10元，當(dāng)前市場(chǎng)最優(yōu)賣(mài)價(jià)為9.8元，則該委托（）。A.立即以9.8元成交B.等待市場(chǎng)價(jià)格漲至10元時(shí)成交C.以10元為最高限價(jià)，按最優(yōu)價(jià)格成交D.無(wú)效，需重新提交答案：C解析：限價(jià)委托是指按限定價(jià)格或更優(yōu)價(jià)格成交，買(mǎi)入時(shí)不高于限價(jià)，賣(mài)出時(shí)不低于限價(jià)。因此，當(dāng)市場(chǎng)賣(mài)價(jià)低于委托價(jià)時(shí)，以市場(chǎng)最優(yōu)價(jià)（9.8元）成交。17.證券經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)在每個(gè)交易日（）前，向客戶(hù)發(fā)送當(dāng)日交易對(duì)賬單。A.15:30B.17:00C.次一交易日9:00D.無(wú)強(qiáng)制時(shí)間要求，需按約定發(fā)送答案：D解析：《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與客戶(hù)約定的方式和時(shí)間發(fā)送對(duì)賬單，無(wú)統(tǒng)一強(qiáng)制時(shí)間，但需確保客戶(hù)能及時(shí)核對(duì)交易信息。18.客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)時(shí)，正確的流程是（）。A.轉(zhuǎn)出方證券公司受理→轉(zhuǎn)入方證券公司確認(rèn)→登記結(jié)算公司處理B.轉(zhuǎn)入方證券公司受理→轉(zhuǎn)出方證券公司確認(rèn)→登記結(jié)算公司處理C.客戶(hù)直接向登記結(jié)算公司申請(qǐng)→轉(zhuǎn)出方、轉(zhuǎn)入方證券公司確認(rèn)D.轉(zhuǎn)出方證券公司受理→登記結(jié)算公司處理→轉(zhuǎn)入方證券公司確認(rèn)答案：A解析：轉(zhuǎn)托管流程為：客戶(hù)向轉(zhuǎn)出方提出申請(qǐng)→轉(zhuǎn)出方審核后發(fā)送轉(zhuǎn)托管指令→登記結(jié)算公司將證券劃轉(zhuǎn)至轉(zhuǎn)入方→轉(zhuǎn)入方接收并確認(rèn)。19.以下不屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入來(lái)源的是（）。A.交易傭金B(yǎng).客戶(hù)資金沉淀利息C.融資融券利息D.代銷(xiāo)金融產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)答案：C解析：融資融券屬于信用交易業(yè)務(wù)，其利息收入屬于信用業(yè)務(wù)收入，非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入。20.投資者申請(qǐng)撤銷(xiāo)指定交易，需滿(mǎn)足的條件是（）。A.無(wú)未了結(jié)的交易B.賬戶(hù)內(nèi)無(wú)證券C.已完成當(dāng)日交易清算D.需轉(zhuǎn)入新的證券公司答案：A解析：撤銷(xiāo)指定交易需確保無(wú)未了結(jié)的交易（如未成交的委托），賬戶(hù)內(nèi)可持有證券，無(wú)需轉(zhuǎn)入新券商（撤銷(xiāo)后可在任意券商重新指定）。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.證券經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)需履行的義務(wù)包括（）。A.向客戶(hù)解釋業(yè)務(wù)規(guī)則和流程B.評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.留存客戶(hù)身份信息原件D.告知客戶(hù)交易可能的風(fēng)險(xiǎn)答案：ABD解析：開(kāi)戶(hù)時(shí)需解釋規(guī)則、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、告知風(fēng)險(xiǎn)，留存身份信息復(fù)印件或電子影像即可，無(wú)需原件。2.以下屬于異常交易行為的有（）。A.單個(gè)賬戶(hù)單日累計(jì)撤單次數(shù)超過(guò)100次B.連續(xù)多日以漲停價(jià)大量申報(bào)買(mǎi)入C.利用資金優(yōu)勢(shì)拉抬股價(jià)D.同一投資者多個(gè)賬戶(hù)之間對(duì)倒交易答案：ABCD解析：異常交易包括頻繁報(bào)撤、拉抬打壓、對(duì)倒等影響市場(chǎng)秩序的行為，交易所規(guī)則均明確列舉。3.客戶(hù)交易結(jié)算資金第三方存管的意義在于（）。A.防止證券公司挪用客戶(hù)資金B(yǎng).提高資金劃轉(zhuǎn)效率C.明確銀行與證券公司的責(zé)任D.保障客戶(hù)資金安全答案：ACD解析：第三方存管的核心是隔離客戶(hù)資金與券商自有資金，防止挪用，保障安全，明確存管責(zé)任，與劃轉(zhuǎn)效率無(wú)直接關(guān)聯(lián)。4.投資者適當(dāng)性管理的“了解客戶(hù)”包括（）。A.財(cái)務(wù)狀況B.投資經(jīng)驗(yàn)C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.學(xué)歷水平答案：ABC解析：《適當(dāng)性管理辦法》規(guī)定，了解客戶(hù)需包括身份信息、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，學(xué)歷非必要信息。5.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定包括（）。A.接受客戶(hù)全權(quán)委托B.與客戶(hù)約定分享投資收益C.代客戶(hù)保管證券賬戶(hù)卡D.向非合格投資者銷(xiāo)售私募產(chǎn)品答案：ABCD解析：《證券法》禁止全權(quán)委托、收益共享；《客戶(hù)賬戶(hù)管理規(guī)則》禁止代保管賬戶(hù)卡；《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》要求向合格投資者銷(xiāo)售私募產(chǎn)品。6.客戶(hù)投訴處理的基本原則包括（）。A.及時(shí)響應(yīng)B.客戶(hù)利益優(yōu)先C.保留記錄D.內(nèi)部責(zé)任追究答案：ACD解析：投訴處理需及時(shí)、客觀、保留記錄，同時(shí)明確責(zé)任，但“客戶(hù)利益優(yōu)先”可能違背合規(guī)性，應(yīng)在合規(guī)前提下處理。7.證券經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。A.建立客戶(hù)身份識(shí)別系統(tǒng)B.定期進(jìn)行壓力測(cè)試C.限制客戶(hù)交易品種D.對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)答案：ABD解析：風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括身份識(shí)別（反洗錢(qián)）、壓力測(cè)試（操作風(fēng)險(xiǎn)）、合規(guī)培訓(xùn)（人員風(fēng)險(xiǎn)），限制交易品種需基于適當(dāng)性管理，非普遍措施。8.港股通交易的特點(diǎn)包括（）。A.實(shí)行T+0回轉(zhuǎn)交易B.無(wú)漲跌幅限制C.以港幣報(bào)價(jià)，人民幣交收D.可參與新股申購(gòu)答案：AC解析：港股通交易實(shí)行T+0，漲跌幅限制與港股一致（部分無(wú)限制），但滬港通標(biāo)的股有漲跌幅；以港幣報(bào)價(jià)，人民幣交收；不可參與港股新股申購(gòu)。9.客戶(hù)資料的范圍包括（）。A.開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷C.交易記錄D.客戶(hù)投訴處理記錄答案：ABCD解析：客戶(hù)資料包括開(kāi)戶(hù)信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、交易記錄、服務(wù)記錄（如投訴處理）等所有與客戶(hù)相關(guān)的文件。10.證券經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)極端波動(dòng)時(shí)的應(yīng)急措施包括（）。A.暫?？蛻?hù)交易B.啟動(dòng)備用交易系統(tǒng)C.向客戶(hù)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示D.調(diào)整客戶(hù)保證金比例答案：BC解析：極端波動(dòng)時(shí)，應(yīng)啟動(dòng)備用系統(tǒng)保障交易，發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示；暫停交易需交易所決定，調(diào)整保證金比例屬于信用業(yè)務(wù)范疇。三、判斷題（每題1分，共10題）1.證券經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以將客戶(hù)交易信息提供給關(guān)聯(lián)方用于產(chǎn)品推廣。（）答案：×解析：《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定，處理客戶(hù)個(gè)人信息需取得明確同意，不得擅自提供給關(guān)聯(lián)方。2.客戶(hù)通過(guò)手機(jī)開(kāi)戶(hù)時(shí)，只需上傳身份證照片，無(wú)需核實(shí)是否為本人操作。（）答案：×解析：非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)需通過(guò)活體檢測(cè)、人臉識(shí)別等技術(shù)核實(shí)身份，確保本人辦理。3.證券公司可以將客戶(hù)交易結(jié)算資金用于自身短期資金周轉(zhuǎn)。（）答案：×解析：客戶(hù)交易結(jié)算資金屬于客戶(hù)資產(chǎn)，嚴(yán)禁挪用，《證券法》第一百三十一條明確禁止。4.投資者適當(dāng)性管理是“賣(mài)者有責(zé)”的體現(xiàn)，與“買(mǎi)者自負(fù)”不沖突。（）答案：√解析：適當(dāng)性管理要求機(jī)構(gòu)盡責(zé)推薦，客戶(hù)需自行承擔(dān)符合適當(dāng)性的投資風(fēng)險(xiǎn)，二者互補(bǔ)。5.異常交易監(jiān)控僅需關(guān)注單個(gè)賬戶(hù)的交易行為，無(wú)需分析關(guān)聯(lián)賬戶(hù)。（）答案：×解析：監(jiān)控需關(guān)注關(guān)聯(lián)賬戶(hù)（如同一實(shí)際控制人）的協(xié)同交易，防止操縱市場(chǎng)。6.客戶(hù)辦理銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，若有未了結(jié)的融資融券負(fù)債，需先了結(jié)負(fù)債方可銷(xiāo)戶(hù)。（）答案：√解析：信用賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)需結(jié)清所有負(fù)債，普通賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)無(wú)此限制。7.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，證券公司與客戶(hù)是委托代理關(guān)系。（）答案：√解析：經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的法律基礎(chǔ)是委托代理，證券公司接受客戶(hù)委托代理交易。8.傭金率低于成本價(jià)的行為屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，監(jiān)管部門(mén)可予以處罰。（）答案：√解析：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》及《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理辦法》禁止以低于成本價(jià)收取傭金，擾亂市場(chǎng)秩序。9.投資者參與創(chuàng)業(yè)板交易，無(wú)需滿(mǎn)足資產(chǎn)門(mén)檻，只需簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)。（）答案：×解析：2020年創(chuàng)業(yè)板改革后，個(gè)人投資者需滿(mǎn)足前20個(gè)交易日日均資產(chǎn)不低于10萬(wàn)元，且參與證券交易24個(gè)月以上。10.證券經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)無(wú)需對(duì)客戶(hù)的交易指令進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，只需形式審核。（）答案：×解析：需對(duì)指令的真實(shí)性（如身份驗(yàn)證）、合法性（如是否為限制交易賬戶(hù)）進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)異常應(yīng)拒絕執(zhí)行。四、案例分析題（每題10分，共3題）案例1：2024年3月，投資者張某通過(guò)某證券公司手機(jī)APP申請(qǐng)開(kāi)通科創(chuàng)板交易權(quán)限。開(kāi)戶(hù)時(shí)，系統(tǒng)提示其前20個(gè)交易日日均資產(chǎn)為48萬(wàn)元，但張某堅(jiān)持認(rèn)為自己有50萬(wàn)元存款（其中20萬(wàn)元為銀行定期存款，未轉(zhuǎn)入證券賬戶(hù)），要求開(kāi)通權(quán)限。證券公司工作人員未核實(shí)資金來(lái)源，直接為其開(kāi)通權(quán)限。隨后，張某在科創(chuàng)板交易中因投資虧損，投訴證券公司未履行適當(dāng)性義務(wù)。問(wèn)題：（1）證券公司的行為是否違規(guī)？說(shuō)明依據(jù)。（2）正確的處理流程應(yīng)包括哪些步驟？答案：（1）違規(guī)。根據(jù)《上海證券交易所科創(chuàng)板股票交易特別規(guī)定》，參與科創(chuàng)板交易的個(gè)人投資者需滿(mǎn)足“申請(qǐng)權(quán)限開(kāi)通前20個(gè)交易日證券賬戶(hù)及資金賬戶(hù)內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣50萬(wàn)元”，且僅計(jì)算證券賬戶(hù)及資金賬戶(hù)內(nèi)的資產(chǎn)（銀行定期存款未轉(zhuǎn)入證券賬戶(hù)不計(jì)入）。證券公司未核實(shí)資產(chǎn)是否符合要求，違反適當(dāng)性管理義務(wù)。（2）正確流程：①核實(shí)張某證券賬戶(hù)及資金賬戶(hù)前20日日均資產(chǎn)（需包含證券、資金，不包括銀行存款）；②若資產(chǎn)不足，向張某解釋規(guī)則，拒絕開(kāi)通權(quán)限；③若張某仍要求開(kāi)通，需簽署《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》并注明“已知曉資產(chǎn)不達(dá)標(biāo)仍堅(jiān)持參與”，但機(jī)構(gòu)仍需承擔(dān)未嚴(yán)格審核的責(zé)任；④留存相關(guān)審核記錄備查。案例2：某證券公司在交易系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中發(fā)生技術(shù)故障，導(dǎo)致客戶(hù)上午委托的100筆買(mǎi)入指令